Essere partner per tutte le esigenze conoscitive e informative dei suoi clienti fornendo informazioni di elevata qualità e affidabilità e servizi

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1 Recupero del Credito Essere partner per tutte le esigenze conoscitive e informative dei suoi clienti fornendo informazioni di elevata qualità e affidabilità e servizi innovativi a valore aggiunto a supporto delle attività decisionali

2 Ribes è fra le principali società italiane dei servizi informativi per le decisioni d affidamento, per la valutazione dell effettivo valore delle garanzie immobiliari in fase di concessione di un mutuo, per la gestione e il recupero dei crediti e per lo sviluppo di soluzioni informative dedicate alle attività di acquisizione e gestione di portafogli di crediti non performing. In quest ambito è all avanguardia nella fornitura di soluzioni agli Istituti di Credito, alle Società di Servizi Finanziari, alle Concessionarie di Riscossione Tributi, alle Società di Credit Collection. L attività di recupero crediti, differente da credito a credito, necessita di servizi informativi con diversi livelli di approfondimento. Per questo motivo la gamma dei prodotti Ribes, grazie alla collaborazione di analisti finanziari, intervistatrici, corrispondenti e investigatori, e visuristi specializzati, contempla: prodotti finalizzati a stabilire la possibilità di recupero del credito; prodotti che hanno lo scopo di rintracciare un debitore irreperibile, aiutando il Cliente, in una fase di recupero crediti stragiudiziale, ad accelerare le procedure di riscossione con costi di gestione limitati; prodotti a basso costo per la gestione di importi da recuperare limitati; strumenti, qualora il recupero del credito in via amichevole non porti a risultati positivi o nel caso in cui gli importi da recuperare fossero consistenti, utili per intraprendere azioni di tipo esecutivo. Questi i servizi che Ribes offre: SERVIZI INVESTIGATI RINTRACCIO RESIDENZA ANAGRAFICA RINTRACCIO RESIDENZA ANAGRAFICA CON REPERIBILITÀ RINTRACCIO ANAGRAFICO E POSTO DI LAVORO RINTRACCIO ANAGRAFICO E POSTO DI LAVORO CON RINTRACCIO AUTOVEICOLI RINTRACCIO POSTO DI LAVORO RINTRACCIO E REFERENZE BANCARIE RINTRACCIO AUTOVEICOLI RINTRACCIO EREDI RINTRACCIO EREDI CON RESIDENZA ANAGRAFICA RINTRACCIO EREDI CON RESIDENZA ANAGRAFICA CON REPERIBILITÀ RINTRACCIO EREDI CON ACCETTAZIONE CON RESIDENZA ANAGRAFICA RINTRACCIO EREDI CON ACCETTAZIONE CON RESIDENZA ANAGRAFICA CON REPERIBILITÀ VERIFICA ACCETTAZIONE EREDITÀ RELAZIONE INVESTIGATIVA PER IL RECUPERO RELAZIONE INVESTIGATIVA PER IL RECUPERO CON RINTRACCIO AUTOVEICOLI RELAZIONE INVESTIGATIVA PER IL RECUPERO CON REFERENZE BANCARIE RELAZIONE INVESTIGATIVA PER IL RECUPERO CON REFERENZE BANCARIE E AUTOVEICOLI SERVIZI IMMOBILIARI E CATASTALI RINTRACCIO NAZIONALE CON ELENCO IMMOBILI RELAZIONE IMMOBILIARE AD USO LEGALE (per una descrizione più puntuale si veda la scheda Relazione Immobiliare ad uso Legale) SERVIZI PER L ESECUZIONE IMMOBILIARE CERTIFICAZIONE NOTARILE SOSTITUTIVA SERVIZI DI TRASCRIZIONE O ISCRIZIONE ATTI 1/9 SERVIZI DI RINNOVAZIONE 2

3 SERVIZI INVESTIGATI Rintraccio residenza anagrafica Dati i dati anagrafici del soggetto forniti dal Cliente, Ribes procede alla rilevazione dell indirizzo di residenza ufficiale. Permette di verificare l esatto indirizzo certificato dal Comune di residenza del soggetto di interesse; utilizzato per indagini preliminari. Servizio a basso costo. Rintraccio residenza anagrafica con reperibilità Dati i dati anagrafici del soggetto e l ultimo indirizzo noto forniti dal Cliente, Ribes procede alla raccolta in luogo delle informazioni utili ad accertare l effettivo domicilio del soggetto all indirizzo indicato e alla sua reperibilità. Se disponibile, viene anche indicato il numero di telefono. Per rintracciare un debitore, notificare Atti Giudiziari. In tempi rapidi si può rintracciare il soggetto di interesse anche qualora la residenza anagrafica non corrisponda all effettivo domicilio. Rintraccio anagrafico e posto di lavoro Fornisce l'indicazione riguardante l'attuale residenza anagrafica del soggetto e l'indicazione dell'eventuale attività lavorativa di una persona che sia alle dipendenze di terzi o che svolga lavoro autonomo. Ribes offre anche il RINTRACCIO ANAGRAFICO E POSTO DI LAVORO CON RINTRACCIO AUTOVEICOLI che comprende, oltre ai dati contenuti nel Rintraccio anagrafico e posto di lavoro, l indicazione dei veicoli intestati al soggetto. Consente di verificare se il soggetto di interesse svolge un attività lavorativa ed è quindi in possesso di un reddito. Utile per stabilire la possibilità di recupero di un credito di importo basso. Indagine economicamente vantaggiosa che permette di individuare il luogo di lavoro, l esatta attività svolta e il datore di lavoro del soggetto di interesse. Rintraccio posto di lavoro Dati i dati anagrafici del soggetto e l ultimo indirizzo noto relativo alla sua reperibilità, forniti dal Cliente, Ribes fornirà l'indicazione dell'eventuale attività lavorativa di una 3

4 persona che sia alle dipendenze di terzi. Ulteriori informazioni, eventualmente individuate nelle attività investigative, verranno fornite. Consente di verificare se il soggetto di interesse svolge un attività lavorativa ed è quindi in possesso di un reddito. Utile per stabilire la possibilità di recupero di un credito di importo basso. Indagine economicamente vantaggiosa che permette di individuare il luogo di lavoro, l esatta attività svolta e il datore di lavoro del soggetto di interesse. Rintraccio e referenze bancarie Fornisce l'indicazione riguardante l'attuale residenza anagrafica del soggetto e l'indicazione delle referenze bancarie. Consente di verificare eventuali rapporti che il soggetto di interesse intrattiene con Istituti di Credito. Utile per stabilire la possibilità di recupero di un credito di importo basso. Indagine economicamente vantaggiosa che permette di conoscere i riferimenti della Banca presso la quale il soggetto ha un conto corrente e il tipo di comportamento tenuto dallo stesso soggetto. Rintraccio autoveicoli Consente di verificare i veicoli di proprietà di un soggetto, sia persona fisica che giuridica, con targa italiana. Dato il codice fiscale del soggetto, il servizio restituisce i seguenti dati: soggetto intestatario (nome, cognome, data e luogo di nascita), ruolo del soggetto (intestatario/locatario), provincia di immatricolazione, numero di targa, tipologia del veicolo (es.: autovettura, motociclo, ecc.), data di immatricolazione e numero di telaio. Quando reperibili, vengono resi anche: la marca, il modello, lo stato del veicolo (radiazione, fermo amm.vo, ecc.). Per verificare se il soggetto possiede autoveicoli. Utile per stabilire la possibilità di recupero di un credito di importo basso. Indagine economicamente vantaggiosa che permette di conoscere le caratteristiche degli autoveicoli intestati al soggetto di interesse. Rintraccio eredi Esistono diverse tipologie di prodotto: Il RINTRACCIO EREDI è finalizzato ad identificare i soli dati anagrafici di eventuali eredi legittimi del soggetto di interesse. 4

5 Il RINTRACCIO EREDI CON RESIDENZA ANAGRAFICA è finalizzato ad identificare i soli dati anagrafici di eventuali eredi del soggetto di interesse; a seguire Ribes effettuerà la verifica di residenza ufficiale di almeno un erede. Il RINTRACCIO EREDI CON RESIDENZA ANAGRAFICA CON REPERIBILITÀ è finalizzato ad identificare i soli dati anagrafici di eventuali eredi legittimi del soggetto di interesse; a seguire Ribes effettuerà la verifica di residenza ufficiale di almeno un erede, accertando l effettivo domicilio del soggetto all indirizzo indicato. Il RINTRACCIO EREDI CON ACCETTAZIONE CON RESIDENZA ANAGRAFICA è finalizzato ad identificare i soli dati anagrafici di eventuali eredi legittimi del soggetto di interesse e verificare l accettazione o la rinuncia all eredità da parte degli eredi; a seguire Ribes effettuerà la verifica di residenza ufficiale di almeno un erede. Il RINTRACCIO EREDI CON ACCETTAZIONE CON RESIDENZA ANAGRAFICA CON REPERIBILITÀ è finalizzato ad identificare i soli dati anagrafici di eventuali eredi legittimi del soggetto di interesse e verificare l accettazione o la rinuncia all eredità da parte degli eredi; a seguire Ribes effettuerà la verifica di residenza ufficiale di almeno un erede, accertando l effettivo domicilio del soggetto all indirizzo indicato. E di basilare importanza tutte le volte in cui si desideri rintracciare delle persone che abbiano acquistato per titolo ereditario delle responsabilità patrimoniali. In tempi rapidi si ottiene con un assoluto grado di fondatezza l identificazione di chi sono gli eredi ad esempio di un debitore, di un responsabile civile per il risarcimento di un danno e casi simili. Verifica accettazione eredità Fornisce l indicazione riguardante l accettazione o la rinuncia all eredità da parte degli eredi, nei confronti del soggetto di interesse. Per verificare, attraverso l accettazione o la rinuncia all eredità da parte degli eredi, le persone che effettivamente abbiano per titolo ereditario delle responsabilità patrimoniali. Ulteriore approfondimento rispetto al Rintraccio Eredi; attraverso questo servizio il Cliente ottiene il quadro completo della situazione ereditaria. Relazione investigativa per il recupero E un informazione finalizzata a stabilire la possibilità di recupero di un credito, contiene informazioni ed elementi utili a valutare il tipo di azione di recupero da avviare, la convenienza economica, in relazione a costi ulteriori e realizzi ipotizzabili, il passaggio o meno a perdita del credito. Il servizio può essere richiesto su Persone Fisiche o Persone Giuridiche e contiene nel dettaglio, ove disponibili: notizie identificative del soggetto, iscrizioni in Camera di Commercio, cariche e partecipazioni, attività svolta e relativa situazione economica, controllo protesti. 5

6 Ribes offre anche: la RELAZIONE INVESTIGATIVA PER IL RECUPERO CON REFERENZE BANCARIE che comprende, oltre ai dati contenuti nella Relazione Investigativa per il Recupero, l indicazione delle referenze bancarie; la RELAZIONE INVESTIGATIVA PER IL RECUPERO CON RINTRACCIO AUTOVEICOLI che comprende, oltre ai dati contenuti nella Relazione Investigativa per il Recupero, l indicazione dei veicoli intestati al soggetto; la RELAZIONE INVESTIGATIVA PER IL RECUPERO CON REFERENZE BANCARIE E AUTOVEICOLI che comprende, oltre ai dati contenuti nella Relazione Investigativa per il Recupero, l indicazione delle referenze bancarie e dei veicoli intestati al soggetto. Viene richiesta per stabilire la possibilità di recupero di un credito. Consente di individuare il tipo di azione legale da intraprendere. SERVIZI IMMOBILIARI E CATASTALI Rintraccio Nazionale con Elenco Immobili Consente di identificare sul territorio nazionale la presenza di immobili, siano essi terreni o fabbricati, intestati catastalmente ad una persona fisica o giuridica. Il servizio restituisce l elenco dei comuni dove sono presenti immobili intestati al soggetto di interesse. Il servizio fornisce l elenco dettagliato dei beni immobili con le relative caratteristiche. Per verificare gli immobili intestati al soggetto di interesse. Le informazioni sono complete in quanto recuperate su tutto il Catasto; inoltre da questo rintraccio si reperiscono tutte le caratteristiche dell immobile (consistenza, mq, rendita catastale, categoria ecc.). Relazione Immobiliare ad uso legale E rapporto informativo immobiliare elaborato eseguendo un puntuale controllo sulle formalità riferite al nominativo sia per quanto riguarda la nota di trascrizione che il titolo stesso sulle iscrizioni e gli atti coattivi. Le coerenze, nel caso in cui vengano richieste, sono rilevate per ogni singolo atto e descritte nelle note di ogni singolo bene. Con questa procedura si attua pertanto un doppio controllo della situazione patrimoniale e dei relativi gravami. Offre tutte le informazioni necessarie per intraprendere un azione legale nei confronti di una persona fisica o giuridica. Offre le massime garanzie di completezza e qualità delle informazioni sia per la corretta individuazione del bene da aggredire che degli eventuali relativi gravami. 6

7 SERVIZI PER L ESECUZIONE IMMOBILIARE CERTIFICAZIONE NOTARILE SOSTITUTIVA Certificazione notarile sostitutiva Standard Certificazione notarile sostitutiva Estesa Il Servizio consiste nella messa a disposizione del Cliente relativamente ad uno o più soggetti e ad una o più unità immobiliari (con relative pertinenze) di una o più relazioni immobiliari ventennali con relativa verifica catastale certificate da un notaio contenenti le indicazioni per la presentazione presso l Ufficio Esecuzioni Immobiliari del Tribunale competente (ex art. 567, comma 2, cod. proc. civ.). Ogni relazione sarà corredata dall estratto di mappa della/e unità immobiliare/i indicata/e dal Cliente e dall elenco dei creditori che su di essa/e vantano un diritto di prelazione risultante da pubblici registri. Il Servizio consiste nella realizzazione relativamente ad uno o più soggetti e ad una o più unità immobiliari (con relative pertinenze) del complesso dei seguenti servizi: a) trascrizione, presso il competente Ufficio del Territorio, dell atto di pignoramento immobiliare notificato dal Cliente al debitore; b) una o più relazioni immobiliari ventennali con relativa verifica catastale certificate da un notaio contenenti le indicazioni per la presentazione presso l Ufficio Esecuzioni Immobiliari del Tribunale competente (ex art. 567, comma 2, cod. proc. civ.). Ogni relazione sarà corredata dall estratto di mappa della/e unità immobiliare/i indicata/e dal Cliente e dall elenco dei creditori che su di essa/e vantano un diritto di prelazione risultante da pubblici registri. In esecuzione del Servizio verrà fornita una certificazione notarile sostitutiva per ogni gruppo di unità immobiliari che, nell arco del ventennio, risultano oggetto dei medesimi atti di provenienza trascritti; c) certificati di destinazione urbanistica delle unità immobiliari oggetto delle relazioni immobiliari ventennali; Aggiornamento certificazione notarile sostitutiva con Trascrizione di Accettazione tacita di Eredità Il Servizio, reso al Cliente che abbia preventivamente richiesto una certificazione notarile relativamente ai medesimi soggetti ed alle medesime unità immobiliari, consiste in una nuova relazione immobiliare ventennale sempre certificata da un notaio aggiornata e/o integrata rispetto alla precedente, in base alle indicazioni fornite dal Cliente; integrazione per esempio necessarie a fronte di effettuazione di trascrizione dell accettazione tacita dell eredità (art cod. civ.). SERVIZI ACCESSORI ALLA CERTIFICAZIONE NOTARILE SOSTITUTIVA Rintraccio Comproprietari Il Servizio che viene reso al Cliente che richieda contestualmente una certificazione notarile relativamente ai medesimi soggetti ed alle medesime unità immobiliari consiste nella messa a disposizione di quest ultimo di un report contenente 7

8 Certificato di destinazione urbanistica l indicazione dell ultima residenza anagrafica, reperibile presso gli uffici comunali, dei soggetti comproprietari della/e unità immobiliare/i indicata/e dal Cliente. Il comma 2 dell art. 30 del D.P.R. 6 giugno 2001, n. 380 stabilisce che: gli atti tra vivi, sia in forma pubblica sia in forma privata, aventi ad oggetto trasferimento o costituzione o scioglimento della comunione di diritti reali relativi a terreni sono nulli e non possono essere stipulati né trascritti nei pubblici registri immobiliari ove agli atti stessi non sia allegato il certificato di destinazione urbanistica contenente le prescrizioni urbanistiche riguardanti l area interessata. Le disposizioni di cui al presente comma non si applicano quando i terreni costituiscano pertinenze di edifici censiti nel Nuovo Catasto Edilizio Urbano, purché la superficie complessiva dell area di pertinenza medesima sia inferiore a metri quadrati. Questo tipo di Certificato ha validità per un anno dalla data del rilascio se non sono nel frattempo intervenute modificazioni degli strumenti urbanistici. La domanda può essere formulata dal proprietario, dal titolare di altro diritto reale o dal possessore dell entità immobiliare interessata alla richiesta. Il Certificato di Destinazione Urbanistica è rilasciato nel termine di trenta giorni dalla presentazione della domanda. In caso di mancato rilascio del Certificato nel termine indicato, il comma 4 dell art. 30 del D.P.R. 6 giugno 2001, n. 380 prescrive che: esso può essere sostituito da una dichiarazione dell alienante o di uno dei condividenti attestante l'avvenuta presentazione della domanda, nonché la destinazione urbanistica dei terreni secondo gli strumenti urbanistici vigenti o adottati, ovvero l'inesistenza di questi ovvero la prescrizione, da parte dello strumento urbanistico generale approvato, di strumenti attuativi. Trascrizione di accettazione tacita di eredità Certificato di Stato Civile del Debitore Il Servizio consiste nella compilazione e successivo deposito, presso l Ufficio indicato dal Cliente, della nota di trascrizione di accettazione tacita di eredità (art cod. civ.). Il Servizio consiste nella messa a disposizione del Cliente del certificato di stato civile del debitore (certificato di stato libero, ovvero certificato di matrimonio con annotazioni marginali rilasciato dall Ufficiale di Stato Civile del comune ove è stato celebrato il matrimonio). Certificato di Nascita Il Servizio consiste nella messa a disposizione del Cliente del certificato di nascita del debitore. 8

9 Consente l acquisizione di tutta la documentazione necessaria nelle procedure di espropriazione immobiliare. Tempi di esecuzione: garanzia di deposito c/o l'ufficio Esecuzioni Immobiliari del Tribunale competente entro i 120 giorni previsti dalla Legge della Certificazione Notarile, nonché di tutta la documentazione ad essa correlata (Estratto di Mappa e Certificato di Destinazione Urbanistica). Facilità di lettura e interpretazione: la Certificazione notarile Ribes consente agli operatori (Giudici, Cancellieri, Ausiliari, Periti, ecc.) di avere un quadro completo ed esaustivo delle vicende legate agli immobili oggetto del Pignoramento, eliminando possibili errori di interpretazione dei Certificati Ipotecari. Ottimizzazione dei costi di gestione grazie all affidamento in outsourcing dell intera procedura. Qualità nell esecuzione delle attività necessarie alla produzione delle informazioni utili alla realizzazione della Certificazione notarile, grazie alla maturata esperienza di Ribes nell ambito delle elaborazioni legate alle informazioni immobiliari. Singole certificazioni notarili sostitutive per ogni gruppo di unità immobiliari che, nell arco del ventennio, risultino oggetto dei medesimi atti di provenienza trascritti. Recupero dei documenti ufficiali relativi alle risultanze dello stato civile del debitore. SERVIZI DI TRASCRIZIONE O ISCRIZIONE ATTI Iscrizione di ipoteca giudiziale, Trascrizione di pignoramento, Trascrizione di domanda giudiziale I Servizi consistono nella compilazione e successivo deposito, presso l Ufficio dell Agenzia del Territorio, della nota di iscrizione o trascrizione dell atto per cui si richiede l attività. Il deposito della nota verrà effettuato solo previa verifica dell inesistenza, nei novanta giorni precedenti la richiesta del Servizio, di trascrizioni/iscrizioni contro il soggetto in danno del quale deve essere effettuata l iscrizione o la trascrizione. Una volta effettuato il deposito della nota, Ribes ne comunicherà al Cliente gli estremi (numero generale; numero particolare; data) e successivamente, quando reso disponibile dall Ufficio dell Agenzia del Territorio, Ribes farà pervenire al Cliente l originale della nota di iscrizione depositata (c.d. duplo). 9

10 SERVIZI DI RINNOVAZIONE Rinnovazione di Ipoteca Giudiziale, di Pignoramento, di Domanda Giudiziale I Servizi consistono nella compilazione e successivo deposito, presso l Ufficio dell Agenzia del Territorio, della nota di rinnovazione dell atto per cui si richiede l attività. Nell ipotesi in cui il Cliente non dovesse fornire l originale della nota da rinnovare, Ribes procederà a richiederne copia presso l Agenzia del Territorio di competenza. Il deposito della nota verrà effettuato, previa verifica dell inesistenza di atti dispositivi, in toto od anche solo in parte, relativamente ai beni per i quali deve essere effettuato il rinnovo, sia contro il debitore originario, sia contro gli aventi causa sul bene ipotecato (art cod. civ.). Una volta effettuato il deposito della nota, Ribes ne comunicherà al Cliente gli estremi (numero generale; numero particolare; data) e successivamente, quando reso disponibile dall Ufficio dell Agenzia del Territorio, Ribes farà pervenire al Cliente l originale della nota di iscrizione depositata (c.d. duplo). 10

11 Ribes Spa Ricerche e Informazioni per Banche e Società info@ribes.it Sede Legale e Operativa Via dei Valtorta, Milano, Italy Centralino Tel Servizio Clienti Tel Fax REA n C.F. e P.IVA Capitale sociale Euro Ribes è il partner giusto di chi cerca soluzioni efficaci per tutelare i crediti: d aiuto in ogni fase del ciclo del credito è unica nell offrire il valore dell intreccio fra informazioni immobiliari, camerali, di fonte pubblica e di acquisizione diretta è competente e referenziata nei più diversi settori: da quello bancario e finanziario a quello professionale e della riscossione è avanti nell offrire soluzioni commisurate alle esigenze di ogni Cliente è sempre vicina e accessibile, con capacità di servizio estese a tutto il territorio nazionale è una società italiana, che fa del servizio alla clientela italiana la sua unica missione, offrendo garanzie superiori di presenza, competenza e continuità di supporto 11