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1 company profile vision chi siamo mission back office rete distributiva struttura e modello organizzativo processi di certificazione collaboratori e accreditamento presso partner prestitosi governance e organizzazione compliance e antifrode Accordo Genio Diligence

2 vision Diventare uno dei principali intermediari creditizi sul mercato nazionale punto di riferimento per Banche, Finanziarie e per la nostra rete di Agenzie; Garantendo processi di qualità e fornendo una diversificazione ed un rinnovo costante dei prodotti offerti CHI SIAMO La società di mediazione creditizia PrestitoSì Finance S.P.A è presente sull intero territorio nazionale e rappresenta una delle realtà più interessanti all interno del vasto panorama dell intermediazione. Il capitale sociale versato è di ,00. La società è regolarmente iscritta nell elenco dei Mediatori Creditizi - O.A.M. n M54,registro unico degli intermediari assicurativi e riassicurativi IVASS sez. E, n E , con partita IVA La sua sede storica è insediata a Solofra (AV), inoltre sul territorio nazionale è presente con uffici commerciali e di back office a Milano e con un ufficio di Pubbliche Relazioni a Roma. La PrestitoSì Finance S.p.A è strutturata in maniera da garantire la sana e prudente gestione della rete, con estrema attenzione all adeguamento normativo vigente. A tal fine la società ha previsto ed istituito un apposito comparto di Compliance e di Internal Audit che presiede e verifica il modello organizzativo e di funzionamento interno. La rete viene gestita da organi direttivi e dal supporto dell organico interno, che monitora l andamento del mercato e presta attenzione al raggiungimento dei budget di vendita programmati. MISSION La mission PrestitoSì è di creare un modello organizzativo che permetta ai propri consulenti finanziari di migliorare la qualità del proprio lavoro nonché di realizzare una solida rete di professionisti del credito, capaci di guidare i clienti verso la soluzione finanziaria che più corrisponde alle loro esigenze, ma soprattutto poter fidelizzare il cliente e individuare le migliori soluzioni offerte dalle diverse società prodotto nel settore dei prestiti personali, dei mutui,della cessione del V, dello stipendio e della pensione, dei prodotti assicurativi e aziendali. PrestitoSì vuole contribuire in modo significativo a migliorare la qualità della distribuzione dei prodotti finanziari attraverso lo sviluppo di una rete professionale e specializzata. Tale rete deve essere caratterizzata da una forte base deontologica improntata all etica professionale nei confronti di tutte le parti con cui PrestitoSì viene in contatto, siano essi istituti finanziari, persone o enti di qualunque natura, in cerca di assistenza nel settore della mediazione creditizia. Pagina 1

3 BACK OFFICE La struttura di back office è composta da oltre 8 credit analyst alla gestione ed a una prima istruttoria delle pratiche. Le attività svolte dal back office sono improntante a garantire un determinato standard di qualità delle pratiche intermediate, le quali, vengono presentate ai vari partner bancari solo dopo un adeguata verifica e selezione che viene svolta seguendo i dettami del Codice di Sicurezza Interno : Controlli formali e di completezza documentale Controlli di conformità documentazione Controlli Antifrode Controllo rispetto politiche interne partner bancario Sono i principali controlli eseguiti dal back office PrestitoSì. RETE DISTRIBUTIVA La rete distributiva PrestitoSì è attualmente composta da 80 collaboratori (Financial Advisor), regolarmente iscritti in O.A.M. con regolare rapporto di collaborazione. Il management PrestitoSì ha impostato la rete distributiva secondo un organizzazione piramidale e per funzione: 2 Responsabili Commerciali per settore:sono l apice dell organizzazione che coordina la rete dei Financial Advisor, sia dal punto di vista commerciale che professionale, fornendo un costante supporto sul piano formativo e della vendita. La prima figura si occupa di prestiti e cessioni del V, la seconda dei mutui. Team Leader: Su ogni regione la PrestitoSì ha affidato ad un Team Leader il controllo e la gestione della rete presente a livello locale. Il Team Leader ha il compito di verificare, monitorare e sviluppare i Financial Advisor presenti sul territorio. Ad esso è demandato, altresì, il controllo del processo lavorativo. Financial Advisor: Il Financial Advisor è il professionista del credito al servizio della famiglia e dell azienda; un consulente esperto in grado di individuare le migliori condizioni di finanziamento presenti sul mercato sia a livello di sostenibilità che di competitività. Pagina 2

4 struttura e modello organizzativo Area Gestioni Convenzioni Consiglio di Amministrazione Societario Sviluppo Rapporti Istituti di Credito Amministrazione e Controllo Marketing e Comunicazione Area Legale, Compliance, Internal Audit e Risk Management Pagamento Provvigioni Contabilità Controllo di Gestione Rapporti con legale, Gestione reclami Controllo rete distributiva Gest. Contrattualistica, Collaboratori, Affiliazione, Formazione e iscrizione O.A.M. Comunicazioni e Relazioni esterne Area Commerciale Back Office Gestione Rete e Sviluppo Regional Manager Aziendale Mutui Prestiti CQS Pagina 3

5 processi di certificazione collaboratori e accreditamento presso partner prestitosi Per diventare collaboratore di PrestitoSì è necessario adempiere a quanto richiesto dalla normativa. Esiste una chiara operatività da seguire per poter operare: Dopo una prima verifica dei requisiti, il potenziale collaboratore viene presentato a PrestitoSì. Seguirà un iter formativo ed una prova valutativa (se richiesta) e si passerà alla certificazione del soggetto. Qualora risulti positiva si passerà alla firma del contratto; Seguono gli adempimenti professionali che sono monitorati e controllati a sistema della PrestitoSì; PrestitoSì si occupa anche delle attività (processi accentrati) di certificazione e di adesione alle convenzioni con le Banche partner. Richiesta alla PrestitoSì per diventare collaboratore Formazione Prova Valutativa Formazione Antiriciclaggio + Test Certificazione del Collaboratore da parte della PrestitoSì - REQUISITO OBBLIGATORIO Firma del contratto con PrestitoSì Adempimenti C.C.I.A. Adempimenti ed iscrizione Enasarco Accreditamento presso Banche Attività legate ad IVASS PrestitoSì, attraverso comparti specifici e con l ausilio dei responsabili d area, assiste e coadiuva il collaboratore in tutte le fasi del processo. Pagina 4

6 governance e organizzazione Al fine di ottemperare alle disposizioni del D.Lgs. 141/2010, PrestitoSì ha strutturato il proprio modello industriale razionalizzando compiti e funzioni al fine di ottimizzare ogni comparto nel rispetto della normativa vigente. ORGANIZZAZIONE Struttura dedicata di primaria importanza; Progettazione di processi coerenti e definiti per ogni attività aziendale; Focalizzazione sull efficienza ed il coordinamento delle funzioni; Continuo monitoraggio delle aree di miglioramento ed attività improvement. AUDIT E COMPLIANCE Struttura di controllo e verifica organizzata su diversi livelli di monitoraggio: Sistemi IT Addetti Decentrati Responsabile Centrale; Coerenza con i dettami normativi finalizzati alla corretta operatività del collaboratore; Elemento di affidabilità apprezzato dalle Banche partner. RETE DI COORDINAMENTO Ampia struttura territoriale finalizzata a: Concretizzazione delle linee guida aziendali Monitoraggio costante di best practices e criticità Coordinamento e dialogo costante a livello del singolo collaboratore Favorire un corretto e puntuale interscambio formativo Ci preme fare alcune considerazioni: Il mercato è cambiato. Solo le reti maggiormente organizzate e con una coerente strategia industriale potranno competere in futuro. Nei prossimi mesi, differenti società incontreranno diverse difficoltà che ne metteranno a rischio la presenza sul mercato. Forti costi di gestione operativa, governance, sistemi di controllo, ITC, convenzionamenti, scarsa presenza sul territorio, sono fra le voci che maggiormente influiranno sulla tenuta economica e operativa di questi soggetti. Pagina 5

7 Compliance e Antifrode Prestitosì Finance S.p.A., sin dalla sua costituzione, si è strutturata in maniera da garantire la sana e prudente gestione, in osservanza delle normative e dei regolamenti emanati dalla vigilanza. A tal fine è stato istituito un apposito organo di Compliance e di Internal Audit che presiede e verifica il modello organizzativo interno nonché il rispetto da parte della rete di vendita dei codici procedurali ad essa dedicati. L obiettivo è quello di garantire i partner bancari nell ottica di una collaborazione trasparente e proficua. A tal fine è stato elaborato "il Codice di sicurezza interno" che è rivolto, principalmente, alle attività del Back Office ossia all unità operativa che si occupa di valutare e istruire le operazioni di CQS, prestito, mutuo e small business partendo dalla fase preliminare, fino alla presentazione all istituto bancario erogante. Tale unità interviene nel corso di tutto il processo lavorativo ponendo in essere, nel rispetto delle policy interne, tutte quelle attività che possono facilitare i processi definiti dai partner bancari. Il back office per tutte le pratiche regolarmente caricate sul gestionale Mediafacile procede con le seguenti verifiche: Controlli formali e di completezza documentale Controlli di conformità documentazione Controlli Antifrode Controllo rispetto policy Il controllo Antifrode, in particolare, ha la finalità di accertare la correttezza del processo di istruttoria, nonché verificare che vi sia corrispondenza tra quanto dichiarato dal cliente con la documentazione presentata. Il controllo termina con una telefonata Antifrode al cliente la quale viene registrata su apposito centralino e archiviata su database interno. La finalità della telefonata è di verificare la corrispondenza dei dati forniti dal cliente, la veridicità dell'operazione e l'operato del collaboratore. Pagina 6

8 Accordo Genio Diligence La PrestitoSi Finance S.p.A. ha deciso di adottare, a supporto delle attività di compliance e al fine di garantire ai propri partner Bancari e Finanziari uno standard di qualità, i servizi offerti dalla società GENIO DILIGENCE sottoscrivendo convenzione per i seguenti servizi: La Due Diligence Cocumentale La Diligence Documentale è un processo attraverso cui si certifica che le informazioni provenienti da un set di documenti siano corrette, coerenti e non alterate. Il servizio si compone di tre passaggi operativi differenti e interconnessi (valutazione formale, verifica sostanziale, accertamenti di intelligence) Monitoraggio rete collaboratori ll servizio si pone l'obiettivo di ottemperare alle disposizioni di legge ( ) in materia di responsabilità dei mandanti (banche/finanziarie), degli agenti in attività finanziaria e mediatori creditizi sulle reti di collaboratori. Il servizio prevede la creazione di schede anagrafiche sui profili professionali, il monitoraggio dei presupposti fondamentali e la visualizzazione da parte degli enti autorizzati. Il servizio è accessibile dal web attraverso password. Secondo l'indice gerarchico, ogni password consentirà l'accesso a determinate informazioni e sempre secondo gerarchia sarà possibile richiedere la cancellazione o la creazione di schede. Pagina 7

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