FOGLIO INFORMATIVO HOME BANKING GENERALE INFORMAZIONI SULLA BANCA CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO

Transcript

1 FOGLIO INFORMATIVO HOME BANKING GENERALE INFORMAZIONI SULLA BANCA BCC FELSINEA BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DAL SOCIETÀ COOPERATIVA Sede Legale: Via Centrale, 13 - San Benedetto del Querceto (BO) Monterenzio Sede Amministrativa: Via Tosarelli, Villanova di Castenaso (BO) Tel.: Fax: info@felsinea.bcc.it Sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di. Bologna n Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderenti ai Fondi di Garanzia dei Depositanti e Obbligazionisti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia (D.Lgs. 415/96). CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO Struttura e funzione economica Il servizio di Corporate Banking Interbancario è contraddistinto dal marchio di qualità C.B.I. di cui è titolare l Associazione Bancaria Italiana (ABI). Tale servizio, più comunemente denominato Home Banking, può essere utilizzato da tutti i Clienti che intrattengono un rapporto di conto corrente con la Bcc Felsinea (banca attiva) e consente di trasmettere istruzioni e ricevere informazioni per via telematica riguardo sia ai rapporti accesi presso la banca attiva, sia a quelli accesi presso altre banche (banche passive). Il tutto secondo le modalità operative e con i limiti e per i rapporti indicati nei singoli allegati facenti parte integrante del Contratto Simply Bank. Le informazioni tecniche di dettaglio per il corretto utilizzo del servizio sono consultabili sul sito e disponibili con il servizio di Help in linea. Per accedere al servizio Simply Bank Web è necessario collegarsi all indirizzo internet (sezione Simply Bank ) ovvero accedere direttamente al sito - e digitare il proprio Codice Utente e la propria password consegnati separatamente all atto della sottoscrizione del contratto. Il Servizio è protetto da un sistema di crittografia SSL. Nel caso di smarrimento, di furto, o di indesiderata presa di conoscenza dei suddetti codici da parte di terzi, il Cliente è tenuto a darne tempestiva comunicazione presso la filiale di propria competenza. Il Cliente risponde per tutte le operazioni (disposizione di bonifico, giroconto) eseguite a mezzo del servizio, anche se effettuate mediante indebito o illecito uso dei Codici di Accesso fino al momento della conferma dell avvenuto blocco da parte della Banca. In particolare i Servizi usufruibili a scelta del cliente sono i seguenti: - Simply Bank: servizio che consente al Cliente, tramite un collegamento alla rete Internet, di accentrare e smistare con la Banca Proponente, 24 ore su 24 e 7 giorni su 7, i flussi elettronici relativi alla propria operatività finanziaria e commerciale, attraverso un applicativo specifico (Simply Bank) fornito dalla Banca tramite kit ed installato su un singolo Pc o su rete locale. Con Simply Bank Pc il Cliente stesso - da un lato - e le altre banche di cui è correntista, in qualità di Banche Passive - dall altro può scambiare messaggi relativi alle operazioni bancarie e commerciali standardizzate. - Simply Bank Web Dispositivo: servizio che consente al Cliente, tramite un collegamento alla rete Internet, di accedere al proprio conto corrente 24 ore su 24 e 7 giorni su 7. Con la funzione dispositiva consente di accentrare e smistare con la Banca Proponente i flussi elettronici relativi alla propria operatività finanziaria e commerciale che il Cliente stesso - da un lato - e le altre banche di cui è correntista, in qualità di Banche Passive - dall altro - si scambiano per inviarsi messaggi relativi ad operazioni bancarie e commerciali standardizzate. - Simply Bank Web Consultativo: servizio che consente al Cliente, tramite un collegamento alla rete Internet, di accedere al proprio conto corrente 24 ore su 24 e 7 giorni su 7. Con la funzione informativa consente di tenere sotto controllo i rapporti con la Banca Proponente e le altre banche di cui sia correntista, ricevendo informazioni sui conti. Tra le operazioni effettuabili tramite i suddetti servizi si ricordano a titolo esemplificativo: visualizzazione saldi e movimenti di conto corrente, disposizione di ordini di pagamento (bonifici) o di incasso (RiBa, SDD, Mav), pagamento bollette, pagamento deleghe, ecc. Principali rischi (generici e specifici) Utilizzo indebito da parte di terzi della userid e della password assegnati al Cliente, in conseguenza di smarrimento o furto degli stessi. Ritardo o mancata esecuzione delle operazioni per motivi tecnici o di forza maggiore. Messa a disposizione e trasmissione di dati su circuito Internet e pericoli connessi all eventuale forzatura da parte di terzi dei relativi sistemi di sicurezza. Immissione dei dati a cura del Cliente e possibile loro inesattezza o incompletezza. L utilizzo del servizio telematico può indurre il cliente ad un operatività diversa da quella che avrebbe utilizzando gli Pagina 1 di 9

2 strumenti bancari tradizionali. CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. Accesso Internet Assistenza tecnica telefonica Orari di servizio Costo a carico del cliente Gratuita (numero verde) dal lunedì al venerdì dalle 8.00 alle 20.30, giorni festivi esclusi. Servizio Reset password attivo H24 7 giorni su 7. SIMPLYBANKWEB NON DISPOSITIVO: 20,00 ( 5,00 Trimestrali) SIMPLYBANKWEB COMPLETO: 60,00 ( 15,00 Trimestrali) SIMPLYBANKWEB COMMERCIALISTA: 60,00 ( 15,00 Trimestrali) SIMPLYBANKWEB senza PORTAF.: 20,00 ( 5,00 Trimestrali) Spesa emissione Token token Gratuita Mancata restituzione token 15,00 Recupero spese sms alert (log-in, reset password, notifiche, ecc) Recupero spese SMS estratti conto (SimplySMS) 0,50 mensile con addebito trimestrale SIMPLYBANKWEB NON DISPOSITIVO: 0,07 SIMPLYBANKWEB COMPLETO: 0,07 SIMPLYBANKWEB COMMERCIALISTA: 0,07 SIMPLYBANKWEB senza PORTAF.: 0,07 per SMS SIMPLYBANKWEB NON DISPOSITIVO: 0,20 SIMPLYBANKWEB COMPLETO: 0,20 SIMPLYBANKWEB COMMERCIALISTA: 0,20 SIMPLYBANKWEB senza PORTAF.: 0,20 per SMS Costo messaggio SMS di richiesta Costo addebitato dal proprio operatore telefonico Spese consegna documentazione precontrattuale 0,00 Spese produzione/invio comunicazioni di Trasparenza periodiche TRASP. DOCUMENTAZ. PERIODICA: 2,00 POSTA: 2,00 CASELLARIO POSTALE INTERNO: 0,00 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica. Spese richiesta copie documentazione ricerche e/o informazioni Spese per informativa obbligatoria mensile Spese per richiesta di informazioni ulteriori o più frequenti rispetto a quelle obbligatorie o trasmesse con strumenti diversi da quelli convenuti Spese per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine (rifiuto) Spese per revoca dell'ordine oltre i termini Spese per recupero fondi in caso di identificativo univoco fornito inesatto dal cliente Da 5,00 a 500,00 (per ulteriori approfondimenti e specifiche fare riferimento al foglio informativo degli Incassi e Pagamenti) Pagina 2 di 9

3 Spese per di Pagamento e Incasso Servizi di pagamento multicanale Recupero spese Servizio di ricarica telefonica Recupero spese Vedere documento di sintesi del contratto di conto corrente a cui Gratuito Non previsto Gratuito Non previste Oneri relativi ai servizi disponibili sulla postazione virtual banking Servizi FastBank Rinnovo canone Rai (a bollettino) 1,00 Ricariche telefoniche Ricarica carta Mediaset Premium nessun onere aggiuntivo gratuita Ricarica carta prepagata Tasca BCC condizioni da prodotto carta nessun onere aggiuntivo Pagamento bollettini postali precaricati o bianchi 2,00 Pagamento bollo ACI 1,87 Valuta di addebito data operazione Servizio di interrogazione "rapporti" via SMS Recupero spese Servizio CAI/PASS Recupero spese VALUTE ORDINI DI BONIFICO Tipo Bonifico Bonifico interno (stessa banca) Bonifico Sepa Bonifico nella valuta ufficiale di uno Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), Svizzera, Principato di Monaco e San Marino Bonifici in euro verso Paesi non appartenenti alla Sepa Altri bonifici estero in valuta diversa dall'euro Gratuito SIMPLYBANKWEB NON DISPOSITIVO: 0,20 SIMPLYBANKWEB COMPLETO: 0,20 SIMPLYBANKWEB COMMERCIALISTA: 0,20 SIMPLYBANKWEB senza PORTAF.: 0,20 per SMS dispositivo, se servizio attivato Gratuito non previste Data valuta di addebito Giornata operativa di esecuzione INCASSI COMMERCIALI PASSIVI Ri.Ba MAV/Bollettini Bancari Freccia Tipo incasso Data valuta di addebito Giornata operativa di addebito INCASSI COMMERCIALI ATTIVI (solo per i clienti che hanno contrattualizzato il servizio) Tipo incasso Data valuta di accredito e disponibilità dei fondi RID/SDD Giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della Pagina 3 di 9

4 Ri.Ba domiciliate presso gli sportelli della banca Ri.Ba domiciliate presso altre banche MAV DATA DI RICEZIONE E TEMPI DI ESECUZIONE banca, pari alla giornata operativa di delle Giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca, pari alla giornata operativa di delle Giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca, pari al primo giorno lavorativo successivo alla giornata operativa di delle Giornata operativa di accredito delle sul conto della banca ORDINI DI BONIFICO Tipo Bonifico Bonifico interno (stessa banca) Bonifico Sepa Bonifico nella valuta ufficiale di uno Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), Svizzera, Principato di Monaco e San Marino Bonifici in euro verso paesi non appartenenti alla Sepa Altri bonifici estero in valuta diversa dall'euro Data ricezione ordine Giorno di accredito della Banca del beneficiario (*) Medesimo giorno di addebito dei fondi (*) Massimo 1 giornata operativa (*) in caso di bonifico interno la banca del beneficiario è la banca anche del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante. (**) La data di ricezione dell ordine è il giorno della presentazione della se l ordine perviene alla banca (cd. Cut off), altrimenti la giornata. INCASSI COMMERCIALI PASSIVI Ri.Ba. Tipo incasso Termine di esecuzione Tempi di esecuzione MAV/Bollettini Bancari Freccia Data di Data di Accredito Banca beneficiaria giorno operativo successivo alla data di Massimo 1 giornata operativa dell ordine INCASSI COMMERCIALI ATTIVI (solo per i clienti che hanno contrattualizzato il servizio) Tipo incasso RID (finanziari/importo fisso) / SDD core Termine per accettazione 15 giornate operative anteriori alla data di delle Tempi di esecuzione Tali da consentire l addebito dei fondi alla banca del debitore alla data di Pagina 4 di 9

5 SDD B2B Ri.Ba. MAV 15 giornate operative anteriori alla data di delle 20 giornate operative anteriori alla data di delle 20 giornate operative anteriori alla data di delle Tali da consentire l addebito dei fondi alla banca del debitore alla data di Tali da consentire la produzione e la spedizione dell avviso al debitore da parte della banca del debitore Tali da consentire la produzione e la spedizione dell avviso al debitore da parte della banca Pagina 5 di 9

6 GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO BONIFICI IN USCITA Giornate non operative - i sabati e le domeniche - tutte le festività nazionali - tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri - il Santo patrono - tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell esecuzione delle operazioni Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata. Limite temporale giornaliero (c.d. cut off) Tipo Bonifico Modalità Orario limite (cut off) (**) Bonifico SEPA Sportello 16:00 Banca Virtuale e/o CBI passivo (*) Disposto entro le 15:00 Bonifico Estero Sportello 16:00 Banca Virtuale e/o CBI passivo (*) Disposto entro le 14:00 Bonifico urgente o di importo Sportello 13:00 rilevante(con preavviso telefonico) Banca Virtuale e/o CBI passivo (*) Disposto entro le 11:00 (*) i tempi di trasmissione dei dati dalle banche attive alle banche passive dipendono dal numero di soggetti tecnici terzi coinvolti. Con riferimento ai termini di ricezione ed ai tempi di esecuzione dell ordine di pagamento, il cliente dovrà attenersi alle condizioni convenute con la banca passiva (**) Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 11,00 per i bonifici allo sportello e alle ore 10,00 per i bonifici disposti da Banca Virtuale e/o CBI passivo per le giornate semi-lavorative (es. giorno del Santo Patrono, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre). L ordine di pagamento ricevuto oltre il limite temporale giornaliero si intende ricevuto la giornata operativa successiva. TEMPI DI ESECUZIONE BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Modalità Bonifico interno (stessa banca) - Bonifico Sepa Bonifico estero nella valuta ufficiale di uno Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein), Svizzera, Principato di Monaco e San Marino Sportello Servizi di Banca Virtuale Sportello Giorno di accredito della Banca del beneficiario(*) Medesimo giorno di addebito dei fondi (*) Massimo 1 giornata operativa Massimo 1 giornata operativa Bonifici in euro verso paesi non appartenenti alla Sepa Servizi di Banca Virtuale Altri bonifici estero in valuta diversa dall euro (*) In caso di bonifico interno la banca del beneficiario è la banca anche del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante. (**) La data di ricezione dell ordine è il giorno della presentazione della se l ordine perviene alla banca INCASSI COMMERCIALI PASSIVI Tipo incasso Termine di esecuzione Tempi di esecuzione Addebiti diretti Sepa (SDD) Data di Data di Pagina 6 di 9

7 Ri.Ba. MAV/Bollettini Bancari Freccia Data di Data di Accredito Banca beneficiaria giorno operativo successivo alla data di Massimo 2 giornata operativa dell ordine INCASSI COMMERCIALI ATTIVI (se servizio sottoscritto dal cliente) Tipo incasso Termine di accettazione Tempi di esecuzione Addebiti diretti Sepa (SDD) Ri.Ba. 15 giornate operative anteriori alla data di 20 giornate operative anteriori alla data di Tali da considerare l addebito dei fondi all altra banca alla data di Tali da considerare l addebito dei fondi all altra banca alla data di ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE VIRTUAL BANKING Stampa elenco condizioni 0,00 Trasparenza documentazione variazioni 0,00 ALTRO Periodicità canone servizio TRIMESTRALE RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Ferma restando la facoltà della Banca di procedere al blocco del servizio per ragioni di sicurezza come previsto dal contratto, il cliente ha diritto di recedere in ogni momento, dandone comunicazione scritta alla banca, senza penalità e senza spese di chiusura; in caso di recesso della banca, questa deve dare al cliente un preavviso di almeno due mesi; il preavviso è dato in forma scritta, su supporto cartaceo eventualmente anticipato con altro mezzo; l'efficacia del recesso decorre dal ricevimento della comunicazione effettuata in forma cartacea; qualora sussista un giustificato motivo, la banca può recedere dal contratto anche senza preavviso e dandone immediata comunicazione al cliente. In caso di recesso del cliente o della banca, le spese per i servizi di pagamento addebitate periodicamente sono dovute dal cliente solo in misura proporzionale al periodo precedente al recesso; se pagate anticipatamente esse sono rimborsate in misura proporzionale. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale n 90 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente, salvo l obbligo per il cliente di precostituire i fondi motivatamente richiesti dalla banca per chiudere partite eventualmente ancora sospese. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca tramite una delle seguenti modalità: tramite il servizio postale al seguente indirizzo: BCC Felsinea Ufficio Reclami Via Tosarelli, VILLANOVA DI CASTENASO (BO); tramite PEC Posta Elettronica Certificata all indirizzo: peclegale@bccfelsinea.it; tramite posta elettronica al seguente indirizzo: 08472legale@felsinea.bcc.it; a mezzo fax al numero ; consegnarlo direttamente alla Filiale dove è intrattenuto il rapporto la quale rilascerà una ricevuta dell avvenuto ritiro. L Ufficio è tenuto a rispondere nei tempi più solleciti e comunque entro 30 giorni, se il reclamo è relativo a operazioni e Pagina 7 di 9

8 servizi bancari o finanziari (conti correnti, carte di credito e di pagamento, mutui, finanziamenti, ecc.), entro 45 giorni per i reclami inerenti l intermediazione assicurativa oppure entro 60 giorni, se il reclamo è relativo a servizi di investimento. Se il Cliente non è soddisfatto oppure la Banca non ha fornito risposta entro i termini previsti, il Cliente, prima di ricorrere al Giudice, può: 1) in caso di controversie inerenti operazioni e servizi bancari e finanziari rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF - se il fatto contestato è successivo alla data dell , nel limite di euro se il reclamo comporta la richiesta di una somma di denaro, senza limiti di importo in tutti gli altri casi; singolarmente o in forma congiunta con la Banca, anche in assenza di preventivo reclamo, attivare una procedura di conciliazione finalizzata al tentativo di trovare un accordo. Questo tentativo sarà eseguito dall Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR. Per maggiori informazioni si può consultare il sito Resta ferma la possibilità di ricorrere all autorità giudiziaria ordinaria nel caso in cui la conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo. 2) in caso di controversie inerenti servizi e attività di investimento rivolgersi all Arbitro per le Controversie Bancarie Finanziarie (ACF - per le controversie insorte con la Banca relativamente agli obblighi di diligenza, correttezza, informazione e trasparenza previsti nei confronti degli investitori (nell esercizio delle attività disciplinate nella parte II del D. Lgs. N. 58/98, incluse le controverse transfrontaliere e quelle oggetto del Regolamento UE n. 524/2013); Singolarmente o in forma congiunta con la Banca, anche in assenza di preventivo reclamo, attivare una procedura di conciliazione finalizzata al tentativo di trovare un accordo. Questo tentativo sarà eseguito dall Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR. Per maggiori informazioni si può consultare il sito Resta ferma la possibilità di ricorrere all autorità giudiziaria ordinaria nel caso in cui la conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo. 3) Controversie inerenti l intermediazione assicurativa In materia di intermediazione assicurativa, se insoddisfatto dell esito del reclamo o se dopo 45 giorni non ha ricevuto risposta dalla Banca, il cliente può rivolgersi a: IVASS (Istituto di Vigilanza sulle Assicurazioni; le informazioni relative alle modalità di presentazione di un reclamo all IVASS e la relativa modulistica sono disponibili sul sito altro organismo specializzato iscritto nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia. L elenco degli organismi di mediazione è disponibile sul sito Restano esclusi dalla competenza IVASS le controversie relative a polizze di assicurazione di ramo III e ramo V per le quali occorre riferirsi alle procedure in materia di servizi di investimento. LEGENDA Cliente: il soggetto (o i soggetti, nel caso rapporti cointestati) che intende/intendono scambiare flussi dispositivi, informativi e commerciali inerenti la propria operatività finanziaria e commerciale con le proprie banche e con altre imprese. Cliente Consumatore cliente persona fisica che agisce per scopi estranei all attività professionale o imprenditoriale eventualmente svolta. Banca Proponente la banca che offre il Servizio al Cliente e conclude con il medesimo un accordo per realizzare, attraverso apposito collegamento telefonico o alla Rete Internet, lo scambio dei flussi dispositivi ed informativi tra Cliente e Banche Passive od altri clienti. Banca Passiva la banca che, appositamente autorizzata dal Cliente, riceve i flussi elettronici, provvedendo alla relativa esecuzione, ed invia flussi informativi e rendicontativi. Manuale tecnico on-line Manuale contenente informazioni sulle regole e le procedure tecnico organizzative per la strutturazione, conversione, trasmissione, interpretazione e sicurezza dei messaggi, oltre che l'elenco dettagliato delle operazioni che il Cliente può eseguire attraverso l'attivazione di ogni Servizio (disponibile sul sito ). Servizi i servizi disciplinati nel contratto ed indicati nella Sezione II del presente foglio informativo, contraddistinti dal marchio di qualità C.B.I. Corporate Banking Interbancario di cui è titolare l Associazione Bancaria Italiana. Crittografia procedimento matematico per codificare le informazioni che transitano sulla rete Internet in modo da renderne impossibile la lettura da parte di soggetti diversi dal mittente e dal destinatario SSL ( Secure Socket Layer ) particolare sistema per la crittografia dei dati che garantisce una elevata protezione nei confronti di eventuali intromissioni fraudolente. messaggio di posta elettronica inviato tramite la rete Internet. Per ricevere od inviare tali messaggi è necessario disporre di un indirizzo di posta elettronica. Pagina 8 di 9

9 Pagina 9 di 9