Professione Credito. New. Collana formativa: tutorial+fiction. E-learning. Intermediazione creditizia. Presentazione. Componenti formative

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Rosa Mancini
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1 E-learning Professione Credito New La disciplina che regola l attività dei mediatori creditizi e degli agenti in attività finanziaria contiene diversi elementi di innovazione, come: - la soppressione degli albi e l istituzione di due elenchi tenuti da un Organismo associativo sottoposto al controllo della Banca d Italia - l innalzamento dei livelli di professionalità, che deve essere garantito anche attraverso la frequenza di corsi di formazione nelle materie rilevanti per l esercizio della professione - il sostenimento di un esame o di una prova valutativa - l esplicito riferimento all aggiornamento professionale come requisito per il mantenimento dell iscrizione negli elenchi. Con Professione Credito vogliamo contribuire alla crescita di un settore chiave e rispondere alla domanda di contenuti di qualità, necessari sia per la preparazione dell esame e della prova valutativa sia per l aggiornamento professionale. Target Agenti in attività finanziaria, amministratori e direttori di società di mediazione/di agenti in attività finanziaria, dipendenti e collaboratori di tali società. Componenti formative I titoli che compongono la collana sono: - L intermediazione creditizia - I mutui casa - La trasparenza per i mediatori creditizi - Trasparenza e credito ai consumatori - La trasparenza bancaria - Antiriciclaggio - I prodotti di finanziamento diversi dal mutuo - La normativa antiusura Ulteriori informazioni Browser: Microsoft Internet Explorer ver. 7.0 o 8.0; Mozilla Firefox 2.x Plug in: Adobe Flash Player 9.0 o superiore I corsi sono fruibili anche da: dispositivi mobili con sistema operativo Android 3.1 (e con pieno supporto alla tecnologia Adobe Flash, secondo il tipo di corso). La fruizione ottimale del corso sarà garantita dal browser di sistema Android; IPAD2 ios 5.1 con browser Safari 5.0.(solo corsi HTML; per i corsi sviluppati in FLASH è disponibile la dispensa PDF). IV. 50

anche attraverso la frequenza di corsi di formazione nelle materie rilevanti per l esercizio della professione - il sostenimento di un esame o di una prova valutativa - l esplicito riferimento all

2 L INTERMEDIAZIONE CREDITIZIA - TUTORIAL Il corso descrive le principali novità relative al sistema dell intermediazione creditizia introdotte dal d.lgs. n. 141/2010, con un focus particolare sulle figure del mediatore creditizio e dell agente in attività finanziaria. Il nuovo sistema dell intermediazione creditizia La riforma dell intermediazione del credito I mediatori creditizi Gli agenti in attività finanziaria L Organismo associativo Natura, composizione, compiti e poteri dell Organismo associativo I mediatori creditizi dopo il D.Lgs. 141/2010 L attività del mediatore creditizio Gli agenti in attività finanziaria dopo il D.Lgs. 141/2010 L attività dell agente in attività finanziaria IV. 51

141/2010, con un focus particolare sulle figure del mediatore creditizio e dell agente in attività finanziaria.

3 I MUTUI CASA - TUTORIAL Rispetto all attività di concessione di un mutuo, mediatori e agenti ricoprono ruoli diversi, accomunati dal fatto che sono loro ad avere il primo contatto con il cliente. Il corso analizza lo scenario dei mutui casa in Italia e nell area dell euro e approfondisce il ruolo delle garanzie reali e personali, le fasi del processo di gestione del mutuo, i profili fiscali, gli strumenti a disposizione della clientela per modificare le condizioni dei mutui. Premessa Lo scenario dei mutui casa in Italia e nell area dell euro I mutui casa in breve Le principali caratteristiche Garanzie reali e personali Il processo di gestione di un mutuo Le fasi di gestione di un mutuo L accollo e l estinzione anticipata dei mutui immobiliari La fiscalità dei mutui casa e l accordo ABI - CAF Imposte, detrazioni e documentazione da presentare Gli strumenti a disposizione della clientela per modificare le condizioni dei mutui Le principali soluzioni IV. 52

gli strumenti a disposizione della clientela per modificare le condizioni dei mutui.

4 LA TRASPARENZA PER I MEDIATORI CREDITIZI - TUTORIAL Il corso illustra gli specifici obblighi in materia di trasparenza che si applicano all attività di mediazione creditizia e descrive gli elementi essenziali della normativa in materia di trasparenza applicabile alle banche, contenuti nel provvedimento Banca d Italia del 29 luglio La trasparenza e gli strumenti di pubblicità Premessa L avviso Il foglio informativo L informazione precontrattuale Obblighi e adempimenti I contratti e la nuova trasparenza per banche e intermediari finanziari Forma e contenuto dei contratti di mediazione creditizia Brevi cenni sulla nuova trasparenza per banche e intermediari finanziari Durata: 1,5 ore di fruizione lineare IV. 53

La trasparenza e gli strumenti di pubblicità Premessa L avviso Il foglio informativo L informazione precontrattuale Obblighi e adempimenti I contratti e la nuova trasparenza per

5 TRASPARENZA E CREDITO AI CONSUMATORI - TUTORIAL + FICTION Il corso illustra le novità in materia di credito ai consumatori, con un focus sul presidio della relazione tra finanziatore e consumatore sia nella fase precontrattuale sia in quella post contrattuale. Generalità Definizioni e ambito di applicazione La fase precontrattuale La fase post contrattuale Il processo di affidamento: le fasi precontrattuali Dall esigenza alla valutazione delle offerte di credito La raccolta delle informazioni L analisi dell offerta La richiesta del finanziamento La stipula del contratto La fase post contrattuale Le comunicazioni della banca ai consumatori L estinzione anticipata del finanziamento Ulteriori informazioni Scheda audio Sound Blaster compatibile con diffusori o cuffie IV. 54

Generalità Definizioni e ambito di applicazione La fase precontrattuale La fase post contrattuale Il processo di affidamento: le fasi precontrattuali Dall esigenza alla valutazione delle offerte

6 LA TRASPARENZA BANCARIA - TUTORIAL Le disposizioni sulla trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari sono finalizzate al corretto presidio della relazione tra intermediario e cliente nella fase precontrattuale, al momento della conclusione del contratto e nel corso dello svolgimento del rapporto. Il o Unico Bancario prevede espressamente che le norme in materia di trasparenza delle condizioni contrattuali si applichino anche all attività di agenti e mediatori, compatibilmente con la loro funzione (primo contatto con il cliente). La normativa sulla trasparenza della Banca d Italia La riforma della trasparenza bancaria Principi e disposizioni di carattere generale Il rispetto della disciplina e la correttezza nei rapporti con la clientela L informativa precontrattuale L informativa precontrattuale: strumenti e applicazione L informativa sui diritti del cliente L informativa su operazioni e servizi L offerta fuori sede I contratti L informativa contrattuale Tecniche di comunicazione a distanza Le regole in caso di comunicazione a distanza Trasparenza e requisiti informativi nei servizi di pagamento La trasparenza PSD: applicazione e nuovi concetti L informazione precontrattuale per i servizi di pagamento Durata: 3,5 ore di fruizione lineare IV. 55

Il o Unico Bancario prevede espressamente che le norme in materia di trasparenza delle condizioni contrattuali si applichino anche all attività di agenti e mediatori, compatibilmente con la loro

7 ANTIRICICLAGGIO - TUTORIAL I mediatori creditizi e gli agenti in attività finanziaria hanno perso la qualifica di operatori non finanziari, attribuita loro in passato ed entrano a pieno titolo tra gli operatori finanziari previsti dal d.lgs. n. 231/2007 tenuti al rispetto delle regole per la prevenzione del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo. Il corso illustra i principi e gli obblighi fondamentali della normativa antiriciclaggio. L attuale contesto normativo I principi dell attuale disciplina Le fonti normative Riciclaggio e finanziamento del terrorismo I destinatari della normativa e le autorità nazionali L adeguata verifica della clientela Cos è l adeguata verifica I soggetti terzi L approccio basato sul rischio Gli obblighi semplificati e rafforzati Gli obblighi di registrazione Conservazione e registrazione dei dati Gli obblighi di segnalazione La segnalazione di operazioni sospette L iter della segnalazione Limiti all uso del contante e di titoli al portatore Regole generali in materia di trasferimento I limiti relativi agli assegni e ai libretti al portatore IV. 56

Il corso illustra i principi e gli obblighi fondamentali della normativa antiriciclaggio.

8 I PRODOTTI DI FINANZIAMENTO DIVERSI DAL MUTUO - TUTORIAL Obiettivo specifico di questo corso è fornire agli operatori del settore una panoramica dei principali prodotti di finanziamento, oltre al mutuo, che possono essere intermediati. Tra questi, particolare rilevanza hanno la cessione del quinto, i prestiti finalizzati e il finanziamento mediante carte di credito. Di tutti i prodotti sono esaminati a livello generale le principali caratteristiche, le clausole più diffuse e i soggetti coinvolti. Il prestito personale Le principali caratteristiche del prestito personale Le garanzie Forme particolari di prestito personale Il leasing Le principali caratteristiche del leasing Il leasing operativo e il lease-back I prestiti finalizzati Caratteristiche generali dei prestiti finalizzati Il collegamento tra fornitura di beni o servizi e contratto di finanziamento La cessione del quinto e la delegazione di pagamento Caratteristiche generali La cessione del quinto dello stipendio La cessione del quinto della pensione La delegazione di pagamento Il finanziamento mediante carte di credito Caratteristiche generali delle carte I soggetti coinvolti nella distribuzione di carte di credito Le modalità di rimborso dei prestiti ottenuti con carte revolving L apertura di credito in conto corrente Caratteristiche generali dell apertura di credito Le modalità di erogazione del finanziamento Il factoring Caratteristiche generali del factoring Le tipologie di factoring La concessione di garanzie La fideiussione Le altre forme di garanzia del credito IV. 57

Di tutti i prodotti sono esaminati a livello generale le principali caratteristiche, le clausole più diffuse e i soggetti coinvolti.

9 LA NORMATIVA ANTIUSURA - TUTORIAL Il corso descrive il reato di usura, le sanzioni applicabili, le modalità di rilevazione del tasso soglia e illustra gli adempimenti generali in capo ai mediatori creditizi e agli agenti in attività finanziaria. Il reato di usura e gli adempimenti per gli intermediari creditizi Il reato di usura Il tasso soglia Le aggravanti La mediazione usuraria Gli adempimenti Durata: 20 min. di fruizione lineare IV. 58

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