ARISTIDE. Analisi del Rischio del portafoglio crediti e Tassi Interni di Decadimento
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- Dionisia Valente
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1 ARISTIDE Analisi del Rischio del portafoglio crediti e Tassi Interni di Decadimento Generalita... 2 Settori... 4 Territorio... 6 Regioni... 6 Provincie... 6 Classi di utilizzo... 7 ARISTIDE Analisi Rischio di portafoglio e Tassi Interni di Decadimento 1
2 GENERALITA ARISTIDE (Analisi del rischio del portafoglio crediti e Tassi Interni di Decadimento) è un sistema che utilizza i dati relativi ai tassi di decadimento dei finanziamenti per cassa, resi disponibili da Banca d Italia a livello di sistema nel Bollettino Statistico ed a livello di ogni singolo intermediario attraverso i flussi personalizzati. ARISTIDE consente quindi un utilizzo pieno dei flussi che Banca d Italia mette a disposizione degli intermediari creditizi e consente di svolgere analisi comparative sulla rischiosità del portafoglio crediti. La videata di accesso consente di scegliere fra le diverse funzioni disponibili. I tassi di decadimento sono indicatori, elaborati da Banca d Italia, che esprimono la misura del deterioramento delle posizioni creditizie presso il sistema bancario, espressa dalla quantità dei passaggi dallo stato di crediti in bonis a quello di crediti in sofferenza. ARISTIDE Analisi Rischio di portafoglio e Tassi Interni di Decadimento 2
3 I tassi di decadimento vengono calcolati trimestralmente, per numero posizioni e per importi, come rapporto fra il numero delle posizioni (o gli importi) che nel trimestre oggetto di rilevazione sono entrati nello stato di sofferenza rettificata 1 ed il numero di soggetti finanziati per cassa - e censiti in Centrale dei rischi che non si trovavano nella situazione di sofferenza rettificata" alla fine del trimestre precedente. Le informazioni riferite al sistema sono reperibili nella base informativa pubblica Banca d Italia e sono disponibili per settori e rami di attività economica, per aree territoriali e per classi di affidamento. Per quanto riguarda la Banca, le medesime informazioni ovviamente riferite al solo portafoglio crediti dello specifico intermediario - sono fornite trimestralmente dalla stessa Banca d Italia attraverso uno specifico flusso di ritorno personalizzato sul decadimento dei finanziamenti per cassa. I tassi di decadimento, in particolare quelli relativi al numero delle posizioni, rappresentano con tutta evidenza una proxy molto importante della rischiosità del credito. Tuttavia la loro significatività è fortemente limitata, soprattutto a livello Banca, dalla ristrettezza del periodo di osservazione (il trimestre). Si è quindi ritenuto legittimo procedere a stimare i tassi di decadimento relativi a periodi più ampi, per semplice aggregazione dei valori dei numeratori e dei denominatori. I valori sono quindi ottenuti avendo al numeratore il totale delle posizioni (o degli importi) passati a sofferenza rettificata in tutti i trimestri del periodo considerato ed al denominatore la media aritmetica dei valori di inizio (numero posizioni o importi) degli stessi trimestri. Tutti i tassi di decadimento, a prescindere dal periodo per i quali vengono calcolati, vengono riportati ad un valore annuo, salvo che nel dettaglio storico per singolo trimestre. 1 La definizione di sofferenza rettificata, come riportata dal Bollettino Statistico Banca d Italia, è la seguente: Esposizione complessiva per cassa di un affidato quando questi viene segnalato alla Centrale dei Rischi: a) in sofferenza dall unico intermediario che ha erogato il credito b) in sofferenza da un intermediario e tra gli sconfinamenti dell unico altro intermediario esposto c) in sofferenza da un intermediario e l importo della sofferenza sia almeno il 70% dell esposizione dell affidato nei confronti del sistema, ovvero vi siano sconfinamenti pari o superiori al 10% dei finanziamenti per cassa d) in sofferenza da almeno due intermediari per importi pari o superiori al 10% del complessivo fido per cassa utilizzato nel confronti del sistema. ARISTIDE Analisi Rischio di portafoglio e Tassi Interni di Decadimento 3
4 SETTORI Accedendo alla pagine settoriale della sezione Tassi di decadimento viene presentato il confronto fra i diversi settori - Banca e Sistema e relativo differenziale - calcolati per il periodo prescelto utilizzando i combo-box nell area superiore della videata. ARISTIDE Analisi Rischio di portafoglio e Tassi Interni di Decadimento 4
5 La tabella è ordinabile per ciascuna delle righe. La procedura è corredata da un manuale on-line, accessibile attraverso i tasti di help presenti su diversi Report ed indicati dal simbolo esplicativo del contenuto della pagina., che visualizzano un testo Cliccando su ciascuna riga appare la serie storica dei tassi di decadimento trimestrali e degli elementi che li determinano. ARISTIDE Analisi Rischio di portafoglio e Tassi Interni di Decadimento 5
6 TERRITORIO La sezione Territorio evidenzia, sempre per il periodo desiderato dall utente, i Tassi di Decadimento di sistema di Banca a livello di Regioni, con riferimento alla totalità dei crediti, e delle Provincie, limitatamente ai settori imprese e famiglie produttrici. Regioni Provincie ARISTIDE Analisi Rischio di portafoglio e Tassi Interni di Decadimento 6
7 CLASSI DI UTILIZZO L ultima delle viste relative ai tassi di decadimento è quella per classi di utilizzo. I dati Banca, che dispongono di un livello di dettaglio maggiore di quelli di sistema, vengono presentati con riferimento sia all ammontare dei crediti concessi dalla Banca stessa che a quello dei crediti complessivi concessi dal sistema. In tal modo l insieme delle controparti può essere esaminato nelle due ottiche complementari della dimensione relativa (per la Banca) ed assoluta (per il sistema). ARISTIDE Analisi Rischio di portafoglio e Tassi Interni di Decadimento 7
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