SCHEDA TECNICA ESSERE IN AZIONE CLIENT LUGLIO 2013

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1 TARIFFA 3URUC Assicurazione mista a premi ricorrenti e premi unici aggiuntivi facoltativi, con capitale rivalutabile e/o espresso in quote di un fondo interno. TARGET TIPOLOGIA DI PRODOTTO LINEE DI INVESTIMENTO Riservata ai Clienti iscritti al MYCLUB e ai destinatari delle CONVENZIONI. Multiramo collegato ad una gestione separata e ad un fondo interno. Gestione separata: EUROFORTE MERCATI Fondo Interno: FONDO VALOREAZIONE Obiettivi Rischio di investimento (*) Orizzonte temporale (*) Protezione Basso rischio Breve CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Investimento Medio rischio Medio Risparmio Alto rischio Lungo Previdenza (*) Il rischio di investimento e l orizzonte temporale del contratto dipendono dalle scelte del Contraente in relazione alla ripartizione prescelta tra la gestione patrimoniale ed il fondo interno. Profilo di rischio PROFILO DI RISCHIO DEL FONDO VALOREAZIONE Basso Medio- Basso Medio Medio- Alto Alto Molto Alto ETÀ MASSIMA DI INGRESSO ETÀ MASSIMA ALLA SCADENZA DEL CONTRATTO DURATA CONTRATTO TIPOLOGIA PREMIO PREMIO RICORRENTE 75 anni Le garanzie complementari di esonero o TDCI sono applicate solo nei casi di età all ingresso non superiore a 60 anni. 80 anni 70 anni se sono presenti le garanzie complementari facoltative. Minima = 5 anni. Massima = 30 anni. Premio Ricorrente: costante, crescente di un importo definito all effetto del contratto, indicizzato in base alle variazione dell indice ufficiale del costo della vita ISTAT. La dinamica di adeguamento dei premi è stabilita alla data di effetto ed è modificabile successivamente ad ogni ricorrenza annuale previa richiesta scritta effettuata almeno 3 mesi prima. Premi Unici Aggiuntivi: possono essere corrisposti in qualunque momento della durata contrattuale, compreso alla data di effetto, purché la polizza risulti al corrente. Minimo: 750 (minimo pro rata 75 ). Massimo: , oltre necessaria l autorizzazione Direzionale. MISTA A PUR E PUA 1/7

2 FRAZIONAMENTO Possibile con periodicità annuale, semestrale, quadrimestrale, trimestrale, bimestrale o mensile. Addizionali di frazionamento assenti. Dopo il 1 anno è possibile modificare il tipo di frazionamento ad ogni ricorrenza annuale previa richiesta scritta effettuata almeno 3 mesi prima. Minimo: Plafond massimo PUA PREMI UNICI AGGIUNTIVI RIPARTIZIONE PREMI RICORRENTI (tra gestione separata e fondo interno) RIPARTIZIONE PREMI UNICI AGGIUNTIVI (tra gestione separata e fondo interno) MODALITÀ DI VERSAMENTO Massimo: Importo PUR Fino a ,00 da ,01 a ,00 da ,01 a ,00 ESSERE in AZIONE tar. 3URUM Vantaggio riservato agli iscritti al MYCLUB e Convenzioni Doppio dell importo ottenuto moltiplicando il premio ricorrente iniziale per la durata contrattuale con un massimo complessivo di , , , , , ,00 oltre , , ,00 Il cumulo dei premi unici aggiuntivi utile per il raggiungimento dei limiti suddetti deve intendersi al lordo di eventuali riscatti parziali liquidati nel corso della durata contrattuale. Stabilita alla data di effetto e modificabile, per i premi ricorrenti futuri, ad ogni ricorrenza annuale ( Redirection ), nel rispetto del vincolo di investimento nel fondo interno nella misura minima del 10% di ciascun premio ricorrente. Come specificatamente richiesto all atto del singolo versamento integrativo, nel rispetto del vincolo di investimento nel fondo interno nella misura minima del 10% di ciascun premio unico. Premio di perfezionamento: assegno non trasferibile intestato all Agenzia Generale che gestisce il contratto. Versamenti successivi: bonifico, RID, assegno non trasferibile. Tutti i mezzi di pagamento devono essere intestati all Agenzia Generale che gestisce il contratto. Possono essere usati altri mezzi di pagamento, con esclusione del denaro contante, se il versamento viene effettuato direttamente alla cassa dell Agenzia Generale. MISTA A PUR E PUA 2/7

3 SOSPENSIONE PAGAMENTO PREMI RIATTIVAZIONE Se non sono state corrisposte almeno le prime due intere annualità di premio ricorrente si determina lo scioglimento del contratto, con perdita delle rate di premio ricorrente versate e riconoscimento del valore di riscatto calcolato sulle eventuali componenti a premio unico aggiuntivo. Qualora siano state corrisposte almeno le prime due intere annualità di premio ricorrente la copertura assicurativa rimane in vigore oltre che per le eventuali prestazioni garantite dai premi unici aggiuntivi, per una prestazione ridotta relativa alla componente a premio ricorrente. Le eventuali componenti complementari vengono interrotte. Entro un anno dopo la 1 a insoluta, con versamento delle rate di premio non pagate maggiorate degli eventuali interessi calcolati in base al saggio annuo di riattivazione. In presenza delle garanzie complementari la riattivazione é subordinata ad espressa richiesta del Contraente accettata dalla Compagnia ed all eventuale accertamento dello stato di salute dell Assicurato. CIFRA FISSA Assente. COSTI PREMIO RICORRENTE CARICAMENTI Si applicano in percentuale su ciascuna rata di premio. La percentuale di caricamento è del 7% e si riduce di uno 0,03% per ogni mille euro di premio ricorrente destinato alla garanzia principale superiore a ,00 fino ad un minimo del 5,5%. PREMIO UNICO AGGIUNTIVO CIFRA FISSA CARICAMENTI Assente. Assente. COSTO POLIZZA 10 da corrispondere al perfezionamento del contratto. PRESTAZIONI ASSICURATE A SCADENZA IN CASO DI PREMORIENZA BONUS SPECIALE La somma dei capitali complessivamente assicurati dai premi unici versati nonché dei capitali attribuiti a titolo di Prestazione aggiuntiva di fidelizzazione (di seguito Bonus speciale). La somma dei capitali complessivamente assicurati dai premi unici versati nonché dei capitali attribuiti a titolo di Bonus speciale. I suddetti capitali sono maggiorati dell 1%. Se al corrente con il versamento dei premi ricorrenti e per durate non inferiori a 10 anni, sul capitale PUR raggiunto a scadenza o in caso di morte è riconosciuta una maggiorazione percentuale determinata in funzione della durata contrattuale e pari all 1% per ogni anno eccedente il nono (n-9), come indicato nella seguente tabella: MISTA A PUR E PUA 3/7

4 Durata contrattuale % maggiorazione Fino a 9 0% 10 1% 15 6% 20 11% 25 16% 30 21% GARANZIA COMPLEMENTARE ESONERO PAGAMENTO PREMI (facoltativa) GARANZIA COMPLEMENTARE T.C.M CON INVALIDITÀ (facoltativa) OPZIONI ALL EFFETTO Esonero pagamento premi ricorrenti residui in caso di invalidità totale e permanente dell Assicurato. La garanzia cessa al compimento del 65 anno di età. Pagamento del capitale in vigore nell anno del sinistro, ridotto linearmente per ogni anno intero trascorso dalla data di effetto in caso di invalidità totale e permanente o morte dell Assicurato. Conversione del capitale a scadenza in una rendita vitalizia costante (coefficiente di conversione stabilito in polizza). EUROFORTE MERCATI EUROFORTE MERCATI RENDIMENTO TRATTENUTO RENDIMENTO MINIMO GARANTITO TASSO DI RIVALUTAZIONE RIVALUTAZIONE DELLE PRESTAZIONI Per rendimenti 6%: il rendimento trattenuto è funzione dell'importo del premio ricorrente iniziale e dello stato della polizza: Importo PUR Rendimento trattenuto base Polizza al corrente Polizza ridotta Fino a ,00 1,50% 1,50% da ,01 a ,00 1,40% 1,50% da ,01 a ,00 1,30% 1,50% oltre ,00 1,20% 1,50% Per rendimenti > 6% l'aliquota di ritenzione base aumenta del 10% dell'eccedenza di rendimento della gestione rispetto al 6%. Il rendimento effettivamente trattenuto è inferiore a quanto su indicato nel caso in cui il tasso di rivalutazione risulti pari al rendimento minimo garantito. Il rendimento trattenuto si applica sul capitale complessivamente assicurato (PUR + PUA). 2% annuo consolidato Il maggior valore tra il rendimento minimo garantito e il rendimento della gestione al netto del rendimento trattenuto. Le prestazioni assicurate si rivalutano annualmente in base al tasso di rivalutazione della gestione di riferimento. MISTA A PUR E PUA 4/7

5 FONDO VALOREAZIONE SWITCH BENCHMARK VALORE QUOTE E PUBBLICAZIONE VALORE LIQUIDAZIONE QUOTE COMMISSIONE DI GESTIONE 50% MSCI Europe 20% S&P % MSCI Pacific Free 10% MSCI Emerging Markets 10% JP Morgan EMU Cash 3 mesi Il valore della quota è determinato ogni martedì lavorativo e viene pubblicato giornalmente su Il Sole 24 Ore e sul sito Internet della Compagnia (l aggiornamento settimanale avviene il venerdì). Nel caso in cui il martedì risulti festivo, il giorno di valorizzazione coincide con il primo giorno lavorativo precedente. L importo da liquidare in caso di decesso, scadenza, riscatto totale o parziale è definito sulla base del valore delle quote relativo alla prima settimana successiva alla data di richiesta dell operazione stessa qualora questa cada nei primi due giorni della settimana (lunedì o martedì), ovvero della seconda settimana successiva qualora questa cada invece negli altri giorni. 1,5% annuo (misura massima). Relativamente agli OICR collegati è invece applicata una commissione per il servizio di asset allocation e amministrazione dei contratti nella misura dell 1,2% su base annua In occasione della ricorrenza annuale e per polizze al corrente con il pagamento dei PUR, si può modificare parzialmente o totalmente la ripartizione dell investimento delle prestazioni assicurate a fronte di premi già corrisposti trasferendo le prestazioni dalla gestione patrimoniale al Fondo interno e viceversa. La modifica dell investimento deve comunque risultare tale per cui la quota investita nel fondo interno non risulti inferiore al 10% del capitale complessivamente assicurato. COSTO DI SWITCH RIDUZIONE DELLA COMPONENTE A PREMI RICORRENTI Primo switch nel corso della durata contrattuale: gratuito Switch successivi: 25,00. Se sono state pagate le prime due intere annualità di premio ricorrente è possibile sospendere il pagamento dei premi ricorrenti e mantenere in vigore il contratto per una prestazione ridotta. La prestazione ridotta è pari alla somma dei capitali assicurati derivanti dal complesso dei premi ricorrenti versati, abbattuta di una percentuale, determinata in funzione delle annualità di premio corrisposte, applicata al numero di premi e frazione di premio non ancora pagati: Annualità pagate % di riduzione < 3 3,00% 3 e < 5 1,50% 5 e < 7 1,00% 7 e < 10 0,50% 10 0,25% Ai fini del calcolo del numero dei premi non corrisposti, la durata contrattuale viene posta al massimo pari a 15 anni. MISTA A PUR E PUA 5/7

6 RISCATTO PARZIALE RISCATTO TOTALE COSTO RISCATTO PARZIALE / TOTALE COMPONENTE A PREMIO RICORRENTE COSTO RISCATTO PARZIALE / TOTALE COMPONENTE A PREMIO UNICO AGGIUNTIVO COMPONENTE A PREMIO RICORRENTE COMPONENTE A PREMIO UNICO AGGIUNTIVO Possibile per polizze al corrente con il pagamento dei PUR se sono state pagate le prime due intere annualità di premio ricorrente. Possibile trascorso un anno dalla data di effetto della polizza. Il Contraente deve indicare l importo che intende prelevare dalla gestione patrimoniale oppure il numero di quote del Fondo interno che intende disinvestire. L importo minimo di ogni riscatto parziale è 1.000, quello massimo dei riscatti parziali complessivamente concessi non può risultare superiore alla somma degli eventuali premi unici aggiuntivi maggiorata del 50% del cumulo dei premi ricorrenti corrisposti. Possibile trascorso un anno dalla data di effetto della polizza alle seguenti condizioni: Se sono state pagate due intere annualità di PUR: valore di riduzione PUR al netto del costo di riscatto + capitale assicurato PUA al netto dell eventuale costo di riscatto (cfr. punto 2 COSTO RISCATTO PARZIALE/TOTALE COMPONENTE A PREMIO UNICO AGGIUNTIVO ) applicato a ciascun PUA rimasto in polizza meno di 60 mesi dalla data di versamento; Se non sono state pagate due intere annualità di PUR: capitale assicurato PUA al netto del MAGGIOR costo di riscatto tra quello di cui al punto 2) e quello di cui al punto 3) del paragrafo COSTO RISCATTO PARZIALE/TOTALE COMPONENTE A PREMIO UNICO AGGIUNTIVO applicato a ciascun PUA rimasto in polizza meno di 60 mesi dalla data di versamento. Applicato al capitale ridotto nella misura dello 0,25% per la durata residua. 1. Se sono state pagate le prime due intere annualità di premio ricorrente e siano trascorsi più di 5 anni (60 mesi) dal versamento del PUA non viene applicata alcuna penalità; 2. se sono state pagate le prime due intere annualità di premio ricorrente e siano trascorsi meno di 5 anni (60 mesi) dalla data del versamento del PUA, verrà applicata una penalità dello 0,5% per ogni anno e frazione di anno mancante al completamento dei 5 anni di investimento; 3. se non sono state pagate le prime due intere annualità di premio ricorrente e siano trascorsi più di 5 anni (60 mesi) dal versamento del PUA verrà applicata una penalità del 5% che si riduce progressivamente in funzione delle rate di premio mancanti al completamento delle due annualità di PUR; 4. se non sono state pagate le prime due intere annualità di premio ricorrente e non siano trascorsi più di 5 anni (60 mesi) dal versamento del PUA, viene applicata la maggiore tra la penalità di cui al punto 2 e quella di cui al punto 3. MISTA A PUR E PUA 6/7

7 OPZIONI A SCADENZA COSTI RENDITA DI OPZIONE FISCALITÀ DEI PREMI TASSAZIONE SOMME ASSICURATE Prolungamento per durata 5 anni. Rendita vitalizia rivalutabile. Rendita vitalizia rivalutabile reversibile. Rendita temporanea certa e poi vitalizia. Rendita vitalizia contro assicurata (al verificarsi del decesso dell Assicurato viene corrisposto alla/e persona/e da lui designata/e un importo pari alla differenza, se positiva, tra l importo del capitale convertito in rendita e il prodotto tra il numero delle rate di rendita già corrisposte e l importo della rata di rendita). Aliquota pari allo 0,75% del capitale di copertura della rendita Cifra fissa pari a 2 su ciascuna rata di rendita. I premi non sono soggetti ad alcuna imposta. E possibile beneficiare di una detrazione d imposta nella misura del 19%, con il massimo di 1.291,14 l anno, sulla parte del premio relativa alla copertura del rischio di morte ed invalidità. I capitali erogati alla scadenza contrattuale o in caso di riscatto, diminuiti del cumulo dei premi versati, ciascuno considerato al netto della corrispondente quota di puro rischio, sono soggetti, al momento del pagamento della prestazione, ad imposta sostitutiva prevista dalle vigenti disposizioni di legge; la rendita derivante dalla conversione del capitale maturato a scadenza, al netto dell imposta sostitutiva suddetta è esente dalle imposte sul reddito; in fase di erogazione della rendita il solo rendimento riconosciuto anno per anno è tassato in base alle vigenti disposizioni di legge; i capitali erogati a seguito di morte o invalidità permanente non costituiscono reddito e non sono soggetti all imposta sostitutiva sui rendimenti maturati né all imposta sulle successioni. MISTA A PUR E PUA 7/7