G UIDA AI SERVIZI DI LOMBARD PER GLI INVESTITORI PRIVATI IN EUROPA
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1 G UIDA AI SERVIZI DI LOMBARD PER GLI INVESTITORI PRIVATI IN EUROPA
2 Il privatbancassurer Lombard è la principale compagnia di assicurazioni sulla vita a livello europeo ed è specializzata in servizi di gestione patrimoniale per investitori privati con elevati capitali. Il nostro business è la privatbancassurance, un concetto che integra i servizi di private banking e di gestione degli investimenti con un utilizzo sofisticato dell assicurazione sulla vita come struttura di pianificazione finanziaria in grado di garantire sicurezza e vantaggi fiscali agli investitori più facoltosi e alle rispettive famiglie.
3 L A SCIENZA DELLE CERTEZZE Le illustrazioni di questa brochure rendono omaggio all attività di grandi scienziati scopritori delle leggi che in natura determinano esiti certi ed affidabili. Ciò rispecchia la capacità di Lombard di supportarvi nel conseguimento di risultati certi ed affidabili dal punto di vista della gestione e nella preservazione del vostro patrimonio. G UIDA AI SERVIZI DI LOMBARD PER GLI INVESTITORI PRIVATI IN EUROPA
4 L A GESTIONE PATRIMONIALE IN UN MONDO INCERTO Mercati azionari turbolenti, tassi di interesse bassi ed una crescente pressione da parte delle autorità fiscali hanno creato un ambiente nel quale gli investitori privati, comprensibilmente, si sentono in preda all incertezza. In questo clima, le priorità e gli obiettivi degli investitori sono cambiati, dal conseguimento di elevati ROI sui valori mobiliari alla protezione del capitale. Tuttavia, i mercati degli investimenti non costituiscono l unica minaccia alla preservazione del proprio patrimonio. Per gli investitori con elevati capitali si è materializzata un ulteriore minaccia. Questa è legata ad una grave problematica che tutti i governi europei si trovano ad affrontare, ovvero come finanziare i costi crescenti della previdenza sociale, a causa dell invecchia mento della popolazione. Per fare fronte a tali costi, i governi possono solamente imporre aumenti fiscali rilevanti. Tuttavia, aumentare le aliquote fiscali dei lavoratori o delle aziende costituirebbe quasi certamente un suicidio politico. Il capitale privato rimane dunque una delle poche fonti di gettito fiscale da cui attingere. La volontà da parte dei governi di aumentare le imposte sul capitale privato e di ridurre l evasione fiscale è stata chiaramente dimostrata dalla Direttiva sul Risparmio dell Unione Europea, da condoni fiscali e dall aumento del controllo sui regimi di pianificazione fiscale esistenti, oltre ad un intensa attività di contrasto dei centri finanziari off-shore da parte delle autorità normative di tutto il mondo. È quindi inevitabile che agli investitori più facoltosi vengano applicate maggiori imposte sul capitale, mentre molte soluzioni di pianificazione fiscale esistenti sono destinate a perdere efficacia. In un ambiente così difficile, la gestione patrimoniale è divenuta un business estremamente complesso sia per gli investitori, sia per i loro consulenti. Tuttavia, come per qualun que altro business, la chiave del successo consiste nell affrontare le realtà del mercato, analizzare minacce ed opportunità e sviluppare strategie pratiche che possano dare luogo a soluzioni certe e positive. Grazie alle conoscenze sulla rotazione terrestre acquisite da Ipparco di Rodi, possiamo prevedere con certezza dove individueremo le stelle in cielo. 3
5 P RESERVAZIONE PATRIMONIALE: L E CHIAVI DEL SUCCESSO L attività di Lombard consiste nella creazione di strategie di conservazione del patrimonio a lungo termine per gli investitori con elevati capitali, in collaborazione e in accordo con i loro consulenti personali di pianificazione finanziaria. Il nostro obiettivo, ovvero fornire strategie pratiche per giungere a soluzioni certe e positive, si fonda su quattro principi di base: Protezione e sicurezza massima dell investitore Grazie soprattutto al grande lavoro di Sir Isaac Newton sugli effetti della gravità, possiamo prevedere con precisione i movimenti dei pianeti per un periodo di tempo indefinito nel futuro. In un mercato segnato dall incertezza, la sicu rezza e la protezione degli investitori hanno assunto una rilevanza fondamentale. Tuttavia, l instabilità dei mercati azionari non ha eroso solamente i patrimoni degli investitori privati. Ha anche influito inevitabilmente sulla solidità finanziaria di istituzioni, banche e compagnie di assicurazione. L unico modo certo per gli investitori di garantirsi una sicurezza assoluta è ricorrere a un regime di protezione degli investimenti che goda del sostegno di uno stato. Un solo paese in Europa, il Lussemburgo, garantisce tale sicurezza grazie alla propria legislazione sulla protezione degli investitori, un regime che rappresenta una sicurezza massima per gli investitori (per i dettagli, vedere pagina 9). 4
6 L importanza di una consulenza profes sionale indipendente di elevata qualità Lombard è profondamente convinta che sia essenziale che gli investitori privati ottengano una consulenza indipendente di elevata qualità in materia di investimenti, questioni fiscali e pianificazione finanziaria. Per gli investitori con ingenti capitali è particolarmente importante che i rispettivi consulenti collaborino al fine di creare una strategia di gestione coordinata e coerente di lungo termine. Il fondamento della vostra strategia: un sistema legale che permetta l assunzione della proprietà in modo efficiente Le due componenti essenziali di un efficace preservazione patrimoniale sono una strategia di gestione degli investimenti che permetta di registrare una crescita al di sopra dei tassi di interesse attuali, molto contenuti, e che controlli il rischio di ribasso, ed una «struttura» legale che permetta l assunzione della proprietà in modo da proteggere il capitale dagli effetti erosivi della tassazione e di agevolare un trasferimento patrimoniale efficiente dal punto di vista fiscale alle generazioni future. Vi è una differenza fondamentale tra queste due componenti. La gestione degli investimenti è un «arte» che per il conseguimento di rendimenti elevati si affida alle previsioni; come hanno dimostrato gli eventi recenti, ciò è molto difficile da ottenere. D altro canto, la creazione di una struttura efficace di conservazione dei beni investiti è una «scienza», la cui certezza si riconduce alla possibilità di mantenere i beni stessi al riparo dalla tassazione e di preservare il patrimonio per la propria famiglia e le generazioni future, indipendentemente dal rendimento degli investimenti effettuati. È per questa ragione, la certezza dei vantaggi offerti, che riteniamo la creazione di una struttura efficace essere di assoluta priorità e il primo passo nella creazione di un piano efficace di conservazione del patrimonio. Privatbancassurance: un sistema legale che permette l assunzione della proprietà in modo estremamente efficace Non esiste una panacea per la preservazione patrimoniale. Gli investitori che dispongono di patrimoni ingenti presentano le più svariate esigenze: rapporti familiari e d affari, più domicili, volontà testamentarie e successorie. I vostri consulenti di fiducia hanno il compito di studiare una struttura che soddisfi le vostre esigenze specifiche. Inoltre, per raggiungere i vostri obiettivi, spesso può essere necessaria una combinazione di diverse strutture. Tuttavia, dal momento che i vantaggi offerti da molti regimi di pianificazione fiscale tradizionali risultano sempre più ridimensionati, è stata sviluppata una soluzione che ad oggi risulta essere una delle strutture di gestione patrimoniale più efficienti. La soluzione si chiama privatbancassurance; come suggerisce il suo nome, combina il private banking dell investitore con servizi di gestione degli investimenti caratterizzati da un utilizzo sofisticato dell assicurazione sulla vita. Privatbancassurance non è un «prodotto», bensì una struttura giuridica efficiente in materia fiscale elaborata appositamente per soddisfare le esigenze specifiche di ciascun investitore, in particolare per consentire agli investitori di mantenere i propri investment manager. Il funzionamento di privatbancassurance viene descritto a pagina 10 di questa brochure. 5
7 L OMBARD: PRESENTAZIONE Il concetto di privatbancassurance è stato inventato ed attuato per la prima volta da Lombard. Siamo senza alcun dubbio la società leader in questo business di nicchia sul mercato europeo. La privatbancassurance attualmente viene riconosciuta come una struttura di pianificazione finanziaria efficace nei paesi più importanti dell Unione Europea. Lo sviluppo a livello europeo di questo concetto è stato reso possibile in seguito alla creazione del mercato unico dei servizi finanziari, che fornisce alle aziende un «passaporto» per la commercializzazione transnazionale dei propri servizi. Lombard è una società indipendente. Non è legata ad alcuna banca, compagnia di assicurazione o società di gestione degli investimenti. Lombard è una compagnia di assi curazione autorizzata, ma non si occupa del business tradizionale delle assicurazioni sulla vita; il nostro core business è costituito dall utilizzo dell assicurazione sulla vita come struttura di gestione patrimoniale per gli investitori con elevati capitali. Nonostante la situazione difficile degli ultimi anni, Lombard ha continuato a crescere costantemente e con successo ed è di gran lunga la più importante compagnia di assicurazioni sulla vita transnazionale a livello europeo. La strategia che distingue Lombard si può sintetizzare come segue: Un approccio di partnership La strategia di Lombard si basa sulla fornitura di servizi in partnership con un numero limitato di banche private, family office e altri consulenti finanziari indipendenti che collaborano con i maggiori investitori. Alcuni di questi partner sono istituzioni finanziarie leader a livello mondiale; altri sono specialisti locali. Tutti loro riconoscono il valore di privatbancassurance come struttura di con servazione patrimoniale a lungo termine. Pan-europea con competenze locali Lombard è un azienda pan-europea che opera in tutti i più importanti paesi europei sotto il regime di «libera prestazione di servizi» dell Unione Europea, dalla propria sede nel Lussemburgo. Riconosciamo tuttavia che ciascun paese europeo ha una cultura, un linguaggio e un contesto giuridico propri. Una delle ragioni del successo di Lombard è la nostra profonda comprensione delle realtà fiscali, legali e culturali di ciascun paese nel quale operiamo. Questa comprensione ci consente di fornire soluzioni specifiche per paese, conformi alle locali norme giuridiche e fiscali e adeguate alle esigenze particolari di ciascun cliente. 6
8 Gestione degli investimenti ad «architettura aperta» L attività di Heinrich Hertz ha permesso di fare notevoli passi avanti nella comprensione del comportamento delle onde sonore, consentendo agli architetti di progettare sale concerti con la certezza della precisione acustica. Il ruolo di Lombard è di fornire agli investitori una struttura di gestione patrimoniale effi ciente dal punto di vista fiscale, al fine di conservare i loro beni. Lombard non fornisce un servizio di gestione degli investimenti. Ciò garantisce al cliente la libertà di selezionare un asset manager indipendente in grado di avvalersi dell esperienza degli investment manager più importanti al mondo, così da conseguire un ritorno ottimale adeguato al proprio profilo di rischio e alle proprie preferenze in termini di investimenti. Una cultura del private banking e un servizio eccezionale L attività di Lombard, unica nel suo genere, si focalizza esclusivamente sulla fornitura di servizi agli investitori più facoltosi. La nostra cultura si basa quindi su un ethos del private banking. Questo aspetto è evidente nella qualità e nello stile del servizio che offriamo ai nostri partner e ai loro clienti. Il nostro servizio mantiene un elevato grado di personalizzazione e si avvale di sistemi tecnologici avanzati per rendere disponibili informazioni estremamente aggiornate. 7
9 I VANTAGGI OFFERTI DAL LUSSEMBURGO Il Lussemburgo, nel cuore dell Europa, è un centro finanziario di rilevanza internazionale; la capitale del private banking dell Unione Europea, il più importante centro non statunitense per la gestione e l amministra zione di fondi di investimento e il centro nevralgico del settore transnazionale delle as sicurazioni sulla vita a livello europeo. La sede di Lombard in Lussemburgo presenta quattro vantaggi fondamentali per gli investitori: Una giurisdizione legale on-shore sicura Storicamente, molti investitori con elevati capitali si sono rivolti a centri finanziati off-shore perché venivano loro garantiti riservatezza e vantaggi fiscali. Oltre a presentare carenze normative e scarsa tutela degli investitori, i centri off-shore sono stati oggetto di crescenti attacchi da parte dei legislatori europei e di organismi internazio nali come l OCSE. La riservatezza sta quindi lasciando spazio alla trasparenza e gli investimenti off-shore stanno divenendo la peggiore delle opzioni, poiché mettono a rischio i beni degli investitori senza offrire alcun vantaggio reale o sostenibile. La legislazione del Lussemburgo, invece, ha recepito le Direttive Europee che prevedono severi controlli e supervisione finanziaria al fine di garantire agli investitori un regime on-shore assolutamente sicuro. La famosa «teoria della caduta dei gravi» di Galileo Galilei ha dimostrato irrefutabilmente che tutti gli oggetti della stessa massa cadono alla medesima velocità, indipendentemente dalle dimensioni e dal peso. 1 secondo 1 secondo 2 secondi 2 secondi 3 secondi 3 secondi 4 secondi 4 secondi 8
10 Un ambiente efficiente in termini fiscali Tutti gli interessi, i dividendi e i capital gain nei fondi assicurazione vita del Lussemburgo sono reinvestiti esentasse. Inoltre, può essere richiesta la restituzione di determinate ritenute d acconto ai paesi dove sia prevista tale deduzione. Benché la vostra posizione fiscale dipenda in ultima analisi dalle regole del paese dove risiedete, il fatto che i fondi vita del Lussemburgo siano esenti da imposte costituisce un vantaggio decisivo. Il regime di tutela degli investitori più solido d Europa A differenza di qualunque altro Paese euro peo, la legislazione del Lussemburgo garan tisce ai titolari di polizze vita una tutela completa. Il punto di forza di questo regime di tutela degli investitori è il requisito legale secondo cui tutti i beni dei clienti devono essere custoditi da una banca depositaria indipendente nominata dall ente regolatore statale del Lussemburgo. Questo ordinamento è noto come Triangolo della Sicurezza. Tale regime assicura la separazione dei beni dei clienti da quelli degli azionisti e dei creditori della compagnia di assicurazione. Inoltre, la banca depositaria è tenuta ad utilizzare i beni dei clienti per le sole finalità dell investimento ed è obbligata dall organo di vigilanza a tutelare gli interessi dei titolari di polizza. Massima protezione degli investitori Commissariat aux Assurances (CAA) Lombard Riservatezza finanziaria Banca Depositaria Approvata La legislazione del Lussemburgo garantisce totale riservatezza. Costituisce un grave reato per qualunque istituzione finanziaria divul gare informazioni sui propri clienti a terzi, salvo in presenza di attività illecite. Anche se la riservatezza in sé non fornisce alcun vantaggio in termini di preservazione o pianificazione patrimoniale, garantisce la privacy individuale alla quale gli investitori, spesso personaggi di spicco, ritengono giustamente di avere diritto. 9
11 P RIVATBANCASSURANCE NELLA PRATICA In base alle «chiavi del successo» individuate, per l elaborazione di una strategia efficace di preservazione patrimoniale, il primo passaggio consiste nell analisi della vostra situazione finanziaria con i vostri consulenti di fiducia. Quest analisi prenderà in esame i vostri obiettivi ed individuerà, ad esempio: I vostri obiettivi di pianificazione successoria, ad esempio: La tempistica di trasferimento dei vostri beni ai beneficiari da voi indicati (ad esempio, potete disporre che i pagamenti a minori vengano differiti fino al raggiungimento della maturità). Il livello di controllo che intendete esercitare sui beni che verranno trasferiti. Le imposte di successione applicabili. Le imposte che attualmente pagate o potreste pagare in futuro, e che intendete ridurre. Il livello di reddito che intendete ottenere dai vostri investimenti, al netto delle im poste, ora e per il futuro. Le implicazioni fiscali e di altro tipo, qualora alcuni dei vostri familiari siano residenti all estero. Servizio di consulenza Lo sviluppo del vostro piano dovrebbe essere caratterizzato da un processo di vera e propria consulenza, che coinvolga tutti i vostri consulenti legali, fiscali e finanziari, oltre ad esperti Lombard specializzati in pianificazione finanziaria. Il know-how di Lombard si basa sulla profonda comprensione della legislazione e delle normative fiscali di tutti i paesi d Europa. Questa competenza viene costantemente aggiornata sulla base delle consulenze fornite da autorevoli giuristi e fiscalisti locali. Lombard si trova pertanto in una posizione ideale per fornire soluzioni a famiglie i cui membri siano residenti in diverse parti d Europa o del mondo. Anche se una struttura di privatbancassurance dovrebbe costituire il fondamento della vostra strategia di preservazione patrimoniale, non può tuttavia costituire una soluzione completa, in particolare per le famiglie facoltose con interessi complessi. Può essere necessario utilizzare la soluzione privatbancassurance in combinazione con altre strutture di pianificazione patrimoniale, come ad esempio i trust. I vantaggi in sintesi È importante rilevare che i vostri rapporti con consulenti e investment manager di fiducia rimangono assolutamente invariati. In particolare, all interno della struttura siete liberi di detenere un ampia gamma di beni, come ad esempio investimenti nel mercato monetario, titoli ed azioni e di continuare a rivolgervi al vostro consulente di fiducia. Tuttavia, potrete sfruttare importanti e vantaggiosi cambiamenti: Disporrete di una struttura flessibile che soddisfa le vostre specifiche esigenze per l intero corso della vostra vita e per la vostra famiglia. La rendita e i capital gains del vostro portafoglio si accumuleranno esentasse. I vostri affari risulteranno notevolmente semplificati. Potrete sfruttare i vantaggi del regime di protezione degli investitori più solido d Europa. Saprete di avere raggiunto un livello di certezza superiore in termini di pianificazione finanziaria. 10
12 L OMBARD E IL FUTURO L andamento che ha determinato il successo di privatbancassurance è destinato a continuare. In misura sempre maggiore, i governi di tutta Europa considereranno i maggiori investitori come target fiscale primario. Poiché molte soluzioni tradizionali stanno perdendo efficacia, il privatbancassurance rappresenterà un alternativa sempre più interessante. Stiamo vagliando inoltre le nuove opportunità offerte dai servizi finanziari transnazionali. Ad esempio, l Unione Europea è impegnata nella creazione di un mercato unico per le pensioni. Le pensioni costituiscono uno strumento importante di pianificazione finanziaria e la nostra azienda intende svolgere un ruolo fondamentale in questo mercato in evoluzione. L esperimento di Archimede con l oro e lo spostamento della massa d acqua ci consente di sapere che un oggetto di volume maggiore sposta più acqua di un oggetto di dimensioni analoghe, ma di volume inferiore. Grazie alla nostra indipendenza e alla nostra specializzazione sulla privatbancassurance ci troviamo in una posizione ideale per sviluppa re queste opportunità ed ampliare ed appro fondire l ambito della nostra attività. Tuttavia, è altrettanto importante porre l ac cento su aspetti del nostro business che rimarranno invariati. Manterremo la nostra focalizzazione sulla privatbancassurance. Non avvieremo mai una nostra gestione degli investimenti. Conti nueremo a collaborare esclusivamente con i migliori consulenti finanziari. Inoltre forniremo, come sempre, protezione e sicurezza massime per gli investitori e un servizio di qualità eccezionale ai nostri partner e ai loro clienti. 11
13 C ONTATTI Per maggiori dettagli e informazioni, potete rivolgervi alla vostra banca privata o al vostro consulente finanziario indipendente. Oppure, potete contattare Lombard al seguente indirizzo: Marketing Department Lombard International Assurance S.A. Head office: 4, rue Lou Hemmer L-1748 Luxembourg Grand-Duché de Luxembourg T: F:
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