Mutua Interna di Assistenza Gruppo Credito Valtellinese

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1 Mutua Interna di Assistenza Gruppo Credito Valtellinese 1

2 RELAZIONE DELLA COMMISSIONE AMMINISTRATRICE Gentili Iscritti, come a vostra conoscenza negli ultimi mesi dello scorso esercizio si sono svolte le elezioni per il rinnovo dei componenti della Commissione Amministratrice della Mutua interna del Gruppo Credito Valtellinese. La grande partecipazione alle votazioni degli iscritti è la testimonianza dell importanza che gli stessi attribuiscono al nostro sodalizio. La nuova composizione della Commissione è risultata in sostanziale continuità con la precedente e riteniamo che il risultato sia un valore aggiunto per gestire al meglio i problemi che la Mutua Interna dovrà affrontare nel prossimo futuro. Nel corso dello scorso esercizio il numero degli iscritti e degli assistiti si è mantenuto sostanzialmente uguale con una leggera diminuzione dei Dipendenti rispetto agli iscritti che hanno lasciato il lavoro. L importo delle prestazioni erogate nel 2017 sono aumentate leggermente e non hanno mostrato, per le diverse tipologie, dinamiche sostanzialmente diverse rispetto agli ultimi esercizi. I contributi versati dal Gruppo Credito Valtellinese e dagli iscritti sono aumentati leggermente perché hanno incorporato la contribuzione per tutto l anno dei dipendenti di Carifano e non per la positiva dinamica del monte stipendi e pensioni. Come verrà più dettagliatamente illustrato il bilancio di esercizio 2017 si è chiuso con un moderato disavanzo della gestione, risultato migliore rispetto all esercizio 2017 ma in linea con i precedenti esercizi. Non si è ritenuto nel recente passato intervenire sia sui contributi versati dagli iscritti sia sulle prestazioni garantite dall attuale regolamento allo scopo di osservare le tendenze nel medio periodo. In relazione alla constatazione che dei modesti disavanzi della gestione caratteristica si stanno consolidando nel tempo riteniamo che piccoli aggiustamenti sui due fronti potranno essere adottati nel prossimo futuro; aggiustamenti che a nostro giudizio non dovranno incidere in modo significativo sui due elementi che caratterizzano la gestione della Mutua Interna. Come sempre i costi di gestione sono ridotti all essenziale e ciò è consentito da un lato dal fatto che la Banca ci mette a disposizione strumenti operativi e supporti logistici e dall altro lato dalla disponibilità di persone che hanno a cuore il buon funzionamento della Mutua Interna. Il nostro patrimonio si mantiene su livelli elevati e da tempo le risorse sono state allocate in strumenti finanziari garantiti con un buon livello di remunerazione. Per tutto l anno scorso è continuato un intenso lavoro, che normalmente non viene percepito ma fondamentale per una gestione efficiente e conforme alle norme, relativo 2

3 alla manutenzione e implementazione del sistema informativo, alle varie segnalazioni previste dalle normative che regolano la nostra attività. Anche nel 2017 la gestione operativa della mutua è stata assicurata da due dipendenti che operano presso dei locali messi a disposizione dal Credito Valtellinese. Riteniamo che abbiano operato sempre con molta professionalità nel disbrigare una imponente mole di lavoro relativo all analisi delle notule presentate e nella predisposizione delle liquidazioni che avvengono con una cadenza regolare. La qualità del lavoro svolto è evidenziata dalla sostanziale assenza di reclami o segnalazioni alla Commissione Amministratrice della Mutua. L attività fondamentale di liquidazione delle prestazioni viene costantemente effettuata dalla nostra Segreteria, che come sapete è composta da membri della Commissione Amministratrice, alla quale va il più sentito ringraziamento per l attenzione nello svolgimento di questa delicata attività e per il grande impegno profuso. Ringraziamo la Direzione del Credito Valtellinese per la logistica che ci mette a disposizione, la Direzione di Creval Sistemi e Servizi per il supporto che costantemente ci fornisce e la Direzione Risorse Umane per la particolare attenzione che ci riserva. Come ogni anno, prima di analizzare puntualmente i dati di bilancio, riteniamo utile fornire alcuni macro dati che evidenziano l attività svolta della Vostra Mutua. Di seguito il Rendiconto, lo Stato Patrimoniale con delle valutazioni statistiche. La mutua ha erogato prestazioni per complessivi ,04 euro effettuando 35 liquidazioni relative a notule. E stata effettuata una liquidazione ogni circa 10 giorni. 3

4 Rendiconto RENDICONTO 2017 ENTRATE Quote iscritti dipendenti ,99 Quote iscritti pensionati ,36 Quote banca dipendenti ,07 Quote banca pensionati ,44 TOTALE CONTRIBUTI ,86 Interessi c/c (al netto commissioni) 522,99 Interessi su titoli(cedole/dividendi) 8.638,05 TOTALE MARGINE FINANZIARIO 9.161,04 Eccedenze di cassa ,98 TOTALE ENTRATE ,88 4 USCITE Totale erogazioni ,11 Fatture convenzioni dirette ,93 Spese funebri ,00 TOTALE EROGAZIONI ,04 Imposte ,04 Spese di gestione ,94 Accantonamento TFR 3.076,33 TOTALE USCITE ,35 SBILANCIO ,47

5 Stato Patrimoniale STATO PATRIMONIALE ISIN DESCRIZIONE Q.TA'/NOMINALE PREZZO RATEO LORDO CONTROVALORE CRED.VALT. 16/19 IT ,90% , , ,65 IT CREDITO VALTELLINESE , ,65 Totale Dossier Titoli numero 1/010/22/00363/ ,30 5 Saldo Conto Corrente ,21 Contratto n Generali euro nominali ,95 Contratto n Generali euro nominali ,53 Saldo Conto Corrente ,96 Fondo Accantonamento Trattamento Fine Rapporto ,96 PATRIMONIO AL ,99

6 Beneficiari Iscritti % Assistiti % 6

7 Tipologia delle prestazioni Assegni funebri Cliniche e interventi 0,78% ,55% Rette Ospedaliere ,03% Varie ,05% Specialistiche ,63% Oculistica ,56% 7 Odontoiatriche ,39%

8 Beneficiari (storico) Iscritti Assistiti

9 Tipologia delle prestazioni (storico) 120,00% 100,00% 0,62% 0,87% 0,28% 0,10% 0,59% 0,49% 0,60% 0,70% 0,55% 0,78% 7,83% 4,40% 5,43% 10,00% 8,22% 11,11% 8,63% 5,96% 7,78% 6,55% 10,69% 12,00% 13,32% 10,55% 8,79% 13,10% 18,11% 13,16% 12,05% 80,00% 15,38% 12,38% 13,37% 13,47% 12,00% 11,92% 11,05% 10,69% 11,62% 11,26% 11,56% 60,00% 9 40,00% 52,82% 52,05% 50,05% 45,00% 42,80% 40,86% 42,08% 42,33% 41,33% 41,39% 20,00% 15,32% 16,88% 17,31% 22,00% 27,41% 21,03% 24,80% 20,88% 24,49% 27,63% 0,00% Assegni funebri Rette Ospedaliere Cliniche e interventi Varie Oculistica Odontoiatriche Specialistiche

10 Saldo della Gestione Assistenziale (storico) Patrimonio Contributi Erogazioni Saldo della Gestione Assistenziale

11 Media indici per Iscritto (storico) Patrimonio medio iscritto Contributo medio iscritto Erogazione media iscritto

12 Media indici per Assistito (storico) Patrimonio medio assistito Contributo medio assistito Erogazione media assistito

13 Patrimonio e Contributi /Erogazioni 180% 160% 164% 164% 159% 140% 148% 153% 141% 133% 128% 127% 120% 119% 120% 115% 115% 100% 98% 96% 106% 97% 80% 92% 92% 95% 13 60% 40% 20% 0% Rapporto Patrimonio Erogazioni Rapporto Contributi Erogazioni

14 Sbilancio Gestione Assistenziale Assistito 900,00 800,00 733,68 770,16 700,00 600,00 500,00 400, ,00 200,00 100,00 0,00 Contributo medio assistito Erogazione media assistito Saldo della Gestione Assistenziale -36,48-100,00

15 Sbilancio Gestione Assistenziale Iscritto 2.000, , , , , ,00 0,00 Contributo medio iscritto Erogazione media iscritto Saldo della Gestione Assistenziale -85,43-500,00

16 Relazione del Collegio dei Revisori dei conti Signori iscritti, la proposta di rendiconto 2017 della Mutua Interna di Assistenza del Gruppo Bancario Credito Valtellinese, redatta dalla Commissione Amministratrice e da questa tempestivamente comunicata al Collegio dei Revisori dei Conti, corredata dai relativi prospetti ed allegati, è stato oggetto di attento esame ed approfondita analisi da parte nostra. Nel rispetto di quanto disposto dallo Statuto, il Collegio dei Revisori ha redatto e presenta la seguente relazione per riferire sulle risultanze del periodo e sull attività effettuata nell espletamento dei propri compiti durante l anno. La proposta di rendiconto 2017 è stata approvata dalla Commissione Amministratrice in data 23 febbraio 2018 e contestualmente messa a nostra disposizione per consentire lo svolgimento degli adempimenti di nostra competenza. Il Collegio dei Revisori dei conti, effettuati tutti i dovuti controlli e le opportune attività di approfondimento, attesta che la proposta di rendiconto 2017 espone in modo chiaro e puntuale il complesso delle attività svolte dalla Mutua Interna nel periodo di riferimento. La proposta di rendiconto dell anno 2017 che viene sottoposta all'approvazione dell'assemblea degli Iscritti presenta i seguenti dati di sintesi: 16 Totale Entrate ,88 Totale Uscite , ,47 Sbilancio anno 2017 Anche nel 2017 sono state registrate uscite superiori alle entrate, ma la consistenza patrimoniale risulta tale da non destare imminenti preoccupazioni: - l unica passività esistente è rappresentata dal Fondo Trattamento di Fine Rapporto per i dipendenti, che risulta perfettamente coperta dal saldo di un conto corrente dedicato; - le restanti attività, per oltre 7 milioni di euro, sono rappresentate dal saldo disponibile sul conto corrente utilizzato per la gestione ordinaria e dal controvalore delle somme diversamente investite in strumenti finanziari. Attività ,95 Passività ,96 Patrimonio ,99 Totale attivo ,95 Totale passivo e patrimonio netto ,95

17 L attività di revisione è stata pianificata e svolta al fine di acquisire tutti gli elementi necessari ad evidenziare eventuali anomalie significative nel rendiconto del periodo e per verificare che lo stesso risulti nel suo complesso chiaro ed attendibile. La procedura adottata ha riguardato, sulla base di verifiche svolte a campione, l esame dei riscontri forniti a supporto dei saldi e delle informazioni contenute nel rendiconto stesso. Si ritiene che l attività di verifica complessivamente svolta possa costituire una base adeguata per la formulazione del parere e consenta di affermare che, a giudizio del Collegio dei Revisori, il rendiconto 2017 è redatto con chiarezza ed esprime in modo veritiero e corretto la situazione patrimoniale della Mutua Interna del Gruppo Bancario Credito Valtellinese per il periodo in esame. Nel corso dell'anno, il Collegio dei Revisori ha vigilato sull osservanza dello Statuto e del Regolamento nonché sul pieno rispetto dei principi di corretta amministrazione. In particolare si segnala che: ha effettuato, nell ambito delle proprie competenze, le necessarie verifiche periodiche su un campione significativo di posizioni, volte ad accertare la corretta e puntuale applicazione del regolamento nell ambito della gestione assistenziale in merito alle liquidazioni erogate (entità del rimborso e relativa documentazione), sia ordinarie che straordinarie; ha seguito la gestione della Mutua Interna partecipando alle riunioni della Commissione Amministratrice, in conformità alle norme statutarie, ed in tale sede ha acquisito direttamente le informazioni necessarie per valutare il generale andamento della gestione. 17 Il Collegio dei Revisori, tenuto conto del giudizio complessivamente positivo sulla proposta di rendiconto, avvalorato e supportato dalle risultanze dell attività di vigilanza e controllo svolta nel corso dell anno, non rileva l esistenza di considerazioni ostative ed esprime il proprio parere favorevole in merito all approvazione della proposta di rendiconto 2017 predisposta dalla Commissione Amministratrice. I componenti del Collegio dei Revisori dei conti: Cristina Geromel Paolo Lanciani Raoul Manni