COLLEGIO DI BOLOGNA. Membro designato dalla Banca d'italia. Membro di designazione rappresentativa degli intermediari.

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1 COLLEGIO DI BOLOGNA composto dai signori: (BO) MARINARI (BO) BERTI ARNOALDI VELI (BO) DI STASO (BO) SOLDATI (BO) MARINARO Presidente Membro designato dalla Banca d'italia Membro designato dalla Banca d'italia Membro di designazione rappresentativa degli intermediari Membro di designazione rappresentativa dei clienti Relatore MARCO MARINARO Seduta del 29/05/2018 La parte ricorrente espone quanto segue: FATTO è titolare del c/c n. 1000/162 (ex 0163/1000/ ) acceso presso l odierna resistente; in data emetteva l assegno n. *** dell importo di 456,57 euro, tratto sul predetto c/c; in data apprendeva da F.M., direttore della filiale di, che il c/c era stato nel frattempo pignorato da un terzo e che, pertanto, non vi erano fondi per pagare il predetto assegno di 456,57 ; dietro suggerimento di F.M., provvedeva a far richiamare l assegno dalla banca del beneficiario e, previo versamento della provvista in contanti e pagamento del 10% della somma facciale presso la banca del beneficiario, otteneva l emissione dell assegno circolare n. ***907-06, di importo uguale a quello dell assegno richiamato (456,57 euro), che consegnava al beneficiario, il quale rilasciava quietanza di non aver più nulla da pretendere dalla ricorrente; Pag. 2/6

2 in occasione della richiesta di emissione del citato assegno circolare, apprendeva da F.M., che la filiale di sarebbe stata chiusa il ; pertanto, nella medesima circostanza, chiedeva di trasferire il conto presso la filiale di ; in data veniva informata, da altro istituto bancario di cui è cliente il figlio, sul cui conto corrente la ricorrente è abilitata ad operare che il suo nominativo era stato segnalato in data nella Centrale di Allarme Interbancaria; appreso della segnalazione in CAI, contattava la filiale di riferimento dell odierno convenuto e, solo successivamente ( trascorso del tempo ), veniva contattata da una funzionaria della banca che riferiva che era stata inviata una raccomandata a/r in data 08/03/2017 di preavviso di iscrizione in CAI per la normativa vigente in materia ; di non aver mai ricevuto tale raccomandata di cui chiedeva l immediata esibizione unitamente a copia della documentazione attestante il suddetto invio ; confronti; il pignoramento promosso da terzi si è concluso senza esito nei suoi contrariamente alle indicazioni impartite e in difetto di una formale comunicazione in tal senso della banca, il conto corrente è stato trasferito con cambio di numerazione ed IBAN prima alla filiale di e poi a quella di ; in data , recatasi di persona presso la filiale di, otteneva copia conforme dell avviso di iscrizione nell archivio CAI datato 8/3/2017 con indicato il termine perentorio del 12/5/2017 per costituire il deposito vincolato o in alternativa quietanza autenticata, cosa che io avevo già prodotto ben due mesi prima ; in data faceva recapitare, tramite raccomandata con avviso di ricevimento, un reclamo scritto sia all intermediario odierno convenuto sia alla capogruppo ; contestualmente provvedeva altresì a trasmettere il reclamo al convenuto tramite ; in data l intermediario riscontrava il reclamo telematico, comunicando di aver regolarmente inviato una raccomandata recante il preavviso di iscrizione CAI; in data contattava nuovamente, tramite mail, l ufficio reclami, sollecitando l invio della documentazione attestante l invio di tale raccomandata a/r e chiedendo una copia anche delle comunicazioni mai pervenute sulla chiusura della filiale ; a fronte di tale richiesta non ho mai ricevuto nessun tipo di risposta né tantomeno documenti cartacei. La parte ricorrente chiede quindi la cancellazione immediata del suo nominativo dall archivio CAI ed il risarcimento delle spese e sanzioni presenti e future. L intermediario resiste al ricorso ed afferma che: - la ricorrente era titolare di un c/c presso la filiale di, successivamente trasferito presso la filiale di ; - in data la ricorrente emetteva un assegno bancario di 456,57 euro; - al momento della presentazione del titolo, il conto corrente non aveva la provvista sufficiente per il pagamento dell assegno; Pag. 3/6

3 - in data inviava alla ricorrente, tramite raccomandata a/r, una lettera in cui le forniva tutte le indicazioni per provvedere al pagamento dell importo dell assegno, oltre agli oneri accessori previsti dalla legge, per non incorrere nell iscrizione del suo nominativo nella Centrale d Allarme Interbancaria ; - la ricorrente non produceva la documentazione necessaria a dimostrare l avvenuto pagamento dell assegno a sanatoria entro il termine indicato nella lettera, cioè il ; - non avendo la ricorrente prodotto la documentazione richiesta, il suo nominativo veniva automatica iscritto nella Centrale d Allarme Interbancaria ; - in data riscontrava il reclamo della ricorrente, comunicando a quest ultima che il preavviso era stato inviato con raccomandata al suo recapito, ma non risultava ritirato, per questo motivo restituito per compiuta giacenza ; In punto di diritto la parte resistente afferma: - di aver regolarmente recapitato, tramite raccomandata a/r inviata al domicilio della ricorrente in data , la lettera di preavviso di iscrizione in C.A.I.; tale lettera non è stata ritirata dalla ricorrente, maturando il periodo di compiuta giacenza, come indicato nella busta di tale lettera ; - che la ricorrente non ha prodotto nulla [ ] entro il termine indicato nella lettera per dimostrare di aver provveduto al pagamento a sanatoria dell importo dell assegno, perciò il suo nominativo è stato automaticamente inserito nella C.A.I., senza che la banca potesse evitare tale iscrizione ; - che la ricorrente non ha allegato nulla di quanto prescritto neppure al ricorso de quo, avendo prodotto soltanto copia di un assegno circolare intestato allo stesso beneficiario dell assegno e dello stesso importo dell assegno impagato; ciò dimostra che la ricorrente non ha effettuato il pagamento a sanatoria ma ha soltanto pagato l importo originario dell assegno al beneficiario ; - la legittimità della segnalazione del nominativo della ricorrente nella Centrale d Allarme Interbancaria; - che, in ogni caso, alla data del , il nominativo della ricorrente non è presente nella C.A.I., come dimostrano i documenti allegati (doc. 5) in cui è evidenziato che la data di fine revoca della segnalazione era il , quindi di fatto la cancellazione del suo nominativo è già avvenuta ; - la genericità della richiesta risarcitoria, dal momento che la ricorrente nulla ha allegato, né tantomeno comprovato, in ordine alla sussistenza dei presunti danni e al nesso eziologico che potrebbe ricondurre la maturazione di tali ipotetici danni alla condotta della banca. Pertanto, alla luce dell orientamento arbitrale (Coll. Milano, dec. 5631/2015), tale richiesta deve essere respinta. DIRITTO 1. - La normativa in materia di Centrale di Allarme Interbancaria (CAI), introdotta con il d.lgs. n. 507 del 1999, ha previsto una nuova disciplina sanzionatoria dell assegno. È riconosciuta da più parti in dottrina che la Centrale, oltre che un efficacia informativa per gli intermediari che vi aderiscono, ha una funzione pubblica. Le disposizioni in materia non forniscono margini interpretativi agli intermediari che segnalano anomalie nel trattamento Pag. 4/6

4 degli assegni e delle carte di pagamento. Nel sistema previsto dalla vigente normativa, dall iscrizione in CAI possono discendere effetti interdittivi per chi emette un assegno in difetto di autorizzazione o in mancanza di provvista (c.d. revoca di sistema). In particolare l'emissione di assegni senza autorizzazione o senza provvista consente alle banche di non effettuare alcun pagamento a fronte degli assegni eventualmente presentati per l'incasso, e le obbliga a procedere alla segnalazione nella Centrale di Allarme Interbancaria (CAI). Nel caso di emissione di assegno senza provvista il traente può evitare la segnalazione in CAI attraverso un pagamento tardivo. La revoca di sistema determina il venir meno di ogni autorizzazione all'emissione di assegni bancari per un periodo di sei mesi e comporta l'obbligo di restituzione di quelli non ancora utilizzati. Per la durata di sei mesi, quindi, il cliente non potrà emettere assegni. In materia di segnalazione in CAI, i Collegi ABF hanno avuto molteplici occasioni per esaminare la legittimità della segnalazione anche sotto il profilo procedurale, ribadendo che la segnalazione è, come da normativa primaria, subordinata al previo invio al traente del c.d. preavviso di revoca. 2. La parte ricorrente lamenta l illegittimità della condotta dell intermediario che non avrebbe inviato il preavviso di segnalazione in CAI a fronte dell emissione di un assegno (n. ***082-03, emesso in data , per un importo di 456,57 euro) risultato privo di provvista al momento della presentazione del titolo all incasso, a causa del temporaneo pignoramento del c/c della traente. In particolare, parte ricorrente si duole del fatto che, a causa del mancato preavviso, non abbia potuto provvedere al c.d. pagamento tardivo, rimedio che avrebbe scongiurato la segnalazione del suo nominativo presso la Centrale di Allarme Interbancaria. Dell avvenuta iscrizione avrebbe infatti avuto contezza soltanto in data da parte di un altro intermediario. La banca resistente si difende eccependo di aver regolarmente inviato al domicilio della ricorrente, in data , la comunicazione di preavviso di revoca ex art. 9-bis della l. 386/1990, informando la traente che, in mancanza della documentazione necessaria a dimostrare l avvenuta regolarizzazione della propria posizione entro il termine previsto dall art. 8 della l. 386/1990, avrebbe provveduto alla segnalazione del suo nominativo presso la CAI. Al fine di dimostrare la correttezza del proprio operato, l odierna resistente allega altresì copia fotostatica del plico di accompagnamento, il quale reca impresso il timbro postale attestante la compiuta giacenza della raccomandata a.r. recante il preavviso di segnalazione in CAI. L indirizzo indicato sulla missiva coincide con quello comunicato dalla ricorrente all intermediario ex art. 9-ter della legge 386 del 1990 (coincide, altresì, con il domicilio dichiarato nel modulo del ricorso ABF). Afferma, inoltre, l intermediario che, non essendo stata trasmessa dal ricorrente nel termine di cui all art. 8 della l. 386/90 la documentazione richiesta, si è visto costretto a segnalare in C.A.I. il nominativo della cliente, il che ha comportato, automaticamente, la c.d. revoca di sistema, prevista dal comma 3 dell art. 9 (ergo revoca dell autorizzazione della ricorrente ad emettere assegni della durata di sei mesi). Pag. 5/6

5 3. Peraltro, dalla documentazione prodotta dalla banca emerge inoltre che in data sono cessati gli effetti della revoca dell autorizzazione ad emettere assegni per la ricorrente. Ebbene, dall interrogazione sulla posizione della cliente nell archivio CAI operata e allegata dall intermediario (si rammenta che, come noto, soltanto il soggetto segnalante ha la possibilità di visionare, come nel caso di specie, segnalazioni pregresse ed estinte), si evince che: - l intermediario ha inviato, in data , la comunicazione di preavviso di segnalazione, la quale è stata restituita al mittente per compiuta giacenza ; - la c.d. revoca di sistema prevista dall art. 9 della l. 386/90 ha avuto inizio in data e, decorso il termine semestrale previsto dal terzo comma di detto articolo, ha esaurito i propri effetti in data Alla data dell inquiry (8 maggio u.s.) il nominativo della ricorrente non è presente nel registro della Centrale di Allarme Interbancaria. Pertanto, considerato che la richiesta della ricorrente ha per oggetto la cancellazione immediata del mio nominativo dall archivio CAI e che non risultano iscrizioni a nome della ricorrente la materia del contendere può ritenersi cessata. La domanda deve ritenersi comunque infondata nel merito e ciò al fine di delibare sul chiesto risarcimento del danno che conseguentemente non può essere accolto. Il Collegio non accoglie il ricorso. PER QUESTI MOTIVI IL PRESIDENTE firma 1 Pag. 6/6