Le nuove normative SEPA e PSD: l importanza dell ausilio dei sistemi di Electronic Banking
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1 Confindustria Modena 5 Maggio 2010 Le nuove normative SEPA e PSD: l importanza dell ausilio dei sistemi di Electronic Banking Carlo Salomone consulente AITI Delegazione Piemonte
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3 Evoluzioni delle funzioni di pagamento CBI in linea con PSD Modifiche alla funzione Bonifici (standard già rilasciato) la nuova versione CBI-BON 6_07 è in vigore dal 1 /03 sito sezione Standard Tecnici, Area pagamenti (è necessario il log-in). La versione CBI- BON 6_08, pubblicata, entrerà in vigore dal 1/07. Dal 1 Aprile p.v. sono in vigore modifiche per i pagamenti dell F24 via Remote Banking Modifiche alle funzioni di incasso (standard da rilasciare) La Segreteria Tecnica CBI, in coerenza con i lavori del GdL Incassi Commerciali sta completando le analisi per l adeguamento delle funzioni Rapporti Interbancari Diretti e Allineamento Elettronico Archivi per consentire l avvio in produzione delle nuove release nei primi mesi del
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7 Nota Causale ZV000 = bonifici finalizzati al rimborso di utenti RID 7
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9 Alcuni punti rilevanti, e/o da verificare presso le banche / 1 SCADENZIARIO: Disponibilità Tipo di verifiche al momento dell acquisizione in scadenziario CUT OFF per tipo di bonifico Italia (tipo record PC) Cross-border (tipo record PE) REGOLE SU DATE ESECUZIONE E REGOLAMENTO Banca su banca: D (?); Beneficiario su altra banca: D+1, D+2 (?) 9
10 BONIFICI CROSS-BORDER Record PH: BIC beneficiario obbligatorio Record P5: indirizzo beneficiario obbligatorio Record P0: spese solo con modalità SHARE (valore blank o 14 in pos ) CRITERI E MODALITA CORREZIONE (O RIFIUTO) DI BONIFICI Date non conformi a regole: data esecuzione o regolamento anteriori a data invio Altri casi Alcuni punti rilevanti, e/o da verificare presso le banche / 2 10
11 Esempio di regime transitorio / 1 Tempi di esecuzione (massimo 1 giorno dalla ricezione se pervenuti tramite canale telematico ed entro cut-off e 2 giorni se impartiti mediante supporto cartaceo o magnetico) Valute di addebito (no retrodatazione) Valute di accredito (no postergazione) Identificativo unico (IBAN) 11
12 Esempio di regime transitorio / 2 Per i bonifici in cui debitore e beneficiario sono sulla stessa banca, data di esecuzione e data di regolamento coincideranno. Se la banca del beneficiario è diversa da quella dell ordinante, i tempi di esecuzione varieranno a seconda delle modalità di presentazione: per i bonifici via Internet: data regolamento (disponibilità beneficiario): primo giorno lavorativo dopo data richiesta esecuzione dell ordine; bonifici cartacei, disposizioni multiple su supporto magnetico: data regolamento: secondo giorno lavorativo dopo data richiesta esecuzione ordine. 12
13 Esempio di regime transitorio / 3 L ordine di pagamento inviato dal cliente dovrà contenere obbligatoriamente una delle seguenti date: data richiesta esecuzione dell ordine: data di esecuzione e addebito ordinante; data valuta di addebito non sarà retrodatata rispetto a data di addebito. data di regolamento interbancario: data di accreditato banca del beneficiario. In tale data la banca garantirà la disponibilità dei fondi al beneficiario; data valuta di accredito non posticipata a data di regolamento. Non possibile valuta beneficiario. Per prenotare un pagamento in data futura è possibile indicare una data esecuzione o regolamento posticipata se in giorno festivo: primo giorno operativo successivo 13
14 Tempi del processo di pagamento: Altri punti aperti 1. ricezione della disposizione presso il sistema di electronic banking [banca proponente] (quale cut-off?) 2. ricezione della disposizione presso la banca dell ordinante *eventualmente banca passiva] (entro cut-off) 3. Inoltro dalla banca ordinante alla banca beneficiario (entro cut-off interbancario ). Note Inserimento dei cut-off nei contratti di electronic banking o service level agreements: differenze tra cut-off 2 e 1 Diverso da banca a banca: problema nel caso di più banche passive Sistemi di e-banking diretti (es. SWIFT) non hanno problema 1 14
15 Variazioni su flussi F24 (dal 1/04/2010) Tipo record 10 - Eliminazione controllo improprio su Codice fiscale Tipo record Chiarificazione controlli sul campo codice atto a pos Tipo record Modifiche relative ai nomi di alcuni campi del record per adeguamento al nuovo modello di conferimento deleghe F24 F24 - Versamenti con elementi identificativi Tipo record Modifiche relative ai nomi di alcuni campi del record per adeguamento al nuovo modello F24 - Versamenti con elementi identificativi Tipo record Eliminata nota riferirita al campo flag firmatario a pos 51 Tipo record Inserito controllo di congruenza sul campo codice fiscale a pos a fronte della valorizzazione a 1 del campo titolare pagamento a pos 70 e Chiarificazione dei controlli a fronte della valorizzazione a 3. Tipo record Chiarificazione dei controlli sul campo ABI pos Tipo record Inserimento nuovi campi codice ufficio (pos ) e codice atto (pos ) 15
16 Nuove modalità di gestione incassi commerciali (previsione attuale per il 5/07/10) Gli effetti Ri.Ba. non potranno più essere pagati dopo la scadenza indicata sull avviso. Il debitore dovrà quindi consegnare gli avvisi di scadenza delle Ri.Ba. da addebitare in conto entro il giorno precedente la data di scadenza per permetterne l addebito nei termini prefissati. Il pagamento di M.Av. e di Bollettini Bancari Freccia subirà modifiche rispetto al regime attuale, in particolare per quanto attiene i tempi di esecuzione e di conseguenza i tempi di regolamento (i fondi dovranno essere accreditati entro il giorno lavorativo successivo all addebito anziché dopo 3 giorni lavorativi). Le regole attualmente applicate al pagamento dei RID non subiranno modifiche. La Direttiva tuttavia introduce il diritto al rimborso per operazioni autorizzate che, nel caso di pagatore consumatore, potrà essere esercitato fino a 8 settimane dopo l addebito. Per i pagatori non consumatori, i termini di opposizione all addebito potrebbero rimanere invariati. 16
17 GRAZIE 17
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