Banchieri svizzeri dal BSI Personal Banking. Svizzera.

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1 Banchieri svizzeri dal 1873 BSI Personal Banking Svizzera

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3 BSI Personal Banking Svizzera L evoluzione del contesto economico internazionale, unitamente agli importanti cambiamenti normativi, fiscali e tecnologici impegnano ormai da tempo le banche ad evolvere rapidamente per soddisfare le crescenti necessità della clientela. Nasce così BSI Personal Banking, un nuovo modello di servizio semplificato creato su misura per lei, con soluzioni semplici, personali e professionisti dedicati per aiutarla a trovare risposte concrete e rapide alle sue esigenze, accompagnandola così nelle diverse fasi della sua vita. Il suo consulente di fiducia, attraverso un analisi preliminare di ciò che lei desidera per il suo presente e per il suo futuro, la guiderà nell identificazione di una serie di prodotti che maggiormente si sposano con i suoi bisogni: la gestione del portafoglio rimane l aspetto più importante per il quale BSI si impegna da sempre a mettere a disposizione professionisti del settore, preparati e competenti, affinché le sue aspettative vengano soddisfatte. Se invece le sue richieste sono di carattere generico, BSI Personal Banking le offre la possibilità di stabilire un contatto diretto con il Customer Service Center, servizio rapido, efficace ed efficiente dedicato all esecuzione delle istruzioni che non necessitano una sua visita nei nostri uffici. Vantaggi Servizio di consulenza studiato per lei con investimenti dedicati (PB Service) Pluriennale esperienza nei mercati e nell ampio contesto della gestione patrimoniale Ampia scelta di investimenti in prodotti BSI o di terze parti selezionate Selezione personalizzata di soluzioni per lei e per la sua famiglia Interazione multicanale e multiservizio (il suo consulente di fiducia e il Customer Service Center) Accesso ad informazioni finanziarie periodiche (newsletter settimanale online) Gamma completa di prodotti bancari di base (carte di credito, carte di debito, e-banking, traffico pagamenti). 1

4 Private Banking Service Private Banking Service è un servizio di consulenza di base che si avvale di un processo strutturato, composto da due elementi principali quali l Integrated Wealth Assessment e la consulenza su richiesta. Private Banking Service è rivolto alla clientela che vuole accedere ad un servizio di consulenza su richiesta, in maniera flessibile ed efficiente. Integrated Wealth Assessment Consente di effettuare una valutazione periodica della situazione finanziaria del cliente, permettendo di definire il suo profilo di rischio ed identificando gli obiettivi d investimento. Attraverso una maggiore efficienza del processo di consulenza, il servizio mira a rispondere meglio alle esigenze del cliente. Consulenza su richiesta È un servizio fornito su base reattiva che consente l accesso ad un consulente dedicato. Il consulente è costantemente a disposizione per rispondere a tutte le domande e proporre investimenti personalizzati, in funzione delle richieste del cliente. Il processo di consulenza tiene conto delle esigenze personali emerse nell ambito dell Integrated Wealth Assessment. Vantaggi principali Relazione dedicata con il cliente Personalizzazione e flessibilità Trasparenza dei prezzi Processo di consulenza strutturato Proposte d investimento dedicate seguendo le caratteristiche del cliente Definizione del profilo di rischio e degli obiettivi d investimento dell investitore. 2

5 BSI Customer Service Center Per trovare risposte alla proprie richieste serenamente da casa; dal primo contatto, ogni volta. Descrizione del servizio Il Customer Service Center (CSC) è un elemento integrante del modello BSI Personal Banking Svizzera, nato con l obiettivo di fornire un servizio rapido, efficace ed efficiente per quelle tipologie di richieste che non necessitano la visita del cliente nei nostri uffici. La missione del CSC è quella di offrire una risposta rapida e di qualità a richieste prettamente informative o per l esecuzione di istruzioni operative sulla propria relazione. Il CSC lavora per gestire e risolvere il più rapidamente possibile le esigenze della clientela attraverso diversi canali (via telefono, fax, lettera), garantendo una copertura multilingua del servizio. Quando rivolgersi al CSC Potrà contattare il Customer Service Center direttamente al numero +41 (0) , dal lunedì al venerdì, dalle ore 08:00 alle ore 18:00, secondo il calendario Ticinese, per ottenere risposte alle seguenti richieste: Informazione sulla relazione (informazione saldi, transazioni, performance) Documentazione sulla relazione (avvisi, estratti conti, estratto conto fiscale, situazione patrimoniale) Appuntamenti Carte di credito e carte di debito Supporto e-banking Pagamenti (informazioni ed operatività) Sottoscrizione di soluzioni previdenziali (conto di libero passaggio e conto di previdenza 3a) Mutazioni anagrafiche Informazioni generiche sulla banca. 3

6 BSI Personal Mandate Tutelare il patrimonio costituito negli anni e accrescerlo per se stessi e per le generazioni future, permettendole di dedicare il suo tempo prezioso a ciò che le è più caro. BSI Personal Mandate è la soluzione di gestione patrimoniale sviluppata per la clientela che vuole delegare all istituto la gestione dei propri investimenti. Attraverso un approfondita analisi iniziale delle esigenze, il cliente seleziona la strategia di investimento che più si avvicina ai suoi obiettivi, scegliendolo tra quattro strategie di investimento con differente ponderazione obbligazionaria e azionaria. Punti di forza Selezione e ottimizzazione degli strumenti di investimento da parte dei nostri specialisti Scelta tra quattro profili distinti di investimento Diversificazione del portafoglio Gestione patrimoniale delegata all istituto. Principali caratteristiche Sulla base della strategia selezionata, i nostri specialisti analizzeranno gli strumenti di investimento più coerenti all interno di una vasta gamma di prodotti (primariamente fondi BSI e fondi selezionati di terze parti) strutturando così un portafoglio diversificato e in linea con le esigenze del cliente. Le principali caratteristiche del mandato sono le seguenti: Divisa di riferimento: CHF, EUR Soglia minima di investimento: CHF/EUR Orizzonte di investimento: medio lungo termine Strumenti principali di investimento: fondi BSI e fondi terzi selezionati Ribilanciamenti del portafoglio ricorrenti (semestrali) Possibilità di cambiare il profilo di investimento. Rendimento Mix 80/20 Mix 70/30 Mix 60/40 Bond 100 Rischio 4

7 BSI Evolution Ottenere la soluzione di investimento più adatta alle sue esigenze presenti e future, prendendosi cura in modo duraturo del patrimonio creato e accrescendolo per lei e per le generazioni future, seguendo i suoi desideri. BSI Evolution è la soluzione di gestione patrimoniale adatta a un investitore attento agli influssi dei mercati finanziari sul proprio capitale. Lo stile di gestione adottato consente di limitare l esposizione al rischio in condizioni di mercato difficili. Principali caratteristiche Il team di specialisti BSI garantisce una selezione di strumenti di investimento che danno vita ad un portafoglio dinamico, flessibile e diversificato. È possibile scegliere tra quattro strategie d investimento con diversi profili di rischio-rendimento e tre monete di riferimento (CHF, EUR, USD). Inoltre, con BSI Evolution Personal è possibile personalizzare il portafoglio in modo da soddisfare le esigenze del investitore. Le principali caratteristiche del mandato sono le seguenti: Divise di riferimento: CHF, EUR, USD Investimento minimo: CHF o controvalore Approccio di investimento: Asimmetrico Esposizione dinamica a strumenti di reddito fisso, azioni, materie prime e investimenti alternativi (Hedge Funds) Disponibile in versione No Hedge Funds BSI Evolution Personal a partire da CHF o controvalore. Linee Country compliant BSI Evolution Swiss (solo CHF) BSI Evolution Italy (solo EUR) BSI Evolution Deutschland (solo EUR) Punti di forza Attenuazione degli effetti negativi del mercato attraverso l applicazione di un processo d investimento accurato e affidabile, supportato da un solido e innovativo modello di gestione Selezione dei migliori veicoli d investimento mediante un team di specialisti dedicati che analizza in maniera approfondita gli strumenti finanziari, valutandone le potenzialità in rapporto alla situazione economica. Il portafoglio che ne scaturisce è il risultato della selezione delle migliori idee di investimento Flessibilità nella composizione del portafoglio: permette di ridurre l esposizione in un comparto qualora presenti livelli di volatilità non più adeguati al profilo di rischio scelto dall investitore. Divisa di riferimento Strategie di investimento Personalizzazioni Fees Country compliant BSI Evolution CHF EUR USD Bond Income Moderate Balanced > CHF (BSI Evolution Personal) All-in-Fee Swiss Italy Deutschland 5

8 Comprendere le esigenze del cliente significa ascoltarlo e poi ascoltarlo. Ed infine ascoltarlo. 6

9 BSI Horizon Scegliere di investire in fondi significa anche potersi permettere qualche soddisfazione in più grazie a un entrata extra. La scelta di investire in fondi può essere legata ad esigenze differenti. Alcuni investitori puntano a risparmiare gradualmente e ad accumulare nel tempo un capitale in base alla proprie disponibilità. Altri mirano ad ottenere una rendita periodica integrante il proprio reddito e raggiungere serenamente una maggiore sicurezza finanziaria. Grazie a BSI Horizon si possono raggiugere questi obiettivi beneficiando di alcuni vantaggi come accessibilità, flessibilità e gestione professionale. Esigenza Principali caratteristiche Punti di forza BSI Horizon - Savings Plan Aiutare a conseguire i propri obiettivi patrimoniali o previdenziali attraverso un piano di risparmio in fondi semplice e flessibile. Il piano di risparmio di BSI Horizon è consigliato a qualsiasi tipologia d investitore che desideri incrementare i propri investimenti nel tempo. Con Savings Plan è possibile personalizzare l importo, la frequenza ed il profilo di investimento dei conferimenti periodici, per trovare la soluzione che meglio si adatta alle sue esigenze di risparmio ed al proprio profilo di rischio. Il piano investe automaticamente l importo predefinito con la relativa frequenza utilizzando gli averi in conto corrente. Le principali caratteristiche del prodotto sono le seguenti: Divise di riferimento: CHF, EUR Frequenza di investimento: mensile, trimestrale, semestrale, annuale Ribilanciamento del portafoglio: se l importo investito è maggiore dell importo minimo (almeno una volta all anno) Strategie d investimento: Income, Balanced, Growth. Consente la costituzione di un capitale per soddisfare le proprie esigenze di risparmio o previdenziali Permette di accrescere nel tempo l esposizione in fondi Diversificazione del portafoglio Attenzione agli aspetti fiscali Risparmio flessibile. BSI Horizon - Annuity Plan Un piano di utilizzo del capitale per monetizzare in modo programmato i propri risparmi. Il piano di decumulo è consigliato ad investitori che desiderano cogliere le interessanti opportunità di rendimento offerte dai fondi d investimento ed al contempo usufruire di una rendita periodica programmata. Con BSI Horizon - Annuity Plan si può personalizzare l importo e la frequenza dei disinvestimenti che verranno accreditati sul proprio conto corrente. Il cliente sceglie così il profilo di investimento che più si adatta al proprio profilo di rischio e alle proprie necessità. Le principali caratteristiche del prodotto sono le seguenti: Divise di riferimento: CHF, EUR Frequenza di disinvestimento: mensile, trimestrale, semestrale, annuale Ribilanciamento del portafoglio: se l importo disinvestito è maggiore dell importo minimo (almeno una volta all anno) Strategie d investimento: Bond, Income, Balanced. Consente di disporre di un entrata costante nel tempo Permette di pianificare l utilizzo del capitale Diversificazione del portafoglio Attenzione agli aspetti fiscali Flessibilità nella disposizione delle entrate. 7

10 BSI Personal Portfolio Agire attivamente e tempestivamente sui mercati finanziari con prodotti di qualità e strumenti semplici ed innovativi. BSI Personal Portfolio è dedicato ai clienti che intendono investire parte del capitale in fondi d investimento e/o prodotti strutturati. Principali caratteristiche BSI Personal Portfolio permette un ampia diversificazione del portafoglio attraverso la selezione accurata di fondi d investimento BSI e terzi o tramite prodotti strutturati. Le principali caratteristiche del mandato sono le seguenti: Investimento minimo: CHF/EUR Amministrazione portafoglio titoli Consulenza nella selezione dei prodotti d investimento. Punti di forza Diversificazione del portafoglio Accesso ai principali mercati d investimento Selezione di fondi d investimento BSI Selezione di fondi terzi delle migliori case d investimento Prodotti strutturati che investono nei mercati finanziari con profili di rischio/rendimento diversificati 8

11 BSI Term Deposit Investire in modo trasparente e sicuro per un periodo determinato di tempo la propria liquidità. BSI Term Deposit è un prodotto d investimento con orizzonte temporale di medio termine specificatamente dedicato alla clientela domestica. Il prodotto prevede l impiego sicuro e trasparente della liquidità del cliente per una durata complessiva di 3 anni. BSI Term Deposit prevede la possibilità di scegliere tra due strutture di tasso d interesse (tasso fisso e tasso variabile). Si tratta di un investimento sicuro che alla scadenza viene automaticamente rimborsato. Punti di forza Investimento trasparente e sicuro Fattore di anticipo: 90% Possibilità di scelta tra due tipologie di tasso d interesse Remunerazione tra le più vantaggiose in Svizzera Nessun costo di custodia Nessuna commissione BSI Strutture di tasso d interesse Opzione 1 (tasso interesse fisso*) Fisso 1 anno 2 anno 3 anno * Tassi di interesse soggetti a condizioni di mercato. Opzione 2 (tasso interesse variabile*) Fisso 6M Libor CHF Semestre 1 Semestre 2 Semestre 1 Semestre 2 1 anno 2 anno 3 anno * Tassi di interesse soggetti a condizioni di mercato. 9

12 Soluzioni previdenziali L obiettivo è il mantenimento del tenore di vita abituale durante la terza età, in caso di invalidità e, nel caso di decesso, per i superstiti. Il sistema della previdenza in Svizzera si basa sul principio dei tre pilastri (Cost. art. 111): 1 pilastro La previdenza statale 2 pilastro La previdenza professionale 3 pilastro La previdenza privata Il desiderio di un futuro tranquillo durante il quale poter mantenere il proprio tenore di vita rende la pianificazione previdenziale assolutamente cruciale. Con le soluzioni previdenziali BSI potete costruire al meglio il capitale per la vecchiaia, beneficiare di vantaggi fiscali, finanziare l abitazione propria, assicurare il tenore di vita ed investire in modo ottimale. Nell ambito dei prodotti dedicati alla previdenza, l offerta di BSI comprende: Terzo pilastro 3a Conto di Libero Passaggio 10

13 Terzo pilastro 3a Completare la previdenza privata in maniera mirata ed individuale. La previdenza vincolata (3a), a differenza della previdenza libera (3b), gode di agevolazioni fiscali a determinate condizioni. Principali caratteristiche Il conto vincolato di previdenza BSI costituisce la base per la soluzione previdenziale BSI incentrata sul risparmio fiscalmente agevolato (pilastro 3a) per tutti i contribuenti con un reddito da lavoro soggetto all AVS. Il conto si rivolge a persone con attività lucrativa soggette ai contributi AVS/AI, dall età di 18 anni fino al massimo 5 anni oltre l età del pensionamento. Sussistono le seguenti possibilità di investimento: Conto 3a, con un tasso d interesse preferenziale BSI Life Invest 40 classe A: Fondo strategico in CHF. Il fondo d investimento BSI investe il proprio patrimonio ottemperando alle prescrizioni della Legge federale sulla previdenza professionale per la vecchiaia, i superstiti e l invalidità (LPP) e della relativa Ordinanza. Punti di forza L importo massimo versato annualmente è detraibile dal reddito imponibile. Risparmiatori con cassa pensione: importo massimo soggetto a variazioni annuali Risparmiatori senza cassa pensione: 20% del proprio reddito lavorativo. L importo massimo cambia ogni anno Nessuna imposta sulla sostanza per l avere di previdenza Durante il periodo di previdenza i redditi da interessi e capitale sono esenti da imposte Imposizione fiscale privilegiata in caso di versamento di capitale; a livello di Confederazione e di Cantone è fatta distinzione rispetto al reddito restante Il conto può essere utilizzato per il finanziamento di un abitazione a uso proprio o rimborso del relativo prestito ipotecario (ammortamento indiretto) È possibile prelevare anticipatamente il capitale in specifici casi (es. partenza definitiva dalla Svizzera; avvio di un attività lucrativa indipendente; incapacità di guadagno, decesso dell assicurato; riscatti in cassa pensione). Conto di libero passaggio Trasferire e collocare temporaneamente il capitale della cassa pensione in caso di un interruzione momentanea o definitiva dell attività professionale: il Conto di Libero Passaggio BSI. Principali caratteristiche Sussistono le seguenti possibilità di investimento: Conto di libero passaggio, con tasso preferenziale sul conto BSI Life Invest-40 classe A: fondo strategico in CHF. Il fondo d investimento BSI investe il proprio patrimonio ottemperando alle prescrizioni della Legge federale sulla previdenza professionale per la vecchiaia, i superstiti e l invalidità (LPP) e della relativa Ordinanza. Punti di forza Non vi è alcuna imposta sulla sostanza per l avere del capitale previdenziale Nessuna imposizione su capitale e interessi maturati sino al versamento Tassazione dell avere di previdenza con un aliquota ridotta in caso di versamento/prelievo anticipato Il capitale previdenziale è liberamente disponibile al più presto 5 anni prima o al più tardi 5 anni dopo il raggiungimento dell età pensionabile AVS Un pagamento anticipato è possibile se gli averi sono utilizzati per finanziare un abitazione di proprietà a uso proprio. 11

14 Il Gruppo BSI Da banca privata ticinese a istituto finanziario globale. Sul piano storico, BSI si sente fortemente ancorata alla Svizzera e alle sue radici ticinesi. La sua storia è pertanto collegata anche allo sviluppo della Svizzera del sud come regione. BSI è stata per esempio uno dei primi finanziatori e sostenitori della costruzione del tunnel ferroviario del Gottardo: un asse di collegamento fondamentale tra l Europa settentrionale e meridionale. Dal 1881 al 1907 BSI ha fatto anche parte del consorzio di banche svizzere che, fino alla fondazione della Banca Nazionale Svizzera, vantava il privilegio di stampare banconote. All epoca quindi le banconote della BSI circolavano in grande quantità su tutto il territorio svizzero. Con l obiettivo di essere presenti per i propri clienti a livello sovraregionale, BSI ha ampliato il suo raggio di attività a partire dai primi anni settanta. Con l apertura di filiali a Zurigo e St. Moritz nonché in Romandia, a Losanna e Ginevra, l istituto è riuscito a creare una maggiore vicinanza con i clienti a livello nazionale. Per i clienti internazionali sono state aperte filiali e rappresentanze a Milano, Montecarlo, Parigi, Lussemburgo, Panama, Singapore e Hong Kong. Oggi BSI si presenta come un azienda solida, in grado di guardare con consapevolezza al suo passato e con pieno ottimismo e slancio verso il futuro. Le principali tappe nella storia di BSI 1873 Viene fondata la Banca della Svizzera Italiana Fino al 1907 è l unica banca in Ticino autorizzata a emettere banconote La Banca apre una succursale a Zurigo e dispone di un seggio alla Borsa Svizzera Inizia l espansione internazionale Anno del centenario. Apre la succursale di St. Moritz Ampliamento del raggio d azione alla Svizzera Romanda Apertura della prima rappresentanza in Sudamerica, a Caracas, Venezuela Apertura della rappresentanza a Hong Kong Estensione dell attività al Principato di Monaco Assicurazioni Generali di Trieste diventa azionista unico di BSI Dal 1 gennaio Banca della Svizzera Italiana viene ribattezzata BSI SA. Apertura della filiale a Losanna Apertura della BSI Bank Ltd a Singapore Acquisizione della Banca Unione di Credito Acquisizione della Banca del Gottardo e apertura di un ufficio di rappresentanza nel Bahrain Espansione di BSI in Asia e ottenimento della licenza bancaria per l apertura di una succursale a Hong Kong Espansione di BSI in Italia e ottenimento della licenza bancaria per l apertura di BSI Europe Succursale Italiana a Milano Apertura della Filiale di Panama. 12

15 BSI App iphone Android Iscrivetevi alla newsletter finanziaria Seguite BSI sui principali social network Youtube Facebook Il presente documento ha finalità puramente informative. In particolare esso non è, né può essere interpretato, come un offerta, un invito, una sollecitazione o una raccomandazione (né generica, né personale) all acquisto o alla vendita di alcun tipo di strumento finanziario. Inoltre esso non deve né può in alcun modo sostituire il giudizio proprio di chi lo riceve. Il presente documento è stato elaborato dal Gruppo BSI (includendo con tale definizione sia la capogruppo BSI SA, sia ogni altra società e/o entità facente parte del gruppo societario di BSI SA) con le informazioni disponibili alla data in cui lo stesso è stato redatto. Pertanto le informazioni, opinioni e stime contenute nel presente documento sono formulate con esclusivo riferimento alla data di redazione dello stesso e sono suscettibili di variazioni in qualunque momento senza che da ciò derivi alcun obbligo di comunicazione e/o aggiornamento in capo al Gruppo BSI. Le informazioni, opinioni e stime contenute nel presente documento si basano su dati e ricerche tratte da fonti pubbliche o pubblicamente accessibili che, alla data di redazione dello stesso, sono considerate affidabili. Tuttavia il Gruppo BSI non garantisce la loro correttezza, accuratezza e completezza e non assume alcun tipo di responsabilità derivante da danni, diretti o indiretti, che possano in qualunque modo trarre origine dall utilizzo del materiale contenuto nel presente documento. Gli investimenti e le strategie trattate nel presente documento potrebbero non essere adatti a ogni tipo e categoria di investitore. In generale, occorre considerare che tutti gli investimenti comportano un certo grado di rischio. Il valore di ogni investimento può aumentare o diminuire sensibilmente e l investitore potrebbe non essere in grado di recuperare, o potrebbe perdere, l intero ammontare investito. Deve essere inoltre tenuto presente che le performance passate non costituiscono in alcun modo una garanzia di risultati futuri. Laddove indicati, i prezzi riportati in questo documento hanno una finalità meramente informativa e non sono necessariamente corrispondenti alle contabilizzazioni o registrazioni interne del Gruppo BSI. Non si danno garanzie in merito al fatto che una transazione potrebbe, o avrebbe potuto, essere effettuata a tali prezzi. Si evidenzia altresì come assunzioni diverse, da parte del Gruppo BSI o di altra fonte, possano portare a risultati anche sostanzialmente differenti. Infine oscillazioni, a titolo esemplificativo ma non esaustivo, nel cambio delle valute o nei tassi di interesse applicabili possono impattare sui valori e prezzi eventualmente indicati in questo documento. In alcuni determinati Paesi prodotti e servizi sono soggetti a restrizioni legali e/o regolamentari; le informazioni relative a tali prodotti e servizi si intendono pertanto destinate unicamente ai Paesi nei quali tali restrizioni non sono operanti. Il presente documento potrà essere riprodotto o pubblicato, in tutto o in parte, solo citando espressamente il nome BSI. BSI Bank 2014 BSI Business Communication

16 Sede Centrale BSI SA Via Magatti Lugano tel. +41(0) Succursali in Svizzera Viale Stazione Bellinzona tel. +41 (0) Piazza Grande Locarno tel. +41 (0) Corso S. Gottardo Chiasso tel. +41 (0) , Avenue de Rumine 1005 Losanna tel. +41 (0) Boulevard du Théâtre, Ginevra tel. +41 (0) Immeuble Le Scandia 3963 Crans-Montana tel. +41 (0) Schützengasse Zurigo tel. +41 (0)