L evoluzione dei servizi CBI a supporto delle tesorerie aziendali: il nuovo servizio CBILL

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1 L evoluzione dei servizi CBI a supporto delle tesorerie aziendali: il nuovo servizio CBILL Dott.ssa Liliana Fratini Passi Direttore Generale Consorzio CBI Roma, 20 settembre 2013 Luogo, Data

2 Agenda 1 Il Consorzio CBI 2 Il nuovo servizio CBILL 2

3 Mission e ruolo del Consorzio CBI La nostra mission Lo sviluppo e la manutenzione dell'infrastruttura tecnica destinata a consentire il collegamento ed il colloquio tra i consorziati e la propria clientela per l'erogazione del Servizio CBI, nonché la definizione delle regole e degli standard tecnici e normativi del Servizio, su base sia nazionale che internazionale. Infrastruttura di rete Soluzione telematica per la gestione di più conti presso diverse banche Colloquio End to End tra i diversi attori Nodo CBI Disponibilità di 46 funzioni innovative in area: Incasso/pagamento Gestione documentale Informativa ~4,4 mld di transazioni/anno Organismo di standardizzazione Comunità estesa Consorziati Istituti finanziarie : 612 Poste e IMEL CartaLis Nuovi PSP Clienti Imprese: PA Servizio di Nodo CBI tra Pubblica Administratione Centrale e Sistema Bancario 3 Pubbliche Amministrazioni Centrali Nodo CBI per le Pubbliche Amministrazioni 3

4 Trend di crescita del Consorzio CBI Consorziati (% dell intero sistema bancario) 90% 89,2% 88% 85,2% 85,8% 86,3% 86,8% 86,1% 85,9% 86% 84% 82% 80,7% 612 istituti finanziari, tra cui Poste Italiane e Cartalis, sono Consorziati. Queste istituzioni finanziarie rappresentano l 86,8% del sistema bancario italiano e il 100% delle banche che offrono servizi di corporate banking. 80% 78% 76% CAGR 0.9% giu-2006 giu-2007 giu-2008 giu-2009 giu-2010 giu-2011 giu-2012 giu-2013 Oltre 1,4 milioni di aziende sono contrattualizzate in base alla normativa CBI, Utenti Corporate di queste sono censite sul Directory CBI; la restante parte ha quindi rapporti monobanca ovvero viene gestita in modalità intra-pool CAGR 7% giu-2006 giu-2007 giu-2008 giu-2009 giu-2010 giu-2011 giu-2012 giu-2013 Tali utenti, seppure non censiti direttamente sul Directory, rappresentano un interessante target per l offerta di servizi di gestione documentale da parte delle banche. 4

5 Trend di crescita del Consorzio CBI Distribuzione geografica Consorziati Nord-ovest Nord-est Centro Sud Isole Per quanto riguarda la distribuzione geografica degli utenti CBI, vi è una distribuzione molto diffusa nel Nord Italia pari al 68% del totale Gli utenti stranieri sono il 4% Estero Ordini di incasso/ordini di pagamento I dati sui flussi di incasso, pagamento ed informativi mostrano una generale tendenza positiva , a cui è legato anche l'ulteriore sviluppo del Servizio CBI RI.BA RID MAV DISP.PAG. Al 30 giugno 2013, i volumi di traffico delle informazioni contabili relative al primo semestre in termini di numero di righe di estratto conto transitate sono risultati pari a ,4, in lieve aumento rispetto all anno 2012(+1%). 5

6 Il modello del Servizio CBI: la comunicazione end to end Area 1: Cliente- Proponente Area 2: Interbancario sottoposta a governance CBI Area 3: Interbancario per Clearing & Settlement Passivo Azienda/ P.A. Proponente Directory Comunità CBI Passivo Passivo Clearing & Settlement C&S Systems Banca Destinataria Banca Destinataria comunicazione end to end 6

7 Il modello del Servizio CBI: la comunicazione end to end Area 1: Cliente- Proponente Area 2: Interbancario sottoposta a governance CBI Area 3: Interbancario per Clearing & Settlement Passivo Azienda/ P.A. Proponente Directory Comunità CBI Passivo Passivo Clearing & Settlement C&S Systems Banca Destinataria Banca Destinataria Azienda Proponente comunicazione end to end 7

8 Funzioni e Servizi del Consorzio CBI Funzioni tradizionali Servizi domestici SEPA compliant Nuovi servizi cross-border Gestione documentale Invio/ricezione E2E documenti strutturati e non strutturati tra aziende aderenti al Nuovo CBI Anticipo Fatture Invio Fattura PA Incassi/ Pagamenti Disp. ed esito per RID e RiBa Disp.ed esito per MAV AEA-RID Servizio bollettino bancario Trasferibilità RID Bonifico Italia e Bonifico estero Esito Bonifico F24 (con quietanza telematica) Market Place Bonifico ordinario XML SEPA Esito bonifico verso Ordinante e Beneficiario Incassi SEPA Direct Debit AOS SEDA Avvisatura bonifico in entrata ed istruzioni di utilizzo Bonifico XML estero Informativa Rendicontazione periodica di movimenti e saldi C/C Rendicontazione dossier Titoli Rendicontazione conti anticipi Avvisatura e pagamento effetti Allineamento Elettronico IBAN Rendicontazione strutturata Rendicontazione saldi intraday Rendicontazione contabile bonifici esteri e-billing Servizio CBILL Focus del documento 8

9 Il quadro normativo nazionale sulla Fatturazione Elettronica nella P.A. Quadro normativo italiano Settore Pubblica Amministrazione Finanziaria Marzo Maggio 2013 "Emissione, trasmissione, conservazione e archiviazione delle fatture emesse nei rapporti con le amministrazioni dello Stato e con gli enti pubblici nazionali, anche sotto forma di nota, conto, parcella e simili, deve essere effettuata esclusivamente in forma elettronica" 1 Decreto attuativo del Ministro dell Economia e delle Finanze: viene individuato quale gestore del sistema di interscambio l Agenzia delle Entrate, la quale si avvarrà di SOGEI quale struttura tecnica dedicata Uscita in Gazzetta Ufficiale del decreto attuativo che definisce e delle regole tecniche, gestionali e procedurali necessarie a rendere operativo il sistema per le PAC Per le PAL sembra necessario un successivo decreto 9

10 La Fattura Elettronica e l integrazione del Ciclo Ordine-Pagamento I servizi CBI supportano l integrazione dell intera Financial Value Chain. Su questa base, le banche e le altre istituzioni di pagamento hanno l opportunità di sviluppare servizi competitivi a valore aggiunto Invio Fattura Inoltro Fattura Inoltro Fattura Azienda fornitore Inoltro conferma Ist. Finanz. Proponente fornitore Conferma accesso fattura Ist. Finanz. Proponente cliente Azienda cliente Gestione ordini Gestione consegne Fatturazione Finanziamento Pagamenti e incassi Servizi a supporto dell integrazione di Financial e Supply chains Anticipo fatture Finanziamento degli incassi Riconciliazione Dispute 10

11 Agenda 1 Il Consorzio CBI 2 Il nuovo servizio CBILL 11

12 Le attuali modalità di incasso/riscossione e i canali utilizzati per il pagamento Numero di transazioni per strumento di incasso/ riscossione Canali di pagamento utilizzati dai debitori 2011, Milioni Banche Altri canali 7% 3% % Poste Italiane Altro F23, F24 postale RID postale F23, F24 bancario MAV e RIBA RID bancario Bollettini postali Il bollettino postale rappresenta il principale strumento di incasso/ riscossione, con una penetrazione del 39% sul totale transazioni di incasso Il 90% dei debitori utilizza le Poste come canale di pagamento I canali bancari sono utilizzati da solo il 3% dei debitori Fonte: dati interni banca, Poste. Valori in mln. 12

13 Le modalità di pagamento delle bollette attraverso il canale bancario Gli attuali servizi di pagamento di bollette da canale bancario sono basati su accordi diretti delle singole banche con i singoli Biller, consentendo pertanto al cliente di una banca di pagare esclusivamente le bollette dei Biller da questa contrattualizzati. Questo modello esclude la possibilità per l utente di pagare bollette verso Biller con cui la propria Banca non ha contrattualizzato servizi di incasso. Community dei Biller (corporate e PA) presenti sul mercato Attaule Servizio Il debitore «A» può pagare esclusivamente le bollette dei Biller attivi con la Banca «A» che risultano essere un sottoinsieme rispetto alla totalità di Biller presenti sul mercato monobanca Debitore «A» Banca «A» Biller raggiungibili dalla Banca «A» Corporate PA 13

14 Il Servizio CBILL consente di superare i limiti dei modelli «monobanca» Il Servizio CBILL, essendo basato su un framework comune e su un infrastruttura condivisa, consente a tutti i clienti delle banche CBI di pagare le bollette di biller contrattualizzati da tutte le banche CBI che hanno aderito al Servizio Servizio CBILL (multibanca) Consente ai clienti debitori di pagare le bollette di tutti i Biller contrattualizzati dai Consorziati aderenti al servizio CBILL Debitore A Debitore B Banca A Banca B Banca A Banca B Biller A Biller B Debitore C Banca C Banca C Biller C 14

15 Overview del Servizio CBILL Da quando? Cos è? È un servizio che consente la consultazione ed il pagamento di bollette tramite multicanalità dei Consorziati Quale brand? I Consorziati possono proporre il servizio dal 1 Febbraio 2013 Le seguenti banche metteranno a disposizione il Servizio CBILL sulle postazioni Internet Banking dei propri clienti a partire dal 1 gennaio

16 Il modello di servizio Utente Mobile 1 Richiesta visualizzazione bolletta 2 Richiesta dati bolletta 2 Richiesta dati bolletta Biller Home Banking 4 5 Visualizzazione bolletta Iniziazione pagamento bolletta Intermediario dell Utente 3 Invio dati bolletta Fornitore del Servizio 3 6 Invio dati bolletta Aggiornamento dati bolletta Allineamento posizioni debitorie/creditorie ATM Rete Online CBI Il Servizio CBILL sarà offerto in multicanalità attraverso Home Banking, ATM, Mobile: Sportello: totalità degli sportelli bancari (612 Consorziati CBI) Home Banking/Corporate Banking: ~18 milioni di conti online ATM: ~ 47mila ATM Mobile: ~2 milioni di utenti attivi su mobile banking 16

17 Il Servizio CBILL consente di soddisfare le esigenze di imprese, Pubbliche Amministrazioni e debitori Esigenze imprese e PA Esigenze debitori 1 Inviare la bolletta Ricevere la bolletta 2 Ricevere il pagamento Visualizzare e pagare la bolletta 3 Aggiornare lo stato della bolletta Conservare la bolletta CBILL VAS COMPETITIVI (opzionali utilizzabili sulla base di specifiche esigenze/scelte del Biller/utenti e variabile in funzione dell offerta dei singoli consorziati) 17

18 ed è applicabile alla totalità delle bollette emesse e ad altre tipologie di incassi Tipologia di biller Tipologia incasso Imprese Corporate e Large Corporate Small business Utilities: utenze - Compagnie assicurative: rinnovo polizze - Aziende trasporto locale: abbonamenti ai trasporti - Finanziarie: rate dei finanziamenti Condomini: spese condominiali, affitti Ordini professionali e associazioni di categoria: quote associative PA Centrali Ministeri e Entità Centrali Agenzia delle Entrate Equitalia Rilascio/Rinnovo passaporto e patente, revisione immatricolazione auto - Contributi colf e volontari - Assicurazione contro infortuni domestici Canone RAI Tassa di Concessione Governativa Riscossioni sanzioni amministrative PA Locali Regioni, Province, Comuni ASL, Aziende ospedaliere Istituzioni scolastiche Regioni: Bollo auto --Concessioni statali IRAP IRPEF Province: Tributi vari Comuni: Tarsu Multe Abbonamenti - Concessione edilizia Affissioni Ticket sanitari - Diritti veterinari Rette scolastiche - Buoni pasto Tasse universitarie - Affitti studenti 18

19 Il Servizio CBILL abilita un nuovo canale di incasso di bollette/utenze per le Imprese e le PA Locali Fasi del Servizio I vantaggi del Servizio CBILL per i Tesorieri d impresa Visualizzazione bolletta Verifica automatica della correttezza degli importi delle bollette/utenze prima dell effettivo pagamento da parte dell utente debitore Aggiornamento automatico delle posizioni debitorie (es. gestione dello scadenziario delle bollette da parte dell intermediario del servizio CBILL ) Pagamento e rendicontazione Ricezione di una notifica online dell avvenuto pagamento della bolletta/utenza da parte del debitore Ricezione di flussi di rendicontazione standardizzati Funzionalità di riconciliazione automatica Possibili servizi a valore aggiunto* Gestione storico e conservazione a norma delle bollette pagate Integrazione scadenzario delle bollette/utenze con sistemi di monitoraggio interni ai Biller Servizi di reportistica avanzata da parte dell intermediario del Servizio CBILL * VAS COMPETITIVI (opzionali variabili in funzione dell offerta dei singoli Consorziati) 19

20 WORKSHOP D.L. 8 APRILE 2013, N. 35: PAGAMENTO DEBITI PA : LE NOVITÀ PER L OPERATIVITÀ BANCARIA Grazie dell attenzione Liliana Fratini Passi l.fratinipassi@cbi-org.eu 20