Manuale operativo Vipensiono Vipensiono

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1 Manuale operativo Vipensiono Vipensiono Per ulteriori informazioni si rimanda alla lettura della Nota Informativa e delle Condizioni Contrattuali. Materiale confidenziale ad uso esclusivo dell Intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario. È vietata la riproduzione e la diffusione alla clientela.

2 Indice Sezione Introduzione. Il prodotto in pillole. Scheda prodotto Vipensiono. I Progetti Esemplificativi. Il Questionario per la valutazione dell'adeguatezza. Il Modulo di Adesione. Il Modulo di Versamento Aggiuntivo. La Gestione del Contratto. Il Versamento quote del TFR Maturando. I Trasferimenti da altre forme pensionistiche. La Comunicazione contributi non dedotti. La Richiesta di Riallocazione. Il Modulo di Richiesta Liquidazione. Pagine Per ulteriori informazioni si rimanda alla lettura della Nota Informativa e delle Condizioni Contrattuali. Materiale confidenziale ad uso esclusivo dell Intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario. È vietata la riproduzione e la diffusione alla clientela.

3 Introduzione Con l'applicazione del decreto legislativo 252/2005 si è dato avvio ad una riforma del sistema previdenziale italiano. Scopo della normativa è quello di favorire la costruzione di una pensione più cospicua di quella garantita dalla previdenza obbligatoria. Il prodotto Zurich di previdenza complementare che consente di sfruttare i vantaggi offerti dalla normativa relativa alla previdenza complementare è Vipensiono. Vipensiono è un piano individuale pensionistico di tipo assicurativo (Iscritto all apposito Albo tenuto dalla CVIP con il n. 5012), a contribuzione ricorrente ideale per integrare la pensione pubblica. Vipensiono permette di investire la propria posizione pensionistica in due linee di gestione: - EURVIP, fondo interno assicurativo con struttura unit linked, a carattere prevalentemente azionario (profilo di rischio alto); - FND VIP, gestione interna separata, a carattere prevalentemente obbligazionario con un rendimento minimo garantito annuo del 2,25% (profilo di rischio basso). Vipensiono prevede sei opzioni gestionali, differenziate a seconda della diversa propensione al rischio, con la possibilità di combinare in vari modi l investimento tra le due linee. A queste si aggiunge un opzione guidata che prevede un allocazione dei contributi sempre più conservativa mano a mano che ci si avvicina alla pensione. pzione Gestionale Gestione garantita Gestione azionaria Gestione bilanciata Gestione bilanciata obbligazionaria Gestione bilanciata azionaria Gestione TRF protetto Gestione guidata composizione 100% FND V.I.P. 100% EURVIP 50% FND V.I.P. - 50% EURVIP 70% FND V.I.P. - 30% EURVIP 30% FND V.I.P. - 70% EURVIP Tutti i contributi dal TFR sono destinati al FND VIP - Eventuali ulteriori contributi sono destinati a EURVIP Allocazione dei contributi su percentuali predeterminate sulla base degli anni mancanti all età pensionabile 1

4 Il prodotto in pillole Vipensiono Piano individuale pensionistico di tipo assicurativo fondo pensione. Scheda Prodotto Vipensiono Forma tariffaria Premio Unico Ricorrente destinato ad individuare una forma pensionistica individuale (PIP). Il contratto può presentarsi nella forma rivalutabile o in quella unit linked oppure in una combinazione delle due tipologie, a seconda delle scelte di allocazione dei propri versamenti nel Fondo V.I.P. ovvero nel Fondo Interno EURVIP da parte dell Aderente. L Aderente può scegliere all atto dell adesione fra sette distinte opzioni gestionali: PzInE gestinale V.I.P. EURVIP pzione 1 - Gestione garantita pzione 2 - Gestione azionaria pzione 3 - Gestione bilanciata pzione 4 - Gestione bilanciata obbligazionaria pzione 5 - Gestione bilanciata azionaria pzione 6 - Gestione TFR protetto pzione 7 - Gestione guidata 100% 0% 0% 100% 50% 50% 70% 30% 30% 70% TFR Ulteriori contributi non derivanti da TFR. Allocazione viene determinata secondo le modalità descritte nella tabella seguente. Nell opzione 6 i contributi TFR verranno allocati nel Fondo V.I.P. mentre tutti glii altri contributi verranno allocati nel Fondo Interno EURVIP. L opzione 7 prevede che l allocazione dei contributi fra la gestione separata e il Fondo Interno sia determinata in funzione degli anni mancanti al pensionamento, secondo quanto descritto di seguito: anni alla PEnSInE V.I.P. EURVIP > % 90% 30% 70% 50% 50% 70% 30% 80% 20% 90% 10% 100% 0% Trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto è possibile passare da un opzione gestionale all altra. Tale operazione di riallocazione può essere effettuata in un qualsiasi momento a scelta dell Aderente, fornendo alla Società un preavviso di almeno 30gg. Fra una operazione di riallocazione e quella successiva deve trascorrere almeno un intero anno. Tipologia di versamento Unico ricorrente di importo anche variabile, con periodicità annuale, semestrale, trimestrale o mensile. Qualora venisse scelta la periodicità mensile di versamento, l importo del primo contributo non può essere inferiore alla somma dei primi 3 versamenti previsti dal relativo piano. Caratteristiche gestione separata Fondo V.I.P. Meccanismo di rivalutazione: con allineamento pro rata al 31/12. Rivalutazione: 100% rendimento gestione separata - spese gestione. Spese gestione: 1,5%. Caratteristiche Fondo Interno EURVIP Valorizzazione delle quote: secondo venerdì dopo la data di versamento. Commissioni di gestione: 1,8%. 2 Per ulteriori informazioni si rimanda alla lettura della Nota Informativa e delle Condizioni Contrattuali. Materiale confidenziale ad uso esclusivo dell Intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario. È vietata la riproduzione e la diffusione alla clientela.

5 Decorrenza Indipendentemente dalla forma prescelta, rivalutabile, unit linked o combinazione delle due tipologie: all emissione: il secondo venerdì successivo alla data di incasso del primo contributo; di ogni versamento successivo e aggiuntivo: il secondo venerdì successivo all incasso di ogni contributo; di ogni operazione di riallocazione automatica prevista dall opzione gestionale guidata: il disinvestimento e l investimento avvengono contestualmente il secondo venerdì successivo alla data del 1 settembre dell anno di riferimento; di ogni passaggio volontario tra diverse modalità gestionali: il disinvestimento e l investimento avvengono contestualmente il primo venerdì successivo alla scadenza dei 30gg dalla ricezione della richiesta da parte della Società. Tasso tecnico Per la parte di posizione destinata al Fondo V.I.P.: 0% sui versamenti e 2% sulla rendita. Per la parte di posizione destinata al Fondo Interno EURVIP: 2% solo sulla rendita. Minimo garantito annuo Solo per la parte di posizione destinata al Fondo V.I.P.: 2,25% annuo composto. Il minimo garantito non viene riconosciuto anno per anno ma al verificarsi dei seguenti eventi: scadenza, morte durante la fase di accumulo, trasferimenti, riallocazioni, riscatti. Versamento minimo alla sottoscrizione Non è definito un livello minimo. Importo minimo versamenti ricorrenti Non è definito un livello minimo. Importo minimo versamenti aggiuntivi Non è definito un livello minimo. Prestazioni In caso di vita alla scadenza contrattuale (coincidente con il raggiungimento dell età pensionabile secondo il sistema obbligatorio di appartenenza), una rendita vitalizia rivalutabile posticipata oppure un capitale nel limite massimo del 50% della posizione maturata e la restante parte sotto forma di rendita vitalizia. È possibile la liquidazione del 100% del maturato in forma di capitale secondo i limiti previsti dalla normativa vigente. In caso di decesso prima della scadenza contrattuale, il pagamento agli eredi della posizione individuale complessivamente maturata a tale data. Caricamenti 3,5% su ogni parte di versamento destinata al Fondo V.I.P. 2,5% su ogni parte di versamento destinata al Fondo Interno EURVIP. Prosecuzione della contribuzione Possibilità di prolungare la contribuzione oltre il raggiungimento dell età pensionabile prevista dal regime obbligatorio di appartenenza, a condizione che alla data del pensionamento possa far valere almeno un anno di contribuzione. In caso di prosecuzione della contribuzione, per quelle polizze gestite con la modalità guidata, l intero maturato e tutti i premi successivi verranno investiti automaticamente al 100% nella gestione separata Fondo V.I.P. 3

6 Il prodotto in pillole Scheda Prodotto Vipensiono FaSE gestine Trasferimenti in altre forme di previdenza complementare non erogata dalla Società Trascorso un periodo minimo di due anni la facoltà di trasferire ad altra forma previdenziale la posizione individuale complessivamente maturata, al netto di un costo pari allo 0,5% della posizione, con un massimo di Euro 100. Trasferimenti in altre forme di previdenza complementare erogata dalla Società Trascorso un periodo minimo di due anni la facoltà di trasferire ad altra forma previdenziale la posizione individuale complessivamente maturata. Riscatto Nei termini e modi previsti dalla normativa vigente, al netto di un costo pari allo 0,5% della posizione, con un massimo di Euro 100, è ammesso il riscatto totale della posizione individuale maturata. Riscatto parziale/anticipazione Nei termini e modi previsti dalla normativa vigente, al netto di un costo pari allo 0,5% della posizione, con un massimo di Euro 100, è ammesso il riscatto parziale della posizione individuale maturata. n.b. la percentuale da liquidare viene calcolata sull intero montante maturato. pzioni a scadenza Rendita certa 5 o 10 anni e poi vitalizia. Rendita vitalizia reversibile (percentuali di reversibilità pari al 100%, 60% o 50%). Rendita vitalizia comprensiva di prestazione caso morte consistente nella restituzione del capitale residuo non ancora liquidato. FaSE ERgazInE REnDITa gestione interna separata Fondo V.I.P. Spese di gestione 1,25%. Spese erogazione rendita 1,25% costo inserito nei coefficienti di conversione in rendita. Rivalutazione rendita A ricorrenza anniversaria, pari al rendimento della gestione - spesa di gestione in fase di erogazione - tasso tecnico. Tasso Tecnico 2%. 4 Per ulteriori informazioni si rimanda alla lettura della Nota Informativa e delle Condizioni Contrattuali. Materiale confidenziale ad uso esclusivo dell Intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario. È vietata la riproduzione e la diffusione alla clientela.

7 I progetti esemplificativi Ad ogni Cliente dovrà essere fornito il Progetto Esemplificativo Standardizzato, strumento riferito a figure-tipo generiche che fornisce indicazioni sulla possibile evoluzione della posizione individuale nel tempo e sull importo delle prestazioni che il Cliente potrebbe ottenere al momento del pensionamento. Si tratta di una mera proiezione, basata su ipotesi e dati stimati; pertanto gli importi effettivamente realizzati potranno essere diversi da quelli indicati. Il Progetto è però utile per avere un idea immediata del piano pensionistico che si sta realizzando e di come gli importi delle prestazioni possono variare al variare, ad esempio, della contribuzione, delle scelte di investimento, dei costi. Il Progetto - elaborato e diffuso secondo le indicazioni fornite dalla Covip - è disponibile in versione pdf. È possibile inoltre, effettuare simulazioni "personalizzate"accedendo al sito web nell area dedicata a Vipensiono (sezione Progetto esemplificativo ) e seguendo le apposite istruzioni. Esempio di progetto esemplificativo standardizzato (pagina 1) Zurich Investment Life S.p.A. Vipensiono Piano Individuale Pensionistico di tipo assicurativo fondo pensione Iscritto all apposito Albo tenuto dalla CVIP con il N.5012 Stima della pensione complementare (Progetto esemplificativo standardizzato) Il presente progetto esemplificativo contiene una stima della pensione complementare predisposta per consentirti una valutazione sintetica e prospettica del programma previdenziale. Al contempo costituisce uno strumento utile per aiutarti nelle scelte relative alla partecipazione, come ad esempio il livello di contribuzione. Il progetto esemplificativo standardizzato è riferito a figure tipo generiche per avere un'idea della prestazione previdenziale (rata di rendita) che potrai attenderti al momento del pensionamento, individua la figura che più si avvicina alle tue caratteristiche tra quelle che trovi indicate. Per effettuare simulazioni "personalizzate" sull'andamento futuro del programma previdenziale puoi utilizzare il motore di calcolo appositamente predisposto per il Vipensiono dalla Compagnia, disponibile all'indirizzo La stima tiene conto della tassazione sui risultati conseguiti, ma non della tassazione sulle prestazioni. Non vengono inoltre considerati i vantaggi fiscali derivanti dalla possibilità di dedurre i contributi. In generale, ricorda che la partecipazione alle forme di previdenza complementare consente di fruire di benefici fiscali. Per maggiori informazioni ti consigliamo di leggere attentamente il "Documento sul regime fiscale", disponibile anche all'indirizzo Avvertenza: gli importi di seguito riportati sono basati su procedure di stima e su ipotesi di calcolo che potrebbero non trovare conferma nel corso del rapporto. In tal caso la posizione individuale effettivamente maturata e la prestazione pensionistica corrispondente risulteranno differenti da quelle riportate. Le indicazioni fornite non impegnano pertanto in alcun modo né la società Zurich Investment Life S.p.A. né la CVIP. Informazioni e ipotesi utilizzate per la stima FASE DI ACCUMUL Rendimenti attesi delle opzioni gestionali: Rendimento medio annuo (1): Garantita Azionaria Bilanciata Bil.bb. Bil.Az. TFR Protetto Guidata 4,040% 5,876% 4,958% 4,591% 5,325% 4,224% 4,407%(*) (*) Per la gestione guidata, viene qui riportato il rendimento medio annuo di un ipotetico Aderente maschio di 40 anni. I tassi di rendimento qui riportati, espressi in termini reali (cioè al netto dell inflazione), sono calcolati sulla base della composizione (azionaria/obbligazionaria) del comparto. Alla componente azionaria è attribuito un rendimento del 4% annuo e a quella obbligazionaria del 2% annuo. Il tasso è espresso al lordo dei costi e della tassazione. - Tasso annuo atteso di crescita della contribuzione (1): 1% Questa ipotesi è relativa a quanto si prevede che crescerà ogni anno in termini reali il contributo destinato al fondo pensione per mantenerlo allineato alla crescita del tuo reddito - Tasso annuo atteso di inflazione (1): 2% - Costi (2) I costi utilizzati nel colcolo sono quelli effettivamente praticati dal Vipensiono al momento della redazione di questo documento, e vengono di seguito riportati per tua comodità Direttamente a carico del'aderente: spese di adesione: non presenti spesa annua diretta: non presente caricamento sui versamenti: 3,5% su quanto destinato a Fondo V.I.P. e 2,5% per EURVIP Indirettamente a carico dell'aderente: commissione annua di gestione: 1,5 % su quanto destinato a Fondo V.I.P. e 1,8% per EURVIP FASE DI ERGAZINE (1) Basi demografiche per il calcolo della rendita: IPS55 selezionata Tasso tecnico per il calcolo della rendita: 0% Costo relativo alla trasformazione della posizione individuale in rendita (applicato sulla rendita stessa): 1,25% NTE (1) Informazioni basate su ipotesi fornite dalla CVIP in modo analogo per tutte le forme (2) Informazioni proprie della forma pensionistica 5

8 I progetti esemplificativi Esempio di progetto esemplificativo standardizzato (pagina 2) "VIPENSIN - PIAN INDIVIDUALE PENSINISTIC DI TIP ASSICURATIV Stima della pensione complementare - Progetto esemplificativo standardizzato Contributo iniziale 1.500,00 Contributo iniziale 2.500,00 Contributo iniziale 5.000,00 Età di ingresso Anni di versam. Linea gestionale Totale versamenti Totale versamenti Posizione individuale finale Rendita annua Totale versamenti reali Posizione individuale finale Rendita annua Posizione individuale finale Rendita annua reali reali Iscritto di sesso maschile Età al pensionamento ipotizzata: 65 anni Garantita , , , , , , Azionaria , , , , , , Bilanciata , , , , , , Bilanciata obbligazionaria , , , , , , , , , Bilanciata Azionaria , , , , , , TFR protetto , , , , , , Guidata , , , , , , Garantita , , , , , , Azionaria , , , , , , Bilanciata , , , , , , Bilanciata obbligazionaria , , , , , , , , , Bilanciata Azionaria , , , , , , TFR protetto , , , , , , Guidata , , , , , , Garantita , , , , , , Azionaria , , , , , , Bilanciata , , , , , , Bilanciata obbligazionaria , , , , , , , , , Bilanciata Azionaria , , , , , , TFR protetto , , , , , , Guidata , , , , , ,83 Iscritto di sesso femminile Età al pensionamento ipotizzata: 60 anni Garantita , , , , , , Azionaria , , , , , , Bilanciata , , , , , , Bilanciata obbligazionaria , , , , , , , , , Bilanciata Azionaria , , , , , , TFR protetto , , , , , , Guidata , , , , , , Garantita , , , , , , Azionaria , , , , , , Bilanciata , , , , , , Bilanciata obbligazionaria , , , , , , , , , Bilanciata Azionaria , , , , , , TFR protetto , , , , , , Guidata , , , , , , Garantita ,15 509, ,93 848, , , Azionaria ,99 552, ,96 920, , , Bilanciata ,55 530, ,96 884, , , Bilanciata obbligazionaria , ,78 522, , ,33 870, , , , Bilanciata Azionaria ,33 539, ,55 899, , , TFR protetto ,01 513, ,75 855, , , Guidata ,10 510, ,22 850, , ,87 Precisazione : per "Tfr protetto", si ipotizza un riparto costante del tipo 90% Vip e 10% EuroVip NTA BENE: I valori della posizione individuale e della rata di rendita sono riportati in termini reali e pertanto sono già al netto degli effetti dell'inflazione AVVERTENZA: La posizione individuale maturata è soggetta a variazioni in conseguenza della variabilità dei rendimenti conseguiti effettivamente dalla gestione. La variabilità è tendenzialmente più elevata quanto maggiore è il contenuto azionario del comparto. Anche se la stima non prende in considerazione tale variabilità, nelle valutazioni tieni conto di questo importante elemento. 6 Per ulteriori informazioni si rimanda alla lettura della Nota Informativa e delle Condizioni Contrattuali. Materiale confidenziale ad uso esclusivo dell Intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario. È vietata la riproduzione e la diffusione alla clientela.

9 Il questionario per la valutazione dell'adeguatezza All inizio della trattativa con il Cliente è necessario acquisire le informazioni utili alla valutazione dell adeguatezza del prodotto offerto. L acquisizione delle informazioni avviene tramite la compilazione dell apposito modulo Questionario per la valutazione dell adeguatezza del contratto". Il questionario per la valutazione dell adeguatezza del contratto costituisce un adempimento obbligatorio, imposto dall'autorità di Vigilanza di settore. Di seguito verranno illustrate le modalità di compilazione del questionario e la successiva valutazione dell adeguatezza del contratto offerto. Si ricorda che i campi richiesti devono essere debitamente compilati in modo leggibile e in stampatello e che le firme richieste devono essere riportate per esteso (Nome e Cognome). La mancanza di uno di questi elementi inibisce la possibilità di dare seguito al Contratto. Esempio di questionario per la valutazione dell adeguatezza (pagina 1) Spazio riservato alla compilazione da parte dell Intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario. Società a socio unico soggetta all attività di direzione e coordinamento di Zurich Insurance Company Ltd - Rappresentanza Generale per l Italia Sede e Direzione: Via Benigno Crespi, Milano Telefono Fax Capitale sociale i.v. Iscritta all Albo Imprese ISVAP il 3/1/08 al n capogruppo del Gruppo Zurich Italia, iscritto all Albo Gruppi ISVAP il al n. 2 C.F./R.I. Milano , P.IVA Imp. aut. con D.M. del (G.U n. 27) Persona Fisica (Pagina 1 di 2) Intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario QUESTINARI PER LA VALUTAZINE DELL ADEGUATEZZA DEL CNTRATT Gentile Cliente, il presente questionario ha lo scopo di acquisire, nel Suo interesse, informazioni necessarie a valutare l adeguatezza del contratto che intende sottoscrivere alle Sue esigenze, tenendo presente che la mancanza di tali informazioni ostacola la valutazione. Qualora Lei non intenda fornire tali informazioni, Le chiediamo gentilmente di sottoscrivere la Dichiarazione di rifiuto di fornire le informazioni richieste riportata nella pagina seguente. Codice Inserire Nome e Cognome e codice dell Intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario A. Informazioni anagrafiche Se sì, barrare anche la casella figli o altri. NB: barrare solamente una delle due opzioni. a1. Nome e Cognome codice fiscale sesso M F a2. Età fino a 25 da 26 a 40 da 41 a 55 da 56 a 65 oltre 65 B. Informazioni sullo stato occupazionale b1. Qual è attualmente il Suo stato occupazionale? occupato con contratto a tempo indeterminato dipendente quadro / dirigente autonomo artigiano libero professionista commerciante pensionato* occupato con contratto temporaneo, a progetto, co.co.co, ecc. non occupato In caso di occupato con contratto a tempo indeterminato indicare sempre se dipendente o quadro/dirigente. Il questionario deve essere compilato sulla base delle informazioni fornite dal Cliente. altro (specificare)... * In caso di potenziale adesione al prodotto Vipensiono, è da intendersi unicamente di vecchiaia C. Informazioni sulle persone da tutelare c1. Lei ha eventuali soggetti da tutelare (carichi familiari o altri soggetti)? si figli altri no D. Informazioni sulla attuale situazione assicurativa d1. Attualmente possiede altri prodotti assicurativi vita? risparmio/investimento previdenza/pensione complementare protezione assicurativa di rischio (morte, invalidità, malattie gravi, LTC) nessuna copertura assicurativa vita E. Informazioni sulla situazione finanziaria e sull'esperienza in materia d'investimenti in strumenti finanziari e1. Qual è la Sua capacità di risparmio annuo? fino a euro da a euro oltre euro Condizioni di inadeguatezza per Vipensiono nel caso l'aderente risulti già in pensione di vecchiaia. Eventuali informazioni aggiuntive sulla situazione finanziaria... biettivo assicurativo-previdenziale di Vipensiono. e2. Qual è il Suo patrimonio disponibile all investimento? e3. Quali delle seguenti affermazioni descrive meglio le Sue aspettative sull andamento futuro dei Suoi redditi personali? in crescita stazionario in diminuzione e4. Qual è il grado d'esperienza in materia di strumenti finanziari? medio (anche obbligazioni alto (anche azioni e/o fondi basso (solo titoli di stato) e/o fondi equivalenti) equivalenti e/o derivati) F. Informazioni sulle aspettative in relazione al contratto f1. Quali sono gli obiettivi assicurativo-previdenziali che intende perseguire con il contratto? risparmio/investimento previdenza/pensione complementare protezione assicurativa di rischio (morte, invalidità, malattie gravi, LTC) f2. Qual è l orizzonte temporale che si prefigge per la realizzazione degli obiettivi? breve (<= 5 anni) medio (6 10 anni) lungo (>10 anni) NB: porre particolare attenzione affinchè gli obiettivi assicurativi-previdenziali del Cliente siano coerenti al prodotto prescelto, per evitare l inadeguatezza dello stesso CPIA PER LA CMPAGNIA 7

10 Il questionario per la valutazione dell'adeguatezza Esempio di questionario per la valutazione dell adeguatezza (pagina 2) Da compilare nel caso in cui il questionario sia stato compilato in tutte le sue parti e il prodotto sia risultato adeguato. Da compilare nel caso in cui: dalla verifica del questionario è emersa l inadeguatezza del prodotto ma il Cliente intende acquistarlo comunque; non è stato possibile valutare l adeguatezza del prodotto data la mancata o parziale compilazione del questionario da parte del Cliente. Società a socio unico soggetta all attività di direzione e coordinamento di Zurich Insurance Company Ltd - Rappresentanza Generale per l Italia Sede e Direzione: Via Benigno Crespi, Milano Telefono Fax Capitale sociale i.v. Iscritta all Albo Imprese ISVAP il 3/1/08 al n capogruppo del Gruppo Zurich Italia, iscritto all Albo Gruppi ISVAP il al n. 2 C.F./R.I. Milano , P.IVA Imp. aut. con D.M. del (G.U n. 27) 1 Luogo f3. Qual è la Sua propensione al rischio, e conseguentemente le Sue aspettative di rendimento dell investimento, relativamente al prodotto? * bassa (non sono disposto ad accettare oscillazioni del valore del mio investimento nel tempo e di conseguenza accetto rendimenti modesti ma sicuri nel tempo) media (sono disposto ad accettare oscillazioni contenute del valore del mio investimento nel tempo e di conseguenza accetto probabili rendimenti medi a scadenza del contratto o al termine dell orizzonte temporale consigliato) alta (sono disposto ad accettare possibili forti oscillazioni del valore del mio investimento nell ottica di massimizzarne la redditività e nella consapevolezza che ciò comporta dei rischi) f4. Intende perseguire i Suoi obiettivi assicurativo-previdenziali attraverso: versamenti periodici versamento unico Eventuali informazioni aggiuntive sulle aspettative in relazione al contratto f5. Qual è la probabilità di liquidabilità nei primi anni di contratto? bassa alta Firma del Contraente DICHIARAZINE DI RIFIUT DI FRNIRE LE INFRMAZINI RICHIESTE (Da sottoscrivere se non si voglia dare risposta alle domande riportate nel Questionario per la valutazione dell adeguatezza del contratto ) Dichiaro di NN voler rispondere alle domande riportate nel Questionario per la valutazione dell adeguatezza del contratto o ad alcune di esse, nella consapevolezza che ciò ostacola la valutazione della adeguatezza del contratto alle mie esigenze assicurative. 2 Luogo Firma del Contraente data Timbro e firma dell'intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario Il sottoscritto Intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario dichiara di avere informato il Contraente dei principali motivi, di seguito riportati, per i quali, sulla base delle informazioni disponibili, la proposta assicurativa non risulta o potrebbe non risultare adeguata alle Sue esigenze assicurative. Il sottoscritto Contraente dichiara di voler comunque stipulare il relativo contratto. Riportare il/i principale/i motivo/i dell eventuale inadeguatezza 3 Luogo data data Persona Fisica (Pagina 2 di 2) Timbro e firma dell'intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario Di seguito riportiamo una dichiarazione da far sottoscrivere al Contraente e dall Intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario nel caso in cui il contratto risulti essere non adeguato alle esigenze assicurative del Contraente o non sia stato possibile raccogliere le necessarie informazioni e il Contraente intenda comunque procedere all acquisto del prodotto. DICHIARAZINE DI VLNTA DI ACQUIST IN CAS DI PSSIBILE INADEGUATEZZA Condizioni di inadeguatezza per Vipensiono. Da compilare nel caso in cui il questionario non sia stato compilato o sia stato compilato solo parzialmente. Indicare il nome del prodotto prescelto. Nel caso di mancata/ parziale compilazione del questionario, indicare tale situazione. Indicare il principale motivo della possibile inadeguatezza: (a) il Cliente non ha fornito informazioni sufficienti per una adeguata valutazione dell'offerta; (b) la capacità di risparmio indicata è insufficiente per il premio da versare prescelto; (c) la propensione al rischio indicata non è in linea con il prodotto prescelto; (d) altri motivi da specificare... Firma del Contraente Timbro e firma dell'intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario Prodotto individuato:... INFRMATIVA AI SENSI DELL ARTICL 13 DEL D. LGS. N. 196/2003 ( CDICE IN MATERIA DI PRTEZINE DEI DATI PERSNALI ) Per rispettare la legge in materia di protezione dei dati personali (D. Lgs. 196/2003), La/Vi informiamo che i dati da Lei/Voi forniti, e col Suo/Vostro consenso, saranno trattati con strumenti manuali, informatici e telematici in modo da garantire la sicurezza e la riservatezza degli stessi e saranno utilizzati dalle società, Zurich Life Insurance Italia S.p.A. e Zurich Life and Pensions S.p.A. (tutte con sede in Milano, Via Benigno Crespi n. 23) unicamente per valutare l adeguatezza del/i contratto/i che intende/dete sottoscrivere alle Sue/Vostre esigenze assicurative. Per i nostri trattamenti ci avvaliamo di "responsabili" ed "incaricati" per rispettive aree di competenza e più specificamente: area Life Insurance, servizi interni quali comunicazione, legale, organizzazione, auditing, compliance, attuariato, sistemi informativi, amministrazione, finanze, sicurezza e protezione. I dati personali da Lei/Voi forniti potranno essere comunicati, sempre limitatamente al fine di valutare l adeguatezza dei contratti assicurativi alle Sue/Vostre esigenze, a soggetti costituenti la c.d. catena assicurativa, quali assicuratori, coassicuratori e riassicuratori; agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e riassicurazione, produttori ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione (ad esempio banche e SIM); altri soggetti inerenti allo specifico rapporto. In qualsiasi momento Lei/Voi potrà/potrete rivolgersi/vi per informazioni al nostro Servizio Clienti - Via B. Crespi n Milano - tel oppure fare richiesta scritta alle Società titolari per esercitare i diritti di cui all'art. 7 del D. Lgs. 196/2003 (accesso, aggiornamento, cancellazione, opposizione al trattamento, ecc.). CNSENS AL TRATTAMENT ASSICURATIV DI DATI PERSNALI CMUNI E SENSIBILI Preso atto dell informativa di cui sopra, con la quale, per rispettare la legge sulla privacy, La/Vi abbiamo informata/i sull uso dei Suoi/Vostri dati personali e sui Suoi/Vostri diritti (art. 13 del D. Lgs. 30 giugno 2003, n. 196), Lei/Voi può/potete esprimere il consenso per i trattamenti dei dati illustrati nell informativa stessa apponendo la Sua/Vostra firma in calce. Inoltre, barrando una delle sottostanti caselle, Lei/Voi può/potete decidere liberamente di dare o meno il consenso per l utilizzazione dei Suoi/Vostri dati per attività di informazione e promozione commerciale, di ricerche di mercato e di indagini sulla qualità dei servizi e sulla soddisfazione dei clienti. Acconsento/tiamo SI N Rimane fermo che il mio/nostro consenso è condizionato al rispetto delle disposizioni della vigente normativa. Luogo e data Firma CPIA PER LA CMPAGNIA È necessario dare il consenso al trattamento dei dati personali per consentire la valutazione dell adeguatezza. Attenzione: non dimenticare di apporre luogo, data e le firme necessarie. 8 Per ulteriori informazioni si rimanda alla lettura della Nota Informativa e delle Condizioni Contrattuali. Materiale confidenziale ad uso esclusivo dell Intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario. È vietata la riproduzione e la diffusione alla clientela.

11 Il questionario per la valutazione dell'adeguatezza Esempio di questionario per la valutazione dell adeguatezza (pagina 3) Istruzioni per la consultazione della Scheda di valutazione dell'adeguatezza A. Informazioni anagrafiche a1. Nome e cognome codice fiscale sesso a2. Età fino a 25 da 26 a 40 da 41 a 55 da 56 a 65 oltre 65 B. Informazioni sullo stato occupazionale b1. Qual è attualmente il Suo stato occupazionale? occupato con contratto a tempo indeterminato dipendente quadro/dirigente autonomo artigiano libero professionista commerciante pensionato* occupato con contratto temporaneo, a progetto, co.co.co, ecc. non occupato altro (specificare) C. Informazioni sulle persone da tutelare c1. Lei ha eventuali soggetti da tutelare (carichi familiari o altri soggetti)? si figli altri no D. Informazioni sulla attuale situazione assicurativa d1. Attualmente possiede altri prodotti assicurativi vita? risparmio/investimento previdenza/pensione complementare protezione assicurativa di rischio (morte, invalidità, malattie gravi, LTC) nessuna copertura assicurativa vita E. Informazioni sulla situazione finanziaria e1. Qual è la Sua capacità di risparmio annuo? meno di euro da a euro oltre euro eventuali informazioni aggiuntive sulla situazione finanziaria e2. Qual è il Suo patrimonio disponibile all investimento? meno di euro da a euro oltre euro e3. Quali delle seguenti affermazioni descrive meglio le Sue aspettative sull andamento futuro dei Suoi redditi personali? in crescita stazionario in diminuzione e4. Qual è il suo grado di esperienza in materia di strumenti finanziari? basso ( solo titoli di stato) medio (anche obbligazioni e fondi equivalenti) alto (anche azioni e fondi equivalenti e derivati) F. Informazioni sulle aspettative in relazione al contratto f1. Quali sono gli obiettivi assicurativo / previdenziali che intende perseguire con il contratto? risparmio/investimento previdenza/pensione complementare protezione assicurativa di rischio (morte, invalidità, malattie gravi, LTC) f2. Qual è l orizzonte temporale che si prefigge per la realizzazione degli obiettivi? breve (<= 5 anni) medio ( 6-10 anni) lungo (> 10 anni) f3. Qual' è la Sua propensione al rischio, e conseguentemente le Sue aspettative di rendimento dell'investimento, relativamente al prodotto? bassa media alta f4. Intende perseguire i Suoi obiettivi assicurativo - previdenziali attraverso versamenti periodici versamento unico eventuali informazioni sulle aspettative in relazione al contratto f5. Qual' è la probabilità di liquidabilità nei primi anni di contratto? bassa alta Z Invest Z Protection Vipensiono Attenzione: utilizzare la griglia di controllo per verificare se le risposte del Cliente determinino l adeguatezza o l inadeguatezza del prodotto. Attenzione: Due sono i segnali di inadeguatezza contraddistinti da altrettanti colori: il rosso e il giallo - Il segnale rosso rappresenta una limitazione assoluta: è sufficiente una risposta a cui corrisponda questo segnale per rendere inadeguato il prodotto - Il segnale giallo invece rappresenta una limitazione relativa: per trovarsi in un caso di inadeguatezza è necessaria la concomitanza di tutte le risposte corrispondenti ai segnali gialli 9

12 Il modulo di adesione Di seguito verranno illustrate le modalità di compilazione del modulo di adesione. Si ricorda che i campi richiesti devono essere debitamente compilati in modo leggibile e in stampatello e che le firme richieste devono essere riportate per esteso (nome e cognome). La mancanza di uno di questi elementi inibisce la possibilità di dare seguito al Contratto. Per Vipensiono non è prevista la compilazione del modulo "Scheda di Adeguata Verifica". Esempio di modulo di adesione (pagina 1) Il documento deve essere in corso di validità. I documenti utilizzabili sono: Carta di Identità, Passaporto, Patente di guida. Ricordiamo di allegare copia del documento utilizzato. Attenzione: designare obbligatoriamente i beneficiari in caso di morte. Da compilare in caso di attivazione del R.I.D. per il versamento dei contributi successivi al primo. Barrare l'opzione gestionale prescelta. Attenzione: la mancata apposizione del luogo, della data e della firma dell'aderente rende il documento privo di validità PIAN PENSINISTIC INDIVIDUALE DI TIP ASSICURATIV - FND PENSINE (ISCRITT ALL ALB CVIP CN IL N. 5012) MDUL DI ADESINE ADERENTE - DATI ANAGRAFICI CGNME NME CDICE FISCALE DATA DI NASCITA ETÀ PENSINABILE Anni CMUNE DI NASCITA PRVINCIA DI NASCITA PRFESSINE INDIRIZZ DI RESIDENZA (VIA, NUMER CIVIC) C.A.P. LCALITÀ DI RESIDENZA PRVINCIA DI RESIDENZA INDIRIZZ DI CRRISPNDENZA ( VIA, NUMER CIVIC) se diverso da quello di residenza C.A.P. LCALITÀ DI CRRISPNDENZA PRVINCIA DI CRRISPNDENZA ESTREMI DEL DCUMENT DI RICNSCIMENT TIP DCUMENT NUMER DCUMENT ENTE DI RILASCI LCALITÀ DI RILASCI DATA DI RILASCI PRVINCIA DI RILASCI DESIGNAZINE BENEFICIARI BENEFICIARI/I in caso di premorienza dell Aderente MDALITÀ DI PAGAMENT CNTRIBUT INIZIALE N. ASSEGN BANCARI o CIRCLARE intestato a BANCA FILIALE BNIFIC BANCARI, con addebito del conto corrente intrattenuto presso qualsiasi istituto bancario, intestato al Contraente a favore del c/c intestato a GESTINE RID: (ATTENZINE: per frazionamento mensile il RID partirà solo dalla quarta mensilità: occorre quindi anticipare le prime 3 mensilità) INTESTATARI DEL CNT/CRRENTE DA ADDEBITARE BANCA AGENZIA IBAN GESTINE RID: SI N CARATTERISTICHE DEL CNTRATT FRAZINAMENT DEL PIAN ANNUALE TARIFFA SEMESTRALE TRIMESTRALE MENSILE DATA DI ADESINE DURATA / NR. ANNI PAGAMENT CNTRIBUTI ALLA CNTRIBUTI CNTRIBUTI STTSCRIZINE RICRRENTI ANNUI Euro RICRRENTI DI Euro Euro RATA SCELTA GESTINE PZINI GESTINALI Fondo VIP EURVIP pzione 1 Gestione garantita 100% 0% pzione 2 Gestione azionaria 0% 100% pzione 3 Gestione bilanciata 50% 50% pzione 4 Gestione bilanciata obbligazionaria 70% 30% pzione 5 Gestione bilanciata azionaria 30% 70% pzione 6 Gestione TFR protetto TFR Ulteriori contributi non derivanti da TFR pzione 7 Gestione guidata determinata secondo 8.2 delle Condizioni Generali di Contratto Allocazione le modalità dell art. DICHIARAZINI dell Aderente: 1. Dichiaro che l età pensionabile indicata è quella prevista dal regime previdenziale obbligatorio al quale appartengo. 2. Mi impegno a comunicare alla Compagnia, entro il 31 Dicembre dell anno successivo, gli importi dei contributi per i quali non usufruirò della deduzione dell imponibile in sede di dichiarazione dei redditi e l importo di TFR conferito nell anno di riferimento. Sono a conoscenza del fatto che solamente gli importi da me comunicati non concorreranno a formare la base imponibile per l imposta gravante sulla prestazione al momento della sua erogazione. 3. Dichiaro di assumermi ogni responsabilità in merito alla completezza e veridicità delle informazioni fornite ivi compresa la sussistenza dei requisiti di partecipazione eventualmente richiesti. Luogo e data di compilazione... Firma (leggibile ) dell Aderente CPIA PER LA CMPAGNIA Pagina 1 di 3 Società a socio unico soggetta all attività di direzione e coordinamento di Zurich Insurance Company Ltd - Rappresentanza Generale per l Italia Sede e Direzione: Via Benigno Crespi, Milano - Telefono Fax Capitale sociale i.v. - Iscritta all Albo Imprese ISVAP il 3/1/08 al n capogruppo del Gruppo Zurich Italia, iscritto all Albo Gruppi ISVAP il al n. 2 C.F./R.I. Milano , P.IVA Imp. aut. con D.M. del (G.U n. 27) Per ulteriori informazioni si rimanda alla lettura della Nota Informativa e delle Condizioni Contrattuali. Materiale confidenziale ad uso esclusivo dell Intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario. È vietata la riproduzione e la diffusione alla clientela. Inserire obbligatoriamente l'indicazione dell'età pensionabile di vecchiaia dell'aderente prevista dal regime obbligatorio di appartenenza. Compilare in base al mezzo di pagamento impiegato. Ricordiamo che per Vipensiono non è prevista la compilazione del Modulo AR-F. È possibile indicare un indirizzo di postalizzazione della corrispondenza diverso da quello di residenza del Contraente. La corrispondenza non potrà essere domiciliata presso il Soggetto incaricato del collocamento. Diversamente, è accettata la domiciliazione presso un Istituto di Credito. Attenzione: in caso di frazionamento mensile, il contributo alla sottoscrizione dovrà essere pari ad almeno 3 rate di premio. La durata del pagamento dovrà essere almeno pari alla differenza tra l'età pensionabile di vecchiaia prevista dal regime obbligatorio di appartenenza e l'età dell'aderente all'atto dell'adesione.

13 Esempio di modulo di adesione (pagina 2) Attenzione: non dimenticare di apporre luogo, data e le firme necessarie. PIAN PENSINISTIC INDIVIDUALE DI TIP ASSICURATIV - FND PENSINE (ISCRITT ALL ALB CVIP CN IL N. 5012) MDUL DI ADESINE Revoca della proposta e recesso dal contratto Fino al momento in cui il contratto non è concluso il Contraente può revocare la proposta inviando una comunicazione scritta mediante lettera raccomandata A.R. a: - perations Vita Via Benigno Crespi nr Milano. La Società, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, rimborserà al Contraente l eventuale somma versata all atto della sottoscrizione della proposta. Il Contraente può recedere dal contratto inviando entro 30 giorni dalla data di conclusione una comunicazione scritta mediante lettera raccomandata A.R. a - perations Vita Via Benigno Crespi nr Milano. Il recesso libera entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della raccomandata, quale risultante dal timbro postale. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso e dietro consegna del documento di polizza e delle eventuali appendici, la Società provvederà a restituire il premio corrisposto, al netto delle eventuali spese di emissione. Il sottoscritto Aderente: 1. Prende atto che: fino al momento in cui il contratto non è concluso può revocare l adesione inviando una comunicazione scritta alla Società mediante lettera Raccomandata A/R. Nel caso di contratto sottoscritto presso un Istituto Bancario la Società, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca rimborserà all Aderente l eventuale somma versata all atto dell adesione; che il contratto è concluso nel momento in cui l Aderente, a seguito della sottoscrizione del presente modulo, riceve da parte della Società comunicazione scritta di accettazione e che in quest ultimo caso il presente modulo di adesione e la comunicazione di accettazione costituiranno ad ogni effetto il documento di polizza che prova l avvenuto perfezionamento del contratto; che gli effetti del contratto decorreranno solo dal momento in cui la Società avrà incassato il primo versamento contributivo effettuato dall Aderente; che se entro un anno dalla conclusione non verrà effettuato alcun versamento contributivo il contratto si intenderà risolto di diritto. 2.Dichiara di aver ricevuto e preso visione della seguente documentazione: a) Regolamento d)modulo di adesione che è parte integrante e necessaria della Nota informativa b)condizioni generali di contratto e di accettarla integralmente c) Nota informativa e) Progetto esemplificativo standardizzato 3. Dichiara di aver ricevuto e preso visione delle informazioni sugli obblighi di comportamento cui gli intermediari sono tenuti nei confronti degli Aderenti. 4.Prende atto che può recedere dal contratto mediante lettera raccomandata A.R. da inviare entro 30 giorni dalla data di conclusione. Il recesso libera entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della raccomandata quale risultante dal timbro postale. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, dietro consegna dell originale di polizza e delle eventuali appendici, la Società rimborserà all Aderente, la frazione dei contributi già corrisposti, investita nel fondo VIP, e la frazione dei contributi già corrisposti, investita nel fondo interno EURVIP, incrementata o diminuita della variazione del controvalore delle quote tra la data di disinvestimento e la data di valorizzazione in quote del versamento. La data di disinvestimento è il secondo venerdì successivo alla data di ricezione della comunicazione del recesso. Luogo e data Firma (leggibile) dell Aderente... 5.Dichiara di approvare, ai sensi e per gli effetti degli artt e 1342 cod. civ., specificatamente l articolo 12 (Riscatto) delle Condizioni generali di contratto. Luogo e data Firma (leggibile) dell Aderente... Modalità di pagamento del premio - Il versamento del premio può essere effettuato: nel caso di polizza sottoscritta attraverso un Intermediario assicurativo scelto dall Aderente ed autorizzato all incasso dalla Società attraverso i seguenti mezzi di pagamento: assegno NN TRASFERIBILE intestato alla Società o all Intermediario assicurativo o bonifico bancario su c/c intestato alla Società o all Intermediario assicurativo. Per i premi successivi al terzo è ammesso anche il pagamento tramite addebito diretto sul conto corrente (RID) dell Aderente. nel caso di polizza sottoscritta presso un Istituto Bancario attraverso il seguente mezzo di pagamento: addebito su proprio c/c intrattenuto con la Banca e contestuale accredito sul c/c della Società oppure, transitoriamente, su altro c/c della Banca. Per i premi successivi al primo è ammesso anche il pagamento tramite addebito diretto sul conto corrente (RID) dell Aderente. La valuta riconosciuta ai mezzi di pagamento è: per i bonifici bancari, quella riconosciuta dalla Banca ordinante alla Banca della Società per gli assegni, che si intendono accettati salvo buon fine, 3 giorni lavorativi dalla data del versamento presso la Banca della Società. AVVERTENZE L adesione deve essere preceduta dalla consegna e presa visione del Regolamento, Condizioni generali di contratto e Nota informativa. SPAZI RISERVAT ALL INTERMEDIARI ASSICURATIV/PRMTRE FINANZIARI PER IDENTIFICAZINE E REGLARITÀ DELL PERAZINE Collocatore Cognome e Nome Codice Intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario Codice RUI Firma... Spazio riservato alla compilazione da parte dell Intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario. CPIA PER LA CMPAGNIA Pagina 2 di 3 Società a socio unico soggetta all attività di direzione e coordinamento di Zurich Insurance Company Ltd - Rappresentanza Generale per l Italia Sede e Direzione: Via Benigno Crespi, Milano - Telefono Fax Capitale sociale i.v. - Iscritta all Albo Imprese ISVAP il 3/1/08 al n capogruppo del Gruppo Zurich Italia, iscritto all Albo Gruppi ISVAP il al n. 2 C.F./R.I. Milano , P.IVA Imp. aut. con D.M. del (G.U n. 27) 11

14 Il modulo di adesione Esempio di modulo di adesione (pagina 3) MDUL DI ADESINE Consenso al trattamento ai sensi dell art. 23 D.Lgs. 196/2003 a) Finalità assicurative di cui al punto 1) dell'informativa. Io sottoscritto/a, ricevuta e letta l'informativa, ai sensi dell'art. 23 del D.Lgs. 196/2003, presto il mio consenso al trattamento dei miei dati personali, anche sensibili, per le finalità assicurative: Nome e Cognome Aderente Data e Firma Attenzione: non dimenticare di apporre luogo, data e le firme necessarie e di barrare le tre caselle di scelta. b) Ulteriori finalità di cui al punto 2) dell Informativa. Io sottoscritto/a, ricevuta e letta l'informativa, ai sensi dell'art. 23 del D.Lgs. 196/2003 nonché dell'art. 58 del D.Lgs. 206/2005 (Codice del Consumo), presto il mio specifico, libero e facoltativo consenso, al trattamento dei miei dati personali non sensibili (i) per finalità di marketing, invio di materiale pubblicitario e vendita tramite posta, posta elettronica, telefono, SI N fax e qualsiasi altra tecnica di comunicazione a distanza, in relazione a prodotti o servizi offerti dalla Società o da soggetti terzi. (ii) per consentire alla Società di condurre ricerche di mercato ed effettuare rilevazioni statistiche, al fine di migliorare i propri prodotti e servizi. (iii) per la comunicazione degli stessi ai soggetti terzi, i quali potranno a loro volta trattarli per finalità di marketing, invio di comunicazioni commerciali e vendita diretta tramite posta, posta elettronica, telefono, fax e qualsiasi altra tecnica di comunicazione a distanza, in relazione a prodotti o servizi propri od offerti da soggetti terzi. Nome e Cognome Aderente Data e Firma CPIA PER LA CMPAGNIA Pagina 3 di 3 Società a socio unico soggetta all attività di direzione e coordinamento di Zurich Insurance Company Ltd - Rappresentanza Generale per l Italia Sede e Direzione: Via Benigno Crespi, Milano - Telefono Fax Capitale sociale i.v. - Iscritta all Albo Imprese ISVAP il 3/1/08 al n capogruppo del Gruppo Zurich Italia, iscritto all Albo Gruppi ISVAP il al n. 2 C.F./R.I. Milano , P.IVA Imp. aut. con D.M. del (G.U n. 27) 12 Per ulteriori informazioni si rimanda alla lettura della Nota Informativa e delle Condizioni Contrattuali. Materiale confidenziale ad uso esclusivo dell Intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario. È vietata la riproduzione e la diffusione alla clientela.

15 Il modulo di versamento aggiuntivo L Aderente può effettuare, in qualunque momento, dei Versamenti Aggiuntivi. Per effettuare i Versamenti Aggiuntivi l'aderente deve compilare l apposito modulo Versamento Aggiuntivo e corrispondere l importo del premio. Di seguito verranno illustrate le modalità di compilazione del modulo. Si ricorda che i campi richiesti devono essere debitamente compilati in modo leggibile e in stampatello e che le firme richieste devono essere riportate per esteso (Nome e Cognome). La mancanza di uno di questi elementi inibisce la possibilità di dare seguito al Contratto. Esempio di modulo di versamento aggiuntivo Spett.le After Sales Services Via Benigno Crespi, Milano Per Vipensiono si intende Aderente. Versamento aggiuntivo Contraente Cognome e Nome / Denominazione Sociale e indicazione dei dati (Cognome e Nome) del legale rappresentante Polizza N. F M Sesso Data di nascita (gg, mm, aaaa) Inserire sempre il numero della polizza su cui si sta effettuando il Versamento Aggiuntivo. Assicurato Luogo di nascita Cognome e Nome Codice fiscale F M Sesso Data di nascita (gg, mm, aaaa) Premio lordo versato, mediante Il versamento in contanti è vietato. Gli assegni devono essere NN TRASFERIBILI all ordine di ZURICH INVESTMENTS LIFE S.P.A. ASSEGN BANCARI/CIRCLARE non trasferibile all ordine di Indicare l importo del versamento aggiuntivo corrisposto. Tipo Assegno Banc. Circ. Banc. Circ. BNIFIC BANCARI Numero Banca Emittente/Trassata Piazza Selezionare il mezzo di pagamento prescelto. Codice IBAN Importo da versare sul c/c intestato a, presso CARIPARMA sede - codice IBAN IT15K Sottoscritta in il Attenzione: non dimenticare di apporre luogo, data e le firme necessarie. Firma del Contraente: Cognome e Nome / Denominazione Sociale e indicazione dei dati (Cognome e Nome) del legale rappresentante Spazio riservato all Intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario per identificazione e regolarità dell operazione Collocatore Cognome e Nome Firma Codice Intermediario Assicurativo/ Promotore Finanziario Codice RUI Spazio riservato alla compilazione da parte dell Intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario Società a socio unico soggetta all attività di direzione e coordinamento di Zurich Insurance Company Ltd - Rappresentanza Generale per l Italia Sede e Direzione: Via Benigno Crespi, Milano - Telefono Fax Capitale sociale i.v. - Iscritta all Albo Imprese ISVAP il 3/1/08 al n ed appartenente al Gruppo Zurich Italia, iscritto all Albo Gruppi ISVAP il al n. 2 C.F./R.I. Milano , P.IVA Imp. aut. con D.M. del (G.U. del n. 27) CPIA PER LA CMPAGNIA 13

16 La gestione del contratto Il prodotto Vipensiono, in quanto piano individuale di previdenza, recepisce tutta una serie di caratteristiche e di vantaggi offerti dalla normativa sulla previdenza complementare. In particolare, riepiloghiamo quelle che sono le caratteristiche che vanno ben chiarite con il Cliente in fase di prima sottoscrizione del prodotto, perché hanno effetti sulla contribuzione al prodotto o perché sono importanti sul piano fiscale. Inoltre, forniamo un quadro generale di quelle che sono le possibilità di liquidazione del contratto legate al trasferimento ad altra forma pensionistica, al riscatto della posizione, al decesso dell Aderente e alla richiesta di anticipazioni. 14 Per ulteriori informazioni si rimanda alla lettura della Nota Informativa e delle Condizioni Contrattuali. Materiale confidenziale ad uso esclusivo dell Intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario. È vietata la riproduzione e la diffusione alla clientela.

17 Il versamento quote del TFR maturando Nel caso l Aderente sia un lavoratore dipendente la contribuzione a Vipensiono può avvenire anche mediante il versamento del TFR in maturazione nonché di eventuali contributi del datore di lavoro. In questi casi l Aderente dovrà comunicare la sua scelta al datore di lavoro, e in copia alla Compagnia, utilizzando il modulo di seguito riportato, contenente le indicazioni bancarie da utilizzare per la contribuzione. Inoltre, dato che il versamento dei contributi avverrà per il tramite del datore di lavoro, l Aderente dovrà consegnargli il modello Distinta di pagamento dei contributi, che il datore di lavoro invierà alla Compagnia, dopo ogni versamento, tramite fax o . La distinta è necessaria per la corretta distinzione del contributo in TFR, quota a carico del datore di lavoro e quota a carico del dipendente. Esempio di modulo di versamento quote del tfr maturando Spettabile Azienda Via Cap - Città (Prov.) Da compilare con i dati relativi alla Società che effettuerà i versamenti. c.a. Ufficio del Personale p.c. Spett.le After Sales Services Via Benigno Crespi, Milano Indicare il numero di polizza. Tutti coloro che hanno aderito alla previdenza complementare a partire dal 29/04/1993 saranno obbligati a conferire il 100% della quota di TFR maturando. ggetto: Richiesta versamento T.F.R. maturando a Vipensiono (polizza numero ) DICHIARAZINE DI CNFERIMENT ESPLICIT DEL T.F.R. MATURAND dal (ai sensi dell art. 8 comma 7 del D. Lgs. 252/2005) Il sottoscritto nato a il / / Residente in Via Codice fiscale in qualità di dipendente della SCIETÀ: CID (Matricola): DICHIAR di voler conferire il % del T.F.R. maturando dal al Piano Individuale di Previdenza Vipensiono (Società emittente ), al quale sono iscritto dalla data del / /. Vi comunico le coordinate bancarie che dovrete utilizzare: C/C presso la CARIPARMA Sede CIN K ABI CAB intestato a - IBAN IT 15K Causale: Versamento T.F.R. Nome, Cognome, Codice Fiscale, Mese/Anno di Riferimento, Azienda Indicare la data a partire dalla quale si intende iniziare a versare le quote di TFR maturando. Attenzione: non dimenticare di apporre luogo, data e le firme necessarie ZIL IFA Spazio riservato all Intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario per identificazione e regolarità dell operazione Collocatore Cognome e Nome Firma Luogo e data di compilazione Codice Intermediario Assicurativo/ Promotore Finanziario Codice RUI Firma (leggibile) dell Aderente Società a socio unico soggetta all attività di direzione e coordinamento di Zurich Insurance Company Ltd - Rappresentanza Generale per l Italia Sede e Direzione: Via Benigno Crespi, Milano - Telefono Fax Capitale sociale i.v. - Iscritta all Albo Imprese ISVAP il 3/1/08 al n capogruppo del Gruppo Zurich Italia, iscritto all Albo Gruppi ISVAP il al n. 2 C.F./R.I. Milano , P.IVA Imp. aut. con D.M. del (G.U n. 27) ESEMPLARE PER IL CNTRAENTE Spazio riservato alla compilazione da parte dell Intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario. 15

18 Il versamento quote del TFR maturando Esempio di modulo di distinta di pagamento dei contributi Distinta di pagamento dei contributi Trasmissione dei contributi relativi al/ai mese/i di: Sezione datore di lavoro Le Aziende che verseranno quote di TFR maturando, contributi datoriali e/o del lavoratore dovranno restituire il seguente modulo debitamente compilato, allegandolo al modulo "VERSAMENT QUTE DEL TFR MATURAND". Codice Cliente Indirizzo sede legale Denominazione sociale N civico CAP Località Comune Prov. Codice Fiscale / Partita Iva Nominativo referente datore di lavoro Telefono La presente distinta di pagamento, opportunamente compilata, deve essere inviata a Zurich, all attenzione dell Ufficio After Sales Services, contestualmente all operazione di bonifico, mediante: - fax al numero oppure - alla casella aftersales.services@it.zurich.com Sezione aderenti CDICE FISCALE CGNME NME TFR CNTRIBUT A CARIC DEL DATRE DI LAVR CNTRIBUT A CARIC DEL DIPENDENTE MESE/I ANN VALUTA TTALE 1 16 Per ulteriori informazioni si rimanda alla lettura della Nota Informativa e delle Condizioni Contrattuali. Materiale confidenziale ad uso esclusivo dell Intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario. È vietata la riproduzione e la diffusione alla clientela.

19 I trasferimenti da altre forme pensionistiche Nel caso l'aderente abbia aderito ad altre forme di previdenza complementare da almeno due anni, sarà possibile richiederne il trasferimento in Vipensiono, utilizzando il modulo di seguito riportato. Il modulo si compone di due pagine: la lettera vera e propria e la tabella che dovrà essere restituita alla Compagnia, debitamente compilata dall altra forma di previdenza complementare. Il presente modulo dovrà essere inviato alla forma previdenziale dalla quale si intende effettuare il trasferimento e in copia alla Compagnia. Esempio di modulo di trasferimenti da altre forme pensionistiche Spett.le Inserire i dati relativi alla forma previdenziale dalla quale si intende effettuare il trasferimento. p.c. Spett.le After Sales Services Via Benigno Crespi, Milano Indicare il numero di polizza. ggetto: Richiesta trasferimento posizione previdenza n. a Vipensiono Inserire sempre il numero della posizione previdenziale che si intende trasferire a Vipensiono. Il sottoscritto nato a il / / Residente in Via Codice fiscale in qualità di Aderente del fondo pensione n. chiedo il trasferimento della mia posizione Nel caso in cui la forma di previdenza dalla quale si desidera trasferire lo prevede, allegare apposito modulo. per (motivazione: decorrenza tempo minimo contrattuale) al prodotto Vipensiono n. al quale ho aderito dal / / All atto del trasferimento effettivo della posizione previdenziale, vogliate cortesemente fornire anche la scheda riepilogativa con i dettagli del trasferimento; la Compagnia cessionaria provvederà a fornirvi gli estremi del conto corrente sul quale effettuare il relativo bonifico. Allego: fotocopia documento d identità originale polizza Per qualsiasi ulteriore necessità siete pregati di rivolgervi al Vostro Intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario. Attenzione: non dimenticare di apporre luogo, data e le firme necessarie ZIL IFA Luogo e data di compilazione Firma (leggibile) dell Aderente Società a socio unico soggetta all attività di direzione e coordinamento di Zurich Insurance Company Ltd - Rappresentanza Generale per l Italia Sede e Direzione: Via Benigno Crespi, Milano - Telefono Fax Capitale sociale i.v. - Iscritta all Albo Imprese ISVAP il 3/1/08 al n capogruppo del Gruppo Zurich Italia, iscritto all Albo Gruppi ISVAP il al n. 2 C.F./R.I. Milano , P.IVA Imp. aut. con D.M. del (G.U n. 27) ESEMPLARE PER IL CNTRAENTE 17

20 la comunicazione contributi non dedotti Nel caso l Aderente non abbia - in sede di dichiarazione dei redditi - dedotto totalmente o parzialmente un contributo versato a Vipensiono, dovrà darne comunicazione alla Compagnia. Tale comunicazione, che può essere effettuata utilizzando il modulo sotto riportato, è fondamentale per consentire il corretto trattamento fiscale della polizza al momento dell accesso alle prestazioni. Ricordiamo che i contributi versati che non hanno usufruito del beneficio fiscale andranno comunicati alla Compagnia entro il 31/12 di ogni anno. Esempio di modulo di Comunicazione contributi non dedotti Spett.le After Sales Services Via Benigno Crespi, Milano Polizza Vipensiono n. Contraente: Indicare nome e cognome Aderente. Aderente: DENUNCIA DEI CNTRIBUTI NN DEDTTI IN SEDE DI DICHIARAZINE DEI REDDITI Il sottoscritto Contraente/Aderente, con riferimento a quanto previsto dall articolo 1, 2 comma del Decreto Legislativo 18 febbraio 2000, n. 47, dichiara di non aver dedotto o che non dedurrà in sede di dichiarazione dei redditi i seguenti premi versati: Anno Premio non dedotto Attenzione: non dimenticare di apporre luogo, data e le firme necessarie. Luogo e data di compilazione Firma (leggibile) del Contraente/Aderente ZIL IFA Società a socio unico soggetta all attività di direzione e coordinamento di Zurich Insurance Company Ltd - Rappresentanza Generale per l Italia Sede e Direzione: Via Benigno Crespi, Milano - Telefono Fax Capitale sociale i.v. - Iscritta all Albo Imprese ISVAP il 3/1/08 al n capogruppo del Gruppo Zurich Italia, iscritto all Albo Gruppi ISVAP il al n. 2 C.F./R.I. Milano , P.IVA Imp. aut. con D.M. del (G.U n. 27) ESEMPLARE PER IL CNTRAENTE 18 Per ulteriori informazioni si rimanda alla lettura della Nota Informativa e delle Condizioni Contrattuali. Materiale confidenziale ad uso esclusivo dell Intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario. È vietata la riproduzione e la diffusione alla clientela.