Fattori cognitivi e non-cognitivi associati alla literacy finanziaria dei quindicenni italiani Carlo Di Chiacchio - INVALSI Sabrina Greco - INVALSI PISA 2012: Contributi di approfondimento 27 Febbraio 2015
Money s too tight (to mention) Simply Red
Introduzione La literacy finanziaria può essere definita come: "una combinazione di consapevolezza, conoscenza, abilità, atteggiamenti e comportamenti necessari a intraprendere decisioni finanziarie sensate e, in ultimo, a raggiungere il benessere finanziario individuale (Atkinson, A. and F. Messy, 2012, p.14)
L'OCSE definisce l'educazione finanziaria come: "quel processo mediante il quale i consumatori/investitori migliorano le proprie cognizioni riguardo a prodotti, concetti e rischi in campo finanziario e, grazie a informazioni, istruzione e/o consigli imparziali, sviluppano le abilità e la fiducia nei propri mezzi necessarie ad acquisire maggiore consapevolezza delle opportunità e dei rischi finanziari, a fare scelte informate, a sapere dove rivolgersi per assistenza e a prendere altre iniziative efficaci per migliorare il loro benessere finanziario
La rilevazione delle competenze finanziarie è un primo passo per comprendere l impatto delle politiche di educazione finanziaria e delle modalità di trasmissione di contenuti di tipo finanziario. La literacy finanziaria è riconosciuta come una life-skill, pertanto la sua acquisizione dovrebbe già avvenire in età scolare. I programmi dovrebbero focalizzarsi su temi di pianificazione (risparmio, debito, assicurazioni, pensioni).
Gli elementi costitutivi della FL Aspetti cognitivi: Numeracy (literacy matematica). Non rappresenta l aspetto fondamentale della misurazione, ma elemento intrinseco alla literacy finanziaria, che permette l applicazione e dimostrazione delle conoscenze nell'ambito. Competenze di lettura. I testi e i materiali stimolo sono resi il più possibile chiari, concisi e semplici, per limitare il carico di lettura richiesto per la loro comprensione. Ciononostante, alcune prove hanno un linguaggio più tecnico, poiché la comprensione di documenti finanziari, o simili, è parte integrante della literacy finanziaria.
Gli elementi costitutivi della FL Aspetti non-cognitivi: gli aspetti motivazionali e di atteggiamento influiscono sui comportamenti a breve e lungo termine relativi alla gestione delle finanze Accesso all informazione e all istruzione. Accesso al denaro e ai prodotti finanziari Atteggiamenti e fiducia nei propri mezzi rispetto a tematiche finanziarie Modelli di comportamento relativi a spesa e risparmio
La rilevazione della FL in PISA Matematica Lettura Scienze Financial Literacy 35 studenti 8 studenti Questionario Studente (comprese opzioni TIC ed EC) Questionario Genitori Totale studenti coinvolti per scuola 43 studenti Questionario TIC: rilevazione sulla familiarità con le Tecnologie dell Informazione e della Comunicazione Questionario EC: rilevazione sulle esperienze scolastiche passate (Educational Career) 8
La struttura di assessment Fascicoli cognitivi PISA Booklet ID Cluster B1 PM5 PS3 PM6A PS2 B2 PS3 PR3 PM7A PR2 B3 PR3 PM6A PS1 PM3 B4 PM6A PM7A PR1 PM4 B5 PM7A PS1 PM1 PM5 B6 PM1 PM2 PR2 PM6A B7 PM2 PS2 PM3 PM7A B8 PS2 PR2 PM4 PS1 B9 PR2 PM3 PM5 PR1 B10 PM3 PM4 PS3 PM1 B11 PM4 PM5 PR3 PM2 B12 PS1 PR1 PM2 PS3 B13 PR1 PM1 PS2 PR3 Fascicoli di Financial Literacy B71 PF1 PF2 PM5 PR2 B72 PF2 PF1 PR2 PM5 B73 PM5 PR2 PF1 PF2 B74 PR2 PM5 PF2 PF1
Il campione italiano di Financial Literacy in PISA 2012 1.158 scuole 8 studenti per scuola 7.068 studenti Nord Ovest Nord Est Centro Sud Sud Isole Totale Femmine 596 950 654 644 687 3.531 Maschi 599 960 667 658 653 3.537 Totale 1.195 1.910 1.321 1.302 1.340 7.068
Breve profilo nazionale Risultati al di sotto della media OCSE Solo il 2% di Top Performers (22% Low) 87% non è Top Performer in nessuno dei tre domini (FL, matematica e lettura) 73% dei TP in FL è TP in matematica, 42% in Lettura I ragazzi ottengono un punteggio superiore alle ragazze Moderata influenza positiva dello status socioeconomico e culturale dello studente
Breve profilo nazionale Gli studenti che hanno almeno un genitore con un titolo di studio elevato o con una professione elevata ottengono un punteggio superiore (la differenza si annulla controllando per matematica e lettura). Gli studenti che discutono a casa di questioni economiche a casa (60%)tengono un punteggio superiore anche a parità di livello socio-economico e culturale.
Breve profilo nazionale Chi dispone di un conto corrente e/o di una carta di debito ha un punteggio superiore. Lo stesso accade rispetto agli studenti che ottengono denaro come regalo. Gli studenti che tendono a mollare quando sono davanti a un problema ottengono un punteggio inferiore Viceversa coloro che amano risolvere problemi complessi
Breve profilo nazionale Chi, per comprare qualcosa, risparmia, chiede in prestito o non compra hanno punteggi elevati indipendentemente dal loro status socio-economico.
Obiettivi e metodo Domanda di ricerca: quali variabili, tra quelle individuate tra le aree cognitive e non-cognitive contribuiscono maggiormente a predire il punteggio in FL? Obiettivo: Costruire degli indici riassuntivi di aree di contenuto specifiche Costruire modelli descrittivi di tipo correlazionale che permettano di analizzare il ruolo congiunto delle variabili, evidenziando quelle più importanti
RISULTATI
ACP Accesso all Istruzione e all informazione Componenti 1 2 Discutere con amici,729,127 Discutere con genitori, tutori o con altri adulti,715,095 Attività o progetto fuori dalla scuola,569 -,124 A scuola all'interno di una materia -,059,813 A scuola in un corso,105,709
ACP Accesso al denaro Componenti 1 2 Lavoro fuori dell'orario scolastico,727 -,027 Lavoretti occasionali,626,065 Lavoro in un'attività familiare,583 -,058 Vendita oggetti,540,255 Paghetta per lavori domestici svolti regolarmente,531 -,132 Da amici e parenti come regali (REVERSED),465 -,212 Carta di credito prepagata,024,694 Conto in banca,047,549 Paghetta senza lavori domestici -,173,498
b (e.s.) t Modello 1 (R 2 = 0,62) Intercetta 155 (26,2) 5,9 ESCS 2,2 (1,6) 1,4 Apertura al problem solving 7,2 (2,3) 3,2 Perseveranza 1,8 (1,9) 0,9 Genere (maschio) 6,5 (2,3) 2,8 Accesso all'istruzione e all'informazione - Attività -2,9 (3,0) -0,9 extra scolastiche Accesso all'istruzione e all'informazione - Attività -1,7 (1,8) -0,9 scolastiche Comportamento di spesa - Lo compro con i soldi 1,6 (7,0) 0,2 destinati ad altro Comportamento di spesa - Li chiedo in prestito 6,0 (5,1) 1,2 Comportamento di spesa - Risparmio 0,4 (2,8) 0,2 Disponibilità di corsi di educazione finanziaria - più 2,2 (4,9) 0,5 di due anni Matematica 0,4 (0,0) 11,2 Lettura 0,3 (0,0) 8,6
Modello 2 (R 2 = 0,62) Intercetta 149 (20,2) 7,4 ESCS 0,9 (2,8) 0,3 Apertura al problem solving 4,5 (2,2) 2,0 Perseveranza 1,1 (1,7) 0,7 Genere (maschio) 6,8 (2,1) 3,3 Accesso al denaro - Attività lavorative -5,6 (1,9) -2,8 Accesso al denaro- Nessuna attività lavorativa 5,3 (1,8) 3,0 Atteggiamento al risparmio - Una quota fissa 2,3 (4,4) -0,5 Atteggiamento al risparmio - Una quota variabile 6,3 (3,3) 1,9 Atteggiamento al risparmio - Se ne restano in più 6,3 (3,8) -1,7 Atteggiamento al risparmio - Se voglio comprare -1,8 (3,6) -0,5 qualcosa Disponibilità di corsi di educazione finanziaria - più -0,3 (4,7) -0,1 di due anni Matematica 0,3 (0,1) 4,6 Lettura 0,4 (0,0) 8,2
Conclusioni - 1 I risultati delle analisi multivariate evidenziano il ruolo differenziato dei diversi costrutti Le competenze in matematica e lettura sono importanti per lo svolgimento delle prove di FL - grado di associazione più elevato e stabile nei due modelli Differenze di genere significative e articolate a parità di punteggio in matematica e lettura L approccio al problema conta più dell aspetto volitivo
Conclusioni - 2 L atteggiamento verso il risparmio sembrerebbe avere un effetto sulla competenza in FL, piuttosto che il comportamento di spesa Accedere al denaro attraverso attività di tipo lavorativo abbassa il punteggio in FL Accedere al denaro attraverso modalità passive ha l effetto contrario.