Cassa pensione del Credit Suisse Group (Svizzera) Spiegazioni sul certificato d assicurazione Assicurazione di rendita

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1 Cassa pensione del Credit Suisse Group (Svizzera) Spiegazioni sul certificato d assicurazione Assicurazione di rendita In vigore dal 1 gennaio 212

2 CASSA PENSIONE DEL CREDIT SUISSE GROUP (SVIZZERA) Casella postale Fax CH-87 Zurigo FACSIMILE Personale Signor Gianni Modello Via Modello Modellonia Certificato d'assicurazione al 1 gennaio 212 Basi di calcolo Numero PID Data di nascita Età ordinaria di pensionamento 63 Stipendio annuo (parte fissa) in CHF 15 Award in CHF 2 Entrata nella Cassa pensione Età alla data di compilazione del certificato 42 Attuale grado di occupazione 1% Stato civile coniugato Modulo Ordine dei beneficiari 2 Dati relativi ai contributi Piano di rendite Piano di capitale Stipendio/award assicurato in CHF Piano 58 Totale Contributi dallo stipendio assicurato - Contributo dell'assicurato in % - Contributo annuo dell'assicurato in CHF - Contributo di risparmio annuo del dat. di lav. in CHF 1, , Prestazioni assicurate in CHF Prestazioni di vecchiaia Rendita di vecchiaia massima consentita./. Riduzioni individuali della rendita + Aumenti individuali della rendita = Rendita di vecchiaia assicurata Rendita per figli di pensionato, per figlio Avere di vecchiaia a risparmio all'età di 63 anni (senza contributi futuri) Tasso d'interesse attuale in % , 1, In caso d'invalidità - Rendita d'invalidità - Capitale in caso d'invalidità - Rendita per figli d'invalido, per figlio In caso di decesso - Rendita per coniugi - Rendita per orfani, per figlio - Capitale in caso di decesso in aggiunta alla rendita per coniugi - Capitale in caso di decesso senza diritto alla rendita per coniugi Prestazione di libero passaggio in CHF Libero passaggio in caso di uscita - di cui quota LPP Importo disponibile per la proprietà abitativa Finanziamento in CHF - Contributi dell'assicurato - Prestazioni di libero passaggio apportate e riscatti effettuati (con interessi) Somma di riscatto massima consentita

3 1 Piani di previdenza L assicurazione di rendita si basa su tre piani di previdenza: il piano di rendite, il piano di capitale e il piano 58. porto è accreditato sul conto di previdenza individuale del collaboratore e alimenta, insieme ai suoi contributi, il capitale di vecchiaia a risparmio. Il piano di rendite è gestito secondo il primato delle prestazioni e assicura la componente fissa dello stipendio annuo da un minimo di CHF 2 88 a un massimo di CHF 25. Nel piano di capitale la base di calcolo per determinare i contributi di risparmio del datore di lavoro è formata dall award assicurato e dal contributo di risparmio fisso del 6%. 2 Il piano di capitale assicura la quota in contanti dell incentive award discrezionale e variabile (award) superiore a CHF 5. Con il piano 58 si finanzia facoltativamente il pensionamento anticipato riscattando periodi contributivi. Stipendio/award assicurato Lo stipendio assicurato (stipendio annuo al netto della deduzione di coordinamento) costituisce la base per calcolare le prestazioni e i contributi previdenziali. Nel piano di rendite lo stipendio annuo assicurato corrisponde alla componente fissa dello stipendio annuo al netto della quota salariale già assicurata dal 1 pilastro (AVS/AI). Questa deduzione di coordinamento ammonta a un terzo dello stipendio annuo, al massimo tuttavia a CHF Rendita di vecchiaia massima consentita L ammontare massimo della rendita di vecchiaia corrisponde al 7% dello stipendio assicurato. Riduzioni individuali della rendita I motivi all origine di riduzioni individuali della rendita nel piano di rendite sono i seguenti: n l assicurato si affilia alla Cassa pensione apportando una prestazione di libero passaggio inferiore a quella richiesta per colmare interamente la lacuna; n le prestazioni di previdenza sono ridotte a seguito di un divorzio o un prelievo anticipato nell ambito della promozione della proprietà abitativa (PPA); n il grado di occupazione ha subito un aumento nel corso dell attività lavorativa. 3 4 Nel piano di capitale l award assicurato corrisponde all award indicato nel certificato d assicurazione, dedotti CHF 5. Contributo dell assicurato Il contributo indicato per il piano di rendite corrisponde al contributo stabilito in base all età del dipendente. Il piano di capitale offre la possibilità di definire l importo del contributo di risparmio entro una fascia prestabilita. L opzione a scelta tra il 9%, 6% o 3% va selezionata in MyHR+ alla voce «Stipendio, retribuzione e prestazioni accessorie» entro e non oltre il 26 gennaio. Scaduto questo termine, l aliquota prescelta entrerà in vigore solo dopo l eventuale assegnazione di un award per l anno successivo. Se non viene effettuata alcuna scelta, si applica automaticamente il contributo selezionato l ultima volta, o il 6% se non è mai stata effettuata alcuna scelta. Il contributo del datore di lavoro ammonta in ogni caso al 9% (risparmio 6%, rischio 3%). Contributo annuo dell assicurato Quota annua del contributo a carico dell assicurato per il finanziamento delle prestazioni previdenziali. La base di calcolo per i contributi del piano di rendite è data dallo stipendio assicurato e dal contributo determinato in funzione del grado di copertura e dell età. Nel piano di capitale i contributi di risparmio si calcolano in base all award assicurato e al contributo di risparmio scelto Aumenti individuali della rendita I motivi all origine di aumenti individuali della rendita nel piano di rendite sono i seguenti: n trasferimento della prestazione di libero passaggio maturata nell istituzione di previdenza precedente; n riscatto facoltativo di prestazioni della Cassa pensione; n aumento della prestazione di libero passaggio a seguito di un entrata di pagamento dopo un divorzio o di un rimborso del prelievo anticipato PPA; n il grado di occupazione ha subito una riduzione nel corso dell attività lavorativa. Rendita di vecchiaia assicurata Ammontare della rendita di vecchiaia assicurata. Se risulta inferiore all importo massimo consentito, gli assicurati possono versare la somma indicata al punto «Somma di riscatto massima consentita» per riscattare le prestazioni previdenziali mancanti. Rendita per figli di pensionato, per figlio Ammonta per un figlio al 1%, per due figli al 2% e per tre o più figli al 3% della rendita di vecchiaia. I figli percepiscono le rendite anzidette fino al compimento del 18 anno d età, tuttavia per i figli ancora in formazione la fruizione si estende fino al termine degli studi, protraendosi al massimo fino al compimento dei 25 anni. 5 Contributo di risparmio annuo del datore di lavoro Quota annua del contributo a carico del datore di lavoro. L im- 11 Avere di vecchiaia a risparmio all età di 63 anni Gli importi indicano il capitale di vecchiaia a risparmio previsto a una determinata età.

4 L avere depositato nel piano di capitale è costituito dal capitale di vecchiaia a risparmio attualmente disponibile, estrapolato al tasso d interesse di proiezione. L estrapolazione non tiene conto dei futuri contributi di risparmio poiché questi ultimi dipendono dagli award futuri. L importo nel piano 58 corrisponde agli averi attualmente depositati, estrapolato al tasso d interesse di proiezione. 15 Rendita per figli d invalido, per figlio La rendita per figli d invalido del piano di rendite e di capitale ammontano per un figlio al 1%, per due figli al 2% e per tre o più figli al 3% della rendita d invalidità. I figli percepiscono la rendita anzidetta fino al compimento del 18 anno d età, tuttavia per i figli ancora in formazione la fruizione si estende fino al termine degli studi, protraendosi al massimo fino al compimento dei 25 anni. 12 Tasso d interesse attuale A decorrere dal 1 gennaio 212 il Consiglio di fondazione fissa nel mese di dicembre di ogni anno un tasso d interesse retrospettivo e prospettico per i piani retti dal primato dei contributi (piano di capitale, piano 58). Il tasso d interesse prospettico fissato alla fine di dicembre per l anno successivo si applica alla rimunerazione in corso d anno dei capitali di vecchiaia a risparmio. Se un assicurato esce dalla Cassa pensione o va in pensione in corso d anno, si applica il tasso d interesse prospettico, determinato dal Consiglio di fondazione tenendo conto sia delle possibilità finanziarie della Cassa pensione, sia dei tassi d interesse di mercato. Alla chiusura dell esercizio, il Consiglio di fondazione può confermare, aumentare o ridurre il tasso d interesse precedentemente determinato in funzione del rendimento conseguito e della situazione finanziaria della Cassa pensione. Il tasso d interesse retrospettivo definito a posteriori si applica agli assicurati ancora affiliati alla Cassa pensione il 1 gennaio susseguente la chiusura dell esercizio contabile Rendita per coniugi Nel piano di rendite ammonta al 66 2 /3% della rendita di vecchiaia assicurata o della rendita di vecchiaia o d invalidità già erogata. Nel piano di capitale, al decesso di un assicurato attivo o di un beneficiario di una rendita d invalidità, la rendita per coniugi temporanea è pari al 66 2 /3% della rendita d invalidità assicurata o già erogata. Il diritto alla rendita cessa al più tardi alla data in cui l assicurato attivo o il beneficiario di rendita d invalidità defunto avrebbe raggiunto l età ordinaria di pensionamento (63 anni). Rendita per orfani, per figlio Nel piano di rendite e di capitale ammonta per ciascun figlio al 2% della rendita di vecchiaia o d invalidità assicurata, al massimo tuttavia al 6% in presenza di tre o più figli. I figli percepiscono la rendita anzidetta fino al compimento del 18 anno d età, tuttavia per i figli ancora in formazione la fruizione si estende fino al termine degli studi, protraendosi al massimo fino al compimento dei 25 anni Diversamente dagli altri due, il piano di rendite si basa sul primato delle prestazioni e non richiede l applicazione di tassi d interesse. Rendita d invalidità La rendita d invalidità del piano di rendite e di capitale viene versata al massimo fino al raggiungimento dell età ordinaria di pensionamento (63 anni). Il diritto alla prestazione si estingue anticipatamente in caso di ripresa della capacità di guadagno o di decesso. La prestazione versata dal piano di rendite ammonta al massimo al 7% dello stipendio assicurato e al raggiungimento dell età ordinaria di pensionamento (63 anni) viene sostituita da una rendita di vecchiaia vitalizia di pari importo. Nel piano di capitale la rendita d invalidità corrisponde al 5% della media degli ultimi tre award assicurati, ma ammonta al massimo a CHF 75. Al raggiungimento dell età ordinaria di pensionamento (63 anni) la rendita d invalidità viene sostituita da una liquidazione in capitale in una soluzione unica pari all importo disponibile del capitale di vecchiaia a risparmio. Capitale in caso d invalidità Quando diventa esigibile la rendita d invalidità del piano di rendite, l assicurato riceve in soluzione unica gli averi depositati nel piano Capitale in caso di decesso in aggiunta alla rendita per coniugi Il capitale del piano di rendite corrisponde al 5% dello stipendio annuo assicurato al decesso di un assicurato attivo. In caso di decesso di un assicurato attivo o di un beneficiario di una rendita d invalidità, il capitale in caso di decesso del piano di capitale corrisponde al capitale di vecchiaia a risparmio disponibile. Il capitale anzidetto è pari tuttavia almeno al totale delle somme di riscatto private versate, maggiorato del 5% della media degli ultimi tre award assicurati. Un eventuale prelievo anticipato nell ambito della promozione della proprietà abitativa nonché l importo da destinare al coniuge in caso di divorzio vengono detratti da questa somma. Al decesso di un assicurato attivo viene versato l avere accumulato nel piano 58, mentre alla morte del beneficiario di una rendita d invalidità non viene erogato alcun capitale in caso di decesso, poiché l avere risparmiato nel piano 58 è già stato versato alla prima fruizione della rendita d invalidità. Si prega di tenere presente che la Cassa pensione versa il capitale in caso di decesso secondo le modalità stabilite dall ordine regolamentare dei beneficiari. Se queste non dovessero fare al caso, l assicurato è tenuto tassativamente a utilizzare il modulo «Modifica dell ordine dei beneficiari» per comunicare i cambiamenti desiderati.

5 19 Capitale in caso di decesso senza diritto alla rendita per coniugi Il capitale del piano di rendite corrisponde alla prestazione di libero passaggio disponibile al decesso di un assicurato attivo, al minimo tuttavia al 5% dello stipendio annuo assicurato. In caso di decesso di un assicurato attivo o di un beneficiario di una rendita d invalidità, il capitale in caso di decesso del piano di capitale corrisponde al capitale di vecchiaia a risparmio disponibile. Il capitale anzidetto è pari tuttavia almeno al totale delle somme di riscatto versate a titolo personale, maggiorato del 5% della media degli ultimi tre award assicurati. Un eventuale prelievo anticipato nell ambito della promozione della proprietà abitativa nonché l importo da destinare al coniuge in caso di divorzio vengono detratti da questa somma. Al decesso di un assicurato attivo viene versato l avere accumulato nel piano 58, mentre alla morte del beneficiario di una rendita d invalidità non viene erogato alcun capitale in caso di decesso, poiché l avere risparmiato nel piano 58 è già stato versato alla prima fruizione della rendita d invalidità. Si prega di tenere presente che la Cassa pensione versa il capitale in caso di decesso secondo le modalità stabilite dall ordine regolamentare dei beneficiari. Se queste non dovessero fare al caso, l assicurato è tenuto tassativamente a utilizzare il modulo «Modifica dell ordine dei beneficiari» per comunicare i cambiamenti desiderati Importo disponibile per la proprietà abitativa La somma può essere prelevata in anticipo o costituita in pegno per finanziare l acquisto di un abitazione ad uso proprio. Fino all età di 5 anni l importo del prelievo equivale alla prestazione di libero passaggio disponibile in tutti e tre i piani di previdenza, mentre dai 5 anni in poi è esigibile al massimo un importo corrispondente alla prestazione di libero passaggio disponibile all età di 5 anni o alla metà della prestazione di libero passaggio alla data del versamento. In questi casi viene versato l importo più elevato. Contributi dell assicurato Le somme si riferiscono ai contributi versati dal dipendente nella Cassa pensione del Credit Suisse Group (Svizzera) nell ambito del piano di rendite e del piano di capitale. Prestazioni di libero passaggio apportate e riscatti effettuati (con interessi) Gli importi indicano la somma delle prestazioni di libero passaggio trasferite dai precedenti istituti di previdenza e degli eventuali riscatti contributivi personali comprensivi degli interessi. Somma di riscatto massima consentita Gli importi indicano le somme massime dei riscatti nei tre piani previdenziali. 2 Libero passaggio in caso di uscita La prestazione è esigibile con l uscita dalla Cassa pensione. Nel piano di rendite la prestazione di libero passaggio da trasferire è pari al valore attuale della rendita di vecchiaia acquisita (valore tecnico-assicurativo), nel piano di capitale corrisponde invece al capitale di vecchiaia a risparmio mentre nel piano 58 all avere accumulato. Se è presente una lacuna nel piano di rendite, in caso di previdenza (vecchiaia, invalidità, decesso) non sussiste il diritto alle prestazioni previdenziali massime. In linea di principio si consiglia di colmare le lacune presenti nel piano di rendite per assicurarsi l importo massimo della rendita basata sullo stipendio annuo. I motivi all origine delle lacune nel piano di rendite figurano al punto «Riduzioni individuali della rendita». In via di principio la Cassa pensione versa la prestazione di libero passaggio all istituto di previdenza del nuovo datore di lavoro. La copertura della Cassa pensione per i rischi d invalidità e decesso resta in vigore fintanto che l assicurato non si affilia a un nuovo istituto di previdenza, cessa comunque al più tardi dopo un mese dall uscita dalla Cassa pensione. I riscatti effettuati nel piano di capitale incrementano in primo luogo il capitale di vecchiaia a risparmio e hanno in genere scarsa incidenza sulle prestazioni di rischio assicurate. Le possibilità di riscatto vengono calcolate in base alla media degli ultimi tre award assicurati e possono quindi variare di anno in anno. 21 Di cui quota LPP La Cassa pensione del Credit Suisse Group (Svizzera) è un istituto di previdenza con prestazioni integrate, la cui configurazione dei piani previdenziali travalica ampiamente i requisiti minimi statuiti dalla Legge federale sulla previdenza professionale per la vecchiaia, i superstiti e l invalidità (LPP). La parte della prestazione di libero passaggio indicata nella quota LPP corrisponde al minimo prescritto dalla legge. Con i riscatti nel piano 58 l assicurato ha la possibilità di finanziare il pensionamento anticipato. I riscatti in questo piano sono consentiti solo se sono state sfruttate le possibilità di riscatto nel piano di rendite. I riscatti effettuati incrementano unicamente gli averi depositati in questo piano e vengono utilizzati per contenere o compensare del tutto la riduzione della rendita causata dal pensionamento anticipato.

6 Avete domande sul certificato d assicurazione? Il vostro consulente di previdenza della Cassa pensione sarà lieto di rispondere a qualsiasi vostro quesito in merito. Le coordinate per il contatto sono disponibili al sito web della Cassa pensione del Credit Suisse Group (Svizzera) all indirizzo Il presente documento è stato redatto unicamente a scopo informativo. Non viene fornita alcuna garanzia in merito alla sua affidabilità e completezza. A fini legali fa stato unicamente la versione tedesca del Regolamento dell assicurazione di rendita della Cassa pensione del Credit Suisse Group (Svizzera). CASSA PENSIONE DEL CREDIT SUISSE GROUP (SVIZZERA) JPKM Casella postale 87 Zurigo JPKM 1.212