Panoramica sull armonizzazione

Panoramica sull armonizzazione Traffico dei pagamenti in Svizzera

Prefazione L obiettivo è stato definito: alla fine della migrazione, il traffico dei pagamenti svizzero sarà armonizzato. Standard semplici semplificheranno la comunicazione. I formati saranno unificati e l attuale pluralità di giustificativi diventerà un lontano ricordo. Noi di PostFinance SA siamo pronti per il futuro nel traffico dei pagamenti. Nella presente panoramica vi illustriamo come si dovrà procedere e quale influenza avrà la migrazione sui prodotti di PostFinance. Scoprirete come valutare gli effetti della migrazione sulla vostra azienda e dove risiedono i vantaggi del traffico dei pagamenti armonizzato. La presente panoramica si rivolge principalmente alle aziende che per il traffico dei pagamenti utilizzano soluzioni IT proprie. In caso di domande non esitate a contattarci, saremo lieti di aiutarvi. Vi auguro il massimo successo nella migrazione verso i nuovi standard del traffico dei pagamenti. PostFinance SA Hansruedi Köng CEO Versione dicembre 2015 Panoramica sull armonizzazione del traffico dei pagamenti in Svizzera 3

Indice 1. Di cosa si tratta? 6 2. Chi ne è interessato? 9 3. Che cosa occorre fare? 10 4. ISO 20022 offre nuove opportunità? 13 5. Quali prodotti sono interessati? 14 5.1 Gestione debitori 14 5.1.1 Polizze di versamento con e senza numero di riferimento (PVR, PV) 14 5.1.2 La nuova polizza di versamento con codice QR 15 5.1.3 Sistema di addebito diretto 16 5.2 Gestione creditori 17 5.2.1 Ordine di pagamento elettronico (OPAE) 17 5.2.2 Polizza di pagamento con numero di riferimento (PVR) 17 5.3 Gestione della liquidità / cash management 18 5.3.1 Estratti conto, avvisi di accredito e addebito 18 5.4 Altri temi 19 5.4.1 IBAN obbligatorio dal 2020 19 5.4.2 Soppressione BIC dal 2016 19 5.4.3 Modifiche nell offerta per servizi poco utilizzati 19 6. Il supporto di PostFinance in sintesi 20 7. Presupposto: ISO 20022 offre valore aggiunto per operatori del mercato 21 8. Panoramica sui documenti disponibili 24 9. Glossario 25 Allegato: Panoramica dei tipi di messaggio per l armonizzazione 28 Colophon PostFinance SA Panoramica Migrazione TP Svizzera Dicembre 2015 PostFinance è partner di iso20022.ch Versione dicembre 2015 Panoramica sull armonizzazione del traffico dei pagamenti in Svizzera 5

1. Di cosa si tratta? Entro il 2018 tutte le banche svizzere effettueranno una serie di modifiche nel traffico dei pagamenti al fine di introdurre standard internazionali (ISO 20022) e armonizzare le procedure. L armonizzazione permette un elevato grado di automazione dei processi con dati di riferimento costanti. Come formato viene utilizzato lo standard internazionale ISO. Maggiori dettagli sono consultabili nel capitolo 7. L armonizzazione del traffico dei pagamenti in Svizzera è un progetto che riguarda tutta la piazza finanziaria elvetica. Dal 2010 Post- Finance SA lavora insieme alle altre banche e a SIX Interbank Clearing al futuro del traffico dei pagamenti svizzero. L allineamento consente la creazione a livello europeo di procedure del traffico dei pagamenti ampiamente uniformi volte a semplificare e supportare il commercio e il flusso di capitali tra Stati. Per le aziende e i fornitori di software queste novità si traducono in vantaggi e opportunità. Fedeli al nostro claim «Accompagnati meglio», il nostro obiettivo è pianificare sistematicamente e realizzare con efficienza il passaggio al nuovo universo del traffico dei pagamenti. Per garantirvi un passaggio senza problemi, vi offriamo una fase parallela dal 2016 alla fine del 2017 durante la quale gli attuali formati mantengono la loro validità e al contempo si potrà passare a quelli nuovi. Piano della migrazione di PostFinance Migrazione traffico dei pagamenti clienti Fase parallela 2015 2016 2017 2018 2019 PostFinance Bonifici: vecchi messaggi OPAE TXT nuovi messaggi OPAE ISO 20022 (pain) Avviso / estratto conto: vecchi messaggi Trasmissioni PVR/PPR e VEA * nuovi messaggi Avvisi ISO 20022 (camt) Addebiti: vecchi messaggi Debit Direct CH nuovi messaggi Addebito CH-DD (Swiss Direct Debit) Polizza di versamento con codice dati: vecchi giustificativi PV/PVR nuovi giustificativi Polizza di versamento con codice dati * VEA-I per le banche fino a metà 2020 6 Panoramica sull armonizzazione del traffico dei pagamenti in Svizzera Versione dicembre 2015

Il passaggio allo standard ISO 20022 si compone di quattro progetti: bonifici estratti conto / avvisi addebiti nuova polizza di versamento con codice QR In futuro per tutti i pagamenti si utilizzerà come caratteristica principale di identificazione l IBAN (International Bank Account Number), un identificazione del conto standardizzata e univoca a livello internazionale. Nei capitoli 2 e 3 vi spieghiamo chi è interessato dall armonizzazione del traffico dei pagamenti e cosa occorre fare. Nel capitolo 4 vi illustriamo le opportunità connesse con l armonizzazione. Nel capitolo 5 vi mostriamo le conseguenze del passaggio ai nuovi standard per i prodotti di PostFinance, suddivisi per processi aziendali. Nel capitolo 6 scoprite come PostFinance vi supporta lungo il processo di conversione. Informazioni di base, documenti disponibili e un glossario sono visibili nei capitoli finali 7, 8 e 9. Versione dicembre 2015 Panoramica sull armonizzazione del traffico dei pagamenti in Svizzera 7

2. Chi ne è interessato? I cambiamenti nel traffico dei pagamenti riguardano soprattutto i seguenti processi aziendali: processi debitori con fatturazione (incl. sistema di addebito diretto) processi creditori con pagamento di fatture processi riguardanti il personale con versamento di salari e rendite reporting del conto / estratti conto / gestione della liquidità e cash management Se non utilizzate nessuna soluzione software per il traffico dei pagamenti: le ripercussioni sono limitate. L IBAN diventa obbligatorio nell esecuzione di pagamenti. In sede di ristampa dei moduli per la fatturazione ricordatevi di stampare l IBAN anziché il «vecchio» numero di conto. Vi accompagniamo dalla A alla Z PostFinance desidera rendere ai clienti quanto più semplice possibile il passaggio allo standard ISO 20022 e vi accompagna lungo tutto il processo. Rispondiamo alle vostre domande di carattere tecnico e specialistico e vi offriamo supporto in fase di test e di attuazione dello standard ISO 20022. Le seguenti informazioni si rivolgono principalmente alle aziende che per il traffico dei pagamenti utilizzano soluzioni IT proprie al fine di aiutarle a valutare la necessità di eventuali adeguamenti. Se per il traffico dei pagamenti utilizzate una soluzione software standard: analizzate gli effetti della migrazione, contattate il vostro fornitore di software e discutete con lui la pianificazione delle fasi di attuazione. Se avete bisogno di supporto da parte di PostFinance, non esitate a contattare il vostro consulente clienti. Se per il traffico dei pagamenti utilizzate una soluzione IT propria: analizzate gli effetti della migrazione e avviate la pianificazione di un progetto per la conversione. Discutete con il vostro consulente clienti che tipo di supporto può offrirvi PostFinance. Versione dicembre 2015 Panoramica sull armonizzazione del traffico dei pagamenti in Svizzera 9

3. Che cosa occorre fare? Per una migrazione senza intoppi è imprescindibile che la vostra azienda sia informata approfonditamente sull importanza strategica dell iniziativa e sui futuri processi e infrastrutture vincolanti e opzionali. Solo allora potrete effettuare una conversione efficace ai nuovi formati ISO e impiegarli in modo proficuo. PostFinance sarà lieta di supportarvi nella migrazione ai nuovi sistemi di pagamenti. Il traffico dei pagamenti riguarda nella maggior parte più processi e sistemi L entità delle modifiche e gli oneri a esse connessi dipendono da diversi fattori: Analizzate quale software utilizzate per la contabilità finanziaria, il traffico dei pagamenti e il trasferimento dei dati. Se utilizzate varie soluzioni software, verificate le interfacce per la trasmissione dei messaggi dalla vostra azienda a PostFinance. Controllate in quali ambiti o funzioni il vostro software è stato adeguato alle vostre esigenze. Decidete se siete in grado di installare e impostare autonomamente il software aggiornato a ISO 20022 o se necessitate supporto dal produttore di software. Verificate quali dispositivi (ad es. lettori di polizze di versamento o stampanti) e moduli saranno interessati dall introduzione della polizza di versamento con codice QR. 10 Panoramica sull armonizzazione del traffico dei pagamenti in Svizzera Versione dicembre 2015

Una procedura strutturata riduce al minimo il dispendio e i rischi Parlate con il vostro fornitore di software circa i piani di attuazione dello standard ISO 20022 ed effettuate un analisi della situazione sulle soluzioni software utilizzate. PostFinance vi consiglia di organizzare la conversione agli standard ISO 20022 come progetto e di procedere in più fasi: Analizzate le ripercussioni sui vostri processi aziendali. Solitamente a essere interessati da ISO 20022 sono i processi debitori, creditori, versamento salari e rendite e cash management. Analizzate le ripercussioni sui vostri sistemi e sulle interfacce con PostFinance. Sviluppate diverse varianti di attuazione (in base alle soluzioni software) e optate per una. Pianificate la procedura per il passaggio a ISO 20022. Analizzate il dispendio finanziario e in termini di tempo (analisi, acquisto di aggiornamenti del software, installazione e configurazione ecc.) per il progetto. Pianificate e coordinate la fase di test e l introduzione con i vostri fornitori di software e con PostFinance. Analisi ripercussioni Pianificazione Attuazione tecnica Test Introduzione Versione dicembre 2015 Panoramica sull armonizzazione del traffico dei pagamenti in Svizzera 11

12 Panoramica sull armonizzazione del traffico dei pagamenti in Svizzera Versione dicembre 2015

4. ISO 20022 offre nuove opportunità? Con l adeguamento dei vostri processi per il traffico dei pagamenti e con le soluzioni software per ISO 20022 potreste rilevare eventuali ulteriori potenziali di ottimizzazione da sfruttare. PostFinance distingue i seguenti potenziali di ottimizzazione: 4 WCM 3 Ottimizzazione completa TP 2 Ottimizzazione parziale TP 1 Minima (attuazione ISO) 1 Attuazione delle specifiche ISO senza considerare i potenziali di ottimizzazione 2 Identificazione di possibilità di ottimizzazione rapidamente attuabili sulla base di analisi procedurali circoscritte («Quick Wins») 3 Analisi completa del potenziale di ottimizzazione sulla base di analisi procedurali dettagliate 4 Analisi di più ambiti volta all ottimizzazione del capitale circolante (liquidità, debitori, riserve e creditori) Con una consulenza e un analisi della gestione del vostro capitale circolante potete coordinare tra di loro i processi lungo la catena di creazione del valore e identificare e sfruttare in modo mirato i potenziali di ottimizzazione migliorando così la liquidità, la formazione di capitale e il cash flow della vostra azienda. In quest ambito beneficiate del nostro know how e della pluriennale esperienza del gruppo Posta nei settori della gestione debitori, creditori, liquidità, trasporti e scorte. Per maggiori dettagli sulla nostra offerta per la gestione del vostro capitale circolante contattate il vostro consulente clienti. Versione dicembre 2015 Panoramica sull armonizzazione del traffico dei pagamenti in Svizzera 13

5. Quali prodotti sono interessati? 5.1 Gestione debitori 5.1.1 Polizze di versamento con e senza numero di riferimento (PVR, PV) In Svizzera il modo più utilizzato per emettere delle fatture è la polizza di versamento arancione (PVR) con numero di riferimento. La conversione mira principalmente a una gestione debitori semplice e a una elaborazione automatizzata nella contabilità debitori. PostFinance sfrutta l opportunità della migrazione e si concentra ancora di più sul grado di automazione di questa polizza di versamento ampiamente diffusa. Il file PVR in formato di testo (ASCII) che ha fatto la sua comparsa negli anni sarà sostituito dalla nuova offerta ISO 20022 anche in vista della nuova polizza di versamento con codice QR. Poiché la PVR viene di norma elaborata in modo automatizzato nel sistema ERP e/o nel software per il traffico dei pagamenti, PostFinance ha deciso di consegnare dal 31 dicembre 2017 soltanto avvisi di accredito elettronici con messaggi camt.053 e camt.054 conformi al formato ISO. Per le polizze di versamento rosse (PV) oggi esistono diversi avvisi di accrediti elettronici (VEA). Da un lato vengono consegnate immagini del giustificativo (VEA-I) e dall altro vengono rilevati completamente avvisi di accredito senza immagine (VEA-RI). Lo scopo è di sostituire entro il 31 dicembre 2017 i tipi di messaggio attualmente utilizzati con messaggi camt.053 e camt.054 conformi a ISO 20022 (VEA-I per le banche entro metà 2020). 14 Panoramica sull armonizzazione del traffico dei pagamenti in Svizzera Versione dicembre 2015

Robert Schneider SA Grands magasins Case postale 2501 Biel/Bienne Telefon 032 123 45 67 Fax 032 123 45 68 www.robertschneider.ch Robert Schneider SA Robert Schneider SA, Case postale, 2501 Biel/Bienne In IBAN questo CH40 0900 1000 contesto 0100 0162 8 vi rammentiamo anche sale del pagamento. I numeri di conto e BIC POFICHBEXXX Rutschmann Pia le nuove offerte di estratti conto e avvisi nel i numeri Marktgasse d aderente 28 PVR saranno stampati capitolo 5.3. sulla nuova 9400 Rorschach polizza di versamento soltanto in formato IBAN. Un grande vantaggio Rechnung 123456 (ESR CHF della 150 nuova dpi) polizza di versamento consiste 5.1.2 Zahlungsbedingungen La nuova polizza 30 Tage netto di versamento Ihre Ansprechperson Pia Rutschmann con codice QR Ihre HFM-Entity-Nr. 1234 nel fatto che può essere utilizzata anche per pagamenti senza numero di riferimento Ihre Nachricht vom 11. Juni 2012 dall estero. Unsere Ansprechperson Astrid Buchser La nuova Unsere polizza HFM-Entity-Nr. di 4321 versamento con codice Direktwahl QR sarà introdotta sulla 032 123 piazza 54 78 finanziaria I beneficiari potranno effettuare il passaggio Datum 26. März 2013 svizzera da metà 2018 e sostituirà le già note alla nuova polizza di versamento con codice polizze di versamento rosse e arancioni. In QR durante la fase parallela prevedibilmente tal modo esisterà soltanto un giustificativo di tra metà 2018 e MwSt metà in % 2020. MwSt in CHF I vecchi Preis giustificativi in CHF pagamento unitario non più munito di una non saranno più supportati da metà Zwischentotal 328.75 2020. riga di codificazione Mehrwertsteuer OCR-B, ma di un codice 8% 26.3 QR integrato. Questo giustificativo offre da Total un lato la possibilità di continuare a lavorare con i numeri di riferimento e, dall altro, è 355.05 Di seguito un modello della nuova polizza di versamento con codice QR: previsto anche un campo di testo per la cau- M USTER Empfangsschein / Récépissé / Ricevuta Einzahlung für / Versement pour / Versamento per PostFinance 3030 Bern Zugunsten von / En faveur de / A favore di Robert Schneider SA Grands magasins Case postale 2501 Biel/Bienne Einbezahlt von / Versé par / Versato da Rutschmann Pia Marktgasse 28 9400 Rorschach Einzahlung / Versement / Versamento Konto / Compte / Conto Konto / Compte / Conto CH28 3000 0000 0100 0162 8 CH28 3000 0000 0100 0162 8 CHF CHF Einzahlung für / Versement pour / Versamento per PostFinance 3030 Bern Zugunsten von / En faveur de / A favore di Robert Schneider SA Grands magasins Case postale 2501 Biel/Bienne Zahlungszweck / Motif versement / Motivo versamento Keine Mitteilungen anbringen Pas de communications Non aggiungete comunicazioni Einbezahlt von / Versé par / Versato da Rutschmann Pia Creditor Marktgasse Reference 28 EUR 9400 Rorschach Referenz-Nr./N o de référence/n o di riferimento Die Annahmestelle L office de dépôt L ufficio d accettazione 444.01 Versione dicembre 2015 Panoramica sull armonizzazione del traffico dei pagamenti in Svizzera 15

5.1.3 Sistema di addebito diretto Addebito CH-DD (Swiss Direct Debit) PostFinance si impegna anche nel sistema di addebito diretto nazionale per un armonizzazione e interoperabilità con le altre banche svizzere. Grazie a questa armonizzazione, in futuro dovrebbe essere possibile inoltrare addebiti per conti presso tutte le banche svizzere da un unica «banca di fiducia». Il nuovo sistema di addebito diretto utilizzerà i tipi di messaggio ISO 20022 (pain.008, pain.002, camt.053 e camt.054) conformemente alle raccomandazioni svizzere. Il sistema di addebito diretto CH-DD (Swiss Direct Debit) si basa in larga misura sulle procedure di Debit Direct nazionale utilizzate da PostFinance e dalle altre banche svizzere (LSV+). In questo modo sarà supportata in futuro la regola del messaggio degli addebiti pagati («contabilità aperta») tipica in Svizzera. I pagamenti in Svizzera sono possibili in CHF e in EUR e PostFinance continua a mettere a disposizione un offerta per i tentativi di addebito multiplo. Le attuali autorizzazioni di addebito mantengono la loro validità. In futuro saranno supportati anche gli addebiti tra imprese senza diritto di contestazione. La nuova offerta sarà prevedibilmente disponibile dal 2016. Le consegne e gli avvisi con il vecchio formato TXT di Debit Direct saranno supportati fino al termine della migrazione previsto per la fine del 2017. Entro tale data tutti i soggetti che conferiscono DD dovranno aver effettuato la conversione al nuovo formato. Maggiori informazioni sulla conversione dell attuale Debit Direct alle nuove procedure di addebito CH-DD sono disponibili in internet alla pagina w ww.postfinance.ch/ migrazione-tp-documenti. SEPA per gli addebiti diretti (SEPA Direct Debit SEPA-DD) L attuale sistema SEPA per gli addebiti diretti in euro per la riscossione di crediti nei paesi europei e in Svizzera sarà ulteriormente migliorato nel quadro della migrazione. Nostri clienti SEPA-DD hanno la possibilità di autorizzare, mutare e cancellare ordini SEPA-DD in e-finance. Lo scambio di e-mail cifrate fa quindi ormai parte del passato. Il tipo di messaggio pain.008 viene mantenuto in quanto questo formato ISO soddisfa già oggi i nuovi requisiti. Il tipo di messaggio pain.002 (Payment Status Report) viene utilizzato come avviso di elaborazione e può essere analizzato automaticamente dal software ERP o dal software per il traffico dei pagamenti. Maggiori informazioni sulle novità di SEPA Direct Debit sono disponibili alla pagina w ww.postfinance.ch/migrazione-tpdocumenti. In questo contesto vi rammentiamo anche le nuove offerte di estratti conto e avvisi nel capitolo 5.3. 16 Panoramica sull armonizzazione del traffico dei pagamenti in Svizzera Versione dicembre 2015

5.2 Gestione creditori 5.2.1 Ordine di pagamento elettronico (OPAE) Attualmente il traffico elettronico dei pagamenti di PostFinance impiega tre generazioni di ordini di pagamento elettronici (OPAE) in formato TXT. Gli OPAE di prima e seconda generazione hanno più di 20 anni e sono ormai obsoleti. La terza generazione di OPAE, la più recente, è stata introdotta nel 1999. Dal 2011 PostFinance offre ai suoi clienti l OPAE in formato XML (pain.001) conforme allo standard ISO. Nel quadro dell armonizzazione, l OPAE in formato TXT (1 a -3 a generazione) sarà supportato fino al 31 dicembre 2017. Raccomandazione PostFinance raccomanda di passare quanto prima all OPAE in formato XML conforme allo standard ISO 20022. Già oggi i nostri clienti possono beneficiare dell offerta costante ISO 20022 di PostFinance. Oltre all OPAE anche gli avvisi di elaborazione e le conferme di esecuzione e conferme singole possono essere ricevuti e ulteriormente elaborati in formato ISO 20022. L offerta include i seguenti tipi di messaggio: pain.001: Customer Credit Transfer Initiation (OPAE in formato XML) pain.002: Customer Payment Status Report (avviso di elaborazione) camt.054: Cash Management (conferma di esecuzione / conferma dettagliata) Per il passaggio a OPAE in formato XML è necessario un software in grado di generare e processare i tipi di messaggio sopracitati. Per sapere se il vostro software supporta ISO 20022 potete rivolgervi al vostro fornitore di software o consultare w ww.post - finance.ch/software. Passando all OPAE conforme a ISO 20022 in formato XML, dovrete effettuare una sola procedura di transizione e potrete nel contempo usufruire di una gestione dei pagamenti senza intoppi e a costi contenuti su tutto il territorio nazionale e nell area per i pagamenti in ambito europeo. 5.2.2 Polizza di pagamento con numero di riferimento (PPR) La polizza di pagamento con numero di riferimento (PPR) viene utilizzata per pagamenti in contanti di un importo allo sportello a favore di un creditore. Poiché anche la PPR viene di norma elaborata in modo automatizzato nel sistema ERP e/o nel software per il traffico dei pagamenti, PostFinance ha deciso di consegnare dal 31 dicembre 2017 soltanto avvisi elettronici con messaggi camt.053 e camt.054 conformi al formato ISO. Vengono offerte le stesse varianti descritte nel capitolo 5.3.1. In questo contesto vi rammentiamo anche le nuove offerte di estratti conto e avvisi nel capitolo 5.3. Versione dicembre 2015 Panoramica sull armonizzazione del traffico dei pagamenti in Svizzera 17

5.3 Gestione della liquidità / cash management Per un report aggiornato del conto sono indispensabili saldi del conto attuali e visualizzazioni dei movimenti. Per facilitarvi le operazioni quotidiane la piazza finanziaria svizzera ha concordato di offrire gli estratti conto e gli avvisi anche nel nuovo standard ISO e consente grazie a formati unificati un elaborazione completamente automatizzata di questi messaggi (STP Straight Through Processing). 5.3.1 Estratti conto, avvisi di accredito e di addebito Alla luce della conversione ai nuovi formati di pagamento conformi a ISO 20022 Post- Finance offrirà in futuro due nuove varianti per i documenti elettronici del conto. Presupposto per l utilizzo è l avvenuta migrazione ai nuovi formati. Estratto conto con avviso dettagliato (camt.053) L estratto conto con avviso dettagliato offre per tutti i servizi l avviso di tutte le transazioni dettagliate in un unico estratto conto. Viene generato come camt.053 e consegnato mediante il canale desiderato e con la periodicità prescelta. L estratto conto contiene avvisi dettagliati di versamenti (PVR, PV), pagamenti (PPR) e addebiti (SEPA-DD, CH-DD). A seconda delle esigenze del cliente, l avviso per le polizze di versamento rosse (PV) può essere trasformato in contabilizzazione singola o collettiva e può essere noti ficato con o senza immagine del giustificativo. Estratto conto (camt.053) e avviso dettagliato a parte (camt.054) L estratto conto con avviso dettagliato a parte contiene l avviso delle contabilizzazioni collettive in un unico estratto conto elettronico (camt.053). Viene consegnato mediante il canale desiderato e con la periodicità prescelta. Per le transazioni dettagliate di versamenti (PVR, PV), pagamenti (PPR) e addebiti (SEPA-DD, CH-DD) vengono conse gnati avvisi elettronici dettagliati a parte (camt.054). A seconda delle esigenze del cliente, l avviso per le polizze di versamento rosse (PV) può essere trasformato in contabilizzazione singola o collettiva e può essere notificato con o senza immagine del giustificativo. Con la preparazione degli avvisi del conto ISO 20022 PostFinance vi offre la possibilità di utilizzare i nuovi tipi di messaggio camt.053 e camt.054 per inserire del testo. Oltre agli estratti conto produttivi e agli avvisi di accredito e addebito, questi avvisi sono disponibili anche nel formato esistente. Le varianti descritte dipendono dal software ERP / per il traffico dei pagamenti utilizzati e devono pertanto essere supportate anche dal fornitore di software. Estratti conto in formato SWIFT o PDF continuano a essere disponibili parallelamente alle offerte conformi a ISO 20022. Maggiori informazioni sui nuovi formati di estratto conto e avviso e sui tempi di consegna sono disponibili su w ww. postfinance.ch/migrazione-tp-documenti. 18 Panoramica sull armonizzazione del traffico dei pagamenti in Svizzera Versione dicembre 2015

5.4 Altri temi 5.4.1 IBAN obbligatorio dal 2020 Già oggi ampiamente utilizzato, dal 2020 il numero di conto in formato IBAN sarà l unica caratteristica di identificazione del conto in Svizzera. Formati di numero di conto specifici per banche e il numero di clearing non potranno più essere utilizzati per i pagamenti in Svizzera a partire da tale data. Vi consigliamo di utilizzare già oggi l IBAN e di adeguare i vostri dati di base a tale codice. 5.4.3 Modifiche nell offerta per servizi poco utilizzati PostFinance sfrutta la migrazione nel traffico dei pagamenti per convertire nei nuovi standard i formati e le varianti di prodotto non più attuali. I clienti interessati saranno informati tempestivamente da PostFinance sulle rispettive modifiche. Maggiori informazioni su w ww.postfinance.ch/iban 5.4.2 Soppressione BIC dal 31 ottobre 2016 Attualmente le aziende svizzere utilizzano l IBAN e il BIC (Bank Identifier Code) per gli ordini di pagamento in Europa e talvolta anche per ordini di pagamento nazionali. Dal 31 ottobre 2016 entrerà in vigore una semplifica zione: per gli ordini di pagamento con IBAN non deve più essere indicato il BIC. Versione dicembre 2015 Panoramica sull armonizzazione del traffico dei pagamenti in Svizzera 19

6. Il supporto di PostFinance in sintesi Per potervi offrire un passaggio diretto dal «vecchio» al «nuovo mondo» PostFinance mette a disposizione un ampio ventaglio di materiale informativo. Sul sito internet w ww.postfinance.ch/ migrazione tp documenti potete consultare una raccolta chiaramente strutturata di documenti. Visitate già tempestivamente il nostro sito web e consultatelo con regolarità. È possibile abbonarsi a una nuova serie di documenti. PostFinance lavora a stretto contatto con i principali produttori di software ERP e di software per il traffico dei pagamenti. Se utilizzate un software vi consigliamo di informarvi tempestivamente presso il vostro fornitore di software circa la compatibilità con ISO 20022. Anche il vostro consulente clienti sarà lieto di assistervi in qualsiasi momento. PostFinance mette a disposizione dei suoi clienti una piattaforma di test con casi commerciali predefiniti e dati modello che permette di validare i file ISO in tutta semplicità. La piattaforma di test è disponibile su https:/ /isotest.postfinance.ch. 20 Panoramica sull armonizzazione del traffico dei pagamenti in Svizzera Versione dicembre 2015

7. Presupposto: ISO 20022 offre valore aggiunto per operatori del mercato ISO 20022 come nuovo standard per la Svizzera La progressiva automatizzazione dei processi presuppone l uniformazione dei formati per lo scambio di informazioni. Grazie alla standardizzazione si eliminano le fonti di errore, non sono più necessarie dispendiose e costose formattazioni e i processi di ricerca diventano notevolmente più semplici. Con gli standard internazionali ISO 20022 (International Organization for Standardization) viene creata la base per processi più semplici e più economici nel traffico dei pagamenti. L armonizzazione del traffico dei pagamenti sulla piazza finanziaria svizzera consente di utilizzare avvisi d ordine, notifiche di stato e procedure di esecuzione dell area unica dei pagamenti in euro SEPA. In Europa questi formati vengono già utilizzati da 34 paesi. Con ISO 20022 il traffico dei pagamenti svizzero sarà quindi armonizzato anche a livello internazionale. Il nuovo standard per il traffico dei pagamenti svizzero sarà realizzato gradualmente entro il 2018. Con l utilizzo dello standard ISO 20022 vengono armonizzati anche i costi per i pagamenti all interno dell area unica dei pagamenti in euro e il tempo di esecuzione delle transazioni. I flussi di pagamento sono meglio pianificabili permettendo così una migliore gestione della liquidità (cash management). Il principio dell utilizzo dei nuovi tipi di messaggio è raffigurato nel seguente grafico: Istituto finanziario A Pagamento interbancario ISO Pagamento interbancario ISO Istituto finanziario B Clearing Ordine di pagamento ISO Stato / avviso / estratto conto ISO Avviso / estratto conto ISO Mandante del pagamento Beneficiario del pagamento Versione dicembre 2015 Panoramica sull armonizzazione del traffico dei pagamenti in Svizzera 21

Vantaggi del traffico dei pagamenti unificato Elevato grado di automazione dei processi del traffico dei pagamenti con dati di riferimento costanti Grazie al formato unificato dell IBAN (International Bank Account Number) la trasmissione di informazioni nel traffico dei pagamenti è meno soggetta a errori; non sono più necessarie dispendiose formattazioni (tra numero di conto, BIC, IBAN ecc.) e la ricerca sistematica di informazioni diventa più semplice Armonizzazione dei processi standard e formati con uno standard europeo unificato Allineamento della procedura di bonifico, maggiore semplicità dei pagamenti transfrontalieri e riduzione dei costi Avvisi d ordine, notifiche di stato e procedure di esecuzione dei pagamenti standardizzati Eliminazione delle ridondanze, i contenuti dei messaggi per gli ordini di pagamento hanno una struttura identica Costi di sviluppo e di manutenzione ridotti grazie alla standardizzazione internazionale Validazione uniforme e codici di contabilizzazione e di errore unici presso Post- Finance e le altre banche Riduzione della molteplicità di giustificativi grazie all impiego di un unica polizza di ver samento con codice QR (Quick Response Code) Elaborazione automatica grazie a dati di riferimento costanti Incremento dei tassi di Straight Through Processing (tassi STP) e riduzione delle percentuali di errore grazie a una maggiore qualità dei dati Attuazione più semplice dei requisiti in materia di compliance con nomi dei clienti, numeri di conto e dati di riferimento costanti 22 Panoramica sull armonizzazione del traffico dei pagamenti in Svizzera Versione dicembre 2015

ISO 20022 utilizza formati di avviso internazionali Nell attuazione del nuovo traffico dei pagamenti, per bonifici, avvisi, addebiti e per la polizza di versamento saranno utilizzati nuovi formati di avviso. I formati di avviso si basano su messaggi XML strutturati standardizzati dall Organizzazione internazionale per la normazione (ISO). Per la realizzazione del traffico dei pagamenti vengono utilizzati i tipi di messaggio riportati di seguito. Tipo di avviso ISO Descrizione Riferimento commerciale pain.001 pain.002 pain.008 camt.052 camt.053 camt.054 Ordine di pagamento, sostituisce il formato OPAE Avviso di stato, informa passo dopo passo circa l elaborazione dell ordine con pain.001 e pain.008 Ordine di addebito, sostituisce il formato Debit Direct Report del conto nel corso della giornata, alternativa al report del conto SWIFT (MT942) Estratto conto a fine giornata, alternativa all estratto conto SWIFT MT940 / 950 1. Avvisi di addebito e di accredito 2. Conferma di esecuzione e conferma dettagliata OPAE 3. Alternativa a SWIFT MT900 / 910 4. Avvisi delle transazioni dettagliate a completamento delle contabilizzazioni collettive nell estratto conto; sostituisce gli avvisi in formato di testo (PVR / PPR, DD, SEPA-DD, VEA) Pagamento creditori, dei salari o delle rendite, se necessario con flag per una maggiore protezione dei dati Realizzazione di un controllo integrale sui processi, ad es. in un cockpit d ordine Esecuzione di addebiti e/o riscossioni di denaro Attuazione del cash management con gestione del saldo, switch tra conti Attuazione del cash management con armonizzazione delle giacenze dei conti a fine giornata Realizzazione di un controllo sui processi con informazioni su accrediti e addebiti La norma ISO 20022 non riguarda soltanto il traffico dei pagamenti, ma anche altri ambiti quali titoli, commercio estero e treasury. Questi nuovi tipi di messaggio saranno introdotti gradualmente nelle piazze finanziarie. Versione dicembre 2015 Panoramica sull armonizzazione del traffico dei pagamenti in Svizzera 23

8. Panoramica sui documenti disponibili Le informazioni giuste al posto giusto La seguente lista vi offre una pano ramica sulle informazioni disponibili sulla piazza finanziaria svizzera e presso Post Finance. Informazioni su Migrazione TP CH presso PostFinance w ww.postfinance.ch/migrazione-tp Sito internet del gruppo di lavoro Comunicazione Migrazione TP CH (in tedesco, francese e inglese) w ww.migration-zv.ch Informazioni sui nostri fornitori di software w ww.postfinance.ch/software Piattaforma con informazioni sui formati XML conformi allo standard ISO 20022, sulla migrazione TP con offerte formative e news attuali w ww.iso20022.ch Informazioni su ISO 20022 nel nuovo sistema di addebito diretto CH-DD (Swiss Direct Debit) w ww.postfinance.ch/chdd Informazioni su ISO 20022 in riferimento a SEPA per gli addebiti diretti (SEPA Direct Debit) w ww.postfinance.ch/sdd Informazioni sull IBAN w ww.postfinance.ch/iban Informazioni su ISO 20022 presso PostFinance w ww.postfinance.ch/iso20022 Piattaforma di validazione SIX https://validation.iso-payments.ch Informazioni sull attuazione dello standard ISO 20022 in Svizzera w ww.iso-payments.ch Informazioni su ISO 20022 nell OPAE w ww.postfinance.ch/opae Informazioni su ISO 20022 negli avvisi del conto w ww.postfinance.ch/e-doc 24 Panoramica sull armonizzazione del traffico dei pagamenti in Svizzera Versione dicembre 2015

9. Glossario 9400 Rorschach Business-to-business (B2B) chnung si 123456 riferisce (ESR alla comunicazione CHF 150 dpi) e ai rapporti commerciali tra almeno due aziende. age netto utschmann uni 2012 id Buchser 123 54 78 ärz 2013 uta one Business-to-consumer (B2C) anche business-to-client o business-tocustomer, si riferisce alla comunicazione e ai rapporti commerciali tra aziende e privati (consumatori, clienti). USTER BDD vedi w ww.lsv.ch BIC Un Bank Identifier Code (BIC) è un codice di 8-11 caratteri definito da SWIFT (ISO 9362) con il quale può essere identificato in modo univoco ogni partner aderente direttamente o indirettamente (istituto finanziario, azienda, broker ecc.). Einzahlung / Versement / Versamento Robert Schneider SA Robert Schneider SA, Case postale, 2501 Biel/Bienne Rutschmann Pia Marktgasse 28 camt camt (Cash Management) definisce i messaggi XML nel traffico banca / cliente PostFinance secondo le definizioni dello Einbezahlt von / Versé par / Versato da standard ISO 20022. MwSt in % MwSt in CHF Preis in CHF chentotal 328.75 rwertsteuer 8% 26.3 l 355.05 Einzahlung für / Versement pour / Versamento per PostFinance 3030 Bern Zugunsten von / En faveur de / A favore di Robert Schneider SA Grands magasins Case postale 2501 Biel/Bienne Konto / Compte / Conto CH28 3000 0000 0100 0162 8 CHF Zahlungszweck / Motif versement / Motivo versamento Keine Mitteilungen anbringen Pas de communications Non aggiungete comunicazioni Referenz-Nr./N o de référence/n o di riferimento Rutschmann Pia Creditor Marktgasse Reference 28 EUR Codice QR 9400 Rorschach Il nuovo codice QR utilizzato nella polizza di versamento è un codice a barre bidimensionale sviluppato nel 1994 e composto da una matrice quadrata formata da punti neri e bianchi che rappresentano i dati con codifica binaria. Una speciale evidenziazione in tre dei quattro angoli del quadrato fornisce l orientamento. Debit Direct (DD) Attuale sistema di addebito diretto di Post- Finance, vedi w ww.postfinance.ch/dd IBAN International Bank Account Number (IBAN) è la rappresentazione standardizzata di un numero di conto a livello internazionale ed è stato creato da ISO (International Organization for Standardization) e dall ECBS (European Committee for Banking Standards) per razionalizzare il traffico dei pagamenti transfrontaliero. La rappresentazione dei tradizionali numeri di conto nel formato IBAN standardizzato facilita la registrazione, l inoltro e l elaborazione dei dati di pagamento. LSV+ Attuale sistema di addebito diretto delle banche (eccetto PostFinance), vedi w ww.lsv.ch Numero BC Il numero di clearing bancario (numero BC) viene utilizzato in Svizzera e Liechtenstein per identificare gli istituti che aderiscono al sistema SIC ed eurosic. OPAE Ordine di pagamento elettronico nel formato proprietario TXT o nel formato XML conformi allo standard ISO 20022. 444.01 pain pain (Payments Initiation) identifica i messaggi XML nel traffico cliente-banca secondo le definizioni dello standard ISO 20022. Versione dicembre 2015 Panoramica sull armonizzazione del traffico dei pagamenti in Svizzera 25

Procedura di bonifico SEPA La procedura di bonifico SEPA è la procedura di pagamento per l esecuzione di bonifici in euro nell area SEPA, come stabilito nel rispettivo regolamento (rulebook). PV Per PV (polizza di versamento) si intende una polizza di versamento rossa di PostFinance con la quale è possibile trasferire denaro su un conto postale. PVR Per PVR (polizza di versamento con numero di riferimento) si intende una polizza di versamento arancione di PostFinance con la quale è possibile trasferire denaro su un conto postale. La PVR è dotata di una riga di codificazione leggibile elettronicamente che contiene un numero d aderente e un numero di riferimento. Il numero d aderente serve per effettuare l accredito sul rispettivo conto postale. Il numero di riferimento consente al beneficiario di identificare il destinatario della fattura. In questo modo la procedura di pagamento può essere svolta integralmente in modo elettronico dall emissione della fattura alla contabilizzazione dell importo presso il beneficiario. SEE Lo Spazio economico europeo (SEE) è una zona di libero scambio tra l Unione europea e l Associazione europea di libero scambio (AELS) e comprende tutti i paesi UE e gli stati AELS, ad eccezione della Svizzera. SEPA L area unica dei pagamenti in euro (Single Euro Payments Area, SEPA) è la zona dei paesi UE e SEE e Svizzera nella quale cittadini, aziende e altri operatori economici possono effettuare e ricevere pagamenti in euro indipendentemente dal fatto che questi vengano elaborati entro i confini nazionali o al di là degli stessi, e per di più alle stesse condizioni e con gli stessi diritti e obblighi, a prescindere dal rispettivo luogo. SIC Swiss Interbank Clearing (SIC) è il sistema di pagamento elettronico centrale svizzero che permette agli istituti finanziari partecipanti di effettuare pagamenti di grandi entità e di massa in franchi svizzeri in tempo reale. Sistema di addebito diretto di base CH-DD con diritto di contestazione (B2C) Il sistema di addebito diretto di base CH-DD è la procedura di pagamento di PostFinance per l esecuzione di addebiti in franchi svizzeri o in euro di clienti aziendali a carico di privati, come stabilito nel rispettivo regolamento. Sistema di addebito diretto tra imprese CH-DD senza diritto di contestazione (B2B) Il sistema di addebito diretto tra imprese CH-DD è la procedura di pagamento di PostFinance per l esecuzione di addebiti in franchi svizzeri e in euro per clienti aziendali come beneficiari e mandanti, come stabilito nel rispettivo regolamento. 26 Panoramica sull armonizzazione del traffico dei pagamenti in Svizzera Versione dicembre 2015

Sistema di addebito diretto SEPA di base con diritto di contestazione (B2C) Il sistema di addebito diretto SEPA di base è la procedura di pagamento per l esecuzione di addebiti in euro nell area SEPA di clienti aziendali a carico di privati, come stabilito nel rispettivo regolamento (rulebook). Sistema di addebito diretto SEPA tra imprese senza diritto di contestazione (B2B) Il sistema di addebito diretto SEPA tra imprese è la procedura di pagamento per l esecuzione di addebiti in euro nell area SEPA per clienti aziendali come beneficiari e mandanti, come stabilito nel rispettivo regolamento (rulebook). SSD SSD è l acronimo di scambio supporto dati e identifica il formato proprietario con il quale diversi tipi di transazione (pagamenti PVR, su conto bancario o postale in franchi e valute estere ecc.) possono essere trasmessi alle banche svizzere tramite i canali elettronici. Standard ISO 20022 Questo standard dell International Organization for Standardization (ISO) si è posto l obiettivo di realizzare una convergenza mondiale degli standard per i messaggi già esistenti e per quelli nuovi provenienti da diversi ambiti del settore finanziario. Oltre ai messaggi del traffico dei pagamenti e ai report del conto, ISO 20022 comprende anche altri ambiti come la negoziazione di titoli, il commercio estero o il treasury. Tasso STP Un tasso di Straight Through Processing (tasso STP) indica la percentuale di transazioni che può essere elaborata in modo completamente automatico in un processo. Conformemente alla Swiss STP Resolution (dal 2007) si è in presenza di una transazione STP se dopo la creazione e l inoltro può essere notificata all istituto del beneficiario senza interventi manuali da parte dei sistemi di pagamento coinvolti. Transazioni R Una transazione che durante la procedura di pagamento risulta in un elaborazione eccezionale viene contrassegnata come transazione R. Una transazione R definisce una procedura di pagamento che non può essere regolarmente eseguita da un operatore o che risulta in un elaborazione eccezionale, tra l altro a causa di credito insufficiente, revoca, importo errato o data sbagliata, mandato mancante o conto di pagamento errato o chiuso. VEA Visualizzazione elettronica degli accrediti per versamenti con giustificativo ed elettronici di PostFinance. Versione dicembre 2015 Panoramica sull armonizzazione del traffico dei pagamenti in Svizzera 27

Allegato: Panoramica dei tipi di messaggio per l armonizzazione Avvisi interessati ISO 20022 (XML) SWIFT PDF, altri Osservazioni Bonifici / creditori Ordine di pagamento OPAE / SSD per banche, avviso d ordine pain.001 Offerta completa già disponibile; Avviso di elaborazione (risposta a pain.001) pain.002 PDF, cartaceo migrazione possibile Conferma dell esecuzione camt.054 PDF, cartaceo Conferma dettagliata camt.054 PDF, cartaceo Avvisi / estratti conto Estratto conto fino ad ora Estratto conto con 1) / senza 2) avviso dettagliato camt.053 (esistente) camt.053 con avviso dettagliato oppure Estratto conto bancario MT940 3) oppure MT950 camt.053 senza avviso dettagliato Movimenti del conto intraday camt.052 MT942 Avvisi di addebito e di accredito 3) camt.054 Accrediti MT910 / addebiti MT900 solo per le banche Avvisi di addebito e di accredito CH-DD Addebiti diretti di base e addebiti diretti tra imprese Avvisi di addebito e di accredito SEPA-DD Addebiti diretti di base e addebiti diretti tra imprese PDF 4), XML (PF) 4) e 6), cartaceo Offerta completa; migrazione possibile camt.053 con avviso dettagliato oppure camt.054 Sostituisce il file DD (TA81, TA84) 6) camt.053 con avviso dettagliato oppure camt.054 Avvisi di addebito e di accredito PV 1) o 2) camt.053 con avviso dettagliato oppure camt.054 Sostituisce l attuale trasmissione VEA-I 8), VEA-RI 6) e VEA-RI+ 6) Avvisi di addebito e di accredito PVR camt.053 con avviso dettagliato oppure camt.054 PDF, cartaceo 6) Sostituisce l attuale trasmissione PVR.TXT (file ASCII) 6) Avvisi di addebito e di accredito PPR camt.053 con avviso dettagliato oppure camt.054 PDF, cartaceo 6) Sostituisce l attuale trasmissione PPR.TXT (file ASCII) 6) Addebiti Addebito CH-DD (Swiss Direct Debit) pain.008 conformemente all implementazione della linea guida SIX Sostituisce il formato proprietario DD (TA47) 6) Avviso di elaborazione CH-DD pain.002 Sostituisce la conferma dell ordine cartacea / PDF, XML (PF) 6) Avviso d ordine SEPA-DD pain.008 Avvisi pain già disponibili Avviso di elaborazione SEPA-DD pain.002 Sostituisce e-mail cifrata 6) Polizza di versamento con codice QR PVR / PV in CHF e EUR Polizza di versamento con codice QR Sostituisce le polizze di versamento PV / PVR 7) Canali di trasmissione E-finance 5), FDS (File Delivery Services), TBS (Telebanking Server), SWIFT FileAct E-finance 5), FDS (File Delivery Services), TBS (Telebanking Server), SWIFT FileAct Offerta di PostFinance Offerta futura di PostFinance da 2016 Offerta futura di PostFinance da metà 2018 1) camt.053 con avviso dettagliato, opzionale: con / senza immagine del giustificativo contabilizzazioni singole PV / contabilizzazioni collettive PV 2) camt.053 senza avviso dettagliato con / senza immagine del giustificativo contabilizzazioni singole PV / contabilizzazioni collettive PV 3) con / senza immagine del giustificativo PV 4) con immagine del giustificativo PV 5) e-finance non disponibile per movimenti del conto intraday (camt.052), addebiti / accrediti (camt.054) 6) entro fine 2017 7) disponibilità prevista fino al 30 giugno 2020 8) VEA-I per le banche entro metà 2020; per clienti commerciali entro fine 2017 28 Panoramica sull armonizzazione del traffico dei pagamenti in Svizzera Versione dicembre 2015 Versione dicembre 2015 Panoramica sull armonizzazione del traffico dei pagamenti in Svizzera 29

PostFinance SA Mingerstrasse 20 3030 Berna postfinance.ch 480.71 it 12.2015 PF