MANUALE LIQUIDAZIONE PER RETE AGENTI/EX ART.106 Santander Consumer Unifin Pagina 1 di 24
Controllo versione Versione Descrizione modifiche Autore Data 1.00 Versione originale Giovanna Sacco 18/06/2012 Pagina 2 di 24
INDICE 1 La Liquidazione... 4 1.1 Liquidazione del saldo... 5 1.1.1 Procedura... 5 1.2 Liquidazione con estinzione esterna... 15 1.3 Liquidazione con estinzione interna... 22 1.4 Erogazione e liquidazione acconti... 22 1.4.1 Procedura erogazione acconti ordinari 21 1.4.2 Procedura erogazione acconti da parte degli Intermediari iscritti ex art. 106... 22 Pagina 3 di 24
1 La Liquidazione La liquidazione è l ultima fase della gestione di una pratica di finanziamento. È fondamentale verificare che sia rientrata la seguente documentazione atto di benestare o busta paga con evidenza di prima trattenuta. L erogazione dell importo finanziato, al cedente, può avvenire mediante: 1. bonifico bancario; 2. assegno circolare. Pagina 4 di 24
1.1 Liquidazione del saldo Verrà descritta in questo paragrafo la modalità di erogazione del saldo di liquidazione. 1.1.1 Procedura Le liquidazioni vengono eseguite da operatori interni Unifin e da intermediari iscritti ex art. 106 tramite l apposita funzionalità messa a disposizione dalla interfaccia FEEVO. Gli agenti non iscritti, che operano attraverso tale strumento, non sono abilitati alla liquidazione delle operazioni di cessione e/o deleghe di pagamento poiché non in possesso del profilo che permette tale operatività (al momento permesso solo ai 106). Per l erogazione del saldo dovranno pertanto fare riferimento agli operatori interni Unifin. La procedura di richiesta dell erogazione del saldo è la seguente: 1. Invio tramite UP LOAD dell atto di benestare o altra documentazione rilasciata dall Amministrazione comprovante l avvenuta notifica del contratto di cessione e l accettazione dello stesso; 2. Indicazione della modalità di erogazione (assegno circolare o bonifico bancario); 3. Se presenti estinzioni, si richiede di allegare anche copia del conto estintivo rilasciato. Il settore di competenza, in questo caso lo Staff Liquidazione, ha il compito di controllare giornalmente il fax server e procedere con l erogazione del saldo richiesto, sempre che sussistano i presupposti di cui sopra. Di seguito la richiesta visualizzabile su fax server: Pagina 5 di 24
Il menù di accesso alla liquidazione delle pratiche nel sistema FEEVO è il seguente: ACCESSO -> ISTRUTTORIA -> EROGAZIONE ANTICIPI/SALDO Seguendo il percorso sopra descritto si presenta la seguente videata: La maschera permette, valorizzando opportunamente i filtri di selezione, di individuare la pratica all interno del gestionale. Tali filtri permettono di ricercare la pratica da liquidare per : - numero pratica Il sistema seleziona esclusivamente le pratiche nello stato "30- approvata". Pagina 6 di 24
Inserendo il numero di pratica e selezionando Prosegui si accede alla maschera dalla quale viene effettuata l erogazione del saldo di liquidazione (vedi videata sottostante). La maschera si compone di tre sezioni riportanti diverse informazioni: 1. Dati Pratica 2. Erogazione 3. Operatore contabile 1 Sezione Dati Pratica Sono contenute le informazioni relative alla pratica da liquidare. La sezione presenta i seguenti campi non editabili: Intermediario: campo suddiviso in due sezioni. Nella prima viene visualizzato il codice anagrafico identificativo dell agente/intermediario; nella seconda la denominazione; Filiale: esiste un unica filiale 001 UNIFIN SPA ; Pagina 7 di 24
Amministrazione: campo suddiviso in due sezioni. Nella prima viene visualizzato il codice anagrafico dell ATC; nella seconda la denominazione; Sede: eventuale sede dell ATC; Cedente: campo suddiviso in due sezioni. Nella prima viene indicato il codice anagrafico; nella seconda il nominativo del cliente; Istituto Finanziatore: identifica la banca finanziatrice Santander Consumer Bank Spa. Stato: identifica lo stato della pratica (in fase di liquidazione deve necessariamente essere 30 APPROVATA); Attributo: identifica le eventuali azioni (AN Anticipi, RT Ritirata da cliente ecc.) operate sulla pratica; Montante: riporta l importo totale dovuto dal consumatore, ovvero la somma del capitale preso in prestito, degli interessi e di tutti i costi connessi al credito; Importo rata: ammontare della rata del finanziamento; Rate: identifica il numero delle rate; Assicurazione vita: riporta il codice anagrafico e la denominazione della compagnia assicurativa associata al rischio vita del cliente. Assicurazione impiego: riporta il codice anagrafico e la denominazione della compagnia assicurativa associata al rischio impiego del cliente. 2 Sezione Erogazione E la sezione dalla quale viene effettuata la vera e propria liquidazione. La sezione Erogazione riporta i seguenti campi: Tipo: campo di tipo scelta singola. Permette di selezionare il tipo di erogazione da effettuare: Acconto o Saldo sono le due possibili scelte. Pagina 8 di 24
Nel caso dell erogazione del saldo di liquidazione selezionare Saldo. Destinatario: è un campo a tendina. La selezione è impostata su CL cliente. Il destinatario del saldo di liquidazione è sempre il cliente; Data: campo data. Viene sempre valorizzata in automatico dal sistema ed è sempre riferita al giorno di inserimento dell operazione a sistema. Il formato da rispettare nell inserimento della data è GG/MM/AAAA; Erogante: da non valorizzare in fase di liquidazione del saldo; Anticipo: è il campo in cui viene valorizzato l importo del saldo da erogare; Modalità: campo a tendina che permette di selezionare la modalità di erogazione del saldo di liquidazione. Le uniche tipologie previste sono : AT ASSEGNO DI TRAENZA se si tratta di erogazione mediate Assegno circolare OB BONIFICO se si tratta di erogazione mediante Bonifico bancario Commissioni: campo non valorizzato; Bollo: campo non valorizzato; Conto rotativo: campo disabilitato; Liquidato: campo non editabile in cui viene valorizzato l importo liquidato al cliente; Descrizione bonifico: campo in cui viene indicata la causale del bonifico; Numero assegno: campo non valorizzato; Data assegno: campo valorizzato solo nel caso di liquidazione con OB Bonifico. La data viene inserita in automatico dal sistema; Banca interna: campo a tendina per la selezione della banca erogante; IBAN: campo calcolato dal sistema; ABI/CAB, CC, CIN : ABI/CAB e CIN del conto corrente del cedente. Tipo estinzione: non valorizzare nel caso di saldo di liquidazione. Numero estinzione: non valorizzare nel caso di saldo di liquidazione. Pagina 9 di 24
Data prima scadenza*: Campo calcolato ma modificabile. Coincide con la prima scadenza del piano di ammortamento. Il sistema valorizza il automatico tale data in base alla decorrenza inserita in fase di caricamento della pratica. Tale data deve sempre coincidere con quella indicata sull atto di benestare rilasciato. Data prima scadenza banca*: Campo calcolato ma modificabile. Coincide con la prima scadenza del piano di ammortamento banca. Il sistema valorizza il automatico tale data in base alla decorrenza banca inserita in fase di caricamento della pratica. ** gli operatori Unifin hanno la possibilità di variare questi 2 campi o in fase di liquidazione o quando la pratica passa in stato 60 ATTIVATA; i 106 solo in fase di liquidazione. IMPORTANTE: se in fase di liquidazione si varia la data prima scadenza è obbligatorio variare anche la data prima scadenza banca. 3 Sezione Operatore contabile Sono contenute le informazioni relative all utente che liquida la pratica. La sezione presenta i seguenti campi non editabili: Operatore contabile: indica il codice e il nominativo utente che effettua l operazione; Data registrazione: data di esecuzione dell operazione registrata dal sistema; Data competenza: data di sistema; EROGAZIONE DEL SALDO Inizialmente la maschera è compilata soltanto con i dati relativi alla pratica. Per procedere con il caricamento della liquidazione è necessario premere il pulsante. Il sistema calcola in automatico l importo del saldo di liquidazione che verrà valorizzato nel campo Anticipo. A questo punto è possibile selezionare la modalità di erogazione, AT Assegno traenza o OB Bonifico, dal campo a tendina Modalità. La videata sottostante mostra quanto descritto. Pagina 10 di 24
1 Modalità di erogazione assegno circolare Il sistema richiede la valorizzazione dei campi mostrati in rosso nella schermata sottostante: Nel caso venga richiesta la modalità di erogazione assegno circolare, è necessario indicare nel campo Modalità a tendina AT Assegno traenza (vedi videata sottostante): Per la Modalità AT è necessario valorizzare opportunamente il campo Banca Interna. La videata sottostante mostra come selezionare dal campo tendina la banca interna d appoggio. Pagina 11 di 24
La banca d appoggio utilizzata da Unifin per gli assegni circolari è Unicredit Banca. Nel caso di erogazione con assegno circolare selezionare 64 - UNICREDIT BANCA o Codice Filiale Unicredit di riferimento dei 106. Nella videata sottostante viene mostrate la maschera con i campi correttamente inseriti. 2 - Modalità di erogazione bonifico Il sistema richiede la valorizzazione dei campi mostrati in rosso nella schermata sottostante: Pagina 12 di 24
Nel caso venga richiesta la modalità di erogazione bonifico, è necessario indicare nel campo Modalità a tendina OB Bonifico (vedi videata sottostante): Per la Modalità OB è necessario valorizzare opportunamente il campo Descrizione Bonifico e Banca Interna. Nella Descrizione Bonifico va sempre indicato: 1. Denominazione dell Agente/ Intermediari iscritti ex art. 106; 2. Descrizione dell operazione che è stata eseguita. La videata sottostante mostra invece come selezionare dal campo tendina la banca interna d appoggio: La banca d appoggio utilizzata da Unifin per tutti i bonifici è Banca Santander. Nel caso di erogazione con bonifico selezionare 7 SANTANDER CONSUMER BANK. A questo punto, il sistema richiede l inserimento dei campi ABI/CAB, CC e CIN del cliente. Il sistema utilizza tali dati per calcolare l IBAN del cliente. ATTENZIONE: il c/c fornito per la liquidazione deve obbligatoriamente essere intestato al cliente titolare del finanziamento. Non è possibile erogare il saldo su coordinate bancarie diversamente intestate (coniuge, genitore, amici ecc.) Pagina 13 di 24
I dati richiesti sono evidenziati nella schermata che segue: La videata sottostante viene mostrata la maschera con i campi correttamente inseriti. IMPORTANTE: la data valuta beneficiario sarà sempre il giorno successivo la Data assegno presente a video. Salvataggio dei dati Per concludere la liquidazione è necessario cliccare su. Verificata la correttezza dei dati inseriti confermarne il caricamento tramite il pulsante. A questo punto, prima che l operazione sia conclusa, il sistema presenta la videata per il controllo dei dati ai fini della registrazione in AUI (per la procedura si rimanda al Manuale Antiriciclaggio). Pagina 14 di 24
Se tutti i dati inseriti non presentano errori/anomalie, cliccando su il sistema effettua il salvataggio e lo stato della pratica avanza e diventa "40 - LIQUIDATA". 1.2 Liquidazione con estinzione esterna In questo paragrafo sarà analizzato il caso in cui alla pratica da liquidare siano associati degli impegni in busta paga da estinguere. Le estinzioni di operazioni precedentemente contratti possono avvenire contestualmente alla liquidazione della pratica oppure anticipatamente. Il procedimento di estinzione è il medesimo in entrambi i casi. Prima di procedere con l estinzione assicurarsi che siano rientrati i conti estintivi richiesti (cartaceo) e necessari per estinguere. Il menù di accesso all estinzione è lo stesso delle liquidazioni del saldo (si rimanda al punto 1.1.1. Procedura). Entrando nella funzionalità di Liquidazione, si presenterà la seguente schermata: Pagina 15 di 24
Il sistema si posiziona in automatico sul tipo Acconto e non su Saldo perché rileva la presenza di impegni da estinguere precedentemente caricati sulla pratica. L utente quindi, premendo il pulsante ALTRI IMPEGNI, accede alla maschera in cui vengono elencati gli altri impegni presenti in busta paga del cliente. Nella videata sottostante è visualizzata la maschera contente la lista degli impegni presenti: Pagina 16 di 24
Ogni riga della lista riporta una serie di informazioni sull impegno in questione: Tipo Impegno: viene indicata la tipologia dell impegno (E Esterno, I Interno): Da Estinguere: S indica che l impegno è da estinguere; N che rimane in coesistenza; Fondo/Residuo: il Fondo (1 importo) indica la somma da estinguere; il Residuo (2 importo) indica il debito residuo inserito in fase di caricamento. Finanziaria: indica l ente beneficiario. Per procedere con l estinzione del finanziamento è necessario selezionare la riga contente l impegno da estinguere e premere il pulsante RIENTRO CONTI. 1 - Rientro conti La funzionalità Rientro conti permette l inserimento di tutti i dati utili per eseguire l estinzione in modo corretto e reperibili sul c/e rilasciato dalla società finanziaria concorrente. La prima maschera che si presenta nella funzionalità di RIENTRO CONTI è la seguente : Pagina 17 di 24
Per procedere con il caricamento del conto estintivo cliccare due volte sulla riga evidenziata. La maschera di dettaglio che il sistema propone è mostrata di seguito Per la corretta compilazione della maschera di inserimento estinzione esterna utilizzare i dati riportati nel conteggio di estinzione inviatoci dalla concorrente. I campi presentati in automatico dal sistema e non editabili sono i seguenti: Pagina 18 di 24
Finanziaria: denominazione società finanziaria concorrente/ente terzo beneficiario; Residuo: importo del debito inserito in fase di istruttoria pratica. Fondo: importo calcolato in automatico dal sistema utilizzando i dati inseriti. I campi che è necessario compilare sono: Conteggio estinzione: inserire l importo dell estinzione riportato sul conto estintivo cartaceo; Data Liberatoria: Inserire la data di calcolo del conteggio estintivo; Tasso annuo: indicare il tasso annuo utilizzato per calcolare gli interessi maturati oltre la data di chiusura del conteggio; Interessi giornalieri: Indicare l ammontare giornaliero degli interessi indicato sul conteggio estintivo cartaceo; Data calcolo: indicare la data di esecuzione del bonifico (giorno lavorativo successivo a quello di inserimento); Data rientro documento: data di ricezione del conteggio estintivo cartaceo o, in alternativa, data di inserimento; Data scadenza conteggio: campo non obbligatorio. Cliccando sul pulsante vengono aggiornati tutti i dati e, se la Data calcolo risultasse successiva alla Data liberatoria, calcolati anche gli eventuali interessi di mora giornalieri maturati e sommati al Residuo. ATTENZIONE: per una maggiore correttezza nel calcolo degli interessi di mora inserire o il Tasso annuo o gli Interessi giornalieri. È preferibile non compilare entrambi i campi ma uno di essi. La videata successiva mostra gli interessi calcolati Pagina 19 di 24
Per confermare il caricamento premere il pulsante. Una volta salvato il conto estintivo tornare indietro con il pulsante raggiungere la maschera di erogazione visualizzata di seguito fino a In questa fase, per inserire l operazione di estinzione e fare un ulteriore controllo dei dati inseriti, è necessario compilare i dati: Pagina 20 di 24
Tipo estinzione: campo a tendina. Selezionare EE esterna; Numero estinzione: inserire il numero della riga facente riferimento all operazione da estinguere (per una conferma cliccare sulla lente per visualizzare il posizionamento di tutti gli impegni). Cliccando su il sistema ricalcola la data di valuta (verrà presentata in automatico dal sistema nel campo Data assegno) e l importo utile per l estinzione, comprensivo degli eventuali interessi di mora, nel campo Anticipo. Verificata la correttezza di tali dati, si può procedere con la compilazione degli altri campi. Nel caso di estinzione con Assegno circolare, basterà inserire: Modalità: AT Assegno traenza; Banca interna: 64 UNICREDIT BANCA o Codice Filiale Unicredit di riferimento dei 106. Nel caso di estinzione con Bonifico bancario, sarà necessario inserire: Descrizione bonifico: inserire la denominazione dell Agente/Intermediari iscritti ex art. 106; il numero della pratica che si estingue presente sul conteggio estintivo cartaceo e Cognome e Nome del cliente per conto del quale si esegue l operazione. IMPORTANTE: unica eccezione a quanto precedentemente descritto è costituita dalle estinzioni dei prestiti INPDAP (Piccolo Prestito, Prestito Pluriennale ecc.), per le quali bisogna obbligatoriamente inserire la stringa indicata sul conteggio cartaceo. Modalità: OB Bonifico Banca interna: 7 SANTANDER CONSUMER BANK IMPORTANTE: per l estinzione verrà reperito dal sistema il codice IBAN inserito nell anagrafica della società finanziaria concorrente/ente beneficiario. Se presente solo un riferimento bancario, il bonifico in automatico verrà eseguito su quell IBAN; se presente più di un riferimento bancario, sarà necessario cliccare su RIC. COORDINATE e selezionare l IBAN corretto. Per confermare e terminare l estinzione premere il pulsante. Pagina 21 di 24
L impegno risulta quindi estinto e il sistema si riposizionerà sulla maschera di erogazione impostando il campo Tipo su Saldo per permettere l erogazione del saldo di liquidazione. NOTA: nel caso in cui siano presenti altre operazioni di estinzione il sistema si riposizionerà invece sulla maschera di erogazione impostando il campo Tipo su Acconto. La procedura sarà in questo caso la medesima descritta in precedenza. 1.3 Liquidazione con estinzione interna La liquidazione delle pratiche con estinzioni interne (rinnovi Unifin) devono essere gestite esclusivamente dallo Staff Liquidazione. La stessa potrà pertanto essere eseguita dagli operatori interni previa richiesta da inviare tramite upload su Fax Server. 1.4 Erogazione e liquidazione acconti 1.4.1 Procedura erogazione acconti ordinari Il caricamento dell acconto viene effettuato da operatori interni di Unifin e da intermediari iscritti ex art.106. La percentuale massima di acconto erogabile è stata fissata al 50% della somma messa a disposizione del cliente al netto di eventuali estinzioni. Gli agenti non iscritti, che operano attraverso lo strumento Feevo (interfaccia di AS 400) non sono abilitati al caricamento dell acconto poiché non sono in possesso del profilo che permette tale operatività (al momento permesso solo ai 106). La procedura di richiesta acconto da parte degli agenti/ Intermediari iscritti ex art. 106 è la seguente: 1. Invio tramite UP LOAD del Secci e del Contratto di pre-finanziamento (documenti obbligatori) debitamente compilati e firmati dal cliente; 2. Indicazione della modalità di erogazione (assegno circolare o bonifico bancario); 3. Se presenti estinzioni, si richiede di allegare il conto estintivo per verificare la capienza e determinare l importo erogabile. Il settore di competenza, in questo caso lo Staff liquidazione, ha il compito di controllare giornalmente il fax server e procedere con l erogazione dell acconto richiesto, sempre che sussistano i presupposti di cui sopra. Pagina 22 di 24
Di seguito la richiesta visualizzabile su fax server con, nella sezione Allegati, tutti i documenti inviati tramite upload. Il sistema non permette di caricare l operazione qualora la pratica non sia già inserita nel sistema operativo (l acconto può essere caricato solo partendo dalla pratica per la quale lo stesso viene richiesto) e non si trovi in stato 30 Approvata. 1.4.2 Procedura erogazione acconti da parte degli Intermediari iscritti ex art. 106 Se l acconto viene erogato direttamente dai 106, la procedura di inserimento dell importo concesso a titolo di prefinanziamento su FEEVO e di conseguente rimborso è il seguente: Pagina 23 di 24
Inserendo il numero di pratica ed entrando nella maschera delle erogazioni è necessario posizionarsi su: Tipo: Acconto Erogante: AG Agente Anticipo: Importo da rimborsare (Importo Erogato + eventuali interessi maturati + eventuali spese). Dopo aver inserito gli unici 3 campi richiesti e sopra menzionati, cliccando su si conferma l operazione. Il rimborso dell acconto inserito verrà eseguito in automatico dal sistema, sulle coordinate fornite, solo dopo la liquidazione e l attivazione della pratica. Pagina 24 di 24