Strumenti di analisi e consulenza Roma, 5 luglio 2016
2 Analisi e Consulenza alle imprese La valutazione del merito creditizio delle imprese inizia con la raccolta delle informazioni: dati di bilancio, dati di centrale rischi, elementi per la valutazione quantitativa e qualitativa delle aziende. Conoscere le aziende Analizzarne indicatori e andamento Confrontare l azienda tra i suoi pari Monitorare l azienda nel tempo Richiede l applicazione di modelli di analisi sufficientemente predittivi per poter evidenziare eventuali situazioni di criticità. Applica un orizzonte di analisi il più possibile ampio per valutare l andamento degli indicatori aziendali nel tempo, per cogliere segnali di ripresa rispetto alle aziende concorrenti.
3 Analisi e consulenza alle imprese Confidi Confidi web Confidi Prodotti Vendita Forza Vendita e Incentivi Gestione Finanziaria Gestione Contratti Sinistri Confidi Confidi Un portale dedicato ai Confidi per lavorare in rete
un modello per lavorare in rete PROVIDER BANCHE DATI Anagrafiche Bilanci Analisi Scoring
Analisi di bilancio Situazione Patrimonia le Situazione Reddituale Situazione Finanziaria Analisi Bilancio Analisi Contabilità Semplificata Analisi fabbisogno a breve termine Analisi Indici Mediocredito Centrale /Finpromoter Dettaglio voci Bilancio Help Codici ATECO e microsettori Consulenza 5
Analisi di bilancio Partiamo dai dati di Bilancio, per valutare la situazione economica finanziaria dell azienda e l andamento degli indici nel tempo. BILANCI PROVVISORI INFRANNUALI BILANCI DEFINITIVI CONTABILITA SEMPLIFICATA
Il modello di analisi Analisi per indici e scoring Un supporto per affrontare la valutazione del merito creditizio delle piccole e medie imprese che parte dalla tradizionale analisi di Bilancio per indici, approfondendo il livello di analisi per step successivi laddove la realtà in esame lo richieda.
Il modello di analisi Analisi per indici e scoring Un sistema di scoring che prende in considerazione 10 dimensioni di analisi per valutare la situazione patrimoniale, finanziaria e reddituale dell azienda AREA PATRIMONIALE AREA SCORING REDDITUALE AREA FINANZIARIA
Analisi di Bilancio Situazione Patrimoniale Situazione Reddituale Situazione Finanziaria 9
Analisi aziende in Contabilità Semplificata Oneri Fin /fatturato ROS Cash flow / fatturato 10
Il modello di analisi Analisi per indici Un supporto per affrontare la valutazione del merito creditizio delle piccole e medie imprese dalla tradizionale analisi di Bilancio per indici, approfondendo il livello di analisi per step successivi laddove la realtà in esame lo richieda. Analisi serie storiche e Scoring Un sistema di scoring che prende in considerazione 10 dimensioni di analisi per valutare la situazione patrimoniale, finanziaria e reddituale dell azienda Confronto con i dati di settore Analizzare l azienda all interno del proprio sistema competitivo di riferimento, valutando indici e andamento nel contesto del settore produttivo in cui l azienda opera.
Analisi settoriale Si affianca all analisi di Bilancio tradizionale per valutare l azienda all interno del proprio microsettore di riferimento. Analizza gli indicatori aziendali con riferimento a macrosettore in cui l azienda opera.
Il modello di analisi Analisi per indici Un supporto per affrontare la valutazione del merito creditizio delle piccole e medie imprese dalla tradizionale analisi di Bilancio per indici, approfondendo il livello di analisi per step successivi laddove la realtà in esame lo richieda. Analisi serie storiche e Scoring Un sistema di scoring che prende in considerazione 10 dimensioni di analisi per valutare la situazione patrimoniale, finanziaria e reddituale dell azienda. Analisi Flussi di Cassa e Fabbisogno finanziario Approfondisce l analisi attraverso una valutazione dinamica della cassa, elemento discriminante per valutare la capacità di una azienda di sopravvivere e di ripagare i propri debiti.
Merito Creditizio Analisi flussi di cassa L analisi per flussi mira ad individuare i flussi monetari che si sono sviluppati nel corso dell esercizio, per capire se l azienda ha prodotto o bruciato cassa. Cerca di individuare segnali di stallo in cui il ciclo produttivo genera un continuo ricorso all indebitamento Decadimento Ratio di Bilancio Decadimento Liquidità Orizzonte Temporale Analizza i flussi di cassa scomponendo la liquidità operativa (legata alla gestione caratteristica) da quella derivante dalla gestione straordinaria, nell ottica di rendiconto finanziario. 14
15 Analisi fabbisogno finanziario a breve termine Individuazione del Fabbisogno Finanziario di Breve Termine come l importo di cui l azienda è esposta nel breve termine per sopperire al delta temporale tra incassi e pagamenti. Confronto con le Banche a breve e gli utilizzi effettivi in Centrale Rischi.
16 Preanalisi delle aziende applicando i modelli di valutazione Mediocredito Centrale e Finpromoter Il sistema consente di verificare, anche in sede di prima analisi i requisiti per l eventuale controgaranzia, applicando in simulazione il modello di valutazione Finpromoter o quello secondo la normativa Mediocredito Centrale: propone i gruppo di appartenenza determina gli indici da applicare elabora gli indici e li confronta con i valori soglia attribuisce il punteggio a ciascun indice calcola lo scoring complessivo attribuisce il livello per ogni anno determina la Fascia di appartenenza valuta la sostenibilità del finanziamento richiesto simulando il calcolo della rata annuale in rapporto al cash flow.
Modulo Consulenza Consente di produrre un report di consulenza completo, con la lettura degli indici di bilancio e degli indicatori più significativi, l analisi grafica dell andamento dell azienda nel tempo anche mediante il confronto con il microsettore di appartenenza. Relazione di consulenza dedicata alle imprese in contabilità semplificata commento degli indicatori più significativi e posizionamento nel settore di appartenenza. 17
18 Analisi e Consulenza alle imprese un sistema innovativo, dedicato alle attività di analisi e consulenza con accesso web, progettato per lavorare in rete possibilità di condividere all interno della rete dati e modelli di analisi, creando metodologie comuni e razionalizzando il ricorso a provider esterni una base di osservazione comune per costruire condividere dati statistici, anche settoriali un sistema che consente di analizzare clienti potenziali in sede di prima visita, ma anche di proporre un monitoraggio nel tempo delle aziende socie ai fini del controllo del rischio e come servizio a valore aggiunto e consulenza per le imprese.
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