00163310212 8112-5 Bolzano Codice Fiscale Codice A.B.I. Provincia Cassa Raiffeisen di Lagundo Società Cooperativa con sede in 39022 Lagundo (BZ), Via Strada Vecchia, 21 aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo Nazionale di Garanzia di cui all'art. 62 del D.Lgs. n. 415/1996 iscritta nel Registro delle Imprese presso la Camera di Commercio di Bolzano al n. 00163310212 iscritta nel Registro Enti Cooperativi Bolzano al n. A145313, sezione I iscritta all'albo delle Banche al n. 362360 CONSIGLIO DI AMMINISTRAZIONE PRESIDENTE KIEM Dr. Sepp VICEPRESIDENTE PRAMSTRAHLER Eva AMMINISTRATORI GAMPER Dr. Joseph GANNER Dr. Stefan GÖTSCH Andrea HALLER Josef WOLF Hanspeter COLLEGIO SINDACALE PRESIDENTE KIEM Dr. Florian SINDACI EFFETTIVI LANTHALER Dr. Hubert WENTER Dr. Andreas SINDACI SUPPLENTI BRUNNER Simon PÖHL Dr. Hannes BILANCIO AL 31 DICEMBRE 2017 Movimento soci durante l'esercizio: Soci al 01.01.2017 1.602 Soci entrati 48 Soci usciti -27 Soci al 31.12.2017 1.623 Il Presidente I Sindaci Il Direttore KIEM Dr. Sepp KIEM Dr. Florian LECHNER Artur LANTHALER Dr. Hubert WENTER Dr. Andreas Il Vicedirettore FALK Markus Approvato nell'assemblea generale del 27 aprile 2018 Depositato coi prescritti documenti all'ufficio del Registro delle Imprese presso la Camera di Commercio di Bolzano
STATO PATRIMONIALE Voci dell'attivo 31.12.2017 31.12.2016 10. Cassa e disponibilità liquide 1.562.416 1.983.031 40. Attività finanziarie disponibili per la vendita 105.005.449 120.830.668 60. Crediti verso banche 48.371.246 36.507.835 70. Crediti verso clientela 250.315.338 249.516.945 110. Attività materiali 6.407.080 6.039.059 120. Attività immateriali 1.833 5.072 130. Attività fiscali 1.399.479 2.177.029 a) correnti 198.465 861.566 b) anticipate 1.201.014 1.315.463 di cui alla L. 214/2011 1.154.708 1.260.888 150. Altre attività 2.807.201 1.108.002 Totale dell'attivo 415.870.042 418.167.641 Voci del passivo e del patrimonio netto 31.12.2017 31.12.2016 10. Debiti verso banche 40.174.807 30.080.471 20. Debiti verso clientela 298.598.836 311.294.589 80. Passività fiscali 629.753 1.026.947 a) correnti 83.181 0 b) differite 546.572 1.026.947 100. Altre passività 4.871.641 8.663.767 120. Fondi per rischi e oneri: 2.284.197 858.239 b) altri fondi 2.284.197 858.239 130. Riserve da valutazione 2.111.640 3.125.432 160. Riserve 63.039.360 61.380.907 170. Sovrapprezzi di emissione 24.175 23.363 180. Capitale 4.234 4.180 200. Utile (Perdita) d'esercizio (+/-) 4.131.399 1.709.746 Totale del passivo e del patrimonio netto 415.870.042 418.167.641
CONTO ECONOMICO Voci 31.12.2017 31.12.2016 10. Interessi attivi e proventi assimilati 8.933.622 9.415.490 20. Interessi passivi e oneri assimilati (1.077.499) (2.029.977) 30. Margine di interesse 7.856.123 7.385.513 40. Commissioni attive 2.535.168 2.409.247 50. Commissioni passive (237.407) (216.060) 60. Commissioni nette 2.297.761 2.193.187 70. Dividendi e proventi simili 526.064 540.250 80. Risultato netto dell'attività di negoziazione 8.906 10.331 100. Utili (Perdite) da cessione o riacquisto di: 1.259.395 54.197 b) attività finanziarie disponibili per la vendita 1.259.395 54.197 120. Margine di intermediazione 11.948.249 10.183.478 130. Rettifiche/riprese di valore nette per deterioramento di: 33.082 (917.119) a) crediti (126.166) (32.377) d) altre operazioni finanziarie 159.248 (884.742) 140. Risultato netto della gestione finanziaria 11.981.331 9.266.359 150. Spese amministrative: (7.697.347) (7.779.832) a) spese per il personale (4.592.280) (4.586.719) b) altre spese amministrative (3.105.067) (3.193.113) 160. Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri (1.501.773) 0 170. Rettifiche/riprese di valore nette su attività materiali (382.063) (372.289) 180. Rettifiche/riprese di valore nette su attività immateriali (3.239) (3.419) 190. Altri oneri/proventi di gestione 2.271.752 840.989 200. Costi operativi (7.312.670) (7.314.551) 240. Utili (Perdite) da cessione di investimenti 48.330 7.777 Utile (Perdita) della operatività corrente al lordo delle 250. 4.716.991 1.959.585 imposte 260. Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente (585.592) (249.839) Utile (Perdita) della operatività corrente al netto delle 270. 4.131.399 1.709.746 imposte 290. Utile (Perdita) d'esercizio 4.131.399 1.709.746
PROSPETTO DELLA REDDITIVITÀ COMPLESSIVA Voci 31.12.2017 31.12.2016 10. Utile (Perdita) d'esercizio 4.131.399 1.709.746 Altre componenti reddituali al netto delle imposte con rigiro a conto economico 100. Attività finanziarie disponibili per la vendita (1.013.792) (846.953) 130. Totale altre componenti reddituali al netto delle imposte (1.013.792) (846.953) 140. Redditività complessiva (Voce 10+130) 3.117.607 862.793
PROSPETTO DELLE VARIAZIONI DEL PATRIMONIO NETTO NELL'ESERCIZIO 2017 Riserve Dividendi e altre destinazioni Emissione nuove azioni Acquisto azioni proprie Distribuzione straordinaria dividendi Variazione strumenti di capitale Derivati su proprie azioni Stock options Redditività complessiva esercizio 2017 Patrimonio netto al 31.12.2017 Allocazione risultato esercizio precedente Variazioni dell'esercizio Operazioni sul patrimonio netto Esistenze al 31.12.2016 Modifica saldi apertura Esistenze al 01.01.2017 Variazioni di riserve Capitale: a) azioni ordinarie 4.180 4.180 0 54 0 4.234 b) altre azioni 0 0 0 0 0 0 Sovrapprezzi di emissione 23.363 23.363 0 0 812 24.175 Riserve: a) di utili 59.209.775 0 59.209.775 1.658.453 0 0 0 0 60.868.228 b) altre 2.171.132 0 2.171.132 0 0 0 0 0 0 2.171.132 Riserve da valutazione 3.125.432 0 3.125.432 0-1.013.792 2.111.640 Strumenti di capitale 0 0 0 0 Azioni proprie 0 0 0 0 0 Utile (Perdita) di esercizio 1.709.746 0 1.709.746-1.658.453-51.293 4.131.399 4.131.399 Patrimonio netto 66.243.628 0 66.243.628 0-51.293 0 866 0 0 0 0 0 3.117.607 69.310.808
PROSPETTO DELLE VARIAZIONI DEL PATRIMONIO NETTO NELL'ESERCIZIO 2016 Riserve Dividendi e altre destinazioni Emissione nuove azioni Acquisto azioni proprie Distribuzione straordinaria dividendi Variazione strumenti di capitale Derivati su proprie azioni Stock options Patrimonio netto al 31.12.2016 Allocazione risultato esercizio precedente Variazioni dell'esercizio Operazioni sul patrimonio netto Esistenze al 31.12.2015 Modifica saldi apertura Esistenze al 01.01.2016 Variazioni di riserve Redditività complessiva esercizio 2016 Capitale: a) azioni ordinarie 4.043 4.043 0 137 0 4.180 b) altre azioni 0 0 0 0 0 0 Sovrapprezzi di emissione 21.936 21.936 0 0 1.427 23.363 Riserve: a) di utili 57.572.372 0 57.572.372 1.637.403 0 0 0 0 59.209.775 b) altre 2.171.125 0 2.171.125 0 7 0 0 0 0 2.171.132 Riserve da valutazione: 3.972.385 0 3.972.385 0-846.953 3.125.432 Strumenti di capitale 0 0 0 0 Azioni proprie 0 0 0 0 0 Utile (Perdita) di esercizio 1.791.138 0 1.791.138-1.637.403-153.735 1.709.746 1.709.746 Patrimonio netto 65.532.999 0 65.532.999 0-153.735 7 1.564 0 0 0 0 0 862.793 66.243.628
RENDICONTO FINANZIARIO Metodo indiretto A. ATTIVITA' OPERATIVA 31.12.2017 31.12.2016 1. Gestione 4.316.524 827.662 - risultato d'esercizio (+/-) 4.131.399 1.709.746 - plus/minusvalenze su attività finanziarie detenute per la negoziazione e su attività/passività finanziarie valutate al fair value (+/-) 0 0 - plus/minusvalenze su attività di copertura (-/+) 0 0 - rettifiche/riprese di valore nette per deterioramento (+/-) 27.803 942.176 - rettifiche/riprese di valore nette su immobilizzazioni materiali e immateriali (+/-) 385.302 375.708 - accantonamenti netti a fondi rischi ed oneri ed altri costi/ricavi (+/-) 1.671.329-117.665 - imposte e tasse non liquidate (+) 83.694 0 - rettifiche/riprese di valore nette dei gruppi di attività in via di dismissione al netto dell'effetto fiscale (+/-) 0 0 - altri aggiustamenti (+/-) -1.983.003-2.082.303 2. Liquidità generata/assorbita dalle attività finanziarie 2.310.225-6.116.006 - attività finanziarie detenute per la negoziazione 0 0 - attività finanziarie valutate al fair value 0 0 - attività finanziarie disponibili per la vendita 14.551.474-18.788.283 - crediti verso banche: a vista 3.192.727 8.111.147 - crediti verso banche: altri crediti -15.053.130 13.118.324 - crediti verso clientela -886.353-7.711.111 - altre attività 505.507-846.083 3. Liquidità generata/assorbita dalle passività finanziarie -6.178.720 6.026.557 - debiti verso banche: a vista 75.280 75.193 - debiti verso banche: altri debiti 10.000.000 16.000.000 - debiti verso clientela -12.597.668-8.340.219 - titoli in circolazione 0 0 - passività finanziarie di negoziazione 0 0 - passività finanziarie valutate al fair value 0 0 - altre passività -3.656.332-1.708.417 Liquidità netta generata/assorbita dall'attività operativa 448.029 738.213 B. ATTIVITA' DI INVESTIMENTO 1. Liquidità generata da 62.422 3.277 - vendite di partecipazioni 0 0 - dividendi incassati su partecipazioni 0 0 - vendite di attività finanziarie detenute sino alla scadenza 0 0 - vendite di attività materiali 62.422 3.277 - vendite di attività immateriali 0 0 - vendite di rami d'azienda 0 0 2. Liquidità assorbita da -880.640-336.663 - acquisti di partecipazioni 0 0 - acquisti di attività finanziarie detenute sino alla scadenza 0 0 - acquisti di attività materiali -880.640-331.163 - acquisti di attività immateriali 0-5.500 - acquisti di rami d'azienda 0 0 Liquidità netta generata/assorbita dall'attività d'investimento -818.218-333.386 C. ATTIVITA' DI PROVVISTA - emissioni/acquisti di azioni proprie 867 1.563 - emissioni/acquisti di strumenti di capitale 0 0 - distribuzione dividendi e altre finalità -51.293-53.735 Liquidità netta generata/assorbita dall'attività di provvista -50.426-52.172 LIQUIDITA' NETTA GENERATA/ASSORBITA NELL'ESERCIZIO -420.615 352.655 LEGENDA (+) generata (-) assorbita RICONCILIAZIONE Voci di bilancio 31.12.2017 31.12.2016 Cassa e disponibilità liquide all'inizio dell'esercizio 1.983.031 1.630.376 Liquidità totale netta generata/assorbita nell'esercizio -420.615 352.655 Cassa e disponibilità liquide: effetto della variazione dei cambi 0 0 Cassa e disponibilità liquide alla chiusura dell'esercizio 1.562.416 1.983.031