Schede Prodotto CQS Mediatori Illustrazione Commerciale

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1 Schede Prodotto CQS Mediatori Illustrazione Commerciale Tutte le richieste di Prestito Personale rimborsabile mediante CQS/DLG saranno soggette alla valutazione insindacabile di Profamily, anche in funzione dell'affidabilità e del merito creditizio, evitanto il sovraindebitamento del cliente.

2 REGOLE GENERALI CQS - DLG D.P.R. n.180 del 5/1/1950 ed il relativo Regolamento di esecuzione approvato con D.P.R. del 28/7/1950 n. 895, integrati dalle successive disposizioni legislative e regolamentari in materia. Riferimenti Normativi Art e 1723, 2 co. del Codice Civile rispettivamente per gli Istituti della delegazione di pagamento e relativo mandato irrevocabile. Canali Abilitati Beneficiari Tipologia di Contratti di Lavoro Ammessi Stati occupazionali del cedente/delegante NON ammessi Mediatori Creditizi DIPENDENTI PRIVATI: Persona fisica in servizio presso Azienda di diritto privato (S.p.A., S.r.l., S.a.p.a., S.c.a.r.l.) con almeno 16 dipendenti e di capitale sociale interamente versato. Tempo Indeterminato; Tempo Determinato (salvo conferma pre-accettazione assicurativa operazioni a soggetti con contratto a termine purchè l'operazione si concluda entro la scadenza del contratto di lavoro stesso). Contratto di formazione lavoro, apprendistato, tirocinio o stage, periodo di prova, aspettativa o sospensione del rapporto di lavoro (si intende anche la sospensione del rapporto di lavoro durante la durata contrattuale nota all'adesione), provvedimenti disciplinari, soci lavoratori (salvo i soci lavoratori con reddito stabile da cds), mobilità. Prodotti Limiti età Minima Calcolo del Quinto Cedibile Cessione: contratto di prestito personale a lavoratore dipendente, disciplinato dalla Legge 180/50, rimborsabile mediante cessione di quote dello stipendio. Delega: contratto di prestito personale a lavoratore dipendente rimborsabile mediante delegazione di pagamento di quote dello stipendio, ai sensi dell art e 1723, 2 co. del Codice Civile 18 anni Il Quinto dello stipendio/salario netto mensile deve essere calcolato da Certificato di Stipendio o documento equipollente; tale documento risulterà valido entro i 30 giorni dal rilascio dell'amministrazione/azienda di competenza. Quando non disponibile il CDS, il V cedibile potrà essere calcolato dalla BP, sottraendo in maniera forfettaria dalle competenze lorde fisse e continuative mensili il 27% ottenendo così lo "stipendio netto" e dividendo quest'ultimo per 5. Laddove il contratto di lavoro lo preveda, potrà essere utilizzata anche la tredicesima mensilità moltiplicando il risultato di cui sopra per 13 e dividendo per 12. Non sarà mai possibile annoverare nel conteggio altre voci non fisse e continuative come ad esempio il lavoro straordinario. Non saranno ammessi calcoli del V cedibile da CUD. Salvaguardia del Minimo La regola della salvaguardia del minimo si applica a tutti i Clienti: 502,39 per il 2015 Rinnovi Nel caso in cui il cedente abbia già una cessione del quinto per poterla rinegoziare/rinnovare devono essere trascorsi i 2/5 del precedente piano d'ammortamento: 24 mesi per un piano d'ammortamento di 60 mesi e 48 mesi su un piano di 120 mesi (art. 39 DPR 180 del 1950). Nell'ambito dei rinnovi l'unica deroga ammessa è il caso di una cessione quinquennale (60 mesi) che puo' sempre essere rinegoziata/rinnovata con una nuova cessione purchè ciò avvenga con una decennale (120 mesi) e quest'ultima sia contratta per la prima volta. In tutte le occasioni di rinnovo di una precedente cessione del quinto oppure nei casi di consolidamento di prestiti personali presistenti è necessaria, per il proseguo dell'iter della pratica, la sottoscrizione da parte del cliente del modulo "Autorizza e delega ad estinguere". TFR E' il trattamento di fine rapporto di cui all art del Codice Civile o altra indennità equipollente quale, a titolo esemplificativo e non esaustivo, indennità di quiescenza, indennità di buonuscita o indennità premio di servizio di cui agli artt. 43, 52 e 55 del D.P.R. del n.180 e successive integrazioni e modifiche che viene posto a garanzia delle operazioni di cessione del quinto e delegazione di pagamento assimilata. Fondo Previdenza Complementare Fondo Pensione di cui al D. Lgs. del n.252, integrato dalle successive disposizioni legislative e regolamentari in materia. Il TFR maturato presso il Fondo è utilizzabile nell'ambito del calcolo TFR/ML purchè in presenza di estratto/dichiarazione del Fondo aggiornata e previa verifica dell' escutibilità dello stesso. In fase di caricamento a sistema della pratica di finanziamento, è sempre necessario imputare i dati del Fondo di previdenza ad adesione collettiva, a prescindere dall' effettiva escutibilità.

3 Rivalutazione del TFR Continuità di Servizio Criterio Determinazione Montante Dipendenti ATC Private Il conteggio del TFR in Azienda/Fondo da utilizzare nell'ambito del rapporto TFR/ML è sempre il TFR maturato al mese precedente l'istruttoria dell'operazione. L'eventuale quota mensile utile alla rivalutazione deve essere sempre individuabile dalla BP. Continuità del rappporto di lavoro senza chiusura delle competenze, del TFR e delle altre indennità nei casi di acquisizioni o cessioni di rami d'azienda. Moltiplicatore Net Insurance -->GARF Moltiplicatore Axa France -->SES@ME REGOLE GENERALI CQS - DLG Il montante sarà determinato nella misura massima del prodotto tra il TFR maturato e disponibile c/o ATC e FONDO ed il rating fornito sulla singola Amministrazione dal Moltiplicatore. Nell'ipotesi in cui l'amministrazione sia valutata 1/5 ed il Cedente abbia maturato di TFR il montante massimo sar à pari a CUD Imposta di Bollo 16,00 Modalità di Erogazione Il CUD viene utilizzato con finalità di riscontro. Le informazioni di reddito utili per istruire le operazioni di CQS e DLG devono essere indicate in maniera chiara sul Certificato di Stipendio, Attestato di Servizio e Buste Paga. Bonifico bancario. Modalità di Rimborso Trattenuta sullo stipendio in carico all'amministrazione Terza Ceduta e/o Delegata. Ulteriori stati del cedente/delegante soggetti a specifica VALUTAZIONE ASSICURATIVA Motivi di specifica valutazione assicurativa: - Malattia/infortunio (accettabile fino ad un massimo di 5 gg/mese). - Gravidanza, allattamento e maternità. - CIG - cassa integrazione guadagni ordinaria (fino a massimo di 5gg/mese) e previo accertamenti sull'applicazione della stessa da parte dell'amministrazione --> il V massimo cedibile dovrà essere valutato al netto della quota di emolumento pagato da INPS in quanto non cedibile --> Le operazioni devono essere tutte inviate in preaccettazione assicurativa. BP con 3 gg di CIGO su 21 gg lavorativi si verifica una riduzione d'orario pari al 14% --> applichiamo pari riduzione sulla rata massima del finanziamento: stipendio netto > V > rata max CIGS - cassa integrazione guadagni straordinaria--> mai ammessa. Somma delle trattenute in busta paga Deve essere 40% dello stipendio netto. "Tale limite sar à superabile solo nei casi di rinegoziazione di CESSIONE" --> previa preaccettazione assicurativa. Le deleghe seguono gli schemi contrattuali delle cessioni, ivi compresi il rispetto del V massimo, l'ammissione di una sola operazione di delega in BP, i 120 mesi e la notifica del contratto. Protesti/Pignoramenti Cittadini stranieri Non saranno ammesse operazioni di Delegazioni di Pagamento a Clienti protestati o pignorati. Criterio Net Insurance: Parificati ai cittadini italiani con 3 anni dall'ingresso in Italia o 2 anni di anzianità di servizio continuativo c/o l'amministrazione. In assenza di tali requisiti le operazioni di CQS saranno assumibili in misura max di 1 a 2 (rapporto TFR/ML). Criterio Axa France: Parificati ai cittadini italiani con 5 anni di residenza in Italia o 3 anni di servizio continuo presso l'atc. In assenza di tali requisiti le operazioni di CQS saranno assumibili in misura max del 1 a 2 (rapporto TFR/ML), mentre per le DLG è necessaria richiesta preventiva alla compagnia.

4 PRIVATI Codici OCS NET INSURANCE CI (Cessione Privato) - DI (Delega Privato --> Prodotto previsto solo per Axa France ) AXA FRANCE Limiti Età Documentazione Obbligatoria UOMINI: 66 anni o 42 anni e 1 mese di anzianità contributiva DONNE: 66 anni o 41 anni e 1 mese di anzianità contributiva * Esclusivamente per le operazioni di CESSIONE: lo sforamento dell'età pensionabile è valutabile caso per caso in preaccettazione, previa verifica estratti contributivi. Anzianità di servizio minima: 3 mesi con superamento del periodo di prova. Documento di riconoscimento valido almeno per i successivi 90 gg (Carta d'identità, Patente, Passaporto); Codice Fiscale o Tessera Sanitaria; Certificato di Residenza / Utenza intestata al richiedente quando non aggiornato il documento d'identità; Permesso di soggiorno + richiesta rinnovo se scaduto o carta di soggiorno per Extracomunitari; Ultime 2 Buste Paga + CUD; Certificato di Stipendio Profamily (o proprio dell'amministrazione - max 30 giorni di validità) o Attestato di servizio; Vincolo TFR in duplice copia, firmato dal Cedente; Estratto aggiornato del Fondo di Previdenza Complementare quando necessario; Rapporto informativo GARF Modulo impegni finanziari UOMINI: o 42 anni e 10 mesi di anzianità contributiva DONNE: 65 anni e 7 mesi o 41 anni e 10 mesi di anzianità contributiva * Esclusivamente per le operazioni di CESSIONE: lo sforamento dell'età pensionabile è valutabile caso per caso in preaccettazione, previa verifica estratti contributivi. Anzianità di servizio minima al momento dell'erogazione del prestito: 6 mesi per la cessione e 12 mesi per la delega, con superamento del periodo di prova. Documento di riconoscimento valido almeno per i successivi 90 gg (Carta d'identità, Patente, Passaporto); Codice Fiscale o Tessera Sanitaria; Certificato di Residenza / Utenza intestata al richiedente quando non aggiornato il documento d'identità; Permesso di soggiorno + richiesta rinnovo se scaduto o carta di soggiorno per Extracomunitari; Ultime 2 Buste Paga + CUD; Certificato di Stipendio Profamily (o proprio dell'amministrazione - max 30 giorni di validità) o Attestato di servizio; Vincolo TFR in duplice copia, firmato dal Cedente; Estratto aggiornato del Fondo di Previdenza Complementare quando necessario; Rapporto informativo SES@ME Modulo impegni finanziari In tutte le occasioni di rinnovo di una precedente cessione del quinto dello stipendio e delegazione di pagamento oppure nei casi di consolidamento di prestiti personali presistenti è necessaria, per il proseguo dell'iter della pratica, la sottoscrizione da parte del cliente del modulo "Autorizza e delega ad estinguere". Documentazione Accessoria Il Rapporto di Visita Medica RVM è obbligatorio : - ogni qualvolta il Cedente non può sottoscrivere la Dichiarazione di Buono Stato di Salute; - per montanti superiori a ; Estratto Contributivo INPS Questionario Anamnestico Completo (firma del Medico facoltativa) in caso di almeno una risposta positiva presente sul Questionario Medico. Estratto Contributivo INPS Cedente "optante" TFR in busta paga Importo totale dovuto Assumibile: TFR x GARF Assumibile: TFR x 1 Cessione: Minimo , Massimo Delega: NON PREVISTA Cessione: Minimo , Massimo Delega: Minimo Massimo Importo totale dovuto max cumulato Minor valore tra (montante max assicurabile) e (moltiplicatore x TFR - impegni in coesistenza) Minor valore tra (montante max assicurabile) e (moltiplicatore x TFR - impegni in coesistenza) Durata da 24 a 120 mesi. da 24 a 120 mesi. Spese d'istruttoria Imposta di bollo entrano nel Teg/taeg 16,00 Deroghe ammesse SUPERGARF: è possibile applicare il criterio GARF + 1.

5 ANNO LIMITI RELATIVI ALL' ETA' PENSIONABILE (Net Insurance) REQUISITO ETA' REQUISITO ANZIANITA' CONTRIBUTIVA UOMO REQUISITO ANZIANITA' CONTRIBUTIVA DONNA ed 1 mese 41 ed 1 mese ed 1 mese 41 ed 1 mese ed 1 mese 41 ed 1 mese ed 1 mese 41 ed 1 mese ed 1 mese 41 ed 1 mese ed 1 mese 41 ed 1 mese ed 1 mese 41 ed 1 mese ed 1 mese 41 ed 1 mese LIMITI RELATIVI ALL'ETA' PENSIONABILE (Axa France) ANNO REQUISITO ETA' REQUISITO ETA' REQUISITO ANZIANITA' DI SERVIZIO REQUISITO ANZIANITA' DI SERVIZIO (UOMO) (DONNA) uomini donne 67 anni e 8 mesi 65 anni e 7 mesi 65 anni e 7 mesi 67 anni e 8 mesi 43 anni e 2 mesi 42 anni e 2 mesi 43 anni e 2 mesi 42 anni e 2 mesi 43 anni e 5 mesi 42 anni e 5 mesi 43 anni e 5 mesi 42 anni e 5 mesi 43 anni e 8 mesi 42 anni e 8 mesi 43 anni e 8 mesi 42 anni e 8 mesi 43 anni e 11 mesi 42 anni e 11 mesi