La Compagine Sociale della Banca Popolare di Vicenza

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1 S. Marco su un trono privo di schienale affida al Doge inginocchiato lo stendardo di Venezia mentre con la sinistra stringe il Vangelo. Intorno, entro una doppia cornice perlinata: S.M.V.M. ANT. IUSTINIANUS. Nell esergo ANNO I Veduta della Piazzetta S. Marco con la visione del campanile, della basilica e della riva del molo con tre galere alla fonda. Sopra, un angelo, reggendo un corno dogale, indica il cielo. Attorno DEO DUCTA DUCE (Condotta con la guida di Dio) Osella del Doge Marcantonio Giustinian, anno I Il rovescio dell Osella riporta una bellissima prospettiva a volo d uccello di Venezia

2 La Compagine Sociale della Banca Popolare di Vicenza Il Gruppo Banca Popolare di Vicenza si ispira ai principi di onestà, correttezza, trasparenza e riservatezza nello svolgimento della propria missione aziendale, mantenendo come obiettivi primari la soddisfazione della propria clientela e la creazione di valore per i Soci. Codice Etico Gruppo BPVi IMPEGNI NEI CONFRONTI DEI SOCI Valorizzare l investimento dei Soci garantendo la crescita nel tempo della Società. Garantire il rispetto del carattere mutualistico sancito nel nostro Statuto nei confronti dei nostri Soci. Garantire l integrità nella gestione della Banca. Comunicare le proprie strategie e politiche in modo tempestivo, completo, chiaro e trasparente, evitando ogni asimmetria informativa. Adottare le migliori best practices esistenti in tema di corporate governance per massimizzare il valore della Banca e ridurre i rischi d impresa. Considerare con equità i diversi interessi dei Soci nell impresa. Favorire il dialogo tra Soci e Consiglio di Amministrazione. Assicurare la correttezza, la trasparenza e l interesse della Banca nell esecuzione delle operazioni con parti correlate. Adottare opportune procedure per gestire il trattamento delle informazioni riservate con particolare riferimento alle informazioni price sensitive. Lo stretto rapporto esistente tra la Banca Popolare di Vicenza ed i propri Soci rappresenta uno degli elementi caratteristici ed essenziali che contraddistinguono il modello di banca popolare, fondato su una governance cooperativa, caratterizzata dalla presenza di un ampia Compagine Sociale e dal voto capitario che non consente la formazione di maggioranze precostituite di controllo. La costruzione di uno stretto legame fiduciario tra la Banca e la propria Compagine Sociale risulta evidente già a partire dall analisi delle modalità con cui è attribuita la qualifica di Socio, come previsto dagli articoli 8 e seguenti dello Statuto Sociale. Le domande per l ammissione a Socio vengono, infatti, esaminate da un apposito Comitato Soci prima della presentazione al Consiglio di Amministrazione, il quale si esprime avuto riguardo all interesse della Società, alle prescrizioni statutarie e allo spirito della forma cooperativa. Ai fini dell ammissione è, inoltre, necessario che l aspirante socio abbia uno sperimentato rapporto di clientela in atto con la Banca stessa ovvero che sia favorevolmente conosciuto nelle aree in cui la Società è attiva attraverso la rete dei propri sportelli. L intensità e la stabilità del rapporto che sussiste tra la BPVi e la propria Compagine Sociale è il risultato non solo del soddisfacimento di un legittimo interesse economico, ma deriva soprattutto dalla varietà e complessità degli interessi che la Compagine Sociale stessa esprime nei confronti della Banca. Non bisogna, infatti, dimenticare che una parte considerevole dei Soci della Banca Popolare di Vicenza sono allo stesso tempo clienti, dipendenti, istituzioni ed enti locali, i quali tradizionalmente non hanno un mero obiettivo di massimizzazione del profitto nel breve periodo, ma puntano prevalentemente allo sviluppo equilibrato e duraturo della Banca in sintonia con il contesto socio-economico di riferimento. Il fatto che il complesso di shareholder sia costituito da questa varietà di soggetti esponenti del territorio di tradizionale insediamento, permette alla Banca di perseguire con continuità la propria mission aziendale e di svolgere efficacemente il proprio ruolo di portatrice di benessere e traino di sviluppo per tutta la comunità di riferimento. 66

3 La composizione della Compagine Sociale della BPVi Alla fine del 2009 la Compagine Sociale ( 1 ) della Banca Popolare di Vicenza è composta da Soci (+3,0% rispetto ai Soci di fine 2008, pari a unità,), cui si aggiungono semplici azionisti senza diritto di voto, per un totale di (+2,7% rispetto alla fine del 2008, pari a unità). L incremento della base sociale registrato nel corso dell anno è legato, in particolare, all ingresso di clientela delle aree di più recente insediamento, ma è evidente e continua la richiesta di nuove ammissioni provenienti da soggetti residenti nelle aree territoriali in cui la Banca è storicamente presente Dinamica della Compagine Sociale Soci Azionisti Data la natura popolare della Banca, la quasi totalità di Soci/Azionisti è costituita da persone fisiche (il 98,6% del totale) e da un ridotta rappresentanza di società, enti e istituzioni, che complessivamente rappresentano l 1,4% dell intera Compagine. Si rileva che nel 2009 tutte queste tipologie di Soci hanno evidenziato un incremento rispetto al 2008, particolarmente evidente per le persone giuridiche, che in tal modo dimostrano il proprio interesse ad allargare la partnership con la Banca, non limitandola quindi al solo rapporto creditizio Composizione della Compagine Sociale 1,4% Composizione della Compagine Sociale Uomini Donne Società, Enti, Istituzioni Totale Uomini ( 1 ) Per Compagine Sociale nella presente sezione si intende l insieme degli shareholder, ovvero dei possessori di azioni della BPVi siano essi Soci (94,3%) oppure semplici azionisti (5,7%). Donne Società, Enti, Istituzioni 39,9% 58,7% 67

4 Relativamente alla Compagine Sociale costituita da persone fisiche si segnala, come evidenziato nel grafico seguente, che il 63,4% dei Soci/Azionisti ha un età maggiore di 50 anni, a fronte di un 33% circa che ha dai 30 ai 50 anni. Il carattere prettamente mutualistico della BPVi, che fin dalle origini si è posta come obiettivo principale di operare Compagine Sociale fisica per fasce d età...affinché le classi lavoratrici, le piccole industrie, il minuto 3,7% commercio ed i bottegaj potessero agevolmente godere del credito sorto dal fecondo e liberale principio della previdenza e della mutualità, è evidente anche nella massiccia presenza nella Compagine Sociale di di famiglie consumatrici e Da 30 a 50 anni 32,9% Fino a 30 anni produttrici nella doppia veste di clienti e Soci. Infatti, oltre il 97% è costituito da soggetti privati classificati nella Oltre i 50 anni 63,4% categoria delle famiglie consumatrici, seguiti con l 1,5% da soggetti appartenenti al settore delle famiglie produttrici. Le restanti quote di partecipazione sono detenute, in misura non significativa, da imprese produttrici (1,0%), istituti ecclesiastici (0,1%), istituti bancari, finanziari ed assicurativi (0,1%) e da pubbliche amministrazioni. Composizione della Compagine Sociale per settore economico Valore % Valore % Valore % Privati-famiglie consumatrici ,3% ,5% ,6% Privati-famiglie produttrici 884 1,5% 861 1,5% 840 1,5% Imprese produttrici 576 1,0% 453 0,8% 420 0,7% Istituz. ecclesiastiche ed assist. 45 0,1% 41 0,1% 36 0,1% Istituti bancari, finanz., assicurat. 45 0,1% 50 0,1% 46 0,1% Amministrazioni pubbliche 10 0,0% 8 0,0% 5 0,0% Totale ,0% ,0% ,0% La forte connotazione territoriale della Banca Popolare di Vicenza è ancora più evidente se si esamina la provenienza geografica della Compagine Sociale. Infatti, la distribuzione dei Soci/azionisti effettuata sulla base della residenza anagrafica conferma il forte radicamento nelle regioni di insediamento storico: circa l 80% dei Soci risiede in Veneto e il 14% in Friuli Venezia Giulia. Tra le altre regioni si segnala il peso non trascurabile raggiunto dalla Lombardia (3,1%), grazie, in particolare, all ingresso di nuovi Soci residenti nelle province di recente insediamento di Brescia e Bergamo. Le altre regioni italiane rappresentano insieme il 3,3%, mentre i Soci residenti all estero lo 0,2%. Nella tabella della pagina a fianco viene fornito il dettaglio della distribuzione territoriale della Compagine Sociale: le principali province si confermano Vicenza e Treviso (che rappresentano insieme il 62,8% del totale) e Udine (10,8%), il cui peso si conferma in lieve riduzione rispetto agli anni passati per effetto dell ampliamento della base sociale anche a persone appartenenti ad altre province. 68

5 Compagine Sociale per provenienza geografica 79,8 13,7 Distribuzione geografica della Compagine Azionaria 3,1 0,8 0,7 0,4 0,4 0,9 Veneto Friuli V. G. Lomabardia Sicilia Emilia Romagna Lazio Toscana Altre regioni italiane N. % N. % N. % Veneto ,8% ,7% ,4% Vicenza ,6% ,5% ,3% Treviso ,2% ,3% ,4% Padova ,2% ,2% ,2% Verona ,4% ,4% ,3% Venezia ,9% ,9% ,8% Belluno 746 1,3% 732 1,3% 734 1,3% Rovigo 120 0,2% 109 0,2% 76 0,1% Friuli V. G ,7% ,9% ,2% Udine ,8% ,1% ,4% Pordenone ,1% ,0% ,0% Gorizia 222 0,4% 214 0,4% 218 0,4% Trieste 239 0,4% 221 0,4% 226 0,4% Lombardia ,1% ,5% 971 1,7% Sicilia 478 0,8% 246 0,4% 216 0,4% Emilia Rom ,7% 380 0,7% 375 0,7% Lazio 255 0,4% 227 0,4% 207 0,4% Toscana 250 0,4% 250 0,4% 207 0,4% Altre regioni italiane 512 0,9% 415 0,7% 392 0,7% Estero 127 0,2% 117 0,2% 116 0,2% Totale ,0% ,0% ,0% 0,2 Estero 69

6 Circa il 62% dei possessori di azioni appartiene alla Compagine Sociale della Banca da oltre 5 anni. Tale dato testimonia nei fatti la finalità stessa dell investimento in azioni della Banca, che ha una prospettiva di lungo termine e non ha natura meramente speculativa, e lo stretto legame fiduciario che da sempre lega la Banca ai propri Soci. Di particolare rilevanza è il peso dei Soci presenti da oltre 10 anni (52%), categoria che nel 2009 ha registrato un evidente incremento per effetto del passaggio dalla categoria da 6 a 10 anni a quella superiore degli ex Soci della Banca Popolare C. Piva e della Banca Popolare Udinese, entrati nel 1998 nel capitale della BPVi a seguito dell incorporazione delle loro banche di provenienza. Compagine Sociale per anzianità di relazione da meno di 5 anni 37,5% 38,5% da 6 a 10 anni oltre 10 anni 28,4% 34,1% 9,8% 51,7% I Soci-Dipendenti Compagine Sociale di cui Dipendenti della Banca % Dipendenti su totale Compagine Sociale 3,3% 3,3% 3,0% Organico di BPVi di cui Soci/Azionisti della Banca % Soci su totale Organico BPVi 47,7% 48,3% 54,3% Lo Statuto Sociale ed il Comitato Soci Lo stretto rapporto esistente tra la Banca ed i propri Soci rappresenta uno degli elementi essenziali che contraddistinguono il modello di banca popolare, fondato su una governance cooperativa, caratterizzata dalla presenza di un ampia Compagine Sociale e dal voto capitario che non consente la formazione di maggioranze precostituite di controllo. Il rapporto tra la Banca e i propri Soci è disciplinato nello Statuto Sociale, documento in cui sono sanciti i diritti ed i doveri dei Soci della BPVi, tra cui si citano i limiti al possesso azionario, secondo i quali, in conformità alle vigenti normative del settore bancario, nessuno può detenere, direttamente o indirettamente, azioni per un valore nominale eccedente il limite dello 0,50% del capitale sociale. Nello Statuto Sociale sono anche disciplinate le modalità per acquisire la qualità di Socio, che prevedono la presentazione della domanda di ammissione al Consiglio di Amministrazione che delibera sull accoglimento o sul rigetto della domanda stessa, e l esercizio del diritto di voto in Assemblea, per cui ogni Socio ha un solo voto, qualunque sia il numero delle azioni di cui è titolare. È ammessa la rappresentanza in Assemblea di un socio da parte di altro socio ed è previsto che ciascun socio possa rappresentare sino ad un massimo di due Soci. In particolare, le domande per l ammissione a socio vengono esaminate, prima della presentazione al Consiglio di Amministrazione, da un apposito Comitato Soci, istituito con delibera consigliare del 23 febbraio 1999, che ha il compito di valutare se tali richieste rispondano ai requisiti previsti dalla clausola di gradimento con riguardo all interesse della Società, alle prescrizioni statutarie e allo spirito della forma cooperativa. 70

7 La partecipazione dei Soci al processo decisionale Proprio le caratteristiche della forma giuridica adottata da Banca Popolare di Vicenza fanno sì che la partecipazione dei Soci alla vita societaria sia molto elevata. Tale considerazione è evidente se si analizzano i dati delle presenze alle assemblee annuali, riportati nella tabella seguente. Partecipazione dei Soci alle Assemblee annuali 24/04/ /04/ /04/2008 Presenti in proprio Presenti su delega Totale Soci presenti % su totale Soci 10,7% 9,3% 11,7% In particolare, i Soci che hanno partecipato all ultima Assemblea dei Soci che si è svolta il 24 aprile 2010 presso la Fiera di Vicenza, sono stati 5.879, dei quali in proprio (60%) e su delega (40%), con un tasso di partecipazione cresciuto, dal 9,3% del 2008 al 10,7%. La crescita della partecipazione è dovuta soprattutto all incremento dei Soci presenti su delega per effetto del già citato incremento da 1 a 2 del numero massimo di deleghe conferibili per la rappresentanza in Assemblea. Il Capitale Sociale e la sua concentrazione Il Capitale Sociale al 31 dicembre 2009 è rappresentato da n azioni contro le n al 31 dicembre 2008, con una riduzione nell esercizio di azioni (-0,3%) per effetto di nuove azioni emesse e assegnate al personale dipendente per il raggiungimento di determinate anzianità di servizio e azioni annullate. Escludendo le azioni proprie detenute dalla Banca, pari a n , le azioni in circolazione al 31 dicembre 2009 ammontano a n L analisi della concentrazione del capitale sociale mostra una tipica caratteristica delle banche popolari e cioè l elevato frazionamento, legato al vincolo normativo che non prevede un possesso azionario oltre lo 0,5% del capitale sociale (esclusi i casi previsti per legge). Il grafico sottostante mostra che alla fine del 2009 oltre il 55% dei Soci (circa 32 mila Soci) possiede meno di 500 azioni, mentre solo il 12,5% (poco oltre 7 mila Soci) detiene più di azioni. Questi dati confermano come il piccolo azionariato costituisca una caratteristica costante della nostra Banca, fondata saldamente sulla fiducia ed il sostegno di piccoli investitori. Concentrazione del Capitale Sociale oltre da a azioni da a azioni da a azioni da 501 a azioni da 201 a 500 azioni da 101 a 200 azioni fino a 100 azioni n. Soci/azionisti

8 La remunerazione del capitale Il valore delle azioni della Banca Popolare di Vicenza, che si ricorda non sono negoziate in alcun mercato regolamentato, è dato dalla somma tra il valore nominale unitario di ciascuna azione e il sovrapprezzo, quest ultimo annualmente adeguato dall Assemblea Ordinaria dei Soci su proposta del Consiglio di Amministrazione, sentito il Collegio Sindacale. L Assemblea dei Soci del 24 aprile 2010 ha fissato in 57,75 euro l importo di sovrapprezzo delle azioni, che sommato al valore nominale dell azione (pari a euro 3,75), porta a 61,50 euro il valore dell azione per l esercizio 2010, in crescita di 1 euro rispetto ai 60,50 euro del Nella stessa occasione, inoltre, l Assemblea, stante la conferma del raggiungimento di adeguati risultati economici da parte della Banca e concordando sulla necessità di destinare buona parte degli utili al rafforzamento del patrimonio, ha approvato la distribuzione di un dividendo corrisposto in contanti pari a 0,50 euro per azione (l anno precedente era stato pari a 1,15 euro corrisposto comunque per la quasi totalità in azioni della banca già in portafoglio all istituto). Di seguito si riporta un grafico con l andamento del valore dell azione BPVi e del dividendo negli ultimi 15 anni. 65,0 60,0 55,0 50,0 45,0 40,0 35,0 30,0 Prezzo 27,1 28,1 32,5 Andamento del prezzo e del dividendo dell azione BPVI 54,0 51,0 47,0 49,0 46,0 44,0 40,3 35,6 58,0 60,0 60,5 61,5 Dividendo 3,0 2,5 2,0 1,5 25,0 20,0 1,0 15,0 10,0 0,5 5,0 1,08 1,08 1,08 0,85 0,85 0,90 0,95 0,95 0,95 0,95 1,00 1,00 1,00 1,15 0,50 0,0 0, Dividendo Prezzo 72

9 L incremento del valore dell azione (+1,00 euro rispetto all esercizio precedente) unito alla distribuzione di un dividendo unitario pari a 0,50 euro, ha determinato un rendimento per l anno 2009 pari al +2,5%, sostanzialmente allineato a quello dell anno precedente (pari al 2,8%), e che può essere considerato di piena soddisfazione soprattutto se valutato nel difficile contesto macroeconomico e di settore in cui è stato realizzato. Servizi bancari a favore della Compagine Sociale Un fattivo rapporto mutualistico con i propri Soci si esprime anche tramite una specifica offerta di servizi finanziari, articolata sui principali prodotti e servizi ad iniziare dal conto corrente. Il prodotto di punta dedicato alla Compagine Sociale è, infatti, il conto Socio Più : l offerta a pacchetto completa e di elevato standing che Banca Popolare di Vicenza riserva per esigenze personali e famigliari ai suoi Soci a condizioni assolutamente vantaggiose. Il pacchetto comprende gratuitamente alcuni servizi tra i più esclusivi del catalogo prodotti, come la carta di Credito Oro Socio Più e la carta di Debito Internazionale che oggi si arricchisce della sicurezza e delle funzionalità collegate alla tecnologia microchip, il Deposito Titoli e la cassetta di sicurezza, e sconti sulle spese di istruttoria dei mutui e dei prestiti, sull operatività multicanale più evoluta e sul prestigioso servizio di custodia pellicce. Tra le agevolazioni si ricordano, poi, le esclusive coperture assicurative di cui godono i Soci: la polizza Perdita Bagagli, che copre i danni materiali agli effetti personali e ai bagagli del Socio e dei suoi famigliari subiti in conseguenza di furto, rapina, incendio ed altri incidenti, la polizza Infortuni Soci Clienti che assicura contro gli infortuni professionali ed extraprofessionali che hanno come conseguenza la morte e l invalidità permanente e la polizza Medico Sanitaria che offre una diaria per ricoveri conseguenti ad infortuni o grandi interventi chirurgici oltre ad un servizio specialistico di informazione e prenotazione. I Soci che sottoscrivono Conto Socio Più hanno, poi, diritto di accedere ad una gamma di servizi extrabancari, alcuni dei quali forniti attraverso la carta Club Socio Più, la prestigiosa carta servizi loro riservata gratuitamente che offre una serie di agevolazioni e vantaggi nell acquisto di beni e servizi esclusivi e mette a disposizione a tal fine un Numero Verde e uno specifico sito internet dedicato. Non solo, ma ad essi è data la possibilità di fruire gratuitamente delle visite guidate a Palazzo Thiene (la sede storica dell Istituto) e alla ricca Pinacoteca e di essere costantemente aggiornati sulla vita della Banca attraverso l abbonamento gratuito al periodico BPVI Oggi consegnato loro a domicilio. 6,0% 5,0% 4,0% 3,0% 2,0% 1,0% 0,0% Rendimento dell azione BPVi 5,2% 2,8% 2,5%