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1 GE Money Bank In-formazione

2 Sommario Chi è GE pag. 3 La gamma dei prodotti pag. 4 Altre finalità..pag. 5 Prodotti all 80%....pag. 6 Acquisto 40 anni pag. 13 Prodotti 100%... pag. 15 Politiche del credito pag. 21 Formule per la valutazione reddituale. pag. 28 Il flusso operativo pag. 34 Documentazione..pag. 37 Pag. 2

3 Il gruppo General Electric Fondata nel 1878 con il nome Edison Electric Co. da Thomas Edison, l inventore della lampadina L unica azienda presente oggi nell indice industriale del Dow Jones come era già presente nell indice originario nel 1896 Fatturato 2005: $150 miliardi Attiva in oltre 100 paesi Siti produttivi in 32 paesi Centri di ricerca in Germania, India, Cina e USA Oltre dipendenti in tutto il mondo MONDO 45% USA 55% Presente in Italia dal 1924, GE, con quasi dipendenti, rappresenta una realtà industriale e finanziaria di primissimo piano. Fatturato GE USA/Mondo Pag. 3

4 GE Money Bank: gamma di prodotti Mutuo per Acquisto prima casa Mutuo ipotecario per l acquisto di immobili residenziali a tasso variabile per tutti i target Consolidamento del debito Finanziamento garantito da ipoteca sulla casa che sostituisce tutti i prestiti gia esistenti offrendo una rata mensile più leggera Tasso variabile classico f f f f f f f f f Per 5 anni rate morbide di soli interessi Fino al 100% f f Pag. 4

5 GE Money Bank: altre finalità Acquisto + Consolidamento Questo prodotto permette di unire la finalità di acquisto dell abitazione principale a quella del consolidamento di uno o più prestiti, di un individuo o di un nucleo familiare, per mezzo di un unico prestito garantito da ipoteca. Si interviene fino ad un massimo del 100% del valore immobiliare ( importo minimo fra prezzo d acquisto e valore di perizia ). Si considerano le condizioni dell acquisto se c è un unico prestito da consolidare e/o se la parte relativa al consolidamento è inferiore al 20% dell operazione complessiva. Al di fuori di queste condizioni il prodotto verrà trattato come caso particolare di Consolidamento. Mutuo Scambio & liquidità Consente di sostituire il mutuo prima casa perché non più in linea con i tassi di mercato o per diminuire l importo della rata grazie all estensione del periodo di ammortamento. Oltre al mutuo residuo è possibile richiedere una quota di liquidità aggiuntiva per un importo pari al 50 % del debito residuo, con un intervento massimo di Questo prodotto viene venduto agli stessi prezzi del mutuo acquisto. Pag. 5

6 Prodotti fino all 80% Pag. 6

7 MutuoCasa acquisto casa EquilibRata consolidamento dei debiti Ogni rata è composta da una quota capitale ed una quota interessi (ammortamento alla francese) legati all'andamento del mercato finanziario (Euribor). La durata max è di 30 anni la minima di 5. Con EquilibRata è possibile erogare una quota di liquidità pari al 50% del debito residuo, con un intervento massimo di L importo max erogabile di , è ridotto a nelle regioni di Trentino Alto Adige, Lazio (esclusa Roma e provincia), Puglia, Umbria e Molise. Non si eroga nella regione Calabria Pag. 7

8 Scheda prodotto Tipo di tasso/prodotto Importo finanziabile Durate ammissibili Frequenza rate possibili Calcolo del tasso Spese iniziali Spese periodiche Coperture assicurative Penale estinzione MutuoCasa Penale estinzione EquilibRata variabile classico fino all 80% del valore dell immobile da ,00 a ,00 da 5 a 30 anni ( passo 1 anno ) mensili con addebito mediante RID Euribor mesi + spread Gli spread variano in base al rapporto % tra mutuo, valore immobile (LTV) e rischiosità del cliente da 1,10% (da 1,70% per consolidamento) commissioni di erogazione: da 0,5% a 1% sull erogato spese di perizia: 350,00 (IVA compresa) spese d istruttoria: max 100,00 spese incasso RID: da 2,00 a 5,00 mensili spese amministrative di gestione: 60,00 anno incendio e scoppio a carico della Banca MutuoCasa ed EquilibRata dall 1% al 3% del capitale rimborsato, sia parziale che totale, per tutta la durata 5% primi 5 anni; 3% dal 6 al 10 ; 1% dall 11 al 15 ; zero dal 16 anno Garanzie richieste iscrizione ipotecaria di 1 grado, pari al doppio del capitale erogato Pag. 8

9 MutuoCasa SuperLeggero acquisto casa EquilibRata SuperLeggera consolidamento debiti Prevede il rimborso dei soli interessi per i primi 5 anni e dal 6 il piano di rientro è quello classico di ammortamento alla francese. E rivolto, ad esempio, a giovani coppie con bassi redditi (nuovi nel mercato del lavoro) ma con previsione di crescita, o a chi abbia impegni in scadenza nei prossimi 5 anni. La durata max è di 30 anni la minima di 15. L importo max erogabile è ridotto a ,00 nelle regioni di Trentino Alto Adige, Lazio (esclusa Roma e provincia), Puglia, Umbria e Molise. Non si eroga nella regione Calabria Pag. 9

10 Scheda prodotto MutuoCasa ed Equilibrata SuperLeggera Tipo di tasso/prodotto Importo finanziabile Durate ammissibili Frequenza rate possibili Calcolo del tasso Spese iniziali Spese periodiche Coperture assicurative Penale estinzione MutuoCasa Penale estinzione EquilibRata Garanzie richieste variabile classico, ma fino alla 60ma rata rimborso della sola quota interessi fino all 80% del valore dell immobile da ,00 a , anni mensili con addebito mediante RID Euribor mesi + spread Gli spread variano in base al rapporto % tra mutuo, valore immobile (LTV) e rischiosità del cliente da 1,10% (da 1,70% per consolidamento) commissioni di erogazione: da 0,5% a max 1% sul finanziato spese di perizia: 350,00 spese d istruttoria: max 100,00 spese incasso RID: max 5,00 mensili spese amministrative di gestione: 60,00 anno incendio e scoppio a carico della Banca 3% entro le prime 60 rate 1% oltre la 60^ rata 5% primi 5 anni; 3% dal 6 al 10 ; 1%dall 11 al 15 ; zero dal 16 anno iscrizione ipotecaria di 1 pari al doppio del capitale erogato Pag. 10

11 ACQUISTO CASA Occupazione LTV max Durata max Spread Dipendente Professionista (Italiano) Autonomo (I-UE) 80% 30 1,10 1,40% Risk Grade Atipico (Italiano) Dipendente Professionista Autonomo e atipico Dipendente Professionista 80% 75% ,50 1,80% 2,20 2,40% Autonomo e atipico Dipendente Professionista 65% 30 2,80 2,90% Autonomo e atipico Pag. 11

12 CONSOLIDAMENTO Occupazione LTV max Durata max Spread Dipendente Professionista 80% 30 1,70 2,00% Autonomo e Atipico Risk Grade Dipendente e professionista Autonomo e Atipico Dipendente e professionista Autonomo e Atipico 80% 75% ,10 2,40% 2,60 2,80% Dipendente e professionista 65% 30 2,90 3,00% Autonomo e Atipico Pag. 12

13 Acquisto 40 anni Pag. 13 Pag. 13

14 Scheda prodotto Acquisto 40 anni Tipo di tasso/prodotto Importo finanziabile Durate ammissibili Frequenza rate possibili Calcolo del tasso Spese iniziali Spese periodiche Coperture assicurative Penale estinzione Garanzie richieste variabile classico fino all 80% del valore dell immobile da ,00 a ,00 da 31 a 40 anni ( passo 1 anno ) mensili con addebito mediante RID Euribor mesi + spread Gli spread variano in base al rapporto % tra mutuo, valore immobile (LTV ) e rischiosità del cliente da 1,25% a 2,05% commissioni di erogazione: 0,5% sull erogato spese di perizia: 350,00 (IVA compresa) spese d istruttoria: max 100,00 spese incasso RID: da 2,00 a 3,00 mensili spese amministrative di gestione: 60,00 anno incendio e scoppio a carico della Banca 1% del capitale anticipatamente rimborsato, sia per rimborsi parziali che totale, per tutta la durata del mutuo iscrizione ipotecaria di 1 grado, pari al doppio del capitale erogato Pag. 14

15 ACQUISTO CASA 40anni Occupazione LTV max Durata max Spread Risk Grade Dipendente Professionista (Italiano) Autonomo (I-UE) Atipico (Italiano) Dipendente Professionista Autonomo e atipico 80% 80% ,25 1,55% 1,75 2,05% Pag. 15

16 Prodotti al 100% Pag. 16 Pag. 16

17 Mutuo GENEROSO acquisto casa 100% E il prodotto adatto a chi vuole farsi finanziare l intero costo dell immobile. Ogni rata è composta da una quota capitale ed una quota interessi (ammortamento alla francese). Il mutuo deve avere per oggetto la prima casa sia in termini fiscali che di effettivo utilizzo. La durata max è di 30 anni la minima 5. Importo max erogabile ridotto a nelle regioni di Trentino Alto Adige, Lazio, Puglia, Umbria e Molise. Non si eroga nella regione Calabria E esclusa ogni forma di compravendita tra parenti. Pag. 17

18 Scheda prodotto GENEROSO Tipo di tasso/prodotto Importo finanziabile Durate ammissibili Frequenza rate possibili Calcolo del tasso Spese iniziali Spese periodiche Coperture assicurative Penale rimborso anticipato Garanzie richieste variabile classico Dall 80% al 100% del valore dell immobile da ,00 a ,00 da 5 a 30 anni ( passo 1 anno ) mensili con addebito mediante RID Euribor mesi + spread Lo spread è 1,6% o 1,9% Spese di istruttoria : 250,00 spese di perizia: 350,00 (IVA compresa) spese incasso RID: da 2,00 a 3,00 mensili spese amministrative di gestione: 60,00 anno incendio e scoppio a carico della Banca 3% del capitale rimborsato, sia parziale che totale, per tutta la durata del mutuo iscrizione ipotecaria 1 grado, pari al doppio del capitale erogato Pag. 18

19 CentRata al 100% consolidamento debiti al 100% E il prodotto adatto a chi vuole consolidare i propri debiti per un importo massimo pari al valore della propria abitazione principale. Ogni rata è composta da una quota capitale ed una quota interessi (ammortamento alla francese). La durata massima è di 30 anni la minima di 5. E possibile erogare una quota di liquidità pari al 10% del debito residuo, con un intervento max di Importo max erogabile ridotto a nelle regioni di Trentino Alto Adige, Lazio, Puglia, Umbria e Molise. Non si eroga nella regione Calabria E obbligatorio che tra i debiti da consolidare vi sia il mutuo acceso per l acquisto della prima casa. Pag. 19

20 Scheda prodotto CentRata al 100% Tipo di tasso/prodotto Importo finanziabile Durate ammissibili Frequenza rate possibili Calcolo del tasso Spese iniziali Spese periodiche Coperture assicurative Penale rimborso anticipato Garanzie richieste variabile classico fino al 100% del valore dell immobile da ,00 a ,00 da 5 a 30 anni ( passo 1 anno ) mensili con addebito mediante RID Euribor mesi + spread Lo spread è del 2,9% Spese di istruttoria : 250,00 spese di perizia: 350,00 (IVA compresa) spese incasso RID: da 2,00 a 3,00 mensili spese amministrative di gestione: 60,00 anno incendio e scoppio a carico della Banca 3% del capitale rimborsato, sia parziale che totale, per tutta la durata del mutuo iscrizione ipotecaria 1 grado, pari al doppio del capitale erogato Pag. 20

21 Politiche di Credito Pag. 21 Pag. 21

22 Politiche di Credito La politica del credito definisce quale è il livello di rischio che la Banca vuole assumersi. GE Money Bank mette l accento sulla necessità di finanziare business di qualità con tassi di interesse che riflettano i rischi dell operazione e del mercato. I gradi di rischio sono principalmente determinati da: la storia del credito del cliente la % di intervento richiesta rispetto al valore dell immobile LTV Loan To Value

23 Chi finanziamo Persone fisiche con una età minima di 21 anni e max di 80 alla scadenza del finanziamento I cittadini stranieri assunti a tempo indeterminato con permesso di soggiorno minimo di I cittadini stranieri provenienti da paesi membri della UE, anche se lavoratori autonomi con un permesso minimo di LTV max 80% 100% 18 mesi 36 mesi 18 mesi n.a. Pag. 23

24 Fino all 80% TIPOLOGIA CONTRATTUALE CATEGORIE FINANZIATE ANZIANITA LAVORATIVA Dipendenti a tempo indeterminato Autonomi e professionisti Dipendenti a tempo determinato Colf e badanti Italiani e immigrati UE e non UE Italiani e immigrati UE Solo italiani Italiani e immigrati UE e non UE 1 anno esperienza totale, superato il periodo di prova 2 anni esperienza totale di cui 1 anno attuale attività 24 mesi esperienza totale minimo 180 gg lavorati l anno Minimo 24 mesi presso lo stesso datore di lavoro Pag. 24

25 HLTV TIPOLOGIA CONTRATTUALE CATEGORIE FINANZIATE ANZIANITA LAVORATIVA LTV Dipendenti a tempo indeterminato Italiani e immigrati UE e non UE 1 anno esperienza totale, superato il periodo di prova 100% Autonomi e professionisti Solo italiani 2 anni esperienza totale di cui 1 anno attuale attività 100% Dipendenti a tempo determinato Solo italiani 24 mesi esperienza totale minimo 180 gg lavorati l anno Max 90% Colf e badanti ( solo se assunti a tempo indeterminato) Italiani e immigrati UE e non UE Minimo 24 mesi presso lo stesso datore di lavoro Max 90% Pag. 25

26 Chi NON finanziamo LTV max 80% 100% Persone giuridiche I cittadini stranieri extracomunitari non dipendenti chi ha ritardi consecutivi superiori a 3 1 chi ha ritardi (mutui) superiori a 2 0 chi ha protesti maggiori a 2 0 valutato solo per i Massimo Rapporto Rata/Reddito profili di rischio più prima del consolidamento elevati Pag. 26

27 Richiedenti e Garanti Il numero massimo di partecipanti al mutuo è 4. Ai fini del calcolo reddituale verranno considerati: LTV max 80%: i due redditi dei richiedenti + il 50% del reddito di un garante. LTV max 100%: i due redditi migliori tra i 4 indicati, di cui almeno 1 percepito dal Mutuatario. Se tra i redditi considerati venisse incluso quello di un garante, quest ultimo dovrà avere le stesse caratteristiche del richiedente (limiti di età) I garanti possono essere solo coniuge (convivente) genitori e/o figli nell intervento all 80% e 100% acquisto casa. Solo genitore e/o coniuge/convivente nel Consolidamento al 100%. I redditi del coniuge o convivente che intervenga in qualità di garante saranno valorizzati al 100% nel caso in cui sia presente un unico Mutuatario. Pag. 27

28 Cosa finanziamo o chiediamo in garanzia: Immobili a solo uso residenziale Solo ed esclusivamente immobile prima casa (abitazione principale) Immobili regolarmente accatastati presso NCEU. Che siano urbanisticamente regolari (con eventuali condoni sanati). Immobili con un valore minimo di ,00 Immobili che abbiano caratteristiche che non limitino la loro commerciabilità : es. in pessimo stato di manutenzione, o ad es.proprietà storiche protette. Pag. 28

29 Cosa NON finanziamo e NON prendiamo a garanzia: Uffici, negozi e immobili industriali o diverso dal residenziale Immobili ad uso misto L acquisto della seconda casa Ristrutturazioni Gli Stati d Avanzamento Lavori degli immobili in costruzione Un importo superiore a ,00 ridotto a ,00 nelle regioni di Lazio (esclusa Roma e provincia), Puglia, Trentino Alto Adige, Umbria e Molise. Richieste per interventi su immobili ubicati nella regione Calabria Pag. 29

30 Formule per la valutazione reddituale Pag. 30 Pag. 30

31 Formule reddituali Rapporto Rata Reddito: è uno dei principali parametri utilizzati dalla Banca per misurare l affidabilità e la capacità di rimborso del Cliente. Rapporto R/R = Rata annua Ge + Tot. Rate annue altri impegni Reddito lordo annuo N.B. Il risultato dell operazione non può superare : 40% per i prodotti con LTV max 80% 38% per il MutuoCasa 40 anni 34% per i prodotti con LTV oltre l 80% Nel caso di prodotto Superleggero la rata presa in considerazione non sarà la prima rata relativa al periodo di ammortamento del capitale, ma la rata di un piano di ammortamento alla francese calcolata sull intera durata del finanziamento. Pag. 31

32 Formule reddituali RNMD : Reddito Netto Mensile Disponibile: Determina il risparmio mensile dei richiedenti dopo aver detratto dal reddito netto le diverse voci annue di spesa. Il risultato non può mai essere inferiore a 100 Reddito annuo netto rata annua GE rata annua altri finanziamenti Altri Costi - Costo della Vita RNMD = 12 Costo della vita Pag. 32

33 Suddivisione territoriale per il Costo della Vita Nord : Valle d Aosta, Piemonte, Lombardia, Liguria, Trentino Alto Adige, Veneto, Friuli Venezia Giulia, Emilia Romagna Centro : Toscana, Umbria, Lazio, Marche Sud : Abruzzo, Molise, Puglia, Campania, Basilicata, Sicilia, Sardegna RNMD esempio Cliente cittadino italiano, single, dipendente a tempo indeterminato e residente nel nord Italia. Reddito annuo netto: ,00 Rata mutuo GE annua: ,84* Costi per la vita annui: 5.197,00 RNMD: (20.000, , ,00) /12 = 374,76 OK *Importo finanziato ,00 in 360 rate (30 anni) * T.A.N. 5,60% Pag. 33

34 Esempio consolidamento debiti Cliente dipendente a tempo indeterminato, single, residente al Nord. Reddito annuo lordo: ,00. PRIMA Situazione prima del consolidamento Imp. Rata mensile Imp. Rata annua scadenza Debito residuo Mutuo 850, , ,00 Prestito auto 350, , ,00 Prestito mobili 250, , ,00 Totale 1450, , ,00 % d'indebitamento prima del consolidamento 60% DOPO Situazione dopo il consolidamento. Mutuo accordato euro a 30 anni Imp. Rata mensile Imp. Rata annua Scadenza Mutuo GE Money 858, , Totale 858, ,84 % d indebitamento dopo il consolidamento 35% * Tasso applicato T.A.N. 5,60% Pag. 34

35 PARAMETRI REDDITUALI RAPPORTO RATA /REDDITO (LORDO) RATA/REDDITO ANTE CONSOLIDAMENTO ANALISI REDDITUALE DOC. ALTERNATIVA (altri redditi ) IMPORTO MINIMO FINANZIABILE IMPORTO MASSIMO FINANZIABILE 80% MAX 40% - 38% (40anni) Max 80% rischio alto 2 redditi dei 2 mutuatari + 50%reddito garante ( 100% se coniuge ) Ammessa per Autonomi % MAX 34% n.a. Solo 2 redditi maggiori Non ammessa DURATA MASSIMA PER L ACQUISTO 30 anni per tutti 30 anni per tutti DURATA MASSIMA PER IL CONSOLIDAMENTO 30 anni per tutti 30 anni per tutti LIQUIDITA MAX EROGATA REDDITI PRODOTTI DA FRONTALIERI ACQUISTO TRA PARENTI 50% debito residuo max Ammessi Ammesso : da valutare 10% debito residuo max Non ammessi Non ammesso Pag. 35

36 Il flusso operativo Pag. 36

37 Sintesi di processo Richiesta di finanziamento Pre-approval Approvazione finanziaria Approvazione definitiva EROGAZIONE Verifica conformità della pratica rispetto alle Policy di GEMB Verifica parametri rata/reddito e RNMD Compilazione light e raccolta firme Invio del light completo di documento identità o permesso + codice fiscale I livello di check risk Delibera del comitato Invio risposta si/no entro le 48 ore Se il cliente accetta raccolta della documentazione e invio a GEMB Ricezione cartaceo II livello check risk Comunicazione al cliente della delibera finanziaria Se il cliente accetta inoltrerà il pagamento della perizia Incarico al perito GEMB contatta il Notaio per la richiesta della RNP Esito perizia Esito RNP Delibera finale Invio al cliente lettera di approvazione definitiva Atto notarile fissato Stipula atto notarile con procuratore GEMB erogazione 48 ore 5 gg. 10+ gg. Pag. 37

38 Erogazione Modalità: Assegni circolari non trasferibili tratti all ordine della parte acquirente e/o venditrice. Erogazione unica contestuale: Esclusivamente nei finanziamenti concessi a controparti non fallibili, e comunque a discrezione della Banca, lo svincolo della somma può essere effettuata contestualmente alla stipula del contratto di mutuo, per qualsiasi importo. Erogazione unica non contestuale: L erogazione avviene nello stesso giorno di stipula del relativo contratto con consegna alla parte finanziata dell importo del finanziamento al netto dell imposta sostitutiva e delle commissioni. L importo erogato deve essere costituito in deposito dal Cliente e/o dagli intestatari degli assegni, con consegna al Notaio. L importo depositato al Notaio è messo a disposizione del Cliente soltanto dopo l adempimento degli obblighi assunti in contratto dal cliente stesso e comunque non prima del consolidamento dell ipoteca. Pag. 38

39 Documentazione Pag. 39 Pag. 39

40 Documentazione Anagrafica carta d identità patente passaporto - tessera ministeriale codice fiscale stato di famiglia in originale stato civile in originale certificato di residenza in originale permesso di soggiorno valido ok cumulativo estratto dell atto di matrimonio o atto di separazione dei beni sentenza di separazione omologata o sentenza di divorzio con condizioni economiche Pag. 40

41 Documentazione Immobiliare copia del compromesso o proposta d acquisto accettata atto di provenienza planimetria e visura catastale se l immobile è di nuova costruzione copia della concessione edilizia evidenza disponibilità saldo prezzo e/o acconti versati ( in caso di regalie, almeno il 5% deve provenire da fondi propri a dimostrazione di una certa capacità di risparmio ). eventuali atti comprovanti le regolarità urbanistiche-edilizie licenze/concessioni edilizie, richieste di sanatoria, ecc. Pag. 41

42 Documentazione alternativa (altri redditi) La documentazione alternativa è ammessa solo per i lavoratori autonomi e i liberi professionisti. Non sono ammesse autocertificazioni. I limiti massimi variano in funione del livello di rischiosità dell operazione e non possono andare oltre il 50% del reddito ufficiale. L importo massimo considerabile non può superare ,00. Il lavoratore che presenti documentazione alternativa non potrà essere ammesso nella valutazione reddituale come profilo di rischio più basso. Pag. 42

43 Lavoratori dipendenti Anzianità di servizio Se il richiedente avesse meno di sei mesi d anzianità presso l attuale occupazione, nell attestato di servizio deve essere precisato il superamento del periodo di prova. Per i dipendenti pubblici non è necessario fornirlo, si procederà con una telefonata al datore di lavoro. Buste paga qualora le buste paga comprendessero straordinari, bonus, commissioni, trasferte, ecc. questi devono essere regolari per essere considerati (apparire in almeno 6 buste paga). Se gli straordinari eccedono il 40% del salario totale il Cliente deve presentare le ultime 12 buste paga per dimostrare la continuità di questo reddito straordinario. Dichiarazione dei redditi la dichiarazione dei redditi deve essere relativa all anno precedente se il mutuo è superiore a ,00 devono essere presentate le ultime due dichiarazioni dei redditi Pag. 43

44 Documentazione Immobiliare copia del compromesso o proposta d acquisto accettata atto di provenienza planimetria e visura catastale se l immobile è di nuova costruzione copia della concessione edilizia evidenza disponibilità saldo prezzo e/o acconti versati eventuali atti comprovanti le regolarità urbanistiche-edilizie licenze/concessioni edilizie, richieste di sanatoria, ecc. Pag. 44

45 La perizia Le perizie non possono essere fornite dai Clienti o da tecnici da loro scelti, ma devono essere eseguite da studi tecnici esterni selezionati e approvati da GE Money Bank. La perizia ha una validità max di 120 giorni. La perizia contiene: la descrizione dell immobile, la sua valutazione, le foto, il confronto con altri immobili aventi le medesime caratteristiche almeno tre comparazioni, di cui due devono essere vendite concluse Il valore di stima può essere calcolato attraverso: a. valore e analisi comparativa dei prezzi b. cost approach costo di ricostruzione a nuovo Pag. 45

46 Finanziamenti responsabili, Trasparenza Missione di GE CAPITAL BANK S.A. è di essere estremamente attenta al rapporto con il Cliente, infatti nell organizzazione di GE esiste la figura del Responsible lender che predispone le procedure in modo tale che il Cliente prenda delle decisioni informate, quindi, che tutto il processo di vendita del prodotto e la gestione del contratto siano fatte in totale trasparenza e nel rispetto della legge che disciplina il rapporto della Banca con il Cliente. In particolare si richiede una attenta applicazione della normativa sulla trasparenza: i fogli informativi devono essere SEMPRE consegnati al Cliente, come l Avviso sulle principali norme sulla trasparenza, la bozza del contratto completa di documento di sintesi, sarà inviata a tutti i Clienti che ne facciano richiesta. Pag. 46

47 GE Money Bank In-formazione Grazie e buon lavoro!