METODA FINANCE GESCO. Presenta. MF- Fraud. Controlli Rete di Vendita. Gestione Controlli Interni Modulo

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1 METODA GESCO FINANCE Gestione Controlli Interni Modulo Presenta Controlli Rete di Vendita MF- Fraud (La piattaforma per la gestione dei Furti di identità e la Fraud Examination)

2 Profilo Aziendale: il Gruppo Metoda L AZIENDA Il gruppo Metoda, con i suoi professionisti, è oggi in grado di offrire consulenza qualificata per progetti, soluzioni innovative e prodotti ad elevato contenuto tecnologico nel mondo dell Information Technology. I SERVIZI Offriamo un ampia gamma di soluzioni integrate, prodotti e servizi finalizzati a ridurre i costi, a raggiungere vantaggi competitivi e a migliorare i processi di business dei propri clienti. System Integration Progetti Consulenza Sicurezza Outsourcing-Hosting Napoli Avellino Cosenza Catania Torino Vicenza Milano Roma Salerno I MERCATI Offriamo soluzioni di business potenti, efficienti e flessibili che rispondono a qualsiasi esigenza adattandosi facilmente ad un mercato in continua evoluzione. Banche e Finanza Telecomunicazioni Pubblica Amministrazione Sanità Industria & Utilities

3 Furti d identità MF -FRAUD (La piattaforma per la gestione dei Furti di identità e la Fraud Examination)

4 A chi è rivolto il servizio? A chi è rivolto il servizio Il decreto legislativo n. 64/2011 ha istituito un Sistema pubblico di prevenzione, sul piano amministrativo, delle frodi, con specifico riferimento al fenomeno dei furti di identità. ConildecretodelMEFdel19maggio2014n.95invigore dal16luglio2014èstatoemanatoilregolamentovoltoa dettare la disciplina esecutiva ed attuativa del sistema di prevenzione delle frodi. L obiettivo della disciplina è istituire un sistema pubblico di prevenzione delle frodi nel settore del credito al consumo e dei pagamenti dilazionati o differiti, con specifico riferimento al furto d identità. Sono obbligate ad aderire al servizio e a sostenere i relativi costi di impianto tutte le banche e gli intermediari finanziari. Sono tenuti ad aderire gli aderenti diretti, mentre gli aderenti indiretti potranno invece aderire secondo le regole che verranno stabilite da una apposita convenzione

5 Lo scenario Il furto di Identità nel Credito al Consumo Il furto di Identità nel Credito al Consumo nasce alla sottoscrizione di un nuovo Contratto attraverso i diversi canali: Sportello e dealer, Agenzia, Internet. Gli ambiti dove si registrano maggiormente le frodi sono: prestiti finalizzati(grande distribuzione), prestiti personali(partner finanziari), prestiti auto. Le caratteristiche comuni sono: utilizzo di dati anagrafici altrui e documentazione falsa e serialità dei casi. I documenti sono falsi, rubati o vengono falsificati gli originali. La vulnerabilità è da attribuire al mancato controllo dei documenti, al mancato rispetto delle procedure, presunta fraudolenza del dealer/agenzia, debolezza intrinseca del canale internet. L attività di contrasto a questi fenomeni deve necessariamente far ricorso a forme di collaborazione sia all interno dell organizzazione sia con enti o gruppi di lavoro esterni. Quale Approccio adottare? Organizzazione, Procedure, Tecnologia L integrazione con i Sistemi Informativi consente di potenziare il valore delle informazioni, presupposto per migliorare ed automatizzare il processo di Istruttoria e garantire un processo che minimizzi il rischio inerente le truffe. C è la necessità di avere uno strumento che, interrogando ed analizzando liberamente dati strutturati e non strutturati, provenienti dalle fonti più disparate (esempio la sottoscrizione dei contratti, i dati Adeguata Verifica Clientela, AUI, i dati delle transazioni, Customer Care, fonti aperte da canale internet, social network, mobile, ), permette di correlare fra loro fenomeni, in modo da identificare eventi anomali.

6 Quali sono gli obblighi? Gli obblighi Gli aderenti hanno l obbligo di interrogare il sistema per verificare l autenticità dei dati contenuti nella documentazione fornita dalle persone fisiche che richiedono un finanziamento. Se l aderente diretto è certo dell identità del soggetto, può evitare di inviare la richiesta di verifica e per tutti quei soggetti che possono considerarsi noti secondo l applicazione di proprie regole interne(es. all interno di gruppi bancari). Il servizio può essere utilizzato, anche nei casi in cui non c è l obbligo, come strumento di contrasto alle frodi valutando l opportunità di accesso anche in base ad un approccio basato sul rischio (Adeguata Verifica della Clientela ai fini antiriciclaggio). In cosa consiste il servizio? Il servizio per il contrasto del fenomeno consiste nelle seguenti attività: Verifica dei dati identificativi delle persone fisiche, dei documenti di riconoscimento, dei dati reddituali, previdenziali ed assistenziali; Condivisione e diffusione di segnalazioni su frodi subite o su rischi di frode; Statistiche per lo studio del fenomeno su dati aggregati e anonimi; Call center per il ricevimento di segnalazioni dai cittadini.

7 I dati trattati Tipologia dei dati trattati per i quali è possibile richiedere riscontro Le informazioni trattate sono: Documenti di identità e di riconoscimento, comunque denominati o equipollenti, ancorché smarriti o rubati; Partite IVA e Codici Fiscali Documenti che attestano il reddito; Posizioni contributive previdenziali ed assistenziali; Modalità di collegamento dell archivio informatizzato con le banche dati pubbliche Il sistema può essere interrogato in tre differenti modalità: Portale web per la verifica dei singoli nominativi con risposta in tempo reale; Web service per gli aderenti dotati di sistemi informatici e credenziali macchina per la verifica dei singoli nominativi con risposta in tempo reale; Invio di un unico file contenente i dati di più nominativi(verifica massiva) con elaborazione notturna e risposta entro le 24 ore;

8 Le fasi Le fasi che caratterizzano la procedura di riscontro in sintesi Qualora si rilevino tre o più incongruenze in sede di riscontro dell autenticità dei dati forniti dal soggetto che richiede il finanziamento si configura il c.d. Rischio Frodi. L aderente apre un periodo di monitoraggio, della durata massima di 15 giorni, da comunicare al MEF. Al termine del periodo l aderente è tenuto a comunicare al MEF l esito (accertamento della frode subita o conclusione del monitoraggio senza ulteriori provvedimenti). Le disposizioni riguardanti le informazioni si applicano decorsi 18 mesi dalla data di entrata in vigore del provvedimento (in quanto per i primi 18 mesi il sistema SCIPAFI prevede soltanto l attivazione della componente verifica dati poi sarà attivata la componente Informazioni)

9 L architettura logica ADERENTE DIRETTO ADERENTE DIRETTO/INDIRETTO RICHIESTA CONSAP SISTEMA DI RISCONTRO BANCHE DATI ISTITUZIONALI Censimento della RICHIESTA Attivazione del servizio di RICHIESTA RICHIESTA On line RISCONTRO On line RICHIESTA A2A RISCONTRO A2A RICHIESTA Batch RISCONTRO Batch MF-FRAUD Gestione Elaborazione delle richieste e dei riscontri Attivazione del periodo di monitoraggio Comunicazione esito (accertamento frode / conclusione) Acquisizione allerta e notifiche ARCHIVIO WORKFLOW LOG ESITO SEGNALAZIONE SEGNALAZIONE ALERT Sistema di elaborazione delle richieste e dei riscontri Sistema di raccolta delle segnalazioni di frodi subite o di rischio di frode AGENZIA DELLE ENTRATE MINISTERO DELLE INFRASTRUTTURE E DEI TRASPORTI MINISTERO DELL INTERNO Integrazione Integrazione BASE DATI ESTERNE INPS e INAIL Attivazione del servizio di ALERTING RICHIESTA A2A RISCONTRO A2A Integrazione con sistemi interni : Base dati 1.. n Integrazione con sistemi esterni all Azienda : Base dati 1.. m Bn B2 B1 Bn B2 B1 S.I. AZIENDALE

10 MF FRAUD MF -FRAUD (La piattaforma per la gestione dei Furti di identità e la Fraud Examination)

11 MF- FRAUD MF - FRAUD La gestione dei Furti di identità e la Fraud Examination La Fraud Examination si basa sulla prevenzione delle frodi, l'individuazione e la deterrenza secondo i principi di esame delle frodi. MF-FRAUD consente di gestire coerentemente tutte le attività mediante le seguenti funzionalità: Gestione delle richieste di verifica dati e dei riscontri Attivazione del periodo di monitoraggio Comunicazione dell esito (accertamento frode/conclusione) Gestione di Alert e la comunicazione di notifiche Monitor delle trasmissioni in corso di elaborazione e quelle svolte; Log delle attività richieste, attività svolte, variazioni di stato, protocolli di invio e di ricezione; Workflow delle attività; Acquisizione dati in modalità standard(data entry, flussi, web services) Acquisizione dati in modalità custom per adeguarsi alle esigenze specifiche degli Istituti; Interfacciamento ed integrazione con sistemi interni o esterni(flussi o web services); Web services di scambio delle informazioni con altri sistemi esterni (es. SICRAT (Sistema Antiriciclaggio ed Adeguata Verifica), sistemi informativi aziendali, applicativi di terze parti, etc.).

12 MF-FRAUD - Architettura funzionale Aderente diretto Richiesta verifica dati Riscontro Attivazione del monitoraggio Comunicazione esito MF-Fraud Acquisisce Richieste Protocolla Diagnostica Inoltra Richieste Restituisce esito Attiva monitoraggio Comunicazione esito Alert Notifica Aderente Indiretto / Diretto BANCHE DATI ISTITUZIONALI Agenzia delle Entrate Ministero delle infrastrutture e dei Trasporti Ministero dell Interno INPS INAIL Sistema di riscontro Elaborazione richieste e riscontri Raccoglie segnalazioni di frodi subite o Rischio frodi Alert CONSAP

13 La soluzione in breve MF- FRAUD La piattaforma La piattaforma MF- FRAUD ha l obiettivo di garantire: Gestione delle informazioni; Elaborazione delle richieste di verifica dati e dei riscontri; Attivazione del periodo di monitoraggio; Comunicazione dell esito(accertamento frode/conclusione); Gestione di alert generati dal MEF e la comunicazione di notifiche agli Aderenti Indiretti Amministrazione Aderenti Indiretti, Utenti, Macchine, Accessi e Profili Sicurezza Informatica; Tracciabilità accessi e transazioni Configurazione dei controlli input Acquisizione dei dati standard e custom Il modulo consente l acquisizione dei dati in modalità standard prevedendo (data entry, flussi, web services) oppure in modalità custom per adeguarsi alle esigenze specifiche dei vari Istituti. Integrazione con sistemi interni ed esterni Il modulo di interfacciamento ed integrazione garantisce il colloquio con sistemi interni ed esterni, arricchendo le posizioni dei soggetti con le ulteriori informazioni raccolte. Gestione integrata La gestione del workflow dalla richiesta all esito di frode viene implementato in modo integrato dalla piattaforma IT. Sicurezza La sicurezza tra i singoli aderenti e CONSAP è garantita da cifratura e appositi certificati e credenziali di accesso(postazioni di lavoro ed utente). Tracciabilità La piattaforma consente al soggetto aderente di avere a disposizione le informazioni di dettaglio dell utente che ha effettuato una richiesta di verifica di dati.

14 MF- FRAUD Vantaggi Quali sono i vantaggi per utilizzare il servizio come ADERENTE DIRETTO / INDIRETTO Costi di attivazione contenuti; Registrazione dei dati non presenti nei gestionali (es. tipi di passaporto, tessera sanitaria, esiti, feedback, etc.) evitando costose implementazioni dei sistemi informativi preesistenti; Disponibilità delle informazioni con i diversi canali di interazione; Standardizzazione delle regole interne ai Gruppi Bancari; Riduzione dei tempi di identificazione in situazioni di Rischio di Frode; Utilizzo dei dati per molteplici scopi, massimizzando il costo: Merito creditizio(dati creditizi): dichiarazione redditi, fascia di reddito, imponibile previdenziale, prospetti paga, tipologia rapporto di lavoro, dati sul datore di lavoro Adeguata verifica dei soggetti partecipanti(documenti di riconoscimento) Monitoraggio comportamenti anomali(valutazione del soggetto) Produzione comunicazione da inviare obbligatoriamente al consumatore per informare la motivazione del rifiuto Tutela della clientela e conseguente fidelizzazione della stessa nell accrescimento della fiducia del Cliente

15 MF- Fraud Integrazione con i Sistemi Informativi Il furto di Identità nel Credito al Consumo Il furto di Identità nel Credito al Consumo nasce alla sottoscrizione di un nuovo Contratto attraverso i diversi canali: Sportello e dealer, Agenzia, Internet. Gli ambiti dove si registrano maggiormente le frodi sono: prestiti finalizzati(grande distribuzione), prestiti personali(partner finanziari), prestiti auto. Le caratteristiche comuni sono: utilizzo di dati anagrafici altrui e documentazione falsa e serialità dei casi. I documenti sono falsi, rubati o vengono falsificati gli originali. La vulnerabilità è da attribuire al mancato controllo dei documenti, al mancato rispetto delle procedure, presunta fraudolenza del dealer/agenzia, debolezza intrinseca del canale internet. L attività di contrasto a questi fenomeni deve necessariamente far ricorso a forme di collaborazione sia all interno dell organizzazione sia con enti o gruppi di lavoro esterni. Quale Approccio adottare? Organizzazione, Procedure, Tecnologia L integrazione con i Sistemi Informativi consente di potenziare il valore delle informazioni, presupposto per migliorare ed automatizzare il processo di Istruttoria e garantire un processo che minimizzi il rischio inerente le truffe. MF - Fraud Information Discovery: è il modulo che, interrogando ed analizzando liberamente dati strutturati e non strutturati, provenienti dalle fonti più disparate (esempio la sottoscrizione dei contratti, i dati Adeguata Verifica Clientela, AUI, i dati delle transazioni, Customer Care, fonti aperte da canale internet, social network, mobile, ), permette di correlare fra loro fenomeni, in modo da identificare eventi anomali.

16 MF-FRAUD GESCO La piattaforma per la gestione dei Furti di identità e la Fraud Examination Gestione Controlli Interni Modulo Controlli Rete di Vendita Contatti Massimo Martone Account Manager Metoda Finance pbx mob m.martone@metoda.it Vincenzo Farace Delivery Manager Metoda Finance pbx mob v.farace@metoda.it