PIANIFICAZIONE ED ORGANIZZAZIONE
un team di professionisti al servizio della tua banca
La definizione degli obiettivi strategici e di sviluppo è da sempre un esigenza connaturata nella realtà di Cassa Centrale Banca, che si pone quale partner privilegiato delle banche clienti nell affrontare in maniera organica e tempestiva i problemi di gestione dei rischi finanziari. Solo tramite una fondata consapevolezza delle implicazioni finanziarie connesse alle scelte strategiche e commerciali, la banca può essere attrice del proprio sviluppo. In un contesto di competizione crescente e di margini sempre più compressi, misurare il potenziale di perdite o profitti derivanti dalle oscillazioni dei tassi di interesse, dalle condizioni di liquidità dei mercati interbancari o da altre variabili finanziarie significa tutelare la stabilità dell azienda. LE ATTIVITA DI CONSULENZA DIREZIONALE Cassa Centrale Banca ha ritenuto essenziale porsi al centro di un processo di sostegno al management delle banche socie e clienti mediante un supporto consulenziale. Attraverso tale attività, Cassa Centrale Banca intende accompagnare concretamente le banche nella strutturazione e gestione di un appropriato processo di monitoraggio e pianificazione dei rischi complessivi attuali e prospettici, derivanti dall espletamento della propria attività sul territorio. I servizi offerti, integrandosi trasversalmente con i processi di business tipici della banca, sono in grado di produrre i modelli, la consulenza e la reportistica necessari per coadiuvare gli organi decisionali delle banche.
La disponibilità di personale specializzato presso le banche clienti consente di supportare con flessibilità il continuo processo decisionale nella tematica relativa all assunzione dei rischi derivanti dall attività bancaria, nonché di alimentare un positivo flusso di ritorno verso Cassa Centrale Banca di suggerimenti e stimoli per sviluppare una continua innovazione dei modelli di analisi. Per realizzare questo obiettivo sono stati creati due flussi di attività complementari; la produzione mensile di reportistiche di analisi del rischio fornite alle banche aderenti mediante pubblicazione sul portale di Cassa Centrale Banca e l intervento presso l Istituto di un consulente, finalizzato all utilizzo degli strumenti di analisi in un contesto decisionale concreto. La reportistica viene ideata e prodotta in stretta relazione con le decisioni che, tempo per tempo, vengono discusse in seno ai competenti Gruppi di Lavoro presso Federcasse e stimola un monitoraggio temporale dei fenomeni fornendo anche comparazioni della singola Banca con insiemi dimensionali. Le aree tematiche coperte dalle reportistiche in produzione sono le seguenti: Report di Liquidità: lo strumento elaborato consente la misurazione sia della liquidità operativa (a breve termine con orizzonte gestionale di 12 mesi) sia della liquidità strutturale (oltre il breve termine). In particolare l analisi coniuga la necessità di programmare lo sviluppo della liquidità aziendale della banca mediante simulazioni di crescita di impieghi e raccolta (anche in termini di sviluppo delle durate di attivo e passivo) con la necessità di controllare nel tempo la consistenza e capienza delle Attività Prontamente Monetizzabili in relazione a scenari di moderata tensione o di vero e proprio stress specifico e/o sistematico.
Report ALM: le reportistiche relative alla gestione integrata di attivo e passivo (ALM) comprendono sia analisi statiche di sensibilità del patrimonio a shock istantanei della curva dei rendimenti, che analisi dinamiche di simulazione della variabilità di margine di interesse e di patrimonio su un orizzonte di 12 mesi in diversi contesti di tasso e di sviluppo delle masse di impieghi e raccolta. La rappresentazione dei fenomeni a diversi livelli di dettaglio consente alla Banca di mettere a fuoco la contribuzione al rischio complessivo delle diverse forme tecniche di attivo e passivo. Una particolare attenzione è stata rivolta ai meccanismi di riprezzatura di impieghi e raccolta mediante specifiche analisi evidenzianti la rilevanza delle opzionalità di tasso. Il quadro analitico viene completato da focus sull equilibrio strutturale dello Stato Patrimoniale, con particolare riferimento alla trasformazione delle scadenze e al suo legame con lo sviluppo del rapporto impieghi raccolta. Report Icaap: l analisi consente alle banche di monitorare periodicamente l andamento dell adeguatezza patrimoniale nei confronti del capitale interno relativo ai diversi rischi quantificabili previsti da Basilea 2, nonché di approfondire i singoli rischi con l obiettivo di verificare, in chiave gestionale, sia il proprio posizionamento relativo rispetto ad insiemi di riferimento geografici e dimensionali, sia le caratteristiche connotanti lo specifico rischio in modo da focalizzare l attenzione sugli elementi decisionali di rilievo.
MARKETING, SVILUPPO E INNOVAZIONE Quale completamento delle funzioni a supporto del processo decisionale si inserisce il marketing che, oltre alle tradizionali attività caratteristiche dell ambito comunicativo e promozionale, contribuisce al presidio e coordinamento inter-area dei processi e dei servizi erogati alle banche clienti. Le attività sono guidate da un orientamento al cliente che impone una maggior attenzione alle reali necessità dell ambito bancario; ciò con lo scopo di adattare meglio l offerta del sistema ad un mercato in crescente competizione e caratterizzato da una clientela sempre più attenta ed esigente. Questa particolare configurazione rende indispensabile un duplice orientamento delle attività: da un lato lo studio e la realizzazione di prodotti, servizi e campagne pubblicitarie rivolti alla clientela finale delle banche clienti e la relativa promozione dei brand di prodotto; dall altro lato, un approccio più tipico delle aziende operanti nell ambito del business-to-business per la promozione di Cassa Centrale Banca e della propria offerta. Cassa Centrale Banca si concentra sulla ricerca di innovazione con l obiettivo, attraverso un continuo e collaborativo confronto con altri uffici e partner, di identificare ambiti di miglioramento per i prodotti esistenti e di pianificarne la realizzazione di nuovi. Particolare importanza riveste il continuo monitoraggio delle direttive sia dal punto di vista applicativo che normativo per poter apportare i necessari adeguamenti, in tempi rapidi ed in modo efficace, all offerta di Cassa Centrale Banca e delle banche clienti che ne collocano i prodotti.
Ciò risulta particolarmente importante in un contesto come quello attuale caratterizzato da ricorrenti cambiamenti normativi che vengono introdotti con intensità sempre maggiore e che richiede la costante presenza in vari gruppi di lavoro costituiti a livello nazionale. Attenzione all innovazione e costante verifica dell adeguatezza normativa hanno permesso a Cassa Centrale Banca di ottenere importanti riconoscimenti. Innanzitutto la Certificazione di Qualità per quanto riguarda l ambito applicativo della progettazione, erogazione ed assistenza dei servizi connessi ai sistemi di pagamento, servizi estero e servizi di tesoreria per Enti Pubblici. Tale certificazione è stata successivamente estesa a tutte le banche clienti appartenenti al sistema. Per quanto riguarda la monetica, Cassa Centrale Banca propone prodotti e servizi in linea con i migliori standard presenti sul mercato e che, come nell ambito delle carte di debito e prepagate ricaricabili, garantiscono significativi risultati in termini di funzionalità e sicurezza.
CONSULENZA DIREZIONALE SEDE E DIREZIONE 38122 Trento - Via Segantini, 5 Tel. + 39 0461 31 31 11 Fax. + 39 0461 31 31 19 UFFICIO DI PADOVA 35129 Padova Via Longhin, 21 Tel. + 39 049 78 11 611 Fax + 39 049 78 11 619 www.cassacentrale.it Depliant CONSULENZA DIREZIONALE.8 01/07/2009 16.26.30