Innovazione tecnologica nel Cash Management a supporto della tesoreria d impresa. Fabio Pugini Divisione Corporate Cash Management

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1 Innovazione tecnologica nel Cash Management a supporto della tesoreria d impresa Fabio Pugini Divisione Corporate Cash Management

2 Agenda 1. CONTESTO DI RIFERIMENTO 2. IL RUOLO DEL SISTEMA BANCARIO 3. LA FATTURAZIONE ELETTRONICA VISTA DALLE BANCHE

3 Fatturazione elettronica: cosa ci dicono i clienti «La Fatturazione Elettronica complica ulterioremente un processo già articolato e molto lento» «La Fatturazione Elettronica è solo uno dei tanti nuovi processi che la politica si è inventata per far spendere soldi alle imprese» «L avvio del progetto di Fatturazione Elettronica avviene in un periodo di crisi nel quale le aziende hanno difficoltà a traguardare i budget ed è un costo non sostenibile ed inutile» «Fatturazione Elettronica, Certificazione dei Crediti, NodoSPC, progetti su progetti che fanno aumentare i costi d investimento delle aziende» Perché le banche sono coinvolte nel progetto di Fatturazione Elettronica? «La Fatturazione Elettronica serve solo al Governo per controllare le spese ma non è meglio se prima pensa a rimborsare tutti i nostri crediti con la PA?»

4 Qual è il ruolo delle banche nel processo di fatturazione elettronica? 1 Lo schema di fatturazione elettronica nasce B2G ma è pensato per un uso esteso B2B, pervasivo a tendere di tutto il mercato Perché le banche sono coinvolte nel progetto di Fatturazione Elettronica? 2 3 Il sistema bancario ha strumenti e scala per offrire servizi chiavi in mano ai clienti efficienti, robusti, economici La fatturazione elettronica è solo una prima fase di un processo di financial value chain dove le banche possono fornire VAS per il cliente 4 La banca già oggi è un interfaccia naturale nella gestione quotidiana delle fatture aziendali (non solo vs la PA); ad esempio per la loro anticipazione finanziaria

5 I numeri in gioco definiscono un perimetro di estensione e potenziale notevole Numeri chiave della Fattura Elettronica Numeri chiave della Certificazione crediti # Imprese fornitrici della PA 2 mln/anno 56% PMI e grandi 32% individuali Crediti imprese verso PA ~ mld Acquistato annuo 135 mld / anno # Fatture anticipate ~ 20 mln/anno # Fatture scambiate 60 mln / anno# # Fatture cedute ~ 50 mln/anno

6 in grado di mitigare sensibilmente le criticità del contesto economico

8 La Fatturazione Elettronica per la Banca non è solo un servizio reso al cliente, ma Operatore Economico PA Ricevente 1 Tra i 5 canali messi a disposizione dal Sistema di Interscambio, la Banca è uno dei canali opzionali 2 L inoltro della fattura elettronica tramite la Banca, è un processo totalmente integrato e può migliorare le possibilità di accesso al credito (es. aumenta l efficienza e l efficacia nella gestione degli Anticipi Fatture e gestione degli incassi)

9 1 La banca è uno dei canali di trasmissione a disposizione del cliente (1/2) Il Sistema di Interscambio ammette esclusivamente 5 canali di inoltro della FatturaPA: la Banca è solo un opzione fra gli altri canali Web - inoltro dei documenti dal sito (max 5MB) PEC PEC - scambio dei documenti via mail PEC (max 30MB) SPCoop Trasmissione - scambio tramite web-services e Sistema Pubblico di Connettività Fornitore PA SDICoop Trasmissione - scambio tramite web-services SDIFTP: scambio massivo di documenti - presuppone una struttura a supporto delle attività informatiche e la capacità di gestire sistemi informativi e un centro elaborazione dati con continuità e con disponibilità di personale di presidio

10 1 La banca è uno dei canali di trasmissione a disposizione del cliente (2/2) Ragioneria Generale dello Stato Fornitori 1 Opzione: CONNESSIONE DIRETTA (PEC, Web, SDICoop, SPCoop) PA Fatture Ricevute/notifiche Fatture Ricevute/notifiche 2 Opzione: CONNESSIONE INDIRETTA TRAMITE BANCA Sistema pubblico di Interscambio Consorziato CBI Nodo CBI Nodo CBI Consorziato CBI CONNESSIONE INDIRETTA TRAMITE BANCA

11 POSSIBILE SOLO CON CANALE BANCARIO 2 L inoltro della fattura elettronica tramite la Banca, è un processo totalmente integrato (1/2) Quali vantaggi per l azienda con l utilizzo del canale bancario: FEATURES DEL CANALE BANCARIO Prodotto Fatturazione Elettronica integrato nell E-banking aziendale Aggiornamenti automatici garantiti senza interventi on-site. Possibilità di integrazione STP tra gestionali aziendali e E-banking (Web Services, Convertitori, ) Integrazione con i processi operativi Banca di anticipazione finanziaria delle fatture Estensione futura di tutto il ciclo attivo di fatturazione con l adesione al servizio B2B su rete CBI VANTAGGI PER L AZIENDA Nessun intervento dedicato necessario per setup Nessun costo di manutenzione/aggiornamento Automatismo nella gestione del ciclo attivo. Semplicità operativa, trasparenza, risparmi Gestione completa della fatturazione senza alcun investimento

12 2 L inoltro della fattura elettronica tramite la Banca, è un processo totalmente integrato (2/2) Accesso diretto da e-banking per inserimento manuale Import massivo fatture in formato XML, da gestionale aziendale o convertite Gestione e veicolazione delle fatture SEMPLICITA UTILIZZO SICUREZZA PRODOTTO BANCA E FIRMA DIGITALE GESTIONE NOTIFICHE DA SDI GESTIONE STORICO

13 2 L inoltro della fattura elettronica tramite la Banca può migliorare le possibilità di accesso al credito (1/2) Anticipazione della Fattura e Certificazione della Fattura PA Fornitore della PA che chiede l anticipo /cessione Banca che riceve la richiesta di anticipo /cessione delle fatture PA Piattaforma Certificazione Crediti del MEF PA Debitrice Ruolo della Banca sugli Anticipi Fatture 1. Automatizzare il servizio di erogazione degli Anticipi Fatture, fornendo servizi di generazione e riconciliazione degli incassi 2. Semplificare la valutazione della posizione creditizia del cliente propedeutica alla concessione degli smobilizzi, grazie alla maggiore trasparenza sui processi commerciali dei clienti e alla disponibilità di dati strutturati e «di qualità» (es. eliminazione del rischio di anticipare più volte la stessa fattura) Ruolo della Banca sulla Certificazione Crediti 1. Verifica della certificazione delle fatture (attestazione che il credito è certo, liquido ed esigibile) 2. Smobilizzo del credito e segnalazione dell importo Anticipato/Ceduto alla PA e alle altre Banche aderenti

14 2 L inoltro della fattura elettronica tramite la Banca, può migliorare le possibilità di accesso al credito (2/2) Benefici per le Imprese Gestione fattura elettronica Riduzione dei costi e dei tempi legati alla gestione delle fatture in formato cartaceo (carta, stampa, imbustamento, invio, archiviazione, ricerca, etc.) Riduzione degli investimenti tecnologici e informatici Appartenenza della Banca alla Rete CBI Certificazione Crediti della PA Anticipazione Telematica Fatture Riduzione dei tempi di erogazione grazie alla riduzione dei tempi per l analisi della posizione creditizia Ottenimento di liquidità immediata a fronte di crediti verso la PA Potenziale miglioramento delle condizioni economiche applicate alle anticipazioni (migliore presidio del rischio da parte delle Banche) Riduzione dei tempi di erogazione grazie a: - elaborazione automatica delle richieste - riduzione dei tempi per l analisi della posizione creditizia Riconciliazione automatica degli incassi Potenziale miglioramento delle condizioni economiche applicate alle anticipazioni (minori costi operativi per le Banche)

16 Le banche come vivono la Fatturazione Elettronica AMBITO COOPERATIVO (non distintivo) AMBITO COMPETITIVO (ogni banca disegna la propria offerta) Compliance Firma e Conservazione Riconciliazione Anticipazione Finanziaria Il Servizio offerto è adeguato rispetto delle normative: Finanziaria 2008 (L. 244/2007) Decreto MEF 7/03/08 Decreto MEF n. 55 3/4/2013: Specifiche operative dell Agenzia per l Italia Digitale Standard CBI Trasmissione della fattura ai partner di business del cliente Conservazione della fattura trasmessa Integrazione del Ciclo Fattura-Incasso Gestione automatica dell incasso della fattura Riconciliazione automatica incasso-fattura Gestione automatica delle richieste di anticipazione Gestione automatica delle Fatture PA certificate e segnalazione degli antcipi/cessioni - Valore per i clienti +

17 Benchmark di mercato Istituto Finanziario 1: offre servizi di fatturazione elettronica per Banche e GDO attraverso una piattaforma proprietaria che permette di: Integrare gli ERP aziendali Integrare i servizi di gestione documentale con i servizi bancari Istituto Finanziario 2: offre due servizi principali Portale modulare nell ambito del quale può essere attivato il servizio di FE Strumento per la demateralizzazione dei documenti e per la gestione dell intero ciclo di fatturazione attiva/passiva Istituto Finanziario 3: offre servizi di Gestione Documentale che permettono l elaborazione, la digitalizzazione e la gestione dell intera documentazione aziendale Secondo uno studio dell Osservatorio Fatturazione Elettronica e Dematerializzazione del Politecnico di Milano, a livello Europeo: Finlandia - presenta il più alto tasso di utilizzo della fatturazione elettronica a norma di legge: oltre il 20% delle fatture scambiate Spagna - 10% circa di diffusione Germania - presenta livelli di adozione inferiori al 5% Nel 2009 BNL ha avviato il servizio di Fatturazione Elettronica B2B Per il 2014 propone anche il servizio B2G Il Servizio è inoltre connesso a: Gestione delle fatture PA certificate e degli scambi con la PCC del MEF La possibilità di gestire gli Anticipi Fatture Italia tramite canale telematico [1] Fonte: Quaderno del Fare Fatturazione Elettronica verso la PA dell Osservatorio Fatturazione Elettronica e Dematerializzazione del Politecnico di Milano, 2009

18 Per concludere In uno scenario economico difficile, anche se può complicare in una prima fase la gestione quotidiana dell impresa, la fatturazione elettronica verso la PA è comunque un obbligo ben definito dal quadro normativo Il Sistema Bancario Italiano sta sostenendo un effort significativo per adeguarsi alla normativa e fungere da: facilitatore per i propri clienti che devono trasmettere le fatture alla PA acceleratore per individuare e fornire servizi a valore aggiunto connessi alla gestione delle fatture elettroniche

19 DOMANDE?