Unicredit e PagoPA: Multicanalità e innovazione per i Cittadini e la PA

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1 Unicredit e PagoPA: Multicanalità e innovazione per i Cittadini e la PA Franco Giusti Giorgio Santiano Unit Public Sector Corporate Sales & Marketing Torino, 1 Giugno 2017

2 L'AGID, la P.A. e il ruolo della Banca La Presidenza del Consiglio dei Ministri con l Agenzia per l Italia Digitale ha delineato la visione programmatica per indirizzare i pilastri dell'agenda digitale italiana UniCredit si propone di valorizzare questa opportunità disegnando un portafoglio di offerta in grado di dare valore ai propri clienti UniCredit nel ruolo di PSP ha messo a disposizione strumenti di pagamento utilizzabili dai cittadini in ogni modalità prevista dalle Linee guida art. 5 CAD UniCredit si propone nel ruolo di Partner Tecnologico della P.A. 2

3 PagoPa è il sistema dei pagamenti elettronici a favore della PA gestito dall Agenzia per l Italia Digitale IL SISTEMA PAGO PA Insieme delle regole, degli standard e delle infrastrutture che consente la gestione dell intero ciclo di vita dei pagamenti effettuati a favore della PA, in modo uniforme su tutto il territorio nazionale ed europeo OBIETTIVI PARTECIPANTI TEMPISTICHE 3 Effettuare pagamenti alla PA in modalità elettronica equivalenti a quelli tradizionalmente operati allo sportello; Favorire la lotta al contante e ridurre l uso del bollettino postale cartaceo; Rendere efficiente il sistema di riscossione nel rispetto della normativa; Garantire un servizio a valore aggiunto al cittadino e alle imprese. Obbligatori: Pubblica Amministrazione Centrale e Locale (medesimi soggetti tenuti a Fatturazione Elettronica); Gestori di pubblica utilità e Prestatori dei servizi di pagamento. Dal 1/06/2013 le PA devono consentire ai cittadini ed alle imprese di effettuare pagamenti elettronici, rendendo disponibili i codici identificativi del pagamento e avvalendosi della piattaforma del Nodo dei Pagamenti-SPC; Le pubbliche amministrazioni sono obbligate per legge ad aderire al sistema e a programmare le attività di implementazione dei servizi entro il 31 dicembre 2016 (Linee Guida AgID, GU N. 31 del 7 febbraio 2014).

4 Le novità introdotte dalle linee guida del Codice amministrazione digitale (art.5 CAD) P.S.P. Ogni debitore della PA può pagare presso i PSP, Prestatori di Servizi di Pagamento; I PSP possono essere Banche, PPTT e operatori non bancari; I PSP devono aderire con servizi/strumenti che mettono a disposizione in apposito elenco pubblico con pubblicità dei costi dei servizi a carico degli utenti S.P.C.. Il Sistema Pubblico di Connettività, detto anche Nodo dei pagamenti SPC, è una piattaforma tecnologica per l'interconnessione e l'interoperabilità tra le PA e i PSP abilitati La mancata adesione del PSP al nodo SPC impedisce l'erogazione dei servizi di pagamento verso la PA Unicredit aderisce come PSP con tutte le modalità previste da AGID Modalità di pagamento 1) PagamentoimmediatopressolaPA Su portale della PA : con Carta di Credito e MyBank; 2) Pagamento differito presso la PA Da portale PA : bonifico dotato di IUV; 3) Pagamento presso il PSP dell utente Cbill per la PA 4

5 L'Offerta di UniCredit sul Sistema PagoPa: Innovativa e Multicanale Canale Modalità di pagamento Offerta UniCredit 1 Il cittadino seleziona i tributi / servizi da pagare Sceglie uno degli strumenti messi a disposizione dai PSP attivi su PagoPa Dopo aver pagato, l utente ottiene online la Ricevuta Telematica Carte Il Cittadino accede al portale online della Pubblica Amministrazione Accesso tramite i canali del PSP (Home Banking, Mobile, ATM, Sportelli..) 2 L accesso al portale dell EC avviene tramite un autenticazione forte Seleziona i tributi / servizi da pagare e sceglie lo strumento / PSP con cui pagare Questo modello prevede il rilascio di una manleva da parte del cittadino al proprio PSP 3 Il cittadino riceve dalla PA l avviso di pagamento Si rivolge al proprio PSP di riferimento Seleziona l ente creditore e paga digitando il codice avviso Il PSP rilascia apposita ricevuta comunicando online alla PA l avvenuto pagamento Bonifico pre autorizzato dal Portale della PA Pricing 1 0,50 + il costo del SCT online 0,95 trx fino a 30 1,30 trx da 30 a 300 3,00 trx da 300 a ,50 ATM: 1,00 Internet / APP: 1,50 Agenzia: 3,00 / 5,00 in contanti 5 Note: 1) I prezzi massimi applicabili sono disponibili sui fogli informativi della Banca; le commissioni applicate possono variare in base a quanto contrattualizzato con il cliente

6 Pagamenti online dai portali della P.A. sicuri, facili, convenienti.. 1a MyBank consente ai correntisti UniCredit, sia privati che imprese, di pagare in modo semplice e sicuro tramite un bonifico online Consente di pagare importi superiori rispetto a quanto previsto generalmente dalle carte di credito Abilita gli utenti a pagare sia tramite PC che smartphone 1b Carte Scegliendo UniCredit tra i diversi PSP abilitati a pagopa, gli utenti possono pagare comodamente utilizzando la propria carta di credito Il servizio prevede un diverso costo in base all'importo transato con un limite massimo di Bonifico pre autorizzato dal Portale della PA UniCredit è tra i pochi PSP ad aver attivato i pagamenti tramite il c.d. "modello 2" Il servizio si rivolge principalmente a privati ed imprese che effettuano pagamenti ricorrenti verso la P.A. e con conto corrente presso UniCredit Non sono previsti importi massimi, se non quanto stabilito dal cliente in fase di attivazione del servizio presso le filiali UniCredit 6

7 ...e con CBILL offriamo una customer experience innovativa ai clienti UniCredit Da oltre due anni UniCredit ha attivato i pagamenti pagopa sul proprio home banking; il pagamento avviene con la sola digitazione del codice avviso fornito dalla P.A. Con CBILL è inoltre possibile verificare l'intera posizione debitoria dell'utente utilizzando il solo CF/P.Iva (per gli enti che hanno attivato al funzionalità) Da luglio 2016 i pagamenti pagopa sono attivi anche tramite l'app di mobile Banking di UniCredit 3 Consente di pagare gli avvisi di pagamento pagopa in modo sicuro, facile e con una customer experience innovativa I pagamenti pagopa sono attivi anche presso tutta la rete di ATM / Casse Veloci e Totem di UniCredit Il servizio è aperto in circolarità e disponibile a clienti e non clienti UniCredit al costo di 1,00 Focus slide successive Presso la rete di agenzie UniCredit è possibile pagare gli avvisi pagopa sia con addebito in conto che in contanti Fotografando il QR code presente sugli avvisi è possibile completare il pagamento in pochi click e senza digitare alcun codice Il servizio è attivo anche per i non clienti UniCredit Focus slide successive 7

8 Con l'app UniCredit pagare è molto più comodo e veloce... Scelta del pagamento Scelta della modalità di compilazione Tutorial CBILL & pagopa Accensione fotocamera e cattura del QR code Compilazione automatica dei dati Con pochi click è possibile acquisire in automatico tutti i dati del pagamento e confermare la transazione 8

9 e da marzo il pagamento pagopa è disponibile anche presso tutta la rete di ATM UniCredit 1. Tramite la nuova funzionalità pagopa l'utente può facilmente ricercare l'ente verso cui fare il pagamento 2. Dopo aver selezionato l'ente è sufficiente inserire il solo codice avviso 3. L'importo viene fornito direttamente dalla PA in tempo reale e sarà quindi sufficiente confermare il pagamento per concludere l'operazione 1,00 42,88 9

10 Il nuovo quadro normativo relativo ai pagamenti verso la PA introduce significative discontinuità nel modello di business ed operativo attuale Novità del Quadro Normativo Il nuovo quadro normativo delineato dall art. 5 del CAD in tema di pagamenti elettronici verso la PA, implica importanti trasformazioni nel processo di pagamento nei confronti delle Amministrazioni Pubbliche, su cui insiste l obbligo di aderire alla piattaforma tecnologica Nodo dei Pagamenti-SPC entro il 31 Dicembre 2016 Tale discontinuità normativa introduce la figura dei prestatori di servizi di pagamento abilitati ad incassare per la PA al fine di dare la possibilità ai debitori di pagare attraverso sistemi di pagamento semplici, multichannel e a prezzi competitivi Principali implicazioni Impatti lato Creditore Il modello di business attuale relativamente al segmento Public Sector è basato su accordi bilaterali diretti con gli enti e prevede per i servizi di incasso il pagamento da parte dell ente di una commissione tendenzialmente al ribasso e regolata da gare; nel modello target, nessun onere aggiuntivo dovrà essere previsto a carico dell ente Impatti lato Debitore Il modello di business target consente l applicazione di commissioni per i servizi di pagamento sugli utenti debitori della PA nel rispetto dei requisiti di trasparenza 10

11 Unicredit partner tecnologico degli Enti pubblici UnICredit ha da subito aderito al Nodo Nazionale dei Pagamenti in quanto si propone alla Pubblica Amministrazione come un principale prestatore di servizi e partner tecnologico di essa sia per garantire il rispetto degli obblighi di legge previsti dall'agenda digitale che per soddisfare le nuove esigenze degli Enti fornendo servizi di pagamento ad alto valore aggiunto. VECCHIO SCENARIO SEMPLICE TESORIERE Servizio di tesoreria; Offerta di servizi di incasso pagamento previsti nei bando di gara. evoluzione NUOVO SCENARIO PARTNER TECNOLOGICO DELL'ENTE Offrire soluzioni di collegamento "chiavi in mano " al nodo per gli Enti che non intendono sviluppare ONEROSE soluzioni in proprio; Offerta di servizi integrati con gestionale incassi ad alto valore aggiunto anche al di fuori dei canonici Servizi di Tesoreria.rivolte sia ad Enti pubblici che ad Enti no PA 11 PIATTAFORMA UNICREDIT GATE

12 Principali criticità per gli Enti INFORMATICHE Occorre che l Ente predisponga le necessarie procedure di gestione della connessione al Nodo; Occorre che modifichi i propri applicativi per la generazione dello IUV e, soprattutto, per rendere interoperabili col Nodo i propri archivi delle posizioni debitorie degli utenti (questo per ogni tipologia di incasso); Deve inoltre gestire le problematiche dell avvisatura, indispensabili ancor più di adesso per permettere agli utenti i pagamenti sul Nodo. CONTABILI Ogni PSP può scegliere di regolare gli incassi a favore dell Ente o con un bonifico singolo per ogni incasso (IUV nel TAG 05 dell SCT) oppure con un bonifico cumulativo per gli incassi della giornata (il TAG dell SCT contiene in questo caso l ID del file di dettaglio fornito dal Nodo all Ente); Considerato che a regime sul Nodo saranno presenti centinaia di PSP, ogni Ente potrà ricevere giornalmente da alcune decine ad alcune migliaia di bonifici, che genereranno decine o migliaia di provvisori di entrata; Il Tesoriere infatti ha solo l obbligo di contabilizzare i bonifici provenienti dai diversi PSP che hanno incassato sul Nodo riportando nel Giornale di Cassa dell'ente il codice IUV/ID flusso nella causale; L Ente si trova quindi a dover gestire sia l aggiornamento dei pagati nei propri gestionali sia la riconciliazione contabile con l appostamento nei corretti capitoli di bilancio ( impatto su numerosità di provvisori). 12

13 La nuova soluzione Unicredit Gate I diversi moduli in base alle esigenze dell'ente 13

14 Portale web ente creditore (1/2) 14

15 Portale web ente creditore (2/2) 15

16 Portale web ente creditore per il cittadino L'utente cittadino registrato potrà altresì controllare dal portale i propri pagamenti, effettuati nel tempo, selezionandoli in base ai parametri, quali il beneficiario, la causale, data di pagamento e importo 16

17 Partner tecnologico 17

18 La visione attuale di Unicredit UniCredit Prestatore di Servizi di Pagamento PSP si conferma tra i leader per gli strumenti messi a disposizione nelle modalità previste e per la numerosità di operazioni transate; Malgrado gli investimenti effettuati ancora il decollo è parziale per la mancanza di massa critica sul caricamento di posizioni debitorie ( i dovuti ) da parte della PA sebbene le PA attivate siano numericamente consistenti; Da parte di alcune PA e di alcuni PSPA, oggi si rilevano comportamenti e approcci non sempre allineati al PagoPA e alle sue stringenti regole; Gli Hub Regionali malgrado gli investimenti e la possibilità del Ri-Uso delle loro piattaforme non riescono a vincere le resistenze degli Enti Locali al momento di concretizzare per effetto di necessità di investimenti per adeguamenti interni e alle difficoltà riconducibili all'attivazione, per esempio di una sola modalità. La soluzione ottimale, a nostro avviso, vede l'attivazione congiunta del modello 1 e modello 3. Il mondo dei PSP attende i ritorni; 18 La visione di Unicredit associa il maggior vantaggio dall'innovazione offerta dal Nodo AGID, lato PA, laddove si potrà concretizzare con l'associazione del ruolo del Tesoriere e di quello del Partner Tecnologico, proprio per la conoscenza delle reali necessità della PA in termini di rendicontazione e riconciliazione dei flussi finanziari.

19 Grazie per l attenzione! Franco Giusti mailto: franco.giusti@unicredit 19

20 Il Politecnico di Torino Sistema informativo della didattica 20 Sistema informativo della didattica è interamente sviluppato in house Grande attenzione ai pagamenti, sopratutto on line pagamenti con carta di credito disponibili dal 2006 Dal 2001 è stato adottato il sistema del conto corrente virtuale dello studente nel CCS vengono inseriti i movimenti a debito con una specifica scadenza (tasse, contributi, ) e a credito (i versamenti dello studente). Questo sistema permette di: Minimizzare le fluttuazioni legate a variazioni di livello Minimizzare i rimborsi Consentire una rateizzazione dei pagamenti Elearning App e e Esami Mobile Videolezioni On line Apply Portale della didattica Comunicazioni Portale unico per l iscrizione a tutti i livelli di Studenti Aziende Docenti Scuole corso di Gestionali della didattica studi Gestionale Studenti Gestionale Offerta formativa e Incarichi sms, mail, DataBase Autenticazione della didattica Studenti

21 Il Politecnico di Torino i pagamenti Tipologie di pagamento AA 2015/16 Valutazione carriera per accesso LM Tassa iscrizione : 2ª Rata Tassa iscrizione : 1ª Rata Maggiorazione Iscrzione all'esame finale Iscrizione PT Iscrizione esame di lingua Iscrizione al test di ammissione Iscrizione al bando per dottorato Esame di Stato Congedo Acquisto duplicato badge versamenti/anno

22 Il Politecnico di Torino Modalità di pagamento a confronto Dal 1 gennaio 2017 è disponibile la modalità PAGOPA MAV Carta c. PAGO PA Bancomat CCP Bonifico PAGO PA - BOLLETTINO

23 in collaborazione con Unicredit Modalità 1: immediata

30 in collaborazione con Unicredit Modalità 3: differita

34 I vantaggi della soluzione Dialogo attraverso web services con protocollo standard SOAP Aggregazione e accorpamento degli incassi per sottoconti Allocazione dei flussi alle strutture competenti (Amministrazione e dipartimenti) e suddivisi per tipologia (contribuzione studentesca, fatture attive, proventi istituzionali, ecc). 34

35 Grazie per l attenzione! Franco Giusti mailto: franco.giusti@unicredit Giorgio Santiano mailto: giorgio.santiano@polito.it 35