METODA FINANCE GESCO. Gestione Controlli Interni Modulo. Controlli Rete di Vendita. La piattaforma per i Furti d Identità

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1 METODA GESCO FINANCE Gestione Controlli Interni Modulo Controlli Rete di Vendita La piattaforma per i Furti d Identità (La piattaforma per la gestione dei Furti di identità e la Fraud Examination) gennaio 2015

2 Profilo Aziendale: il Gruppo Metoda L AZIENDA Il gruppo Metoda, con i suoi professionisti, è oggi in grado di offrire consulenza qualificata per progetti, soluzioni innovative e prodotti ad elevato contenuto tecnologico nel mondo dell Information Technology. I SERVIZI Offriamo un ampia gamma di soluzioni integrate, prodotti e servizi finalizzati a ridurre i costi, a raggiungere vantaggi competitivi e a migliorare i processi di business dei propri clienti. System Integration Progetti Consulenza Sicurezza Outsourcing-Hosting Napoli Avellino Cosenza Catania Torino Vicenza Milano Roma Salerno I MERCATI Offriamo soluzioni di business potenti, efficienti e flessibili che rispondono a qualsiasi esigenza adattandosi facilmente ad un mercato in continua evoluzione. Banche e Finanza Telecomunicazioni Pubblica Amministrazione Sanità Industria & Utilities

3 Metoda Finance: prodotti& servizi

4 Ci hanno dato fiducia (1/2)

5 Ci hanno dato fiducia (2/2)

6 Furti d identità MF -FRAUD (La piattaforma per la gestione dei Furti di identità e la Fraud Examination)

7 A chi è rivolto il servizio Il decreto legislativo n. 64/2011 ha istituito un Sistema pubblico di prevenzione, sul piano amministrativo, delle frodi, con specifico riferimento al fenomeno dei furti di identità. ConildecretodelMEFdel19maggio2014n.95invigore dal16luglio2014èstatoemanatoilregolamentovoltoa dettare la disciplina esecutiva ed attuativa del sistema di prevenzione delle frodi. L obiettivo della disciplina è istituire un sistema pubblico di prevenzione delle frodi nel settore del credito al consumo e dei pagamenti dilazionati o differiti, con specifico riferimento al furto d identità. Con la circolare del 17 luglio 2014 il MEF ha fornito chiarimenti in merito all obbligatorietà dell adesione e della consultazione del Sistema SCIPAFI. E stato ribadito l obbligo di consultazione per richieste relative a una dilazione o un differimento di pagamento, un finanziamento o altra analoga facilitazione finanziaria, un servizio a pagamento differito.

8 Approccio basato sul rischio Tale obbligo di consultazione deve essere, tuttavia, interpretato alla luce del criterio di approccio basato sul rischio, filo conduttore della normativa di prevenzione del riciclaggio. In sostanza, l obbligo di consultazione sussiste nei soli casi in cui il cliente non abbia avuto precedenti rapporti diretti con l aderente, né risulti essere una persona la cui identità è, per altri versi, nota all aderente stesso. La suddetta circolare precisa che è possibile verificare l autenticità dei dati sul Sistema SCIPAFI ai fini della prevenzione del furto di identità anche, a titolo di esempio, per l apertura di conto corrente o il conto di deposito, il cambio degli assegni allo sportello da parte di soggetti non clienti dell istituto bancario, fideiussioni, finanziamenti in generale, adeguata verifica della clientela in ambito antiriciclaggio. A chi è rivolto il servizio? Sono obbligate ad aderire al servizio e a sostenere i relativi costi di impianto tutte le banche e gli intermediari finanziari. Sono tenuti ad aderire gli aderenti diretti, mentre gli aderenti indiretti potranno invece aderire secondo le regole che verranno stabilite da una apposita convenzione

9 Lo scenario Il furto di Identità nel Credito al Consumo Il furto di Identità nel Credito al Consumo nasce alla sottoscrizione di un nuovo Contratto attraverso i diversi canali: Sportello e dealer, Agenzia, Internet. Gli ambiti dove si registrano maggiormente le frodi sono: prestiti finalizzati(grande distribuzione), prestiti personali(partner finanziari), prestiti auto. Le caratteristiche comuni sono: utilizzo di dati anagrafici altrui e documentazione falsa e serialità dei casi. I documenti sono falsi, rubati o vengono falsificati gli originali. La vulnerabilità è da attribuire al mancato controllo dei documenti, al mancato rispetto delle procedure, presunta fraudolenza del dealer/agenzia, debolezza intrinseca del canale internet. L attività di contrasto a questi fenomeni deve necessariamente far ricorso a forme di collaborazione sia all interno dell organizzazione sia con enti o gruppi di lavoro esterni. Quale Approccio adottare? Organizzazione, Procedure, Tecnologia L integrazione con i Sistemi Informativi consente di potenziare il valore delle informazioni, presupposto per migliorare ed automatizzare il processo di Istruttoria e garantire un processo che minimizzi il rischio inerente le truffe. C è la necessità di avere uno strumento che, interrogando ed analizzando liberamente dati strutturati e non strutturati, provenienti dalle fonti più disparate (esempio la sottoscrizione dei contratti, i dati Adeguata Verifica Clientela, AUI, i dati delle transazioni, Customer Care, fonti aperte da canale internet, social network, mobile, ), permette di correlare fra loro fenomeni, in modo da identificare eventi anomali.

10 Quali sono gli obblighi? Gli obblighi Gli aderenti hanno l obbligo di interrogare il sistema per verificare l autenticità dei dati contenuti nella documentazione fornita dalle persone fisiche che richiedono un finanziamento. Se l aderente diretto è certo dell identità del soggetto, può evitare di inviare la richiesta di verifica e per tutti quei soggetti che possono considerarsi noti secondo l applicazione di proprie regole interne(es. all interno di gruppi bancari). Il servizio può essere utilizzato, anche nei casi in cui non c è l obbligo, come strumento di contrasto alle frodi valutando l opportunità di accesso anche in base ad un approccio basato sul rischio (Adeguata Verifica della Clientela ai fini antiriciclaggio). In cosa consiste il servizio? Il servizio per il contrasto del fenomeno consiste nelle seguenti attività: Verifica dei dati identificativi delle persone fisiche, dei documenti di riconoscimento, dei dati reddituali, previdenziali ed assistenziali; Condivisione e diffusione di segnalazioni su frodi subite o su rischi di frode; Statistiche per lo studio del fenomeno su dati aggregati e anonimi; Call center per il ricevimento di segnalazioni dai cittadini.

11 I dati trattati Tipologia dei dati trattati per i quali è possibile richiedere riscontro Le informazioni trattate sono: Documenti di identità e di riconoscimento, comunque denominati o equipollenti, ancorché smarriti o rubati; Partite IVA e Codici Fiscali Documenti che attestano il reddito; Posizioni contributive previdenziali ed assistenziali; Modalità di collegamento dell archivio informatizzato con le banche dati pubbliche Il sistema può essere interrogato in tre differenti modalità: Portale web per la verifica dei singoli nominativi con risposta in tempo reale; Web service per gli aderenti dotati di sistemi informatici e credenziali macchina per la verifica dei singoli nominativi con risposta in tempo reale; Invio di un unico file contenente i dati di più nominativi(verifica massiva) con elaborazione notturna e risposta entro le 24 ore.

12 Le fasi Le fasi che caratterizzano la procedura di riscontro in sintesi Qualora si rilevino tre o più incongruenze in sede di riscontro dell autenticità dei dati forniti dal soggetto che richiede il finanziamento si configura il c.d. Rischio Frodi. L aderente apre un periodo di monitoraggio, della durata massima di 15 giorni, da comunicare al MEF. Al termine del periodo l aderente è tenuto a comunicare al MEF l esito (accertamento della frode subita o conclusione del monitoraggio senza ulteriori provvedimenti). Le disposizioni riguardanti le informazioni si applicano decorsi 18 mesi dalla data di entrata in vigore del provvedimento (in quanto per i primi 18 mesi il sistema SCIPAFI prevede soltanto l attivazione della componente verifica dati poi sarà attivata la componente Informazioni)

13 Un opportunità per gli Istituti Un opportunità Utilizzare correttamente e tempestivamente le informazioni messe a disposizione dalle Autorità Pubbliche è senz altro un passo importante nell evoluzione dei sistemi di controllo e costituisce una grande opportunità per gli Istituti. Altrettanto importante è inserire questa nuova fonte di dati nei Sistemi Informativi delle Società integrandola con il restante bagaglio di informazioni e potenziandone così il valore. Con il supporto di un azienda come METODA FINANCE, specializzata nei Sistemi gestionali per il Credito al consumo, negli Adempimenti, nei Sistemi di prevenzione delle frodi sulle carte di pagamento, nei Sistemi di controllo, che mette a disposizione strumenti sofisticati per il colloquio con fonti sia interne che esterne (basi dati), è possibile potenziare il valore delle informazioni, presupposto per migliorare ed automatizzare il processo di Istruttoria e garantire un processo che minimizzi il rischio inerente le truffe. L esperienza nell approcciare sistemi esterni che consente di mantenere inalterata la logica dei sistemi legacy, nell introdurre innovativi strumenti e tecnologie occupandosi di fatto dell attività di connessione, sicurezza informatica, controllo, elaborazione, integrazione e correlazione con gli altri dati utilizzati per le verifiche di finanziabilità renderà il progetto di informatizzazione più semplice.

14 Strumenti e metodologie Un processo antifrode maturo è in grado mediante gli strumenti di generare la prevenzione e non solo di gestire il normale rilevamento (es. furti di identità). Le tecnologie più avanzate al servizio delle migliori conoscenze e competenze nel campo della finanza. La forte interazione automatica consente il continuo aggiornamento dei dati elaborati per la rapida consultazione dei risultati e la costante valutazione e consultazione delle evoluzioni. EVOLUTO CONTINUO Le informazioni vengono raccolte, elaborate, rappresentate. INTEGRATO Attraverso l utilizzo di strumenti e metodologie innovativi METODA Finance garantisce un supporto completo alle aziende nell ambito del ciclo del credito, rivolto all automazione dei processi di erogazione, monitoraggio del credito e minimizzazione del Rischio da Frode

15 MF FRAUD MF -FRAUD (La piattaforma per la gestione dei Furti di identità e la Fraud Examination)

16 MF- FRAUD La gestione dei Furti di identità e la Fraud Examination Metoda Finance, in considerazione delle evoluzioni della normativa Furti d Identità, ha realizzato la piattaforma web MF-FRAUD -Sistema per la gestione dei Furti d Identità -la soluzione che garantisce il raggiungimento della massima affidabilità delle informazioni prodotte attraverso la predisposizione di appositi servizi di interrogazione, analisi e monitoraggio. L'infrastruttura web della soluzione consente di assolvere pienamente a tutti gli adempimenti previsti dalla normativain vigore, senza dover rinunciare a particolari funzionalità non disponibili nelle applicazioni istituzionali, ma soprattutto la possibilità di condividere le stesse informazioni con Utenti dislocati in diversi Uffici e riutilizzo dei dati da diverse applicazioni aziendali, nel pieno rispetto delle norme che tutelano la riservatezza dei dati personali. MF-FRAUD consente di ridurrel'inevitabile impatto dei suddetti adempimenti di legge sulle procedure già esistenti presso gli Intermediari Finanziari e Bancari, mediante l'automazione di tutte le attività operative, consentendo all'utente dell Aderente Diretto di potersi concentrare sulle analisi e verifiche dei dati, supportando gli Intermediari per recuperare efficienza operativa, aumentando la competitività ed adeguarsi alle normative nazionali ed europee. La soluzione permette di consultare in modo innovativo e rapidole informazioni contenute ed accessibili tramite il Sistema Scipafi, ottimizzando i processi di analisi e di delibera delle pratiche di finanziamento, consentendo di ottenere in tempo reale e con un'unica interrogazione informazioni utili a definire la posizione creditizia di una persona che richieda o abbia richiesto un credito, nel pieno rispetto delle norme che tutelano la riservatezza dei dati personali.

17 MF-FRAUD - Architettura funzionale Aderente diretto Richiesta verifica dati Riscontro Attivazione del monitoraggio Comunicazione esito MF-Fraud Acquisisce Richieste Protocolla Diagnostica Inoltra Richieste Restituisce esito Attiva monitoraggio Comunicazione esito Alert Notifica Aderente Indiretto / Diretto BANCHE DATI ISTITUZIONALI Agenzia delle Entrate Ministero delle infrastrutture e dei Trasporti Ministero dell Interno INPS INAIL Sistema di riscontro Elaborazione richieste e riscontri Raccoglie segnalazioni di frodi subite o Rischio frodi Alert CONSAP

18 MF- FRAUD i moduli MF-FRAUD(modulo base) consente di gestire coerentemente tutte le attività mediante le seguenti funzionalità: Monitor delle trasmissioni in corso di elaborazione e quelle svolte; Logdelle attività richieste, attività svolte, variazioni di stato, protocolli di invio e di ricezione; Workflow delle attività; Acquisizione dati Web servicesdi scambio delle informazioni con altri sistemi esterni (es. Applicativi aziendali, Gestionali, Applicativi di terze parti, etc.). MF-FRAUD(modulo Verifica) consente di gestire le attività riguardanti il monitoraggio delle richieste e dei riscontri Scipafi mediante le seguenti funzionalità: Gestione delle richieste di verifica dati Gestione dei riscontri rivenienti da Scipafi Gestione Scadenziario attività Gestione Rendicontazione Richieste Configurazione dei controlli input Scipafi MF-FRAUD(modulo Gestione Frodi) consente di gestire coerentemente tutte le attività mediante le seguenti funzionalità: Attivazione del periodo di monitoraggio Comunicazione dell esito (accertamento frode/conclusione) Gestione di Alert e la comunicazione di notifiche

19 MF- FRAUD la soluzione in breve La piattaforma MF- FRAUD garantisce: Registrazione delle richieste e dei riscontri acquisizione e registrazione dei dati sottoposti alle verifiche del sistema Scipafi mediante il repositorydelle informazioni trasmesse per l analisi degli esiti. Elaborazione delle richieste e dei riscontri inoltro e l acquisizione dei dati al sistema Scipafi secondo le specifiche tecniche del MEF. Attivazione del periodo di monitoraggio attivazione del periodo di monitoraggio secondo il workflowprestabilito. Comunicazione al MEF dell esito inoltro esito del monitoraggio e comunicazione se l accertamento si è concluso positivamente (conclusione periodo) oppure negativamente (accertamento frode). Gestione di alertgenerati dal MEF e notifiche agli Aderenti Diretti inoltro, mediante mail, degli alertgenerati dal MEF e delle notifiche ai referenti di ciascun Aderente Diretto. Scadenziario Attività registrazione esiti delle analisi di ogni referente dell Aderente Diretto, inoltri al sistema Scipafi, pianificare giorni ancora disponibili per la chiusura del periodo di monitoraggio. Rendicontazione Richieste riconciliare i flussi rivenienti da Scipafi con le richieste effettuate con il sistema MF-FRAUD, predisposizione del proforma pagamenti da effettuare al MEF per l utilizzo del sistema. Configurazione dei controlli input Scipafi configurare i controlli di input facoltativi del servizio di riscontro Scipafi, secondo i propri standard aziendali.

20 Costi di attivazione contenuti; Registrazione dei dati non presenti nei gestionali (es. tipi di passaporto, tessera sanitaria, esiti, feedback, etc.) evitando costose implementazioni dei sistemi informativi preesistenti; Disponibilità delle informazioni con i diversi canali di interazione; Standardizzazione delle regole interne ai Gruppi Bancari; Riduzione dei tempi di identificazione in situazioni di Rischio di Frode; Utilizzo dei dati per molteplici scopi, minimizzando il costo: Merito creditizio(dati creditizi): dichiarazione redditi, fascia di reddito, imponibile previdenziale, prospetti paga, tipologia rapporto di lavoro, dati sul datore di lavoro MF- FRAUD Vantaggi (1/2) Adeguata verifica dei soggetti partecipanti(documenti di riconoscimento) Monitoraggio comportamenti anomali(valutazione del soggetto) Produzione comunicazione da inviare obbligatoriamente al consumatore per informare la motivazione del rifiuto Tutela della clientela e conseguente fidelizzazione della stessa nell accrescimento della fiducia del Cliente

21 Sicurezza La sicurezza tra i singoli aderenti e CONSAP è garantita da cifratura e appositi certificati e credenziali di accesso (macchina e utente). Tracciabilità L applicazione consente al soggetto aderente di avere a disposizione le informazioni di dettaglio dell utente che ha effettuato una richiesta di verifica di dati. Schedulazione asincrona L applicazione consente l inoltro immediato delle richieste e la ricezione dei riscontri in maniera asincrona consentendo di avere le migliori performance e la completa autonomia dell Utente. Interrogazione mediante potente interfaccia grafica L applicazione consente l interrogazione delle informazioni mediante una potente interfaccia grafica realizzata sull esperienza delle migliori soluzioni dipartimentali presenti sul mercato. Reportistica ed esportazione MF- FRAUD Vantaggi (2/2) L applicazione consente l interrogazione e l esportazione delle informazioni in excel e pdf utilizzando rappresentazioni strutturate ed ottimizzate

22 MF-FRAUD GESCO La piattaforma per la gestione dei Furti di identità e la Fraud Examination Gestione Controlli Interni Modulo Controlli Rete di Vendita Contatti Massimo Martone Account Manager Metoda Finance pbx mob m.martone@metoda.it Vincenzo Farace Delivery Manager Metoda Finance pbx mob v.farace@metoda.it