GLI STRUMENTI ISMEA PER L ACCESSO AL CREDITO
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- Giulia Giordano
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1 CONVEGNO CREDITO AGRARIO: I benefici, le agevolazioni, i costi diretti e indiretti per le imprese agricole AGRIFIDIUNO EMILIA ROMAGNA GLI STRUMENTI ISMEA PER L ACCESSO AL CREDITO Giuseppe Fierro Direzione Credito e Progetti di Sviluppo (g.fierro@ismea.it) REGIONE EMILIA-ROMAGNA BOLOGNA, 30 MAGGIO
2 PRESENTAZIONE Insediamento giovani in agricoltura Subentro ed ampliamento d impresa in agricoltura Accesso al credito Fondo credito e fondo latte Banca delle terre agricole 2
3 GLI STRUMENTI ISMEA INSEDIAMENTO GIOVANI ISMEA concede con leasing immobiliare o mutui fino a 30 anni per l acquistodei compendi immobiliari agricoli, per favorire il primo insediamento dei giovani in agricoltura (under 40), anche organizzati in forma societaria. aiuto consiste abbattimento quota interessi prevista dal piano di ammortamento del mutuo strumento riservato a giovani mai insediati in agricoltura SUBENTRO ISMEA concede mutui a tasso zero per subentrare in un azienda agricola esistente da parte di già insediato e prossimo all insediamento. misura destinata ai giovani imprenditori agricoli, anche organizzati in forma societaria. SVILUPPO ED AMPLIAMENTO ISMEA concede mutui a tasso zero per lo sviluppo dell attività in un azienda già condotta da un giovane da almeno due anni. misura destinata ai giovani imprenditori agricoli, anche organizzati in forma societaria GARANZIA A PRIMA RICHIESTA ISMEA con il Fondo di garanzia a prima richiesta favorisce l accesso al credito alle aziende agricole. per i giovani agricoltori è previsto l abbattimento del costo della commissione di garanzia attraverso un contributo di euro da erogare in regime de minimis. 3
4 GLI STRUMENTI ISMEA INSEDIAMENTO GIOVANI ISMEA concede con leasing immobiliare o mutui fino a 30 anni per l acquisto dei compendi immobiliari agricoli, per favorire il primo insediamento dei giovani in agricoltura (under 40), anche organizzati in forma societaria. aiuto consiste abbattimento quota interessi prevista dal piano di ammortamento del mutuo strumento riservato a giovani mai insediati in agricoltura FONDO CREDITO ISMEA concede un finanziamento per investimenti aziendali a medio e lungo termine erogato al 50% dall'istituto di credito a tasso di mercato e al 50% da Ismea a tasso agevolato. misura destinata alle imprese agricole anche organizzate in forma societaria. FONDO LATTE ISMEA ha previsto il consolidamento passività a breve e pagamento debiti commerciali a breve e l abbattimento del costo della commissione di garanzia attraverso un contributo di euro da erogare in regime de minimis misura destinata alle le imprese del settore lattiero caseario GARANZIA A PRIMA RICHIESTA ISMEA con il Fondo di garanzia a prima richiesta favorisce l accesso al credito alle aziende agricole. per i giovani agricoltori è previsto l abbattimento del costo della commissione di garanzia attraverso un contributo di euro da erogare in regime de minimis. 4
5 EVOLUZIONE DELLA DIMENSIONE MEDIA AZIENDALE IN ITALIA E DEGLI INTERVENTI DI RIORDINO FONDIARIO Fonte: Elaborazioni su dati Istat e Ismea INTERVENTO FONDIARIO ISMEA HA FAVORITO LA CREAZIONE E LO SVILUPPO DI AZIENDE COMPETITIVE: DI DIMENSIONI DI 3-4 VOLTE SUPERIORI AL VALORE MEDIO ITALIA DAL : FINANZIATI PIU DI INTERVENTI 6
6 7 DIMENSIONE MEDIA IMPRESE AGRICOLE Fonte: dati EUROSTAT e dati Ismea
7 INVESTIMENTO MEDIO IMPRESE AGRICOLE 7
8 REGIME DI AIUTO SA40395/ Base giuridica: Beneficiari: Strumento: Agevolazione: Interventi effettuati: Regine pubblicato sul sito DGAGRI e Sviluppo Rurale della Commissione Europea, in coerenza con nota ARES (2015) del 15/01/2015 Modalità di attuazione giovani imprenditori agricoli, anche organizzati in forma societaria, che si insediano per la prima volta in agricoltura in qualità di capo azienda 2015: A sportello 2016: A bando (suddivisione importo in 2 Lotti) 2017: a bando (suddivisione in 3 lotti pubblicato 28/03/2017) 2015: leasing finanziario di durata variabile dai 15 ai 30 anni, rimborsabile in rate costanti semestrali posticipate; 2016: tre modalità di intervento: da 250 mila a 2 milioni di euro acquisto con patto di riservato dominio; sopra i 2 milioni di euro mutuo ipotecario (garanzia 120%); tra e i 250 mila euro interventi in arrotondamento (garanzia 120%) Il premio è erogato come abbuono di interessi il cui valore massimo non può superare ,00 Il contributo viene erogato in 2 tranches legate all attuazione del Piano di Sviluppo Aziendale Verifica del double funding 2015 N. 29 Ha 544 Valore complessivo dei fondi acquistati con patto di riservato dominio circa 17 milioni di euro Investimento medio 600 mila euro 2016 BANDO, ricevute 605 domande per circa 455 milioni di euro con una provvista disponibile di 60 milioni. Sono state approvate 65 domande per Ha e un valore complessivo di circa 46 milioni di euro Regione/PAdi localizzazione del fondo e Regione/PA di residenza del potenziale beneficiario 8
9 SUBENTRO E AMPLIAMENTO Base giuridica: Beneficiari: Strumento: Agevolazione: Interventi effettuati: DM 18/01/2016, pubblicato in G.U. il 17/02/2016 n. 39 Modalità di attuazione A sportello micro, piccole e medie imprese agricole organizzate sotto forma di ditta individuale o di società, composte da giovani di età compresa tra i 18 e i 40 anni non compiuti A) subentro: che intendono subentrare o siano subentrati da non più di 6 mesi nella conduzione di un azienda agricola B) ampliamento: che siano IAP da almeno 2 anni Realizzazione diprogetti di sviluppo o consolidamento nei settori della produzione agricola, della trasformazione e commercializzazione di prodotti agricoli e della diversificazione del reddito agricolo Mutuo a tasso zero (max.75% dell investimento ammesso) della durata massima di 15 anni per investimenti non superiori a Verifica del double funding Primi progetti pervenuti in fase istruttoria Regione/PAdi localizzazione del fondo e Regione/PA di residenza del potenziale beneficiario 13
10 GARANZIA DIRETTA Base giuridica: Decreto legislativo 29 marzo 2004, n.102 articolo 17 Beneficiari: imprenditori agricoli che ottengano un finanziamento a medio/lungo termine ai sensi dell articolo 43 del TUB Strumento: garanzia a prima richiesta in linea con Basilea 2 garanzie di portafoglio su nuovi finanziamenti Agevolazione: garanzia di ultima istanza dello Stato riduzioni del costo della garanzia in de minimis in caso di under 40 settore zootecnico settore oleicolo DL 193/2016 Massa garantita a tutto giugno 2016: circa 230 milioni di euro (valore storico) 10
11 DATI GARANZIA DIRETTA 11
12 GARANZIA DIRETTA CONTRIBUTI SUL PAGAMENTO DELLA COMMISSIONE L erogazione materiale del contributo è effettuata solamente dopo la verifica in capo al beneficiario: (1) della capienza e (2) del mancato cumulo per contributi da altri programmi (PSR) 12
13 FONDI GESTITI DA ISMEA ISMEA (Ente Pubblico economico) gestisce strumenti finanziari per l accesso al credito bancario al fine di: Integrare le garanzie che le imprese devono fornire alle banche per ottenere credito Ridurre la necessità di patrimonio e ridurre gli accantonamenti necessari per perdite a carico del settore bancario Aumentare la liquidità disponibile per le banche nei confronti delle imprese agricole Agevolare i settori agricoli maggiormente colpiti dalla crisi economica Impresa agricola Banca 13
14 GLI STRUMENTI I Fondi di Garanzia sono strumenti finalizzati al rafforzamento delle garanzie delle imprese alla riduzione del rischio credito a carico delle banche Il Fondo di Credito è uno strumento finalizzato all'aumento della liquidità per il credito agrario alla riduzione degli oneri finanziari a carico delle imprese 14
15 FONDO DI GARANZIA DIRETTA
16 RIFERIMENTI NORMATIVI 1. Decreto legislativo n. 102 del 29 marzo 2004, art. 17, comma 2 e 4 (attività di rilascio delle garanzie) 2. Decreto ministeriale del 22 marzo 2011, art. 14 (criteri e modalità applicative per la presentazione di garanzie) 3. Istruzioni Applicative del 6 aprile Nuove istruzioni applicative che sostituiscono le precedenti a far data dal 5 maggio
17 CARATTERISTICHE DELLE GARANZIE sono qualificabili a prima richiesta (le banche possono chiedere l intervento del Garante senza la preventiva escussione del debitore principale) Sono compliancebasilea 2 (le garanzie dirette sono riconosciute quale strumento attenuazione del rischio di credito) Ponderazione zero (le garanzie Ismea sono controgarantite dallo Stato) Non costituiscono aiuto di stato (il costo delle garanzie è calcolato in base al rischio a carico del Garante) 17
18 LE GARANZIE fideiussioni garanzia accessoria dipendente da un rapporto di credito bancario cogaranzie fideiussioni concesse in combinazione con altre garanzie rilasciate da Confidi convenzionati controgaranzie cogaranzie indirette a soddisfare le ragioni di credito della banca 18
19 REQUISITI soggettivi oggettivi Imprenditori agricoli ai sensi del D.lgs. 228/2001 che non abbiano a proprio carico: sconfinamenti in Ce. Ri. di B.Italia iscrizioni pregiudizievoli, protesti e procedure esecutive Finanziamenti a breve medioo lungo termine per investimenti, acquistonuove macchine e attrezzature(sono escluse le operazioni di ripianamento debiti presso la stessa Banca richiedente la garanzia) Durata della garanzia pari a quella del finanziamento Tasso di interesse agevolato rispetto a quello che la Banca applica alla clientela ordinaria senza garanzie pubbliche 19
20 AMBITO OPERATIVO finanziamento breve termine medio termine lungo termine scopi investimenti/mig lioramento fondiario acquisti beni e servizi ristrutturazione finanziaria innovazione tecnologica Percentuale di copertura Fino al 70% dell importo erogato 80% in caso di giovani Limiti di importo 1 milione di euro (micro e piccole imprese) 2 milioni di euro (medie imprese) 20
21 ATTIVAZIONE DELLE GARANZIE istruttoria rilascio della garanzia perfezionamento della garanzia la Banca/Confidi trasmette tramite piattaforma telematica la richiesta all esito positivo dell istruttoria, ISMEA trasmette alla Banca una proposta di rilascio della garanzia la Banca eroga il finanziamento entro max 180 giorni dalla data di accettazione da parte dell impresa ISMEA valuta le richieste sulla base delle informazioni telematiche (entro 15 giorni) la Banca, entro 30 giorni, restituisce copia del contratto di fideiussione sottoscritto dall impresa in sede di atto di consolidamento del finanziamento, la Banca trasmette il piano di ammortamento definitivo del finanziamento 21
22 STRUTTURA DELLA COMMISSIONE DI GARANZIA Rischio controparte (rating impresa) -caratteristiche azienda - valori di bilancio -indebitamento bancario elementi fissi -spese amministrative (0,12%) -remunerazione patrimonio L aliquota di garanzia è pari alla somma delle tre componenti elementi variabili -caratteristiche finanziamento -caratteristiche progetto Il costo complessivo (up/front) è pari alla somma della commissione di periodo attualizzata alla data di erogazione PD start-up 0,50% aliquota garanzia 0,90% (costo medio anno ) Condizioni rateizzazione: 1) Commissione minima Euro , 2) Rapporto commissione/finanziamento 5%, 3) Durata finanziamento 5 anni, 4) periodicità rate: semestrale o annuale 22
23 VARIAZIONI SUCCESSIVE AL RILASCIO DELLA GARANZIA Preventivo assenso del Garante Garanzie contrattuali Titolarità del credito Titolarità del debito Comunicazione al Garante Importo del finanziamento Revoca eventuali contributi pubblici Azioni giudiziarie/amministrative nei confronti del debitore 23
24 FONDO CREDITO
25 MODELLO ORGANIZZATIVO Impresa Il Fondo di Credito è uno strumento pubblico finalizzato al potenziamento della liquidità bancaria a servizio del settore agricolo Banca Fondo di credito 25
26 RIFERIMENTI NORMATIVI 1. Decreto legislativo n. 102 del 29 marzo 2004, art. 17, comma 4 2. Decisione della Commissione europea C(2011) 2929 del 13 maggio 2011, relativa al metodo di calcolo dell'esl (Equivalente Sovvenzione Lordo) connesso a prestiti agevolati erogati da ISMEA tramite il proprio Fondo credito, come modificata dalla decisione della Commissione europea C(2013) 5035 del 31 luglio Decreto Ministeriale del 11 dicembre 2014 che stabilisce i criteri e le modalità di erogazione dei finanziamenti agevolati a valere sul Fondo Credito 4. Convenzione Quadro ABI ISMEA che definisce le procedure tecniche per l erogazione dei finanziamenti agevolati 5. Normativa comunitaria in materia di aiuti di Stato 26
27 PRINCIPALI CARATTERISTICHE Il fondo di credito copre al massimo il 50% della provvista di finanziamenti destinati ad investimenti Contratto unico 50% quota Banca a tasso di mercato 50%quotaFondodicreditoatassoagevolato Finanziamento Breve termine 12/18 mesi Medio termine 3 e 5 anni Lungo termine 7, 10 o 15 anni Preammortamento massimo 2 anni Ammortamento italiano con rata annuale o semestrale 27
28 28 DOTAZIONE FINANZIARIA D.M. del 18 aprile 2016 (Decreto Latte) 5 milioni di euro per l'anno milioni di euro per l'anno 2017
29 SOGGETTI BENEFICIARI (DECRETO LATTE) Le imprese produttrici di latte bovino che alla data di presentazione della domanda risultano in regola con i pagamenti dei prelievi sulle eccedenze di produzione lattiera 29
30 IMPRESE ESCLUSE DAGLI INTERVENTI Le grandi imprese; Le imprese in difficoltà ai sensi del Reg. (UE) n. 651/2014; Le imprese aventi un rating equivalente alla categoria CCC o inferiore ai sensi della Comunicazione della Commissione relativa alla revisione del metodo di fissazione dei tassi di riferimento e di attualizzazione (2008/C 14/02) e s.m.i. Le imprese destinatarie di ordini di recupero pendenti a seguito di una precedente decisione della Commissione che dichiara gli aiuti illegittimi e incompatibili con il mercato interno, conformemente a quanto stabilito all'art. 1, paragrafo 5 del Regolamento(UE) n. 702/
31 ENTITA DEL CONTRIBUTO (DECRETO LATTE) Il contributo concesso a ciascuna azienda non può superare i massimali previsti per gli Aiuti «de minimis» nel settore agricolo Il valore dell'agevolazione connessa ai Finanziamenti del Fondo di credito, è calcolata in termini di Equivalente Sovvenzione Lordo sulla base del metodo di calcolo notificato ed autorizzato dalla Commissione. Il Fondo di credito provvede al calcolo dell'elemento di aiuto e ne comunica l'entità all'impresa agricola beneficiaria e all'ente finanziatore. 31
32 CUMULO L'Ente finanziatore verifica, sulla base delle informazioni fornite dal Fondo di credito, che l'eventuale cumulo dell'agevolazione connessa al Finanziamento agevolato con eventuali ulteriori aiuti pubblici, con riferimento alle medesime spese ammissibili, non determini il superamento delle percentuali massime di agevolazioni previste dalla normativa nazionale e dell'unione europea. 32
33 DOMANDA DI ACCESSO AL CONTRIBUTO Le imprese interessate presentano la domanda di accesso al contributo ISMEA, entro 15 ggdalla ricezione della domanda, effettuate le opportune verifiche comunica all impresa e alla Banca prescelta l esito dell istruttoria preliminare Ricevuta la comunicazione di ISMEA, la Banca accreditata e convenzionata presenta, per conto dell impresa, la domanda di accesso al Finanziamento Agevolato attraverso la piattaforma WEB 33
34 DOMANDA DI ACCESSO AL FINANZIAMENTO AGEVOLATO Entro 30 giorni dalla ricezione della domanda di FA, ISMEA comunica l esito dell istruttoria alla Banca e in caso di esito positivo provvede all accantonamento temporaneo delle risorse Entro i 90 ggsuccessivi alla comunicazione di ammissibilità, la Banca se delibera positivamente comunica al Fondo: - I dettagli dell operazione -La classe di rating e trasmette la Richiesta di accredito del FA (intero ammontare ovvero una quota dello stesso 34
35 SCHEMA DI SINTESI L imprenditore Presenta a ISMEA la domanda di accesso al contributo La Banca Entro i 90 gg successivi, se delibera positivamente comunica al Fondo: - I dettagli dell operazione -La classe di rating e trasmette la Richiesta di accredito del FA (intero ammontare ovvero una quota dello stesso) ISMEA Entro 30 giorni comunica l esito dell istruttoria e in caso di esito positivo accantona temporaneamente le risorse La Banca ISMEA Entro 15 gg dalla ricezione della domanda, comunica all impresa e alla Banca prescelta l esito dell istruttoria preliminare accreditata e convenzionata, presenta, per conto dell impresa, la domanda di accesso al Finanziamento Agevolato attraverso la piattaforma WEB 35
36 EROGAZIONE DEL FINANZIAMENTO Il giorno 15 del mese successivo alla ricezione della richiesta di accreditamento, il Fondo accredita gli importi richiesti Entro i 5 gglavorativi successivi, la provvista accreditata dal Fondo deve essere trasferita alle imprese, salvo impossibilità sopravvenuta per eventi non imputabili alla Banca (proroga o annullamento) Entro 5 ggdall erogazione, la Banca ne dà comunicazione al Fondo Entro 30 ggdalla stipula del contratto definitivo, la Banca ne dà comunicazione al Fondo 36
37 PERFEZIONAMENTO DELL OPERAZIONE No interessi di giacenza Entro 5 gg Dal 5 al 10 giorno Interessi di giacenza al tasso contrattuale praticato all impresa sulla quota del Finanziamento bancario Il tasso degli interessi di giacenza è aumentato del 50% Oltre il 10 giorno 37
38 CONDIZIONI ECONOMICHE Il tasso di interesse applicato sulla quota pubblica sarà quello tale per cui il contributo attualizzato in interessi sia pari alla quota di de minimis effettivamente disponibile al debitore Il tasso massimo applicabile all operazione è il tasso di riferimento stabilito conformemente alla Comunicazione della Commissione relativa alla revisione del metodo di fissazione dei tassi di riferimento e di attualizzazione (2008/C 14/02) Il tasso di riferimento è calcolato come somma tra: Il tasso base indicato dalla Commissione con riferimento all IBOR a un anno; Il marginedeterminato per ciascuna operazione sulla base del rating dell impresa beneficiaria e delle garanzie offerte,in conformità alla tabella della Commissione. 38
39 39 TABELLA DI RIFERIMENTO
40 Categoria di rating OTTIMO (AAA-A) BUONO (BBB) SODDISFACENTE (BB) SCARSO (B) EGATIVO/DIFFICOLTA' FINANZIARIE (CCC E INFERIORE) Costituzione di garanzie Elevata Normale Bassa 0,56% 0,71% 0,96% 0,71% 0,96% 2,16% 0,96% 2,16% 3,96% 2,16% 3,96% 6,46% NON AMMISSIBILE 40
41 GARANZIE La quota di finanziamento bancario può essere assistita dalla garanzia diretta ISMEA di cui al D.M. 22 marzo 2011; Le garanzie previste nel contratto di finanziamento, ad eccezione della garanzia diretta ISMEA, assistono il FA e il FB in misura proporzionale 41
42 FONDO LATTE D.M. 18 APRILE 2016
43 I NUMERI DEL FONDO LATTE Domande ricevute al 22 maggio 2017 (n. 14 erogazioni eseguite da dicembre 2016) Tipo fondo Stato della convalida Numero di Numero di Lettera di cui Pratiche beneficiari all'art.5 comma 1 (1) Totale Intervento (euro) Numero di pratiche con richiesta di garanzia (1) Entità della Garanzia (euro) (1) Importo aiuti collegati (euro) (**) (1) FONDO LATTE Convalidate 32 sub a , , , sub b ,32 1 0,00 0,00 24 sub c , ,93 0,00 47 sub d , ,08 0,00 Totale convalidate 172 * ,28 49 * , ,08 Totale Fondo Latte , , ,08 Non convalidate
44 DOTAZIONE FINANZIARIA 6 milioni di Euro milioni di Euro 2017 Copertura, totale o parziale, degli oneri per interessi passivi dei finanziamenti erogati per la ristrutturazione dei debiti (in regime de minimis) Copertura dell eventuale commissione di GaranziaISMEA acquisita sul finanziamento (in regime de minimis) 44
45 GLI INTERVENTI 1. Copertura degli investimentimediante prestiti a medio e lungo termine a valere sul Fondo Credito 2. Consolidamento delle passivitàa breve scadute o in scadenza presso la stessa banca 3. Consolidamento delle passività a breve di banche diverse rispetto alla banca finanziatrice 4. Consolidamento delle passività per rate di mutuo scadute o in scadenza presso la stessa banca 5. Consolidamento delle passività per rate di mutuo scadute o in scadenza presso banche diverse rispetto alla banca finanziatrice 6. Pagamento dei debiti commerciali a breve 45
46 FONDO LATTE OPERAZIONI DI CONSOLIDAMENTO Passività a breve esistenti alla data di presentazione della domanda, comprese: le rate dei finanziamenti per mutui a medio/lungo termine in maturazione nei 18 mesi successivi alla data di presentazione della domanda(rate in maturazione) leratedeifinanziamentipermutui,scaduteenonpagateda non oltre 90 giorni(rate scadute) fatture relative ad acquisti aziendali non pagate alla data della presentazione della domanda di contributo I finanziamenti devono avere una durata minima di 18 mesi e non avere un ammontare superiore all importo della somma delle passività a breve consolidate. 46
47 .GRAZIE per l ATTENZIONE Viale Liegi, Roma
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