Pianificare il futuro

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1 Pianificare il futuro THINK private. Linea Planning

2 Banca Fideuram Banca Fideuram è uno dei principali protagonisti del private banking in Europa, con oltre 50 miliardi di euro di attività in gestione. Specializzata esclusivamente nell offerta di servizi finanziari, assicurativi e previdenziali alla clientela privata di alto profilo, Banca Fideuram ha sviluppato un metodo distintivo di gestione del portafoglio che consente di sfruttare i vantaggi della personalizzazione e i benefici offerti dall utilizzo delle tecniche finanziarie più sofisticate per la gestione del rischio. Incoraggiata dal successo del suo approccio alla gestione sul mercato italiano, Banca Fideuram ha già esportato i suoi servizi di private banking in Lussemburgo, Svizzera e Francia. Una realtà europea ITALIA LUSSEMBURGO FRANCIA SVIZZERA IRLANDA BANCA SANPAOLO INVEST FIDEURAM BANK (LUXEMBOURG) BANQUE PRIVEE FIDEURAM WARGNY FIDEURAM BANK (SUISSE) FIDEURAM ASSET MANAGEMENT (IRELAND) FIDEURAM GESTIONI PATRIMONIALI SIM FIDEURAM GESTIONS FIDEURAM WARGNY GESTION SAM (MONACO) SANPAOLO INVEST IRELAND FIDEURAM VITA INTERFUND SICAV FIDEURAM CAPITAL SIM INTERNATIONAL SECURITIES FUND NEW ECONOMY

3 Ripensare il futuro Come gestire il cambiamento Cambiamento e complessità: il segno della nostra epoca. Cadono una dopo l altra le certezze di sempre, si è chiamati a prendere decisioni sul futuro per sé, per la propria famiglia, in scenari che evolvono rapidamente, difficili da interpretare. Si vive più a lungo, ma si può contare sempre meno sulla pensione pubblica. I mercati finanziari sono cresciuti, offrono nuove opportunità, ma sono anche molto più volatili del passato, mentre i rendimenti assicurati dai titoli del debito pubblico si sono sensibilmente ridotti. In Italia, un libero professionista di 40 anni con un reddito di 60mila euro all anno che si ritirerà a 65 anni, potrà contare su una pensione pari al 40% del reddito. Per un dirigente di 50 anni con un reddito di 85mila euro all anno che andrà in pensione a 65 anni, l assegno della pensione pubblica sarà solo il 60% del reddito. Un taglio drastico rispetto alla necessità di mantenere inalterato il proprio tenore di vita dopo la cessazione dell attività lavorativa. Negli ultimi anni è progressivamente diminuito anche il rendimento dei titoli di Stato, una tendenza che ha in pratica cancellato un consolidato punto di riferimento per i risparmiatori italiani. Nel 1995 un Bot assicurava un rendimento reale netto del 6%. Oggi quel rendimento si è ridotto a poco più dell 1%. Intanto nell Unione Europea l aspettativa di vita è aumentata dal 1990 di cinque anni. ASPETTATIVE DI VITA MEDIA DI UNA PERSONA DI 60 ANNI UOMINI DONNE Oggi un italiano su quattro ha più di 65 anni, nel 2030 diverranno uno su tre. Un uomo di 60 anni può aspettarsi di vivere fino a 83 anni, una donna fino a 88.

4 Nuove tendenze, nuovo risparmio L allungamento della vita media richiede maggiori risorse per mantenere inalterato il proprio potere d acquisto dopo il ritiro dal lavoro e pone un problema sconosciuto alle generazioni che ci hanno preceduto: garantirsi un adeguata assistenza per un elevato numero di anni, quasi quanto gli anni necessari a un giovane per raggiungere l indipendenza economica. FASI FINANZIARIE DELLA VITA DI UN INDIVIDUO Flussi finanziari Deficit finanziario coperto dalla famiglia Eccedenza di reddito disponibile per l accumulazione Consumo del risparmio accumulato Consumi Reddito ETÀ PRELAVORATIVA ETÀ LAVORATIVA ETÀ POST LAVORATIVA Anni Come sta cambiando la propria situazione finanziaria per effetto di queste tendenze? Quale risparmio potrà garantire in futuro l attuale tenore di vita? In che misura il capitale accumulato fino a oggi potrà contribuire a questo fine? Per ognuna di queste domande, c è una risposta precisa. E una soluzione d investimento. Un epoca di cambiamento è anche un tempo di opportunità. Per coglierle servono intuito ed esperienza, ma soprattutto conoscenza e affidabilità per poter conoscere l esatta misura del problema da affrontare. Questo significa porre le basi per individuare la soluzione più efficace.

5 Costruire da oggi le certezze di domani Valorizzare la capacità di risparmio Riconoscere il problema è la premessa necessaria a risolverlo, ma non basta. Risolvere significa decidere. E agire. Delle possibili alternative solo una è la più adatta a valorizzare il proprio patrimonio e la futura capacità di risparmio. La strada che separa dall obiettivo di conservare il tenore di vita può variare considerevolmente ed è tanto meno impegnativa, in termini di capitale da risparmiare, quanto prima si decide di agire. Se s inizia nel pieno della vita professionale, quando il reddito è di solito crescente e supera largamente il livello dei consumi, gli accontonamenti necessari sono più contenuti perché possono essere distribuiti in un arco temporale più lungo. È la soluzione ideale per non essere obbligati a destinare al risparmio gran parte del reddito percepito negli ultimi anni della vita lavorativa. L INVESTIMENTO NEL TEMPO CAPITALE ACCUMULATO (in E x 1.000) % 383,51 3% 235,98 5% 212,28 3% 150,00 5% 107,15 3% 86,02 65 ETÀ DI INIZIO DELL INVESTIMENTO L esempio illustrato nel grafico rappresenta il rendimento di un investimento di 3000 euro all anno, con versamenti a partire da 25, 35 e 45 anni di età fino a 65 anni. Ci si riferisce pertanto a versamenti annuali di 3000 euro per una durata complessiva di 40, 30 e 20 anni. Per ogni esempio sono considerate due diverse ipotesi di crescita nominale del capitale (indicate sul lato destro del grafico per ciascun caso), rispettivamente del 3% e del 5%.

6 Due situazioni a confronto Per poter conservare l attuale tenore di vita, un libero professionista di 40 anni con un reddito annuo di 60mila euro, che intende andare in pensione a 65 anni, deve accantonare ogni anno per i prossimi venticinque anni 8mila euro, grosso modo il 13% delle sue entrate. Iniziando a 45 anni, l investimento annuo sale al 16% del reddito, mentre cominciando a 50 anni occorre impegnare quasi il 20%. Un dirigente di 50 anni con un reddito di 85mila euro, che intende andare in pensione a 65 anni, deve investire ogni anno per i prossimi quindici anni 11mila euro, il 13% del reddito attuale. Se avesse iniziato a 40 anni avrebbe dovuto invece accantonare solo il 3% del reddito, contro l attuale 13%. PERCENTUALE DI REDDITO DA INVESTIRE PER MANTENERE INVARIATO IL TENORE DI VITA PROFESSIONISTA Reddito lordo annuo di E 27% DIRIGENTE Reddito lordo annuo di E 20% 13% 16% 13% 16% 3% 4% ETÀ NEL ETÀ NEL 2001 Costruire un progetto di vita Trasformare un problema in un progetto è l opportunità che Banca Fideuram offre ai suoi clienti. Un progetto che nasce dalla scelta di continuare a vivere come si è deciso: un progetto di vita basato sulle vere esigenze del cliente. Per realizzarlo, il private banker dispone di strumenti di pianificazione finanziaria che partono da un analisi dettagliata della situazione del cliente. Oltre al reddito, sono considerati il patrimonio mobiliare, immobiliare ed eventualmente aziendale.

7 Chiarire le risorse disponibili è il primo passo per concentrarsi sulla vera priorità: mantenere inalterato il tenore di vita nel tempo. Per verificare le risorse disponibili dopo il ritiro dall attività lavorativa, oltre a valutare l entità della pensione, è necessario effettuare una stima del patrimonio complessivo che il cliente avrà a quell epoca. La situazione attuale e la stima della sua evoluzione offrono il confronto tra due immagini: ciò che è, rapportato con quello che sarà. L obiettivo che si desidera raggiungere individua con precisione il percorso da compiere, cioè il capitale aggiuntivo necessario per mantenere inalterato il tenore di vita dal momento del ritiro dall attività lavorativa. Un percorso personale, diverso per ognuno. Al private banker è attribuito il compito di raccogliere le informazioni, elaborarle e proporre la combinazione di prodotti più adatta per realizzare il progetto di vita del cliente. Gli strumenti per pianificare Soluzioni mirate e flessibili Per chi ha scelto di pianificare da oggi il proprio futuro, Banca Fideuram ha messo a punto una serie di soluzioni pensate per accumulare il capitale necessario a mantenere inalterato nel tempo il tenore di vita. Soluzioni flessibili, che permettono di pianificare l investimento secondo le proprie esigenze. Financial Age, il servizio che mette in relazione il bisogno di far crescere il patrimonio nel tempo con la necessità di dare sicurezza ai risparmi. È un servizio che combina la componente assicurativa (possibilità di poter contare su una determinata rendita a partire da una certa data) con una componente finanziaria: i premi versati sono investiti, attraverso fondi specializzati, nei mercati azionari e obbligazionari con le prospettive di crescita più interessanti. Le Gestioni Patrimoniali, che diversificano l investimento attraverso un portafoglio di fondi costruito e movimentato secondo le opportunità offerte dai mercati finanziari. Un servizio che permette di scegliere tra diverse linee di gestione quella più adatta alle proprie caratteristiche, ai propri obiettivi, al proprio orizzonte temporale.

8 THINK private. Banca Fideuram S.p.A. Sede legale: Corso di Porta Romana, Milano Tel. (02) Fax (02) Sede di Roma - Rappresentanza Stabile Piazzale Giulio Douhet, Roma Tel. (06) Fax (06) Edizione Ottobre 2002

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