FARAD INTERNATIONAL. Best practice in Italia nel Private Insurance. Broker Lussemburghese specializzato nel Private Insurance

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1 PRIVATE INSURANCE

2 FARAD INTERNATIONAL Broker Lussemburghese specializzato nel Private Insurance Collaborazione con oltre 20 Compagnie Assicurative Internazionali in 4 giurisdizioni diverse Autorizzazione ad operare in LPS in tutti i Paesi dell UE e in Svizzera 2008: come riconoscimento del proprio know how e dell esperienza pluriennale, FARAD assume la presidenza della Commissione Tecnica Permanente sul Private Insurance, costituita nell ambito di AIPB (Associazione Italiana Private Banking) Best practice in Italia nel Private Insurance 2

3 FARAD INVESTMENT ADVISOR FARAD Investment Advisor S.A. (FIA S.A.) è una Società di Consulenza, Gestione Patrimoniale e di Brokeraggio Finanziario, di diritto lussemburghese, autorizzata dal Ministero delle Finanze del Lussemburgo nel maggio La Società è sinonimo di indipendenza operativa e gestionale: è controllata dai manager e può così mettere la propria totale autonomia al servizio dei Clienti. FARAD Investment t Advisor S.A. ha uffici i in Lussemburgo, Italia e, con una società collegata, in Svizzera, e conta uno staff di oltre 30 persone. Passaporto Europeo 3

4 P I PRIVATE INSURANCE: DEFINIZIONE Il Private Insurance è il termine che identifica l insiemei delle soluzioni ivita e danni offerte alla clientela private (famiglie con risorse finanziarie disponibili superiori a ), con problematiche sofisticate e complesse. Il Private Insurance è un offerta di prodotti assicurativi: - altamente personalizzata; - che viene formulata attraverso una struttura dedicata, dotata di risorse umane qualificate e specializzate all interno di Banche, Compagnie ed Intermediari * Definizione elaborata dalla Commissione Tecnica Permanente sul Private Insurance di AIPB (Associazione Italiana Private Banking) 4

5 PRIVATE INSURANCE: SOGGETTI Contraente FARAD International Persona fisica o giuridica che stipula il contratto di assicurazione, direttamente o tramite Società Fiduciaria. A fronte del versamento del premio ha la facoltà di esercitare tutti i diritti propri del contratto Broker Assicurativo: fornisce al cliente un servizio di consulenza, intermediazione e follow-up nella gestione del contratto assicurativo Compagnia Assicurativa Banca Depositaria Gestore Discrezionale Assicurato Beneficiario Viene scelta dal Contraente su suggerimento del Broker tra una rosa di quotazioni possibili. Apre un conto intestato alla Compagnia Assicurativa per ogni singola polizza. Si occupa del deposito e la custodia degli asset. Ha una procura sul conto di polizza. Gestisce il fondo assicurativo rispettando il profilo di rischio e la strategia scelti dal Contraente. Persona fisica sulla cui vita è stipulato il contratto Persona fisica o giuridica designata dal contraente a ricevere le somme assicurate al verificarsi dell evento assicurato. 5

6 A ATTIVITÀ Presentazione e proposizione p di prodotti assicurativi Assistenza e consulenza, Analisi comparativa dei diversi i prodotti e del livello di personalizzazione degli stessi Analisi degli aspetti normativi e fiscali delle diverse giurisdizioni Italia,Irlanda,Liechtenstein,Lussemb urgo, USA... Analisi comparativa dei requisiti minimi i i delle compagnie assicurative Flessibilità (amministrativa e gestionale), Struttura organizzativa, Risorse umane, Legal & Compliance, Rapporto costi/servizi offerti Help Desk e Back Office Gestione dei flussi informativi e documentali

7 S SOLUZIONI ASSICURATIVE STANDARD E NON STANDARD L intermediazione assicurativa nel Private Insurance propone soluzioni mediante l utilizzo di prodotti assicurativi: standardizzati non standardizzati Alle banche è consentita la distribuzione diretta solo dei prodotti assicurativi standardizzati. 7

8 PRIVATE INSURANCE: PRINCIPALI OBIETTIVI Protezione dei propri familiari Pianificazione della trasmissione del proprio patrimonio Ottimizzazione fiscale dei propri investimenti Polizza Vita con Fondo Interno Dedicato Accesso a strumenti innovativi Soluzione su misura per problematiche complesse 8

9 FID F.I.D.: PERSONALIZZAZIONE Scelta tra una o più vite assicurate Libera scelta del beneficiario (anche Trust) Costi personalizzati Libera scelta e possibile modifica del Gestore FONDO INTERNO DEDICATO Selezione della giurisdizione del contratto più efficiente Libera scelta della Banca Depositaria (Comunitaria o Extra-UE) Strategia di investimento tailor made sul profilo del cliente Garanzia opzionale in caso di premorienza Architettura aperta per soluzioni assicurative su misura 9

10 FID F.I.D.: INVESTIMENTI POSSIBILI Hedge Funds ETF SICAR SIF Commodities Funds Partecipazioni in Fondi di Private società non Equity quotate Cartolarizzazioni FONDO INTERNO DEDICATO Fondi di Investimento Strumenti ti derivati di copertura Fondi Immobiliari Life Settlement Funds Obbligazioni Cash enhanced SICAV 10

11 ASPETTI LEGALI E FISCALI Vantaggi legali Art.1920 cc Per effetto della designazione il terzo acquista un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione le somme corrisposte a seguito del decesso dell'assicurato non rientrano nell'asse ereditario i Art.1923 cc Impignorabilità ed insequestrabilità delle somme dovute dall'assicuratore al contraente o al beneficiario Altri Vantaggi Collaterale per credito d impresa Vantaggi Fiscali Differimento d imposta: l imposta sostitutiva del 12,50% è dovuta solo in caso di riscatto e solo se si realizzi un capital gain Capitalizzazione dei rendimenti: il pagamento è differito al solo momento del riscatto capitalizzazione composta Armonizzazione delle aliquote Nessuna imposta sostitutiva in caso di decesso Strumento esente da imposta di successione/donazione Flessibilità gestionale 11

12 DISCLAIMER Le informazioni qui contenute sono state preparate per scopi puramente informativi. FARAD International SA non offre garanzia di nessun tipo, sia espressa sia sottointesa, riguardante l'accuratezza o la completezza di queste informazioni. FARAD International SA nega espressamente ogni responsabilità nei confronti di chiunque subisca perdite o danni, sia diretti sia indiretti, previsti o imprevisti, incorsi o sofferti, a causa dell'uso delle informazioni qui fornite. Nessuna informazione fornita in questo documento riguardante servizi o prodotti, costituisce i o si deve intendere come un'offerta di vendita o la sollecitazione i di un'offerta per l'acquisto di assicurazioni o altri strumenti in qualsiasi giurisdizione dove questa offerta o sollecitazione siano proibite dalla legge o nella quale la persona facente l'offerta lofferta non è autorizzata o registrata per fare questo tipo di offerta o sollecitazione o per quelle persone che non possono ricevere offerte o sollecitazioni per legge. Qualsiasi offerta o sollecitazione proibita è nulla e in merito a ciò FARAD International SA trascurerà qualsiasi comunicazione ricevuta. Questo documento non è inteso per fornire alcuna consulenza o raccomandazione per vendere o comprare assicurazioni, prodotti di investimento o strumenti finanziari. Gli utilizzatori di questo documento sono invitati a rivolgersi a consulenti esperti in merito ad ogni argomento in esso contenuto. t 12

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