PACCHETTO CAPITALIZZAZIONE Prodotti per Capitalizzazione aziendale
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- Evaristo Bernasconi
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1 AGGIORNATO AL 21 DICEMBRE 2010 PACCHETTO CAPITALIZZAZIONE Prodotti per Capitalizzazione aziendale Pag. 1. Capitalizzazione Finanziamento (fino a un massimo di 4 volte a fronte del capitale effettivamente versato) finalizzato alla capitalizzazione e al rafforzamento patrimoniale, con garanzia del Fondo di Garanzia PMI Finanziamento a sostegno della patrimonializzazione Finanziamento per aziende con fatturato superiore a 5 milioni di, con garanzia del Fondo di Garanzia PMI Patrimonializzazione Finanziamento finalizzato alla capitalizzazione e al rafforzamento patrimoniale, con garanzia del Fondo di Garanzia PMI Investo Finanziamento chirografario o ipotecario rivolto ai soci e finalizzato esclusivamente all aumento del capitale sociale Montepaschi Avviso Comune Finanziamento dedicato a tutte quelle imprese che realizzano un processo di rafforzamento patrimoniale Pacchetto impresa forte Finanziamento ai soci che intendono apportare nuovo capitale in azienda Pacchetto impresa forte Finanziamento alle imprese che hanno effettuato aumenti di capitale Pacchetto impresa forte Finanziamento alle imprese che hanno deliberato aumenti di capitale. 14 Pagina 1 di 23
2 9. Ricap Crescita Programmata Finanziamento attraverso il quale la Banca anticipa liquidità a fronte dell impegno dell impresa/dei soci a migliorare la struttura patrimoniale dell azienda entro un dato periodo Ricap Moltiplica Finanziamento di importo correlato all aumento di capitale effettivamente versato dai soci Prestito partecipativo partner Prestito partecipativo destinato alla realizzazione di programmi specifici di investimento e di sviluppo di impresa abbinato a un programma di ricapitalizzazione aziendale Prestito partecipativo Prestito partecipativo per finanziare investimenti eseguiti o da eseguire 23 Pagina 2 di 23
3 Finalità Tipologia di intervento CAPITALIZZAZIONE Il finanziamento, finalizzato alla capitalizzazione e al rafforzamento patrimoniale, può essere concesso sia a fronte di investimenti sia per altre esigenze finanziarie delle imprese. L importo del finanziamento è correlato all aumento di capitale effettivamente sostenuto (fino a un massimo di 4 volte a fronte del capitale effettivamente versato, in funzione del merito creditizio dell impresa). Finanziamento a medio lungo termine in grado di soddisfare le esigenze più diversificate delle imprese grazie a un notevole grado di flessibilità che consente formule personalizzate d intervento, a sostegno di programmi di capitalizzazione delle Imprese. Beneficiari Piccole e medie imprese associate. Importo finanziabile Garanzie Durata del finanziamento Periodicità rata Tasso del finanziamento Da euro a euro. Nel caso di finanziamento a fronte di investimenti, è finanziabile fino al 100% del programma di investimenti documentati (IVA esclusa). Garanzia rilasciata dal Fondo di Garanzia PMI ex L. 662/96 nelle misure massime previste e secondo le modalità operative comunicate da MCC. Eventuali altre garanzie acquisibili a insindacabile giudizio della Banca ed in funzione del merito creditizio del cliente. Da un minimo di 24 mesi ad un massimo di 60 mesi. Il rimborso del finanziamento avverrà mediante rate trimestrali comprensive di capitale e interesse con quote costanti di capitale (Piano italiano ). Tasso variabile: parametrato all EURIBOR 3 mesi + spread. (In alternativa Tasso fisso: diversificato in funzione della durata e del merito creditizio dell impresa) Spread Fasce di spread differenziate in base al merito creditizio. Spese di istruttoria 0,35% dell importo richiesto, con un minimo di euro. Estinzione anticipata Ammessa. Il compenso a favore della banca varia in funzione del regime di tasso che regola il finanziamento, con un massimo del 3%. Erogazione In un unica soluzione su c/c presso una banca del Gruppo Intesa Sanpaolo. Oneri fiscali Documentazione richiesta Imposta sostitutiva a carico del cliente, attualmente nella misura dello 0,25% sull importo erogato. Oltre alla consueta documentazione a supporto della richiesta di finanziamento (bilanci, situazioni economico-patrimoniali aggiornate, ecc.) dovrà essere fornito una proiezione economico finanziaria dell impresa richiedente (business plan). Pagina 3 di 23
4 FINANZIAMENTO A SOSTEGNO DELLA PATRIMONIALIZZAZIONE PER GLI ASSOCIATI ASSOLOMBARDA Esigenze coperte Destinatari Soggetti finanziabili Destinazione Finalità ammesse E una linea di prodotti di finanziamento a medio lungo termine chirografario, rivolto ad imprese che presentano valide prospettive di sviluppo, ma devono rafforzare la loro base patrimoniale. Aziende associate ad ASSOLOMBARDA con fatturato superiore a 5 mln di euro. Investimenti e/o riequilibrio delle fonti finanziarie. PRODOTTO Value proposition Importo La banca sostiene l impresa che ha pianificato un progetto di capitalizzazione finanziandola per un importo fino a due volte l aumento di capitale previsto; l apporto di risorse in azienda può avvenire tramite un aumento di capitale effettuato in unica soluzione o in più conferimenti nell arco della durata del finanziamento, anche attraverso la destinazione a riserve degli utili di esercizio. Stabilito all atto della delibera del fido, da un minimo di ad un massimo di 2 mln, per un valore pari all ammontare dell aumento di capitale nell opzione 1 e fino a due volte l ammontare dell aumento di capitale nell opzione 2 (cfr. Durata ). Durata Opzione 1: chirografario max 5 anni; opzione 2: chirografario erogato per tranches al momento dei conferimenti al capitale dell impresa su un periodo massimo di 24 mesi, con durata massima di 5 anni a partire dalla prima tranche erogata. Tasso di interesse Ammortamento Preammortamento Impegni Impegni commerciali Variabile parametrato all Euribor a 3 mesi. Per rate trimestrali posticipate. Massimo 12 mesi. La delibera del fido è soggetta all esame del business plan che certifica il progetto di capitalizzazione. Il finanziamento può essere assoggettato a impegni commerciali quali la domiciliazione di una quota di flussi commerciali presso la Banca. Spese istruttoria In maniera forfetaria pari a 250. Erogazione Opzione 1 in unica soluzione contestualmente alla stipulazione Pagina 4 di 23
5 del contratto, esclusivamente mediante accredito su conto corrente presso la banca; opzione 2 a tranches secondo il piano di aumento di capitale. Modalità di Con addebito su C/C BNL secondo il piano di ammortamento. rimborso Documenti da Medesimi documenti previsti per una pratica di fido ordinaria; presentare business plan relativo all aumento di capitale a cura di ACF SpA. Il Finanziamento alla Capitalizzazione potrà essere assistito anche da garanzie di un Confidi, o qualora ricorrano i requisiti di eleggibilità per il fondo centrale di garanzia per le pmi presso il Mediocredito Centrale. Pagina 5 di 23
6 PATRIMONIALIZZAZIONE Ente erogatore Plafond Beneficiari Finalità Banca Popolare di Milano euro ,00 (Cinquantamilioni) Imprese iscritte ad Assolombarda patrimonializzazione Importo finanziabile da a max ,00 Max il 20% del fatturato da ultimo bilancio depositato Durata Tassi base 36, 48, 60 mesi Euribor 3 mesi m.m.p. + spread in base al rating e alla durata secondo la tabella: Durata Classe di rating 1 Classe di rating 2/3 Classe di rating ,125 1,225 1, ,225 1, ,325 * X3 X2 X1 * moltiplicatore patrimoniale in base al rating Periodicità Garanzie Costo Garanzia rate mensili Fidejussione del Fondo di garanzia Centrale MCC pari al 60% dell importo finanziato 1% flat della garanzia ottenuta dal MCC Spese spese istruttoria esenti spese incasso rata 24 annue spese estinzione anticipata 2% imposta sostitutiva 0,25% dell importo erogato. Pagina 6 di 23
7 INVESTO In breve E un finanziamento chirografario o ipotecario rivolto ai soci e finalizzato esclusivamente all aumento del capitale sociale. Indipendentemente dalla forma giuridica dell impresa, con Investo si può realizzare l immediata ricapitalizzazione, mantenendo la completa autonomia gestionale e beneficiando dei vantaggi fiscali legati alle operazioni di aumento del capitale sociale. Caratteristiche generali Investo è diretto ai soci di tutte le società, di capitale e di persone, che operano in regime di contabilità ordinaria, al fine di permettere la ricapitalizzazione delle imprese mediante l aumento del capitale sociale. Importo finanziabile L'importo complessivo erogabile in capo a tutti i soci per ciascuna operazione di ricapitalizzazione non può, di norma, essere inferiore a ,00 Euro. L'importo complessivo non deve comunque essere superiore all'aumento di capitale deliberato e deve essere determinato in base alle effettive capacità di rimborso dei soci mutuatari. Durata La durata dell ammortamento potrà arrivare sino ad un massimo di 7 o 15 anni, in funzione delle garanzie che assistono l operazione. Modalità di rimborso Il rimborso avviene in rate semestrali posticipate, comprensive di quota capitale e di quota interessi. Destinatari Tutte le imprese costituite in forma societaria, in regime di contabilità ordinaria. Costi del Prodotto Il finanziamento viene erogato esclusivamente a tasso variabile con adeguamento semestrale dello stesso. Il rimborso avviene quindi con rate semestrali posticipate, comprensive di quota capitale e di quota interessi. Il tasso applicato semestre per semestre si comporrà in modo parametrato sulla base della rilevazione Euribor 6 mesi/360, maggiorato di uno spread in base al rating cliente. Classi di Rating Fino a 60 mesi chirografario Oltre a 60 e fino a 84 mesi Fino a 60 mesi ipotecario Oltre 60 e fino a 180 mesi AA1 / AA2 / AA3 1,15 1,30 0,85 1,10 A1 / A2 / A3 1,55 1,70 1,25 1,50 B1 / B2 / B3 2,05 2,20 1,75 2,00 C1 2,65 2,80 2,35 2,60 Spese istruttoria: 2 per mille (minimo Euro 200,00); Interessi di mora: maggiorazione di 3 p.p. sul tasso contrattuale; Covenants Il finanziamento viene assistito anche da specifiche covenants, inserite opportunamente nel contratto, idonee a vincolare i soci a: una gestione virtuosa dell'azienda partecipata, in linea con le previsioni di budget da presentare; Pagina 7 di 23
8 l assunzione dell impegno a utilizzare eventuali utili generati e distribuiti (in tutto o in parte) dall azienda, per la regolare dismissione del prestito. Note: le operazioni di finanziamento sono subordinate alla positiva valutazione del merito creditizio; tutte le condizioni si intendono da applicare entro i limiti fissati tempo per tempo ai sensi della normativa antiusura Pagina 8 di 23
9 MONTEPASCHI AVVISO COMUNE In breve Il Gruppo Montepaschi, tradizionalmente impegnato a favore del tessuto socio economico, ha aderito ad AVVISO COMUNE e ha predisposto una serie di strumenti, tra i quali il finanziamento a medio lungo termine "Montepaschi Avviso Comune", finalizzato al rafforzamento patrimoniale delle imprese. Caratteristiche generali Il finanziamento, chirografario o ipotecario o assistito da altra garanzia reale o garanzia Confidi, è rivolto a tutte quelle imprese che realizzano un processo di rafforzamento patrimoniale. Potrà essere richiesto dall azienda una volta effettuato l'aumento di Capitale Sociale e l importo dovrà essere pari ad un multiplo dell'aumento di capitale effettivamente versato dai soci. Resta inteso che l'effettiva messa a disposizione delle linea di credito resta, come sempre, subordinata alla positiva valutazione del merito creditizio, oltre che al rispetto di tutti gli obblighi contrattualmente previsti. Al momento della richiesta il cliente dovrà presentare obbligatoriamente una dichiarazione con la quale attesta che la richiesta di finanziamento avanzata alla Banca è l'unica presentata a livello di sistema bancario a fronte del documento "Avviso comune". Possono essere accolte tutte quelle richieste pervenute entro e non oltre il 31 gennaio 2011 (rinnovi saranno oggetto di comunicazione tra MPS ad ASSOLOMBARDA). Destinatari Il finanziamento, chirografario o ipotecario o assistito da altra garanzia reale o garanzia Confidi, è rivolto a tutte la clientela che realizza un processo di rafforzamento patrimoniale e che rientra nella definizione comunitaria di PMI (così come stabilito dalla Raccomandazione della Commissione n.2003/361/ce del 6 maggio GU L 124 del ): occupa meno di 250 dipendenti ha un fatturato annuo non superiore ai 50 milioni di Euro oppure un totale attivo di bilancio annuo non superiore ai 43 milioni di Euro. Sono escluse tutte le aziende non classificate in bonis e che abbiano ritardati pagamenti. Importo finanziabile Non sono previsti limiti minimi o massimi, ma semplicemente la valutazione della capacità di rimborso dell'impresa. Il finanziamento dovrà comunque essere un multiplo dell aumento di capitale effettivamente versato dai soci. Durata Superiore ai 18 mesi e contenuta entro un massimo di 5 anni se chirografario, oppure 10 anni se garantito. Ammesso preammortamento finanziario di massimo 12 mesi oltre al periodo di preammortamento tecnico. Erogazione In unica soluzione - contestuale alla stipula del contratto Modalità di rimborso Rate mensili/trimestrali/semestrali di soli interessi durante il periodo di preammortamento finanziario. Rate mensili/trimestrali/semestrali di capitale più interessi durante il periodo di ammortamento. Costi del Prodotto Il tasso applicato si comporrà in modo parametrato sulla base della rilevazione Euribor/360 6, 3, 1 mese in funzione della periodicità rata maggiorato di uno spread in base del rating cliente. Classi di Rating Chirografario (max 5 anni) Con ipoteca o altra garanzia reale (max 10 anni) AA1 / AA2 / AA3 0,85 0,95 A1 / A2 /A3 1,25 1,25 B1 / B2/ B3 1,75 1,70 Pagina 9 di 23
10 C1 / C2 / NC 2,35 2,25 C3 3,05 2,90 Spese istruttoria: 0,20% sull'importo del finanziamento con minimo di Euro 250,00; Commissione di gestione: 0,50% sull'importo finanziamento deliberato con min di euro 500,00 Estinzione anticipata concessa, sia totale che parziale, senza penali. Note: le operazioni di finanziamento sono subordinate alla positiva valutazione del merito creditizio; tutte le condizioni si intendono da applicare entro i limiti fissati tempo per tempo ai sensi della normativa antiusura Pagina 10 di 23
11 PACCHETTO IMPRESA FORTE Finanziamento ai soci che intendono apportare nuovo capitale in azienda Destinatari Descrizione Finanziamento Soci di società di tutti i settori di persone o di capitali in regime di contabilità ordinaria che abbiano deliberato un aumento di capitale. Le società dovranno classificarsi PMI, come da definizione comunitaria. Finanziamento destinato ai soci di società di capitali o di persone finalizzato all aumento di capitale della società. Finalità Finanziare il socio per il conferimento di capitale sociale Importo del finanziamento Minimo ,00 - Massimo ,00 per un max dell aumento di capitale sociale deliberato di competenza del socio, differenziato per la Classe Deliberativa della società: max euro ,00 per Soci di aziende con Classe A e B; max euro ,00 per Soci aziende con Classe C; max euro ,00 per Soci di aziende con Classe D. Tipologia del finanziamento Durata Garanzie Tasso variabile, collegato all Euribor 3 mesi mmp base 365 (aggiornamento: di ogni anno) Rate Medioprestito chirografario minimo 24 mesi - massimo 60 mesi reali o personali, nonché vincoli o specifiche cautele, in funzione del merito creditizio e della durata, a insindacabile giudizio della Banca Spread 3,25 Mensili - trimestrali - semestrali Spese incasso rata: ZERO di istruttoria 0,50% dell'importo erogato Estinzione/decurtazione anticipata ZERO Imposta sostitutiva 0,25% calcolato sull'importo erogato Vincoli finanziamento rivolto solo a soci di imprese già clienti affidate da Cariparma - Friuladria; l erogazione del finanziamento è subordinato alla presentazione da parte del socio di delibera societaria di aumento capitale; Statuto sociale da cui si evinca la quota di partecipazione del socio; l ammontare del finanziamento è correlato all aumento del capitale, al netto delle eventuali perdite contabilizzate nell ultimo esercizio precedente la domanda; Pagina 11 di 23
12 PACCHETTO IMPRESA FORTE Finanziamento alle imprese che hanno effettuato aumenti di capitale Destinatari PMI associate, come da definizione comunitaria di tutti i settori. Descrizione Finanziamento Intervento creditizio diretto a sostenere le imprese che hanno intrapreso processi di rafforzamento patrimoniale, ed hanno a tal fine già deliberato ed effettuato aumenti di capitale sociale. Finalità Finanziare un piano di investimenti; Rafforzare l'assetto patrimoniale. Importo del finanziamento Tipologia del finanziamento Durata Garanzie Da 1 fino a 4 volte l importo del capitale effettivamente versato con un massimo di , con i seguenti massimali (fatte salvo le valutazioni sul merito creditizio ad insindacabile giudizio della Banca): fino a 4 volte (max euro 3 ml) per Classe A e B, fino a 2 volte (max euro 2 ml) per Classe C; pari all aumento di capitale effettuato (max euro 1 ml) Classe D. Medioprestito chirografario minimo 24 mesi - massimo 84 mesi Garanzie reali o personali, nonché vincoli o specifiche cautele, in funzione del merito creditizio e della durata, a insindacabile giudizio della Banca Eventuale Garanzia Confidi; Eventuale impegno dei Soci a non modificare la compagine societaria, distribuzione utili e a non effettuare operazioni di finanza straordinaria senza preventivo consenso della Banca. Tasso variabile, collegato all Euribor 3 mesi mmp base spread (aggiornamento: di ogni anno) Rate 1,400 per aziende con classe A/B 1,600 per aziende con classe C; 1,700 per aziende con classe D. Durata compresa fra 36 e 60 mesi 1,500 per aziende con classe A/B; 1,700 per aziende con classe C; 1,800 per aziende con classe D; Durata compresa fra 60 e 84 mesi 1,600 per aziende con classe A/B; 1,800 per aziende con classe C; 1,900 per aziende con classe D mensile/trimestrale/semestrale Spese incasso rata: ZERO; di istruttoria 0,50% dell'importo erogato (min 250 max 5.000); Estinzione/decurtazione anticipate ZERO; Imposta sostitutiva 0,25% calcolato sull'importo erogato a carico del beneficiario. Pagina 12 di 23
13 Vincoli Il finanziamento è riservato ad aziende che presentino caratteristiche di continuità aziendale e con adeguato merito creditizio l erogazione del finanziamento è subordinato alla presentazione da parte dell impresa della documentazione comprovante l aumento e l effettivo versamento per cassa del capitale sociale; l ammontare del finanziamento è correlato all aumento del capitale, al netto delle eventuali perdite contabilizzate nell ultimo esercizio precedente la domanda; in sede di erogazione del finanziamento si raccomanda di concordare con il cliente adeguata canalizzazione di flussi commerciali sul Gruppo Cariparma Friuladria Pagina 13 di 23
14 PACCHETTO IMPRESA FORTE Finanziamento alle imprese che hanno deliberato aumenti di capitale Destinatari Descrizione Finanziamento Pmi associate come da definizione comunitaria di tutti i settori. Intervento creditizio diretto a sostenere le imprese che hanno intrapreso processi di rafforzamento patrimoniale, ed hanno a tal fine deliberato ma non ancora effettuato aumenti del capitale sociale Finalità Finanziare un piano di investimenti; Rafforzare l'assetto patrimoniale. Importo del finanziamento Da 1 fino a 3 volte l importo dell aumento di capitale previsto con un massimo di , con i seguenti massimali (fatte salvo le valutazioni sul merito creditizio ad insindacabile giudizio della Banca): fino a 3 volte (max euro 3 ml) per aziende con Classe A/B; fino a 2 volte (max euro 2 ml) per aziende con Classe C; pari all aumento di capitale previsto (max euro 1 ml) per aziende con Classe D. Tipologia del finanziamento Durata Apertura di credito in c/c a rientro programmato con le caratteristiche previste dal prestito partecipativo Minimo24 mesi - massimo 60 mesi Garanzie per l importo pari all aumento di capitale previsto e sottoscritto dai Soci, in funzione del merito creditizio e della durata, a insindacabile giudizio della Banca, pegno su depositi intestati ai Soci o all azienda; a copertura dell ammontare del finanziamento eccedente l aumento di capitale sottoscritto dai Soci, in funzione del merito creditizio e della durata, a insindacabile giudizio della Banca, garanzie reali o personali, nonché vincoli o specifiche cautele (es. fideiussione pro quota dei Soci); Tasso variabile, collegato all Euribor 3 mesi mmp base spread (aggiornamento: di ogni anno) eventuale Garanzia Confidi. Durata fino a 36 mesi 1,500 per aziende con classe A/B; 1,700 per aziende con classe C; 1,800 per aziende con classe D Durata compresa fra 36 e 60 mesi 1,700 per aziende con classe A/B; 1,800 per aziende con classe C; 2,000 per aziende con classe D; Rate Trimestrali semestrali annuali Spese tenuta conto: ZERO; di istruttoria: 0,50% dell'importo erogato (min 250 max 5.000); diritti di liquidazione: ZERO Estinz.ne/decurt.ne anticipata ZERO Imposta sostitutiva 0,25% calcolato sull'importo erogato a carico del beneficiario Pagina 14 di 23
15 Vincoli l'unico soggetto impegnato con la banca è l'impresa; i soci si impegnano verso la Banca, attraverso specifiche delibere tra Società e Socio e con i rilascio di fideiussione specifica a favore della Banca stessa, a rimborsare per ciascuna rata di ammortamento la quota capitale di propria competenza; l'impresa porrà quindi a proprio carico la sola quota interessi del finanziamento, fermo restando, peraltro, la sua integrale obbligazione in caso di insolvenza dei soci. Pagina 15 di 23
16 RICAP CRESCITA PROGRAMMATA CREDITO PER IL RAFFORZAMENTO PATRIMONIALE DELLE DEFINIZIONE IMPRESE E' un intervento creditizio che intende sostenere i processi di rafforzamento patrimoniale delle PMI: in pratica la Banca anticipa liquidità a fronte dell impegno dell impresa / dei soci a migliorare la struttura patrimoniale dell azienda entro un dato periodo. I presenti finanziamenti possono opportunamente essere oggetto di operatività in convenzione con Consorzi di Garanzia Fidi che garantiscano almeno il 50% dell esposizione. DESTINATARI Imprese costituite sotto forma di società di capitale dei settori industria, commercio, agricoltura, servizi, turismo e terziario in genere. Sono escluse le imprese attive nel settore immobiliare / edilizio. FINALITA' / CARATTERISTICHE SPECIFICHE / MISURA DEGLI APPORTI Ai fini del presente intervento, per rafforzamento patrimoniale si intende l impegno dell impresa o dei soci: 1. ad incrementare l ammontare del patrimonio netto rispetto all ultimo bilancio approvato alla data di domanda mediante aumento del capitale sociale secondo un piano temporale di apporti o, in sostituzione dei predetti aumenti, tramite destinazione a riserve di utili di esercizio futuri (da non distribuire sino alla scadenza del finanziamento) in misura non inferiore ai citati apporti minimi. 2. ad effettuare un finanziamento dei soci all impresa, da postergare all estinzione del mutuo, anch esso attivabile secondo un piano temporale dei versamenti. A fronte dei predetti impegni la Banca può concedere un mutuo di durata massima 5 anni nella misura indicata alla voce Importo del finanziamento, da erogare interamente alla stipula del contratto. Il programma di rafforzamento dovrà prevedere un piano temporale minimo dei conferimenti, nelle forme predette, secondo le modalità indicate in seguito. Le imprese mutuatarie dovranno assumere l impegno contrattuale a documentare il rispetto del piano di rafforzamento patrimoniale, pena l esercizio della facoltà di risoluzione da parte della Banca. Misura % degli apporti per il rafforzamento in relazione all importo del finanziamento E richiesto un piano di rafforzamento patrimoniale, in funzione delle valutazioni di merito creditizio, da un minimo del 50% fino al 100% dell importo del mutuo. L entità complessiva degli apporti (a titolo di capitale o di finanziamento soci, come detto dal 50 al 100% del finanziamento) dovrà essere preventivamente definita in fase di trattativa / istruttoria. Modalità di assunzione degli impegni da parte dei Soci Le modalità di assunzione degli impegni da parte dei Soci (con l intervento o meno dei soci in contratto), si possono configurare mediante le seguenti possibilità: Pagina 16 di 23
17 a) La formale assunzione degli impegni (delibera di aumento del capitale sociale e/o impegno scritto dei soci a concedere alla società un finanziamento da postergare al mutuo) viene richiesta prima della stipula/erogazione del contratto di mutuo. In tal caso, ovviamente, l intervento dei soci in contratto non è necessario. b) La formalizzazione degli impegni è differita rispetto alla data di stipula/erogazione, con i soci che intervengono in contratto per l assunzione dei citati impegni. Piano temporale di rafforzamento patrimoniale Al fine di semplificare l operatività, nei limiti del possibile, e poiché le operazioni possono essere erogate in qualsiasi momento dell anno, mentre le date di approvazione dei bilanci si concentrano in determinati periodi, il criterio convenzionale da adottarsi per il piano di rafforzamento è in funzione del periodo di erogazione: 1. erogazioni effettuate nel primo semestre: gli apporti dovranno essere documentati per la prima volta entro il 30 giugno dell anno solare successivo a quello di erogazione, in misura non inferiore al < min 50 max 100%> dell ammontare complessivo delle quote capitale delle rate scadenti in tale periodo, e così via sino a scadenza del mutuo. 2. erogazioni effettuate nel secondo semestre: gli apporti dovranno essere documentati per la prima volta entro il 31 dicembre dell anno solare successivo a quello di erogazione, in misura non inferiore al < min 50 max 100%> dell ammontare complessivo delle quote capitale delle rate scadenti in tale periodo, e così via sino a scadenza del mutuo. DURATA PREAMMORTAMENTO PERIODICITA /SCADENZA RATE Durata Periodicità rate: Scadenza rate: Rimborso: minima 3 anni, massima fino a 5 anni, compreso il preammortamento massimo di 6 mesi. Trimestrale o semestrale. Ogni giorno del mese, determinato dalla data di stipula del contratto unico più la periodicità prescelta. In quote di capitale costanti (piano italiano). LIMITI DI IMPORTO Importo massimo concedibile: Euro 3 milioni CONDIZIONI Tasso VARIABILE nominale annuo parametrato all'euribor 3/6 mesi rilevato il penultimo giorno lavorativo bancario del mese precedente la decorrenza di ciascuna rata + spread. Avvertenza Nel caso di mancato rispetto del piano minimo di rafforzamento, qualora la Banca non eserciti la facoltà di risoluzione del contratto, è contrattualmente prevista una maggiorazione dello spread nella misura dello 0,50% annuo a partire dalla rata in corso al momento della verifica dell inadempienza e sino al permanere della inadempienza stessa 1. 1 Una volta verificata l idoneità degli apporti, lo spread potrà essere riportato alla misura originaria con decorrenza dall ultima rata scaduta. Pagina 17 di 23
18 SPESE Spese di Istruttoria e perizia: 0,50% dell importo del finanziamento richiesto con un minimo di Euro 500 da percepire anche in caso di abbandono della domanda. Spese di perizia: nel caso sia richiesta una garanzia ipotecaria o il privilegio mobiliare e la perizia sia effettuata da un professionista esterno si procede al recupero integrale del costo documentato della prestazione sostenuta dalla Banca. Per le restanti spese fare riferimento a quelle pubblicizzate sul foglio informativo specifico. IMPOSTA SOSTITUTIVA Attualmente pari allo 0,25% sull importo erogato. INTERESSE DI MORA Pari al tasso per le operazioni di rifinanziamento marginale (marginal lending facility) fissato dalla Banca Centrale Europea pro tempore vigente durante la mora più maggiorazione. RIMBORSO ANTICIPATO Ammesso, anche parziale, con pagamento di un compenso pari all 1% del capitale anticipatamente rimborsato. FORME CONTRATTUALI E MODALITA' DI EROGAZIONE Contratto unico tramite: 1. ATTO PUBBLICO obbligatorio in presenza di garanzia ipotecaria e/o privilegio mobiliare. 2. SCRITTURA PRIVATA REGISTRATA in assenza di garanzia ipotecaria e/o privilegio mobiliare, da presentare per la registrazione entro 20 gg. dalla stipula. Pagina 18 di 23
19 RICAP MOLTIPLICA CREDITO PER IL RAFFORZAMENTO PATRIMONIALE DELLE IMPRESE DEFINIZIONE Intervento creditizio che intende sostenere i processi di rafforzamento patrimoniale delle PMI attraverso il quale la Banca eroga un finanziamento di importo correlato all aumento di capitale effettivamente versato dai soci. In questo modo l imprenditore che intende effettivamente aumentare il patrimonio netto della propria azienda, ottiene un effetto leva rispetto all impiego di mezzi propri. DESTINATARI Imprese costituite sotto forma di società di capitale dei settori industria, commercio, agricoltura, servizi, turismo e terziario in genere. Sono escluse le imprese attive nel settore immobiliare / edilizio. FINALITA' / CARATTERISTICHE SPECIFICHE Il finanziamento, finalizzato alla capitalizzazione e al rafforzamento patrimoniale, può essere concesso sia a fronte di investimenti sia per altre esigenze finanziarie delle imprese. L importo del finanziamento è correlato all aumento di capitale effettivamente sostenuto, da 1 e fino a 4 volte, in funzione delle valutazioni di merito creditizio. I predetti moltiplicatori dovranno essere ridotti del 50% in presenza di operazioni finalizzate al mero consolidamento di passività finanziarie; in caso di finanziamenti a finalità miste (investimenti + consolidamento) il moltiplicatore potrà essere determinato pro-quota rispetto alle finalità. L erogazione del finanziamento è subordinata alla presentazione di idonea documentazione comprovante l aumento e l effettivo versamento del capitale sociale. DURATA PREAMMORTAMENTO PERIODICITA /SCADENZA RATE Durata Periodicità rate: Scadenza rate: Fino ad un massimo di 5 anni in caso di operazioni chirografarie e 10 anni per operazioni assistite da garanzie forti, compreso l eventuale preammortamento. La durata del preammortamento, ammesso esclusivamente a fronte di operazioni di investimento, è di massimo 2 anni e dovrà essere correlata alle effettive esigenze connesse all entrata in esercizio degli investimenti effettuati. Mensile, trimestrale o semestrale. Ogni giorno del mese, determinato dalla data di stipula del contratto unico più la periodicità prescelta. Pagina 19 di 23
20 Rimborso: In quote di capitale costanti (piano italiano) ovvero in quote di capitale crescenti (piano di tipo francese calcolato sul primo tasso contrattuale). GARANZIE A insindacabile giudizio della Banca e in funzione delle valutazioni di merito creditizio e della durata, possono essere richieste garanzie reali o personali nonché vincoli o specifiche cautele. LIMITI DI IMPORTO Importo massimo concedibile: Euro 5 milioni CONDIZIONI Tasso VARIABILE nominale annuo parametrato all'euribor 1/3/6 mesi rilevato il penultimo giorno lavorativo bancario del mese precedente la decorrenza di ciascuna rata + spread. SPESE Spese di Istruttoria e perizia: 0,50% dell importo del finanziamento richiesto con un minimo di Euro 500 da percepire anche in caso di abbandono della domanda. Spese di perizia: nel caso sia richiesta una garanzia ipotecaria o il privilegio mobiliare e la perizia sia effettuata da un professionista esterno si procede al recupero integrale del costo documentato della prestazione sostenuta dalla Banca. Per le restanti spese fare riferimento a quelle pubblicizzate sul Foglio Informativo specifico. ONERI FISCALI Imposta sostitutiva a carico del cliente, attualmente nella misura dello 0,25% sull importo erogato. INTERESSE DI MORA Pari al tasso per le operazioni di rifinanziamento marginale (marginal lending facility) fissato dalla Banca Centrale Europea pro tempore vigente durante la mora + maggiorazione. RIMBORSO ANTICIPATO Ammesso, anche parziale, con pagamento di un compenso pari all 1% del capitale anticipatamente rimborsato. FORMA CONTRATTUALE Contratto unico tramite: 1. ATTO PUBBLICO obbligatorio in presenza di garanzia ipotecaria e/o privilegio mobiliare. 2. SCAMBIO DI CORRISPONDENZA in assenza di garanzia ipotecaria e/o privilegio mobiliare. Pagina 20 di 23
21 PRESTITO PARTECIPATIVO PARTNER In breve E un finanziamento destinato alla realizzazione di programmi specifici di investimento e di sviluppo d impresa abbinato ad un programma di ricapitalizzazione aziendale, senza incidere sulla autonomia gestionale dell impresa. Caratteristiche generali e importo Partner è un finanziamento chirografario o ipotecario, il cui importo può variare da un minimo di ,00 ad un massimo di ,00 e comunque commisurato all entità dell investimento da realizzare e alle effettive capacità di rimborso dell azienda e dei soci per la parte di loro spettanza. Il prestito potrà essere richiesto solo previa presentazione alla Banca del piano di impresa, attraverso il quale sarà possibile valutare l'impatto degli investimenti aziendali e stabilire le caratteristiche più appropriate del tipo di finanziamento da concedere (es., durata del periodo di preammortamento finanziario, durata del periodo di ammortamento, tipologia tasso,ecc.) E' prevista la firma di un atto d' obbligo da parte dei soci sottoscrittori di un futuro aumento di capitale, contenente l' impegno a versare alla società le somme da questa pagate semestralmente per il rimborso rateale del capitale mutuato; in definitiva, il prestito partecipativo si risolve, alla scadenza, in un aumento di capitale della società pari all' importo del finanziamento. E' altresì prevista l'acquisizione agli atti della delibera assembleare in cui viene stabilito di procedere all'aumento di capitale. Durata E possibile scegliere un piano di rimborso fino a 10 anni, di cui massimo 2 come preammortamento finanziario, con rate semestrali o annuali posticipate comprensive di quota capitale costante e quota interessi. Modalità di rimborso La struttura contrattuale dell operazione prevede il rimborso del finanziamento da parte della società ed il contestuale versamento da parte dei soci di somme, per un importo pari a quello delle quote capitali rimborsate dalla società, in una apposita riserva patrimoniale indisponibile e destinata al futuro aumento di capitale sociale. Destinatari Società per azioni, società responsabilità limitata, accomandita per azioni, con capitale sociale non inferiore a ,00. Costi del Prodotto Il costo del finanziamento si compone di un tasso pari all Euribor 6m/360 più uno spread annuo differenziato in base al merito creditizio attribuito all azienda, è possibile anche optare per un tasso base (euribor e spread più contenuto) con una integrazione al tasso base che è in funzione delle performance economiche realizzate dall Impresa chirografario ipotecario Classi di Rating Fino a 60 mesi Oltre a 60 e fino a 120 mesi Fino a 60 mesi Oltre 60 e fino a 120 mesi AA1 / AA2 / AA3 1,15 1,30 0,85 1,00 A1 / A2 / A3 1,55 1,70 1,25 1,40 B1 / B2 / B3 2,05 2,20 1,75 1,90 C1 2,65 2,80 2,35 2,50 Pagina 21 di 23
22 Spese istruttoria:. 100,00 (finanziamenti chirografari);. 200,00 (finanziamenti ipotecari); Commissioni di gestione: 0,30% sull'importo del finanziamento deliberato con minimo di 500,00; Penale estinzione anticipata: esente; Interessi di mora: maggiorazione di 3 p.p. sul tasso contrattuale; Note: le operazioni di finanziamento sono subordinate alla positiva valutazione del merito creditizio; tutte le condizioni si intendono da applicare entro i limiti fissati tempo per tempo ai sensi della normativa antiusura Pagina 22 di 23
23 PRESTITO PARTECIPATIVO Destinatari Investimenti finanziabili Importo del finanziamento Tipologia del finanziamento Durata Garanzie Tutte le imprese associate Ricapitalizzazione aziendale tramite il finanziamento di investimenti eseguiti o da eseguire, vincolati all'aumento di mezzi propri massimo euro Apertura di credito in c/c a rientro programmato minimo 24 mesi - massimo 60 mesi Fideiussione pro quota dei soci - obbligatoria fideiussione pro quota solidale dei soci per classe C Tasso variabile collegato all Euribor 3 mesi mmp + spread (aggiornamento: di ogni anno) Rate Durata fino a 36 mesi classe A classe B classe C Durata compresa fra 36 e 60 mesi 1,500 classe A classe B classe C Mensili trimestrali semestrali Spese tenuta conto: ZERO; di istruttoria: 250 euro; diritti di liquidazione: ZERO Estinzione / decurtazione anticipata ZERO; Imposta sostitutiva 0,25% calcolato sull'importo erogato Vincoli L'unico soggetto impegnato con la banca è l'impresa; I soci si impegnano verso la Banca, attraverso specifiche delibere tra Società e Socio e con i rilascio di fideiussione specifica a favore della Banca stessa, a rimborsare per ciascuna rata di ammortamento la quota capitale di propria competenza; L'impresa porrà quindi a proprio carico la sola quota interessi del finanziamento, fermo restando, peraltro, la sua integrale obbligazione in caso di insolvenza dei soci Documentazione da produrre Documentazione di spesa Pagina 23 di 23
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