Gruppo Cattolica Assicurazioni. Verona, 5 agosto 2016
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1 Risultati al 30 giugno 2016 Gruppo Cattolica Assicurazioni Verona, 5 agosto 2016
2 Agenda Risultati al 30 giugno 2016 Performance del business danni Performance del business vita Gestione finanziaria 2
3 Risultati al 30 giugno 2016 Risultati IAS/IFRS % Premi Lavoro Diretto Totali ,1% Premi Lavoro Diretto Danni ,5% 1 Premi Lavoro Diretto Vita ,5% 2 Combined Ratio 93,4% 92,5% -0,9 pps Patrimonio Netto Consolidato ,1% 3 4 Solvency II Ratio 1,90x 1,88x -1,1% Risultato Consolidato ,7% Risultato di Gruppo ,9% ( 1 ) Compresi i contratti di investimento. ( 2 ) Lavoro conservato. ( 3 ) Dato al 31 dicembre ( 4 ) Dato al 31 marzo
4 Risultati di Conto Economico Consolidato Contributo al Risultato Consolidato delle Società del Gruppo Normalizzato Svalutazioni Società assicurative danni Società assicurative vita Società non assicurative RISULTATO IAS/IFRS Consolidato RISULTATO IAS/IFRS Gruppo
5 Evoluzione Partecipazioni Bancarie Rilevanti Cassa di Risparmio di San Miniato Prezzo per azione ( ) 150 Valore Partecipazione 100 () 50 Banca Popolare di Vicenza Prezzo per azione ( ) Valore Partecipazione () 50 Veneto Banca Prezzo per azione ( ) mln 15,5 20 6,3 35 FY2014 FY ,0-54 mln 6 0,1 2 0,4 6,3 0,1 Valore di acquisto FY mln 37,1 60 7,3 0,1 40 Valore Partecipazione 20 () ,03 Valore di acquisto FY , , ,0-50 ( 1 ) Valore che rileva, rispetto al FY2015, la svalutazione della partecipazione effettuata al primo semestre 2016 per circa 35 mln ed effetti della variazione della riserva AFS della Banca e altri effetti a patrimonio netto per circa 2 mln. 5
6 Evoluzione del Patrimonio Netto Consolidato Patrimonio Netto di Gruppo Cattolica detiene oggi circa il 2,5% del proprio capitale sociale Patrimonio Netto di Gruppo Patrimonio Netto FY2015 Utile di periodo Dividendi Variazione riserva Cattolica e Available For Sale minorities (AFS) 1 Azioni proprie e altro Patrimonio Netto ( 1 ) Comprensivo della variazione della shadow accounting (netto tasse). 6
7 Solvency II Ratio di Gruppo Solvency II Ratio con Standard Formula al Tier 2 e Tier 3 1 6% Solvency II Ratio 1,88x Tier % 974 Fondi propri ammissibili Solvency Capital Requirement Eccesso di capitale (Eligible own funds) (SCR) (Excess capital) ( 1 ) Fondi propri ammissibili di categoria Tier 3 (crediti per imposte anticipate nette) pari a circa lo 0,6% del totale dei fondi propri ammissibili. ( 2 ) Fondi propri ammissibili di categoria Tier 1 unrestricted (capitale sociale e riserve di capitale ) pari a circa il 90% del totale dei fondi propri ammissibili. 7
8 Agenda Risultati al 30 giugno 2016 Performance del business danni Performance del business vita Gestione finanziaria 8
9 Raccolta Premi Danni Premi Danni di Gruppo % / -3,5% % Mercato Mar2016/ Mar ,9% Breakdown Premi Danni per Ramo R.C.A. 48,4% C.V.T. 6,7% Infortuni 9,6% Altri danni ai beni 12,3% R.C.G. 8,5% Auto ,4% -4,8% Altro 5,7% Incendio ed elementi Malattia naturali 3,0% 5,8% Breakdown Premi Danni per Canale Non Auto -2,4% +1,6% Banche 3,2% Broker 2,3% Altri canali 1,7% Agenzie 92,8% ( 1 ) Fonte: ANIA Trends premi trimestrali danni. Anno II n.5 (maggio 2016). 9
10 Rami Danni: Indicatori Tecnici CombinedRatio 1 ClaimsRatio 1 93,4% 92,5% 67,2% 64,9% ExpenseRatio 1 24,9% 25,5% G&A 6,7% 6,8% Commissioni 18,2% 18,7% ( 1 ) Lavoro conservato. 10
11 Rami Danni: Indicatori Tecnici R.C.A. Polizze e Premi R.C.A. Costo Medio del Pagato Chiuso R.C.A. rispetto al 31 dicembre 2015 N polizze R.C.A. Velocità di Liquid.ne AGIUGNO /2015 Costo Medio ( ) Velocità di Liquid.ne Costo Medio ( ) Velocità di Liquid.ne Costo Medio ( ) Card G 72,2% ,3% ,1 0,7% No Card 40,1% ,5% ,4-5,4% Card G e No Card 64,4% ,7% ,3-0,6% +1,7% pezzi Trend FrequenzaSinistri R.C.A. 1 Premio medio R.C.A. 8,2% 7,7% 7,8% 7,4% 7,6% 7,7% 7,1% 6,7% 6,5% 5,9% 5,7% 5,5% 5,5% -2,6% 5,7% Gruppo Cattolica (esclusi IBNR) Mercato (esclusi IBNR) 2 5,0% 4,9% 4,7% 4,7% 4,7% dati a luglio ( 1 ) Escluso l apporto di FATA. ( 2 ) Fonte: ANIA Relazione Mercato Assicurativo. 11
12 Variazioni cumulate Premi Danni con confronto Mercato Totale Rami Elementari Non Auto CombinedRatioNon Auto 2 4,0% -2,4% -2,3% 1 Gruppo Cattolica 1Y Gruppo Cattolica 2Y Mercato 2Y 100,2% R.C. Generale 3,9% 89,5% 91,1% -0,8% -3,0% Gruppo Cattolica 1Y Gruppo Cattolica 2Y Malattia Mercato 2Y 6,7% 1-10,9% -17,4% Gruppo Cattolica 1Y Gruppo Cattolica 2Y Mercato 2Y 1 Infortuni 11,8% 2,0% -0,8% Gruppo Cattolica 1Y Gruppo Cattolica 2Y 1 Mercato 2Y FY2014 FY2015 ( 1 ) Fonte: ANIA: Rilevazione trimestrale dei premi del lavoro diretto Italiano dei rami danni I Trimestre 2016 (maggio 2016). ( 2 ) Lavoro conservato comprensivo dell apporto di FATA. 12
13 Agenda Risultati al 30 giugno 2016 Performance del business danni Performance del business vita Gestione finanziaria 13
14 Raccolta Premi Vita Premi Vita % % Mercato / Mar2016/ Mar ,5% -5,2% Premi Vita per Ramo ,6% ,1% ,1% Prodotti tradizionali Prodotti linked Fondi pensione Breakdown Premi Vita per Ramo Ramo III e VI 23,5% Ramo III e VI 22,5% Breakdown Premi Vita per Canale +1,8% ,7% ,2% -10,9% Ramo I, IV e V 76,5% Ramo I, IV e V 77,5% Canali proprietari 2 Banche 3 Broker 4 Altri canali ( 1 ) Fonte: ANIA Trends newsletter dell'ufficiostudi. Anno XII n.6 (luglio 2016). ( 2 ) Agenzie e Consulenti Previdenziali. ( 3 ) Comprensivi di Promotori Finanziari. ( 4 ) Comprensivi di Cattolica Life. 14
15 Nuova Produzione Vita Raccolta Nuova Produzione Vita Nuova Produzione Vita per Canale Versamenti aggiuntivi 475 % / % Mercato Giu2016/ Giu Agenti 11,5% Broker ,9% -10,1% -11,4% 1,1% Altri canali 1,7% Nuove sottoscrizioni Banche 85,7% ,4% ( 1 ) Fonte: ANIA Trends nuovaproduzione vita. Anno XII n.6 (agosto 2016). 15
16 Raccolta Netta Vita Flussi Netti Rami I e V Ramo V 9% Ramo I 91% 26% Riscatti 6% Sinistri Ramo V 10% Scadenze Riscatti 35% 68% Sinistri Premi lordi Totale oneri Flusso netto Ramo I 90% 11% 54% Scadenze Premi lordi Totale oneri Flusso netto Flussi Netti Ramo III % 16% 10% -104 Riscatti Sinistri Scadenze % 5% 3% -165 Riscatti Sinistri Scadenze 103 Premi lordi Totale oneri Flusso netto Premi lordi Totale oneri Flusso netto 16
17 Raccolta Netta Vita bancassicurazione con BPVi Berica Vita % Riscatti 6% Sinistri Scadenze 69 78% 47% 21% 32% Riscatti Sinistri Scadenze Premi lordi Totale oneri Flusso netto Premi lordi Totale oneri Flusso netto Cattolica Life % Riscatti Sinistri 79 20% 5% Scadenze Sinistri 4% 2% % -116 Riscatti Scadenze -102 Premi lordi Totale oneri Flusso netto Premi lordi Totale oneri Flusso netto 17
18 Agenda Risultati al 30 giugno 2016 Performance del business danni Performance del business vita Gestione finanziaria 18
19 Risultato degli Investimenti Azionario 3,2% Immobiliare 5,5% Rischio di credito 24,1% Governativi e liquidità 67,2% Interessi netti e 1 Utili e perdite Spese su Risultato pre Impairments e Risultato IFRS al cedole investimenti impairments svalutazioni ( 1 ) Comprendono plus/minus da realizzo, plus/minus da valutazione diversi da impairment, ammortamenti investimenti immobiliari. 19
20 Risultato degli Investimenti Danni Azionario 5,9% Immobiliare 7,9% Rischio di credito 26,9% Governativi e liquidità 59,3% Interessi netti e 1 Utili e perdite Spese su Risultato pre Impairments e Risultato IFRS al cedole investimenti impairments svalutazioni ( 1 ) Comprendono plus/minus da realizzo. 20
21 Risultato degli Investimenti Vita Azionario 2,7% Immobiliare 5,0% Rischio di credito 23,6% Governativi e liquidità 68,7% 1 Interessi netti e Utili e perdite Spese su Risultato pre Impairments e Risultato IFRS al 2 cedole investimenti impairments svalutazioni ( 1 ) Comprendono plus/minus da realizzo. ( 2 ) Comprensive di altre spese su investimenti non afferibili direttamente alla gestione vita per circa 1 mln. 21
22 Evoluzione Asset Allocation di Gruppo BreakdownInvestimenti 1 Titoli Gov. maxun anno 6,6% Immobiliare 3,5% Liquidità 0,6% Azioni 2,7% Rischio di credito 18,3% Titoli Gov. maxun anno 8,1% Immobiliare 4,0% Liquidità 0,3% mln mln Rischio di credito Azioni 2,5% 17,9% Titoli Governativi oltre un anno Titoli Governativi oltre un anno 68,3% 67,2% Rendimento sostenibile 2 : 2,87% ( 1 ) Masse gestibili (escluse partecipazioni), valori IAS al 30 giugno. ( 2 )Rendimento sostenibile: media ponderata sul valore storico dei rendimenti sostenibili delle posizioni. Per obbligazionario: cedola in corso + pro rata dello scarto di negoziazione (anche per attivo circolante); Per azionario: dividend yield atteso. 22
23 Evoluzione Asset Allocationdi Gruppo e Classi di Rating Obbligazionari Danni Evoluzione Breakdown Investimenti Danni 1 Titoli Governativi oltre un anno 64,9% mln Titoli Gov. max un anno 6,7% Immobiliare 6,4% Liquidità 0,6% Azioni 4,5% Rischio di credito 16,9% BreakdownObbligazioni per Regione Italia 83,9% Spagna 3,1% Irlanda 0,4% Altro 12,6% Breakdown Rating Obbligazionario mln Titoli Gov. max un anno 10,3% Immobiliare 9,1% Liquidità 0,4% Azioni 4,3% <BBB e NR 9,4% A 1,7% AA 0,4% AAA 0,6% Titoli Governativi oltre un anno 58,9% Rischio di credito 17,0% BBB 87,9% Rendimento sostenibile 2 : 2,01% ( 1 ) Masse gestibili (escluse partecipazioni), valori IAS al 30 giugno. ( 2 )Rendimento sostenibile: media ponderata sul valore storico dei rendimenti sostenibili delle posizioni. Per obbligazionario: cedola in corso + pro rata dello scarto di negoziazione (anche per attivo circolante); Per azionario: dividend yield atteso. 23
24 Evoluzione Asset Allocationdi Gruppo e Classi di Rating Obbligazionari Vita Evoluzione BreakdownInvestimenti Vita mln Titoli Gov. max un anno 6,5% Immobiliare 2,8% Liquidità 0,6% Azioni 2,2% Rischio di credito 18,7% BreakdownObbligazioni per Regione Spagna 1,7% Irlanda 1,1% Altro 9,0% Titoli Governativi oltre un anno 69,2% Italia 88,2% Breakdown Rating Obbligazionario mln Titoli Gov. max un anno 7,6% Immobiliare 2,7% Liquidità 0,3% Azioni 2,1% Rischio di credito 18,1% <BBB e NR 8,2% A 1,5% AA 0,4% AAA 0,3% Titoli Governativi oltre un anno 69,2% BBB 89,6% Rendimento sostenibile 2 : 3,10% ( 1 ) Masse gestibili (escluse partecipazioni) di classe C, valori IAS al 30 giugno. ( 2 )Rendimento sostenibile: media ponderata sul valore storico dei rendimenti sostenibili delle posizioni. Per obbligazionario: cedola in corso + pro rata dello scarto di negoziazione (anche per attivo circolante); Per azionario: dividend yield atteso. 24
25 Performance e Minimi Garantiti Composizione Riserve Tecniche per Minimo Garantito (Gestioni Separate) Rendimenti e Livello Medio di Garanzia (2016) 1,6% 3,1% +217pps 1Q ,5% 34,3% 57,8% 60,8% ,7% 3,2% ,45% 1,7% 3,3% FY ,9% 65,1% ,8% 3,2% 9M ,0% 69,1% ,8% 72,9% 1,9% 3,4% ,9% 3,5% 1Q ,0% 77,6% ,0% 3,7% 1,28% FY ,3% 82,0% M2014 9,5% 84,8% 2,0% 3,7% ,2% 4,1% 1H2014 7,2% 86,5% % 1% < 1 2,5% 2,5% < < 4% 4% Media rendimenti (Gestioni Separate) Livello medio garanzia (Passivi) 25
26 Evoluzione dello Stock Riserva Available for Sale Lorda shadow accounting e tasse Netta shadow accounting e tasse FY2011 FY2012 FY2013 FY2014 FY
27 APPENDICE 27
28 Indicatore Claims Ratio Modalità di calcolo Oneri netti relativi ai sinistri/premi netti (lavoro conservato danni) Expense Ratio (Danni) Combined Ratio Spese di gestione/premi netti (lavoro conservato danni) (1-(saldo tecnico /Premi netti )) (lavoro conservato danni) APE 28
29 DISCLAIMER Il presente documento è stato redatto dalla Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa sulla base dei dati tratti da fonti interne (progetto di bilancio d esercizio, bilancio consolidato di Gruppo, reportistica interna o altra documentazione societaria, ecc.) unicamente per finalità informative circa i risultati e le strategie operative future del Gruppo, per cui non può essere in alcun modo inteso come base sulla quale fondare eventuali decisioni di investimento. Esso non costituisce un'offerta o una sollecitazione all'acquisto o alla sottoscrizione di azioni; nessuna sua parte potrà costituire causa o ragione di accordi o impegni, di qualsivoglia genere e natura, né su di esso potrà farsi affidamento per accordi o impegni. Le informazioni di carattere prospettico ivi contenute sono state redatte in base a svariati presupposti o elementi che potrebbero manifestarsi in misura diversa rispetto alle attuali aspettative; di conseguenza i risultati potrebbero subire modifiche. Cattolica non fornisce pertanto alcuna garanzia, espressa o tacita, né alcun affidamento può essere posto in relazione, all'integrità o alla correttezza delle informazioni o dei pareri ivi contenuti, in quanto non sono stati assoggettati a verifica indipendente. La responsabilità per l uso delle informazioni e pareri ivi contenuti s intende a solo carico dell utente. In ogni caso, nei limiti consentiti dalla legge, Cattolica non si riterrà responsabile per eventuali danni, diretti o indiretti, che terzi possano vantare a causa dell utilizzo delle informazioni incomplete o inesatte. Per ogni ulteriore informazione su Cattolica Assicurazioni e il relativo Gruppo, occorre fare esclusivo riferimento alle informazioni riportate nel bilancio annuale e nelle relazioni trimestrali e semestrali, i cui documenti integrali facenti fede ad ogni effetto di legge, sono depositati presso la sede legale della società a disposizione di chiunque ne faccia richiesta. È fatto divieto di riprodurre o pubblicare integralmente o parzialmente le informazioni qui contenute e di distribuirle a terzi. Accettando il presente documento si riconosce la validità delle predette limitazioni. 29
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