CONTRIBUIRE AL RILANCIO DELLO SVILUPPO ITALIANO: IL VALORE SOCIALE DEL PRIVATE BANKING

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1 CONTRIBUIRE AL RILANCIO DELLO SVILUPPO ITALIANO: IL VALORE SOCIALE DEL PRIVATE BANKING Milano, 16 novembre 2018

2 La metodologia Indagine sulla Popolazione: rilevazione su un campione della popolazione di riferimento (maggiorenne), proporzionale per genere, classe d età, area territoriale e titolo di studio, di italiani. Rilevazione realizzata a luglio Indagine sui Clienti del PB : rilevazione AIPB su un campione di famiglie «private» attraverso intervista diretta, oltre 700 interviste valide 2

3 Risparmio e investimenti lordi in Italia 3

4 Andamento del PIL e delle attività finanziarie delle famiglie italiane, (*) (numero indice sui v.a. in euro concatenati, 1998=100) PIL Attività finanziarie delle famiglie (*) Dati di flusso annuali per entrambi gli aggregati economici Fonte: elaborazione Censis su dati Banca d Italia 4

5 Andamento delle attività finanziarie delle famiglie italiane, (Stock al II trimestre) Attività finanziarie delle famiglie (mld con val. concatenati ai prezzi 2018) Fonte: elaborazione Censis su dati Banca d Italia 5

6 Composizione del portafoglio delle attività finanziarie delle famiglie italiane, (Stock al II trimestre) Numero indice sui v.a. in euro concatenati, 1998= Biglietti, monete e depositi Titoli obbligazionari Azioni e altre partecipazioni Quote di fondi comuni Riserve assicurative e garanzie standard Fonte: elaborazione Censis su dati Banca d Italia 6

7 Quota di attività finanziarie per decimi della distribuzione della ricchezza netta, (val.%) Dal IV al VI decimo di ricchezza netta X decimo di ricchezza netta 40,8 44,2 49,4 59,6 50,8 43,5 49,1 45,8 50,0 49,0 52,5 48,3 33,0 19,7 18,1 15,3 13,0 9,8 11,8 14,9 13,7 14,0 13,9 12,6 13,5 11,6 Fonte: elaborazione Censis su dati Banca d Italia 7

8 Opinioni dei clienti di Private Banking e degli italiani rispetto al futuro (val. %) 62,2 46,5 20,8 18,5 13 7,1 10,8 4,5 6 1,9 2,1 3,5 0,8 2,3 La preoccupa La incuriosisce La carica come di fronte ad una sfida La lascia indifferente Nessuno di questi La rassicura La rende felice Clienti di Private Banking Italiani 8 Fonte: indagini Censis e Aipb 2018

9 Opinioni degli italiani sul ruolo della ricchezza per l Italia, per titolo di studio (val. %) 26,5 22,4 20,3 22,5 20,3 26,5 28,8 25,1 59,5 51,1 44,7 52,4 Un furto, nella gran parte i ricchi sono egoisti e operano a danno della collettività Una cosa inutile, i ricchi ormai vivono a livello globale, portano i soldi lontano Una opportunità, se si stimola le persone ad investirla bene Al più licenza media Diploma Laurea e più Totale Fonte: indagine Censis

10 Opinioni degli italiani nei confronti dei patrimoni alti (possibili più risposte) (val. %) Premiare con tasse più basse chi investe in attività produttive con una ricaduta positiva sull economia italiana 45,7 Imporre alte tasse a tutti i patrimoni 29,5 Penalizzare solo chi tiene i soldi fermi e premiare chi li investe in generale Premiare con tasse più basse chi effettua investimenti etici (non voglio che i miei soldi siano usati per attività che danneggiano 21,4 21,3 Non imporre alte tasse ad alcuno, perché chi ha i soldi può fare gli investimenti di cui beneficiano alla fin fine tutti 14,1 10 Fonte: indagine Censis 2018

11 Opinioni degli italiani nei confronti dei benestanti (possibili più risposte) (val. %) Ammirazione 24,0% Rispetto 20,9% SENTIMENT POSITIVO Emulazione 12,2% Indifferenza 48,8% Invidia 13,5% Riprovazione morale Odio/rancore 4,4% 9,7% SENTIMENT NEGATIVO 11 Fonte: indagine Censis 2018

12 Opinioni degli italiani sui professionisti che offrono servizi di consulenza a persone con grandi patrimoni (val. %) 20,4 Utili, ma devono stimolare i benestanti a fare investimenti con positivi effetti per la collettività e il benessere di tutti 79,6 Inutili, perché il loro compito alla fin fine è di rendere i ricchi più ricchi 12 Fonte: indagine Censis 2018

13 Le principali caratteristiche che distinguono maggiormente un servizio di Private Banking rispetto ad un servizio bancario di base (val. %) Mette a disposizione un referente dedicato 71 Offre consulenza sulla gestione degli investimenti finanziari 50,5 Offre un'ampia gamma di prodotti finanziari Mette a disposizione un team di esperti 34,3 39,1 Offre consulenza sull'intero bilancio familiare Offre consulenza coerente alle mie caratteristiche personali Identifica i miei bisogni e costruisce soluzioni finanziarie personalizzate Offre servizi di tutela del patrimonio Offre la possibilità di ottenere performance migliori Offre consulenza anche per investimenti immobiliari Offre consulenza fiscale/legale sulla trasmissione generazionale della ricchezza 26,5 26,1 24,5 24,1 23,3 20,6 19,2 Fonte: indagine Aipb

14 Soddisfazione complessiva sul servizio di Private Banking (val. %) 59,5 79,3 75,5 73,9 75,4 Molto soddisfatto Abbastanza soddisfatto ,3 25,4 24 2,5 0,7 0,2 0,7 0,6 Fino a anni anni Oltre 64 anni Totale anni Poco o per niente soddisfatto Fonte: indagine Aipb

15 Importanza di alcune delle principali strategie di investimento (val. %) 8,0 10,8 11,4 6,9 56,8 62,7 59,1 52,6 Molto Abbastanza Poco 27,6 20,4 23,6 31,7 Per niente 7,5 6,1 6,0 8,7 Investire sul mio territorio e sull'economia locale Investire per generare valore per il mio Paese/ in Italia Investire per accrescere occupazione e reddito Investire prestando attenzione ai temi sociali e ambientali Fonte: indagine Aipb

16 Professionista a cui si affiderebbe per alcuni servizi specialistici (val. %) 2,6 3,4 3,7 9,1 4,9 2,1 9,0 2,6 4,2 1,3 2,2 6,4 17,5 23,6 24,0 8,4 13,4 1,8 6,0 22,2 2,3 3,7 21,5 29,9 7,0 3,9 4,1 4,2 13,0 17,1 3,5 6,8 0,8 25,0 26,5 Altro A consulenti indipendenti Al mio agente assicurativo Al mio avvocato 66,0 61,8 55,5 48,2 46,8 46,4 37,4 Al mio commercialista Al mio private banker servizi per investimenti in campi innovativi e nelle startup servizi di mappatura complessiva del patrimonio servizi specializzati in ambito internazionale servizi per la filantropia e l'ambiente servizi assicurativi per la tutela del patrimonio servizi specializzati in ambito immobiliare servizi per il passaggio generazionale dei patrimoni 16 Fonte: indagine Aipb 2018

17 Opinioni degli imprenditori sulla successione del proprio patrimonio finanziario e di impresa (val. %) Sì, ci ho pensato, ma non ne conosco le conseguenze 18,7 Sì, ci ho pensato alla mia successione e ne conosco bene le conseguenze 30,9 No 50,4 No, è una questione che ho sempre rimandato 32,2 No, non mi interessa ciò che accadrà dopo di me 18,2 Fonte: indagine Aipb

18 Principali difficoltà riscontrate dagli imprenditori nel passaggio generazionale della propria impresa (val. %) Dover pensare sin d'ora a quando l'impresa non sarà più mia 9,3 Individuare un soggetto che possa essere il mio valido sostituto 21,8 36,3 Garantire la continuità della mia impresa 32,6 Riuscire a non scontentare nessuno dei miei eredi 18 Fonte: indagine Aipb 2018