RISCHIO INQUINAMENTO E SOLUZIONI ASSICURATIVE

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Nicoletta Carlini
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1 RISCHIO INQUINAMENTO E SOLUZIONI ASSICURATIVE Giovanni Faglia Pool Inquinamento 21 settembre 2011

2 Rischio Inquinamento 2

3 INQUINAMENTO: E UN RISCHIO SPECIALE? E un rischio che richiede specifiche competenze: 1. Giuridiche 2. Tecniche 3. Assicurative 3

5 Cosa rischia un impresa se provoca un danno da inquinamento? 1. Rischio incendio = Valore immobile 2. Furto = Valore bene assicurato 3. Inquinamento =? 5

6 6

7 La gestione del rischio inquinamento

8 La gestione del rischio inquinamento

9 Collasso di digestore in Distilleria 9

10 Eventi inquinanti: Principali cause Principali Sorgenti 1. Serbatoi e tubazioni interrate 2. Serbatoi e vasche fuori terra 3. Aree di deposito prodotti 4. Zone di stoccaggio rifiuti 5. Aree di carico e scarico 6. Depuratore e disoleatore 7. Camini Fattori di rischio più frequenti 1. Errori progettuali, difetti tecnici, collaudi inefficaci 2. Errori umani 3. Eventi naturali 4. Scarsa manutenzione 5. Atti dolosi 6. Incendio 7. Foratura Serbatoio interrato 8. Bacino di contenimento non a tenuta 9. Percolamento da area di deposito di prodotti o rifiuti 10. Sversamento durante operazioni di carico e scarico 11. Malfunzionamento depuratore 12. Malfunzionamento filtri camini 10

Errori progettuali, difetti tecnici, collaudi inefficaci 2. Errori umani 3. Eventi naturali 4. Scarsa manutenzione 5. Atti dolosi 6. Incendio 7.

11 Le conseguenze di un evento inquinante: Richieste di risarcimento Procedimento di bonifica Ordinanza del Ministero dell Ambiente 11

12 Responsabilità delle imprese CIVILE Obbligo al risarcimento del danno a terzi: COSE PERSONE DA INTERRUZIONE DI ATTIVITA + AMBIENTALE Obbligo di bonifica e ripristino di: SUOLO E SOTTOSUOLO ACQUE SUPERFICIALI E SOTTERRANEE SPECIE E HABITAT NATURALI PROTETTI (Art C.C. e ss.) (D. Lgs. 152/2006) 12

bonifica e ripristino di: SUOLO E SOTTOSUOLO ACQUE SUPERFICIALI E

13 Responsabilità Ambientale D. Lgs. 152/2006 NORMATIVA SULLE BONIFICHE (D Lgs 152/2006 Parte IV Titolo V e DLgs 4/2008) Responsabilità Oggettiva: Il solo verificarsi dell evento inquinante obbliga il responsabile ad autodenunciarsi ed avviare il procedimento amministrativo di bonifica e ripristino di: -Suolo e sottosuolo -Acque superficiali e sotterranee DANNO AMBIENTALE (Parte VI, recepimento della Direttiva 2004/35/CE) Responsabilità Soggettiva (dolo o colpa) Tale norma sostituisce quella prevista dall'articolo 18 della legge 349/1986 Danno Ambientale è il deterioramento, in confronto alle condizioni originarie di: Suolo e sottosuolo, Acque superficiali e sotterranee,specie ed Habitat naturali protetti. 13

ad autodenunciarsi ed avviare il procedimento amministrativo di bonifica e ripristino di: -Suolo e sottosuolo -Acque superficiali e sotterranee DANNO AMBIENTALE (Parte VI,

14 LA DECISIONE NON CONSAPEVOLE, SPESSO, È MOTIVATA DA: 14

15 Il danno da inquinamento 15

16 Caratteristiche dei danni da inquinamento 1. Obbligo di autodenuncia alle autorità 2. Obbligo di immediata attivazione del responsabile per effettuare la messa in sicurezza d emergenza 3. Responsabilità nella scelta dei partner tecnici e delle scelte effettuate 4. Durata della bonifica 5. Impatto economico 16

Obbligo di immediata attivazione del responsabile per effettuare la messa in

17 I soggetti coinvolti in un danno da inquinamento: Società di consulenza ambientale Pubbliche Amministrazioni e ARPA Broker/Agente? Società di Bonifica Responsabile Compagnia? Terzi Avvocato/i Perito 17

18 Costi a carico dell impresa Voce di costo Soggetto operativo Costo (sinistro medio) Messa in sicurezza d emergenza Società Pronto Intervento (1 giorno -1 mese) Indagine Preliminare Piano di Caratterizzazione Analisi di Rischio sito Specifica Progetto Operativo di Bonifica Società consulenza ambientale Bonifica e Ripristino Società di Bonifica (1 mese 15 anni ) Monitoraggio Società di Bonifica (1 anno 20 anni dipende da prescrizioni P.A.) Danni a terzi??

000 Indagine Preliminare Piano di Caratterizzazione Analisi di Rischio sito Specifica Progetto Operativo di Bonifica Società

19 Come si assicurano le imprese? 19

20 Come si assicurano le imprese in Italia? 20

21 Distribuzione Polizze Inquinamento per settore (dato Pool) 21

22 Le soluzioni assicurative 22

23 LE ALTERNATIVE: ESTENSIONE ALL INQUINAMENTO ACCIDENTALE SU POLIZZA RCG POLIZZA INQUINAMENTO NESSUNA COPERTURA 23

24 ESTENSIONE ALL INQUINAMENTO ACCIDENTALE: VALUTAZIONE a. il concetto di inquinamento accidentale non e definito ne facilmente interpretabile b. L operatività della polizza si verifica solo expost c. spesso il sottolimite o le limitazioni previste rendono del tutto inadeguata la copertura d. garanzia non valutata e per la quale non viene richiesta alcuna informazione e. è la soluzione assicurativa che andava bene, forse, 20 anni fa 24

25 ACCIDENTALE = 1) no involontario 2) no fortuito 3) no improvviso 4)? 25

26 LA POLIZZA DI RESPONSABILITÀ AMBIENTALE - E uno strumento di protezione del patrimonio dell impresa - Puo essere personalizzata in base ai rischi reali dell azienda - Permette alle aziende di avere un supporto professionale nella complessa gestione del sinistro 26

27 Come opera la polizza di Responsabilità Ambientale? Evento Inquinante (sia improvviso che graduale) Sezione A Responsabilità Civile Tradizionale: Danni a cose e persone Danni da interruzione di attività Sezione B Spese per interventi di Bonifica, Messa in Sicurezza e Ripristino delle matrici ambientali sia all interno che all esterno del sito assicurato 27

28 Garanzia Base (2011) Danni a terzi (cose, persone e da interruzione di attività) Bonifica del Sito assicurato SPESE DI BONIFICA + DANNO AMBIENTALE Garanzie Opzionali A) Amianto C) OCS B) Beni mobili e immobili all interno del sito assicurato D) TMP 28

29 Polizza dedicata od estensione? Possibili Costi Danni a terzi Polizza dedicata Spese di bonifica interne al sito Danno Ambientale Attenzione: le coperture non sono tutte uguali - DEFINIZIONI ed ESCLUSIONI possono compromettere l operatività della polizza Spese di bonifica esterne al sito Altre spese Estensione Inq. Accidentale su RCG Rischi Inquinamento 29

30 SCENARI FUTURI 30

31 Grazie dell attenzione Giovanni Faglia Pool Inquinamento Tel:

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