Pro-solvendo CLIENTELA BENEFICIARIA

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1 CLIENTELA BENEFICIARIA Pro-solvendo Imprese con un fatturato indicativamente di almeno 3 mln. Importo fido minimo 500 ml. Fatturato annuo per singolo debitore ceduto di almeno 500 ml. CARATTERISTICHE PRINCIPALI E un prodotto che permette di ottimizzare i flussi del capitale circolante, anticipando finanziariamente i crediti commerciali derivanti dalle vendite alla clientela finale. Tale prodotto permette all impresa di accedere ad affidamenti mediamente più elevati rispetto ai prodotti tradizionali. E inoltre un valido supporto in situazioni di volumi crescenti o di picchi di produzione stagionali o di fasi congiunturali. L operazione di factoring pro-solvendo permette di usufruire dei seguenti vantaggi: ASPETTI TECNICI E VANTAGGI DEL PRODOTTO Valutazione dei clienti offerti in cessione e relativo monitoraggio nel tempo. Possibilità di ottenere anticipazioni fino al 95% del credito ceduto. Possibilità di ottenere anticipazioni su contratti/ordini. Cessione di concentrazioni di portafoglio (generalmente poco gradite dalle banche). Possibilità di disporre di risorse finanziare aggiuntive ed ottimizzare l utilizzo degli affidamenti bancari. Fidi attualizzati in quanto definiti considerando le esigenze del cliente (seguono la crescita dell azienda e lo sviluppo dei rapporti con la clientela) Possibilità di intervento su crediti con durate superiori rispetto a quelle accettate da prodotti tradizionali (sbf, anticipo fatture). Contenimento dei costi fissi di struttura legati alla gestione dei crediti. Il prodotto si rende utile anche come strumento di supporto alle vendite, in quanto si pone nell ottica di smobilizzare anche crediti con durate superiori a quelle gestite normalmente dal sistema bancario. In genere si tratta di cessioni continuative della totalità dei crediti vantati nei confronti di alcuni clienti, definiti in accordo con la società di factoring, disponibili ad accettare la cessione.

2 CLIENTELA BENEFICIARIA Pro-soluto Imprese con un fatturato minimo cedibile di 5 mln. Fatturato annuo per singolo debitore ceduto di almeno 500 ml. CARATTERISTICHE PRINCIPALI E un prodotto con il quale si garantisce una valutazione professionale della clientela e la protezione contro il rischio di insolvenza dei clienti. Su richiesta del cliente la società di factoring può anticipare finanziariamente i crediti commerciali derivanti dalla clientela finale ottimizzando i flussi del capitale circolante. Il presupposto è la cessione dei crediti relativi alla globalità del fatturato o di una pluralità significativa di debitori identificati in accordo con BCC Factoring. Sono possibili anche operazioni di sola garanzia, senza notifica e gestione del credito e senza anticipazione (prodotto alternativo alla classica assicurazione crediti). Tecnicamente il prodotto si sostanzia nella cessione di crediti alla società di factoring che diventa così cessionaria del credito ceduto nei confronti del cliente finale. L operazione di factoring pro-soluto permette di usufruire dei seguenti vantaggi: ASPETTI TECNICI E VANTAGGI DEL PRODOTTO Valutazione e monitoraggio dei clienti offerti in cessione. Copertura dei rischi di insolvenza della clientela. Possibilità di ottenere anticipazioni fino al 90% del credito ceduto. Possibilità di ottenere anticipazioni su contratti/ordini. Possibilità di usufruire di affidamenti più elevati dal sistema a fronte di un portafoglio clienti assicurato. Gestione dei crediti rispettando le modalità di pagamento già concordate con il cliente (bonifico bancario, Riba, Rid ecc.). Cessione di concentrazioni di portafoglio (generalmente poco gradite dalle banche). Individuazione di fasce di clientela omogenea (per esposizione, per caratteristiche del ceduto, per area geografica ecc ). Commissione minima annua garantita Importo massimo indennizzabile correlato al premio annuo corrisposto Percentuale massima di copertura 90% Supporto in situazioni di volumi crescenti o di picchi di produzione stagionali o di fasi congiunturali. Contenimento dei costi fissi di struttura legati alla gestione dei crediti. In genere si tratta di cessioni continuative della totalità dei crediti vantati nei confronti di alcuni clienti, definiti in accordo con la società di factoring, disponibili ad accettare la cessione.

3 CLIENTELA BENEFICIARIA Enti Pubblici Imprese con un fatturato minimo di 3 mln. Imprese che sviluppano un fatturato annuo nei confronti del singolo Ente Pubblico di almeno di 500 ml. E un prodotto che permette di ottimizzare i flussi del capitale circolante, anticipando finanziariamente i crediti commerciali derivanti dalle vendite agli enti pubblici. CARATTERISTICHE PRINCIPALI Tale prodotto permette all impresa di accedere ad affidamenti adeguati rispetto a prodotti tradizionali in quanto vengono adeguatamente considerate le tempistiche di pagamento tipiche del settore pubblico. Il settore pubblico presenta delle peculiarità che richiedono un analisi approfondita: BCC Factoring effettua delle analisi correlate alle complessità contrattuali, alle procedure di spesa ed erogazione degli Enti oggetto di intervento ed una valutazione, in specifici casi, dell Ente. Si tratta di un prodotto riservato ad aziende che operano con Enti Pubblici (ASL, Ministeri, Regioni, Provincie, Comuni, ecc..). La cessione, in base a quanto richiesto dal debitore pubblico, deve essere effettuata mediante atto pubblico (cessione notarile). L operazione di factoring PA permette di usufruire dei seguenti vantaggi: ASPETTI TECNICI E VANTAGGI DEL PRODOTTO Possibilità di smobilizzare crediti che presentano tempistiche di pagamento lunghe e comunque con ritardi di pagamento rispetto alle scadenze definite piuttosto importanti. Possibilità di ottenere anticipazioni fino al 90% del credito ceduto. Cessione di concentrazioni di portafoglio (generalmente poco gradite dalle banche) anche a fronte di ritardi di pagamento. Possibilità di liberare ed ottimizzare l utilizzo degli affidamenti bancari. Fidi attualizzati in quanto definiti considerando le esigenze del cliente: seguono la crescita dell azienda e lo sviluppo dei rapporti con la clientela (ad es. commesse ricevute). Demandare alla società di factoring la gestione dei crediti che, per la complessità che caratterizza il settore pubblico, necessitano di un servizio professionale. Finanziabilità massima delle fatture cedute: massimo 12 mesi dalla data di emissione. In genere si tratta di cessioni continuative della totalità dei crediti vantati nei confronti dell Ente/i Pubblico/i oppure della cessione di tutti i crediti rivenienti da un contratto.

4 CLIENTELA BENEFICIARIA Maturity Imprese con un fatturato minimo di 20 mln. Imprese che sviluppano un fatturato annuo per singolo cliente/debitore ceduto di almeno 400 ml Il prodotto ha una duplice valenza: CARATTERISTICHE PRINCIPALI Dal punto di vista del fornitore permette di concedere alla propria clientela ulteriori dilazioni commerciali oltre le scadenze convenute contrattualmente senza appesantire la propria situazione finanziaria. dal punto di vista del cliente permette di usufruire di una dilazione di pagamento oltre la data di scadenza concordata ed al contempo il fornitore riceve i pagamenti dei crediti ceduti alla scadenza prevista contrattualmente. I termini di pagamento definiti contrattualmente + gg.dilazione non devono superare i 180 gg. Es. termini di pagamento: 120gg. dilazione massima 60gg. (120+60=180gg) termini di pagamento: 90gg. dilazione massima 90gg. (90+90=180gg) Il prodotto può essere utilizzato come importante strumento di marketing per sostenere ed incrementare le vendite da abbinarsi al prodotto venduto. Può essere gestito sia con la formula pro-solvendo sia con la formula pro-soluto. L operazione di factoring maturity permette di usufruire dei seguenti vantaggi: ASPETTI TECNICI E VANTAGGI DEL PRODOTTO Valutazione dei clienti offerti in cessione e relativo monitoraggio nel tempo. Pianificazione e certezza dei flussi finanziari ottimizzando la gestione della tesoreria. Oneri finanziari della dilazione a carico del debitore. Possibilità di ottenere anticipazioni fino al 100% del credito ceduto. Cessione di concentrazioni di portafoglio (generalmente poco gradite dalle banche). Possibilità di disporre di risorse finanziare aggiuntive ed ottimizzare l utilizzo degli affidamenti bancari. Fidi attualizzati in quanto definiti considerando le esigenze del cliente (seguono la crescita dell azienda e lo sviluppo dei rapporti con la clientela) Possibilità di intervento su crediti con durate superiori rispetto a quelle accettate da prodotti tradizionali. In genere si tratta di cessioni continuative della totalità dei crediti vantati nei confronti di alcuni clienti, definiti in accordo con la società di factoring, disponibili ad accettare la cessione.

5 CLIENTELA BENEFICIARIA Indiretto Imprese con acquisti significativi su base annua CARATTERISTICHE PRINCIPALI E un prodotto che permette di ottimizzare il rapporto con i fornitori mediante un servizio gestionale e finanziario. La società di factoring stipula con il debitore una convenzione che gli attribuisce l incarico di regolare tutti i debiti di fornitura nei confronti di quei fornitori che accettano di cedere i propri crediti. L operazione richiede una collaborazione stretta tra il debitore e la società di factoring sia nella promozione sia nella gestione del servizio. L operazione di factoring Indiretto permette ASPETTI TECNICI E VANTAGGI DEL PRODOTTO. al cliente ceduto di: - relazionarsi con un unico interlocutore, la società di factoring, per tutti gli aspetti gestionali/amministrativi; - coordinare i flussi di incasso/anticipazioni con i flussi di pagamento ai fornitori; - canalizzare - e quindi semplificare - i rapporti di tesoreria; - generare finanza, potendo godere di maggiori dilazioni sui tempi di pagamento ai fornitori; - allungare i tempi di pagamento consentendo al contempo al fornitore di reperire la fonte adeguata per gestire le nuove condizioni di pagamento. al fornitore cedente di: - monetizzare i crediti prima della scadenza a condizioni economiche di favore e predefinite attraverso una specifica convenzione; - snellire le procedure di gestione e di incasso dei crediti; - disporre di una forma di finanziamento complementare al credito bancario; - usufruire di un'entità dei finanziamenti strettamente correlata alla capacità di credito del debitore ed ai rapporti commerciali; - avvalersi di una leva commerciale per poter cogliere opportunità di crescita qualitative e quantitative; - disporre di uno strumento per gestire professionalmente i crediti; - godere della garanzia sul buon fine dei crediti commerciali, ove questa sia richiesta.

6 BENEFICIARI L OFFERTA AREE DI INTERVENTO PRODOTTI E SERVIZI FIN-IMPORT PREFIN-EXPORT Line Estero Enti cooperativi aderenti a Confcooperative e loro società controllate. Prodotti finanziari, servizi e consulenza nei settori dell Export Finance, dei Crediti Documentari e Garanzie Internazionali e Internazionalizzazione per gli enti cooperativi e società controllate. Orientativamente tutti i Paesi in cui opera la Sace; in particolare nei paesi BRIC (Brasile, Russia, India e Cina). Inoltre segnaliamo che Iccrea BancaImpresa offre sia assistenza diretta (es. in Tunisia dove è presente con un Ufficio di Rappresentanza) sia indiretta, grazie ad accordi con banche partner. Export Finance Crediti Documentari e Garanzie Internazionali Internazionalizzazione Esigenza equilibrare i flussi di cassa in attesa della vendita dei prodotti. Descrizione prodotto Finanziamenti volti a sostenere a PMI per le operazioni di export e/o di import. Tale tipologia usualmente viene effettuata tramite rilascio di fidejussione marginale. massimo 12 mesi Costi indichiamo per le principali componenti di costo un range che deve essere considerato puramente indicativo: - Commissione di emissione (viene applicata al momento del rilascio della fidejussione): 0,75% - 3,00% - Spese istruttoria: 0,20% - 1,00% Esigenza certezza dei pagamenti e rafforzamento dell offerta commerciale tramite un pacchetto finanziario a termine e condizioni competitive. Descrizione prodotto Crediti concessi all importatore o al fornitore per un contratto commerciale di ammontare rilevante. BUYER S CREDIT, SUPPLIER S CREDIT Garanzia Prevista copertura Sace a fronte dei rischi politici e commerciali. massimo 8,5 anni Costi indichiamo per le principali componenti di costo un range che deve essere considerato puramente indicativo: - Agency fee: 0,10% - 0,30% da calcolarsi sull importo stipulato - Commissione di organizzazione: 0,30% - 1,00% - Commitment fee: 0,125% - 0,75% bps p.a. da pagarsi in via trimestrale posticipata sugli importi Inutilizzati - Tasso: Euribor semestrale aumentato di uno spread 4,00% -6,00% FORFAITING E SCONTO PRO-SOLUTO DI EFFETTI CON VOLTURA DI POLIZZA SACE Esigenza Liquidità immediata; Eliminazione dei rischi politici e commerciali connessi al credito; Possibilità di concedere dilazione di pagamento a medio termine. Descrizione prodotto Acquisizione con formula prosoluto (senza rivalsa) dall esportatore degli impegni di pagamento rilasciati dall importatore per commessa regolata con pagamento dilazionato. max 5 anni

7 Costi indichiamo per le principali componenti di costo un range che deve essere considerato puramente indicativo: - Commissione di incasso effetti : 75,00-150,00 ad effetto, da pagarsi all atto della operazione di sconto; - Spese istruttoria: 0,30% - 1,50% da pagarsi all atto della stipula del contratto di sconto; - Tasso di interesse: tasso di sconto equivalente ad un tasso Discount to yield composto annualmente, maggiorato di un margine pari ad 3,00% - 5,00% punti in r.a. Esigenza dell importatore garantire all'esportatore il pagamento della fornitura con il rilascio di impegno irrevocabile ed autonomo emesso dalla sua banca. mediamente 6 mesi. Costi indichiamo per le principali componenti di costo un range che deve essere considerato puramente indicativo: - Commissione d impegno: 0,05% - 0,15% per mese o frazione di mese, calcolato sull importo del credito per il periodo intercorrente fra la data di emissione del credito e la relativa scadenza; - Commissione di utilizzo: pari 0,15% - 0,30% dell importo dei documenti presentati in applicazione al credito; - Commissione per pagamento differito: 0,05% - 0,15% per mese o frazione di mese, calcolato sull importo dei documenti, per il periodo intercorrente fra la data di scadenza del redito e la data dell effettivo pagamento. CREDITI DOCUMENTARI (L/C, STAND BY) GARANZIE INTERNAZIONALI E BONDISTICA - Variazione/Modifica, EUR se la modifica non riguarda né l importo né la validità del credito, in caso contrario viene aggiunta la commissione d impegno applicando i parametri espressi nella fase di emissione; - Recupero spese Swift, EUR 4-8 per ogni messaggio prodotto; - Mancato utilizzo, 0,075% - 0,15% calcolato sull importo del credito non utilizzato. Esigenza dell esportatore attenuare/eliminare il rischio di mancato pagamento della transazione commerciale con impegno rilasciato da una banca; Ottenere anticipi e finanziamenti e su impegni di firma emessi da banche internazionali; Coprire il rischio politico e commerciale dell operazione. mediamente 6 mesi. Costi indichiamo per le principali componenti di costo un range che deve essere considerato puramente indicativo: - Spesa fissa EUR 17-20; - Commissione di conferma: a partire da 0,05% per mese o frazione calcolato sull importo del credito per il periodo intercorrente fra la data del rilascio e la data del regolamento; Descrizione prodotto Supporto al cliente in transazioni commerciali di import/export Esigenza Partecipazione a Gare Internazionali e/o sviluppo del business attraverso commesse all Estero. Descrizione prodotto Supporto, come credito di firma al cliente per la partecipazione a gare internazionali e/o per lo svolgimento di commesse all estero. mediamente 1 anno. Costi indichiamo per le principali componenti di costo un range che deve essere considerato puramente indicativo: - Commissione d impegno 0,70% - 3,00% annua rapportata ai mesi di validità, calcolata sull importo della garanzia (minimo di EUR 25,00).

8 Esigenza Necessità finanziarie della società controllata estera. Descrizione prodotto Finanziamenti a società estere controllate da società italiane. FINANZIAMENTO INTERCOMPANY Garanzie garanzia della casa madre italiana. FINANZIAMENTO ASSISTITO DA GARANZIA SACE PER IL CREDIT ENHANCEMENT massimo 3 anni Costi Agency fee, Spese istruttorie E Euribor 3M + Spread. Esigenza Investimenti in Italia e all estero a fronte di progetti di internazionalizzazione. Descrizione prodotto finanziamento erogato a PMI per progetti di Internazionalizzazione. Garanzie: Sace fino ad un massimo del 70% Massimo 8 anni Costi Agency fee, Spese istruttorie E Euribor 3M + Spread. Premio SACE: il premio assicurativo da corrispondere alla SACE (calcolato sulla quota di Finanziamento assistita dalla garanzia) Esigenza Apertura di nuove strutture per inserimento commerciale in paesi esteri non UE L.133/08 SIMEST PER INSERIMENTO COMMERCIALE SU MERCATI NON UE Descrizione prodotto Attività di advisory per l ottenimento del finanziamento Simest a tasso agevolato (15% del tasso di riferimento. A giugno 2011 tasso fisso dello 0,50%) per l apertura di strutture per il lancio o la diffusione di nuovi prodotti/servizi o per l acquisizione di nuovi mercati per prodotti già esistenti Garanzie Ove richiesto da Simest, necessità di fidejussione bancaria sull importo finanziato Sino a 7 anni, con 2 anni di preammortamento L.133/08 SIMEST PER PATRIMONIALIZZAZIONE PMI ESPORTATRICI Costi Fee una tantum + success fee Esigenza Aumento solidità patrimoniale attraverso il miglioramento dell indice di copertura delle immobilizzazioni Descrizione prodotto Attività di advisory per l ottenimento del finanziamento Simest a tasso agevolato (15% del tasso di riferimento. A giugno 2011 tasso fisso dello 0,50%) per migliorare la patrimonializzazione delle PMI esportatrici. Massimo euro Garanzie Qualora l indice di copertura delle immobilizzazioni sia <0,65, necessità di fidejussione bancaria sull importo finanziato Sino a 7 anni, con 2 anni di preammortamento Costi Fee una tantum + success fee

9 L.133/08 SIMEST PER STUDI DI PREFATTIBILITÀ / FATTIBILITÀ COLLEGATI A INVESTIMENTI ITALIANI; PROGRAMMI DI ASSISTENZA TECNICA Esigenza Valutazione nuovi mercati collegati ad investimenti in paesi extra UE. Programmi di assistenza tecnica conseguenti all esportazione di prodotti. Descrizione prodotto Attività di advisory per l ottenimento del finanziamento Simest a tasso agevolato (15% del tasso di riferimento. A giugno 2011 tasso fisso dello 0,50%) per supportare le fasi di preanalisi e di analisi di progetti di investimento all estero in paesi extra UE nonché programmi di assistenza tecnica. Garanzie Ove richiesto da Simest, necessità di fidejussione bancaria sull importo finanziato Sino a 5 anni, con 2 anni di preammortamento Costi Fee una tantum + success fee Sino ad 8 anni, con 3 anni di preammortamento TUNISIA E MEDITERRANEO, SUPPORTO DELL UFFICIO DI TUNISI Contributi a fondo perduto; gare internazionali; business scouting

10 Allegato 1 alle Schede Prodotto Di seguito le tabelle con i livelli di spread applicabili alle operazioni, distinti per forma tecnica e durata. Il valore puntuale dello spread sarà determinato in base allo standing creditizio della controparte. MUTUI IPOTECARI Spread minimi Spread massimi fino a 2 anni 3,55 4,45 fino a 6 anni 4,45 5,25 fino a 12 anni 4,65 5,55 oltre 12 anni 4,7 5,6 FINANZIAMENTI CHIROGRAFARI Spread minimi Spread massimi fino a 2 anni 3,65 7,15 fino a 6 anni 4,45 7,95 fino a 12 anni 4,65 8,25 oltre 12 anni 4,8 8,3 LEASING IMMOBILIARE Spread minimi Spread massimi 8 anni 4,9 5,45 fino a 12 anni 5 5,55 oltre 12 anni 5,05 5,6 LEASING STRUMENTALE Spread minimi Spread massimi fino a 2 anni 3,65 7,15 fino a 4 anni 4,10 7,60 fino a 5 anni 4,45 7,95

11 BENEFICIARI FINALITA DURATA Acquisto Agrofarmaci Enti cooperativi agricoli aderenti a Confcooperative, loro soci e società controllate. Finanziamento del fabbisogno finanziario connesso al pagamento anticipato delle forniture di agrofarmaci. Fino a 18 mesi meno un giorno. TIPOLOGIA DI FINANZIAMENTO INTERVENTO FINANZIARIO IMPORTO MASSIMO AMMESSO A CONCORSO IN CONTO INTERESSI MODALITA E TERMINI DI UTILIZZO Finanziamento chirografario fino a 18 mesi meno un giorno eventualmente assistito da cambiale agraria ai sensi del D.Lgs. 385/93 art. 43 e successivi, mediante la formula del rilascio o dello sconto. Iccrea BancaImpresa e BCC: Finanziamento in pool Fondosviluppo: Concorso in conto interessi, fino ad un massimo dello 0,6% annuo, da versare direttamente all Ente beneficiario sul suo conto corrente bancario acceso presso il sistema del credito cooperativo anticipatamente (valore attuale) in un unica soluzione. Fino ad un massimo di ,00 (Euro unmilione/00). In unica soluzione successiva al rilascio della cambiale agraria pari all importo finanziato, compresi gli interessi. RIMBORSO ORDINARIO Rimborso sia mediante rate trimestrali/semestrali comprensive di interessi che bullet a scadenza. RIMBORSI ANTICIPATI TASSO D INTERESSE MARGINE SPESE ISTRUTTORIA GARANZIE LEGGE APPLICABILE E GIURISDIZIONE Facoltà di estinzione anticipata, totale o parziale, senza penali e con ricalcolo degli interessi. Fisso e pari all IRS di periodo, divisore 365, maggiorato del Margine. Spread, determinato in base allo standing creditizio di controparte attribuito ad insindacabile giudizio della banca, nei limiti indicati nell Allegato 1 Fino ad un massimo pari a 0,20% (con un minimo di 200,00). Eventuali altre commissioni saranno applicate in relazione alla complessità dell operazione. Privilegio Legale sul prodotto oggetto di finanziamento Copertura assicurativa per rischio incendio, furto, spandimento, ecc. con vincolo a favore dell Istituto Cooperfidi Italia e/o Confidi Regionali convenzionati Legge applicabile: italiana. Foro competente: giurisdizione esclusiva del Tribunale di Roma.

12 BENEFICIARI FINALITA DURATA Conferimenti Soci Enti cooperativi agricoli aderenti a Confcooperative e loro società controllate. Finanziamento del fabbisogno finanziario connesso alla liquidazione degli acconti ai soci conferenti. Fino a 18 mesi meno un giorno. TIPOLOGIA DI FINANZIAMENTO INTERVENTO FINANZIARIO IMPORTO MASSIMO AMMESSO A CONCORSO IN CONTO INTERESSI MODALITA E TERMINI DI UTILIZZO Finanziamento chirografario fino a 18 mesi meno un giorno eventualmente assistito da cambiale agraria ai sensi del D.Lgs. 385/93 art. 43 e successivi, mediante la formula del rilascio o dello sconto. Iccrea BancaImpresa e BCC: Finanziamento in pool Fondosviluppo: Concorso in conto interessi, fino ad un massimo dello 0,6% annuo, da versare direttamente all Ente beneficiario sul suo conto corrente bancario acceso presso il sistema del credito cooperativo anticipatamente (valore attuale) in un unica soluzione. Fino ad un massimo di ,00 (Euro unmilione/00). In unica soluzione successiva al rilascio della cambiale agraria pari all importo finanziato, compresi gli interessi. RIMBORSO ORDINARIO Rimborso sia mediante rate trimestrali/semestrali comprensive di interessi sia bullet a scadenza. RIMBORSI ANTICIPATI TASSO D INTERESSE MARGINE SPESE ISTRUTTORIA GARANZIE LEGGE APPLICABILE E GIURISDIZIONE Facoltà di estinzione anticipata, totale o parziale, senza penali e con ricalcolo degli interessi. Fisso e pari all IRS di periodo, divisore 365, maggiorato del Margine. Spread, determinato in base allo standing creditizio di controparte attribuito ad insindacabile giudizio della banca, nei limiti indicati nell Allegato 1 Fino ad un massimo pari a 0,20% (con un minimo di 200,00). Eventuali altre commissioni saranno applicate in relazione alla complessità dell operazione. Privilegio Legale sul prodotto oggetto di finanziamento Copertura assicurativa per rischio incendio, furto, spandimento, ecc. con vincolo a favore dell Istituto Cooperfidi Italia e/o Confidi Regionali convenzionati Legge applicabile: italiana. Foro competente: giurisdizione esclusiva del Tribunale di Roma.

13 BENEFICIARI FINALITA DURATA TIPOLOGIA DI FINANZIAMENTO INTERVENTO FINANZIARIO IMPORTO MASSIMO AMMESSO A CONCORSO IN CONTO INTERESSI MODALITA E TERMINI DI UTILIZZO Credito di Conduzione Enti cooperativi agricoli aderenti a Confcooperative e loro società controllate. Gestione delle esigenze di circolante aziendale (anticipazioni colturali, stoccaggio, affinamento prodotto, scorte). Fino a 18 mesi meno un giorno. Finanziamento chirografario fino a 18 mesi meno un giorno eventualmente assistito da cambiale agraria ai sensi del D.Lgs. 385/93 art. 43 e successivi, mediante la formula del rilascio o dello sconto. Iccrea BancaImpresa e BCC: Finanziamento in pool Fondosviluppo: Concorso in conto interessi, fino ad un massimo dello 0,6% annuo, da versare direttamente all Ente beneficiario sul suo conto corrente bancario acceso presso il sistema del credito cooperativo anticipatamente (valore attuale) in un unica soluzione. Fino ad un massimo di ,00 (Euro unmilione/00). In unica soluzione successiva al rilascio della cambiale agraria pari all importo finanziato, compresi gli interessi. RIMBORSO ORDINARIO Rimborso sia mediante rate trimestrali/semestrali comprensive di interessi sia bullet a scadenza. RIMBORSI ANTICIPATI Facoltà di estinzione anticipata, totale o parziale, senza penali. TASSO DI INTERESSE Fisso e pari all IRS di periodo, divisore 365, maggiorato del Margine. MARGINE SPESE ISTRUTTORIA Spread, determinato in base allo standing creditizio di controparte attribuito ad insindacabile giudizio della banca, nei limiti indicati nell Allegato 1 Fino ad un massimo pari a 0,20% (con un minimo di 200,00). Eventuali altre commissioni saranno applicate in relazione alla complessità dell operazione. GARANZIE Privilegio legale sul prodotto oggetto di finanziamento e/o Avallo; Fondo Centrale di Garanzia Copertura assicurativa per rischio di incendio, furto, ed eventuale spandimento con vincolo a favore dell Istituto Cooperfidi Italia e/o Confidi Regionali convenzionati LEGGE APPLICABILE E GIURDIZIONE Legge applicabile: italiana Foro competente: giurisdizione esclusiva del Tribunale di Roma.

14 BENEFICIARI FINALITA DURATA TIPOLOGIA DI FINANZIAMENTO INTERVENTO FINANZIARIO IMPORTO MASSIMO AMMESSO A CONCORSO IN CONTO INTERESSI MODALITA E TERMINI DI UTILIZZO RIMBORSO ORDINARIO TASSO D INTERESSE MARGINE SPESE ISTRUTTORIA GARANZIE LEGGE APPLICABILE E GIURISDIZIONE SPESE LEGALI, NOTARILI E ONERI ACCESSORI COVENANTS Innovazione Enti cooperativi agricoli aderenti a Confcooperative e loro società controllate. Finanziamento del fabbisogno finanziario connesso alla realizzazione di investimenti relativi ad innovazioni (di processo o di prodotto, progetti di filiera etc.). Fino ad un massimo di 20 anni, compreso l eventuale preammortamento. Mutuo fino all 80% dell investimento. Iccrea BancaImpresa e BCC: Finanziamento in pool Fondosviluppo: Concorso in conto interessi, fino ad un massimo dell 1% annuo, da versare direttamente all Ente beneficiario sul suo conto corrente bancario acceso presso il sistema del credito cooperativo anticipatamente (valore attuale) in un unica soluzione. Fino ad un massimo di ,00 (Euro diecimilioni/00). In un unica soluzione o in base a S.A.L. Rate di ammortamento trimestrali/semestrali costanti posticipate, oltre ad un preammortamento massimo di 24 mesi. Variabile parametrato all Euribor di periodo, ACT/365, maggiorato del Margine. Spread, determinato in base allo standing creditizio di controparte attribuito dalla banca, nei limiti indicati nell Allegato 1 Fino ad un massimo pari a 0,20% (con un minimo di 200,00). Eventuali altre commissioni saranno applicate in relazione alla complessità dell operazione. Ipoteca e/o Privilegio ovvero garanzia SGFA a prima richiesta Garanzia sussidiaria SGFA ove applicabile Fondo Centrale di Garanzia Cooperfidi Italia e/o Confidi Regionali convenzionati Legge applicabile: italiana. Foro competente: giurisdizione esclusiva del Tribunale di Roma. Le spese legali, le spese notarili e gli altri oneri accessori (comprese le spese di perizia) relativi al perfezionamento del Finanziamento, anche a seguito di cambiamenti nella disciplina fiscale o amministrativa, resteranno a carico della società richiedente. Financial Covenants : Con riferimento al bilancio annuale, regolarmente approvato (consolidato ove disponibile) e certificato (ove disponibile), potranno essere determinati sulla base di valori da concordare, alcuni Financial Covenants opportunamente identificati tra quelli a seguire, a titolo esemplificativo e non esaustivo: IFN / PN (Indebitamento Finanziario Netto / Patrimonio Netto); MOL / OFN (Margine Operativo Lordo / Oneri Finanziari Netti); le cui definizioni, standard per operazioni della specie, saranno opportunamente concordate.

15 Investimenti Agricoltura e Agroalimentare BENEFICIARI FINALITA DURATA TIPOLOGIA DI FINANZIAMENTO INTERVENTO FINANZIARIO IMPORTO MASSIMO AMMESSO A CONCORSO IN CONTO INTERESSI MODALITA E TERMINI DI UTILIZZO RIMBORSO ORDINARIO TASSO D INTERESSE MARGINE Enti cooperativi agricoli aderenti a Confcooperative e loro società controllate. Finanziamento del fabbisogno finanziario connesso alla realizzazione di investimenti relativi al capitale fondiario e di esercizio (immobili, impianti, macchinari e attrezzature). Fino a 20 anni, compreso l eventuale preammortamento. Mutuo fino all 80% dell investimento. Iccrea BancaImpresa e BCC: Finanziamento in pool Fondosviluppo: Concorso in conto interessi, fino ad un massimo dello 0,6% annuo, da versare direttamente all Ente beneficiario sul suo conto corrente bancario acceso presso il sistema del credito cooperativo anticipatamente (valore attuale) in un unica soluzione. Fino ad un massimo di ,00 (Euro diecimilioni/00). In un unica soluzione o in base a S.A.L. Rate di ammortamento trimestrali/semestrali costanti posticipate, oltre ad un preammortamento massimo di 24 mesi. Variabile parametrato all Euribor di periodo, ACT/365, maggiorato del Margine. Spread, determinato in base allo standing creditizio di controparte attribuito dalla banca, nei limiti indicati nell Allegato 1 SPESE ISTRUTTORIA GARANZIE LEGGE APPLICABILE E GIURISDIZIONE SPESE LEGALI, NOTARILI E ONERI ACCESSORI COVENANTS Fino ad un massimo pari a 0,20% (con un minimo di 200,00). Eventuali altre commissioni saranno applicate in relazione alla complessità dell operazione. Ipoteca e/o Privilegio ovvero garanzia SGFA a prima richiesta Garanzia sussidiaria SGFA ove applicabile Fondo Centrale di Garanzia Cooperfidi Italia e/o Confidi Regionali convenzionati Legge applicabile: italiana. Foro competente: giurisdizione esclusiva del Tribunale di Roma. Le spese legali, le spese notarili e gli altri oneri accessori (comprese le spese di perizia) relativi al perfezionamento del Finanziamento, anche a seguito di cambiamenti nella disciplina fiscale o amministrativa, resteranno a carico della società richiedente. Financial Covenants : Con riferimento al bilancio annuale, regolarmente approvato (consolidato ove disponibile) e certificato (ove disponibile), potranno essere determinati sulla base di valori da concordare, alcuni Financial Covenants opportunamente identificati tra quelli a seguire, a titolo esemplificativo e non esaustivo: IFN / PN (Indebitamento Finanziario Netto / Patrimonio Netto); MOL / OFN (Margine Operativo Lordo / Oneri Finanziari Netti); le cui definizioni, standard per operazioni della specie, saranno opportunamente concordate.

16 BENEFICIARI FINALITA DURATA INTERVENTO FINANZIARIO IMPORTO MASSIMO AMMESSO A CONCORSO IN CONTO INTERESSI MODALITA E TERMINI DI UTILIZZO RIMBORSO ORDINARIO TASSO D INTERESSE MARGINE SPESE ISTRUTTORIA GARANZIE LEGGE APPLICABILE E GIURISDIZIONE SPESE LEGALI, NOTARILI E ONERI ACCESSORI COVENANTS Prestito Partecipativo Enti cooperativi agricoli aderenti a Confcooperative e loro società controllate. Copertura di un progetto di investimento con conseguente piano di capitalizzazione aziendale, offrendo il vantaggio per i soci di poter dilazionare nel tempo l impegno finanziario derivante dall aumento di capitale e per la cooperativa di poter ottenere sin dall inizio le risorse necessarie per la sua operatività. Finanziamento/mutuo fino ad un massimo di 7/10 anni (compreso eventuale preammortamento massimo di 12 mesi) in base alle garanzie previste. Iccrea BancaImpresa e BCC: Finanziamento in pool Fondosviluppo: Concorso in conto interessi, fino ad un massimo del 15% del finanziamento erogato parametrato ad una durata di 10 anni, da versare direttamente all Ente beneficiario sul suo conto corrente bancario acceso presso il sistema del credito cooperativo anticipatamente (valore attuale) in un unica soluzione. Fino ad un massimo di ,00 (Euro unmilione/00). In un unica soluzione o in base a S.A.L. Rate di ammortamento trimestrali/semestrali costanti posticipate, oltre ad un preammortamento massimo di 12 mesi. Variabile parametrato all Euribor di periodo, ACT/365, maggiorato del Margine. Spread, determinato in base allo standing creditizio di controparte attribuito dalla banca, nei limiti indicati nell Allegato 1 Fino ad un massimo pari a 0,20% (con un minimo di 200,00). Eventuali altre commissioni saranno applicate in relazione alla complessità dell operazione. Ipoteca e/o Privilegio ovvero garanzia SGFA a prima richiesta Garanzia sussidiaria SGFA ove applicabile Fondo Centrale di Garanzia Cooperfidi Italia e/o Confidi Regionali convenzionati Legge applicabile: italiana. Foro competente: giurisdizione esclusiva del Tribunale di Roma. Le spese legali, le spese notarili e gli altri oneri accessori (comprese le spese di perizia) relativi al perfezionamento del Finanziamento, anche a seguito di cambiamenti nella disciplina fiscale o amministrativa, resteranno a carico della società richiedente. Financial Covenants : Con riferimento al bilancio annuale, regolarmente approvato (consolidato ove disponibile) e certificato (ove disponibile), potranno essere determinati sulla base di valori da concordare, alcuni Financial Covenants opportunamente identificati tra quelli a seguire, a titolo esemplificativo e non esaustivo: IFN / PN (Indebitamento Finanziario Netto / Patrimonio Netto); MOL / OFN (Margine Operativo Lordo / Oneri Finanziari Netti); le cui definizioni, standard per operazioni della specie, saranno opportunamente concordate.

17 BENEFICIARI FINALITA DURATA INTERVENTO FINANZIARIO Riallineamento Temporale Esposizioni Debitorie Enti cooperativi agricoli aderenti a Confcooperative e loro società controllate. Riposizionamento dell indebitamento a breve (prioritariamente nei confronti delle Banche di Credito cooperativo). Fino a 5 anni. Iccrea BancaImpresa e BCC: Finanziamento in pool Fondosviluppo: Concorso in conto interessi, fino ad un massimo del 2% annuo, da versare direttamente all Ente beneficiario sul suo conto corrente bancario acceso presso il sistema del credito cooperativo anticipatamente (valore attuale) in un unica soluzione. IMPORTO MASSIMO AMMESSO A CONCORSO IN CONTO INTERESSI MODALITA E TERMINI DI UTILIZZO Fino ad un massimo di ,00 (Euro unmilione/00). In un unica soluzione. RIMBORSO ORDINARIO Rate di ammortamento trimestrali/semestrali costanti posticipate. TASSO D INTERESSE MARGINE SPESE ISTRUTTORIA GARANZIE LEGGE APPLICABILE E GIURISDIZIONE SPESE LEGALI, NOTARILI E ONERI ACCESSORI COVENANTS Variabile parametrato all Euribor di periodo, ACT/365, maggiorato del Margine. Spread, determinato in base allo standing creditizio di controparte attribuito dalla banca, nei limiti indicati nell Allegato 1 Fino ad un massimo pari a 0,20% (con un minimo di 200,00). Eventuali altre commissioni saranno applicate in relazione alla complessità dell operazione. Ipoteca e/o Privilegio ovvero garanzia SGFA a prima richiesta Garanzia sussidiaria SGFA ove applicabile Cooperfidi Italia e/o Confidi Regionali convenzionati Legge applicabile: italiana. Foro competente: giurisdizione esclusiva del Tribunale di Roma. Le spese legali, le spese notarili e gli altri oneri accessori (comprese le spese di perizia) relativi al perfezionamento del Finanziamento, anche a seguito di cambiamenti nella disciplina fiscale o amministrativa, resteranno a carico della società richiedente. Financial Covenants : Con riferimento al bilancio annuale, regolarmente approvato (consolidato ove disponibile) e certificato (ove disponibile), potranno essere determinati sulla base di valori da concordare, alcuni Financial Covenants opportunamente identificati tra quelli a seguire, a titolo esemplificativo e non esaustivo: IFN / PN (Indebitamento Finanziario Netto / Patrimonio Netto); MOL / OFN (Margine Operativo Lordo / Oneri Finanziari Netti); le cui definizioni, standard per operazioni della specie, saranno opportunamente concordate.

18 BENEFICIARI FINALITA DURATA TIPOLOGIA DI FINANZIAMENTO INTERVENTO FINANZIARIO IMPORTO MASSIMO AMMESSO A CONCORSO IN CONTO INTERESSI MODALITA E TERMINI DI UTILIZZO RIMBORSO ORDINARIO TASSO D INTERESSE MARGINE SPESE ISTRUTTORIA GARANZIE LEGGE APPLICABILE E GIURISDIZIONE SPESE LEGALI, NOTARILI E ONERI ACCESSORI COVENANTS Energie Rinnovabili Enti cooperativi agricoli aderenti a Confcooperative e loro società controllate. Finanziamento del fabbisogno finanziario connesso alla realizzazione di investimenti nel settore energie rinnovabili (fotovoltaico, biomasse, biogas etc.). Fino a 15 anni oltre ad un preammortamento massimo di 24 mesi. Mutuo fino all 80% dell investimento. Ad insindacabile giudizio della Banca potranno essere previste maggiori percentuali di partecipazione all investimento oltre al finanziamento della Linea Iva. Iccrea BancaImpresa e BCC: Finanziamento in pool Fondosviluppo: Concorso in conto interessi, fino ad un massimo dell 1% annuo, da versare direttamente all Ente beneficiario sul suo conto corrente bancario acceso presso il sistema del credito cooperativo anticipatamente (valore attuale) in un unica soluzione. Fino ad un massimo di ,00 (Euro cinquemilioni/00). In un unica soluzione o in base a S.A.L. Rate di ammortamento trimestrali/semestrali costanti posticipate, oltre ad un preammortamento massimo di 24 mesi. Variabile parametrato all Euribor di periodo, ACT/365, maggiorato del Margine. Spread, determinato in base allo standing creditizio di controparte attribuito dalla banca, nei limiti indicati nell Allegato 1 Fino ad un massimo pari a 0,80% (con un minimo di 200,00). Eventuali altre commissioni saranno applicate in relazione alla complessità dell operazione. Ipoteca e/o Privilegio ovvero garanzia SGFA a prima richiesta Garanzia sussidiaria SGFA ove applicabile Fondo Centrale di Garanzia Cooperfidi Italia e/o Confidi Regionali convenzionati Legge applicabile: italiana. Foro competente: giurisdizione esclusiva del Tribunale di Roma. Le spese legali, le spese notarili e gli altri oneri accessori (comprese le spese di perizia) relativi al perfezionamento del Finanziamento, anche a seguito di cambiamenti nella disciplina fiscale o amministrativa, resteranno a carico della società richiedente. Financial Covenants : Con riferimento al bilancio annuale, regolarmente approvato (consolidato ove disponibile) e certificato (ove disponibile), potranno essere determinati sulla base di valori da concordare, alcuni Financial Covenants opportunamente identificati tra quelli a seguire, a titolo esemplificativo e non esaustivo: IFN / PN (Indebitamento Finanziario Netto / Patrimonio Netto); MOL / OFN (Margine Operativo Lordo / Oneri Finanziari Netti); le cui definizioni, standard per operazioni della specie, saranno opportunamente concordate.

19 BENEFICIARI FINALITA INTERVENTO FINANZIARIO DURATA TIPOLOGIA DI FINANZIAMENTO IMPORTO MASSIMO AMMESSO A CONCORSO IN CONTO INTERESSI GARANZIA UTILIZZO RIMBORSO ORDINARIO Investimenti Aziendali Enti cooperativi aderenti a Confcooperative e loro società controllate. Garantire le risorse finanziarie necessarie alla realizzazione di piani di investimento nel Medio Lungo Termine. Iccrea BancaImpresa e BCC: Finanziamento in pool Fondosviluppo: Concorso in conto interessi, fino ad un massimo dello 0,6% annuo, da versare direttamente all Ente beneficiario sul suo conto corrente bancario acceso presso il sistema del credito cooperativo anticipatamente (valore attuale) in un unica soluzione. Fino a 15 anni, compreso l eventuale periodo di preammortamento. Mutuo fino all 80% dell investimento. Fino ad un massimo di ,00 (Euro diecimilioni/00). Garanzie reali e/o di firma Fondo Centrale di Garanzia Cooperfidi e/o Confidi Regionali convenzionati In una unica soluzione o in base a S.A.L. Rate di ammortamento trimestrali/semestrali costanti posticipate, oltre ad un preammortamento massimo di 24 mesi. TASSO Variabile parametrato all Euribor di periodo, ACT/365, maggiorato del Margine. MARGINE SPESE ISTRUTTORIA LEGGE APPLICABILE E GIURISDIZIONE SPESE LEGALI, NOTARILI E ONERI ACCESSORI COVENANTS Spread, determinato in base allo standing creditizio di controparte attribuito dalla banca, nei limiti indicati nell Allegato 1 Fino ad un massimo pari a 0,20% (con un minimo di 200,00). Eventuali altre commissioni saranno applicate in relazione alla complessità dell operazione. Legge applicabile: italiana. Foro competente: giurisdizione esclusiva del Tribunale di Roma. Le spese legali, le spese notarili e gli altri oneri accessori (comprese le spese di perizia) relativi al perfezionamento del Finanziamento, anche a seguito di cambiamenti nella disciplina fiscale o amministrativa, resteranno a carico della società richiedente. Financial Covenants : Con riferimento al bilancio annuale, regolarmente approvato (consolidato ove disponibile) e certificato (ove disponibile), potranno essere determinati sulla base di valori da concordare, alcuni Financial Covenants opportunamente identificati tra quelli a seguire, a titolo esemplificativo e non esaustivo: IFN / PN (Indebitamento Finanziario Netto / Patrimonio Netto); MOL / OFN (Margine Operativo Lordo / Oneri Finanziari Netti); le cui definizioni, standard per operazioni della specie, saranno opportunamente concordate.

20 BENEFICIARI FINALITA DURATA INTERVENTO FINANZIARIO IMPORTO MASSIMO AMMESSO A CONCORSO IN CONTO INTERESSI GARANZIA UTILIZZO RIMBORSO ORDINARIO TASSO D INTERESSE MARGINE SPESE ISTRUTTORIA LEGGE APPLICABILE E GIURISDIZIONE SPESE LEGALI, NOTARILI E ONERI ACCESSORI COVENANTS Prestito Partecipativo Enti cooperativi aderenti a Confcooperative e loro società controllate. Copertura di un progetto di investimento con conseguente piano di capitalizzazione aziendale. Offre il vantaggio ai soci di poter dilazionare nel tempo l impegno finanziario derivante dall aumento di capitale e alla cooperativa di poter ottenere sin dall inizio le risorse necessarie per la sua operatività. Finanziamento/mutuo fino ad un massimo di 7/10 anni (compreso eventuale preammortamento massimo di 12 mesi) in base alle garanzie previste. Iccrea BancaImpresa e BCC: Finanziamento in pool Fondosviluppo: Concorso in conto interessi, fino ad un massimo del 15% del finanziamento erogato parametrato ad una durata di 10 anni, da versare direttamente all Ente beneficiario sul suo conto corrente bancario acceso presso il sistema del credito cooperativo anticipatamente (valore attuale) in un unica soluzione. Fino ad un massimo di ,00 (Euro unmilione/00). Garanzie reali e/o di firma Fondo Centrale di Garanzia Cooperfidi e/o Confidi Regionali convenzionati In un unica soluzione o in base a S.A.L. Rate di ammortamento trimestrali/semestrali costanti posticipate, oltre ad un preammortamento massimo di 12 mesi. Variabile parametrato all Euribor di periodo, ACT/365, maggiorato del Margine. Spread, determinato in base allo standing creditizio di controparte attribuito dalla banca, nei limiti indicati nell Allegato 1 Fino ad un massimo pari a 0,20% (con un minimo di 200,00). Eventuali altre commissioni saranno applicate in relazione alla complessità dell operazione. Legge applicabile: italiana. Foro competente: giurisdizione esclusiva del Tribunale di Roma. Le spese legali, le spese notarili e gli altri oneri accessori (comprese le spese di perizia) relativi al perfezionamento del Finanziamento, anche a seguito di cambiamenti nella disciplina fiscale o amministrativa, resteranno a carico della società richiedente. Financial Covenants : Con riferimento al bilancio annuale, regolarmente approvato (consolidato ove disponibile) e certificato (ove disponibile), potranno essere determinati sulla base di valori da concordare, alcuni Financial Covenants opportunamente identificati tra quelli a seguire, a titolo esemplificativo e non esaustivo: IFN / PN (Indebitamento Finanziario Netto / Patrimonio Netto); MOL / OFN (Margine Operativo Lordo / Oneri Finanziari Netti); le cui definizioni, standard per operazioni della specie, saranno opportunamente concordate.