StartEvolution 3.1 Scheda Prodotto PRODOTTO MULTIRAMO A PREMIO UNICO E PREMI UNICI AGGIUNTIVI 7008U

Transcript

1 StartEvolution 3.1 Scheda Prodotto PRODOTTO MULTIRAMO A PREMIO UNICO E PREMI UNICI AGGIUNTIVI 7008U COMPAGNIA BCC Vita S.p.A. NOME PRODOTTO StartEvolution 3.1 TARIFFA 7008U IBAN DI ACCREDITO IT 84 S TIPO DI TARIFFA TIPOLOGIA DI PRODOTTO VALUTA DI RIFERIMENTO PROFILO DI RISCHIO OBIETTIVO TIPOLOGIA DI PREMI RISCHIO DI RISCATTO ANTICIPATO Assicurazione mista a premio unico e premi unici aggiuntivi di Ramo I e Ramo III Ramo I e Ramo III Euro Il grado di rischio del prodotto risulta dalle caratteristiche dei singoli Fondi Interni e della Gestione Separata. Risparmio/Investimento Premio Unico Basso DURATA DEL CONTRATTO Minimo 5 anni Massimo 25 anni FLESSIBILITA Versamenti unici aggiuntivi REQUISITI SOGGETTIVI DELL ASSICURATO TARGET MARKET PREMIO UNICO INIZIALE PREMI UNICI AGGIUNTIVI SELEZIONE DEL RISCHIO Età alla sottoscrizione: minima 18 anni; 90 anni Età alla scadenza: 100 anni Per l accesso al profilo D, l Assicurato e il Contraente devono avere una età non inferiore a 65 anni. Il prodotto può essere adatto a clienti sia persone fisiche che persone giuridiche che intendono differenziare il loro investimento in un orizzonte temporale di lungo periodo, realizzando un portafoglio compatibile con il proprio profilo di rischio/rendimento e con le proprie conoscenze ed esperienze finanziarie/assicurative. L investimento sulla componente legata ai Fondi Interni nei limiti massimi definiti dal profilo è indicato a clienti capaci di sostenere maggiori perdite e disposti ad accettare maggiori fluttuazioni dei prezzi in cambio dell'opportunità di possibili rendimenti più vantaggiosi. La descrizione del tipo di cliente cui è rivolto il prodotto varia comunque a seconda del Profilo di Investimento prescelto e della effettiva combinazione fra le diverse opzioni finanziarie, in considerazione del relativo indicatore di rischio. Minimo ,00 Euro Possibili trascorsi 30 giorni dalla decorrenza del contratto: minimo 2.500,00 Euro. La Compagnia si riserva in qualsiasi momento di non consentire il versamento di premi unici aggiuntivi con riferimento a tutti i contratti relativi al prodotto StartEvolution 3.1. Dichiarazione semplificata di buona salute. In caso di mancata sottoscrizione la % caso morte e il le sono posti pari al livello % minimo previsto.

2 CARENZA RECESSO DATA DI DECORRENZA (CONCLUSIONE CONTRATTO) Nessuna per malattie infettive e/o fulminanti e per infortuni. 6 mesi (5 anni per AIDS) dalla conclusione del contratto. Possibile entro 30 giorni dalla decorrenza del contratto. Il contratto produce i propri effetti, sempre che sia stato pagato il premio, dalla data di decorrenza indicata nel Modulo di polizza, determinata come segue. La data di decorrenza del contratto è fissata: a) dalle ore 24:00 del giovedì della prima settimana successiva al giorno di sottoscrizione del Modulo di polizza, se la sottoscrizione avviene nei giorni compresi tra il lunedì e il giovedì; b) dalle ore 24:00 del giovedì della seconda settimana successiva al giorno di sottoscrizione del Modulo di polizza, se la sottoscrizione avviene il venerdì. Qualora il giorno di decorrenza non coincida con un giorno di Borsa aperta sarà considerato come tale il primo giorno di Borsa aperta successivo. ALLOCAZIONE INIZIALE DELL INVESTIMENTO Il Contraente, all atto della sottoscrizione del contratto, potrà scegliere uno dei quattro Profili di Investimento proposti dalla Compagnia, differenziati per l esposizione minima e consentita nelle singole componenti previste: i Fondi Interni: - Fondo Interno - BCC Vita Obbligazionario Globale Flessibile; - Fondo Interno - BCC Vita Azionario Globale Flessibile; la Gestione Interna Separata: BCC VITA FUTURO; secondo quanto indicato nella tabella qui riportata: Tabella A Componente sottostante Gestione Separata BCC VITA FUTURO Fondo Interno BCC Vita Obbligazionario Globale Flessibile Fondo Interno BCC Vita Azionario Globale Flessibile Percentuale minima e di esposizione nelle singole componenti per Profili di investimento Profilo A Profilo B Profilo C Profilo D (*) minima 10% e pari al 50% pari al 90% pari al 10% minima 10% e pari al 50% pari al 90% pari al 50% minima 10% e pari al 50% pari al 90% pari al 90% minima 10% e pari al 75% pari al 90% Non previsto (*) il Profilo D è riservato esclusivamente a polizze con Assicurato e Contraente di età non inferiore a 65 anni. Una volta prescelto il Profilo di Investimento di riferimento e nel rispetto dei limiti da questo previsti, il Contraente potrà investire i premi nelle singole componenti di cui sopra, secondo le percentuali da lui stesso definite e in funzione della propria propensione al rischio e delle proprie aspettative di rendimento.

3 ATTIVITA DI MONITORAGGIO PERIODICO E RIBILANCIAMENTO COMPONENTE AZIONARIA (NON PREVISTO SUL PROFILO D) ALLOCAZIONE DEI VERSAMENTI AGGIUNTIVI Monitoraggio Fondo Azionario - Monitoraggio su esposizione sul Fondo Interno BCC Vita Azionario Globale Flessibile Durante tutta la vita del contratto, viene monitorata trimestralmente - il terzo giovedì del mese di gennaio, aprile, luglio e ottobre - l esposizione della quota investita nel Fondo Interno BCC Vita Azionario Globale Flessibile, affinché la stessa rispetti i limiti imposti dal Profilo di Investimento prescelto. In caso di sforamento degli stessi, la Compagnia interverrà con una attività di Ribilanciamento - il quarto giovedì del mese di gennaio, aprile, luglio e ottobre - finalizzata a ripristinare la componente Azionaria entro i limiti previsti e trasferendo l eccedenza verso il Fondo Interno BCC Vita Obbligazionario Globale Flessibile. La Compagnia inibirà le eventuali richieste di Switch volontario, Switch programmato derivante dall opzione Investimento, Versamento aggiuntivo, Riscatto parziale volontario, Riscatto parziale programmato derivante dall opzione Decumulo Finanziario effettuate dal Contraente nel corso della settimana in cui avviene lo svolgimento dell eventuale attività di ribilanciamento (Switch automatico) derivante dal Monitoraggio su esposizione sul Fondo Interno "BCC Vita Azionario Globale Flessibile", nonché nella settimana antecedente ad esso. Anche in caso di versamenti aggiuntivi il Contraente può scegliere come allocare l investimento tra Fondi Interni e Gestione Separata, sempre nel rispetto dei limiti massimi indicati dal Profilo di Investimento prescelto alla sottoscrizione. BCC VITA FUTURO Tasso minimo garantito, per la quota investita in Gestione separata: 0,00% riconosciuto in caso di decesso dell Assicurato; 0,00% riconosciuto in caso di riscatto unicamente alla 5, 10, 15 e 20 ricorrenza annuale di contratto; 0,00% riconosciuto alla scadenza del contratto. Non è previsto alcun consolidamento annuale dei rendimenti attribuiti al contratto. GESTIONE SEPARATA E MASSIMALE DI INVESTIMENTO In caso di riscatto esercitato ad una data non coincidente con la 5 /10 /15 /20 ricorrenza annuale di contratto, il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore al premio investito nella Gestione separata. Massimale in Gestione Separata: In relazione al prodotto in oggetto, il cumulo dei premi investiti nella Gestione Separata, comprensivo del premio unico iniziale, degli eventuali versamenti aggiuntivi e degli eventuali switch in entrata effettuati dallo stesso Contraente, anche con più contratti, al netto della parte di premio che ha generato i capitali eventualmente riscattati parzialmente o gli switch in uscita, non potrà essere superiore a ,00 Euro. Inoltre, per tutta la durata contrattuale non potrà essere superiore a ,00 Euro il cumulo complessivo dei premi versati con più contratti, afferenti a prodotti le cui prestazioni sono collegate al rendimento della gestione separata "BCC Vita Futuro", in vigore alla data di sottoscrizione del presente contratto e stipulati dallo stesso Contraente con la Compagnia, al netto della parte di premio che ha generato i capitali eventualmente riscattati parzialmente.

4 FONDI INTERNI Previsti due Fondi Interni: BCC Vita Azionario Globale Flessibile BCC Vita Obbligazionario Globale Flessibile In caso di riscatto: la corresponsione di un capitale così determinato: - per la Gestione Separata, il capitale è dato dal capitale rivalutato sino alla data di riscatto, al netto dell eventuale penale riportata nel box successivo "COSTI PER RISCATTO" considerando l eventuale garanzia di minimo prevista solo a determinate ricorrenze di polizza descritta precedentemente; - per i Fondi Interni il capitale è pari al controvalore delle quote, al netto dell eventuale penale riportata nel box successivo "COSTI PER RISCATTO". PRESTAZIONI In caso di decesso dell Assicurato: la corresponsione di un capitale così determinato: - per la Gestione Separata il capitale è dato dalla somma di due importi: a) capitale rivalutato sino alla data del decesso (sulla base della misura di rivalutazione attribuibile ai contratti con ricorrenza annuale nel mese di decesso), considerando l eventuale garanzia di minimo in caso di decesso descritta precedentemente; b) importo aggiuntivo ottenuto moltiplicando una percentuale per il capitale rivalutato alla data del decesso. La percentuale è variabile in relazione alla fascia d'età raggiunta al momento del decesso; - per i Fondi Interni il capitale è dato dalla somma di due importi: a) controvalore delle quote alla data di ricezione del certificato di morte dell Assicurato; b) importo aggiuntivo ottenuto moltiplicando una percentuale per il controvalore delle quote alla data di ricezione del certificato di morte dell Assicurato. La percentuale è variabile in relazione alla fascia d'età raggiunta al momento del decesso. Alla scadenza del contratto: La corresponsione di un capitale così determinato: - per la Gestione Separata il capitale è dato dal capitale rivalutato sino alla data di scadenza, considerando la garanzia di minimo prevista a scadenza di polizza descritta precedentemente; - per i Fondi Interni il capitale è pari al controvalore delle quote disinvestite alla data di scadenza. Alla sottoscrizione del contratto, il Contraente può scegliere se attivare una tra le seguenti opzioni (descritte nei box successivi): OPZIONI FACOLTATIVE ALLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO opzione Meccanismo Automatico Take Profit ; opzione Decumulo Finanziario ; opzione Investimento. Tutte le opzioni sono alternative tra loro. L opzione Decumulo Finanziario e l opzione Investimento possono essere attivabili anche in corso di contratto, sempreché non siano in vigore altre opzioni.

5 Nel corso della durata del contratto, il Contraente può scegliere se attivare una tra le seguenti opzioni (descritte nei box successivi): OPZIONI FACOLTATIVE IN CORSO DI CONTRATTO opzione Decumulo Finanziario ; opzione Investimento. Tali opzioni sono alternative tra loro e possono essere attivabili sempreché non siano in vigore altre opzioni attivate alla sottoscrizione o in corso di contratto. Al momento della sottoscrizione del contratto, è prevista la facoltà di attivare l opzione di attivazione del meccanismo Take Profit. Tale meccanismo, valido per la sola quota investita nel Fondo Interno BCC Vita Azionario Globale Flessibile, prevede annualmente uno Switch Automatico (Take Profit) finalizzato al consolidamento dell eventuale plusvalenza realizzata nel Fondo medesimo oltre la soglia del 10%. Tale meccanismo opera annualmente, il secondo giovedì lavorativo del mese di gennaio di ogni anno, a condizione che nell anno solare di riferimento non siano intervenute movimentazioni sul Fondo (versamenti aggiuntivi e/o switch e/o riscatti parziali). OPZIONE MECCANISMO AUTOMATICO TAKE PROFIT (NON PREVISTO SUL PROFILO D) A tal fine la Compagnia, per ciascuna polizza, rileva la plusvalenza teorica (variazione del NAV della Quota) realizzata nell intero anno solare di riferimento. Se la plusvalenza teorica risulta quindi essere pari o maggiore al 10%, verrà effettuato uno Switch Automatico (per un numero di quote pari, per controvalore, all intera plusvalenza realizzata) dal Fondo Interno BCC Vita Azionario Globale Flessibile alla Gestione Interna Separata, fino al raggiungimento del limite di esposizione previsto dal Profilo di Investimento (si vedano box precedenti) e del Massimale in Gestione Separata, e successivamente verso il Fondo Interno BCC Vita Obbligazionario Globale Flessibile. *Anno solare di riferimento sul singolo Fondo Interno Ciascun anno solare intero* se, nell anno solare medesimo, non sono intervenute movimentazioni nel Fondo (Switch o Riscatto parziale) Condizione per attivazione Take Profit Plusvalenza sul Fondo Azionario 10% nell anno solare di riferimento* Switch Automatico Switch di un numero di quote pari, per controvalore, all intera plusvalenza realizzata L importo minimo della plusvalenza da trasferire, per ogni singola operazione relativa al meccanismo di Take Profit, non potrà essere inferiore a 250,00 Euro. Per importi inferiori a 250,00 Euro lo Switch Automatico non verrà effettuato. La Compagnia inibirà le eventuali richieste di Switch volontario, Versamento aggiuntivo e Riscatto parziale volontario effettuate dal Contraente nel corso della settimana in cui avviene lo svolgimento dell eventuale attività di ribilanciamento (Switch automatico) derivante dall Opzione di Take Profit, nonché nella settimana antecedente ad esso. L Opzione Meccanismo Automatico Take Profit, qualora prescelta, inibirà la possibilità di attivare l Opzione Decumulo Finanziario e l Opzione Investimento (vedi box successivi).

6 All atto della sottoscrizione del contratto o, successivamente, nel corso della durata contrattuale, il Contraente può richiedere - unicamente se non sia attiva l opzione Investimento o Take Profit - l attivazione dell opzione Decumulo Finanziario, ossia la liquidazione progressiva del capitale attraverso un Piano di Riscatti Parziali Programmati, secondo le seguenti caratteristiche: - Importo e frequenza di ciascun riscatto parziale programmato: a scelta del Contraente, in fase di attivazione dell opzione, con minimo di: 800 con frequenza di decumulo annuale; 500 con frequenza di decumulo semestrale; 300 con frequenza di decumulo trimestrale; 100 con frequenza di decumulo mensile. L importo e la frequenza di liquidazione del Riscatto Parziale Programmato, scelti al momento dell attivazione dell opzione, non saranno modificabili nel corso della durata del piano (nemmeno in caso di eventuale successiva riattivazione della stessa). L erogazione del primo Riscatto Parziale Programmato è fissata il giorno 5 - oppure il primo giorno lavorativo successivo - del terzo mese successivo a quello in cui ricade la data di decorrenza del contratto o di pervenimento alla Compagnia della richiesta di attivazione dell opzione Decumulo Finanziario. OPZIONE DECUMULO FINANZIARIO (RISCATTI PARZIALI ROGRAMMATI) Le date di erogazione di ciascun Riscatto Parziale Programmato successivo al primo sono fissate automaticamente, con riferimento alla data in cui viene corrisposto il primo, il giorno 5 - oppure il primo giorno lavorativo successivo del mese successivo in cui ricadono le successive ricorrenze mensili, trimestrali, semestrali o annuali a seconda della frequenza di erogazione prescelta. Tali operazioni verranno effettuate senza necessità da parte del Contraente di presentare la relativa richiesta di riscatto. - Limiti di disinvestimento L importo massimo disinvestibile annualmente (a partire dall attivazione dell opzione) non potrà superare il 15% della somma dei premi versati (diminuiti dei premi parzialmente riscattati ed incrementati degli eventuali versamenti aggiuntivi) rilevato al momento dell attivazione dell opzione (e della sua eventuale successiva riattivazione). Nei casi di riattivazione dell opzione, qualora l importo di riscatto parziale programmato prescelto all attivazione dell opzione non rispettasse il limite di disinvestimento di cui sopra, l opzione di decumulo non potrà essere riattivata. - Durata del piano, disattivazione e riattivazione Il Piano di Riscatti Parziali Programmati termina in conseguenza di uno dei seguenti eventi: decesso dell Assicurato; richiesta di riscatto totale della polizza da parte del Contraente; disattivazione automatica dell opzione da parte della Compagnia, qualora il controvalore residuo di polizza risultasse inferiore all importo del riscatto parziale programmato richiesto; richiesta di disattivazione volontaria dell opzione da parte del Contraente; in tal caso l opzione può essere riattivata una sola volta lungo la vita del contratto. L opzione è disattivabile volontariamente - su richiesta del Contraente - una sola volta nel corso della vita del contratto. La Compagnia provvederà alla disattivazione automatica dell opzione nei casi

7 in cui il controvalore residuo di polizza risultasse inferiore all importo del riscatto parziale programmato richiesto. La riattivazione (a seguito di disattivazione volontaria o automatica) è concessa una sola volta nel corso della vita del contratto, sempreché il controvalore residuo di polizza sia maggiore all importo del riscatto parziale programmato e che non sia stata nel frattempo attivata l opzione Investimento. - Data di riferimento per il disinvestimento del riscatto parziale programmato le operazioni di disinvestimento conseguenti l attivazione dell opzione Decumulo Finanziario verranno effettuate il giovedì della settimana successiva alla data in cui ricade la ricorrenza (mensile, trimestrale, semestrale, annuale) dei Riscatti Parziali Programmati. Per le polizze interessate dalle operazioni di disinvestimento relative all opzione Decumulo Finanziario, nella settimana antecedente la ricorrenza del Riscatto parziale programmato, la Compagnia inibirà le richieste di investimento e disinvestimento (Versamenti aggiuntivi, Riscatti Parziali volontari e Switch). Qualora l operatività di Riscatto parziale programmato coincida con la settimana di svolgimento delle attività di Monitoraggio su esposizione sul Fondo Interno "BCC Vita Azionario Globale Flessibile", nonché con la settimana antecedente ad essa, il Riscatto parziale programmato verrà operato il giovedì della settimana successiva a detta attività. Ciascun riscatto parziale programmato sarà operato proporzionalmente sulle componenti sottostanti il contratto, in quel momento vigenti sulla posizione. Sui Riscatti Parziali Programmati derivanti dall opzione Decumulo Finanziario, non vengono applicate le penalità previste in caso di riscatto. Ciascun riscatto parziale programmato comporta il ricalcolo del capitale assicurato in caso di morte. Il Beneficiario dei riscatti parziali programmati dovrà essere esclusivamente il Contraente. OPZIONE INVESTIMENTO (SWITCH PROGRAMMATO) All atto della sottoscrizione del contratto o, successivamente, nel corso della durata contrattuale, il Contraente può richiedere - unicamente se non sia attiva l opzione Decumulo Finanziario o Take Profit - l attivazione dell opzione Investimento, ossia lo spostamento progressivo, per importo, del capitale dalla Gestione Separata al/i Fondo/i Interno/i, tramite un piano di Switch Programmati, secondo le seguenti caratteristiche: - Importo e frequenza di ciascun Switch programmato L importo, a scelta del Contraente in fase di attivazione dell opzione, prevede un importo minimo, per ciascun Fondo di destinazione, pari a 100. Nel caso di scelta di 2 fondi di destinazione occorre rispettare per ogni Fondo il limite di premio minimo (es.: switch programmato da GS verso 2 Fondi: importo minimo dello switch pari a 200 ). Unica frequenza ammessa: mensile. - Limitazioni di Profilo di investimento per i Profili B e C: l opzione è attivabile da GS verso il Fondo obbligazionario e/o verso il Fondo azionario; per i Profili A e D: l opzione è attivabile da GS unicamente verso Fondo obbligazionario.

8 Le operazioni di switch programmato dovranno avvenire sempre nel rispetto dei limiti indicati dal Profilo di Investimento prescelto in merito all esposizione minima/ nelle singole componenti previste dal contratto (GS, Fondo Obbligazionario, Fondo Azionario). In caso venga effettuato un cambio di Profilo di Investimento l opzione verrà disattivata automaticamente. - Durata del piano, disattivazione e riattivazione Il Piano di Switch Programmati termina in conseguenza di uno dei seguenti eventi: decesso dell Assicurato; richiesta di riscatto totale della polizza da parte del Contraente; disattivazione automatica dell opzione da parte della Compagnia, qualora vengano superati i limiti indicati dal Profilo di Investimento prescelto*; disattivazione automatica dell opzione da parte della Compagnia in caso di cambio Profilo di Investimento; disattivazione automatica dell opzione da parte della Compagnia, nel caso in cui l ultima ricorrenza mensile ricada nelle 2 settimane antecedenti la data di scadenza del contratto; richiesta di disattivazione volontaria dell opzione da parte del Contraente. * in merito all esposizione minima/ nelle singole componenti previste dal contratto (GS, Fondo Obbligazionario, Fondo Azionario). La riattivazione (a seguito di disattivazione volontaria o automatica) è concessa sempreché vengano rispettati i requisiti sopra esposti ( Importo e frequenza di ciascun Switch programmato e Limitazioni di Profilo di investimento ) e che non sia stata nel frattempo attivata l opzione Decumulo Finanziario. In occasione della riattivazione è possibile modificare l importo e il tipo di destinazione (verso uno o entrambi i Fondi Interni) dello Switch Programmato. L opzione è attivabile e disattivabile (volontariamente o automaticamente) senza limitazioni e senza costi, nel rispetto dei termini descritti. - Data di riferimento per l operatività di Switch programmato L operatività di switch programmato avverrà il secondo giovedì del primo mese successivo alla richiesta di attivazione ed ad ogni successiva ricorrenza mensile. Unicamente per le attivazioni dell opzione alla sottoscrizione, la prima operatività di switch programmato avverrà, il secondo giovedì del secondo mese successivo alla data di decorrenza del contratto. La Compagnia inibirà le richieste di switch volontario, versamento aggiuntivo e riscatto parziale volontario effettuate dal Contraente nel corso della settimana in cui avviene lo svolgimento dell operatività di Switch Programmato, nonché nella settimana precedente ad esso.

9 DIRITTI FISSI: Sul premio unico iniziale e sui premi unici aggiuntivi: Premio Qualsiasi importo Spese del contratto 30,00 Euro COSTI DI ACQUISIZIONE ED AMMINISTRAZIONE DEL CONTRATTO COSTI INERENTI AI FONDI INTERNI CARICAMENTI (al netto dei diritti fissi): Sul premio unico iniziale e sui premi unici aggiuntivi i costi di acquisizione ed amministrazione sono applicati per fasce di premi (*): Premio al netto del diritto fisso Costi % Di cui commissioni per il Collocatore % Fino a ,99 Euro 2,20% 0,80% Da ,00 a ,99 Euro 1,20% 0,50% Da ,00 Euro 0,60% 0,30% (*) Le fasce esposte si intendono come cumulo dei premi versati al netto della parte di premio che ha generato i capitali eventualmente riscattati parzialmente; al raggiungimento, quindi, della fascia superiore con il versamento di un singolo premio (sia esso riferito al premio unico iniziale o ai premi aggiuntivi), su detto premio viene applicata la relativa percentuale di caricamento propria della fascia raggiunta. Fondo Interno BCC VITA AZIONARIO Globale Flessibile BCC VITA OBBLIGAZIONARIO Globale Flessibile Commissioni di gestione annue % Di cui commissioni per il Collocatore 1,50% 0,70% 0,85% 0,30% La commissione di gestione annua del Fondo interno è calcolata pro rata temporis ad ogni valorizzazione e viene dedotta dalle disponibilità del Fondo ai fini della determinazione del valore complessivo netto. RITENZIONE SUL RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA Nome GS Commissioni di gestione % Di cui commissioni per il Collocatore BCC VITA FUTURO 1,30% 0,38% Possibile (sia totale che parziale) trascorsi 30 giorni dalla decorrenza del contratto. RISCATTO Importo minimo disinvestibile: 1.000,00 Euro. Controvalore di polizza residuo minimo: 5.000,00 Euro. Al fine di mantenere la composizione di investimento tipica del Profilo scelto, in caso di riscatto parziale, lo stesso viene operato proporzionalmente su tutte le componenti sottostanti la polizza. Il valore residuo, quindi, mantiene la composizione di investimento fra le componenti in quel momento vigente.

10 La prestazione in caso di riscatto è così determinata: VALORE DI RISCATTO - per la Gestione Separata il capitale è dato dal capitale rivalutato sino alla data di riscatto al netto dell eventuale penale riportata nel box successivo, considerando l eventuale garanzia di minimo prevista solo a determinate ricorrenze di polizza descritta precedentemente; - per i Fondi Interni il capitale è pari al controvalore delle quote al netto dell eventuale penale riportata nel box successivo; COSTI PER RISCATTO Data di richiesta del riscatto Costi per riscatto Nel corso del 1 anno (trascorsi 30gg) 4,00% Nel corso del 2 anno 3,00% Nel corso del 3 anno 2,00% Nel corso del 4 anno 1,00% Nel corso del 5 anno 0,50% Trascorsi 5 anni Nessun costo È permesso, per quote, trascorsi 30 giorni dalla decorrenza del contratto: da Fondi Interni a GS; da GS a Fondi Interni; tra i diversi Fondi Interni. Possibile 1 switch all anno tra Fondi Interni e Gestione Separata, illimitati fra Fondi Interni. Le operazioni di switch dovranno avvenire sempre nel rispetto dei limiti indicati dal Profilo di Investimento prescelto* e del Massimale in Gestione Separata. * in merito all esposizione nelle singole componenti previste dal contratto (GS, Fondo Obbligazionario, Fondo Azionario) SWITCH VOLONTARIO (TRASFERIMENTO DELL INVESTIMENTO) COSTI: Diritti prelevati dal valore trasferito: 5 switch all anno gratuiti tra Fondi Interni; switch successivi al quinto (nel medesimo anno) 25,00 Euro ciascuno; 1 switch all anno gratuito tra Fondi Interni e Gestione Separata; Quote/importo minimo per ogni switch: non previsto. Capitale residuo minimo per Fondo: non previsto. La Compagnia inibirà le eventuali richieste di switch volontario effettuate dal Contraente nel corso della settimana in cui avviene lo svolgimento delle operatività di: Switch Programmato derivante dall opzione Investimento e dell eventuale attività di ribilanciamento (switch automatico) derivante dal Monitoraggio su esposizione sul Fondo Interno "BCC Vita Azionario Globale Flessibile" e dall opzione Take Profit, nonché nella settimana antecedente a tali operatività. Non sarà inoltre possibile effettuare richieste di switch nelle due settimane antecedenti la data di scadenza del contratto e nella settimana in cui si svolge l eventuale operatività di Riscatto parziale programmato derivante dall opzione Decumulo Finanziario.

11 Possibile, trascorsi 30 giorni dalla decorrenza del contratto. PASSAGGIO DA UN PROFILO DI INVESTIMENTO AD UN ALTRO Il contratto rimarrà in vigore secondo l allocazione vigente alla data di richiesta, se tale asset allocation rispetta i nuovi limiti di esposizione minima e consentita. In caso contrario il Contraente dovrà scegliere una allocazione che rispetti i limiti di esposizione nelle singole componenti previsti del profilo di destinazione. Per il passaggio al Profilo di Investimento D devono essere rispettati i relativi requisiti soggettivi. In caso venga effettuato un cambio di Profilo durante la vigenza dell opzione di Investimento, quest ultima verrà disattivata automaticamente. MODALITA DI EROGAZIONE DEL VALORE DI RISCATTO MODALITA DI EROGAZIONE DEL CAPITALE A SCADENZA Capitale capitale; rendita vitalizia rivalutabile annualmente; rendita vitalizia rivalutabile reversibile; rendita rivalutabile certa per 5 o 10 anni e poi vitalizia. La conversione del capitale a scadenza in rendita viene concessa a condizione che: - l importo della rendita non sia inferiore a 3.000,00 Euro annui; - l Assicurato all epoca della conversione non superi gli 85 anni d età. La rendita sarà determinata utilizzando i coefficienti di conversione in vigore alla data di richiesta. COEFFICIENTI % E CAPITALI MASSIMI PER IL RISCHIO MORTE Età assicurativa dell Assicurato al momento del decesso Fattore di moltiplicazione addizionale Capitale massimo addizionale per il caso di morte Fino a 39 anni 70,00% ,00 Da 40 a 49 anni 40,00% ,00 Da 50 a 59 anni 15,00% ,00 Da 60 a 69 anni 3,00% 5.000,00 Da 70 a 79 anni 0,50% 3.000,00 Da 80 anni e oltre (*) 0,25% 1.000,00 (*) e per i casi di mancata sottoscrizione della dichiarazione sul proprio stato di salute.