HEINRICH SPARBER AGENTE BANCARIO

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1 CAPITAL & FINANCE BANKING financial know how for business HEINRICH SPARBER AGENTE BANCARIO PRIVATE - BANKING CORPORATE - BANKING IMMOBIL - MARKETING Capital & Finance Banking 2004 Partner finanziario Cassa Raiffeisen Merano - 1 -

2 Indice Indirizzo Pagina 3 Profilo Pagina 4 Partner Pagina 5 Private Banking Pagina 6 Concetto Pagina 6 Capitali patrimoniali Pagina 8 Settori di redditivitá Pagina 9 Gruppo target Pagina 10 Corporate Banking Pagina 11 Check-up aziendale Pagina 11 Strategie finanziarie Pagina 13 Progetti e partecipazioni Pagina 15 Gruppo target Pagina 16 Immobil Marketing Pagina 17 Valorizzazione e analisi di Pagina 17 redditivitá del Suo patrimonio immobiliare Il mercato immobiliare Pagina 17 Consulenza dalla A alla Z Pagina 18 I nostri partner Pagina 18 Servizio finanziario Pagina 18 Gruppo target Pagina

3 Indirizzo HEINRICH SPARBER piazza duomo Merano (BZ) telefono telefax Cassa Raiffeisen Merano piazza duomo Merano (BZ) telefono telefax

4 Profilo Il signor HEINRICH SPARBER dal 1979 ha maturato una notevole esperienza bancaria. Ha coperto ruoli di consulenza specializzata presso diversi Istituti di Credito nazionali e regionali: dal 1979 al 1987 presso una banca provinciale dell' Alto Adige nel settore: gestione della liquiditá bancaria (mercato interbancario e titoli di stato); dal 1987 al 1991 presso un Istituto Bancario nazionale nei settori: gestioni patrimoniali per clientela privata; soggiorno di studio direttamente presso la borsa di Milano; gestione rischio aziendale con specializzazione in analisi di bilancio; corporate banking industriale; dal 1991 al 2001 funzionario presso la Cassa Raiffeisen Merano nei settori: direttore di Filiale seguendo in primis il management finanziario e patrimoniale per clientela privata ed aziendale alto locata; In tale periodo il sig. Sparber si é specializzato nei seguenti settori: analisi di redditivitá di capitali nel mercato finanziario internazionale; il mercato valutario internazionale; rischi ed opportunitá per l'investitore privato; speculazioni con derivati finanziari (opzioni, op. a termine, futures, warrants); il concetto di investimento integrativo (azioni, obbligazioni, immobili). Oltre all'attivitá specifica esercitata nel settore dei mercati finanziari negli ultimi anni il sig.sparber si é occupato inoltre di investimenti immobiliari quale componente integrativa di un management patrimoniale completo. Dalle strategie innovative di investimenti, da lui stesso sviluppate, coinvolgendo capitali immobiliari esistenti, é emerso un concetto nuovo denominato "Marketing Immobiliare finanziario" riguardante l'incremento di valori immobiliari in periodi di bassa inflazione. Dal settembre dell'anno 2001 il sig.sparber Heinrich in seguito ad un "mandato universale di agenzia bancaria" da parte della Cassa Raiffeisen Merano opera come primo agente bancario in Alto Adige sotto il nuovo marchio Capital & Finance Banking" per una clientela (private & corporate) altolocata

5 Partner Partner principale nel settore finanziario: Cassa Raiffeisen Merano Assistenza con i seguenti reparti specializzati: Reparto corporate Reparto finanziario Reparto titoli Reparto assicurazioni Reparto leasing Assistenza consulenza Assistenza servizi in loco Partner finanziari nazionali ed internazionali della Cassa Raiffeisen Merano Cassa Raiffeisen Merano: Aureo Gestioni Cisalpina Gestioni JPMorgan Fleming Julius Bär Franklin Templeton Assimoco Vita INA Assicurazioni Agrileasing Intermarket Diamond Business Cassa Centrale Raiffeisen dell'alto Adige spa: ABN Amro Deutsche Bank Investment Management Ducato Gestioni Parvest Scottish Equitable Vontobel Partner esterni di Capital & Finance Banking Consulenza tributaria, legale e contrattuale, diritto societario ecc.: vari studi commerciale e legali Attivitá immobiliare: C.I.M. City Immobilien Marketing - 5 -

6 Private Banking Quale strategia finanziaria deve essere applicata, affinché il proprio patrimonio complessivo (immobile, titoli, partecipazioni, reddito) sotto l'aspetto dell' incremento valore reale aumento redditivitá gestione rischio gestione liquiditá risparmio fiscale venga gestito al meglio? Concetto 1. Analisi patrimonio globale Per rispondere alla domanda riguardante la strategia finanziaria ottimale é innanzitutto necessario effettuare una analisi approfondita dell'intero patrimonio proprio esistente, tenendo conto di tutti i singoli capitali patrimoniali, e non come prassi bancaria, all'analisi del solo portafoglio mobiliare. Tali capitali patrimoniali vengono aggiornati agli attuali valori di mercato, ottenendo in tal modo una valutazione attualizzata dell'intero patrimonio proprio (qualsiasi fosse il tipo d'investimento). In questo modo vengono creati i presupposti per la successiva analisi della redditivitá. 2. Analisi redditivitá A questo punto viene effettuata l'analisi della redditivitá presente e futura riferita ai singoli capitali patrimoniali. Vengono individuati i rendimenti nel breve (12 mesi), medio (da 1 a 5 anni) e lungo (da 5 a 10 anni) periodo. In questa analisi di redditivitá si tiene conto dei diversi settori di redditivitá. In questo modo viene evidenziata la futura valorizzazione complessiva del proprio patrimonio per i sopraccennati periodi (breve, medio e lungo). Con questa analisi globale complessiva ci si rende conto dello stato di fatto del proprio patrimonio, vedendo quali possono essere i vantaggi o gli svantaggi nella diversificazione riscontrata

7 Private Banking Esposizioni eccessive verso un campo o l'altro, scarsa o insufficiente redditivitá, rilevamento di eventuali rischi eccessivi, buona rivalutazione ma scarsa liquiditá, imposte da ridurre o quant'altro potrá essere visionato dopo questa analisi globale del proprio patrimonio. 3. Obiettivi cliente Dopo l'analisi dell'intero patrimonio e della relativa redditivitá vengono individuati gli obiettivi futuri del cliente e viene accertato se per raggiungere il futuro fabbisogno personale o familiare sia necessario modificare l'attuale assetto patrimoniale o meno. A tal fine vengono interpellati, salvaguardando sempre l'anonimato e quindi il segreto bancario, singoli esperti sia della Cassa Raiffeisen Merano sia dei loro rispettivi partner finanziari (leasing, finanziamenti, investimenti, assicurazioni). Anche esperti esterni di "Capital & Finance Banking" (consulenti fiscali, commercialisti, consulenti immobiliari, studi legali) vengono direttamente consultati ed interpellati su nostra iniziativa evitando cosí che sia il cliente stesso a doversene occupare. La filosofia del "Capital & Finance Banking" prevede proprio una consulenza patrimoniale globale che non trascura neppure gli aspetti non strettamente bancari. 4. Capital management individuale In base a tutte le analisi fatte, mettendo in confronto l'attuale stato patrimoniale con le esigenze e gli obbiettivi personali del cliente e tenendo conto dei suggerimenti dei vari esperti coinvolti, verrá proposta una o píu "strategie personalizzate di capitalmanagement". La filosofia del "Capital & Finance Banking" quindi non consiste nella vendita di prodotti finanziari, ma consiste nel soddisfare le effettive esigenze del cliente. Un pó come un buon medico sportivo, che visita l'atleta in ogni dettaglio, per poi in collaborazioine con il team di allenatori trarrne le conseguenze piú opportune per raggiungere gli obiettivi prefissati. Anche Lei si ritenga un atleta, che con la propria capacitá é riuscito ad accumulare un bel patrimonio e che oltre al proprio lavoro, per il raggiungimento di nuove mete, vuole vedersi gestito al meglio il suo capitale. Per noi é un piacere diventare il Suo personale "coach finanziario"! - 7 -

8 Private Banking Capitali patrimoniali Real Capital Immobili e valori reali Finance Capital Obbligazioni, certificati di deposito, cash Azioni/fondi/gestioni patrimoniali/derivati Corporate Capital Partecipazioni societarie o capitale proprio investito nella propria azienda Working Capital Reddito derivante dal lavoro (senza impiego di capitali) Futures Capital Capitali derivanti da evt. ereditá, crediti ecc. Credit Capital Finanziamenti Operazioni di leasing - 8 -

9 Private Banking Settori di redditivitá Settori di redditivitá attivi interessi bancari cedole su titoli rivalutazione titoli obbligazionari rivalutazione deposito azionario affitti immobiliari rivalutazione immobiliare effetto inflazione su valori immobiliari reddito da partecipazioni reddito professionale Settori di redditivitá passivi ritenute fiscali effetto inflazione su valori mobiliari eventuale svalutazione del deposito azionario liquiditá personale per l'azienda imposte spese mantenimento immobili - 9 -

10 Private Banking Gruppo target Clienti privati & istituzioni Analisi della redditivitá di capitali Presupposto: valore minimo di patrimonio euro 1 mio. Operazioni bancarie e finanziarie (Invest- finanziamenti) Presupposto: importo minimo euro

11 Corporate Banking Un' impresa é come una nave nell' oceano: deve affrontare onde, intemperie e tempeste nel mare. L'obiettivo del nostro Corporate Banking consiste nel timoneggiare al meglio la Sua nave, affinché Lei come capitano possa in tutta tranquillitá affrontare l'avventura marittima. L'obiettivo primario della nostra attivitá é quindi il successo della Sua impresa. Purtroppo non abbiamo la possibilitá di influenzare il mercato nel quale Lei naviga, tuttavia, ed é proprio questo il campo dove siamo altamente specializzati, sviluppiamo assieme a Lei delle strategie finanziarie mirate a soddisfare le esigenze specifiche della Sua impresa, al fine di assecondarla nel Suo successo imprenditoriale, in un mercato in continua evoluzione. Check-up aziendale Con il nostro check-up aziendale Lei ci permette di prendere visione della struttura finanziaria della Sua impresa. Con i nostri metodi di analisi innovativi valutiamo i seguenti indici: Indici patrimoniali: capitale terzi capitale proprio rapp.immobilizzi/cap.totale rapp.immobilizzi/cap.proprio Indici di liquiditá: liq. 1 (cassa e banca) liq. 2 (crediti diversi) liq. 3 (attivitá corrente)

12 Corporate Banking Indici di redditivitá: reddit. capitale proprio reddit. vendite reddit. lorda capitale totale ROI Indici di fatturato: rotazione attivitá rotazione magazzino rotazione debiti fornitori rotazione crediti clienti fatturato per dipendente invest. per dipendente Altri indici: cash flow rapp. interessi passivi/utile rapp. indebitamento Sulla base della valutazione di cui sopra possiamo riconoscere i punti forti e deboli della struttura finanziaria della Sua azienda. Per ottenere una visione non solo puntuale ma anche periodica della struttura finanziaria analizziamo anche gli esercizi finanziari precedenti per poter riconoscere tendenze e sviluppi che potrebbero in futuro compromettere l'andamento positivo dell' azienda. Consapevoli che dette analisi rispecchiano soltanto il passato, sono comunque di notevole importanza per sviluppare future strategie finanziarie per affrontare le sfide e le incognite del mercato

13 Corporate Banking Strategie finanziarie Le nostre strategie finanziarie si orientano verso i seguenti criteri: Approvvigionamento di capitali finanziamento di beni aziendali (immobili, arredi macchinari); finanziamento del ciclo produttivo (materie prime, lavoro); finanziamento scorte di magazzino; finanziamento anticipazione crediti (riba, export, ecc.) finanziamento per esigenze generali di cassa Nell' approvvigionamento di capitali prestiamo particolare attenzione, affinché le effettive esigenze di capitale riscontrate vengano soddisfatte da un adeguato tipo di finanziamento. Impiego di liquiditá finanziaria Nei flussi di capitali spesso, anche in periodi brevi, in un azienda si accumula liquiditá finanziaria, che tramite il nostro "corporate invest" viene gestita al meglio. Strategie redditivitá Per l'incremento della redditivitá aziendale Le sottoponiamo anche delle operazioni finanziarie sul mercato mobiliare e valutario internazionale

14 Corporate Banking Oneri fiscali La riduzione degli oneri fiscali tramite interventi di strategie finanziarie rientra nella nostra attivitá di consulenza. In questo senso offriamo proposte e soluzioni concrete mediante strumenti adeguati (leasing, rivalutazione immobiliare ecc.). Sistemi di incasso Per una riscossione efficiente dei Suoi crediti, Le offriamo diversi sistemi di incasso (RiBa, RID, MAV, ecc.). Patrimonio personale Spesso otteniamo degli effetti di sinergie notevoli quando, mediante il nostro sistema del "private banking", viene analizzata anche la Sua situazione patrimoniale privata unitamente al check-up aziendale. Proprio a questa analisi combinata prestiamo particolare attenzione. In tal modo siamo in grado di conoscere Lei come privato e come imprenditore e di sviluppare delle nuove strategie integrative di capitalmanagement tra capitali privati e capitali d'impresa

15 Corporate Banking Progetti e partecipazioni Nuovi progetti nella propria azienda? La assistiamo nella predisposizione del Suo "businessplan"; Esaminiamo il Suo studio di fattibilitá e di mercato; Predisponiamo la pianificazione finanziaria e il calcolo della redditivitá; Proponiamo nuovi partner per eventuali partecipazioni; Anticipiamo la futura redditivitá derivante dal progetto; Tramite i nostri esperti offriamo consulenza tributaria, consulenza di diritto societario e contrattuale. Interesse per un nuovo settore commerciale? Intende conquistare una nuova fetta di mercato in un settore per Lei nuovo? Considerata la nostra esperienza sul mercato locale, abbiamo una vasta conoscenza dei vari settori commerciali. Si avvalga del nostro know how! Partecipazioni Lei é un imprenditore con notevoli risorse finanziarie e ha voglia di nuove avventure imprenditoriali? Novitá assoluta della nostra attivitá é la realizzazione di una "borsa locale di progetti d'impresa", tramite la quale siamo in grado di proporle per una eventuale partecipazione di capitale nuovi interessanti progetti in diversi settori commerciali. In tal modo stimoliamo il mercato di capitali locale e coordiniamo le offerte con le rispettive richieste

16 Corporate Banking Gruppo target Liberi professionisti, Imprese individuali Societá di persone e di capitali Operazioni bancarie e finanziarie Presupposti per: Finanziamenti/leasing: capitale minimo euro Investimenti finanziari: capitale minimo euro

17 Immobil Marketing Valorizzazione e analisi di redditivitá del Suo patrimonio immobiliare Incremento dei valori immobiliari tramite "immobil risk splitting"; Incremento della redditivitá immobiliare tramite interventi finanziari; Risparmio fiscale tramite operazioni immobiliari; Gestione della liquiditá del patrimonio immobiliare. Il mercato immobiliare: Acquisto & vendita Ricerca di mercato e "financial planning" di progetti immobiliari; Partecipazioni a progetti immobiliari; Acquisto e vendita di diritti di opzioni immobiliari; Sviluppiamo strategie di marketing per la vendita di "immobili di prestigio" e tramite i ns. partner cerchiamo anche l'acquirente; Diamo consulenza anche per l'acquisto immobiliare, sia nel settore commerciale ed alberghiero come nel settore dell'immobile privato. Vi accompagniamo dalla ricerca dell'immobile sino al contratto di compravendita. Consulenza dalla A alla Z Data la nostra esperienza pluriennale e il know-how dei nostri partner, le offriamo una consulenza completa, oggettiva e competente: Consulenza tributaria, legale e finanziaria nell' investimento immobiliare; Consulenza di pianificazione dell' ereditá immobiliare

18 Immobil Marketing I nostri partner La nostra attivitá immobiliare viene appoggiata e sostenuta da una vasta rete di partner di fiducia altamente qualificata (imprese edili, intermediatori immobiliari, banche, assicurazioni, studi legali e tributari). Servizio finanziario Per tutte le operazione immobiliari, oltre alla consulenza Le offriamo anche il servizio finanziario adeguato. Per l'acquisto il finanziamento o il leasing, in caso di vendita il reinvestimento del ricavo. Il nostro slogan: "Un partner unico" per affari immobiliari e servizi finanziari connessi. Gruppo target Persone private, imprenditori & imprese che nella loro attivitá immobiliare esigono oltre alla ricerca dell'immobile anche una consulenza finanziaria, legale e tributaria completa. Importo minimo dell'operazione immobiliare: Euro 1 Mio