Il ruolo dell'industria. della previdenza

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1 Il ruolo dell'industria assicurativa nello sviluppo della previdenza

2 La sfida del sistema previdenziale italiano: necessità di adeguare il regime pensionistico alle dinamiche sociali ed economiche in atto Spesa pensionistica elevata e ulteriormente sotto pressione (Rapporto spesa previdenziale/ PIL, %) a causa di trend demografici e di una crescente necessità di servizi (Popolazione italiana, % individui per fascia di età) 15,3 Over 65 20% 26% 33% +8,3p.p % 61% 54% 7, % 13% 13% in un contesto economico «difficile» e con limitate prospettive di sviluppo (PIL Italia, variazione % YoY, E) 0,4 (Dati al 2010) (Media Paesi, dati al 2007) -0, ,9 2012E 2013E Fonte: OCSE; Ragioneria Generale dello Stato; FMI

3 Un sistema al centro di un percorso evolutivo finalizzato a garantirne la sostenibilità economica, sviluppando inoltre nuove forme complementari Principali tappe evolutive del sistema previdenziale italiano (Focus elementi caratteristici) (Legge 247/ Legge 102) 2011 (Riforma Fornero) 1995 (Legge Riforma Dini) Passaggio graduale dal sistema retributivo al contributivo 2000 (Dlgs 47/2000) Regolazione trattamento fiscale forme complementari 2004 (Legge delega 243) Modello incentivante per rinvio pensione anzianità 2005 (Dlgs252/2005) Regolazione forme pens. complementari e introduzione meccanismo «silenzio assenso» Introduzione delle «quote» per accesso a pensioni di anzianità/ Adeguamento requisiti anagrafici ad aspettativa di vita Focus slide successiva Fonte: COVIP

4 La riforma Fornero finalizza il percorso avviato dalla Riforma Dini completando il passaggio al contributivo e aumentando l età lavorativa La riforma Fornero in sintesi Estensione modello contributivo a tutti i lavoratori (attraverso meccanismo pro-rata) Impatti su tasso di sostituzione Riduzione tasso di ca. 25 p.p. per lavoratori con retributivo puro Innalzamento requisiti minimi per pensione di vecchiaia (66 anni tutti i lavoratori dal 2018) Innalzamento tasso per allungamento periodo contributivo Abolizione pensione di anzianità e sostituzione con pensione anticipata (con meccanismi di disincentivazione se prima del 62 anno di età) Continua revisione di tutti vincoli di età in funzione allungamento aspettative di vita Riduzione tasso in caso di pensionamento anticipato Innalzamento tasso per allungamento periodo contributivo Incremento aliquota contributiva autonomi (dal 20 al 24%, nel 2018) Innalzamento tasso per artigiani, commercianti, coltivatori Fonte: Manovra «Salva Italia» (DLGS 201, 6/12/2011)

5 con conseguente incremento teorico del tasso di sostituzione, ancorché messo in discussione dal contesto macroeconomico negativo Aumento tasso di sostituzione per crescita periodo contributivo Driver Il contesto Impatti sul sistema previdenziale Tasso di sostituzione lordo (simulazione lavoratore dipendente, %) Incremento tasso sostituzione «a condizioni costanti» Anni di contribuzione anni + 8 p.p anni PIL Italia Tasso di disoccupazione Disponibilità economica Recessione: PIL previsto in contrazione* nel 2012 (-1,9%) e nel 2013 (-0,3%) Disoccupazione** in forte crescita: 9,8% a marzo 2012 ai massimi dal 2004 Erosione potere di acquisto** (forbice salari-inflazione pari a 2,1 a marzo 12; divario più alto da agosto 1995) Riduzione tasso di rivalutazione Riduzione continuità e importo dei versamenti Primo pilastro non sufficiente a garantire adeguate prestazioni previdenziali * Fonte: FMI ** Fonte: ISTAT

6 Il bisogno di soluzioni complementari è centrale e particolarmente rilevante per alcuni target specifici Target Punti di attenzione Tassi occupazione popolazione anni (2010, %) Limitate possibilità di versare contributi: Under 30 - Elevato tasso di disoccupazione: 18,8% (35,9% per under 24) - Bassa retribuzione: 837 /mese - Elevata incidenza di contratti a termine: 80% 70,5% 56,2% Adulti anni Possibili discontinuità nei versamenti: basso tasso di occupazione anche a seguito di processi di espulsione dal mondo del lavoro 50% 57,1% 57,7% Non forza lavoro Contributi nulli o insufficienti per categorie rilevanti come le «casalinghe» (oltre 5 mln) 43,6% 39,7% 36,6% Dipendenti pubblici Circa 3 mln di dipendenti con primo pilastro più basso a seguito passaggio da retributivo a contributivo 30%-40% 40%-50% 50%-60% >60% Tuttavia, quali sono i risultati della previdenza complementare ad oggi? Fonte: Libro Bianco Pensioni, Comunità Europea (2012); ISTAT

7 In Italia il numero di iscritti alla previdenza complementare è in crescita ma il tasso di adesione complessivo rimane ancora marginale (23%) Trend iscritti alla previdenza complementare ( , mln) Tasso di adesione per condizione professionale (2010, mln, %) +5,1% +5,7% Totale occupati 13,8 5,6 3,5 22,9 4,6 4,9 5,1 5,3 5,6 Non Iscritti 72% 77% 77% 96% Iscritti 28% 23% 23% 4% * Privato Autonomi Pubblico Totale *Dati provisori per il 2011 Fonti: COVIP

8 La crescita del settore è alimentata prevalentemente dai prodotti assicurativi ovvero i PIP «nuovi» (+25,1% vs. 2010) e i fondi aperti (+3,8%) Iscritti alla previdenza complementare per categoria ( , mln, %) Totale Iscritti 4,6 4,9 5,1 5,3 5,6 Var. 11/ 10 Fondi pensione negoziali 43,2% 41,8% 40,1% 38,0% 35,6% -0,8% Fondi pensione preesistenti Fondi pensione aperti PIP "nuovi" 14,8% 16,2% 10,6% 13,8% 16,3% 14,3% 13,2% 16,1% 17,6% 12,6% 16,0% 21,9% 11,9% 15,7% 25,9% 0,0%** +3,8% +25,1% Motore di crescita PIP "vecchi" 15,3% 13,8% 12,9% 11,5% 10,9% 0,0%** * *Dati provvisori per il 2011 ** non si dispone di rilevazioni in corso d anno (2011) per i PIP «vecchi» e i fondi pensione preesistenti: i dati sono riferiti al 2010 Fonti: COVIP

9 Il ruolo dell industria assicurativa nello sviluppo e promozione della previdenza complementare Piani individuali pensionistici (ca. 35% dei prodotti di previdenza integrativa ad oggi diffusi) Fondi pensione aperti (oltre il 70% degli FPA istituiti da Compagnie Assicurative) Costruzione prodotti Distribuzione soluzioni previdenziali Oltre intermediari * distribuiti sul territorio nazionale Il ruolo delle assicurazioni nella previdenza complementare Gestione convenzioni dei Fondi Negoziali (gestione finanziaria, erogazione rendite, fornitura di coperture assicurative in fase accumulo/ decumulo) Gestione Fondi Pensione Negoziali Formazione ed educazione Iniziative di sensibilizzazione e promozione verso cittadini/ associazioni di categoria/ aziende *Totale iscritti al RUI

10 In questo contesto, l industria assicurativa può farsi promotrice di ulteriori azioni per sviluppare la previdenza complementare Principali azioni per lo sviluppo della previdenza complementare Evoluzione dei servizi in funzione dei nuovi bisogni Gestione della longevità e del rischio di «non autosufficienza» (LTC) Tutela da «nuovi rischi» (perdita di impiego) ed estensione in ottica di strumento di «welfare integrato» (protezione salute) Industria assicurativa Innovazione delle logiche di prodotto Flessibilità per gestire criticità del contesto economico (lavori atipici, discontinuità contributive, ) Omogeneizzazione delle forme previdenziali (individuali/ collettive) Sensibilizzazione e formazione Continua formazione delle reti distributive per sviluppare conoscenza previdenziale dei lavoratori Sensibilizzazione dei datori di lavoro (in particolare PMI)

11 ma deve lavorare in sinergia anche con gli altri attori chiave del sistema socioeconomico italiano all evoluzione e diffusione della previdenziale complementare Adeguamento ed evoluzione della normativa di riferimento Sostenibilità e sviluppo complessivo del sistema previdenziale Supporto al sistema per la gestione del longevity risk Partner «industriali» della previdenza complementare (produttori, gestori, distributori, ) Promotori di soluzioni evolutive del mercato Industria assicurativa Istituzioni Previdenza complementare MEFOP Analisi del mercato della previdenza complementare Formazione e sensibilizzazione Supporto ai vari player anche sul rischio di longevità Iniziative di sensibilizzazione sul mercato Partner delle istituzioni per supportare l evoluzione normativa ANIA Associazioni di categoria (lavoratori, imprese,..) Proposizione soluzioni evolutive Formazione «sul campo» AUTHORITIES Vigilanza e regolamentazione forme previdenziali