CATALOGO POLIZZE MONTEPASCHI LIFE LTD. "PERSONALITA'" E "UNIT PRIVATE"

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1 LETTERA CIRCOLARE Argomento:Servizi alla Clientela Protocollo n. : 04C064 Sottoargomento: Assicurazioni Ente Proponente:Staff Marketing Operativo/Sviluppo Ente Autorizzante: Vice Direttore Generale Vicario Data di emissione: OGGETTO: "UNIT PRIVATE" La Compagnia assicurativa di diritto irlandese Montepaschi Life ha deciso di lanciare un nuovo prodotto, denominato Unit Private, che si affianca alla polizza unit linked già esistente, la Personalità. 1 CONSIDERAZIONI GENERALI Le polizze Unit Linked rappresentano una sintesi tra un Fondo comune di investimento ed una polizza vita tradizionale. Ormai molto diffuse in Italia, come nei paesi anglosassoni, differiscono dalle polizze vita per la peculiarità della gestione finanziaria. I capitali investiti in una polizza tradizionale confluiscono in un unico Fondo Interno, che, solitamente, acquista titoli obbligazionari di Stato o con elevato rating di credito. I capitali investiti in una polizza unit linked confluiscono, invece, in una pluralità di Fondi Interni ed Esterni, che acquistano quote di Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio (fondi comuni e sicav). Mentre le polizze vita tradizionali garantiscono il capitale versato ed anche un rendimento minimo garantito, le polizze unit linked, in linea generale, non offrono tali protezioni; pertanto, rispondono più alle esigenze dell investitore che ricerca un extra rendimento ed una gestione dinamica del suo portafoglio, grazie alla flessibilità ed alla diversificazione operata da investitori professionali. Pagina 1 di 8

2 Infatti, il cliente può decidere di operare degli switch tra un Fondo interno ed un altro, anche di società di gestione diverse da quelle del Gruppo MPS (logica multimanager e multibrand). Oggi la Banca colloca, tramite la procedura Assioma, due prodotti, oggetto di trattazione nella presente: la polizza Personalità (n. 17 Fondi Interni MPS, al cui interno trovano allocazione quote di fondi comuni e sicav del Gruppo MPS ed anche di SGR Terze); la polizza Unit Private (n.40 Fondi Esterni di SGR Terze). Cedacri ha rilasciato, in procedura Assioma, le funzioni di post vendita per le polizze Montepaschi Life: tra le novità, i versamenti programmati tramite PAC, i versamenti aggiuntivi straordinari, i riscatti parziali e totali, i sinistri, gli switch, le sospensioni e le riattivazioni. 2 ASPETTI TECNICI La compagnia Montepaschi Life Ltd, appartenente al Gruppo Monte dei Paschi di Siena S.p.A., ha sede in Irlanda al seguente indirizzo: MONTEPASCHI LIFE LIMITED GEORGE S QUAY PLAZA, 1 GEORGE S QUAY DUBLIN 2 fax Per poter collocare le polizze in Italia, la società ha stipulato una Convenzione con un Broker internazionale, Willis Italia S.p.A. L indirizzo del Broker è il seguente: WILLIS ITALIA SPA Via Tortona, MILANO Numero Verde Fax n Pagina 2 di 8

3 Per la sottoscrizione delle polizze, occorre utilizzare la procedura ASSIOMA, le cui modalità procedurali sono illustrate nelle Norme Operative prot. n.04n032 del Essendo tali polizze di diritto irlandese, come tali non sono sottoposte ai rigidi vincoli della circolare ISVAP 551/D; tuttavia la Compagnia, per garantire la massima trasparenza nei confronti della clientela, ha preferito adeguarsi a tale normativa. Ciò spiega la presenza in procedura Assioma, anche per le polizze MPLife, del Questionario sull adeguatezza, sia in fase di nuove emissioni che per il post-vendita (PAC, versamenti aggiuntivi e switch). I Fascicoli Informativi delle polizze Montepaschi Life Ltd, redatti ai sensi della Circolare ISVAP 551/d (per approfondimenti sulla Circolare ISVAP 551/d si rimanda alla Lettera Circolare Catalogo Polizze Montepaschi Vita, emessa in pari data), sono inviati di iniziativa direttamente presso gli Sportelli; peraltro, dovrà essere consegnata ai clienti una copia del Fascicolo Informativo, completo dei documenti che lo compongono, mentre il contratto da far sottoscrivere verrà prodotto dalla procedura ASSIOMA, selezionando la stampa della proposta di assicurazione inserita. Per ogni proposta di polizza, vengono stampate tre copie del contratto, di cui una deve essere consegnata al cliente, una va archiviata presso lo Sportello e l originale va spedito, per il tramite dell Ufficio Posta della Direzione Generale, al Broker Willis Italia S.p.A., all indirizzo sopra specificato. 3 LA POLIZZA PERSONALITA La polizza Personalità è una polizza unit linked a premio unico, con possibilità di effettuare versamenti aggiunti programmati. La polizza consente di scegliere la propria linea di investimento tra 17 fondi interni MPS, indirizzati per profilo di rischio, area geografica, tipologia di investimento e categoria merceologica. Più precisamente, il sottoscrittore può scegliere dove investire il premio, tra: quattro fondi managed, denominati Protetto Conservativo Dinamico Aggressivo; nove fondi specialist, gestiti da MP Life, ma con sottostanti quote di fondi comuni e sicav di primarie società estere di investimento del risparmio; due fondi multimanager, denominati Obbligazionario Top Ten ed Azionario Top Ten, nel cui portafoglio vengono inseriti quote di fondi/sicav di diritto estero, Pagina 3 di 8

4 riconosciuti dalla società di rating Standard & Poor s come i migliori nel loro settore di appartenenza; Nota: I due fondi multimanager Azionario Top Ten e Obbligazionario Top Ten rappresentano un unicum nell offerta in Italia di prodotti di risparmio gestito. Al loro interno, infatti, trovano allocazione solo quei Fondi comuni / Sicav classificati nelle prime posizioni per performance storiche e che, al tempo stesso, possiedono un rating di 4/5 stelle Standard & Poor s ; i Fondi e le Sicav sono sottoposti ad un monitoraggio costante e vengono inseriti / sostituiti, in base al requisito di possedere 4/5 stelle Standard & Poor s. due Fondi etici : Azionario Etico ed Obbligazionario Etico, che offrono la possibilità di valorizzare l investimento con la massima diversificazione, sostenendo società che adottano comportamenti socialmente responsabili. Per maggiore chiarezza, si precisano alcune ulteriori caratteristiche della polizza: - la durata è indeterminata e non esistono penali di riscatto; - il premio unico minimo è pari a ; - gli switch sono sempre gratuiti; - la Compagnia riconosce un bonus di fedeltà, che consiste nell incremento gratuito del numero delle quote dell 1% ogni 5 anni; - è possibile emettere dei pac. In procedura Assioma, successivamente all emissione del contratto di polizza, è consentito inserire versamenti programmati tramite piani di accumulo con premi mensili, trimestrali o semestrali. Ciò accresce in maniera decisiva l appeal commerciale del prodotto nel confronti del clienti e facilita notevolmente l operatività procedurali in Assioma, evitando l emissione manuale di bonifici esteri; - è possibile scegliere delle prestazioni aggiuntive, quali il caso morte, il caso morte ed invalidità permanente, il caso morte e malattie gravi, il caso morte e la rendita Long Term Care, selezionando la funzione Capitale Assicurato in Assioma. Le coperture aggiuntive non sono gratuite (la Compagnia presta le assicurazioni aggiuntive vendendo mensilmente quote per un importo pari al costo della garanzia aggiuntiva stessa; tale importo viene specificato nella stampa della proposta di polizza); per le informazioni in dettaglio, si consiglia la consultazione del Fascicolo Informativo della polizza; - le spese sono decrescenti in funzione dell importo dei premi versati; - è stata realizzata una nuova struttura delle commissioni di gestione dei Fondi interni. La nuova commissione di gestione: Pagina 4 di 8

5 1. non sarà più unica, ma costituita dalla somma delle remunerazioni a favore della Compagnia e delle commissioni annuali applicate dalle SGR; 2. a tale commissione andranno sottratti eventuali riconoscimenti che le SGR effettueranno alla Compagnia MPLife (rebates), a tutto vantaggio della clientela. In sintesi la COMMISSIONE ANNUALE DI GESTIONE si viene a comporre della REMUNERAZIONE A FAVORE DELLA MP LIFE più la REMUNERAZIONE DEGLI OICR meno i REBATES RICEVUTI DALLE SGR E RIACCREDITATI AL FONDO. Nota: in caso di riscatto totale o parziale di altri contratti unit linked della Compagnia, il contraente può stipulare, entro due mesi dalla liquidazione, la polizza Personalità, utilizzando in tutto o in parte il capitale liquidato, senza applicazione delle spese sul premio. Dato che la procedura Assioma non è in grado di effettuare questo controllo, al fine di non applicare le spese di caricamento iniziale sulla nuova polizza, lo Sportello dovrà informare preventivamente la Direzione Generale Staff Marketing Operativo/Sviluppo, che provvederà a comunicare a Cedacri gli estremi della proposta di polizza su cui non applicare i caricamenti. In allegato alla presente, si riporta la Scheda tecnica completa della polizza, con tutte le caratteristiche dell attuale versione. 4 LA POLIZZA UNIT PRIVATE La polizza Unit Private si differenzia dalla precedente, la Personalità, in quanto si tratta di una unit linked a premio unico direttamente collegata a fondi / sicav di SGR Terze. Non esistono quindi Fondi Interni MPS, al cui interno trovano allocazione prodotti di Terzi, ma la scelta del sottoscrittore opera tra n.40 Fondi Esterni, gestiti direttamente dalle più importanti Società di Gestione del Risparmio del mondo. In allegato alla presente è riportato l Elenco dei Fondi. La polizza consente, quindi, un ampia diversificazione e flessibilità degli investimenti attraverso la possibilità di scelta tra fondi Obbligazionari, Azionari, Flessibili e Bilanciati; la Compagnia MP Life si limita a selezionare, per conto del cliente, i migliori fondi / sicav internazionali. Pagina 5 di 8

6 Nell ambito del presente contratto, la Compagnia svolge le seguenti attività: attività di gestione; attività di salvaguardia. L attività di gestione è basata su una costante analisi finanziaria qualitativa e quantitativa degli OICR presenti sul mercato, finalizzata alla selezione di n.40 OICR. La Compagnia, con cadenza trimestrale, provvede alla revisione della lista degli OICR, selezionati in base alle evoluzioni dei mercati finanziari e delle analisi effettuate da quest ultima, nonché delle performance degli OICR previsti dal contratto e di quelli offerti dal mercato. Tale attività si esplica concretamente attraverso l eliminazione degli OICR valutati non più idonei e l inserimento di altri OICR ritenuti migliori ed appartenenti alla medesima macro-categoria. La Compagnia quindi agisce per conto del Contraente, con discrezionalità ed autonomia operativa, effettuando operazioni di compravendita esclusivamente disinvestendo il capitale maturato nel singolo OICR valutato non più idoneo ed investendolo in un altro OICR ritenuto migliore. La Compagnia comunicherà tempestivamente a tutta la clientela qualsiasi decisione di variazione nella lista degli OICR selezionati e, limitatamente ai contraenti per conto dei quali la compagnia abbia effettuato prudenzialmente operazioni di compravendita, invierà la relativa lettera di conferma dell operazione di switch. La Compagnia consegnerà preventivamente al Contraente l Allegato alla Nota Informativa aggiornato a seguito dell inserimento del nuovo OICR. L attività di gestione è affiancata da un attività di salvaguardia del contratto, che la Compagnia attua nei casi in cui il cliente richieda di effettuare versamenti o switch in un OICR che: sia momentaneamente sospeso alla vendita; sia coinvolto in operazioni di fusione o di liquidazione; abbia variato la propria politica d investimento o il proprio stile di gestione o il proprio livello di rischio dichiarato, nonché abbia incrementato i costi gravanti su di esso o sia intervenuta qualsiasi altra variazione che alteri significativamente le caratteristiche dell OICR. Pagina 6 di 8

7 In tali casi, la Compagnia, al fine di tutelare l interesse del sottoscrittore, investirà il premio versato o effettuerà l operazione di switch automaticamente su un altro OICR appartenente alla medesima macrocategoria, scelto dalla Compagnia stessa a seconda della specifica situazione dei mercati, ritenuto migliore e coerente per caratteristiche gestionali e profilo di rischio, con le scelte iniziali del cliente. La Compagnia invierà, unitamente al documento di polizza o alla lettera di conferma di versamento di premio aggiuntivo o switch, una comunicazione indicante la motivazione della decisione. Si ribadisce, infine, che tutte le operazioni derivanti dall attività di gestione e di salvaguardia del contratto verranno successivamente comunicate al contraente tramite una lettera di conferma, con le indicazioni relative alla data di esecuzione delle operazioni, al numero di quote disinvestite ed al loro relativo controvalore, nonché le informazioni relative al numero ed al valore delle quote assegnate per i nuovi OICR. Per maggiore chiarezza, si precisano alcune ulteriori caratteristiche della polizza: - la durata è indeterminata e non esistono penali di riscatto; - il premio unico minimo è pari a ; - La data di decorrenza e' l'ultimo giorno lavorativo della settimana in cui viene pagato il premio (cioè normalmente il venerdì); - la data in cui i premi vengono convertiti in quote e' il martedì della settimana successiva a quella di sottoscrizione, o, se ci sono giorni festivi all'inizio della settimana successiva, il secondo giorno lavorativo della settimana che segue quella di sottoscrizione; - gli switch sono gratuiti sino a sei trasferimenti all anno (poi si paga un diritto fisso per switch di 25 ); - le spese percentuali sono pari allo 0,75% dell importo versato; - il portafoglio potrà detenere sino a 10 Fondi al massimo; - i fund manager principali sono Fidelity Invesco JP Morgan Merrill Lynch Morgan Stanley Pictet Fund Schroder. In allegato alla presente, si riporta la Scheda tecnica completa della polizza, con tutte le caratteristiche dell attuale versione. IL VICE DIRETTORE GENERALE VICARIO Pagina 7 di 8

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