ESAME DI FINE TIROCINIO NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014 / LAVORO SCRITTO

Transcript

1 NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014 / LAVORO SCRITTO ESERCIZI RAMO BANCA ESERCIZI SERIE 1 SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA PROFESSIONALE COGNOME/NOME DEL CANDIDATO: NUMERO DEL CANDIDATO: AZIENDA DI TIROCINIO: LUOGO D ESAME: Vi preghiamo di osservare quanto segue: 1. L esame scritto consiste in situazioni e casi della pratica professionale derivanti dall attività bancaria quotidiana. Esercizi / domande massimo Nota Totale punti Scrivete il vostro cognome / nome e numero di candidato, il nome della vostra azienda di tirocinio e il luogo d esame negli appositi spazi su questo foglio. 3. Verificate che la presente serie d esercizi (domande 1 35, pagine 1-32) sia completa. 4. Prima di rispondere alle domande leggetele attentamente. 5. Presentate la soluzione in maniera dettagliata per permetterci una valutazione dei risultati. 6. Potete risolvere gli esercizi nell ordine desiderato. 7. L unico aiuto che potete utilizzare è la calcolatrice tascabile. 8. Se viene richiesto, rispondete con frasi intere. 9. Se in un esercizio sono richieste più soluzioni, valgono soltanto le prime risposte (ad esempio le prime quattro). Ulteriori soluzioni non vengono considerate (nessuna soluzione a scelta!). 10. Durata dell esame: 120 minuti Firme degli esperti VI AUGURIAMO BUON LAVORO! ED ED ED ED

2 1. Gruppi di clienti ed interlocutori 3 punti Obiettivo particolare (C4) I vari gruppi di clienti ed interlocutori hanno diverse aspettative nei confronti della vostra banca. Quali provvedimenti prende una banca per poter soddisfare le diverse aspettative? Formulate un provvedimento per ogni gruppo di interlocutori. 3 x Gruppo di interlocutori Fornitori Provvedimento Datori di capitale di terzi (obbligazionisti) Datori di capitale proprio (azionisti) Pagina 2 3

3 2. Associazioni bancarie ed attività comuni 2 punti Obiettivo particolare (C1) In Svizzera diversi enti ed istituzioni si occupano di compiti comuni per le banche. a) Elencate due compiti dell Associazione svizzera dei banchieri (ASB). 2 x ½ punto b) Elencate due compiti che la SIX Group AG svolge per le banche in Svizzera. 2 x ½ punto 3. Legge contro il riciclaggio di denaro (LRD) e relativa ordinanza 3 punti Obiettivo particolare (C2) La Legge contro il riciclaggio di denaro e le relative ordinanze prevedono per le banche diversi obblighi relativi alle transazioni di denaro. a) Elencate tre obblighi delle banche in caso di fondato sospetto di riciclaggio di denaro. 3 x ½ punto Pagina 3 3 ½

4 b) Descrivete una situazione concreta nella quale, in qualità di collaboratore di una banca, siete obbligati, secondo la LRD, a svolgere un ulteriore identificazione e determinazione dell avente diritto economico per una relazione d affari già esistente. c) In Svizzera, quale istanza si occupa della vigilanza e deve intervenire se constata che una banca ha violato la legge contro il riciclaggio di denaro? ½ punto 4. Compiti dell ombudsman delle banche 2 punti Obiettivo particolare (C2) Descrivete, con una frase completa, i due compiti principali dell ombudsman delle banche in Svizzera. 2 x Compito 1 Compito 2 Pagina 4 3 ½

5 5. Descrivere il mercato 3 punti Obiettivo particolare (C3) La vostra banca intende aprire una succursale in una comune avocazione turistica dell Oberland bernese. Per l allestimento di un piano di progetto vi è stato attributo il compito di occuparvi di possibili opportunità e rischi. a) Elencate due informazioni che dovete assolutamente procurarvi prima di poter prendere una decisione in merito all apertura della succursale. 2 x Sulla base della vostra analisi riflettete su quali servizi saranno maggiormente richiesti nel comune. b) Citate un servizio che dovreste assolutamente offrire in un luogo turistico. Pagina 5 3

6 6. Elencare la gamma dei conti, fasi di elaborazione 2 punti Obiettivi particolari , (C1/C2) La signora Renata Pagani desidera accumulare del denaro come sostegno per gli studi della nipote, effettuando dei versamenti regolari su un conto. Vorrebbe aprire il conto a nome della nipote. Al raggiungimento della maggiore età la ragazza deve poter disporre degli averi sul conto. a) Quale tipo di conto consigliate alla cliente? b) Chi può disporre degli averi sul conto, prima del raggiungimento della maggiore età della ragazza? 7. Spiegare le fasi di elaborazione dell apertura conti 2 punti Obiettivo particolare (C2) Uno svizzero di 35 anni vi contatta telefonicamente per aprire una nuova relazione d affari con la vostra banca. Purtroppo in settimana è sempre assente, perciò vi prega di poter procedere con un apertura via corrispondenza. a) Quali tre documenti necessita la vostra banca, obbligatoriamente, per poter aprire la relazione d affari? Pagina 6 3

7 Il cliente desidera dare procura alla moglie per tutte le operazioni bancarie. b) Citate il tipo di procura adeguato. 8. Processi di produzione, prodotti e servizi 4 punti Obiettivo particolare (C1) / (C3) Il signor Mescoli ha appena costituito la Produzioni Sagl. Ora è interessato ai servizi del traffico pagamenti. a) Elencate, oltre all e-banking, quattro prodotti dell ambito del traffico pagamenti che potrebbero interessare alla Produzioni Sagl. 4 x ½ punto Pagina 7 3

8 Da diversi anni il signor Mescoli utilizza Internet ed è interessato all e-banking della vostra banca. b) Quali passi amministrativi sono necessari affinché il signor Mescoli possa utilizzare questo servizio? Elencate tre passi nell ordine corretto. 2 punti 9. Piano di collocamento / garanzia dei depositi 2 punti Obiettivo particolare (C2) In seguito alla recente crisi finanziaria il vostro cliente è molto preoccupato ed insicuro. Di conseguenza si informa sulla procedura di fallimento di una banca. a) Quali due leggi costituiscono la base per il piano di collocamento? 2 x ½ punto b) Il cliente vuole inoltre sapere quali depositi o conti sono protetti dalla convenzione sulla garanzia dei depositi. Elencate due forme di depositi protetti. 2 x ½ punto Pagina 8 4

9 10. Spiegare i mezzi di pagamento e lo svolgimento di un pagamento 2 punti Obiettivo particolare (C2) Un nuovo cliente ha appena aperto un conto presso la vostra banca e s informa sui mezzi di pagamento senza contanti. Il cliente è particolarmente interessato ad una carta di credito. a) Spiegate al cliente lo svolgimento di un pagamento tramite carta di credito, sull esempio di un acquisto in un supermercato. Completate la seguente tabella con le fasi mancanti. 3 x ½ punto Il cliente paga la merce nel supermercato con la carta di credito e firma lo scontrino dell acquisto, oppure inserisce il PIN. Al cliente è consegnata la ricevuta dell acquisto... L organizzazione delle carte di credito trasferisce l importo della fattura alla banca del supermercato, la quale a sua volta bonifica l importo sul conto del supermercato... La banca del cliente / acquirente trasferisce l importo all organizzazione delle carte di credito... b) Cosa deve fare il cliente immediatamente dopo aver scoperto lo smarrimento della sua carta di credito? ½ punto Pagina 9 2

10 11. E-banking 2 punti Obiettivo particolare (C2) Claudio Frei si presenta al vostro sportello. Ha portato un articolo di giornale nel quale si parla dei grossi rischi legati all e-banking. a) Rassicurate il signor Frei con due argomenti a favore della sicurezza dell ebanking. 2 x ½ punto b) Quali ulteriori provvedimenti può prendere il cliente per rendere ancora più sicuro l e-banking? Elencatene due. 2 x ½ punto 12. Bisogni dei clienti 3 punti Obiettivo particolare (C3) Il signor Nessi è cliente della vostra banca e possiede soltanto un conto stipendio. Approfittate di una sua visita per parlargli della previdenza per la vecchiaia. a) Formulate una domanda aperta sull argomento della previdenza per la vecchiaia. Pagina 10 3

11 Avete letto la seguente affermazione: È opportuno iniziare un colloquio con un cliente utilizzando domande aperte. b) Spiegate con due argomenti, perché quest affermazione è corretta. 2 x 13. Proposte ed argomenti 3 punti Obiettivo particolare (C3) Non avete ancora convinto il signor Nessi in merito alla vostra proposta di apertura di un conto previdenziale del pilastro 3a. a) Formulate due argomenti per convincere il signor Nessi ad aprire un conto previdenziale del pilastro 3a. 2 x Siete convinti dell utilità della previdenza privata come complemento del primo e secondo pilastro. Il signor Nessi non condivide la vostra opinione, dichiarando che il primo e secondo pilastro dovrebbero essere sufficienti a coprire le sue esigenze. b) Formulate un argomento per confutare l obiezione del signor Nessi. Pagina 11 5

12 14. Politica creditizia della propria banca Obiettivo particolare (C2) Ogni banca che offre crediti segue una propria politica creditizia. Uno degli obiettivi della politica creditizia è di evitare i rischi di accumulazione. Descrivete con l aiuto di un esempio com è possibile ridurre, rispettivamente evitare, il rischio di accumulazione nelle operazioni di credito. 15. Contabilità come strumento di gestione 5 punti Obiettivo particolare (C2) Lavorate nell ufficio crediti della vostra banca. Fate diverse riflessioni sulla contabilità come strumento di gestione. a) Elencate, oltre al cash flow, altri sei indici per l analisi di un bilancio. 6 x ½ punto Pagina 12 4

13 Il cash flow è un indice molto importante. b) Cosa viene misurato con il cash flow? c) Qual è il metodo più semplice per calcolare il cash flow? 16. Distinguere i prodotti nelle operazioni su pegno immobiliare e su pegno mobiliare (clienti privati) Obiettivo particolare (C2) 2 punti La signora Simona Fornara desidera investire CHF in un giardino d inverno. Può scegliere tra le seguenti varianti di finanziamento: 1) Aumento dell attuale credito ipotecario di CHF , coperto da una cartella ipotecaria di CHF ) Costituzione in pegno del deposito titoli per ricevere un credito lombard a) Spiegate un vantaggio di ogni variante di finanziamento. 2 x ½ punto Pagina 13 3

14 b) Quali sono le differenze nel rimborso del credito per le due varianti di finanziamento? Spiegate come vengono rimborsati di norma i due tipi di credito. Tipo di credito Credito ipotecario Tipo di rimborso Credito lombard sotto forma di credito in conto corrente Pagina 14 1

15 17. Effetti finanziari di crediti su pegno immobiliare (clienti privati) 3 punti Obiettivo particolare (C3) I signori Lin-Wu desiderano acquistare un appartamento in PPP. Il prezzo d acquisto ammonta a CHF Entrambi hanno 40 anni e svolgono un attività lucrativa dipendente. Possiedono i mezzi propri necessari. a) Allestite un piano di finanziamento ed il calcolo della sopportabilità per determinare il reddito lordo necessario richiesto ai coniugi. 2 punti Tasso d interesse calcolatore 5 % per anno Pagina 15 2

16 I coniugi Lin-Wu desiderano anche discutere l aspetto fiscale del finanziamento. b) Come cambia la dichiarazione fiscale dopo il finanziamento? Completate gli spazi vuoti. 2 x ½ punto Il loro patrimonio diventa e sul lato del reddito i coniugi possono dedurre. 18. Credito lombard 3 punti Obiettivo particolare (C3) Jacqueline Rochat possiede il seguente deposito titoli per il quale richiede un limite di credito lombard. a) Completate la seguente tabella con i rispettivi tassi e valori di anticipazione. 4 x ½ punto Titolo Valore di corso in CHF Argento Tasso di anticipazione Valore di anticipazione Azioni ABB Azioni HSBC in USD Obbligazione della Confederazione Pagina 16 3

17 Per diversi anni la signora Rochat utilizzato il limite di credito fino al massimo concesso. Attualmente il credito presenta una sottocopertura di CHF , a causa di una correzione dei corsi. b) Per compensare la sottocopertura la signora Rochat desidera apportare obbligazioni di cassa da un altro deposito titoli. A quanto deve ammontare il valore nominale di queste obbligazioni? 19. Compiti principali e strumenti di politica monetaria della BNS Obiettivo particolare (C2) La Banca Nazionale Svizzera (BNS) ha l incarico di svolgere una politica monetaria e valutaria mirata alla stabilità dei prezzi. Descrivete uno strumento con il quale la BNS difende il corso minimo EUR/CHF. 20. Prodotti nelle operazioni su pegno immobiliare e mobiliare, clienti commerciali Obiettivo particolare (C2) Salvatore Meneghetti gestisce una ditta di pittura sotto forma di ditta individuale. Richiede alla banca un credito di CHF per l acquisto di attrezzatura da lavoro. Secondo le vostre analisi potete concederle un credito coperto. Citate la forma di credito più adatta alla situazione e la relativa copertura tramite pegno mobiliare. 2 x ½ punto Pagina 17 3

18 21. Crediti contro fideiussione 3 punti Obiettivo particolare (C2, C3) Luciano Pelli è disposto a fungere da fideiussore per un credito concesso a suo nipote. L importo della fideiussione ammonta a CHF 100' a) Qual è il patrimonio minimo che deve possedere Luciano Pelli in qualità di fideiussore? b) Qual è la durata massima della fideiussione di Luciano Pelli? c) Citate la prescrizione formale relativa a questa fideiussione e un documento che deve firmare il fideiussore. 2 x ½ punto 22. Crediti non coperti, clienti commerciali 2 punti Obiettivo particolare (C2) Prima di concedere un credito non coperto dovete valutare gli indici relativi al vostro cliente. a) Citate una regola generale che applicate per determinare l importo massimo che potete concedere per un credito in bianco. Pagina 18 4

19 b) Elencate due clausole di garanzia o clausole contrattuali speciali che possono essere inserite nel contratto di credito. 2 x ½ punto 23. Classi di rischio 3 punti Obiettivo particolare (C3) Confrontando i dossier di credito di due ditte, constatate che la ditta Bernasconi presenta un rating peggiore della ditta Frei. a) Il fatto di aver il peggiore rating, come influenza il credito della ditta Bernasconi, rispetto alla ditta Frei? Citate una conseguenza. b) Elencate due motivi per per cui si effettua una ripartizione dei clienti in classi di rischio. 2 x Pagina 19 4

20 24. Valutare le offerte 4 punti Obiettivo particolare (C5) Siete stati incaricati dal vostro istruttore di richiedere due offerte per la stampa di un opuscolo destinato alla clientela. Le due tipografie contattate hanno inviato le loro offerte. Offerta 1: Tipografia Dozio Articolo Quantità Prezzo unitario Importo Opuscolo 10'000 CHF 2.-- CHF 20' Copertina 10'000 CHF 0.50 CHF 5' Pinzatura 10'000 CHF 0.12 CHF 1' Totale intermedio CHF 26' sconto 5% CHF 1' Totale escl. IVA CHF 24' IVA 8% CHF 1' Totale incl. IVA CHF 26' Fornitura entro 10 giorni, dal momento in cui va in stampa Condizioni di pagamento: 30 giorni netto, in caso di pagamento entro 10 giorni sconto supplementare del 2% Offerta 2: Tipografica Baumgartner Print Office Articolo Quantità Prezzo unitario Importo Opuscolo 10'000 CHF 2.10 CHF 21' Copertina 10'000 CHF 0.70 CHF 7' Pinzatura 10'000 CHF 0.00 CHF 0.-- Totale intermedio CHF sconto 10% CHF 2' Totale escl. IVA CHF 25' IVA 8% CHF 2' Totale incl. IVA CHF 27' Fornitura entro 7 giorni, dal momento in cui va in stampa Condizioni di pagamento: 30 giorni netto Decidete quale delle due tipografie dovrebbe ricevere l incarico e motivate la vostra scelta sulla base dei criteri, qui sotto elencati. Completate la tabella. 4 x Decisione tipografia Criterio Prezzo Motivazione Condizioni di pagamento Termine di consegna Pagina 20 4

21 25. Rating e rendimento delle obbligazioni / custodia e amministrazione 6 punti di valori patrimoniali / proposte d investimento Obiettivi particolari (C2, C4)/ (C3)/ (C3) Oggi la signora Nodiroli desidera investire CHF 250' Prende in considerazione le seguenti due obbligazioni: Canton San Gallo 3,25 % Corso 117,00 % Canton Zurigo 2,75 % Corso 108,00 % a) Calcolate per le due obbligazioni il rendimento alla scadenza, utilizzando per il calcolo il capitale medio investito. 2 punti b) La signora Nodiroli si stupisce di dover pagare dei diritti di custodia per il deposito delle obbligazioni. Per quali motivi viene applicata questa commissione? Citate due motivi. 2 x ½ punto Pagina 21 3

22 c) Quale rischio corre la signora Nodiroli investendo l intero suo patrimonio in un singolo titolo? d) Infine la cliente decide che preferisce affidare le decisioni di investimento relative al suo patrimonio ad un team di specialisti. Proponete alla signora Nodiroli due possibilità d investimento. 2 x 26. Pianificazione finanziaria 3 punti Obiettivo particolare (C2) Intendete creare nella vostra banca un team di consulenza per la pianificazione finanziaria. a) Elencate due tipi di specialisti che dovete assumere. 2 x ½ punto Ora intendete acquisire nuovi clienti per il vostro servizio di pianificazione finanziaria. b) Quali esigenze della clientela, o quali situazioni di vita, richiedono generalmente una pianificazione finanziaria? Elencate due situazioni o esigenze. 2 x Pagina 22 6

23 27. Spiegare l obbligazione convertibile 2 punti Obiettivo particolare (C2) CHF 70 mio % obbligazione convertibile convertibile in azioni nominative della Cytos Biotechnology SA Emittente Cytos Biotechnology SA, Schlieren ( Cytos ) Interesse % p. a. cedole annue per 20 febbraio Durata 5 anni Importo di emissione CHF Prezzo di emissione 100 % (meno commissioni) a) Spiegate due motivi per i quali questa obbligazione convertibile Cytos può rappresentare un interessante possibilità d investimento sia in caso di rialzo, sia in caso di discesa dei corsi azionari. 2 x ½ punto b) Descrivete un motivo per il quale l obbligazione convertibile rappresenta un interessante forma di approvvigionamento di capitale per la ditta Cytos. Pagina 23 2

24 ESAME DI FINE TIROCINIO 28. Evoluzione della valuta 3 punti Obiettivo particolare (C5) L evoluzione della valuta di un paese dipende, tra l altro, dalla sua attività di importazione ed esportazione. mia. USD 350 Attività di esportazione in Svizzera Fiktive Esportazioni Exporte fittizie der CHdella CH in Mrd. in mia USD USD anni Completate la seguente tabella annotando, sulla base del presente grafico, la corretta risposta alla rispettiva domanda. 3 x Domanda Risposta Come si svilupperà la domanda di CHF? Come si svilupperà la domanda di USD? Come si svilupperà il corso del CHF nei confronti dell USD? 29. Pagina 24 3

25 Conoscere le espressioni specifiche del ramo Obiettivo particolare (C2) 5 punti Il vostro istruttore interno vi ha incaricato di correggere un glossario sull argomento della Borsa. Correggete le definizioni esistenti. 5 x Termine tecnico Blue chips Definizione Le blue chips sono azioni di bassa qualità. Definizione corretta Courtage Commissione che gli investitori pagano alla SWX. Emissione Emissione significa quotazione in borsa. Analisi tecnica L analisi tecnica misura l umore dei consumatori nell economia. Indice di borsa L indice di borsa indica l attuale andamento di una singola azione in Svizzera. Pagina 25 5

26 30. Calcolare gli indici delle azioni 4 punti Obiettivo particolare (C2, C3, C4) Nei periodi con tassi d interesse basso, gli investitori sono spesso alla ricerca di alternative ad un investimento in obbligazioni. Una di queste alternative è un investimento in azioni, le quali spesso distribuiscono un alto dividendo. a) Definite il concetto di rendimento del dividendo. b) Calcolate il rendimento del dividendo della seguente azione. 2 punti Totale utile netto CHF 10 mio. Numero di azioni Distribuzione in % dell utile netto 10% Attuale corso azionario CHF Calcolo rendimento del dividendo Dopo la crisi finanziaria, il dividendo dell azione sopraccitata è rimasto identico a quello prima della crisi, ma il corso azionario è sceso del 33 %. c) Per quale motivo, dopo il crollo dei corsi, l azione è interessante per nuovi investitori? Motivate la vostra affermazione facendo riferimento al rendimento dell azione. 31. Pagina 26 4

27 Forme di vendita Obiettivo particolare (C3) Le banche utilizzano delle differenti forme di vendita. 4 punti Completate la tabella inserendo un vantaggio ed uno svantaggio per ogni forma di vendita prima dal punto di vista della banca e poi da quello del cliente. 8 x ½ punto Forma di vendita Colloquio di consulenza nei locali della banca Vantaggio dal punto di vista della banca Svantaggio dal punto di vista della banca Internet Forma di vendita Colloquio di consulenza nei locali della banca Vantaggio dal punto di vista del cliente Svantaggio dal punto di vista del cliente Internet Pagina 27 4

28 32. Dedurre evoluzioni e conseguenze della situazione del mercato 3 punti Obiettivo particolare (C4, C6) Poco prima della crisi finanziaria il vostro cliente ha acquistato delle azioni a prezzi altissimi. Ora è deluso e desidera vendere la sua posizione azionaria per investirla in obbligazioni. a) Studiatevi il grafico con l evoluzione dei corsi azionari ed obbligazionari. Motivate, argomentando con l orizzonte temporale d investimento e l evoluzione dei corsi, per quale motivo il cliente dovrebbe tenere le azioni. Pagina 28 1

29 Siete nel salottino di consulenza con un cliente di 20 anni che desidera costruirsi un terzo pilastro. Gli illustrate le seguenti possibilità: Possibilità 1: conto previdenziale, interesse 1.25% Possibilità 2: fondo previdenziale con una quota azionaria del 10% Possibilità 3: fondo previdenziale con una quota azionaria del 25% Possibilità 4: fondo previdenziale con una quota azionaria del 50% Il cliente vi chiede aiuto nella decisione. b) Quale delle quattro possibilità sopra elencate consigliereste al cliente in considerazione del grafico presentato nella pagina precedente? Motivate la vostra decisione utilizzando frasi complete. 2 punti Possibilità Motivazione Pagina 29 2

30 33. Ascoltare reclami 3 punti Obiettivo particolare (C3) Durante un seminario sulla vendita, avete appreso che i reclami possono rappresentare anche delle opportunità. Nell evasione di reclami seguite un piano preciso. Completate la seguente lista di controllo indicando, per ogni fase, un modo concreto di procedere nel trattamento dei reclami. 3 x Fasi Modo di procedere Ascoltare il reclamo del cliente Chiarimenti interni / ricerche interne Proporre una soluzione Pagina 30 3

31 34. Formulare reclami 3 punti Obiettivo particolare (C3) Lavorate presso il segretariato della vostra banca. Purtroppo di tanto in tanto capita che ricevete una fornitura di materiale d ufficio errata e dovete formulare un reclamo nei confronti del fornitore. a) A cosa dovete fare attenzione nella formulazione di reclami? Elencate due aspetti. 2 x ½ punto b) Che cosa dovrebbe contenere un reclamo scritto? Descrivete due contenuti. 2 x Pagina 31 3

32 35. Legge sulle banche e disposizioni legali del settore bancario 3 punti Obiettivo particolare (C2) La Legge sulle banche (LBCR) regola l attività delle banche in Svizzera. a) Descrivete un attività caratteristica che deve svolgere un azienda affinché possa essere considerata banca ai sensi della Legge sulle banche (LBCR). b) Completate le seguenti righe in modo tale che descrivano correttamente le disposizioni legali del settore bancario in Svizzera. 4 x ½ punto Per poter intraprendere la sua attività, una banca in Svizzera deve ricevere l autorizzazione da parte I rischi legati all attività di una banca devono essere coperti con una quota adeguata di. Le banche devono tenere a disposizione almeno un terzo di tutti gli impegni a breve termine sotto forma di Nel caso del fallimento di una banca i clienti sono coperti dalla garanzia dei depositi fino ad un importo di Pagina 32 3