INFORMAZIONI GENERALI

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1 Scheda Sintetica INFORMAZIONI GENERALI La parte Informazioni Generali, da consegnare obbligatoriamente all investitore-contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le informazioni generali sull offerta.

2 INFORMAZIONI GENERALI SUL CONTRATTO Impresa di Assicurazione ING Life Luxembourg S.A. è una compagnia assicurativa lussemburghese appartenente ad ING Group. Contratto Prodotto finanziario assicurativo di tipo Unit linked denominato ING ClearFuture. Attività finanziarie sottostanti ING ClearFuture è un prodotto finanziario assicurativo di tipo unit linked che prevede la possibilità per il Contraente di investire in due differenti combinazioni libere denominate rispettivamente Stream e Invest 110 (le Combinazioni Libere ). Ciascuna delle Combinazioni Libere può essere investita nei seguenti sei fondi interni (i Fondi Interni ): Fondi interni di tipo Azionario - ING Pioneer Global Equities - ING Pioneer European Equities - ING Pioneer U.S. Equities - ING Pioneer Japanese Equities Fondi interni di tipo Obbligazionario - ING Pioneer Euro Bonds - ING ClearFuture Euro Short Term Bonds. Ciascun Fondo Interno sarà investito in uno o più OICR lussemburghesi armonizzati (gli OICR Sottostanti ), vale a dire, conformi alla Direttiva 85/611/CEE e successive modifiche (la Direttiva UCITS ). l Fondi Interni potranno essere investiti fino al 100% in un singolo OICR Sottostante. La Compagnia può in ogni momento liberamente riallocare la percentuale di investimento dei Fondi Interni negli OICR Sottostanti. Il Contraente, al momento della sottoscrizione della proposta di assicurazione, ha diritto di scegliere liberamente sulla base del proprio grado di propensione al rischio e delle proprie aspettative di rendimento l allocazione dell investimento nei Fondi Interni, a condizione che almeno il 30% del capitale investito sia allocato su Fondi Interni di tipo Obbligazionario. Se, nel corso della durata del contratto, la percentuale di capitale investito nei Fondi Interni di tipo Obbligazionario dovesse scendere al di sotto del 30%, la Compagnia provvederà a ripristinare l investimento minimo del 30% in tali Fondi, ribilanciando con frequenza mensile l allocazione dell investimento tra Fondi Interni di tipo Obbligazionario e Fondi Interni di tipo Azionario, come descritto nella Parte I, Sezione B.1 del Prospetto di offerta. Proposte d investimento finanziario ING ClearFuture è un prodotto a premio unico. Il contratto non prevede il versamento di premi aggiuntivi. Il premio minimo è di Euro per polizza assicurativa. Il premio massimo è di Euro per ciascun contraente. Le prestazioni finanziarie ed assicurative previste dal contratto dipendono dall andamento del valore complessivo delle quote dei Fondi Interni assegnate al Contraente (il Valore dell Investimento ). Alla stipulazione del Contratto, il Contraente dovrà optare per una delle due Combinazioni Libere (Stream e Invest 110), entrambe assistite da una garanzia minima di rendimento alla scadenza del decimo anno successivo alla data di efficacia del contratto (la Data di Scadenza della Garanzia ). ING ClearFuture - Scheda Sintetica Pagina 2 di 22

3 Tale scelta non è modificabile in corso di contratto. La differenza sostanziale tra le due Combinazioni Libere offerte è che, mentre Invest 110 prevede il pagamento dell intero capitale minimo garantito alla Data di Scadenza della Garanzia, Stream prevede che una parte del capitale garantito venga corrisposto annualmente. Più precisamente: Stream: Invest 110: prevede il pagamento, in corso di contratto, di un importo annuo pari all 1% del Capitale Nominale, corrisposto in forma di riscatto programmato, mediante liquidazione di un corrispondente numero di quote dei Fondi Interni; alla Data di Scadenza della Garanzia, il contraente avrà diritto al pagamento del maggiore tra: - il Valore dell Investimento a tale data, e - un importo pari al 100% del Capitale Nominale. prevede il pagamento, alla Data di Scadenza della Garanzia, del maggiore tra: - il Valore dell Investimento a tale data, e - un importo pari al 110% del Capitale Nominale. Invest 110 non prevede pagamenti periodici a favore del sottoscrittore. Entrambe le garanzie operano esclusivamente alla Data di Scadenza della Garanzia. Pertanto, in caso di richieste di rimborso prima di tale data, il Contraente potrebbe ricevere un importo inferiore al capitale garantito. Infatti: (i) in caso di riscatto integrale prima della Data di Scadenza della Garanzia il cliente avrà diritto esclusivamente al pagamento di un importo corrispondente al Valore dell Investimento alla relativa data di riferimento; (ii) nel caso in cui il Contraente proceda a riscatti parziali, la base di calcolo della garanzia prestata e limitatamente a Stream degli importi riconosciuti annualmente verranno proporzionalmente ridotti. Per ulteriori informazioni in merito alle caratteristiche delle garanzie e per una descrizione di dettaglio degli effetti di eventuali riscatti effettuati prima della Data di Scadenza della Garanzia, si rinvia alla Parte III, Sezione A, paragrafo 3, del Prospetto di offerta. Finalità La finalità del contratto è di permettere al Contraente di incrementare il capitale investito nel medio/lungo termine, riconoscendo al medesimo una garanzia di rendimento minimo. ING ClearFuture prevede, inoltre, una copertura standard caso morte e una copertura caso morte opzionale, come descritto nel proseguo della presente Scheda Sintetica. Opzioni contrattuali Il prodotto non consente la conversione del capitale maturato in rendita vitalizia. Gli investitori che hanno optato per la Combinazione Libera Stream possono decidere pagando un costo aggiuntivo di sottoscrivere una garanzia di rendimento opzionale (denominata Opzione Dinamica ), che ha la finalità di consentire al Contraente di incrementare l importo corrisposto annualmente qualora l investimento nei Fondi Interni raggiunga determinati obiettivi di rendimento, senza effetti sulla garanzia alla Data di Scadenza della Garanzia. Più precisamente, nel caso in cui sia selezionata l Opzione Dinamica: - se, al termine del secondo anno di validità del contratto, il Valore dell Investimento risulterà uguale o superiore al 120% del Capitale Nominale, l importo riconosciuto annualmente sarà aumentato al 2% del Capitale Nominale dal terzo anno di validità ING ClearFuture - Scheda Sintetica Pagina 3 di 22

4 della polizza e sino al decimo anno di validità incluso; - se, al termine del quinto anno di validità del contratto, il Valore dell Investimento risulterà uguale o superiore al 150% del Capitale Nominale, l importo riconosciuto annualmente sarà aumentato al 5% del Capitale Nominale dal sesto anno di validità della polizza e sino al decimo anno di validità incluso. Se il Valore dell Investimento non raggiungerà i predetti valori alle date sopra indicate, il Contraente non avrà diritto ad alcun pagamento ulteriore rispetto a quello ordinariamente previsto per la Combinazione Libera Stream, pari all 1% del Capitale Nominale. Alla scadenza, la Compagnia riconoscerà in ogni caso l importo minimo garantito previsto dalla Combinazione Libera Stream. Anche le garanzie correlate all Opzione Dinamica operano esclusivamente alla Data di Scadenza della Garanzia. Per ulteriori informazioni e per una descrizione di dettaglio degli effetti di eventuali riscatti prima della Data di Scadenza della Garanzia si rinvia alla Parte III, Sezione A, paragrafo 3 del Prospetto di offerta. Durata Il contratto è a vita intera, pertanto la durata coincide con la vita dell assicurato (Contraente). Il contratto cessa di avere efficacia in caso di rimborso integrale alla Data di Scadenza della Garanzia, di riscatto totale o in caso di decesso del Contraente. LE COPERTURE ASSICURATIVE PER RISCHI DEMOGRAFICI Caso Morte ING ClearFuture include una garanzia caso morte standard (la Garanzia standard caso morte ): in caso di decesso del Contraente prima della Data di Scadenza della Garanzia, la Compagnia corrisponderà ai beneficiari una somma pari al Valore dell Investimento calcolato entro il secondo Giorno di Valorizzazione successivo alla Data di ricezione della documentazione richiesta dalle Condizioni di contratto maggiorato dell 1%. In caso di prosecuzione del contratto dopo la Data di Scadenza della Garanzia, al decesso del Contraente la Compagnia pagherà ai beneficiari l importo illustrato nella seguente tabella, come determinato sulla base dell età del Contraente al momento del decesso. Età del Contraente al momento del decesso Importo corrisposto 65 anni Valore dell investimento + 1% tra 66 e 75 anni Valore dell investimento + 0,5% 76 anni Valore dell investimento + 0,1% Altri eventi assicurati ll contratto non prevede altri eventi assicurati. Altre opzioni contrattuali In aggiunta alla Garanzia standard caso morte, il Contraente, previo versamento di una commissione aggiuntiva, può richiedere l attivazione di un ulteriore copertura caso morte (l Opzione Eredità ). Qualora sia stata selezionata tale opzione all atto della sottoscrizione del modulo di proposta, in caso di morte del Contraente prima della Data di Scadenza della Garanzia, la Compagnia verserà ai beneficiari un importo pari al maggiore tra il valore della Garanzia standard caso morte e il 100% del Capitale Nominale inizialmente versato. L Opzione Eredità attivata dal Contraente ed applicabile al contratto previo versamento del relativo premio addizionale cessa di essere efficace dalla Data di Scadenza della Garanzia. ING ClearFuture - Scheda Sintetica Pagina 4 di 22

5 INFORMAZIONI AGGIUNTIVE Informazioni sulle modalità di sottoscrizione La sottoscrizione del contratto può essere effettuata presso gli sportelli di uno dei soggetti incaricati della distribuzione (il Distributore ). La sottoscrizione avviene esclusivamente tramite consegna al Distributore dell apposito modulo di proposta, conforme al modello allegato al Prospetto di offerta, compilato in ogni sua parte e sottoscritto dal Contraente. Il contratto si considera concluso il Giorno Lavorativo successivo a quello in cui il Contraente ha corrisposto integralmente il premio e consegnato al Distributore il modulo di proposta debitamente sottoscritto, unitamente ad ogni altro documento richiesto per la conclusione del contratto (la Data di conclusione del contratto ). La conclusione del contratto è, in ogni caso, subordinata alla positiva conclusione delle verifiche che la Compagnia è tenuta a svolgere in relazione al Contraente ai sensi della vigente normativa antiriciclaggio ed antiterrorismo, nonché ai sensi di ogni altra legislazione eventualmente applicabile. In caso di esito sfavorevole di tali verifiche, il contratto non sarà concluso e la Compagnia provvederà ad informare il Contraente di tale circostanza entro 10 Giorni Lavorativi dalla ricezione del modulo di proposta. Il contratto avrà efficacia entro il terzo Giorno Lavorativo successivo alla Data di conclusione del contratto (la Data di efficacia del contratto ), a condizione che il premio sia stato debitamente corrisposto. La copertura assicurativa decorre dalla Data di efficacia del contratto. Per ulteriori informazioni consultare la Parte I, Sezione D, del Prospetto di offerta. Switch Il Contraente può richiedere alla Compagnia il disinvestimento delle quote di uno o più Fondi Interni inclusi nella Combinazione Libera sottoscritta ed il contestuale investimento in quote di altri Fondi Interni, a condizione che almeno il 30% rimanga investito in Fondi Interni di tipo Obbligazionario. Successivamente alla Data di Scadenza della Garanzia, il Contraente può procedere alla riallocazione del proprio investimento tra i Fondi Interni senza alcun obbligo di investimento minimo in Fondi Interni di tipo Obbligazionario. La richiesta di switch deve essere inoltrata alla Compagnia attraverso il modulo appositamente predisposto dalla medesima e può essere espressa come percentuale del Valore dell Investimento o in cifra fissa (Euro). L importo di uno switch in cifra fissa non potrà comunque eccedere il 95% del valore delle quote detenute in un Fondo Interno o determinare la riduzione della partecipazione in un Fondo Interno al disotto di 500 Euro. La Compagnia provvede all esecuzione dell operazione di switch entro il terzo Giorno Lavorativo successivo alla ricezione della richiesta in base al valore unitario delle quote applicabile alla data di esecuzione dell operazione. Il Contraente potrà effettuare sino ad un massimo di dodici operazioni di switch per ciascun anno di Contratto. Ciascuna nuova richiesta di switch potrà essere presentata decorsi almeno trenta giorni dalla precedente. Rimborso del capitale a scadenza (caso vita) Alla Data di Scadenza della Garanzia, il Contraente potrà scegliere tra le opzioni di seguito descritte: - liquidazione integrale: la Compagnia pagherà al contraente l ammontare previsto dalla Combinazione Libera Stream o Invest 110; - prosecuzione del contratto: il Contratto proseguirà con la stessa allocazione tra i Fondi Interni esistente alla Data di Scadenza della Garanzia (in tal caso, se alla Data di Scadenza della Garanzia il Valore dell Investimento fosse inferiore al rendimento minimo garantito, la Compagnia provvederà ad aumentare il Valore dell Investimento, ripartendo proporzionalmente tra i Fondi Interni la differenza tra il capitale garantito ed il Valore dell Investimento alla Scadenza della Garanzia). La Compagnia invierà al contraente un apposita comunicazione al riguardo tre mesi prima ING ClearFuture - Scheda Sintetica Pagina 5 di 22

6 della Data di Scadenza della Garanzia. Se il Contraente non informerà la Compagnia della propria scelta prima della Data di Scadenza della Garanzia, la Compagnia riscatterà il valore di tutte le quote di pertinenza del Contraente alla Data di Scadenza della Garanzia e investirà l intero importo dovuto nel Fondo Interno ING Pioneer Euro Bonds. In ogni caso, la garanzia di rendimento minimo collegata alle combinazioni libere Stream ed Invest 110, al pari dell Opzione Eredità, scadrà alla Data di Scadenza della Garanzia e la Garanzia standard caso morte varierà a secondo di quanto descritto nella precedente sezione Le coperture assicurative per rischi demografici della presente Scheda Sintetica. Rimborso del capitale prima della scadenza (riscatto/riduzione) In caso di domanda di riscatto totale prima della Data di Scadenza della Garanzia la Compagnia provvede a liquidare integralmente le quote assegnate al contratto: ed a corrispondere al Contraente un importo pari al Valore dell Investimento calcolato entro il terzo Giorno lavorativo successivo alla data in cui la Compagnia riceve la richiesta di riscatto corredata della necessaria documentazione, al netto dei costi di riscatto indicati nella successiva sezione Costi di rimborso del capitale prima della scadenza della presente Scheda Sintetica e di ogni tassa, imposta o altro onere applicabile. In caso di attivazione, all atto della sottoscrizione del modulo di proposta, dell Opzione Eredità, la Compagnia provvede, inoltre, al parziale rimborso del premio prelevato in proporzione al periodo di tempo in cui la copertura stessa ha avuto efficacia. Poiché la garanzia di rendimento minimo opera esclusivamente alla Data di Scadenza della Garanzia, si evidenzia che in caso di riscatto totale prima di tale data il rischio che il valore di riscatto sia inferiore al Capitale Nominale è integralmente a carico del Contraente. Il Contraente ha altresì diritto di procedere al riscatto parziale del contratto, richiedendo la liquidazione parziale del proprio investimento, alle stesse condizioni previste per il riscatto totale. In questo caso, il contratto continuerà ad avere efficacia per la parte d investimento non riscattata. Qualora la Combinazione Libera prescelta dal Contraente includa più di un Fondo Interno, le quote saranno liquidate suddividendo l importo da riscattare proporzionalmente tra tali Fondi Interni. In ogni caso, non può procedersi a riscatti parziali per importi inferiori a 500 Euro (al netto dei costi di riscatto applicabili) e, a seguito del riscatto parziale, il controvalore complessivo delle quote assegnate al contratto non può risultare inferiore a Euro. Sono ammesse quattro domande di riscatto parziale per ogni anno di durata del contratto. Si evidenzia che in caso di riscatti parziali, la misura del capitale garantito e limitatamente a Stream l importo dei pagamenti periodici, vengono proporzionalmente ridotti, secondo le modalità illustrate nella Parte I, Sezione B.2, del Prospetto di offerta, alla quale si rinvia per ogni ulteriore informazione. In caso di riscatto nei primi anni di durata del contratto, i costi direttamente e indirettamente sopportati dal Contraente possono essere tali da non consentire la restituzione di un ammontare pari al capitale investito. Revoca della proposta Il Contraente può revocare la proposta di assicurazione prima della conclusione del contratto. A tal fine, deve inviare alla Compagnia una lettera raccomandata o presentare al Distributore una richiesta scritta e debitamente firmata contenente l inequivoca indicazione di tale volontà. Gli obblighi assunti dal Contraente e dalla Compagnia cessano dalla data in cui la Compagnia riceve notizia della revoca. La Compagnia provvede al rimborso integrale delle somme eventualmente pagate dal Contraente entro quindici giorni dal ricevimento della comunicazione. Decorso tale termine, le somme sono produttive di interessi. ING ClearFuture - Scheda Sintetica Pagina 6 di 22

7 Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla Data di conclusione del contratto mediante invio di una lettera raccomandata alla Compagnia. Gli obblighi assunti dal Contraente e dalla Compagnia cessano dal ricevimento della comunicazione stessa da parte della Compagnia. La Compagnia rimborserà al Contraente il controvalore in Euro del capitale investito, calcolato entro il secondo Giorno di valorizzazione successivo alla data in cui la Compagnia riceve la richiesta e maggiorato di tutte le commissioni applicate sul premio e delle ulteriori commissioni aggiuntive, se applicabili. La Compagnia esegue il rimborso entro quindici Giorni Lavorativi dal ricevimento della lettera raccomandata previa consegna, da parte del Contraente, dell originale di polizza e delle eventuali appendici. Decorso tale termine, le somme sono produttive di interessi. Ulteriore informativa disponibile Il Prospetto di offerta aggiornato e il rendiconto periodico della gestione dei Fondi Interni saranno disponibili sul sito internet della Compagnia ( Sullo stesso sito la Compagnia renderà, inoltre, disponibile il prospetto, il rendiconto periodico di gestione, i regolamenti e gli statuti degli OICR Sottostanti nei quali sono investiti i Fondi Interni. Tutta la richiamata documentazione potrà essere acquisita su supporto duraturo mediante download dei relativi file. La Compagnia comunicherà tempestivamente le variazioni delle informazioni del Prospetto di offerta tali da comportare variazioni circa le caratteristiche essenziali del prodotto, tra le quali la tipologia di gestione, il regime dei costi ed il profilo di rischio. Legge applicabile al contratto Il contratto è regolato dalla legge italiana. Tuttavia, poiché la Compagnia è una compagnia assicurativa lussemburghese, le disposizioni della legge lussemburghese in materia di vigilanza prudenziale troveranno applicazione con riferimento, in particolare, all istituzione, alle modifiche e alla gestione dei Fondi Interni. Regime linguistico del contratto Il contratto e gli eventuali documenti ad esso allegati sono redatti in lingua Italiana. Reclami Qualunque reclamo in merito al contratto può essere inviato a: ING Life Luxembourg S.A. c/o ING Investment Management Italia SIM S.p.A. via Paleocapa, Milano Alla cortese attenzione del Servizio Clienti (Sales Desk Italy) Tel. (numero verde): salesdeskitaly@inglife.lu Per questioni collegate alla polizza: Nel caso in cui il Contraente non sia soddisfatto dall esito del reclamo, o nell ipotesi di mancato riscontro nei termini massimi previsti dalla normativa vigente, il Contraente medesimo potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti Via del Quirinale, Roma, telefono , corredando l esposto con tutta la documentazione relativa al reclamo inoltrato alla Compagnia. Per questioni attinenti alla trasparenza informativa: Nel caso in cui il Contraente non sia soddisfatto dall esito del reclamo, o nell ipotesi di mancato riscontro nei termini massimi previsti dalla normativa vigente, il Contraente ING ClearFuture - Scheda Sintetica Pagina 7 di 22

8 medesimo potrà rivolgersi alla CONSOB Via G.B. Martini, Roma, o Via Broletto, Milano, telefono / , corredando l esposto con tutta la documentazione relativa al reclamo inoltrato alla Compagnia. Ricorso all autorità dello stato d origine Nel caso in cui il Contraente non sia soddisfatto dall esito del reclamo, o nell ipotesi di mancato riscontro nei termini massimi previsti dalla normativa vigente, il Contraente medesimo potrà altresì rivolgersi al Commissariat aux Assurances 7, boulevard Royal L-2449 Lussemburgo (Gran Ducato di Lussemburgo), telefono (+352) , corredando l esposto con tutta la documentazione relativa al reclamo inoltrato alla Compagnia. Con riferimento alle problematiche connesse alla quantificazione dei benefici, si evidenzia che la giurisdizione esclusiva dell autorità giudiziaria, al pari del diritto di avvalersi di un sistema alternativo di risoluzione della controversia, qualora previsti, verranno mantenuti. Per ulteriori informazioni consultare la Parte I, Sezione A, del Prospetto di offerta. Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto di offerta deve essere consegnata all investitore-contraente, unitamente alle Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte Informazioni Generali : 29 settembre 2009 Data di validità della parte Informazioni Generali : 30 settembre 2009 ING ClearFuture - Scheda Sintetica Pagina 8 di 22