BANCA DI VERONA CREDITO COOPERATIVO CADIDAVID Società cooperativa per azioni. in qualità di Emittente, Offerente e Responsabile del collocamento

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1 BANCA DI VERONA CREDITO COOPERATIVO CADIDAVID Società cooperativa per azioni in qualità di Emittente, Offerente e Responsabile del collocamento Sede sociale in Verona Via Forte Tomba, 8 Iscritta all Albo delle Banche al n , all Albo delle Società Cooperative al n. A e al Registro delle Imprese di Verona al n , Codice Fiscale e Partita IVA Capitale sociale e Riserve al 31/12/2010 pari a Euro Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia dei portatori di titoli obbligazionari emessi da banche appartenenti al Credito Cooperativo PROSPETTO DI BASE Relativo al programma di emissione di prestiti obbligazionari denominato BANCA DI VERONA CREDITO COOPERATIVO CADIDAVID Tasso Fisso con eventuale opzione call Tasso Variabile con eventuale tasso minimo (floor) e/o massimo (cap) Step Up con eventuale opzione call Zero Coupon Tasso Misto con eventuale tasso minimo (floor) e/o massimo (cap) Redatto ai sensi della direttiva 2003/71/CE, del regolamento n. 809/04/Ce e del regolamento Emittenti delibera CONSOB n /99 e successive modifiche Depositato presso la CONSOB in data a seguito dell approvazione comunicata con nota n procedimento n /1 del L adempimento di pubblicazione del Prospetto di Base non comporta alcun giudizio della CONSOB sull opportunità dell investimento proposto e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi. Il presente Prospetto di Base è a disposizione del pubblico gratuitamente presso la sede legale della Banca di Verona credito cooperativo cadidavid, società cooperativa per azioni, via Forte Tomba, Verona e nel sito internet della Banca all indirizzo Il Presente Prospetto di Base incorpora il Documento di registrazione. L investitore è invitato a leggere con particolare attenzione la sezione Fattori di rischio. Le espressioni definite all interno del Prospetto di Base (ossia quelle che compaiono con la lettera iniziale maiuscola) manterranno lo stesso significato. 1

2 INDICE DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA P PERSONE RESPONSABILI p Persone responsabili delle informazioni fornite nel Prospetto di Base p Dichiarazione di responsabilità p. 10 DESCRIZIONE DEL PROGRAMMA P. 11 SEZIONE I - NOTA DI SINTESI P DESCRIZIONE SINTETICA DELLE OBBLIGAZIONI E FATTORI DI RISCHIO p Rischi relativi agli strumenti finanziari p Rischi connessi all'emittente p INFORMAZIONI CHIAVE RIGUARDANTI I DATI FINANZIARI SELEZIONATI p Ragioni dell offerta e impiego dei proventi p Statistiche relative all'offerta e calendario previsto p INFORMAZIONI SULL'EMITTENTE p Informazioni sull Emittente p Rating p Panoramica delle attività p Struttura organizzativa p Dichiarazioni dell Emittente p Dichiarazione attestante che non si sono verificati cambiamenti negativi sostanziali p Informazioni su tendenze, incertezze, richieste, impegni o fatti noti che potrebbero ragionevolmente avere ripercussioni significative sulle prospettive dell'emittente almeno per l'esercizio in corso p Qualsiasi evento recente verificatosi nella vita dell Emittente sostanzialmente rilevante per la valutazione della sua solvibilità p Cambiamenti significativi nella situazione finanziaria dell'emittente p PRINCIPALI AZIONISTI E OPERAZIONI CONCLUSE CON PARTI COLLEGATE ALLA SOCIETA p Azionisti di controllo p IDENTITA DEGLI AMMINISTRATORI, DEGLI ALTI DIRIGENTI, DEI CONSULENTI E DEI REVISORI CONTABILI p Consiglio di Amministrazione p Organo di Controllo p Organo di Direzione p Revisione contabile p INFORMAZIONI FINANZIARIE p Dati, Indicatori (ratios) ed altre informazioni finanziarie OFFERTA p Dettagli dell offerta p Collocamento p Categorie di potenziali investitori p Criteri di riparto p Spese legate all'emissione p Negoziazione p Regime fiscale p Restrizioni alla trasferibilità p INDICAZIONI COMPLEMENTARI p Capitale sociale p Documenti accessibili al pubblico p. 18 SEZIONE II - FATTORI DI RISCHIO p Fattori di rischio relativi all emittente p Fattori di rischio relativi ai singoli strumenti finanziari offerti p. 19 SEZIONE III - DOCUMENTO DI REGISTRAZIONE p PERSONE RESPONSABILI p Persone responsabili delle informazioni fornite nel documento di registrazione p REVISORI LEGALI DEI CONTI p Nome e indirizzo dei revisori dell emittente p Informazioni circa dimissioni, revoca dall incarico o mancato rinnovo dell incarico alla società di revisione p. 20 2

3 3. FATTORI DI RISCHIO RELATIVI ALL EMITTENTE p Fattori di rischio che possono influire sulla capacità dell Emittente di adempiere agli obblighi nei confronti degli investitori p Dati patrimoniali e finanziari selezionati riferiti all emittente p INFORMAZIONI SULL EMITTENTE p Storia ed evoluzione dell emittente p Denominazione legale e commerciale dell emittente p Luogo di registrazione dell' emittente e suo numero di registrazione p Data di costituzione e durata dell' emittente p Domicilio e forma giuridica dell' emittente, legislazione in base alla quale opera, paese di costituzione, nonché indirizzo e numero di telefono della sede sociale p Qualsiasi evento recente verificatosi nella vita dell Emittente sostanzialmente rilevante per la valutazione della sua solvibilità p PANORAMICA DELLE ATTIVITA p Principali attività p Breve descrizione delle principali attività dell emittente con indicazione delle principali categorie di prodotti venduti e/o servizi prestati p Indicazioni di nuovi prodotti e nuove attività, se significativi p Principali mercati p STRUTTURA ORGANIZZATIVA p Breve descrizione del gruppo e della posizione che l emittente occupa p INFORMAZIONI SULLE TENDENZE PREVISTE p Dichiarazione attestante che non si sono verificati cambiamenti negativi sostanziali p Informazioni su tendenze, incertezze, richieste, impegni o fatti noti che potrebbero ragionevolmente avere ripercussioni significative sulle prospettive dell'emittente almeno per l'esercizio in corso p PREVISIONI O STIME DEGLI UTILI p ORGANI DI AMMINISTRAZIONE, DI DIREZIONE E DI VIGILANZA p Nome, indirizzo e funzioni presso l'emittente p Conflitto di interessi degli organi di amministrazione, di direzione e di vigilanza p PRINCIPALI AZIONISTI p Azionisti di controllo p INFORMAZIONI FINANZIARIE RIGUARDANTI LE ATTIVITÀ E LE PASSIVITÀ, LA SITUAZIONE FINANZIARIA E I PROFITTI E LE PERDITE DELL' EMITTENTE p Informazioni finanziarie relative agli esercizi passati p Bilanci p Revisione delle informazioni finanziarie annuali relative agli esercizi passati p Dichiarazione attestante che le informazioni finanziarie relative agli esercizi passati sono state sottoposte a revisione contabile p Indicazione di altre informazioni contenute nel documento di registrazione p Data delle ultime informazioni finanziarie p Informazioni finanziarie infrannuali p Procedimenti giudiziari e arbitrali p Cambiamenti significativi nella situazione finanziaria dell' emittente p CONTRATTI IMPORTANTI p INFORMAZIONI PROVENIENTI DA TERZI, PARERI DI ESPERTI E DICHIARAZIONI DI INTERESSI p DOCUMENTI ACCESSIBILI AL PUBBLICO p. 27 SEZIONE IV - NOTA INFORMATIVA SUGLI STRUMENTI FINANZIARI p. 28 Parte 1 PROGRAMMA DELLE EMISSIONI DI PRESTITI OBBLIGAZIONARI BANCA DI VERONA CREDITO COOPERTATIVO CADIDAVID TASSO FISSO CON EVENTUALE OPZIONE CALL p PERSONE RESPONSABILI p INDICAZIONE DELLE PERSONE RESPONSABILI p FATTORI DI RISCHIO ED ESEMPLIFICAZIONE DEI RENDIMENTI p DESCRIZIONE SINTETICA DELLE CARATTERISTICHE DELLO STRUMENTO FINANZIARIO p ESEMPLIFICAZIONE E SCOMPOSIZIONE DELLO STRUMENTO FINANZIARIO p FATTORI DI RISCHIO p. 29 3

4 2.4. ESEMPLIFICAZIONE DEI RENDIMENTI E SCOMPOSIZIONE DEL PREZZO DI EMISSIONE p CONFRONTO TRA IL PRESENTE PRESTITO OBBLIGAZIONARIO E UN BTP DI PARI DURATA RESIDUA p INFORMAZIONI FONDAMENTALI p INTERESSI DI PERSONE FISICHE E GIURIDICHE PARTECIPANTI ALL EMISSIONE/ALL OFFERTA p RAGIONI DELL OFFERTA IMPIEGO DEI PROVENTI p INFORMAZIONI RIGUARDANTI GLI STRUMENTI FINANZIARI DA OFFRIRE/DA AMMETTERE ALLA NEGOZIAZIONE p DESCRIZIONE DEGLI STRUMENTI FINANZIARI p LA LEGISLAZIONE IN BASE ALLA QUALE GLI STRUMENTI FINANZIARI SONO STATI CREATI p FORMA DEGLI STRUMENTI FINANZIARI E SOGGETTO INCARICATO DELLA TENUTA DEI REGISTRI p VALUTA DI EMISSIONE DEGLI STRUMENTI FINANZIARI p RANKING DEGLI STRUMENTI FINANZIARI p DIRITTI CONNESSI AGLI STRUMENTI FINANZIARI p TASSO DI INTERESSE NOMINALE E LE DISPOSIZIONI RELATIVE AGLI INTERESSI DA PAGARE p DATA DI SCADENZA E MODALITA DI AMM.TO DEL PRESTITO E PROCEDURA DI RIMBORSO DEL CAPITALE p IL RENDIMENTO p RAPPRESENTANZA DEGLI OBBLIGAZIONISTI p DELIBERE, AUTORIZZAZIONI E APPROVAZIONI p DATA DI EMISSIONE DEGLI STRUMENTI FINANZIARI p RESTRIZIONI ALLA LIBERA TRASFERIBILITÀ DEGLI STRUMENTI FINANZIARI p REGIME FISCALE p CONDIZIONI DELL OFFERTA p STATISTICHE RELATIVE ALL OFFERTA, CALENDARIO PREVISTO E MODALITÀ DI SOTT. DELL OFFERTA P Condizioni alle quali l offerta è subordinata p Ammontare totale dell offerta p Periodo di validità dell offerta p Possibilità di riduzione dell ammontare delle sottoscrizioni p Ammontare minimo e massimo dell importo sottoscrivibile p Modalità e termini per il pagamento e la consegna degli strumenti finanziari p Diffusione dei risultati dell offerta p Eventuali diritti di prelazione p PIANO DI RIPARTIZIONE E DI ASSEGNAZIONE p Destinatari dell offerta p Comunicazione ai sottoscrittori dell ammontare assegnato p FISSAZIONE DEL PREZZO p Prezzo di offerta p COLLOCAMENTO E SOTTOSCRIZIONE p I soggetti incaricati del collocamento p Denominazione e indirizzo degli organismi incaricati del servizio finanziario p LUOGO DI NEGOZIAZIONE DEGLI STRUMENTI FINANZIARI p MERCATI REGOLAMENTATI p ALTRI MERCATI PRESSO I QUALI SI POTRANNO NEGOZIARE GLI STRUMENTI FI NANZIARI p IMPEGNI DELL EMITTENTE SUL MERCATO SECONDARIO p INFORMAZIONI SUPPLEMENTARI p CONSULENTI LEGATI ALL EMISSIONE p INFORMAZIONI CONTENUTE NELLA NOTA INFORMATIVA SOTTOPOSTE A REVISIONE p PARERI O RELAZIONI DI ESPERTI INDIRIZZO E QUALIFICA p INFORMAZIONI PROVENIENTI DA TERZI p RATING DELL EMITTENTE E DELLO STRUMENTO FINANZIARIO p CONDIZIONI DEFINITIVE p GARANZIE p NATURA DELLA GARANZIA p CAMPO D APPLICAZIONE DELLA GARANZIA p INFORMAZIONI DA COMUNICARE RIGUARDO AL GARANTE p DOCUMENTI ACCESSIBILI AL PUBBLICO p REGOLAMENTO DEL PROGRAMMA DI EMISSIONE BANCA DI VERONA CREDITO COOPERATIVO CADIDAVID TASSO FISSO CON EVENTUALE OPZIONE CALL p. 39 Parte 2 PROGRAMMA DELLE EMISSIONI DI PRESTITI OBBLIGAZIONARI BANCA DI VERONA CREDITO COOPERTATIVO CADIDAVID TASSO VARIABILE CON EVENTUALE TASSO MINIMO (FLOOR) E/O MASSIMO (CAP) p PERSONE RESPONSABILI p Indicazione delle persone responsabili p. 42 4

5 2. FATTORI DI RISCHIO ED ESEMPLIFICAZIONE DEI RENDIMENTI p DESCRIZIONE SINTETICA DELLE CARATTERISTICHE DELLO STRUMENTO FINANZIARIO p ESEMPLIFICAZIONE E SCOMPOSIZIONE DELLO STRUMENTO FINANZIARIO p FATTORI DI RISCHIO p ESEMPLIFICAZIONE DEI RENDIMENTI E SCOMPOSIZIONE DEL PREZZO DI EMISSIONE p CONFRONTO TRA IL PRESENTE PRESTITO OBBLIGAZIONARIO E TITOLO DI STATO DI PARI DURATA RESIDUA p INFORMAZIONI FONDAMENTALI p INTERESSI DI PERSONE FISICHE E GIURIDICHE PARTECIPANTI ALL EMISSIONE/ALL OFFERTA p RAGIONI DELL OFFERTA E IMPIEGO DEI PROVENTI p INFORMAZIONI RIGUARDANTI GLI STRUMENTI FINANZIARI DA OFFRIRE/DA AMMETTERE ALLA NEGOZIAZIONE p DESCRIZIONE DEGLI STRUMENTI FINANZIARI p LA LEGISLAZIONE IN BASE ALLA QUALE GLI STRUMENTI FINANZIARI SONO STATI CREATI p FORMA DEGLI STRUMENTI FINANZIARI E SOGGETTO INCARICATO DELLA TENUTA DEI REGISTRI p DIVISA DI EMISSIONE DEGLI STRUMENTI FINANZIARI p RANKING DEGLI STRUMENTI FINANZIARI p DIRITTI CONNESSI AGLI STRUMENTI FINANZIARI p TASSO DI INTERESSE NOMINALE E LE DISPOSIZIONI RELATIVE AGLI INTERESSI DA PAGARE p DATA DI SCADENZA E MODALITA DI AMM.TO DEL PRESTITO E PROCEDURA DI RIMBORSO DEL CAPITALE p IL RENDIMENTO EFFETTIVO p RAPPRESENTANZA DEGLI OBBLIGAZIONISTI p DELIBERE, AUTORIZZAZIONI E APPROVAZIONI p DATA DI EMISSIONE DEGLI STRUMENTI FINANZIARI p RESTRIZIONI ALLA LIBERA TRASFERIBILITÀ DEGLI STRUMENTI FINANZIARI p REGIME FISCALE p CONDIZIONI DELL OFFERTA p STATISTICHE RELATIVE ALL OFFERTA, CALENDARIO PREVISTO E MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE DELL OFFERTA p Condizioni alle quali l offerta è subordinata p Ammontare totale dell offerta p Periodo di validità dell offerta p Possibilità di riduzione dell ammontare delle sottoscrizioni p Ammontare minimo e massimo dell importo sottoscrivibile p Modalità e termini per il pagamento e la consegna degli strumenti finanziari p Diffusione dei risultati dell offerta p Eventuali diritti di prelazione p PIANO DI RIPARTIZIONE E DI ASSEGNAZIONE p Destinatari dell offerta p Comunicazione ai sottoscrittori dell ammontare assegnato p FISSAZIONE DEL PREZZO p Prezzo di offerta p COLLOCAMENTO E SOTTOSCRIZIONE p I soggetti incaricati del collocamento p Denominazione e indirizzo degli organismi incaricati del servizio finanziario p LUOGO DI NEGOZIAZIONE DEGLI STRUMENTI FINANZIARI p MERCATI REGOLAMENTATI p ALTRI MERCATI PRESSO I QUALI SI POTRANNO NEGOZIARE GLI STRUMENTI FINANZIARI p IMPEGNI DELL EMITTENTE SUL MERCATO SECONDARIO p INFORMAZIONI SUPPLEMENTARI p CONSULENTI LEGATI ALL EMISSIONE p INFORMAZIONI CONTENUTE NELLA NOTA INFORMATIVA SOTTOPOSTE A REVISIONE p PARERI O RELAZIONI DI ESPERTI INDIRIZZO E QUALIFICA p INFORMAZIONI PROVENIENTI DA TERZI p RATING DELL EMITTENTE E DELLO STRUMENTO FINANZIARIO p CONDIZIONI DEFINITIVE p GARANZIE p NATURA DELLA GARANZIA p CAMPO D APPLICAZIONE DELLA GARANZIA p INFORMAZIONI DA COMUNICARE RIGUARDO AL GARANTE p DOCUMENTI ACCESSIBILI AL PUBBLICO p REGOLAMENTO DEL PROGRAMMA DI EMISSIONE BANCA DI VERONA CREDITO COOPERATIVO CADIDAVID TASSO VARIABILE CON EVENTUALE TASSO MINIMO (FLOOR) E/O MASSIMO (CAP) p. 57 5

6 Parte 3 PROGRAMMA DELLE EMISSIONI DI PRESTITI OBBLIGAZIONARI BANCA DI VERONA CREDITO COOPERATIVO CADIDAVID STEP UP CON EVENTUALE OPZIONE CALL p PERSONE RESPONSABILI p Indicazione delle persone responsabili p FATTORI DI RISCHIO ED ESEMPLIFICAZIONE DEI RENDIMENTI p DESCRIZIONE SINTETICA DELLE CARATTERISTICHE DELLO STRUMENTO FINANZIARIO p ESEMPLIFICAZIONE E SCOMPOSIZIONE DELLO STRUMENTO FINANZIARIO p FATTORI DI RISCHIO p ESEMPLIFICAZIONE DEI RENDIMENTI E SCOMPOSIZIONE DEL PREZZO DI EMISSIONE p CONFRONTO TRA IL PRESENTE PRESTITO OBBLIGAZIONARIO E UN BTP DI PARI DURATA RESIDUA p INFORMAZIONI FONDAMENTALI p INTERESSI DI PERSONE FISICHE E GIURIDICHE PARTECIPANTI ALL EMISSIONE/ALL OFFERTA p RAGIONI DELL OFFERTA E IMPIEGO DEI PROVENTI p INFORMAZIONI RIGUARDANTI GLI STRUMENTI FINANZIARI DA OFFRIRE/DA AMMETTERE ALLA NEGOZIAZIONE p DESCRIZIONE DEGLI STRUMENTI FINANZIARI p LA LEGISLAZIONE IN BASE ALLA QUALE GLI STRUMENTI FINANZIARI SONO STATI CREATI p FORMA DEGLI STRUMENTI FINANZIARI E SOGGETTO INCARICATO DELLA TENUTA DEI REGISTRI p VALUTA DI EMISSIONE DEGLI STRUMENTI FINANZIARI p RANKING DEGLI STRUMENTI FINANZIARI p DIRITTI CONNESSI AGLI STRUMENTI FINANZIARI p TASSO DI INTERESSE NOMINALE E LE DISPOSIZIONI RELATIVE AGLI INTERESSI DA PAGARE p DATA DI SCADENZA E MODALITÀ DI AMMORTAMENTO DEL PRESTITO E PROCEDURA DI RIMBORSO DEL CAPITALE p IL RENDIMENTO EFFETTIVO p RAPPRESENTANZA DEGLI OBBLIGAZIONISTI p DELIBERE, AUTORIZZAZIONI E APPROVAZIONI p DATA DI EMISSIONE DEGLI STRUMENTI FINANZIARI p RESTRIZIONI ALLA LIBERA TRASFERIBILITÀ DEGLI STRUMENTI FINANZIARI p REGIME FISCALE p CONDIZIONI DELL OFFERTA p STATISTICHE RELATIVE ALL OFFERTA, CALENDARIO PREVISTO E MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE DELL OFFERTA p Condizioni alle quali l offerta è subordinata p Ammontare totale dell offerta p Periodo di validità dell offerta p Possibilità di riduzione dell ammontare delle sottoscrizioni p Ammontare minimo e massimo dell importo sottoscrivibile p Modalità e termini per il pagamento e la consegna degli strumenti finanziari p Diffusione dei risultati dell offerta p Eventuali diritti di prelazione p PIANO DI RIPARTIZIONE E DI ASSEGNAZIONE p Destinatari dell offerta p Comunicazione ai sottoscrittori dell ammontare assegnato p FISSAZIONE DEL PREZZO p Prezzo di offerta p COLLOCAMENTO E SOTTOSCRIZIONE p I soggetti incaricati del collocamento p Denominazione e indirizzo degli organismi incaricati del servizio finanziario p LUOGO DI NEGOZIAZIONE DEGLI STRUMENTI FINANZIARI p MERCATI REGOLAMENTATI p ALTRI MERCATI PRESSO I QUALI SI POTRANNO NEGOZIARE GLI STRUMENTI FINANZIARI p IMPEGNI DELL EMITTENTE SUL MERCATO SECONDARIO P INFORMAZIONI SUPPLEMENTARI p CONSULENTI LEGATI ALL EMISSIONE p INFORMAZIONI CONTENUTE NELLA NOTA INFORMATIVA SOTTOPOSTE A REVISIONE p PARERI O RELAZIONI DI ESPERTI INDIRIZZO E QUALIFICA p INFORMAZIONI PROVENIENTI DA TERZI p RATING DELL EMITTENTE E DELLO STRUMENTO FINANZIARIO p CONDIZIONI DEFINITIVE p GARANZIE p NATURA DELLA GARANZIA p CAMPO D APPLICAZIONE DELLA GARANZIA p INFORMAZIONI DA COMUNICARE RIGUARDO AL GARANTE p DOCUMENTI ACCESSIBILI AL PUBBLICO p. 70 6

7 9. REGOLAMENTO DEL PROGRAMMA DI EMISSIONE BANCA DI VERONA CREDITO COOPERATIVO CADIDAVID STEP UP CON EVENTUALE OPZIONE CALL p. 71 Parte 4 PROGRAMMA DELLE EMISSIONI DI PRESTITI OBBLIGAZIONARI BANCA DI VERONA CREDITO COOPERTATIVO CADIDAVID ZERO COUPON P 74 1 PERSONE RESPONSABILI p Indicazione delle persone responsabili p FATTORI DI RISCHIO ED ESEMPLIFICAZIONE DEI RENDIMENTI p DESCRIZIONE SINTETICA DELLE CARATTERISTICHE DELLO STRUMENTO FINANZIARIO p ESEMPLIFICAZIONE E SCOMPOSIZIONE DELLO STRUMENTO FINANZIARIO p FATTORI DI RISCHIO p ESEMPLIFICAZIONE DEI RENDIMENTI E SCOMPOSIZIONE DEL PREZZO DI EMISSIONE p CONFRONTO TRA IL PRESENTE PRESTITO OBBLIGAZIONARIO E UN BTP DI PARI DURATA RESIDUA p INFORMAZIONI FONDAMENTALI P INTERESSI DI PERSONE FISICHE E GIURIDICHE PARTECIPANTI ALL EMISSIONE/ALL OFFERTA p RAGIONI DELL OFFERTA E IMPIEGO DEI PROVENTI p INFORMAZIONI RIGUARDANTI GLI STRUMENTI FINANZIARI DA OFFRIRE/DA AMMETTERE ALLA NEGOZIAZIONE P DESCRIZIONE DEGLI STRUMENTI FINANZIARI P LA LEGISLAZIONE IN BASE ALLA QUALE GLI STRUMENTI FINANZIARI SONO STATI CREATI p FORMA DEGLI STRUMENTI FINANZIARI E SOGGETTO INCARICATO DELLA TENUTA DEI REGISTRI p VALUTA DI EMISSIONE DEGLI STRUMENTI FINANZIARI p RANKING DEGLI STRUMENTI FINANZIARI p DIRITTI CONNESSI AGLI STRUMENTI FINANZIARI p TASSO DI INTERESSE NOMINALE E LE DISPOSIZIONI RELATIVE AGLI INTERESSI DA PAGARE p DATA DI SCADENZA E MODALITÀ DI AMMORTAMENTO DEL PRESTITO E PROCEDURA DI RIMBORSO DEL CAPITALE p IL RENDIMENTO EFFETTIVO p RAPPRESENTANZA DEGLI OBBLIGAZIONISTI p DELIBERE, AUTORIZZAZIONI E APPROVAZIONI p DATA DI EMISSIONE DEGLI STRUMENTI FINANZIARI p RESTRIZIONI ALLA LIBERA TRASFERIBILITÀ DEGLI STRUMENTI FINANZIARI p REGIME FISCALE p CONDIZIONI DELL OFFERTA p STATISTICHE RELATIVE ALL OFFERTA, CALENDARIO PREVISTO E MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE DELL OFFERTA p Condizioni alle quali l offerta è subordinata p Ammontare totale dell offerta p Periodo di validità dell offerta p Possibilità di riduzione dell ammontare delle sottoscrizioni p Ammontare minimo e massimo dell importo sottoscrivibile p Modalità e termini per il pagamento e la consegna degli strumenti finanziari p Diffusione dei risultati dell offerta p Eventuali diritti di prelazione p PIANO DI RIPARTIZIONE E DI ASSEGNAZIONE p Destinatari dell offerta p Comunicazione ai sottoscrittori dell ammontare assegnato p FISSAZIONE DEL PREZZO p Prezzo di offerta p COLLOCAMENTO E SOTTOSCRIZIONE p I soggetti incaricati del collocamento p Denominazione e indirizzo degli organismi incaricati del servizio finanziario p LUOGO DI NEGOZIAZIONE DEGLI STRUMENTI FINANZIARI p MERCATI REGOLAMENTATI p ALTRI MERCATI PRESSO I QUALI SI POTRANNO NEGOZIAE GLI STRUMENTI FINANZIARI p IMPEGNI DELL EMITTENTE SUL MERCATO SECONDARIO p INFORMAZIONI SUPPLEMENTARI p CONSULENTI LEGATI ALL EMISSIONE p INFORMAZIONI CONTENUTE NELLA NOTA INFORMATIVA SOTTOPOSTE A REVISIONE p PARERI O RELAZIONI DI ESPERTI INDIRIZZO E QUALIFICA p INFORMAZIONI PROVENIENTI DA TERZI p RATING DELL EMITTENTE E DELLO STRUMENTO FINANZIARIO p. 83 7

8 7.6 CONDIZIONI DEFINITIVE p GARANZIE P NATURA DELLA GARANZIA p CAMPO D APPLICAZIONE DELLA GARANZIA p INFORMAZIONI DA COMUNICARE RIGUARDO AL GARANTE p DOCUMENTI ACCESSIBILI AL PUBBLICO p REGOLAMENTO DEL PROGRAMMA DI EMISSIONE BANCA DI VERONA CREDITO COOPERATIVO CADIDAVID ZERO COUPON p. 84 Parte 5 PROGRAMMA DELLE EMISSIONI DI PRESTITI OBBLIGAZIONARI BANCA DI VERONA CREDITO COOPERTATIVO CADIDAVID TASSO MISTO CON EVENTUALE TASSO MINIMO (FLOOR) E/O MASSIMO (CAP) p PERSONE RESPONSABILI p Indicazione delle persone responsabili p FATTORI DI RISCHIO ED ESEMPLIFICAZIONE DEI RENDIMENTI p DESCRIZIONE SINTETICA DELLE CARATTERISTICHE DELLO STRUMENTO FINANZIARIO p ESEMPLIFICAZIONE E SCOMPOSIZIONE DELLO STRUMENTO FINANZIARIO p FATTORI DI RISCHIO p ESEMPLIFICAZIONE DEI RENDIMENTI E SCOMPOSIZIONE DEL PREZZO DI EMISSIONE p CONFRONTO TRA IL PRESENTE PRESTITO OBBLIGAZIONARIO E TITOLO DI STATO DI PARI DURATA RESIDUA p INFORMAZIONI FONDAMENTALI p INTERESSI DI PERSONE FISICHE E GIURIDICHE PARTECIPANTI ALL EMISSIONE/ALL OFFERTA p RAGIONI DELL OFFERTA E IMPIEGO DEI PROVENTI p INFORMAZIONI RIGUARDANTI GLI STRUMENTI FINANZIARI DA OFFRIRE/DA AMMETTERE ALLA NEGOZIAZIONE p DESCRIZIONE DEGLI STRUMENTI FINANZIARI p LA LEGISLAZIONE IN BASE ALLA QUALE GLI STRUMENTI FINANZIARI SONO STATI CREATI p FORMA DEGLI STRUMENTI FINANZIARI E SOGGETTO INCARICATO DELLA TENUTA DEI REGISTRI p DIVISA DI EMISSIONE DEGLI STRUMENTI FINANZIARI p RANKING DEGLI STRUMENTI FINANZIARI p DIRITTI CONNESSI AGLI STRUMENTI FINANZIARI p TASSO DI INTERESSE NOMINALE E LE DISPOSIZIONI RELATIVE AGLI INTERESSI DA PAGARE p DATA DI SCADENZA E MODALITA DI AMM.TO DEL PRESTITO E PROCEDURA DI RIMBORSO DEL CAPITALE p IL RENDIMENTO EFFETTIVO p RAPPRESENTANZA DEGLI OBBLIGAZIONISTI p DELIBERE, AUTORIZZAZIONI E APPROVAZIONI p DATA DI EMISSIONE DEGLI STRUMENTI FINANZIARI p RESTRIZIONI ALLA LIBERA TRASFERIBILITÀ DEGLI STRUMENTI FINANZIARI p REGIME FISCALE p CONDIZIONI DELL OFFERTA p STATISTICHE RELATIVE ALL OFFERTA, CALENDARIO PREVISTO E MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE DELL OFFERTA p Condizioni alle quali l offerta è subordinata p Ammontare totale dell offerta p Periodo di validità dell offerta p Possibilità di riduzione dell ammontare delle sottoscrizioni p Ammontare minimo e massimo dell importo sottoscrivibile p Modalità e termini per il pagamento e la consegna degli strumenti finanziari p Diffusione dei risultati dell offerta p Eventuali diritti di prelazione p PIANO DI RIPARTIZIONE E DI ASSEGNAZIONE p Destinatari dell offerta p Comunicazione ai sottoscrittori dell ammontare assegnato p FISSAZIONE DEL PREZZO p Prezzo di offerta p COLLOCAMENTO E SOTTOSCRIZIONE p I soggetti incaricati del collocamento p Denominazione e indirizzo degli organismi incaricati del servizio finanziario p LUOGO DI NEGOZIAZIONE DEGLI STRUMENTI FINANZIARI p MERCATI REGOLAMENTATI p ALTRI MERCATI PRESSO I QUALI SI POTRANNO NEGOZIARE GLI STRUMENTI FINANZIARI p IMPEGNI DELL EMITTENTE SUL MERCATO SECONDARIO p INFORMAZIONI SUPPLEMENTARI p

9 7.1 CONSULENTI LEGATI ALL EMISSIONE p INFORMAZIONI CONTENUTE NELLA NOTA INFORMATIVA SOTTOPOSTE A REVISIONE p PARERI O RELAZIONI DI ESPERTI INDIRIZZO E QUALIFICA p INFORMAZIONI PROVENIENTI DA TERZI p RATING DELL EMITTENTE E DELLO STRUMENTO FINANZIARIO p CONDIZIONI DEFINITIVE p GARANZIE p NATURA DELLA GARANZIA p CAMPO D APPLICAZIONE DELLA GARANZIA p INFORMAZIONI DA COMUNICARE RIGUARDO AL GARANTE p DOCUMENTI ACCESSIBILI AL PUBBLICO p REGOLAMENTO DEL PROGRAMMA DI EMISSIONE BANCA DI VERONA CREDITO COOPERATIVO CADIDAVID TASSO MISTO CON EVENTUALE TASSO MINIMO (FLOOR) E/O MASSIMO (CAP) p. 101 ALLEGATO 1A ALLEGATO 1B ALLEGATO 1C ALLEGATO 1D ALLEGATO 1E CONDIZIONI DEFINITIVE AL PROSPETTO DI BASE RELATIVO AL PROGRAMMA BANCA DI VERONA CREDITO COOPERATIVO CADIDAVID - OBBLIGAZIONI A TASSO FISSO CON EVENTUALE OPZIONE CALL p. 104 CONDIZIONI DEFINITIVE AL PROSPETTO DI BASE RELATIVO AL PROGRAMMA BANCA DI VERONA CREDITO COOPERATIVO CADIDAVID - OBBLIGAZIONI A TASSO VARIABILE CON EVENTUALE TASSO MINIMO (FLOOR) E/O MASSIMO (CAP) p. 111 CONDIZIONI DEFINITIVE AL PROSPETTO DI BASE RELATIVO AL PROGRAMMA BANCA DI VERONA CREDITO COOPERATIVO CADIDAVID - OBBLIGAZIONI STEP UP CON EVENTUALE OPZIONE CALL p. 120 CONDIZIONI DEFINITIVE AL PROSPETTO DI BASE RELATIVO AL PROGRAMMA BANCA DI VERONA CREDITO COOPERATIVO CADIDAVID - OBBLIGAZIONI ZERO COUPON p. 127 CONDIZIONI DEFINITIVE AL PROSPETTO DI BASE RELATIVO AL PROGRAMMA BANCA DI VERONA CREDITO COOPERATIVO CADIDAVID - OBBLIGAZIONI TASSO MISTO CON EVENTUALE TASSO MINIMO (FLOOR) E/O MASSIMO (CAP) p

10 DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA 1 PERSONE RESPONSABILI 1.1 Persone responsabili delle informazioni fornite nel Prospetto di Base La Banca di Verona credito cooperativo cadidavid s.c.p.a., con sede legale in via Forte Tomba, Verona, legalmente rappresentata dal Presidente del Consiglio di Amministrazione ai sensi dell art. 40 dello Statuto Sociale, sig. Giovanni Bertagnoli, si assume la responsabilità di tutte le informazioni contenute nel presente Prospetto di Base. 1.2 Dichiarazione di responsabilità La Banca di Verona credito cooperativo cadidavid s.c.p.a., con sede in via Forte Tomba, Verona, in qualità di Emittente, Offerente e Responsabile del collocamento - rappresentata legalmente, ai sensi dell art. 40 dello Statuto, dal Presidente del Consiglio di Amministrazione sig. Giovanni Bertagnoli, munito dei necessari poteri, congiuntamente all Organo di controllo della Banca, rappresentato dal Presidente Dott. Franco Volpato, munito dei necessari poteri, dichiara che, avendo adottato tutta la ragionevole diligenza richiesta ai fini della redazione del Prospetto di Base, le informazioni ivi contenute sono per quanto a propria conoscenza, conformi ai fatti e non presentano omissioni tali da alterarne il senso. 10

11 DESCRIZIONE GENERALE DEL PROGRAMMA Il programma di emissione denominato Banca di Verona credito cooperativo cadidavid Tasso Fisso con eventuale opzione call, Tasso Variabile con eventuale tasso minimo (floor) e/o massimo (cap), Step Up con eventuale opzione call, Zero Coupon, Tasso Misto con eventuale tasso minimo (floor) e/o massimo (cap), è stato adottato dalla Banca di Verona credito cooperativo cadidavid con la delibera consiliare del 06 settembre 2011 per un importo massimo di euro ,00, ed è finalizzato all emissione di titoli di debito che determinano l obbligo, in capo all emittente, di rimborsare all Investitore il 100% del loro valore nominale. Con il presente Prospetto di Base, la Banca di Verona credito cooperativo cadidavid potrà effettuare singole sollecitazioni a valere sul programma di offerta. Il presente Prospetto di Base sarà valido per un periodo massimo di 12 mesi dalla data di pubblicazione e consta: della Nota si Sintesi, che riassume le caratteristiche dell Emittente e dei titoli oggetto di emissione; del Documento di Registrazione, che contiene informazioni sull Emittente; delle Note Informative, che contengono le caratteristiche principali e i rischi di ogni singola emissione. Le Condizioni Definitive, che conterranno i termini e le condizioni specifiche dei titoli di volta in volta emessi, saranno redatte secondo il modello presentato nel presente documento, messe a disposizione entro il giorno antecedente quello di inizio dell offerta presso la sede e ogni filiale dell Emittente, nonché pubblicate sul sito internet e, contestualmente inviate a Consob. 11

12 SEZIONE I - NOTA DI SINTESI AVVERTENZA La presente Nota di Sintesi riporta brevemente le informazioni principali relative ai rischi ed alle caratteristiche essenziali connessi all Emittente e agli strumenti finanziari. Essa deve essere letta quale introduzione al presente Prospetto di Base, inteso nella sua interezza, compresi i documenti ivi inclusi mediante riferimento. Qualunque decisione di investire nei presenti strumenti finanziari dovrebbe basarsi sull esame da parte dell investitore del presente Prospetto nella sua totalità. Qualora sia proposta un azione dinanzi all Autorità giudiziaria di uno Stato membro dell area economica europea in merito alle informazioni contenute nel presente Prospetto di Base, l investitore ricorrente potrebbe essere tenuto a sostenere le spese di traduzione del Prospetto di Base prima dell inizio del procedimento. La responsabilità civile incombe sulle persone che hanno redatto la Nota di Sintesi, ed eventualmente la sua traduzione, soltanto qualora la stessa nota risulti fuorviante, imprecisa o incoerente se letta congiuntamente alle altre parti del prospetto. 1. DESCRIZIONE SINTETICA DELLE OBBLIGAZIONI E FATTORI DI RISCHIO L investimento nelle obbligazioni che verranno emesse nell ambito del programma di emissione denominato Banca di Verona credito cooperativo cadidavid tasso fisso con eventuale opzione call, tasso variabile con eventuale tasso minimo (floor) e/o massimo (cap), step up con eventuale opzione call, zero coupon, tasso misto con eventuale tasso minimo (floor) e/o massimo (cap) comportano i rischi propri rispettivamente di ciascuna categoria di investimento obbligazionario. La Banca di Verona credito cooperativo cadidavid s.c.p.a., in qualità di emittente, invita gli investitori a prendere attenta visione della presente nota sintesi, al fine di comprendere i fattori di rischio relativi all'emittente ed alle obbligazioni che saranno emesse nell'ambito del programma di emissione. OBBLIGAZIONI A TASSO FISSO CON EVENTUALE OPZIONE CALL Le obbligazioni a tasso fisso con eventuale opzione call sono titoli di debito che prevedono il rimborso a scadenza del 100% del valore nominale. Inoltre, le obbligazioni danno il diritto agli obbligazionisti di ricevere, a titolo di interesse, il pagamento di cedole (le Cedole e ciascuna una Cedola ), calcolate applicando al Valore Nominale un tasso di interesse fisso (il Tasso di Interesse ), costante durante la vita del prestito, la cui entità è indicata su base nominale annua lorda nelle Condizioni Definitive del Prestito. La Cedole saranno pagate, in via posticipata, con frequenza trimestrale, semestrale o annuale, secondo quanto indicato nelle Condizioni Definitive. Nel caso in cui l Emittente eserciti la facoltà di rimborso anticipato, le Cedole pagabili a Date di Pagamento successive alla Data di Rimborso Anticipato non saranno corrisposte, ed il Portatore non potrà vantare alcun diritto in relazione ad esse. OBBLIGAZIONI A TASSO VARIABILE CON EVENTUALE TASSO MINIMO (FLOOR) E/O MASSIMO (CAP) Le obbligazioni a tasso variabile con eventuale tasso minimo (floor) e/o massimo (cap) sono titoli di debito che prevedono il rimborso del 100% del valore nominale. Le obbligazioni danno, inoltre, diritto al pagamento di cedole il cui ammontare è determinato in ragione dell'andamento del parametro di indicizzazione prescelto (Euribor, media mensile dell Euribor, Rendistato o Rendimento annuo semplice lordo asta BOT), maggiorato o diminuito di uno spread come indicato per ciascun prestito nelle Condizioni Definitive. Non è prevista la facoltà di rimborso anticipato da parte dell Emittente. Le obbligazioni a tasso variabile con minimo (che prevedono implicitamente l'acquisto di un'opzione di tipo Interest Rate FLOOR) consentono all'investitore di evitare il rischio di ribasso dei tassi di interesse di riferimento, attraverso la corresponsione di cedole che non possono scendere sotto un determinato livello minimo (floor). Le obbligazioni a tasso variabile con massimo (che prevedono implicitamente la vendita di un'opzione di tipo Interest Rate CAP) non consentono all'investitore di beneficiare a pieno del rialzo dei tassi di riferimento, in quanto le cedole non potranno superare un determinato livello massimo (cap). OBBLIGAZIONI STEP UP CON EVENTUALE OPZIONE CALL Le obbligazioni step up con eventuale opzione call sono titoli di debito che prevedono il rimborso a scadenza del 100% del valore nominale. Inoltre, le obbligazioni danno il diritto agli obbligazionisti di ricevere, a titoli di interesse, il pagamento di cedole (le Cedole e ciascuna la Cedola ), calcolate applicando al Valore Nominale un tasso di interesse prefissato (il Tasso di Interesse ), la cui entità è indicata su base nominale annua lorda nelle Condizioni Definitive del Prestito. Il tasso di interesse, come verrà indicato nelle Condizioni Definitive, sarà di ammontare crescente durante la vita del Prestito. La Cedole saranno pagate, in via posticipata, con frequenza trimestrale, semestrale o annuale, secondo quanto indicato nelle Condizioni Definitive. Nel caso in cui l Emittente eserciti la facoltà di rimborso anticipato, le Cedole pagabili a Date di Pagamento successive alla Data di Rimborso Anticipato non saranno corrisposte, ed il Portatore non potrà vantare alcun diritto in relazione ad esse. OBBLIGAZIONI ZERO COUPON Le obbligazioni zero coupon sono titoli di debito che danno diritto al rimborso alla scadenza del 100% del valore nominale. Le obbligazioni danno diritto ad un rendimento garantito, corrisposto attraverso il pagamento di interessi per un ammontare pari alla differenza tra il rimborso a scadenza ed il prezzo di emissione. Gli interessi sono indicati di volta in volta per ogni singola emissione nelle Condizioni Definitive. Non è prevista la facoltà di rimborso anticipato da parte dell Emittente. OBBLIGAZIONI A TASSO MISTO CON EVENTUALE TASSO MINIMO (FLOOR) E/O MASSIMO (CAP) Le obbligazioni a tasso misto con eventuale tasso minimo (floor) e/o massimo (cap) sono titoli di debito che prevedono il rimborso del 100% del valore nominale. Le obbligazioni danno, inoltre, diritto al pagamento di cedole periodiche il cui tasso di interesse sarà 12

13 prefissato per la prima parte di vita del titolo (almeno due anni) e successivamente sarà variabile e determinato in ragione dell andamento del parametro di indicizzazione prescelto (Euribor, media mensile dell Euribor, Rendistato o Rendimento annuo semplice lordo asta BOT), maggiorato o diminuito di uno spread, come meglio indicato per ciascun prestito nelle Condizioni Definitive. Non è prevista la facoltà di rimborso anticipato da parte dell Emittente. Le obbligazioni a tasso misto con minimo (che prevedono implicitamente l'acquisto di un'opzione di tipo Interest Rate FLOOR) consentono all'investitore di evitare il rischio di ribasso dei tassi di interesse di riferimento, attraverso la corresponsione di cedole che non possono scendere sotto un determinato livello minimo (floor). Le obbligazioni a tasso misto con massimo (che prevedono implicitamente la vendita di un'opzione di tipo Interest Rate CAP) non consentono all'investitore di beneficiare a pieno del rialzo dei tassi di riferimento, in quanto le cedole non potranno superare un determinato livello massimo (cap). Di seguito i fattori di rischio: 1.1. Rischi relativi agli strumenti finanziari Per una descrizione analitica dei termini qui riprodotti si rinvia ai paragrafi Fattori di rischio della Nota Informativa. RISCHI COMUNI A TUTTI I TIPI DI PRESTITI OBBLIGAZIONARI Rischio di credito per il sottoscrittore Rischio connesso all assenza, ovvero ai limiti della garanzia delle obbligazioni Rischi relativi alla vendita delle obbligazioni prima della scadenza Rischio connesso all apprezzamento del rischio rendimento Rischio di liquidità Rischio connesso alla presenza di oneri impliciti nel prezzo di emissione Rischio di deterioramento del merito di credito dell Emittente Rischio di scostamento del rendimento dell obbligazione rispetto al rendimento di un titolo a basso rischio emittente Rischio di assenza di rating Rischio di conflitto di interessi Rischio di variazione dell imposizione fiscale RISCHI SPECIFICI DELLE OBBLIGAZIONI A TASSO FISSO CON EVENTUALE OPZIONE CALL Rischio di tasso Rischio di rimborso anticipato RISCHI SPECIFICI DELLE OBBLIGAZIONI A TASSO VARIABILE CON EVENTUALE TASSO MINIMO (FLOOR) E/O MASSIMO (CAP) Rischio di tasso Rischio di spread negativo Rischio connesso al disallineamento tra la periodicità del parametro di indicizzazione e quello della cedola Rischio di eventi di turbativa o di natura straordinaria relativi al parametro di indicizzazione Rischio derivante da assenza di informazioni sul parametro di indicizzazione successive all emissione Rischio connesso alla natura strutturata delle Obbligazioni Rischio relativo alla previsione di un Tasso Massimo (CAP) RISCHI SPECIFICI DELLE OBBLIGAZIONI STEP UP CON EVENTUALE OPZIONE CALL Rischio di tasso Rischio di rimborso anticipato RISCHI SPECIFICI DELLE OBBLIGAZIONI ZERO COUPON Rischio di tasso RISCHI SPECIFICI DELLE OBBL.NI TASSO MISTO CON EVENTUALE TASSO MINIMO (FLOOR) E/O MASSIMO (CAP) Rischio di tasso Rischio di spread negativo Rischio connesso al disallineamento tra la periodicità del parametro di indicizzazione e quello della cedola Rischio di eventi di turbativa o di natura straordinaria relativi al parametro di indicizzazione Rischio derivante da assenza di informazioni sul parametro di indicizzazione successive all emissione Rischio connesso alla natura strutturata delle Obbligazioni Rischio relativo alla previsione di un Tasso Massimo (CAP) 1.2. Rischi connessi all'emittente Per una descrizione analitica dei rischi connessi all Emittente si rinvia al paragrafo 3 Fattori di rischio del Documento di Registrazione. Rischi connessi con la crisi economico/finanziaria Rischio di credito Rischio mercato Rischio operativo Rischio di liquidità dell Emittente Rischio di assenza di rating dell Emittente 13

14 2. INFORMAZIONI CHIAVE RIGUARDANTI I DATI FINANZIARI SELEZIONATI 2.1. Ragioni dell offerta e impiego dei proventi I proventi derivanti dalla vendita delle Obbligazioni saranno utilizzati dall Emittente nell attività di esercizio del credito nelle sue varie forme e con lo scopo specifico di erogare credito a favore dei soci e della clientela di riferimento della banca, con l obiettivo ultimo di contribuire allo sviluppo della zona di competenza Statistiche relative all'offerta e calendario previsto Nelle Condizioni Definitive di ciascuna Obbligazione verranno indicati, l'ammontare Totale, il Periodo di Offerta nonché il Valore Nominale ed il Prezzo di Emissione delle Obbligazioni. 3. INFORMAZIONI SULL'EMITTENTE 3.1. Informazioni sull Emittente La denominazione legale dell'emittente è Banca di Verona credito cooperativo cadidavid s.c.p.a.. La Banca di Verona credito cooperativo cadidavid s.c.p.a. è iscritta nel Registro delle Imprese di Verona al numero codice fiscale e partita IVA E inoltre iscritta all'albo delle Banche tenuto dalla Banca d'italia al n e all Albo delle Società Cooperative al n. A La Banca di Verona credito cooperativo cadidavid è regolata ed operante in base al diritto italiano. Essa ha sede legale in Verona, Via Forte Tomba n. 8; è regolata dalla Legge Italiana ed opera e svolge la sua attività nel territorio di competenza secondo quanto espressamente previsto nello Statuto sociale all art. 3. Recapito telefonico 045/ , fax 045/ info@bccverona.it. Sito internet: Rating La Banca di Verona credito cooperativo cadidavid non è fornita di rating così come le Obbligazioni emesse nell ambito del presente Programma. L eventuale rating assegnato successivamente all Emittente e/o alle Obbligazioni verrà indicato nelle Condizioni Definitive Panoramica delle attività La Banca di Verona credito cooperativo cadidavid ha per oggetto la raccolta del risparmio e l esercizio del credito nelle sue varie forme. Essa può compiere, con l osservanza delle disposizioni vigenti, tutte le operazioni e i servizi bancari e finanziari consentiti, nonché ogni altra operazione strumentale o comunque connessa al raggiungimento dello scopo sociale, in conformità alle disposizioni emanate dall Autorità di Vigilanza. La Banca è autorizzata a prestare al pubblico i seguenti servizi di investimento: negoziazione per conto proprio, esecuzione di ordini per conto clienti, collocamento senza assunzione a fermo né assunzione di garanzia nei confronti dell emittente, ricezione e trasmissione di ordini, consulenza in materia di investimenti. Le principali categorie di prodotti venduti sono quelli bancari, assicurativi e prodotti finanziari nonché i servizi connessi e strumentali Struttura organizzativa La Banca di Verona credito cooperativo cadidavid non appartiene ad un gruppo ai sensi dell art. 60 del D.Lgs.385/93 e pertanto assume le proprie decisioni in totale autonomia. Per quanto concerne la struttura organizzativa della Banca, viene indicato di seguito l organigramma aziendale: 14

15 3.5. Dichiarazioni dell Emittente Dichiarazione attestante che non si sono verificati cambiamenti negativi sostanziali La Banca di Verona credito cooperativo cadidavid attesta che non si sono verificati cambiamenti negativi sostanziali tali da incidere negativamente sulle sue prospettive dalla data dell ultimo bilancio sottoposto a revisione contabile e pubblicato Informazioni su tendenze, incertezze, richieste, impegni o fatti noti che potrebbero ragionevolmente avere ripercussioni significative sulle prospettive dell'emittente almeno per l'esercizio in corso. La Banca di Verona credito cooperativo cadidavid dichiara di non essere a conoscenza di informazioni su tendenze, incertezze, richieste, impegni o fatti noti che potrebbero ragionevolmente avere ripercussioni significative sulle prospettive della Banca stessa, almeno per l esercizio in corso Qualsiasi evento recente verificatosi nella vita dell Emittente sostanzialmente rilevante per la valutazione della sua solvibilità. La Banca di Verona credito cooperativo cadidavid dichiara che non si sono verificati fatti recenti sostanzialmente rilevanti per la valutazione della sua solvibilità Cambiamenti significativi nella situazione finanziaria dell' emittente La Banca di Verona credito cooperativo cadidavid attesta che non si sono verificati cambiamenti significativi nella propria situazione finanziaria o commerciale, dalla chiusura dell ultimo esercizio per il quale sono state pubblicate informazioni finanziarie sottoposte a revisione contabile. 4. PRINCIPALI AZIONISTI E OPERAZIONI CONCLUSE CON PARTI COLLEGATE ALLA SOCIETA 4.1. Azionisti di controllo Non esistono soci di controllo; la Banca di Verona credito cooperativo cadidavid è un a società cooperativa per azioni. Ogni Socio ha diritto ad un voto a prescindere dalla quantità delle azioni possedute. Non esistono, pertanto, Soci di maggioranza o controllanti. 5. IDENTITA DEGLI AMMINISTRATORI, DEGLI ALTI DIRIGENTI, DEI CONSULENTI E DEI REVISORI CONTABILI 5.1. Consiglio di Amministrazione Composizione del Consiglio di Amministrazione COGNOME NOME CARICA RICOPERTA IN BANCA Data di nomina Scadenza della carica CARICA RICOPERTA PRESSO ALTRE SOCIETÀ (ove rilevanti ai fini della loro attività all interno della banca) GIOVANNI BERTAGNOLI Presidente del Consiglio 09/05/ /2013 // di amministrazione PIVA FLAVIO Vice Presidente 09/05/ /2013 Presidente del CDA di Verona Fiere Servizi spa. Vice Direttore generale soc. Cattolica di assicurazione BREONI ALDO Amministratore 09/05/ /2013 // DEGUIDI DINO Amministratore 09/05/ /2012 // GARONZI LUCIANO Amministratore 07/05/ /2014 // GHELLERE SERGIO Amministratore 09/05/ /2012 // MAGNABOSCO MARCO Amministratore 09/05/ /2013 // MIRANDOLA CIPRIANO Amministratore 07/05/ /2014 // NESTORI BRUNO Amministratore 07/05/ /2012 Carica di Presidente nella Confcooperative Unione di Verona e Confcooperative Verona Unione Regionale del Veneto. Carica di Amministratore nella Confederazione Cooperative Italiane, in Camera di Commercio, in BCC Assicurazioni spa. Presidente CDA in Irecoop Veneto, in Unioncoop, in Coopersviluppo Veneto. Sindaco Effettivo in Fondosviluppo spa SALA ALDO GIUSEPPE Amministratore 07/05/ /2014 // 15

16 5.2. Organo di Controllo Composizione dell Organo di Controllo COGNOME NOME CARICA RICOPERTA IN BANCA VOLPATO FRANCO Presidente Collegio Sindacale Data di nomina Scadenza della carica 09/05/2010 Per tutti i membri è la data dell Assemblea che verrà convocata per l approvazione del bilancio relativo CARICA RICOPERTA PRESSO ALTRE SOCIETÀ (ove rilevanti ai fini della loro attività all interno della banca) Presidente del Collegio sindacale in Cassa di Risparmio di San miniato. Sindaco Supplente in Risparmio & Previdenza. Sindaco effettivo in Soc. Cattolica di assicurazioni. FACCI SIMONE Sindaco effettivo 09/05/2010 all esercizio 2012 // DELON EDDA Sindaco effettivo 09/05/2010 // RODRIQUEZ GABRIELE Sindaco supplente 09/05/2010 // PALVIS GIANCARLO Sindaco Supplente 09/05/2010 // 5.3. Organo di Direzione Composizione dell Organo di Direzione COGNOME NOME CARICA RICOPERTA IN BANCA Data di nomina Scadenza della carica CARICA RICOPERTA PRESSO ALTRE SOCIETÀ (ove rilevanti ai fini della loro attività all interno della banca) TRAINOTTI VALENTINO Direttore Generale 08/09/2004 Non prevista // 5.4. Revisione contabile In data 10/05/2008, la Banca ha conferito l'incarico per la revisione legale dei conti e per la certificazione di bilancio alla società Deloitte & Touche S.p.A. con sede a Milano (ufficio di riferimento Treviso). Il mandato alla società di revisione è scaduto con l approvazione del bilancio al 31/12/2010. Detta società ha revisionato il bilancio di esercizio chiuso al 31 dicembre 2009 e il bilancio d esercizio chiuso al 31 dicembre 2010 e dalle relative relazioni di revisione non sono emersi rilievi. Le relazioni della società di revisione sono incluse nei bilanci messi a disposizione del pubblico come indicato nel successivo capitolo 14 Documenti accessibili al pubblico, cui si rinvia. La Banca di Verona credito cooperativo cadidavid con delibera assembleare del 07/05/2011 ha conferito alla società KPMG S.p.A. l incarico di controllo contabile per il novennio INFORMAZIONI FINANZIARIE 6.1 Dati, Indicatori (ratios) ed altre informazioni finanziarie Le seguenti tabelle contengono una sintesi dei dati finanziari e patrimoniali significativi relativi alla Banca di Verona credito cooperativo cadidavid, tratti dai bilanci sottoposti a revisione contabile per gli esercizi chiusi il 31 dicembre 2010 e il 31 dicembre 2009, nonché le situazioni semestrali al 30giugno 2010 e 30 giugno Tabella 1: Patrimonio di Vigilanza e coefficienti patrimoniali INDICATORI (RATIOS) 30/06/ /12/ /06/ /12/2009 PATRIMONIO DI VIGILANZA (migliaia di euro) PATRIMONIO DI BASE (migliaia di euro) TIER ONE CAPITAL RATIO 18,49% 17,29% 16,70% 16,19% CORE TIER ONE CAPITAL RATIO 18,49% 17,29% 16,70% 16,19% TOTAL CAPITAL RATIO 18,49% 17,29% 16,70% 16,19% ATTIVITA PONDERATE PER IL RISCHIO (migliaia di euro) Tabella 2: Principali indicatori di rischiosità creditizia INDICATORI (RATIOS) 30/06/ /12/ /06/ /12/2009 SOFFERENZE LORDE/IMPIEGHI LORDI 3,92% 2,94% 3,16% 2,52% SOFFERENZE NETTE/IMPIEGHI NETTI 2,24% 1,50% 1,64% 1,11% PARTITE ANOMALE LORDE (*)/IMPIEGHI LORDI 6,25% 5,24% 4,39% 3,72% PARTITE ANOMALE NETTE /IMPIEGHI NETTI 4,34% 3,48% 2,82% 2,36% (*) le partite anomale sono composte da crediti cosiddetti incagliati, crediti scaduti, crediti ristrutturati e sofferenze. 16