PRODOTT MULTCONTO: ntegrazione tra finanziamenti classici e carte revolving per il mercato retail CARTE 2004 Convegno AB
La storia: il rateale classico L CREDTO AL CONSUMO Mercato potenziale vastissimo Accettato dal grande pubblico Coincidenza di interessi (rete) Semplice e remunerativo struttoria rapida e informale sul PV
Dal rateale classico alle carte MOTVAZON PRNCPAL Fidelizzazione del cliente Fidelizzazione della rete di vendita Sviluppo accordi di co-branding Riduzione dipendenza dalla rete di vendita Prodotti più flessibili
La sfida: specializzazione LA BANCA RETAL Offerta mirata e flessibile Conoscenza del mercato Strumenti e tecnologia specifici Sviluppo di accordi/convenzioni AMMORTAMENTO CLASSCO PRODOTT ROTATV PRESTT RATEAL CESSON V STP MUTU POT. CARTE CREDTO REVOLVNG CREDT CONT CORRENT
L evoluzione verso le carte retail LE CARTE RETAL Prodotto con gestione specializzata Specificità tipiche del credito al consumo dell offerta delle problematiche rete di vendita del front end cliente recupero crediti Know-how e strumenti del credito al consumo Carte integrate in un offerta globale
L evoluzione verso le carte retail CREDTO AL CONSUMO Offerta spec. Rete di Vendita Front-end cliente CARTE RETAL Offerta spec. Rete di Vendita Front-end cliente CARTE BANCARE CLASSCHE Offerta standard carta Gest. rateizzazione Gest. Rateizz. Gest. Carta Recupero crediti Recupero crediti
Offerta specializzata Offerta specializzata Rete di Vendita Rateizz. Front-end cliente Carte Recupero crediti COSTRUZONE PARAMETRCA PRODOTT Carte privative e di circuito Campagne / Piani personalizzati Tassi agevolati / Contributi di terzi riserve differenziate x utilizzo Tassi differenziati per linee di fido Carte aggiuntive fido autonomo o condiviso Condizioni / Aut. personalizzate per partner commerciali / intermediari / clienti finali
Rete di vendita Offerta specializzata Rete di Vendita Rateizz. Front-end cliente Carte Recupero crediti GESTONE RELAZONE livelli di intermediazione Work-Flow convenzionamento / rinnovi Documentazione incoming e follow-up Livelli autorizzativi differenziati per stato Monitoraggio qualità / feed back acquisizione CALCOLO E GEST. NCENTV Tratt. provvigionali standard / no standard ncentivazione per obiettivi (rappel( rappel) Conteggio e rendicontazione automatica Servizi on-line per i punti vendita Fatture pro-forma / Liquidazione / Rec.. provvigioni
Front-end cliente finale Offerta specializzata Rete di Vendita Rateizz. Front-end cliente Carte Recupero crediti ACQUSZONE Processing Data entry specifici per canale di acquisizione Caricamento nstant Credit Work- Flow e integrazione image processing Credito Definizione parametrica strategie di credito (DSS interno scoring,, banche dati, controlli aut.) integrata del rischio (cliente finale e rete) Gest.. / Follow Follow-up doc.ne (ncoming( ncoming/outgoing) Delibera aut. parametrica per tipo offerta / interm. Liquidazione diretta merchant convenzionati
Front-end cliente finale Offerta specializzata Rete di Vendita Rateizz. Front-end cliente Carte Recupero crediti ATTVTA POST VENDTA Condizioni rapporto Fido con riserve differenziate per utilizzo Gest. aut. autorizzativo utilizzi revolving per riserva Variazioni per specifici acquisti rateali Loyalty (crit. conteggio, rendicontazione, spendibilità) Richieste variazioni Fido / Tassi / Rata Rimborsi personalizzati Modalità di pagamento Azioni sui clienti Definizione criteri di estrazione Gest. parametrica (condizioni, abbuoni, promozioni) Messaggistica commerciale mirata in E/C
carte e rateizzazione Offerta specializzata Rete di Vendita Front-end cliente Rateizz. Recupero crediti Carte GEST.ORDNARA RAPPORTO CARTA Autorizzativo Elaborazione E/C ncassi Clearing privativo / Clearing circuito internaz. GESTONE EXTENDED CREDT Offerta piani aggiuntivi integrati Flessibilità di definizione piani Articolazione offerta secondo esigenze rete Rendicontazione congiunta consumo / carta
Rateizzazioni specializzate Contributo Dealer / Brand Tranche 3: tasso y % Tranche 1: tasso 0 Tranche 2: tasso x % 0 t1 t2 t Estinz. opz. 1 % erog. Estinz. opz. 2 % erog.
Offerta specializzata Rete di Vendita Rateizz. Front-end cliente Carte Recupero crediti Recupero crediti STRUMENTO NTEGRATO Alimentazione aut. da gestionale Aggiorn. istantaneo per eventi gestionali Def.parametrica strategie di recupero Esecuzione aut. azioni previste da strategia Agenda recupero integrata / storicizzazione GEST. RETE RECUPERO ESTERNA (EER) Criteri affidamento automatico Applicativo specializzato on-line per EER ncassi integrati con sistema gestionale ncentivazione (condizioni, conteggi, rendicontazione, liquidazione) Monitoraggio performance
Dalle carte retail alle gestioni multiconto Sistema informativo integrato per la gestione dei rapporti MULTCONTO carte retail FNANZAMENT RATEAL CARTE BANCARE CARTE REVOLVNG Unico rapporto verso il mercato (cliente / rete) Finanziamenti rateali con o senza carta unificata degli incassi Rendicontazione congiunta
Perché OCS 20 anni di esperienza di credito al consumo Sistema progettato specificamente per il RETAL Abbattimento delle barriere all ingresso Efficienza ed economicità di gestione Know-how e investimenti costanti da parte dei più importanti operatori italiani del settore Totale integrazione e copertura delle funzionalità (dal Front-end al Data Warehouse) Apertura Vs applicativi specializzati di terze parti Versione internazionale
Esperienza specifica Osservatorio ASSOFN: Classifica 2003 Operatori che utilizzano il sistema OCS Valore operazioni finanziate TOTALE Quota Variazione migliaia di Euro 2003 2002 Findomestic Banca S.p.A. 4.553.606 13,4% 14,7% Fiatsava S.p.A. 2.953.845 8,7% 1,1% Agos tafinco S.p.A. 2.679.588 7,9% 30,9% Deutsche Bank S.p.A. Prestitempo 2.364.867 7,0% 9,3% Fiditalia S.p.A. 1.833.089 5,4% 20,0% Gruppo Finemiro S.p.A. 1.687.240 5,0% 3,0% Bipielle Ducato S.p.A. 1.595.332 4,7% 13,8% Finconsumo Banca S.p.A. 1.397.539 4,1% 12,9% Compass S.p.A. 1.377.779 4,1% 17,7% R.N.C. S.p.A. 1.280.336 3,8% 23,7% BNL S.p.A. 1.080.447 3,2% 10,7% Linea S.p.A. 1.075.303 3,2% 15,7% FCE Bank Plc 966.912 2,9% 32,6% Consum.it S.p.A. 878.505 2,6% 25,0% GMAC S.p.A. 746.262 2,2% 66,4% Banque PSA Finance SA 677.789 2,0% 40,3% Citifin S.p.A. 676.636 2,0% -30,2% CartaSi S.p. A. 657.593 1,9% -1,8% Volkswagen Bank GmbH 657.163 1,9% 11,8% Silf S.p.A. 549.683 1,6% 68,0% Fineco Banca CQ S.p.A. 480.820 1,4% 20,9% Banca Antonveneta S.p.A. 351.200 1,0% 4,9% Carifin S.p.A. 337.493 1,0% n.d. Toyota Financial Services (UK) Plc 305.728 0,9% 20,9% DaimlerChrysler Servizi Finanziari S.p.A. 282.731 0,8% -24,8% Plusvalore S.p.A. 274.335 0,8% 430,2% Ktesios Cessione del Quinto S.p.A. 232.076 0,7% 20,6% BMW Financial Services talia S.p.A. 218.588 0,6% 29,4% GE Capital Servizi Finanziari S.p.A. 201.240 0,6% 3,5% Consel S.p.A. 175.990 0,5% 21,8% American Express S.p.A. 164.475 0,5% 112,1% Clarima S.p.A. 121.828 0,4% 96,1% Finitalia S.p.A. 102.755 0,3% 14,7% Finagen S.p.A. 73.299 0,2% 79,0% Futuro S.p.A. 69.195 0,2% 0,9% Credirama S.p.A. 60.177 0,2% n.d. Myfin S.p.A. 48.166 0,1% 6,8% Credial S.p.A. 45.500 0,1% n.d. Vecofin S.p.A. 30.890 0,1% 59,5% Sigla S.p.A. 17.088 0,1% 8,6% Deutsche Bank Mutui S.p.A. 14.446 0,0% 14,8% Area Banca S.p.A. 13.333 0,0% -18,4% altri 575.000 1,7% n.d. TOTAL 33.885.867 100,00% 16,8% Numero operazioni finanziati TOTALE Quota Variazione 2003 2002 Findomestic Banca S.p.A. 11.219.864 30,1% 24,5% CartaSi S.p. A. 5.113.691 13,7% 4,7% Agos tafinco S.p.A. 4.596.637 12,3% 18,5% Deutsche Bank S.p.A. Prestitempo 2.600.809 7,0% 204,8% Bipielle Ducato S.p.A. 2.476.819 6,6% 36,4% American Express S.p.A. 1.809.924 4,9% 120,4% Fiditalia S.p.A. 1.399.353 3,8% -0,5% Gruppo Finemiro S.p.A. 1.309.612 3,5% -5,8% Clarima S.p.A. 1.164.646 3,1% 96,9% Compass S.p.A. 1.052.400 2,8% 25,4% Consum.it S.p.A. 875.487 2,4% 127,6% Linea S.p.A. 863.363 2,3% 38,6% Finconsumo Banca S.p.A. 761.156 2,0% 9,9% Fiatsava S.p.A. 314.927 0,8% -9,8% Banca Antonveneta S.p.A. 203.105 0,5% 33,2% Citifin S.p.A. 147.569 0,4% -28,3% Fineco Banca CQ S.p.A. 127.860 0,3% 40,1% R.N.C. S.p.A. 117.963 0,3% 24,5% Consel S.p.A. 113.857 0,3% 78,7% BNL S.p.A. 106.432 0,3% 8,0% Silf S.p.A. 103.618 0,3% 71,4% Volkswagen Bank GmbH 90.451 0,2% 6,0% Myfin S.p.A. 84.967 0,2% 8,9% FCE Bank Plc 81.875 0,2% 36,9% GMAC S.p.A. 80.955 0,2% 66,1% Banque PSA Finance SA 71.295 0,2% 32,1% Credirama S.p.A. 44.868 0,1% n.d. Plusvalore S.p.A. 43.349 0,1% 276,4% Carifin S.p.A. 35.375 0,1% n.d. Credial S.p.A. 32.227 0,1% n.d. Toyota Financial Services (UK) Plc 29.708 0,1% 9,6% Vecofin S.p.A. 23.094 0,1% 26,4% GE Capital Servizi Finanziari S.p.A. 19.692 0,1% -2,0% Finitalia S.p.A. 18.665 0,1% 23,7% DaimlerChrysler Servizi Finanziari S.p.A. 18.055 0,0% -18,4% BMW Financial Services talia S.p.A. 15.607 0,0% 21,3% Ktesios Cessione del Quinto S.p.A. 12.841 0,0% 24,2% Area Banca S.p.A. 9.424 0,0% -2,6% Futuro S.p.A. 7.261 0,0% -4,1% Finagen S.p.A. 6.080 0,0% 54,0% Sigla S.p.A. 4.232 0,0% 5,1% Deutsche Bank Mutui S.p.A. 1.505 0,0% 11,9% altri 43.900 0,1% n.d. TOTAL 37.254.518 100% 29,2%
Sistema integrato per il Retail
Sistema integrato per il Retail WEB FRONT-END MAP FRONT-END (SERVER) FRONT-END P.V. ON LNE BATCH FRONT -END GED WORK - FLOW MODUL NTEGRAT AS400 R A T E A L E L E A S N G R E V O L V N G C A R T E R E N T N G C E S S O N V M U T U C. C O R R E N T S T O C K F N S E C U R T Z MODULO BASE CO.GE./ VA / RT. ACC. ON LNE COLLECTON DATA WAREHOUSE FAST ACCESSO B. DAT RTEL AP/CONT CONV. GEST. PORTAFOGLO SEGNAL. B. TALA. DRECT MKTG GEST. ARCHVO GEST. CASSA GESTONE SERVZ GEST. REC.ESTERN MODUL PC BUDGET MAP CLENT M..S. OLAP RSK MON.