Saluto dei Presidenti

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1 Saluto dei Presidenti Anche il 2013 è stato un anno impegnativo ed intenso per la Cassa Rurale e per tutti noi. La difficile congiuntura economica e la marcata crisi che la nostra economia sta attraversando ci portano ad accogliere il nuovo anno con grandi speranze, con l auspicio che le difficoltà emerse in ambito economico e soprattutto a livello occupazionale possano trovare una soluzione e che il 2014 possa prospettarci la tanto attesa ripresa. Le cose probabilmente non torneranno più come prima perché a livello globale ormai il contesto economico-finanziario è mutato ed i paradigmi che regolavano la nostra società dello scambio sono radicalmente cambiati. Con questo nuovo e difficile contesto non devono fare i conti solo i cittadini, le imprese e le famiglie, ma anche le banche. Anche la nostra Cassa da qualche anno è ormai impegnata nell affrontare con grande attenzione le difficili tematiche legate alla crisi economica, al fine di poter essere - oggi ancora più che in passato - una banca legata al territorio, vicina ai bisogni delle imprese e delle persone. Insomma, uno strumento concreto per far fronte ai bisogni della nostra gente e del nostro territorio. Come Amministratori di questa nostra banca abbiamo voluto affrontare con massima attenzione le richieste che il territorio faceva emergere, nella speranza di poter dare risposte concrete e tempestive. Opportunamente supportati dalla Direzione e da tutta la struttura operativa, abbiamo voluto affrontare ogni singola tematica e ogni singola istanza con massima serietà e profondo senso di responsabilità, cercando di raccogliere gli stimoli e le richieste emerse sia dal tessuto produttivo locale, sia dalle famiglie che dal mondo del terzo settore. Nel corso del 2013 il nostro Consiglio di Amministrazione si è riunito per 31 sedute, a testimonianza del grande impegno profuso da parte di tutti noi. Venendo ai numeri di bilancio, possiamo sin da ora evidenziare la positiva evoluzione della raccolta, mentre dobbiamo ancora registrare uno stallo sul fronte degli impieghi, che vedono un arretramento per le forme di finanziamento a breve termine tipicamente utilizzate dalle imprese. Nonostante il momento di forte incertezza, il Consiglio di Amministrazione ha voluto ribadire il proprio impegno a portare avanti la strategia definita nel Piano Strategico approvato a dicembre 2012 ed in particolar modo l idea guida che sta alla base dell intero piano: sostenere il cambiamento in atto che riguarda gli aspetti dell economia e della socialità delle nostre comunità, INVESTENDO nella QUALITÀ DEI SERVIZI. Per questo motivo sul fronte delle imprese ci siamo impegnati ad avviare un progetto specifico di consulenza per gli alberghi, avviando al contempo un analisi del comparto manifatturiero per individuare i bisogni e i possibili interventi di sostegno formativo. Sul fronte delle famiglie abbiamo invece sviluppato un progetto di consulenza che a fine anno vedrà attivati ben 3500 contatti personalizzati con i nostri risparmiatori, per garantire loro un sostegno in questo momento di prolungata incertezza. Ci piace evidenziare che abbiamo inoltre continuato ad investire con CONVINZIONE a sostegno dei nostri giovani e del territorio. Basti pensare ai progetti Incipit, Yes, Interlabor, Casa Londra e agli incentivi per lo studio delle lingue, accanto ai quali si collocano numerose attività formative di vario genere, per un investimento complessivo a favore delle giovani generazioni che supera i 400 mila euro. Infine, i 4 bandi a favore delle nostre associazioni. Complessivamente sono 373 gli interventi che possono beneficiare del sostegno garantito dalla nostra Cassa: si tratta di 236 contributi assegnati sul bando per le cosiddette domande semplificate e 137 interventi per le domande ordinarie. Gli interventi sui cosiddetti bandi materiali ed a sostegno di attività ed iniziative promosse in ambito formativo, culturale e sociale sono in corso di definizione. Riteniamo si tratti di interventi importanti che possano sia dare un concreto sostegno al territorio, sia palesare la nostra convizione: ci aspetta un periodo impegnativo ma solo sapendo investire nel cambiamento e nell innovazione possiamo dare un segno concreto anche di fiducia ai nostri soci e alla nostra comunità. Andrea Armanini Presidente Luca Martinelli Vicepresidente La Cassa Rurale augura ai Soci ed alle loro famiglie un Natale ed un Nuovo Anno di serenità.

2 Pagina 2 La crisi finanziaria: alcune considerazioni sulla situazione attuale Sono ormai trascorsi 5 anni dall inizio della crisi finanziaria che per molti versi ha costituito la premessa per l inizio del ciclo economico negativo che ha colpito particolarmente l economia europea e quella italiana. Se da un lato i segnali anticipatori della situazione economica indicano che anche nel nostro paese nei prossimi mesi si dovrebbe ritornare ad una crescita positiva dell economia, riteniamo necessario escludere l illusione che tutto possa ritornare come prima. In questa sede vogliamo tracciare alcuni aspetti della situazione finanziaria delle banche italiane che spesso vengono individuate come uniche responsabili della crisi in atto. La raccolta delle Banche La raccolta da clientela italiana è sostanzialmente ferma da 3 anni e ciò è sicuramente la conseguenza del calo del reddito disponibile delle famiglie. Va peraltro evidenziato come le banche grandi hanno sempre raccolto molti fondi (per finanziare imprese e famiglie) anche dall estero (banche e istituzioni finanziarie) e che questa forma di raccolta ha subito una drastica diminuzione dal 2011 ed è ancora in trend negativo. Questo fenomeno non riguarda naturalmente le piccole banche che non raccolgono fondi all estero come la nostra Cassa Rurale che sta vedendo nel 2013 un buon recupero della raccolta ben superiore allo scorso anno. L importanza dell intervento della BCE a favore delle Banche In questo contesto LA BANCA CENTRALE EUROPEA ha attivato una serie di iniziative a sostegno della LIQUIDITA delle BANCHE che hanno potuto dall inizio del 2012 attingere a finanziamenti a basso costo direttamente dalla Banca Centrale Europea. Questo ha portato a 2 risultati: un riequilibrio della liquidità per le banche grandi e la possibilità per tutte le banche di utilizzare questi fondi per riacquistare una parte dei titoli di Stato italiani che erano in mano agli investitori stranieri.con questa operazione il debito pubblico italiano in mano agli stranieri è passato da oltre 40 % del 2011 al 30% attuale contribuendo a diminuire il cosi detto spread sui titoli di stato italiano cha da novembre 2011 a novembre 2013 è passato dal 575 a 235 punti. Con questa possibilità tutte le banche italiane hanno potuto anche beneficiare del differenziale di rendimento potendo sostenere i margini dei propri bilanci. Tassi di interesse, crisi e bilanci delle Banche L azione della Banca Centrale Europea ha prodotto una riduzione drastica dei tassi di interesse, portando il tasso di riferimento EURIBOR ai minimi storici dello 0,20% (media euribor 3 mesi 2013) con un impatto violento nella cosi detta forbice dei tassi applicata dalle banche (passata da più di 3 punti del 2007 a meno di 2 punti media 2013). In altri termini è come se fosse venuto meno 1/3 dei ricavi delle banche italiane. A questo importante fenomeno di riduzione dei margini le banche italiane si trovano a dover far fronte anche alla crescita delle cosi dette sofferenze bancarie, che comportano la necessità di spesare la parte non recuperabile dei crediti per i quali si deve agire per il recupero del credito con le azioni legali. Considerazioni Il quadro schematico sopra tracciato è tutt ora in evoluzione e possiamo affermare che per tutte le banche italiane il sostegno della Banca Centrale presieduta da Mario Draghi è ancora molto importante, almeno sino a quando le condizioni della crisi economica non invertiranno convintamente al bello. In Italia in particolare ci troviamo quindi ad attraversare un guado, con una situazione economica condizionata dalla necessità di una stabilità politica che possa favorire la prevista ripresa, allentando ulteriormente la tensione sui tassi dei titoli di stato italiano. (Lo spread fino al 2011 è stato attorno ai 100 punti base). La Banca Centrale Europea ha garantito il proprio sostegno al sistema finanziario sino a giugno del Nei corso dei prossimi mesi si dovrebbe capire se queste misure potranno favorire una reale e concreta ripresa o se, invece sarà necessario un ulteriore sostegno finanziario da parte della Banca Centrale Europea in particolare ai paese periferici dell Europa. In conclusione possiamo ipotizzare che, come avvenuto negli Stati Uniti, l azione straordinaria della Banca Centrale Europea possa agevolare le banche ponendo gli Istituti grandi (in Italia le prime 5 banche rappresentano oltre i 3/4 dei prestiti erogati) in una condizione di tranquilla liquidità; se si confermeranno i segnali anticipatori della ripresa è probabile che le banche debbano riconsiderare opportuno e conveniente prestare i soldi alle famiglie ed alle imprese piuttosto che acquistare titoli di stato (cosa che si è resa indispensabile per le sorti del nostro Paese). A cura della Direzione. In questo numero: Conto corrente, quanto mi costi?...pag. 3 Skipass Paganella scontati per soci e clienti...pag. 3 Incentivi per lo studio delle lingue straniere...pag. 3 Gruppi Operativi Locali raccontano... pag. 4 Percorso formativo gratuito per soci... pag. 5 Connessi in rete per prendere il volo... pag. 6 Progetto Yes, per investire meglio su se stessi...pag. 7

3 Pagina 3 Conto corrente, quanto mi costi? Nei mesi scorsi i principali quotidiani nazionali hanno commentato i risultati dell indagine sul costo dei conti correnti svolta dalla Banca d Italia nel corso del 2013 ed avente ad oggetto i costi sostenuti nel 2012 da parte delle famiglie italiane. All indagine ha partecipato anche la nostra Cassa Rurale che quindi ha contribuito, seppur per una quota molto simbolica, ai risultati statistici stessi. Il risultato dell indagine è stato pubblicato sul sito della Banca d Italia nei primi giorni di settembre. Il primo risultato importante è dato dalla spesa media di gestione nel 2012 che è risultata pari ad euro 103,80 a conto. La spesa media presso la Cassa Rurale, risultante dal nostro campione selezionato da Banca d Italia, è risultata invece di euro 44,12 a conto. Altri dati di confronto tra i risultati del campione nazionale e quelli relativi al nostro campione ed ai nostri prodotti per i soci confermano il significativo vantaggio competitivo che la Cassa Rurale è in grado di garantire ai proprio soci e clienti. La scelta della Cassa Rurale di offrire conti correnti a condizioni così vantaggiose, si traduce in un investimento a favore dei suoi circa correntisti privati e quindi della propria Comunità, di circa 1 milione di euro annui. Variabile Campione nazionale Campione Cassa Rurale Conto corrente Socio Conte corrente Socio Fedele Canone base 43,20 18,80 36,00 0,00 Altre spese fisse 16,30 9,20 0,00 0,00 Totale spese fisse 59,50 28,00 36,00 0,00 Totale spese variabili 29,40 12,72 0,00 0,00 Spese per scoperti e finanziamenti in conto 14,90 3,40 0,00 0,00 Totale costo 103,80 44,12 36,00 0,00 Skipass Paganella scontati per soci e clienti Grazie ad una convenzione con il Consorzio Skipass Paganella Dolomiti, ogni anno La Cassa Rurale offre ai propri soci e clienti la possibilità di acquistare skipass giornalieri per l Altopiano della Paganella a prezzi scontati: PER I SOCI 24,5 (sconto del 25% per i residenti in provincia di Trento e sconto medio del 33% per i residenti fuori provincia) PER I CLIENTI 26 (sconto del 21% per i residenti in provincia di Trento e sconto medio del 29% per i residenti fuori provincia) I biglietti possono essere acquistati presso ogni sportello della Cassa Rurale in orario di apertura al pubblico. Al momento dell emissione verrà chiesta una cauzione di cinque euro che verrà restituita alla consegna dello skipass a fine giornata. Incentivi per lo studio delle lingue straniere Il 28 ottobre si è chiuso il bando sugli incentivi per lo studio delle lingue straniere. È un iniziativa promossa da anni dalla nostra Cassa per i figli di soci ed i soci con meno di 27 anni che nel corso degli ultimi dodici mesi hanno frequentato un corso di lingua straniera all estero o in Italia. Complessivamente sono stati erogati 240 incentivi per altrettanti studenti, a fronte di un importo complessivo di euro. Il grande successo dell iniziativa e il superamento del numero di richieste rispetto a quanto preventivato hanno fatto sì che il Consiglio di Amministrazione, come previsto dal regolamento del bando, applicasse la reciprocità bancaria quale criterio di priorità. Si è quindi deciso di garantire ai cosiddetti soci fedeli il 95% dell importo spettante da bando, mentre ai restanti soci è andato il 60% dello spettante. Diverse anche le modalità di consegna degli incentivi: gli under 16 sono stati invitati a passare in filiale con i genitori, mentre i più grandi a partecipare alle tre serate organizzate sul territorio per parlare di orientamento e inserimento nel mondo lavorativo.

4 Pagina 4 Gruppi Operativi Locali raccontano Per noi componenti dei Gruppi Operativi Locali il 2013 è stato un anno importante. Lo scorso maggio si è concluso il primo triennio dei Gol nominati nel 2010, una vera e propria scommessa intrapresa dal Consiglio di Amministrazione della Cassa Rurale in quanto tale figura si è presentata come una novità assoluta nel panorama cooperativo. Il regolamento dei Gol definisce le competenze a noi attribuite: siamo chiamati ad esprimere il nostro parere consultivo rispetto alle questioni proposte dal Consiglio di Amministrazione inerenti a relazioni con i soci, attività sociali, iniziative di mutualità e nella pianificazione strategica. In questi 3 anni siamo riusciti ad apportare un contributo concreto rispetto alle competenze a noi attribuite, e lo abbiamo fatto mettendoci in gioco a livello personale e con molta passione con l obiettivo di realizzare al meglio l impegno assunto nei confronti dei soci. In occasione delle assemblee di Maggio si è proceduto alle nuove nomine, costituendo un gruppo formato da 32 componenti, di cui 20 continuano l esperienza del triennio precedente mentre 14 sono a tutti gli effetti nuove leve. Pertanto abbiamo dedicato alcuni incontri ad informare e formare i nuovi arrivati rispetto alle funzioni dei gol e alle iniziative che la Cassa Rurale mette in campo a favore del territorio. Nel corso dell anno 2013 siamo stati impegnati in 6 riunioni a livello locale (in alcuni casi anche autogestiti) e 3 riunioni in plenaria, ovvero con la presenza di tutti i componenti dei 4 Gruppi Operativi Locali. La Cassa Rurale ci ha coinvolti negli incontri con le associazioni del territorio per la verifica dei progetti finanziati dalla Cassa Rurale. Numerose sono state anche le occasioni di incontro con i soci, oltre che nel corso delle riunioni per l ammissione dei nuovi soci, anche nel pomeriggio di sabato 2 marzo aperto ai soci, nonché in occasione dei Passaggiando. Questo articolo non vuole essere solo l occasione per aggiornare i soci in merito alle attività dei GOL ma vorremmo anche provare a spiegare che cosa significa per noi essere GOL. Innanzitutto la partecipazione al gruppo GOL è fonte di conoscenza. Conoscenza della nostra Cassa, nelle sue dinamiche più complesse di mediazione tra l attività bancaria ed il supporto alle persone ed al territorio ma soprattutto conoscenza del territorio stesso. Lavorare a stretto contatto con i soci e le associazioni, confrontarci continuativamente tra di noi ci consente di arricchirci comprendendo i bisogni delle varie zone e, di conseguenza, aiutare il Consiglio e la Direzione della Cassa nell individuazione delle attività e degli strumenti più adeguati. Essere GOL quindi è anche partecipazione: partecipazione nell attuazione dell idea di cooperazione sul territorio. Non a caso infatti i Gol hanno lavorato per rivisitare alcune dinamiche relative alla funzione mutualistica della Cassa in modo da essere più efficaci in un contesto che sta cambiando. Alcuni esempi di azioni sono la ricerca di un rapporto di reciprocità continua con i soci, trovando nuove modalità di confronto e scambio o la revisione delle modalità di fare mutualità tradizionale (contributi alle associazioni). L attività dei Gruppi Operativi Locali inoltre ci ha dato la possibilità del confronto. Confronto interno al gruppo ed alla struttura della Cassa, con il territorio ma anche con l economia e la cultura e con noi stessi. Il percorso GOL infatti è fatto anche di informazione e formazione continua. Confronto anche perché gli ultimi incontri sono stati dedicati alla riflessione sul ruolo dei GOL ed i possibili sviluppi futuri per essere sempre più efficaci e a servizio dei soci, del territorio e della nostra CR. È forse proprio confronto la parola chiave: il percorso GOL infatti deve essere necessariamente semina tra i soci e sul territorio e, perché no, anche in altre cooperative. I Coordinatori Gol: Andreolli Elena, Bonomini Mariella, Ghezzi Celesta, Nocco Sabrina Elenco Componenti dei GOL Paganella Rotaliana Gol nominati: Ghezzi Celesta - Coordinatore, Bonetti Adriano, Bonvecchio Norbert, Clementel Stefano, Tait Danilo, Zeni Nicola. Gol di diritto (amministratori): Giordani Donato, Mottes Maria Alessandra Giudicarie Esteriori Gol nominati: Andreolli Elena - Coordinatore, Armanini Luigi, Armanini Luca, Carli Mario, Donati Ruben, Flori Fabrizia, Giongo Sandro, Orlandi Giuliano. Gol di diritto (amministratori): Martelli Clara, Martinelli Luca, Orlandi Davide, Rocca Rino Chiese Bagolino Gol nominati: Bonomini Mariella - Coordinatore, Armani Emanuele, Bazzani Claudio, Borsieri Laura, Gambato Paola, Pelizzari Pamela, Radoani Matteo, Zaninelli Daniela. Gol di diritto (amministratori): Armanini Andrea, Beltrami Giuliano, Fusi Cristian, Zanetti Ilario Valsabbia Gol nominati: Nocco Sabrina - Coordinatore, Capelli Andrea, Ceriotti Mara, Cobelli Mauro, Gazzaroli Alberto, Giori Annamaria, Guerra Arturo, Mezzari Sara, Ousseynoui Niang, Scuri Ivan, Tononi Andrea, Zampedri Mariangela. Gol di diritto (amministratori): Paterlini Oscar, Zambelli Silvia

5 Pagina 5 Percorso formativo gratuito per soci: Conoscere ed amministrare una Cassa Rurale La Cassa Rurale sta organizzando un percorso formativo per i soci. Tale percorso si svilupperà in 5 incontri della durata di 3 ore ciascuno che si terranno presso le sedi della Cassa, con l obiettivo di fornire ai partecipanti una conoscenza di base delle aree distintive dell essere impresa cooperativa. Il programma è stato così articolato: - Cos è una cooperativa? Cos è una Cassa Rurale? - Ruolo e responsabilità degli amministratori. - Le principali normative di riferimento per l attività creditizia. - L attività bancaria: la raccolta e gli impieghi. - La Cassa Rurale Giudicarie Valsabbia Paganella: assetti organizzativi. Gli incontri si terranno nei mesi di febbraio e di marzo presso la nostra Cassa Rurale. Il corso è gratuito ed è aperto a tutta la compagine sociale. Ai soci viene chiesto solo l impegno a frequentare il corso con costanza. A fine corso verrà consegnato un attestato (salvo l aver partecipato a tre moduli su cinque) valido anche per potersi candidare ad amministratore della Cassa Rurale, qualora non si sia in possesso dei requisiti previsti dall articolo 4 del Regolamento Elettorale. Secondo questo articolo infatti, per potersi candidare ad amministratore è necessario essere in possesso di uno dei seguenti requisiti: - aver svolto per almeno un anno attività dirigenziali, di amministrazione, di controllo o comunque ruoli di responsabilità in aziende o enti a carattere mutualistico; - aver svolto per almeno un anno un attività professionale funzionale all attività della banca; - aver svolto per almeno un anno attività di insegnamento universitario in materie economiche o giuridiche; - aver svolto funzioni amministrative o dirigenziali presso enti pubblici o pubbliche amministrazioni; - aver conseguito una laurea o un diploma di scuola tecnica ad indirizzo giuridico o economico. Qualora il socio non fosse in possesso di nessuno di questi requisiti, può comunque presentare la propria candidatura a patto che nel triennio precedente abbia partecipato ad uno degli specifici percorsi formativi preparatori per il ruolo di Amministratore promossi dal Consiglio di Amministrazione. Il corso qui presentato rientra appunto in questa categoria. Modalità di iscrizione, date, sedi ed orari del corso saranno disponibili sul nostro sito internet a partire da Gennaio Chiunque volesse avere qualche informazione in più in merito può telefonare allo 0465/ (Francesca) oppure inviare una mail al seguente indirizzo di posta elettronica: risorseattive@lacassarurale.it.

6 Pagina 6 Connessi in rete per prendere il volo Da Aprile 2013 è on-line il nuovo sito un sito che raccoglie le opportunità messe a disposizione da La Cassa Rurale per i giovani del proprio territorio volte a favorire il loro ingresso nel mondo del lavoro. Il nome è doppiamente evocativo: da un lato richiama le varie iniziative che La Cassa Rurale mette in campo per stimolare i giovani a viaggiare e a fare esperienza all estero (in primis Interlabor e Casa Londra), dall altro lato si riallaccia alle iniziative che vogliono aiutare i giovani a spiccare il volo verso il mondo del lavoro (Incipit e Yes). L obiettivo principale è quello di creare un collegamento comunicativo tra i giovani e la nostra Cassa Rurale. Da aprile 2013 ad oggi il portale di prendiilvolo ha avuto visitatori unici, pagine visualizzate (in media 3,9 pagine visualizzate per ogni visita), con una durata media di visita pari a 3 minuti. Prendiilvolo è presente anche su diverse piattaforme social come Facebook, Twitter, Instagram e YouTube. Ad oggi la più utilizzata è Facebook, abbiamo infatti raggiunto 1856 mi piace e abbiamo utenti singoli che hanno visualizzato e/o interagito con i nostri contenuti. Da giugno è attiva anche una newsletter che mensilmente raggiunge circa 2000 giovani, utilizzata per dare informazioni sulle novità relative ai progetti della Cassa Rurale.

7 Pagina 7 Progetto Yes, per investire meglio su se stessi Come sta cambiando il mondo del lavoro? Quali sono le competenze richieste ai giovani lavoratori di domani? Quali sono i fattori chiave per farsi trovare preparati? Questi sono alcuni dei quesiti cui si è cercato di dare risposta durante il ciclo di serate informative promosso dalla Cassa Rurale Giudicarie Valsabbia Paganella nell ambito del Progetto Yes, (acronimo di You, the Experience and the Skills), organizzato quest anno anche grazie alla partnership con la Comunità delle Giudicarie. Si tratta di un articolato progetto che, accanto al campus estivo di tre giorni tenutosi a Villa Santi nel territorio del Parco Adamello-Brenta ad inizio settembre, prevedeva anche quattro incontri itineranti che si sono tenuti tra novembre e dicembre e che sono stati promossi a favore dei giovani al fine di aiutarli a fare chiarezza sul proprio futuro e sui propri orientamenti individuali, sia in chiave professionale che nella scelta del percorso studi universitario. Le serate informative si sono svolte a Storo (collegato in videoconferenza con Tione), a Nozza di Vestone, a Pinzolo e a Ponte Arche. All interno del nostro progetto abbiamo voluto inserire anche dei momenti di confronto con alcuni dirigenti di aziende che in questo momento sono alla ricerca di personale, perché non è vero che le imprese hanno smesso di assumere; è semmai vero che hanno bisogno di giovani con competenze integrate, spiega il presidente della Cassa Rurale Giudicarie Valsabbia Paganella Andrea Armanini. A lui fa eco il direttore generale della Cassa Davide Donati: Il nostro obiettivo è quello di aiutare i nostri giovani ad individuare con maggiore consapevolezza il proprio percorso studi, invitandoli ad acquisire capacità e competenze che non sono legate solo al mondo dell università. Pur trattandosi di un esperienza di soli tre giorni, durante il Campus di settembre si è andati molto in profondità e non si è trattato solo di un azione di orientamento sul percorso di studi che ognuno di noi andrà ad intraprendere, bensì anche un occasione per scoprire meglio le nostre attitudini personali. Michelangelo Foglio, Bagolino, iscritto alla terza edizione del Campus Yes Pensavo che durante il Campus qualcuno mi dicesse quale percorso studi intraprendere, mentre in realtà ho scoperto come trovare questa risposta da solo, individuando il modo per capire quali sono le capacità e le attitudini che ho e su cui vale la pena investire. Alessandro Maturi, Ponte Arche, iscritto alla terza edizione del Campus Yes

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