1.1 RECOVERY MONEY Pag STRUTTURA DEL SOFTWARE RECOVERY MONEY Pag REQUISITI MINIMI DI SISTEMA Pag LEGENDA Pag.

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1 SOFTWARE PROFESSIONALE RECOVERY MONEY 1

2 I N D I C E 1.. STRUTTURA DII RECOVERY MONEY 1.1 RECOVERY MONEY Pag STRUTTURA DEL SOFTWARE RECOVERY MONEY Pag REQUISITI MINIMI DI SISTEMA Pag LEGENDA Pag MODULO BASE 2.1 LOGICA TECNICO-CONTABILE ALLA BASE DEL RICALCOLO Pag MENU GESTIONE CLIENTE Pag AGGIUNGI CLIENTE Pag ELIMINA CLIENTE Pag MODIFICA CLIENTE Pag MENU GESTIONE RAPPORTO Pag AGGIUNGI RAPPORTO Pag ELIMINA RAPPORTO Pag MODIFICA RAPPORTO Pag DUPLICA Pag PROSPETTO COMPETENZE E SPESE: INSERIMENTO DATI Pag SEZIONE INTERESSI DEBITORI Pag SEZIONE CMS Pag RIEPILOGO RAPPORTO Pag MENU REPORT Pag VISUALIZZAZIONE E STAMPA DEI REPORT Pag RELAZIONE SINTETICA Pag MENU IMPOSTAZIONI Pag COMPATTA E RIPRISTINA DATA BASE Pag. 21 2

3 3.. MODULO PRO 3.1 ASPETTI OPERATIVI DEL MODULO PRO Pag MENU GESTIONE CLIENTE Pag AGGIUNGI CLIENTE Pag ELIMINA CLIENTE Pag MODIFICA CLIENTE Pag MENU GESTIONE RAPPORTO Pag AGGIUNGI RAPPORTO Pag ELIMINA RAPPORTO Pag MODIFICA RAPPORTO Pag DUPLICA Pag CONDIZIONI RAPPORTO Pag CAUSALI Pag TASSI PASSIVI/AFFIDAMENTI Pag COMMISSIONE MASSIMO SCOPERTO Pag SPESE Pag TASSI ATTIVI Pag RITENUTA FISCALE Pag OPZIONI RAPPORTO Pag ULTERIORI TASSI Pag CAPITALIZZAZIONE COMPETENZE E SPESE Pag TEG Pag CONTO CORRENTE Pag PROSPETTO SCALARE Pag PROSPETTO COMPETENZE E SPESE Pag RICALCOLO INTERESSI Pag RIEPILOGO RAPPORTO Pag TEG Pag RIEPILOGO TEG Pag. 53 NEW 3.13 QUADRATURA Pag MENU REPORT Pag. 54 3

4 3.15 MENU IMPOSTAZIONI Pag COMPATTA E RIPRISTINA DATA BASE Pag IMPORT Pag FUNZIONI DI EXCEL Pag IMPORTA DA EXCEL Pag ESPORTA IN EXCEL Pag INTERESSI ATTIVI TRIMESTRALI Pag RICALCOLO INTERESSI TRIMESTRALI (ATTIVI E PASSIVI) Pag MODULO SCALARE NEW 4.1 ASPETTI OPERATIVI DEL MODULO SCALARE Pag MENU GESTIONE CLIENTE Pag AGGIUNGI CLIENTE Pag ELIMINA CLIENTE Pag MODIFICA CLIENTE Pag MENU GESTIONE RAPPORTO Pag AGGIUNGI RAPPORTO Pag ELIMINA RAPPORTO Pag MODIFICA RAPPORTO Pag DUPLICA Pag CONDIZIONI RAPPORTO Pag TASSI PASSIVI/AFFIDAMENTI Pag COMMISSIONE MASSIMO SCOPERTO Pag SPESE Pag TASSI ATTIVI Pag RITENUTA FISCALE Pag OPZIONI RAPPORTO Pag ULTERIORI TASSI Pag CAPITALIZZAZIONE COMPETENZE E SPESE Pag TEG Pag PROSPETTO SCALARE Pag. 80 4

5 4.7 PROSPETTO COMPETENZE E SPESE Pag RICALCOLO INTERESSI Pag RIEPILOGO RAPPORTO Pag TEG Pag RIEPILOGO TEG Pag MENU REPORT Pag MENU IMPOSTAZIONI Pag COMPATTA E RIPRISTINA DATA BASE Pag IMPORTA Pag FUNZIONI DI EXCEL Pag ESPORTA IN EXCEL Pag. 88 5

6 1.. STRUTTURA DII RECOVERY MONEY 1.1 RECOVERY MONEY Il contenzioso bancario è attualmente caratterizzato da una proliferazione di problematiche sempre più complesse ed articolate riguardanti tassi effettivi, tassi soglia, anatocismo, transazioni economiche, rielaborazione del conto corrente, verifiche nell ambito fallimentare, ecc. Il Recovery Money, nelle sue tre versioni, rappresenta la soluzione tecnica più adeguate. È un software professionale realizzato grazie all ausilio di esperti analisti finanziari con l intento di creare uno strumento operativo caratterizzato da: - ALTA PROFESSIONALITÀ; - ELEVATO GRADO DI AUTOMAZIONE; - ESTREMA FLESSIBILITÀ. Il software è indirizzato prevalentemente a professionisti con incarichi di CTU (consulente tecnico d ufficio) CTP (consulente tecnico di parte), per l elaborazione delle relazioni tecniche, i quali, sono così in grado di riesaminare i lunghi rapporti di C/C e di effettuare numerose ipotesi di ricalcolo degli E/C bancari. Recovery Money risponde molto bene anche alle esigenze di organizzazioni e società di consulenza nonché istituti bancari, che volessero gestire le eventuali trattative di conciliazione. Il software è dotato di un elevata flessibilità di utilizzo in quanto propone all operatore una quantità notevole di simulazioni operative secondo le effettive esigenze. L operatore lavorerà, quindi, su più livelli di complessità individuabili nei moduli operativi in cui il programma è strutturato. 6

7 1.2 STRUTTURA DEL SOFTWARE RECOVERY MONEY Recovery Money è un programma strutturato in tre moduli: 1) Modulo BASE: strumento operativo progettato per il ricalcolo trimestrale degli interessi passivi e per la rideterminazione della Commissione di Massimo Scoperto. Partendo dai soli dati del Prospetto Competenze e Spese dell E/C, si presenta rapido e facile nell uso e consente la determinazione delle differenze di interessi e CMS corrisposti in più per effetto dell Anatocismo; 2) Modulo PRO: strumento completo rivolto in particolare ai professionisti (CTU e CTP), prevede la ricostruzione totale dell estratto conto bancario attraverso l inserimento di tutti i movimenti del rapporto, pervenendo a molteplici soluzioni inerenti le problematiche del contenzioso bancario (anatocismo, superamento tasso usura, calcolo degli interessi legali, ecc.) 3) Modulo Scalare: strumento operativo che prevede la ricostruzione dell estratto conto bancario attraverso l inserimento dei saldi liquidi del prospetto scalare, pervenendo a molteplici soluzioni interenti le problematiche del contenzioso bancario. La scelta relativa all utilizzo delle tre versioni dipende dalla quantità e dalla tipologia dei dati che si hanno a disposizione, ma soprattutto dagli obiettivi contabili che si intendono raggiungere. 1.3 REQUISITI MINIMI DI SISTEMA Il programma è compatibile con le versioni Microsoft Windows 98, 2000, NT, ME, XP. Personal computer con processore Pentium 100 o superiore 32 Mb di memoria RAM (64 Mb consigliati) 50 Mb liberi di hard disk Monitor VGA, risoluzione minima 800x600, 256 colori (65k colori, risoluzione 1024x768 consigliata). 7

8 1.4 LEGENDA Attenzione Riferimenti normativi Campo obbligatorio Versione BASE Versione PRO Versione SCALARE E/C Estratto conto C/C Conto Corrente PS Prospetto Scalare PCS Prospetto Competenze e Spese CMS Commissione di Massimo Scoperto NEW Nuova funzione Paragrafo Aggiungi Salva Elimina Modifica Annulla 8

9 2.. MODULO BASE 2.1 LOGICA TECNICO-CONTABILE ALLA BASE DEL RICALCOLO Il tasso debitore contrattualmente indicato dalla Banca corrisponde ad un tasso annuo effettivo di interesse più elevato per effetto della capitalizzazione trimestrale degli interessi passivi. Per ripristinare l equilibrio finanziario, occorre applicare un tasso trimestrale effettivo, equivalente al tasso annuo stabilito contrattualmente secondo il principio di equivalenza finanziaria, in virtù del quale due tassi, riferiti a periodi diversi, sono equivalenti quando, alla fine di uno stesso periodo di riferimento, producono uguali interessi. Seguendo tale logica, Recovery Money, permette di ricalcolare gli interessi passivi applicando i tassi trimestrali equivalenti al tasso annuo effettivo indicato dalla banca nei vari estratti conto trimestrali. La particolarità di questa versione è quella di partire dai dati forniti dal Prospetto Competenze e Spese della banca e di arrivare a recuperare una differenza sugli interessi depurando le risultanze della banca dal fenomeno anatocistico, attraverso una formula di equivalenza finanziaria in grado di evidenziare un nuovo tasso (tasso rettificato), da applicare ai numeri per ottenere gli interessi. Esso effettua il ricalcolo degli interessi per effetto dell anatocismo nonché la rettifica della CMS, calcolandola sui massimi scoperti inferiori rispetto a quelli calcolati dalla banca. Consente di sviluppare i conteggi in maniera estremamente veloce con l inserimento dei soli Numeri, Tassi e CMS. Recovery Money modulo BASE, è in grado di: ricalcolare per ogni rapporto e per ogni trimestre gli interessi rettificati; ricalcolare per ogni rapporto e per ogni trimestre le CMS rettificate; determinare le differenze di interessi e CMS corrisposti in più per effetto dell Anatocismo; adeguare tali differenze al tasso legale e/o alla rivalutazione ISTAT nell arco del periodo esaminato. 9

10 GUIDA ANALLI ITTI ICA AII SSI INGOLLI I MEENU V.. BASSEE 2.2. MENU GESTIONE CLIENTE Dal menù Gestione Cliente, l utente potrà scegliere tra tre diverse opzioni quali Aggiungi Cliente, Elimina Cliente e Modifica Cliente AGGIUNGI CLIENTE Tale opzione permette di inserire tutti i dati identificativi del nuovo cliente. Al primo avvio del programma, l archivio risulta vuoto. Per inserire l anagrafica del cliente è necessario selezionare l icona, aprire il menù Gestione Cliente, attivare l opzione Aggiungi Cliente. i. Al primo avvio del programma, verrà visualizzata solo l opzione Aggiungi Cliente. Appare la finestra visualizzata sotto: Nella maschera, inserire il Nome e Cognome del Cliente, Indirizzo, Città, Cap, Partita Iva o Codice Fiscale, Telefono e numero di Fax. Il campo Nome e Cognome è un campo obbligatorio. 10

11 Cliccando sul tasto, la finestra Aggiungi cliente verrà chiusa. Il tasto, permette, invece, di uscire dalla finestra senza salvare le eventuali modifiche sull anagrafica cliente. ii. E necessario compilare tutti i campi obbligatori non permette di salvare i dati inseriti. altrimenti il programma Nell archivio Clienti viene, in tal modo, generato il nominativo del primo cliente inserito. È possibile accedere al menù Aggiungi cliente, anche dal menù File, cliccando su Nuovo, Cliente, si aprirà la maschera Aggiungi cliente. A questo punto bisogna procedere alla fase successiva, che consiste nell inserire i rapporti di C/C che fanno capo al suddetto cliente (rinvio al 2.3 Menù Gestione Rapporto ) ELIMINA CLIENTE Tale opzione permette, dopo aver evidenziato il nominativo dal menù cliente, di eliminare un cliente precedentemente inserito. Appare sullo schermo una finestra d avviso che chiede se cancellare il cliente o annullare l operazione MODIFICA CLIENTE Tale opzione permette, dopo averne evidenziato il nominativo, di modificare le generalità relative ad un cliente precedentemente inserito. Si può accedere alla funzione di Elimina cliente e Modifica cliente, anche dal menù Modifica. Salvare nel caso in cui si sono modificati i dati. Il menù Gestione cliente si attiva solo evidenziando un nome dall elenco Clienti. 11

12 2.3 MENU GESTIONE RAPPORTO Tale menù, consente di inserire tutte le informazioni dei rapporti di conto corrente che fanno capo al cliente. Per ciascun cliente, permette di aggiungere, eliminare o modificare un rapporto di conto corrente. Il menù Gestione Rapporto si attiva solo evidenziando il nome del cliente dall elenco Clienti. 12

13 2.3.1 AGGIUNGI RAPPORTO Consente l inserimento delle informazioni basilari relative al rapporto di conto corrente. Permette di inserire per ogni cliente, uno o più rapporti di C/C. È possibile accedere al menù Aggiungi rapporto, anche dal menù File, evidenziando il nome del cliente, cliccando su Nuovo, Rapporto, si aprirà la maschera Aggiungi Rapporto. Cliccando su tale voce appare la seguente finestra in cui inserire le informazioni di base del conto corrente. Tale scelta ha carattere definitivo non sarà più possibile cambiare opzione: la scelta diventa definitiva. Da questo momento in poi si entra nella versione BASE. In questa scheda sono presenti i campi dove andranno inserite le informazioni di base del conto corrente. In particolare: Banca: in tale sezione vengono inseriti i dati relativi all istituto di credito che ha concesso l apertura di C/C, Nome della banca, Indirizzo, Città, Cap e Partita IVA. Coordinate bancarie: in tale sezione sono inseriti i codici ABI,CAB e IBAN, nonché il numero del C/C oggetto della pratica. Informazioni rapporto: in tale sezione sono indicate le date fondamentali del rapporto di C/C. Le date di inizio e fine rapporto delimitano la durata del C/C: i. la data di inizio rapporto è quella coincidente con il 1 movimento di C/C; ii. la data di fine rapporto è quella coincidente con il movimento di estinzione del rapporto; iii. la data inizio pratica indica il momento in cui iniziano i conteggi (es. data di 13

14 inizio operazioni peritali). Se i conteggi si riferiscono ad un periodo successivo all apertura del conto, la data di inizio rapporto coincide con l inizio dei conteggi. Se il rapporto di C/C non è stato ancora estinto, la data di fine rapporto è quella rispetto alla quale si intendono effettuare i ricalcoli di C/C; Inserimento da: in tale sezione l operatore può scegliere, in base ai quesiti da risolvere e alle informazioni di cui dispone, la versione del programma da attivare (BASE, PRO o SCALARE). Per attivare la versione Base, selezionare Prospetto competenze e Spese. iii. Inserimento da Prospetto competenze e spese (V. BASE) prevede l immissione delle informazioni contenute nel PCS dell Estratto di C/C bancario. Per una maggiore analisi, si fa rinvio al 2.4 Prospetto Competenze e Spese. iv. Tale scelta ha carattere definitivo se riferito ad un cliente e ad un suo determinato rapporto di conto corrente. v. Una volta salvata la modalità di inserimento dei dati dal PCS, la sezione viene disattivata e non sarà più possibile cambiare opzione: la scelta diventa definitiva. Da questo momento in poi si entra nella versione BASE. vi. In caso di Errore, sarà necessario creare un nuovo Rapporto Opzioni rapporto: in tale sezione sono visualizzate una serie di opzioni che permettono di personalizzare le procedure di calcolo. Se si sceglie inserimento da Prospetto competenze e spese (v. BASE), si attiverà l opzione rapporto relativa alla eventuale capitalizzazione composta, e l Anno di rinvio ISTAT. i Capitalizzazione composta: permette di effettuare la capitalizzazione 14

15 composta degli interessi legali depurati dall anatocismo nel caso in cui si inseriscono i dati dal Prospetto Competenze e Spese. ii Anno rinvio ISTAT: indica l anno di riferimento della rivalutazione monetaria. Note: in tale sezione possono essere inserite delle informazioni utili all utente. Valuta: in tale sezione bisogna scegliere la valuta con cui saranno inseriti i dati di conto corrente: Lire o Euro. Tale scelta ha carattere definitivo, una volta scelto il tipo di valuta dei dati ( o ), la sezione viene disattivata e non sarà più possibile cambiare opzione. E necessario compilare tutti i campi obbligatori salvare i dati inseriti. altrimenti il programma non permette di Una volta caricati i dati relativi alla finestra Aggiungi rapporto, occorre salvarli con il tasto. Per annullare l operazione di Aggiungi rapporto, cliccare sul tasto. Sull elenco dei Clienti, apparirà ora sotto il nominativo del cliente, il numero di c/c indicante il rapporto salvato. I seguenti simboli, indicano: MODULLO BASSEE; ; MODULLO PRO.. MODULLO SSCALLAREE ELIMINA RAPPORTO Permette, dopo averlo evidenziato, di eliminare un rapporto di conto corrente precedentemente inserito. Si aprirà una finestra di avviso che chiede se cancellare il rapporto. Scegliendo OK, il rapporto verrà eliminato MODIFICA RAPPORTO Permette, dopo averlo evidenziato, di modificare i dati relativi ad un rapporto precedentemente inserito. Salvare sempre prima di chiudere la finestra. Si può accedere alla funzione di Elimina cliente e Modifica cliente, anche dal menù Modifica. 15

16 In questa sezione, non è però possibile modificare i campi relativi ad inserimento da e il campo valuta. vii. La maschera Modifica Rapporto non potrà essere mai utilizzata per modificare i campi relativi ad inserimento da e il campo valuta DUPLICA Con questa funzione, è possibile creare una copia del rapporto di C/C. Per effettuare la duplicazione di un rapporto, occorre: Aprire il rapporto di c/c sul quale si sta lavorando. Cliccare sul tasto Gestione rapporto / Duplica; Sarà sufficiente a questo punto aprire il rapporto Copia di dal menù cliente Non è possibile effettuare la duplicazione del conto se si è in Modalità rielaborata 2.4 PROSPETTO COMPETENZE E SPESE: INSERIMENTO DATI A questo punto, salvando le informazioni occorre procedere all inserimento dati nel Prospetto Competenze e Spese. Posizionarsi con il mouse sul nome del cliente, fare doppio clic sull icona relativa al rapporto di c/c sul quale si sta lavorando. Si apre la finestra relativa all inserimento dei dati dal PCS dove saranno inseriti i tassi bancari, le relative decorrenze e i numeri calcolati dalla banca, la base di calcolo della Commissione di Massimo Scoperto, nonché l aliquota applicata dalla banca. 16

17 2.4.1 SEZIONE INTERESSI DEBITORI: Inserire i Numeri debitori come indicato dal Prospetto Competenze e Spese. Inserire il tasso passivo applicato dalla banca, come indicato dal Prospetto Competenze e Spese. Inserire la data di decorrenza degli interessi debitori così come indicata nel riepilogo del PCS della banca; dal menù a tendina, utilizzando il calendario, è possibile indicare il giorno, mese e anno. Nell ipotesi in cui non si ha tale informazione, la data di decorrenza potrà coincidere con il primo giorno del trimestre di riferimento. i Inserire i tassi nominali passivi applicati dalla banca; ii Inserire i numeri calcolati nell estratto conto bancario; Portare il puntatore del mouse sul tasto aggiungi. Nel caso di più tassi passivi applicati (ipotesi di variazione dei tassi), l utente deve indicare tutti i numeri, tassi e le relative decorrenze indicati nel PCS della banca. È inoltre possibile, in caso di errore, eliminare la voce inserita, facendo un clic con il tasto sinistro del mouse sul tasto Canc.. Al termine dell inserimento dati, all interno della finestra PCS, dovranno essere visualizzate tutte le voci reperibili dal PCS della banca SEZIONE CMS Il programma prevede di inserire i dati relativi alla CMS anche nella previsione di aliquote diverse per fasce di affidamento della stessa. In particolare dovranno essere indicati: a. i tassi della CMS applicati dalla banca; b. le basi di calcolo corrispondenti. 17

18 2.5 RIEPILOGO RAPPORTO Sulla scheda Riepilogo Rapporto, il programma visualizza i risultati dei calcoli così come evidenziati nel seguente schema: Nell intestazione il programma riepiloga i dati relativi al cliente, alla banca e al rapporto di conto corrente. La tabella, si compone delle seguenti colonne: 1) Anno: individua i singoli anni del rapporto di conto corrente. Ciascun anno è caratterizzato da 4 righe che evidenziano i calcoli dei singoli trimestri e da una riga finale con gli importi annuali totali relativi alla CMS, agli interessi, alla rivalutazione ISTAT e agli interessi legali; 2) CMS: comprende gli importi della CMS così come calcolati dalla banca; 3) CMS rettificata: indica l importo della CMS rettificata in quanto calcolata su nuove basi di calcolo; il programma infatti, partendo dalla base di calcolo della banca ridetermina un nuovo importo più basso, rettificato per via delle differenze sugli interessi precedentemente calcolate; 4) Tasso: è il tasso annuo indicato dalla banca; 5) Interessi: riporta l importo degli interessi calcolato alla banca; 6) Tasso rettificato: è il tasso che su base annua risulta equivalente al tasso annuo indicato dalla banca; 7) Interessi rettificati: interessi passivi ricalcolati applicando i tassi rettificati; 8) Differenza: evidenzia la differenza tra gli interessi applicati dalla banca e gli interessi ricalcolati; 9) Rivalutazione ISTAT: prevede l adeguamento delle differenze, secondo gli indici 18

19 nazionali del costo della vita; 10) Interessi Legali: poiché la differenza si riferisce ad anni precedenti, a titolo di risarcimento danni, il programma calcola su tali somme il tasso legale in vigore nel periodo compreso tra il trimestre in cui avviene il ricalcolo delle differenze e la data di inizio pratica indicata dall'utente; 11) Totale: per ciascun anno su tale colonna viene indicato l importo annuale recuperato dal cliente; Al margine inferiore della scheda Riepilogo Rapporto viene determinato l importo del recupero che si riferisce all intero rapporto di conto corrente. 2.6 MENU REPORT Il programma prevede una serie di report di stampa, in grado di rappresentare in maniera estremamente dettagliata il risultato del ricalcolo. Per ogni tipologia di ricalcolo il programma prevede: il report di riferimento, i report riassuntivi con i dati dell intero rapporto di conto corrente, il prospetto riepilogativo contenente tutti i risultati del ricalcolo. viii. Si può accedere ai report solo dal Riepilogo rapporto Nella Versione Base, tale icona, consente di accedere ai seguenti report: A - Calcolo trimestrale Interessi rettificati: evidenzia gli interessi rettificati effettivamente da applicare e la differenza rispetto agli interessi effettivamente applicati per ogni trimestre analizzato; B - Prospetto Interessi rettificati per trimestre: mette in evidenza il riepilogo finale, per anno, degli interessi applicati, quelli effettivamente da applicare e la loro differenza; C - Calcolo trimestrale interessi legali: dopo aver calcolato le differenze tra gli interessi effettivamente capitalizzati e gli interessi rettificati, è opportuno l adeguamento di tali importi secondo il tasso legale che nell arco del periodo in esame è variato. Tale adeguamento avviene per ogni trimestre; D - Prospetto interessi legali per trimestre: mette in evidenza l adeguamento al tasso legale; 19

20 E - Prospetto rivalutazione ISTAT per trimestre: mette in evidenza l adeguamento ISTAT; F - Prospetto Interessi legali e rivalutazione ISTAT per trimestre: è il prospetto riassuntivo che riporta il riepilogo finale di tutte le spettanze; G - Prospetto trimestrale CMS: una volta completato il ricalcolo degli interessi per effetto dell anatocismo, è stata conteggiata anche la rettifica della Commissione di Massimo Scoperto in quanto con gli interessi anatocistici il massimo dello scoperto su cui viene calcolata la Commissione, è maggiore e di conseguenza ne deriva un ammontare della commissione superiore; H - Pospetto riepilogativo. I - Prospetto interessi rettificati per anno. L - Prospetto interessi legali per anno. M - Prospetto rivalutazione ISTAT per anno. N - Prospetto interessi legali e rivalutazione ISTAT per anno VISUALIZZAZIONE E STAMPA DEI REPORT Cliccando sul Report si apre una finestra di anteprima dei report di stampa. Dal menù a tendina è possibile evidenziare un report e decidere di: 1 - Stampare il prospetto cliccando su stampa; 2 - Archiviare il prospetto (senza stamparlo) in file testuali, in file html, word o in pdf, cliccando su uno dei tasti al lato del report. In tal caso il programma esporta il report e lo archivia in una cartella destinata a tutti i report. L utente può visualizzare in un momento successivo tali prospetti attraverso il menù documenti. È possibile accedere alla stampa dei Report anche dal menù File, stampa. Si apre la maschera dei Report. 2.7 RELAZIONE SINTETICA Il programma è dotato di una relazione sintetica che ripercorre la logica del ricalcolo effettuato con la versione Base. Cliccando sull icona Relazione sintetica, viene aperto il documento in word che può essere salvato e/o modificato liberamente dall utente ed al quale è possibile poi allegare i report di stampa del programma in base alle singole esigenze di ricalcolo. Tale menù si attiva solo nella Versione Base. Per accedere alla relazione sintetica, occorre entrare nella maschera Riepilogo rapporto o cliccando su File, Perizia. 20

21 2.8 MENU IMPOSTAZIONI Dal menù Impostazioni è possibile accedere al seguente sottomenù: Si può accedere alla maschera Impostazioni, anche dal menù File COMPATTA E RIPRISTINA DATABASE Permette all utente di aggiornare il database compattandolo e di lavorare sempre in condizioni ottimali. 21

22 3.. MODULO PRO 3.1 ASPETTI OPERATIVI DEL MODULO PRO La versione PRO del software Recovery Money è la versione più completa che arriva a risultati empirici estremamente precisi. La logica tecnico contabile alla base della versione PRO, prevede l inserimento di tutti i movimenti e le condizioni di C/C determinando gli stessi saldi della banca. Con il ricalcolo è possibile stornare le competenze calcolate trimestralmente e riconteggiarle con i diversi regimi di capitalizzazioni (trimestrale, semestrale, annuale o semplice) sulla base delle diverse esigenze dettate dai quesiti. Recovery Money v. PRO, prevede l inserimento di tutti i movimenti della scheda (C/C) e consente di: ricostruire integralmente E/C bancario in tutte le sue componenti: scheda di C/C, PS e PCS; ricalcolare gli interessi utilizzando differenti tipologie di capitalizzazioni; utilizzare nel calcolo degli interessi tassi diversi da quelli bancari, quali il tasso legale, il tasso soglia, il TEGM, ecc.; inserire manualmente altri tassi non presenti nel data base del software da utilizzare per il calcolo degli interessi; eliminare e/o modificare l effetto valuta dei singoli movimenti delle operazioni; eliminare l effetto anatocistico per gli interessi, per la CMS e per tutte le spese o parte di esse; verificare il Tasso Effettivo Globale (TEG) applicato dalla banca rispetto ai tassi soglia della legge antiusura ( L. 108 del 7/3/1996); adeguare il ricalcolo al tasso legale e/o alla rivalutazione monetaria ISTAT nell arco del periodo esaminato. Calcolo degli interessi attivi e passivi trimestrali in seguito alla delibera del CICR (Comitato Interministeriale per il Credito e Risparmio) del 09/02/2000. Per poter procedere al ricalcolo degli interessi del C/C bancario anche con regimi di capitalizzazione diversi, è necessario disporre per il periodo che andiamo a considerare, di: Estratti conto (scheda, PS e PCS); Condizioni contrattuali applicate dall Istituto di Credito. 22

23 GUIDA ANALITICA AII SINGOLII MENU V.. PRO 3.2 MENU GESTIONE CLIENTE Dal menù Gestione Cliente, l utente potrà scegliere tra tre diverse opzioni quali Aggiungi Cliente, Elimina Cliente e Modifica Cliente AGGIUNGI CLIENTE La prima operazione da effettuare quando si inizia ad operare con Recovery Money, è quella di creare un nuovo cliente e quindi un nuovo rapporto di conto corrente. Tale opzione permette di inserire tutti i dati identificativi del nuovo cliente Al primo avvio del programma, l archivio risulta vuoto. Per inserire l anagrafica del cliente è necessario selezionare l icona Gestione Cliente, attivare l opzione Aggiungi Cliente., aprire il menù Aggiungi Cliente. Al primo avvio del programma, verrà visualizzata solo l opzione Appare la finestra di seguito visualizzata: Dove è possibile inserire il Nome e Cognome del Cliente, Indirizzo, Città, Cap, Partita Iva o Codice Fiscale, numero di telefono e numero di Fax. Il campo Nome e Cognome è un campo obbligatorio. 23

24 Cliccando il tasto, la finestra Aggiungi cliente verrà chiusa. Il tasto, permette, invece, di uscire dalla finestra senza salvare le eventuali modifiche sull anagrafica cliente. E necessario compilare tutti i campi obbligatori di salvare i dati inseriti. altrimenti il programma non permette Nell archivio Clienti viene, in tal modo, generato il nominativo del primo cliente inserito. È possibile accedere al menù Aggiungi cliente, anche dal menù File, evidenziando il nome del cliente dall elenco clienti, cliccando su Nuovo, Cliente, si aprirà la maschera Aggiungi cliente. A questo punto bisogna procedere alla fase successiva, che consiste nell inserire i rapporti di C/C che fanno capo al suddetto cliente (rinvio al 3.3 Menù Gestione Rapporto ) ELIMINA CLIENTE Tale opzione permette, dopo aver evidenziato il nominativo dal menù cliente, di eliminare un cliente precedentemente inserito. Appare sullo schermo una finestra d avviso che chiede se cancellare il cliente o annullare l operazione MODIFICA CLIENTE Tale opzione permette, di modificare le generalità relative ad un cliente precedentemente inserito. Salvare nel caso in cui si sono modificati dei dati. Si può accedere alla funzione di Elimina cliente e Modifica cliente, anche dal menù Modifica Salvare nel caso in cui si sono modificati i dati. Il menù Gestione cliente si attiva solo evidenziando il nome dall elenco Clienti. 24

25 3.3 MENU GESTIONE RAPPORTO Tale menù, consente di inserire tutte le informazioni del rapporto di conto corrente che fanno capo al cliente. Sotto tale menù, sono presenti ulteriori pagine che permettono di caricare condizioni essenziali per un corretto uso del programma. Il menù Gestione Rapporto si attiva solo evidenziando il nome dall elenco Clienti AGGIUNGI RAPPORTO Consente l inserimento delle informazioni basilari relative al rapporto di conto corrente. Permette di inserire per ogni cliente, uno o più rapporti di C/C. È possibile accedere al menù Aggiungi rapporto, anche dal menù File, evidenziando il nome del cliente, cliccando su Nuovo, Rapporto, si aprirà la maschera Aggiungi Rapporto. Cliccando su tale voce appare la seguente finestra: Spuntare Conto Corrente, per entrare nella Versione PRO del Software Professionale Recovery Money. In questa scheda sono presenti i campi dove andranno inserite le informazioni di base del conto corrente. In particolare: a. Banca: in tale sezione vengono inseriti i dati relativi all istituto di credito che ha concesso l apertura di C/C, Nome della banca, Indirizzo, Città, Cap e Partita IVA. b. Coordinate bancarie: in tale sezione sono inseriti i codici ABI,CAB e IBAN, nonché il 25

26 numero del C/C oggetto della pratica. c. Informazioni rapporto: in tale sezione sono indicate le date fondamentali del rapporto di C/C: le date di inizio e fine rapporto delimitano la durata del C/C: i. la data di inizio rapporto è quella coincidente con il 1 movimento di C/C; ii. la data di fine rapporto è quella coincidente con il movimento di estinzione del rapporto. iii. la data inizio pratica indica il momento in cui iniziamo i conteggi (es. data di inizio operazioni peritali). Se i conteggi si riferiscono ad un periodo successivo all apertura del conto, la data di inizio rapporto coincide con l inizio dei conteggi. Se il rapporto di C/C non è stato estinto, la data di fine rapporto è quella rispetto alla quale si intendono effettuare i ricalcoli di C/C; d. Interessi attivi trimestrali: tale funzione consente di calcolare con la stessa periodicità (trimestrale) sia gli interessi attivi che gli interessi passivi, in seguito alla delibera del CICR (Comitato Interministeriale per il Credito ed il Risparmio) del 09/02/2000. Saldo Contabile rielaborato da rapporto: il software Recovery Money consente di elaborare conti correnti applicando differenti tipologie di capitalizzazione fino al 30/06/2000 e ripartire dal saldo a questa data e quindi rielaborato, senza anatocismo, per continuare il ricalcolo con la determinazione di interessi sia attivi che passivi con capitalizzazione trimestrale. e. Inserimento da: in tale sezione l operatore può scegliere, in base ai quesiti da risolvere e alle informazioni di cui dispone, la versione del programma da attivare (BASE PRO o SCALARE). Tale scelta ha carattere definitivo: una volta salvata la modalità di inserimento dei dati da Conto Corrente, la sezione viene disattivata e non sarà più possibile cambiare opzione: la scelta diventa definitiva. Da questo momento in poi si è nella versione PRO. Per attivare la versione Pro, selezionare Conto Corrente. 26