RELAZIONE DELLA COMMISSIONE AMMINISTRATRICE (2012)

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1 Mutua Interna di Assistenza Gruppo Credito Valtellinese 1

2 Gentili Iscritti, RELAZIONE DELLA COMMISSIONE AMMINISTRATRICE (2012) cogliamo l occasione per comunicare che questa è l ultima relazione di Bilancio presentata dall attuale commissione Amministratrice in quanto a novembre di quest anno ci sarà la naturale scadenza del mandato quadriennale. Come ogni anno, prima di analizzare puntualmente i dati di bilancio, riteniamo utile fornire alcuni macrodati che evidenziano l attività svolta della Vostra mutua. Il totale degli assistiti che beneficiano delle prestazioni erogate dalla Mutua Interna è di La composizione degli assistiti è la seguente: attivi, 375 pensionati, famigliari Dipendenti -25 Pensionati Beneficiari Totale Differenza La mutua ha erogato prestazioni per complessivi euro effettuando 35 liquidazioni relative a notule. E stata effettuata una liquidazione ogni 10 giorni.

3 Il bilancio di esercizio e la gestione finanziaria appena chiuse anche questo anno non destano preoccupazioni. Il principio di mutualità che è proprio della nostra associazione è ben presente negli iscritti ed è confermato dalla seguente rappresentazione grafica da cui si evince che il 71 per cento degli iscritti utilizza meno del 50 per cento del plafond annuo disponibile. Utilizzo dal 76% al 99% 232 9,98% Utilizzo al 100% 148 6,37% Utilizzo 0% ,54% Utilizzo dal 51% al 75% ,47% Utilizzo dal 1% al 25% ,90% Utilizzo dall 26 % al 50% ,74% 3 Come sempre il nostro compito sarà quello di operare avendo quale riferimento l interesse generale e la buona salute della nostra mutua con particolare attenzione ai nuovi accadimenti certi che anche i revisori, dal canto loro, garantiranno costantemente un competente supporto. Un particolare ringraziamento è dovuto alla Capogruppo Credito Valtellinese, alla Direzione Risorse Umane di gruppo ed in particolare al Servizio Amministrazione del Personale, che non ci ha mai lasciato mancare il suo prezioso aiuto. Di seguito il Bilancio, lo Stato Patrimoniale con delle valutazioni statistiche. Ci preme sottolineare che tali dati di Bilancio non ricomprendono l avvenuta Fusione per Incorporazione del Fondo malattia del Credito Artigiano che porta ad oggi ad una platea di assistiti di circa persone ed ad un patrimonio complessivo di circa euro.

4 BILANCIO DI ESERCIZIO 2012 Conto Economico ENTRATE Anno 2012 Anno 2011 Differenza % quote iscritti dipendenti , , ,19 quote iscritti pensionati , , ,66 quote banca dipendenti , , ,92 quote banca pensionati , , ,46 TOTALE CONTRIBUTI , , ,91 9,95% Interessi c/c , , ,12 Plusvalenza compravendita titoli , , ,39 interessi su titoli(cedole/dividendi) , , ,66 margine su titoli , , ,84 TOTALE MARGINE FINANZIARIO , , ,77 eccedenze di cassa , , ,13 rimborsi da soci 321,00 541,00-220,00 TOTALE ALTRI PROVENTI , , ,13 4,36% TOTALE ENTRATE , , ,81 15,84% 4 USCITE Anno 2012 Anno 2011 Differenza totale erogazioni , , ,00 fatture AOVV 9.154, , ,01 Imposte ,09 spese funebri , , ,00 spese di gestione , , ,01 Accantonamento TFR 1.319, ,00-319,72 TOTALE USCITE , , ,37 5,63% SBILANCIO , , ,44

5 BILANCIO DI ESERCIZIO 2012 Stato Patrimoniale STATO PATRIMONIALE Anno 2012 Anno 2011 Differenza % Voci dell'attivo Conto Corrente , ,35 Conto corrente , , , Azioni Credito Valtellinese (Quotazione al ,1664) , , ,13 Time Deposit al , WARRANT CRED.VALT. Quotazione , ,25 19, NOMINALE CRED.VALT. 12/ (QUOTAZIONE AL ,42 PIU' RATEO 2,06576) , NOMINALI CRED.VALT. 12/ (QUOTAZIONE AL ,685 PIU' RATEO 0,60714) ,28 CRED.VALT. CV 09/13 4,25% , ,00 BTP 2,00 15/12/ , ,00 BTP 2,00 01/06/ ,00-19,22 TOTALE ATTIVO , , ,74 13,08% Voci del Passivo Debiti 0,00 0,00 TFR 1.319, , ,07 Risconti Passivi 0,00 0,00 Patrimonio netto , , ,37 Crediti anno precedente 0,00 0,00 Crediti anno in corso 0,00 0,00 Sbilancio anno corrente , , ,44 TOTALE PASSIVO , , ,74 13,08% 5

6 BILANCIO DI ESERCIZIO 2012 Scalare Patrimoniale SCALARE PATRIMONIALE Anno 2012 Patrimonio netto al anno precedente ,54 Contributi Correnti ,96 Erogazioni Correnti ,01 Sbilancio Gestione assistenziale corrente ,95 Eccedenze di cassa ,07 Rimborso da soci 321,00 Altri Proventi ,07 Interessi c/c ,64 Plusvalenza compravendita titoli ,19 interessi su titoli(cedole/dividendi) ,78 Margine Su portafoglio titoli ,87 Margine Finanziario ,26 Imposte ,09 spese di gestione ,58 Accantonamento TFR 1.319,28 Totale Spese ,95 Sbilancio ,81 Patrimonio netto al ,35 6

7 Contributi , , , , , , , , , , ,00 0,00 Anno 2011 Anno 2012 Incremento ,91 Descrizione Anno 2011 Anno 2012 Incremento % Contributi , , ,91 9,95% I contributi di competenza dell anno ammontano complessivamente a ,96 euro pari ad un incremento percentuale del 9.95%.

8 Rimborsi I rimborsi di competenza dell esercizio ammontano complessivamente a euro e rappresentano il 75,39% del totale delle notule presentate dagli iscritti per il rimborso. Descrizione Importo % Importo Nominale Fatture ,00% Importo Rimborsato ,39% Importo a carico Iscritto ,61% Importo Nominale Fatture Importo Rimborsato Importo a carico Iscritto

9 Rimborsi I rimborsi di competenza dell esercizio ammontano complessivamente a euro pari ad incremento percentuale del 5,35 % rispetto al Il grafico seguente è rappresentativo delle percentuali per macro voce. Spese funebri ,59% Fatture Ospedaliere ,27% Specialistiche ,41% Varie ,78% Odontoiatriche ,80% 9 Cliniche ed Interventi ,22% Ottica ,92%

10 Rimborsi La dinamica percentuale dei rimborsi nel corso degli anni è stata la seguente: Odontoiatriche 57,9% 59,9% 57,0% 56,1% 52,8% 52,8% 52,1% 50,1% 44,7% 42,8% Cliniche e Interventi 5,2% 5,4% 5,4% 7,3% 8,2% 7,8% 4,4% 5,4% 10,0% 8,2% Assegni Funebri 0,7% 0,0% 0,4% 0,4% 0,6% 0,6% 0,9% 0,3% 0,8% 0,6% Varie 9,7% 9,6% 10,2% 10,6% 11,1% 10,7% 12,0% 13,3% 10,5% 8,8% Specialistiche 13,2% 12,0% 12,8% 13,3% 14,2% 15,3% 16,9% 17,3% 21,7% 27,4% Rette Ospedaliere 0,6% 0,6% 0,5% 0,3% 0,2% 0,3% 0,4% 0,1% 0,2% 0,3% Ottica 12,7% 12,4% 13,6% 11,9% 13,0% 12,4% 13,4% 13,5% 12,1% 11,9% Totale 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% ,0% 12,7% 12,4% 13,6% 11,9% 13,0% 12,4% 13,4% 13,5% 12,1% 11,9% 90,0% 80,0% 70,0% 13,2% 12,0% 9,7% 9,6% 12,8% 10,2% 13,3% 10,6% 14,2% 15,3% 11,1% 10,7% 16,9% 17,3% 21,7% 27,4% 60,0% 50,0% 5,2% 5,4% 5,4% 7,3% 8,2% 7,8% 12,0% 13,3% 10,5% 4,4% 5,4% 10,0% 8,8% 8,2% 40,0% 30,0% 57,9% 59,9% 57,0% 56,1% 52,8% 52,8% 52,1% 50,1% 44,7% 42,8% 20,0% 10,0% 0,0% Odontoiatriche Cliniche e Interventi Assegni Funebri Varie Specialistiche Rette Ospedaliere Ottica

11 Rimborsi I rimborsi di competenza dell anno ammontano complessivamente a euro pari ad un incremento percentuale del 5,35% rispetto all esercizio precedente ,35%

12 Saldo della Gestione Assistenziale Il saldo della Gestione Assistenziale è ricavato dalla differenza fra Contributi e rimborsi al netto delle spese di gestione e del margine finanziario. Il grafico evidenzia l andamento dell ultimo biennio Entrate Uscite Sbilancio

13 Saldo della Gestione Assistenziale Il saldo della Gestione Assistenziale è ricavato dalla differenza fra Contributi e rimborsi al netto delle spese di gestione e del margine finanziario. Il grafico evidenzia l andamento dal Contributi Erogazioni Saldo della gestione assistenziale

14 Saldo della Gestione di esercizio Il saldo della Gestione di esercizio è ricavato dalla differenza fra entrate e uscite ed è comprensivo del margine finanziario e dei costi di amministrazione. Il grafico riporta il biennio Entrate Uscite Sbilancio

15 Evoluzione Patrimonio Il patrimonio al 31 dicembre 2012 ammonta a complessivi con un incremento del 13,28% per cento rispetto al 31 dicembre Il grafico riporta l evoluzione del patrimonio dal