GIURISPRUDENZA CRITICA Collana diretta da Paolo Cendon Marta Catania USURA: PROFILI PENALI E CIVILI UTET
INDICE SOMMARIO Parte I La tutela penale pag. Capitolo I Premessa 1.1. La disciplina attuale: la 1. 7.3.1996, n. 108 3 1.1.1. La fattispecie base di usura» 4 1.1.2. La fattispecie sussidiaria di usura» 5 1.2. La disciplina anteriore» 6 1.2.1. L'usura nel codice Rocco» 6 1.2.2. L'usura impropria, introdotta dalla 1. 7.8.1992, n. 356» 7 Capitolo II Le condotte incriminate e i soggetti coinvolti» 11 2.1. Ambito di operativitå della norma incriminatrice»> 1 1 2.2. I soggetti coinvolti.. 13 2.3. L'originaria prestazione dell'usuraio: denaro o altra cosa mobile» 15 2.4. La previsione attuale: denaro o altra utilitå»> 1 8 2.5. La prestazione della vittima» 22 2.5.1. La «promessa» o la <>dazione»di una prestazione usuraria» 22 2.5.2. L'oggetto della prestazione passiva: nozione di "interessi o vantaggi usurari»» 26 2.6. Il bene giuridico tutelato» 27 2.6.1. L'originaria previsione dell'art. 644 c.p» 30 Capitolo III La fattispecie base di usura 33 3.1. Eliminazione del requisito dellapprofittamento dello stato di bisogno > 33 3.2. Il tasso soglia, elemento caratteristico dell'attuale delitto di usura > 35 3.2.1. Il criterio per la determinazione legale del tasso» 35 3.2.2. La classificazione delle operazioni per..categorie omogenee»» 37 3.2.3. Interessi corrispettivi e interessi moratori» 39 3.2.4. L'usurarietå del corrispettivo neh'originaria previsione dell'art. 644 c.p... 42 3.3. Profili cronologici della vicenda usuraria: modifiche del tasso effettivo globale medio nel corso del rapporto» 45 3.3.1. Variazioni in aumento del tasso effettivo globale medio» 45 3.3.2. Riduzione del tasso effettivo globale medio: la cd.»usura soprawenuta...... 49 3.4. L'interpretazione autentica della 1. 7.3.1996, n. 108: il d.l. 29.12.2000, n. 394.... 51 3.5. L'eiemento soggettivo» 52
3.5.1. La disciplina anteriore pag. 53 3.6. L'errore sul tasso soglia» 57 3.7. Dubbi sulla legittimitå costituzionale della norma» 60 Capitolo IV La fattispecie sussidiaria di usura» 63 4.1. Elementi costitutivi» 63 4.2. La condizione di «difficoltå economica o finanziaria» del debitore» 64 4.2.1. Le «condizioni di difficoltå economica o finanziaria» della vittima nella previsione dell'art. 644 bis c.p» 66 4.3. La sproporzione tra le prestazioni» 67 4.3.1. Il»tasso medio praticato per operazioni similari»» 68 4.3.2. Le»concrete modalitå del fatto»» 70 4.4. L'elemento soggettivo» 71 4.5. Dubbi sulla legittimitå costituzionale della norma» 73 Capitolo V Consumazione e tentativo» 77 5.1. Momento consumativo e natura giuridica del reato» 77 5.2. La concezione tradizionale: 1'usura quale reato istantaneo» 78 5.3. Critiche»> 79 5.4. La previsione dell'art. 644 ter c.p» 81 5.5. La natura giuridica dell'attuale delitto di usura» 82 5.5.1. Reato permanente» 82 5.5.2. Reato eventualmente permanente owero quasi permanente» 84 5.5.3. Reato a condotta frazionata o a consumazione prolungata» 85 5.5.4. Reato istantaneo» 88 5.6. Pluralitå di dazioni di interessi usurari e reato continuato» 91 5.7. Il tentativo» 92 5.7.1. L'opinione prevalente» 92 5.7.2. La tesi minoritaria» 94 Capitolo VI Le circostanze aggravanti» 97 6.1. Profili di carattere generale» 97 6.2. Le aggravanti relative al soggetto attivo» 98 6.2.1. Usura commessa nell'esercizio di un'attivitå professionale, bancaria o di intermediazione finanziaria mobiliare» 98 6.2.2. L'aggravante del patto usurario assistito da garanzie» 101 6.2.3. Usura commessa dal soggetto sottoposto alla misura della sorveglianza speciale» 102 6.3. Le aggravanti relative al soggetto passivo» 103 6.3.1. Usura commessa in danno di chi si trova in stato di bisogno» 103 6.3.2. Usura ai danni di esercenti un'attivitå imprenditoriale, professionale o artigianale»» 1 1 1 C a p i t o l o VII D i s p o s i z i o n i d i n a t u r a s o s t a n z i a l e e p r o c e s s u a l e...» 113 7.1. Premessa» 113 7.2. Incapacitå a contrattare con la Pubblica amministrazione» 114 7.3. Le intercettazioni telefoniche» 115 7.4. Ritardo nell'esecuzione delle misure cautelari per scopi di indagine» 117 VI
7.5. Costituzione di parte civile delle associazioni e fondazioni antiusura pag. 117 7.6. Gli strumenti di aggressione patrimoniale» 119 7.6.1. La confisca obbligatoria prevista dall'art. 644, 6 co., c.p» 120 7.6.2. La confisca "per equivalente"» 122 7.6.3. La confisca di cui all'art. 12 sexies d.l. 8.6.1992, n. 306»> 125 7.7. Misure di prevenzione di carattere patrimoniale e sospensione temporanea deh'amministrazione dei beni >, 129 7.7.1. Modifiche alla disciplina delle misure di prevenzione patrimoniale....» 129 7.7.2. La sospensione temporanea deiramministrazione dei beni» 130 Parte II La tutela civile» 133 Capitolo VIII Usura e legislazione civile» 135 8.1. Il codice penale del 1930: risvolti civilistici» 135 8.2. L'usura nel codice civile del 1942» 136 8.3. La nuova legge sull'usura»> 137 Capitolo IX Gli interessi usurari nell'originaria previsione del codice civile» Hl 9.1. Il concetto civilistico di usura» 141 9.1.1. La tesi soggettivistica» 143 9.1.2. La tesi del collegamento delfart. 1815, 2" co., c.c, con 1'azione di rescissione» 145 9.1.3. La tesi oggettivistica» 147 9.2. Il problema della sanzione civile del mutuo usurario» 151 9.3. La ripetibilitå del pagamento di interessi usurari» 153 Capitolo X II secondo comma dell'art. 1815 c.c. dopo la riforma del 1996» 155 10.1. Premessa» 155 10.2. Ambito di operativitå della norma» 156 10.3. La nozione di»interessi usurari»» 159 10.4. La natura della sanzione di cui all'art. 1815, 2" co., c.c: ipotesi ricostruttive....» 162 10.4.1. La tesi della nullitå dell'intero contratto» 162 10.4.2. La tesi della nullitå parziale» 163 10.4.3. La tesi delle nullitå protettive» 164 10.4.4. La tesi della conversione legale del mutuo oneroso in mutuo gratuito...» 166 10.4.5. La tesi della inqualificabilitå della clausola usuraria» 166 10.4.6. La tesi della pena privata e delle sanzioni civili indirette» 167 C a p i t o l o XI C o n t r a t t o u s u r a r i o e s o p r a w e n i e n z a n o r m a t i v a...» 169 11.1. Il problema dell'usura soprawenuta» 169 11.1.1. Le soluzioni proposte dalla giurisprudenza di merito» 170 11.1.2. La soluzione proposta dalla Corte di Cassazione» 187 11.1.3. La soluzione adottata dal legislatore > 190 11.1.3.1. Le censure di illegittimitå costituzionale» 192 11.2. Alcune considerazioni conclusive» 194 VII
Capitolo XII Usura e rescissione del contratto pag. 197 12.1. Premessa» 197 12.2. L'azione generale di rescissione: brevi cenni» 198 12.3. L'art. 1448 c.c. e roriginaria previsione dell'art. 644 c.p» 204 12.4. Le conseguenze civili del reato di usura: nullitå owero rescindibilitå del contratto.» 207 12.4.1. L'opinione della dottrina» 207 12.4.2. L'orientamento della giurisprudenza» 209 12.5. L'art. 1448 c.c. dopo la 1. 7.3.1996, n. 108: la sorte dell'azione di rescissione...» 211 12.5.1. Persistente operativitå della rescissione» 211 12.5.2. Tramonto dell'azione di rescissione e conseguente nullitå del contratto usurario»> 212 Capitolo XIII La tutela del soggetto usurato» 215 13.1. Premessa» 215 13.2. Il Fondo di solidarietå per le vittime dell'usura» 215 13.3. Il Fondo per la prevenzione del fenomeno dell'usura» 219 13.3.1. I Confidi» 219 13.3.2. Le fondazioni e le associazioni antiusura» 221 13.4. La riabilitazione del debitore protestato» 222 13.5. La 1. 7.3.1996, n. 108: considerazioni conclusive» 225 Indice normativo» 227 Indice bibliografico» 229 Indice analitico» 239 VIII