EIOPA12/237. Programma di lavoro pluriennale dell'eiopa

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1 1 EIOPA12/237 Programma di lavoro pluriennale dell'eiopa

2 2 Indice 1. Introduzione Funzioni di regolamentazione Compiti di vigilanza Protezione dei consumatori e innovazione finanziaria Cultura comune della vigilanza Stabilità finanziaria Prevenzione, gestione e risoluzione delle crisi Relazioni esterne Organizzazione interna dell'eiopa... 12

3 3 1. Introduzione L'EIOPA è un'autorità europea di vigilanza indipendente che agisce nell'ambito di applicazione di diverse direttive concernenti le imprese di assicurazione e riassicurazione, gli enti pensionistici aziendali e professionali e gli intermediari assicurativi, nonché nell'ambito di tematiche connesse non direttamente disciplinate da tali direttive. L'EIOPA è dotata di personalità giuridica, autonomia amministrativa e finanziaria e risponde al Parlamento europeo e al Consiglio dell'unione europea. Obiettivo dell'eiopa è proteggere gli interessi pubblici contribuendo alla stabilità e all efficacia a breve, medio e lungo termine del sistema finanziario, a beneficio dell economia dell Unione, dei suoi cittadini e delle sue imprese. Tale obiettivo viene perseguito attraverso la promozione di un solido quadro di regolamentazione e di prassi uniformi in materia di vigilanza, al fine di tutelare i diritti dei titolari di polizze assicurative e gli aderenti e i beneficiari di schemi pensionistici, nonché contribuire alla fiducia dell'opinione pubblica nei settori delle assicurazioni e delle pensioni aziendali e professionali dell'unione europea. L'EIOPA è parte del comitato congiunto che ha l'obiettivo di rafforzare la cooperazione tra le AEV. I compiti, le responsabilità e l'ambito d'intervento dell'eiopa sono ampi. È pertanto essenziale definire le scelte strategiche in ciascuno dei diversi settori di intervento. 2. Funzioni di regolamentazione Tra i poteri di regolamentazione nei settori delle assicurazioni, delle riassicurazioni e delle pensioni aziendali e professionali figurano lo sviluppo di norme tecniche, l'elaborazione di orientamenti e raccomandazioni e la formulazione di pareri nel settore di competenza dell'eiopa. Il contesto politico sarà soggetto a notevoli cambiamenti tra il 2012 e il 2014 con la messa a punto, l'attuazione e il relativo monitoraggio del quadro Solvibilità II per l'assicurazione e la riassicurazione nonché l'elaborazione di modifiche legislative per le pensioni aziendali e professionali. L'EIOPA adotterà un

4 4 ambizioso approccio europeo relativamente alla politica in tali settori: vi saranno sostanziali benefici per una maggiore armonizzazione nella misurazione dei rischi sia per le imprese di assicurazione sia per gli EPAP, nella loro governance interna e nelle informazioni che forniscono agli aderenti, ai titolari di polizze assicurative e alle autorità di vigilanza. Opereremo con i consumatori e le imprese, con gli Stati membri dell'ue e con le organizzazioni europee e internazionali. Per attuare la nostra politica utilizzeremo l'intera gamma degli strumenti EIOPA: norme, orientamenti, pareri e consulenze. completamento delle norme e degli orientamenti richiesti per l'introduzione di Solvibilità II e monitoraggio della loro attuazione; predisposizione dei compiti operativi richiesti all'eiopa nel quadro di Solvibilità II; rafforzamento della convergenza nella vigilanza attraverso un maggiore uso di strumenti quali, per esempio, la procedura di valutazione della vigilanza e domande e risposte (Q&A); valutazione d'impatto sui consumatori del quadro di Solvibilità II; consulenza alla Commissione europea sulla modifica della legislazione UE in materia di pensioni aziendali e professionali; impatto quantitativo delle proposte dell'eiopa con una particolare attenzione per le pensioni a prestazione definita; migliori prassi e raccomandazioni per il trattamento delle pensioni a contribuzione definita, in particolare nei settori dei fondi di garanzia e delle informazioni agli aderenti; consulenza alla Commissione europea su un quadro per le attività e vigilanza dei regimi pensionistici privati; rafforzamento della voce dell'eiopa nei consessi internazionali in materia di pensioni; selezione e impiego degli strumenti dell'eiopa esistenti per valutare gli effetti delle modifiche della regolamentazione: valutazione d'impatto della regolamentazione, studi d'impatto quantitativo, prove di stress, consultazione pubblica;

5 5 migliore utilizzo dei dati fattuali nello sviluppo delle politiche e nella selezione delle opzioni. 3. Compiti di vigilanza L'EIOPA è un'autorità di vigilanza che contribuisce a definire norme e prassi di vigilanza di alta qualità attraverso l'applicazione uniforme ed efficiente degli atti dell'unione. I collegi delle autorità di vigilanza (collegi) sono considerati strumenti efficaci per migliorare la comprensione reciproca tra tali autorità e la convergenza delle prassi di vigilanza, con benefici tangibili per le imprese, le autorità di vigilanza e i titolari di polizze assicurative. L'EIOPA riveste un ruolo guida nel definire la posizione della comunità dei supervisori del SEE nei confronti dei gruppi assicurativi attivi a livello transfrontaliero a beneficio della vigilanza di gruppo e individuale. Con l'entrata in vigore di Solvibilità II, la vigilanza di gruppo e la cooperazione tra autorità di vigilanza tramite i collegi sulle questioni relative al pilastro 1, 2 e 3 diventano un requisito giuridico. Al fine di definire le prassi generali di vigilanza, l'eiopa fornirà strumenti per sostenere l'attuazione convergente di Solvibilità II, come per esempio una guida per l'attività di vigilanza e un centro di esperienza nel campo dei modelli interni. partecipare alle riunioni dei collegi e alle ispezioni congiunte sul posto; sostenere la preparazione dei collegi per Solvibilità II affinché siano pronti a svolgere il loro compito entro l'entrata in vigore di Solvibilità II; facilitare lo scambio di informazioni e sostenere la discussione sui rischi nei collegi; migliorare il funzionamento dei collegi attraverso la raccolta, la definizione e la diffusione delle migliori prassi relative, per esempio, al processo di valutazione dell'applicazione preliminare dei modelli interni e alla delega dei compiti;

6 6 migliorare l'approccio pratico rispetto ai collegi mediante l'elaborazione di una procedura di Q&A per le questioni pratiche o di vigilanza nell'ambito di orientamenti, raccomandazioni e norme definite; sviluppare una guida per l'attività di vigilanza relativa alle migliori prassi di tale processo; promuovere la coerenza attraverso la condivisione delle migliori prassi e il sostegno alle autorità nazionali competenti; svolgere indagini sull asserita violazione o mancata applicazione del diritto dell Unione e indirizzare raccomandazioni alle autorità competenti, se necessario. 4. Protezione dei consumatori e innovazione finanziaria Ai sensi dell'articolo 9 del regolamento EIOPA, l Autorità assume già un ruolo guida nella promozione della trasparenza, della semplicità e dell equità nel mercato per i prodotti o servizi finanziari destinati ai consumatori in tutto il mercato interno. A tale proposito, la strategia dell'eiopa nel settore della protezione dei consumatori e dell'innovazione finanziaria consiste nel creare in maniera proattiva valore aggiunto per i consumatori e nel favorire la protezione di questi ultimi nel settore delle assicurazioni e delle pensioni aziendali e professionali. Inoltre l'eiopa assicura, come spiegato di seguito, la convergenza delle prassi di regolamentazione sulla base dei principi fondamentali dell'unione. sviluppare metodologie comuni per valutare l effetto delle caratteristiche del prodotto e dei relativi processi di distribuzione sulla protezione dei consumatori e sulla situazione finanziaria di un istituto; promuovere la trasparenza, la semplicità e l equità per i prodotti o servizi finanziari destinati ai consumatori in tutto il mercato interno; raccogliere, analizzare e riferire sulle tendenze dei consumatori nonché identificare settori in cui l'azione dell'eiopa può fare la differenza per i consumatori;

7 7 riesaminare e coordinare l alfabetizzazione finanziaria e le iniziative formative da parte delle autorità competenti; elaborare standard formativi per l industria; contribuire allo sviluppo di norme comuni in materia di divulgazione; promuovere un approccio coordinato nella regolamentazione e nella vigilanza delle attività finanziarie nuove o innovative; adottare orientamenti e raccomandazioni volti a promuovere la sicurezza e la solidità dei mercati finanziari e la convergenza delle prassi di regolamentazione; emettere segnalazioni e, nell'ambito dei casi specificati e delle condizioni stabilite dalla normativa settoriale, proibire o limitare temporaneamente talune attività finanziarie; contribuire a valutare l esigenza di una rete europea dei sistemi nazionali di garanzia assicurativa; condurre un lavoro preliminare sui compiti operativi richiesti all'eiopa ai sensi della proposta di revisione della direttiva sull'intermediazione assicurativa (IMD2) e sugli atti delegati richiesti ai sensi dell'imd2. 5. Cultura comune della vigilanza Il regolamento EIOPA sottolinea l'importanza di una cultura comune della vigilanza nell'unione europea. L EIOPA sostiene fortemente il passaggio dal regolamento alla cultura comune della vigilanza e contribuisce attivamente a creare prassi uniformi in materia di vigilanza, nonché ad assicurare l uniformità delle procedure e la coerenza degli approcci in tutta l Unione. creare e condurre programmi di formazione settoriale e intersettoriale per le autorità europee di vigilanza delle assicurazioni e delle pensioni aziendali o professionali al fine di migliorare la convergenza nelle prassi di vigilanza;

8 8 preparare e formare autorità di vigilanza operative per l'attuazione di Solvibilità II allo scopo di ottenere un'attività di vigilanza efficiente e uniforme nel quadro di Solvibilità II; istituire e tenere conferenze dell'eiopa nonché eventi di formazione congiunta rivolti alle autorità di vigilanza e ai rappresentanti delle imprese con l'obiettivo di ottenere una migliore comprensione reciproca; agevolare gli scambi di personale e i distacchi tra le autorità nazionali competenti; effettuare verifiche inter pares periodiche tra tutte le autorità nazionali competenti al fine di rafforzare la coerenza e la qualità delle prassi di vigilanza; comporre le divergenze tra le autorità nazionali competenti in situazioni transfrontaliere attraverso una mediazione vincolante e non vincolante; istituire procedure di mediazione nonché un gruppo indipendente di esperti in mediazione all'interno dell'eiopa per facilitare tale attività. 6. Stabilità finanziaria All'EIOPA è concesso il compito di rafforzare la stabilità finanziaria europea nei settori delle assicurazioni e delle pensioni aziendali e professionali. L'EIOPA valuta le potenziali minacce per la stabilità del sistema finanziario e raccomanda interventi appropriati alle autorità competenti interessate. Assicura che venga tenuto conto del possibile rischio sistemico posto da alcuni istituti finanziari durante lo sviluppo di progetti di norme di regolamentazione e attuazione. Scopo generale dell'azione dell'eiopa per la stabilità finanziaria è di monitorare e valutare gli sviluppi del mercato e le loro implicazioni. Di concerto con il Comitato europeo per il rischio sistemico (CERS), sviluppa criteri per l'identificazione e la misurazione del rischio sistemico, concentrandosi in particolare sul settore delle assicurazioni e delle pensioni aziendali e professionali.

9 9 pubblicare relazioni sulla stabilità finanziaria e comunicare i risultati delle analisi sulla stabilità finanziaria e sulla vulnerabilità al CERS, alla Commissione europea, al Parlamento europeo e al Consiglio dell'unione europea; prove di stress sui settori delle assicurazioni e delle pensioni aziendali e professionali; manutenzione e ulteriore sviluppo di un quadro operativo dei rischi per la stabilità finanziaria; valutare l'impatto sul mercato delle potenziali modifiche della regolamentazione che influenzano i settori delle assicurazioni e delle pensioni aziendali e professionali e sviluppare opzioni politiche che migliorino la stabilità finanziaria e limitino il possibile rischio sistemico; sostenere le autorità nazionali competenti per le questioni di stabilità finanziaria, compresi i contatti bilaterali e le visite alle autorità nazionali per creare una migliore comprensione reciproca della valutazione del rischio e delle più specifiche questioni nazionali; monitorare e valutare i mercati finanziari e controllare i rischi individuati; fornire a terzi le relative analisi statistiche e sviluppare ulteriormente il quadro statistico. 7. Prevenzione, gestione e risoluzione delle crisi L'EIOPA è autorizzata ad adottare misure per identificare una "situazione di emergenza" e, una volta dichiarata tale dal Consiglio dell'unione europea, ad agire per affrontarla. L'EIOPA ha altresì la responsabilità di facilitare e, ove necessario, coordinare le misure adottate dalle autorità nazionali di vigilanza per affrontare i diversi sviluppi che minacciano la stabilità finanziaria dell'ue.

10 10 Promuovere la vigilanza da parte delle autorità preposte nel settore delle assicurazioni e delle pensioni negli Stati membri del SEE per anticipare e prevenire le crisi finanziarie: o identificare i "punti critici" di rischio e trasmettere le informazioni alle autorità di vigilanza del SEE; o valutare il rischio di una "situazione d'emergenza" e avanzare una proposta al Consiglio europeo se necessario. Accrescere la consapevolezza e migliorare la preparazione delle autorità nazionali competenti per gestire le crisi finanziarie: o promuovere lo scambio di informazioni e lo sviluppo di misure per gestire le situazioni di crisi; o fungere da piattaforma per le autorità di vigilanza al fine di collaborare per gestire le situazioni di crisi; o sviluppare la coerenza e le migliori prassi nel settore della gestione delle crisi. Facilitare e, se necessario, coordinare le misure di vigilanza per gestire una crisi: o affinare e sviluppare le capacità dell'eiopa di gestire la prevenzione della crisi e le questioni di gestione; o coordinare le autorità nazionali competenti nei loro interventi. Essere pronta ad adottare misure dirette nell'ambito dei poteri dell'eiopa: o essere pronta ad adottare decisioni rivolte alle autorità competenti o ai partecipanti del mercato finanziario ai sensi dell'articolo 18 del regolamento dell'eiopa. Rivestire un ruolo chiave nello sviluppo di una politica di risoluzione per le assicurazioni in Europa:

11 11 o lavorare con la Commissione europea tramite il suo processo di consultazione per assicurare che ogni nuova normativa sia adeguata al settore delle assicurazioni; o mettere in atto tutti i processi interni e le strutture richieste per attivare il nuovo regime di risoluzione. 8. Relazioni esterne Conformemente ai poteri conferiti dal regolamento, l'eiopa sta ricoprendo un ruolo attivo nel settore delle assicurazioni internazionali e delle pensioni aziendali e professionali. Un importante obiettivo dell'eiopa è garantire condizioni di parità per tutti i partecipanti al mercato. A tale scopo, l'equivalenza e la compatibilità dei diversi regimi di regolamentazione e vigilanza rivestono un ruolo fondamentale. L'EIOPA promuove e contribuisce allo sviluppo di una norma di regolamentazione globale. In tale contesto, promuove un approccio europeo congiunto per dare attivamente forma al dibattito globale nei consessi internazionali come lo IAIS e l'iops, per far meglio sentire la voce dell'europa facendo quindi veramente la differenza. Nell'arco dei prossimi anni l'eiopa produrrà quadri di regolamentazione solidi, prudenti e di qualità nel settore delle assicurazioni e delle pensioni aziendali e professionali. L'EIOPA è fortemente interessata a integrare le competenze professionali, le conoscenze e l'esperienza dei propri gruppi delle parti interessate grazie ai diversi e ben equilibrati contesti di provenienza dei loro membri. Crediamo fortemente che una fiduciosa e trasparente cooperazione porti benefici condivisi. Fornire una piattaforma per l'eiopa, i suoi membri, le istituzioni dell'ue e le autorità o le amministrazioni competenti dei paesi terzi nonché per altre parti internazionali interessate al fine di: o facilitare la comprensione reciproca, lo scambio di conoscenze e l'apprendimento reciproco dalle esperienze nelle diverse giurisdizioni su base continua; o trattare argomenti di grande rilevanza internazionale.

12 12 Sostenere, coordinare e facilitare il lavoro nel settore dell'equivalenza dei paesi terzi, con particolare riferimento alla Commissione per l'equivalenza, nonché altri progetti pertinenti in tale contesto. Coordinare, facilitare e sostenere il funzionamento e il lavoro dei due gruppi delle parti interessate dell'eiopa: o assicurare che i pareri espressi dai gruppi delle parti interessate sui documenti pubblicamente consultati vengano trasmessi correttamente all'eiopa. Stabilire un collegamento e cooperare con le atre AEV e con il Sistema europeo di vigilanza finanziaria (SEVIF): o sostenere le attività del comitato congiunto delle AEV per assicurare una generale coerenza intersettoriale e assumere la presidenza del comitato congiunto nel Stabilire un collegamento con le istituzioni dell'ue e con le altre parti interessate su argomenti pertinenti per l'eiopa e contribuire a tali discussioni. 9. Organizzazione interna dell'eiopa Dopo l'avvio nel 2011, l'eiopa verrà ulteriormente consolidata a pieno titolo come agenzia dell'ue nel L'Autorità diventerà un'organizzazione moderna, efficiente e capace di adattarsi, ben preparata a rispondere alle varie e complesse richieste. Tali richieste traggono origine dall'ambiente esterno all'eiopa in continua evoluzione, dalle modifiche dei prodotti e servizi dell'eiopa, dall'ulteriore attuazione del suo regolamento nonché dalle norme e dai regolamenti specifici su questioni relative al personale e di tipo finanziario. Sulla base della strategia informatica approvata e del piano di attuazione della strategia informatica, l'eiopa svilupperà un sistema centralizzato per il trasferimento sicuro e la gestione delle informazioni al suo interno e tra l'eiopa e i suoi membri. L'EIOPA attua altresì le raccomandazioni e beneficia dei contributi dei servizi di audit interno (SAI) della Commissione europea e della Corte dei conti europea.

13 13 Garantire che l'eiopa disponga del necessario personale competente e motivato dotare ulteriormente l'eiopa di un personale competente le cui abilità nel lavoro di squadra, la cui flessibilità e le cui abilità di apprendimento permanente permettano all'istituzione di essere agile e in grado di adattarsi; costruire ulteriormente l'identità e la cultura dell'eiopa, creando un ambiente di lavoro in cui il personale possa crescere; promuovere il distacco degli esperti nazionali presso l'eiopa. Migliorare i processi dell'eiopa e sostenere le soluzioni TIC ideare e diffondere ulteriormente i processi chiave dell'eiopa, mirando a un elevato livello di conformità, trasparenza, efficienza ed efficacia; creare soluzioni rapide e sicure per la conservazione e lo scambio di informazioni a sostegno del principale nucleo di attività dell'eiopa; estendere i sistemi di sostegno amministrativo. Assicurare efficaci sistemi di controllo del bilancio, finanziario e interno attuare le migliori prassi nel settore del bilancio, assicurando che quest'ultimo venga pianificato e giustificato exnovo ogni anno sulla base delle esigenze reali; sviluppare e migliorare il quadro della politica finanziaria rivolgendo un'attenzione particolare ai processi efficienti e conformi; migliorare continuamente la sua struttura interna, al fine di garantire lo svolgimento tempestivo, efficiente ed economico dei suoi compiti cercando allo stesso tempo di garantire la più elevata qualità dei prodotti e dei servizi dell'eiopa.

14 14 Programma per le emergenze affrontare le emergenze, qualora non fosse disponibile la sede centrale dell EIOPA, stabilendo in alternativa sedi e modalità per le riunioni fondamentali di alto livello; assicurare la disponibilità dei prodotti e dei servizi fondamentali nei tempi concordati e secondo i più elevati standard di sicurezza e riservatezza. Assunzione da parte dell'eiopa della piena responsabilità aziendale e sociale ridurre l'impronta di carbonio utilizzando soluzioni rispettose dell'ambiente; istituire dei solidi processi lavorativi per la comunicazione con i media e con il pubblico; istruire in maniera continua i giovani, offrendo opportunità per tirocinanti e studenti; costruire un'immagine positiva dell'eiopa nei social media e nei social network.