Assicurazione privata in un Servizio Sanitario Nazionale tipo Beveridge: Il caso italiano

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1 1 Assicurazione privata in un Servizio Sanitario Nazionale tipo Beveridge: Il caso italiano CARLO DE PIETRO CALASS - Lausanne, 4 settembre 2011

2 INDICE Il peso dell assicurazione privata nel finanziamento dei servizi sanitari Da un sistema Beveridge a uno multipilastro Attori, diffusione e ruolo del secondo pilastro Discussione Carlo De Pietro - CALASS

3 IL PESO DELL ASSICURAZIONE PRIVATA NEL FINANZIAMENTO DEI SERVIZI SANITARI % SPESA PRIVATA SU SPESA SANITARIA TOTALE Austria France Germany Italy Japan Mexico Spain Sw itzerland United Kingdom United States ITALIA: 23% nel 2009 Fonte: OECD 2010, Health Data Carlo De Pietro - CALASS

4 IL PESO DELL ASSICURAZIONE PRIVATA NEL FINANZIAMENTO DEI SERVIZI SANITARI % SPESA OUT-OF-POCKET SU SPESA SANITARIA TOTALE Austria France Germany Italy Japan Mexico Spain Sw itzerland United Kingdom United States ITALIA: 19% nel 2009 Fonte: OECD 2010, Health Data Carlo De Pietro - CALASS

5 IL PESO DELL ASSICURAZIONE PRIVATA NEL FINANZIAMENTO DEI SERVIZI SANITARI CONTENUTI DELLA SPESA SANITARIA PRIVATA DELLE FAMIGLIE Medicinali, articoli sanitari e materiale terapeutico milioni di euro % milioni di euro % milioni di euro % % % Servizi ambulatoriali % % % Servizi ospedalieri % % % Totale % % % % Fonte: da Armeni 2009 su dati RGSEP 2008 Carlo De Pietro - CALASS

6 IL PESO DELL ASSICURAZIONE PRIVATA NEL FINANZIAMENTO DEI SERVIZI SANITARI VISITE SPECIALISTICHE PAGATE DI TASCA PROPRIA: 57% DEL TOTALE Ticket Out-ofpocket Gratuite Fonte: Cislaghi e Giuliani 2008 Carlo De Pietro - CALASS

7 INDICE Il peso dell assicurazione privata nel finanziamento dei servizi sanitari Da un sistema Beveridge a uno multipilastro Attori, diffusione e ruolo del secondo pilastro Discussione Carlo De Pietro - CALASS

8 DA UN SISTEMA BEVERIDGE A UNO MULTIPILASTRO SISTEMA MUTUALISTICO - Affiliazione a casse mutue collegata al lavoro - Coperture molto diverse in termini di estensione orizzontale (servizi coperti), verticale (livello di copertura economica) e temporale (durata copertura) - Gestione amministrativa pesante e costosa - Risultati economici negativi per molte casse con necessità d interventi/ripiani pubblici PROBLEMI - SOPRATTUTTO DI EQUITÀ - MA ANCHE DI EFFICIENZA 1978 SISTEMA BEVERIDGE (SSN) - In principio, sistema universalistico (gratuità al momento della fruizione, copertura di tutta la popolazione residente, copertura di tutti i servizi sanitari considerati efficaci) - Enfasi sull equità (sociale, regionale, ecc.) dell accesso Carlo De Pietro - CALASS

9 DA UN SISTEMA BEVERIDGE A UNO MULTIPILASTRO WELFARE MULTIPILASTRO PROBLEMI DI - ECONOMICITA / SOSTENIBILITA - EFFICIENZA 1992 management, quasi mercati, ecc regionaliz_ zazione - PRIMO PILASTRO: obbligatorio, finanziamento via fiscalità generale; diritto di cittadinanza su pacchetto base - SECONDO PILASTRO: copertura privata che beneficia di regime fiscale favorevole (deducibilità contributi da imposte sul reddito); originata nei contratti di lavoro nazionali o locali/aziendali ( fondi negoziali e casse aziendali ) o nell associazionismo volontario senza fini di lucro - TERZO PILASTRO: volontario; no fiscalità di favore, in genere offerto da compagnie di assicurazione a scopo di lucro Carlo De Pietro - CALASS

10 INDICE Il peso dell assicurazione privata nel finanziamento dei servizi sanitari Da un sistema Beveridge a uno multipilastro Attori, diffusione e ruolo del secondo pilastro Discussione Carlo De Pietro - CALASS

11 ATTORI, DIFFUSIONE E RUOLO DEL SECONDO PILASTRO Società di mutuo soccorso 0,5 milioni di assistiti Casse aziendali Fondi sanitari negoziali (e fondi aperti) 10 milioni di assistiti (Compagnie di assicuraz.; fuori dal 2 pilastro) ( 1,5 milioni di assistiti ) Fonte: Manzato 2010 con grandissime differenze in termini di copertura (gamma di servizi più o meno limitata; franchigie, copayment e massimali; durata prestazioni) Carlo De Pietro - CALASS

12 ATTORI, DIFFUSIONE E RUOLO DEL SECONDO PILASTRO Duplicativo Stesse prestazioni di quelle offerte dal SSN, ma fruite in regime privato (eventualmente per saltare le code del sistema pubblico) QUALE RUOLO PER I FONDI INTEGRATIVI DEL SSN Complementare Ristoro dei costi sostenuti per le prestazioni LEA (es. rimborso totale o parziale dei ticket per la specialistica; diaria per i ricoveri; rendite per invalidità o malattie croniche)? Supplementare Prestazioni extra-livelli Essenziali di Assistenza SSN (extra-lea) (es. odontoiatria) 20% destinato a odontoiatria e Long Term Care (LTC) Carlo De Pietro - CALASS

13 INDICE Il peso dell assicurazione privata nel finanziamento dei servizi sanitari Da un sistema Beveridge a uno multipilastro Attori, diffusione e ruolo del secondo pilastro Discussione Carlo De Pietro - CALASS

14 DISCUSSIONE (1 / 3) INTEGRAZIONE Fine gate keeping e case management da parte Dei Medici di Medicina Generale (MMG)? APPROPRIATEZZA Inappropriatezza esportata nel SSN EFFICIENZA E CONTROLLO DELLA SPESA Costi amministrativi più elevati Le competenze di committenza e il potere contrattuale dei fondi sanitari privati sono spessi limitati (i ricoveri privati a Milano costano spesso oltre il 500% del DRG corrispondente) Carlo De Pietro - CALASS

15 DISCUSSIONE (2 / 3) MIX DI RIPARTIZIONE PER ACUZIE E CAPITALIZZAZIONE PER LTC Assicurazioni malattia nate tipicamente per acuzie modello a ripartizione La LTC ha invece bisogno di un sistema a capitalizzazione individuale, di alti contributi, di stabilità del rapporto assicuratore-assicurato (o regole chiare per il passaggio da un assicuratore a un altro) e può essere collegata alla previdenza GESTIONE MEDICI SSN Meno attenzione ai pazienti SSN da parte dei medici SSN stipendiati (che preferiscono trattare pazienti privati per aumentare i propri redditi) Carlo De Pietro - CALASS

16 DISCUSSIONE (3 / 3) CONSENSO / SUPPORTO PUBBLICO AL SSN Basso consenso pubblico su SSN EQUITÀ Premi annuali 2010 FASCHIM (dipendenti chimica) 288 euro; FASI (dirigenti industria) euro, rispetto a spesa sanitaria pubblica corrente pro-capite di euro nel 2009 Se lo sviluppo è dei fondi negoziali nazionali e delle casse aziendali (cioè schemi assicurativi privati collegati al lavoro), le persone non attive, disoccupate o con impieghi precari avranno difficoltà ad accedere ai servizi In generale, torniamo alla situazione di confusione pre-1978/ssn, con buchi assistenziali, costi amministrativi e iniquità nelle condizioni di accesso? Carlo De Pietro - CALASS

17 BIBLIOGRAFIA Armeni P. 2009, La spesa sanitaria: composizione ed evoluzione, in E. Cantù (a cura di), Rapporto OASI L aziendalizzazione della sanità in Italia, Milano, Egea. Cislaghi C., Giuliani F. 2008, Out of pocket sanitario nelle regioni italiane, I Quaderni di Monitor, 3: Manzato 2010, Il settore assicurativo nella sanità complementare, IX Congresso Nazionale degli Attuari, Torino, 28 maggio. OECD 2010, Health Data, Paris, OECD. Carlo De Pietro - CALASS