Gestione Separata Ri.Alto Previdenza

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1 Gestione Separata Ri.Alto Previdenza Investment Pack ottobre 2013 Rendimento certificato: 5,30%

2 Gestione Separata RiAlto Previdenza Prodotto collegato Nome Prodotto Durata Tipo premio Caratteristiche principali Previdenza Attiva Minima pari a 5 anni Annuo Prodotto di natura previdenziale con possibilità di investire nella gestione RiAlto Previdenza e nel fondo azionario Dinamico Previdenza 2

3 Caratteristiche - chiave della gestione separata assicurativa Stabilizzazione dei risultati e sterilizzazione della volatilità Rendimento minimo garantito Consolidamento dei risultati Asset allocation non condizionata da obiettivi di breve periodo Prestazioni garantite dal capitale della Compagnia I vantaggi del contratto assicurativo Composizione e caratteristiche di Rialto Previdenza 3

4 Il calcolo dei proventi Le gestioni assicurative hanno la peculiarità che la contabilizzazione del valore degli asset e dei rendimenti vengono effettuati con riferimento ai valori di carico e realizzo delle attività Quota assicuratore Gestione separata proventi da investimenti Quota assicurati Incremento riserve matematiche Il rendimento è determinato solo dalla somma dalle cedole, dividendi e plus/minus valenze realizzate delle attività presenti nella gestione separata, rispetto al valore della giacenza media degli attivi. 4

5 Stabilizzazione dei risultati e bassa volatilità (scenario 1: tassi decrescenti),0,0 Scenario 1- tassi decrescenti (percentuali) 6,0 6,0 Numeri a puro scopo esemplificativo Rendimento lordo 100 euro investiti,0,0 4,0 4,0 4,0,0,0,0, Ipotesi: Cash-in immediatamente investito in titoli a reddito fisso alla pari con la cedola pari al tasso unico di mercato soprariportato; Cedole reinvestite; Titoli portati a scadenza Orizzonte temporale 5 anni Curva dei tassi come da grafico soprariportato. Rendimento medio annuo a scadenza Volatilità annua (sqm rendimenti) Gestione separata Marked to market 5,9% 5,9% 0,1% 2,9% 5

6 Stabilizzazione dei risultati e bassa volatilità (scenario 2: tassi crescenti) 7,0 6,0 Scenario 2- tassi crescenti (percentuali) 6,0 6,0 6,0 Numeri a puro scopo esemplificativo Rendimento lordo 100 euro investiti 5,0 4,0 3,0 2,0 1,0 0,0 4,0 4, Ipotesi: Cash-in immediatamente investito in titoli a reddito fisso alla pari con la cedola pari al tasso unico di mercato soprariportato; Cedole reinvestite Titoli portati a scadenza Orizzonte temporale 5 anni Curva dei tassi come da grafico soprariportato. Rendimento medio annuo a scadenza Volatilità annua (sqm rendimenti) Gestione separata Marked to market 4,1% 4,1% 0,1% 2,9% 6

7 Rendimento certificato e consolidato Il rendimento viene certificato una volta l anno da parte di una società di revisione iscritta all albo e la gestione è separata dalle altre attività patrimoniali della Compagnia; Il calcolo dei proventi a costo storico è mirato a mantenere il rendimento annuo positivo ed il consolidamento dei risultati ogni anno (il capitale raggiunto non può mai diminuire). Obiettivi core della gestione assicurativa Capitale garantito in ogni momento + Consolidamento annuo dei risultati realizzati dalla gestione 7

8 Ri.Alto Previdenza: composizione degli asset per classi di attivo DURATION DI PORTAFOGLIO 9,45 AUM (in mln ) 11 22,3 48,1 58,4 81,75 118,45 176,31 218,26 8

9 Policy e tecniche di gestione per una gestione separata Il capitale assicurato non risulta esposto in alcun modo alle variazioni di breve periodo dei tassi, risultando assicurato e garantito in ogni momento della durata contrattuale (garanzia annua) e sempre crescente. La garanzia annua di rendimento e la garanzia del capitale propria di una gestione assicurativa è ottenuta applicando sofisticate tecniche di asset liabilty management Attraverso modelli statistico-finanziari si proiettano i flussi attesi di cassa (in e out) secondo scenari di mercato ipotetici per scegliere la strategia di investimento ottimale L ottimizzazione della gestione e del rendimento si massimizza potendo prevedere in modo quanto più attendibile i flussi di cassa in entrata (raccolta) ed i flussi di cassa in uscita (disinvestimenti), così da scegliere in modo coerente la duration degli attivi finanziari 9

10 Le garanzie normative a supporto delle garanzie finanziarie L assicuratore nelle gestioni assicurative ha un obbligo di risultato e non di mezzi. Per l investitore viene eliminato il rischio emittente sui titoli presenti nella gestione perché gli impegni nei confronti degli assicurati sono integralmente garantiti dalla Compagnia. RiAlto Previdenza è dedicata in esclusiva ai prodotti previdenziali Per tutelare gli investitori, la Compagnia ha l obbligo di accantonare una quota del proprio patrimonio come margine di solvibilità, in una misura pari ad almeno il 4% delle risorse in gestione. Normativa ad hoc per le gestioni assicurative 10

11 I vantaggi del contratto assicurativo collegato a RiAlto Previdenza Vantaggio fiscale: i contributi versati sul prodotto sono deducibili dal reddito imponibile fino a 5.164,57 Euro ogni anno. I versamenti sono deducibili anche per un familiare fiscalmente a carico. Al termine della fase di accumulo, in base alla normativa vigente, verrà operata una ritenuta a titolo di imposta con aliquota compresa tra un massimo del 15% ed un minimo del 9% a seconda degli anni di partecipazione a Previdenza Attiva. Scegliendo la destinazione del TFR al prodotto collegato a RiAlto Previdenza, al termine del piano, si potrà beneficiare di una minore tassazione con un aliquota tra il 15% e il 9% inferiore rispetto alla tassazione separata applicata al TFR lasciato in azienda Opzioni di rendita: possibilità di scegliere tra rendita vitalizia, certa e reversibile. Rendimento minimo garantito:garanzia del capitale in ogni momento, con rendimento minimo del 2% e consolidamento annuale del rendimento, per investimenti in Gestione Separata Impignorabilità e Insequestrabilità: l art.1923 del codice civile (sez. III Dell Assicurazione sulla Vita ) dichiara esplicitamente che tanto le somme dovute al Contraente, quanto quelle dovute al Beneficiario, sono sottratte ad ogni azione esecutiva o cautelare. 11

12 Policy di gestione della gestione separata RiAlto Previdenza La filosofia della Gestione Separata Ri.Alto Previdenza privilegia la stabilità e l ottimizzazione dei rendimenti a lungo termine. La definizione dell asset allocation pertanto è rivolta alla minimizzazione del rischio attraverso una politica di diversificazione di: classi di investimento: privilegiando i titoli di credito (90,53%) e all interno di questa classe i titoli di Stato (56,44%); paesi degli emittenti: concentrandosi sui paesi OCSE; settore di appartenenza degli emittenti: nel comparto corporate gli attivi sono stati investiti prevalentemente nei settore Elettrico/Bancario/Telecomunicazioni (54,01%) per poter sfruttare opportunità di rendimento interessanti; rating: oltre il 29% dei titoli di credito è investito in titoli con rating pari o superiore ad A; scadenze: il portafoglio si concentra su durate per periodi medi e lunghi; azioni: si predilige l investimento in paesi OCSE ed in particolare in Germania (32,19%). 12

13 Policy di gestione della gestione separata RiAlto Previdenza Investment guidelines di Gruppo: percentuale minima di investimenti nel comparto del credito in titoli di Stato 40%; diversificazione degli investimenti per settore, paese emittente e rating; analisi costante di mercato per decidere le asset allocation più coerenti con gli scenari macroeconomici e con la struttura di portafoglio sottostante. CONCENTRAZIONE DEL RISCHIO CONTROPARTE - GRUPPO CONTROPARTE/EMITTENTE- CALCOLATO SUL TOTALE DEL PORTAFOGLIO MAX ESPOSIZIONE NON- GOVERNATIVI MAX ESPOSIZIONE VERSO EMITTENTI ESCLUSA ITALIA MAX ESPOSIZIONE AZIONARIA CONTROPARTI / EMITTENTI AAA CONTROPARTI / EMITTENTI AA CONTROPARTI / EMITTENTI A CONTROPARTI / EMITTENTI BBB CONTROPARTI / EMITTENTI BB o inferiore 3% 15% 3% 7,50% 3,00% 5,00% 2% 3% 0,50% 0,50% Per emittente non superiore al 5% del portafoglio azionario. 13

14 RiAlto Previdenza: confronto con le principali Gestioni Speciali previdenziali presenti sul mercato (dati aggiornati al 2012) SOCIETÀ GESTIONE SEPARATA RENDIMENTI NETTI 2012 ALLEANZA TORO S.P.A ALLEATA GARANTITA 3,72 ALLIANZ S.P.A. VIPREV 1,13 ASSICURAZIONI GENERALI S.P.A. GESAV GLOBAL 4,29 AXA ASSICURAZIONI S.P.A. GESTIRIV PREVIDENZA 2,47 BCC VITA S.P.A. BCC VITA GARANTITA PIP 2,38 CNP UNICREDIT VITA S.P.A. SENIORVITA PREVIDENZIALE 2,79 ERGO PREVIDENZA S.P.A ERGO PREVIDENZA NUOVO PPB 2,00 INTESA SANPAOLO VITA S.P.A. EV PREVI 2,40 FONDIARIA-SAI S.P.A FONSAI PENSIONE 3,28 GENERTELLIFE S.P.A. RIALTO PREVIDENZA 4,06 INA ASSITALIA S.P.A. PREVIDENZA SOLIDA 4,58 MILANO ASSICURAZIONI S.P.A. MILASS PENSIONE 3,19 POPOLARE VITA S.P.A. POPOLARE VITA PREVIDENZA 2,38 POSTE VITA S.P.A. POSTA PENSIONE 4,27 SARA VITA S.P.A. ORIZZONTI ,01 SOCIETA' CATTOLICA DI ASSICURAZIONE CATTOLICA PREVIDENZA SICURO 2,53 SOCIETA' REALE MUTUA DI ASSICURAZIONI PREVIDENZA REALE 3,01 UGF ASSICURAZIONI S.P.A. INTEGRAAURORA 3,17 UNIQA PREVIDENZA S.P.A. PREFIN FUTURO 3,72 ZURICH INVESTMENTS LIFE S.P.A. FONDO VIP 3,00 RENDIMENTO MEDIO 3,02 Rendimento lordo 2013: 5,30% Fonte: dati comunicati alla Covip da parte delle Compagnie stesse 14

15 Ri.Alto Previdenza Tabella di sintesi della composizione degli attivi in gestione dati al 30 Settembre 2013 Azioni Corporate Titoli di Stato Rating Rating dell'ie superiore a singola A: 54,17% il 40,96% ha rating superiore ad A Lo 3,29% ha rating superiore ad A Settore Telecomunicazioni: 12,12% Gas: 10,46% Household Producer: 9,05% Elettrico: 24,50% Bancario: 17,99% Telecomunicazioni: 11,53% Paese Germania: 32,19% Olanda: 20,29% Italia: 16,91% Francia: 17,72% Olanda: 14,54% USA: 11,20% oltre 97,05% è investita in titoli di Stato Italiani Durata Il 58,44% ha durata non superiore a 10 anni Il 27,48% ha durata non superiore a 10 anni 15

16 Ri.Alto Previdenza Totale attivi: diversificazione per Paese dati al 30 Settembre 2013 Paese Percentuale ITA 72,29% NL 5,50% FRA 6,42% USA 3,82% GBR 2,98% GER 3,28% SPA 1,99% LUX 0,44% SVE 0,52% AUS 0,55% RCE 0,12% NOR 0,26% DAN 0,37% SNA 0,23% PL 0,22% IRE 0,67% AUT 0,24% BEL 0,11% Totale complessivo 100,00% Nella gestione Ri.Alto Previdenza si prediligono investimenti azionari e obbligazionari in Paesi OCSE e in quelli con elevato rating in un ottica di prudenzialità gestionale 16

17 Ri.Alto Previdenza Totale azioni (2,67%): diversificazione per Paese dati al 30 Settembre ,67% di Ri.Alto Previdenza, pari a 5,83 mln Paese Percentuale FRA 14,07% GER 32,19% ITA 16,91% NL 20,29% NOR 3,31% GBR 10,22% SVE 2,46% BEL 0,55% Totale complessivo 100,00% Anche nella gestione della componente azionaria si prediligono investimenti in Paesi OCSE e in quelli con elevato rating in un ottica di prudenzialità 17

18 Ri.Alto Previdenza Titoli corporate (34,09%): distribuzione per settore dati al 30 Settembre ,09% di Ri.Alto Previdenza, pari a 74,41 mln Settore Totale Electric 24,50% Banks 17,99% Telecommunicati 11,53% Insurance 8,08% Diversified Fin 5,14% Commercial Serv 4,60% Oil&Gas Produce 3,62% Gas 3,54% Water 2,85% Pharmaceuticals 2,48% Engineering&Con 2,07% Mining 1,96% Food 1,56% Auto Manufactur 1,36% Building Materi 1,16% Holding Co Div 1,13% Household Produ 1,11% Miscellan Manuf 1,11% Packaging&Conta 0,66% Healthcare-Serv 0,64% Energy-Alternat 0,61% Beverages 0,56% Electrical Comp 0,42% Agriculture 0,42% Chemicals 0,41% Computers 0,35% Entertainment 0,14% Totale complessivo 100,00% Gli attivi della Gestione sono stati investiti prevalentemente nel settore elettrico/ bancario/ telecomunicazioni ponendo elevata attenzione al rating degli emittenti. 18

19 Ri.Alto Previdenza Titoli obbligazionari (90,53%): rating e tipologia tasso di rendimento dati al 30 Settembre ,53% di Ri.Alto Previdenza, pari a 197,59 mln Rating SP Totale A 20,14% AA 6,67% AAA 2,50% BB 6,23% BBB 64,36% CCC 0,09% Totale complessivo 100,00% Fra i titoli obbligazionari il 91,33% è a tasso fisso. Più del 29% dei titoli in portafoglio hanno un rating pari o superiore ad A 19

20 Ri.Alto Previdenza Titoli obbligazionari (90,53%): distribuzione per scadenze dati al 30 Settembre ,53% di Ri.Alto Previdenza, pari a 197,59 mln range anni a scadenza Totale 0-1 Y 0,61% 1-3 Y 5,61% 3-5 Y 3,70% 5-10 Y 29,22% Y 23,42% > 20 Y 37,44% Totale complessivo 100,00% Nell analisi per durata degli attivi obbligazionari presenti in portafoglio si evidenzia una forte concentrazione su durate per periodi medi e lunghi. 20

21 Il presente documento è di proprietà di Genertellife S.p.A. ed e ha lo scopo di fornire un concreto supporto qualora si fosse interessati al tipo di investimento in esso descritto. Le informazioni sono state redatte esclusivamente a fine informativo e non consistono in alcun modo in una proposta di sollecitazione all acquisto o alla vendita di qualsiasi strumento finanziario, studio o analisi ma solamente esemplificazione del mercato nell intervallo temporale preso in considerazione. I dati e le informazioni sono stati elaborati da Genertellife S.p.A. e sono ritenuti attendibili tuttavia l accuratezza e la completezza degli stessi non può essere in nessun modo garantita poichè non hanno la presunzione di essere esaustivi dell argomento trattato. Nessuna assicurazione viene rilasciata in merito al fatto che i rendimenti in esso evidenziati siano indicativi di quelli ottenibili in futuro. Un eventuale cambiamento delle ipotesi di base assunte per descrivere il rendimento illustrato comporta una modifica del risultato dell esempio proposto. Genertellife si esonera da ogni responsabilità relativa all improprio utilizzo delle informazioni qui contenute.

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